一 : 京东金融、中信银行融合 推"互联网+"信用卡

　　【61阅读IT新闻频道】(2015年8月27日，北京)8月27日，京东金融与中信银行信用卡中心在京联合举办“就是要白”的新闻发布会，共同宣布推出国内首张“互联网+”概念信用卡——中信白条联名信用卡，该卡是国内首款全白设计的信用卡，简称“小白卡”。

　　“小白卡”为泛90后的年轻用户度身定制，通过商业信用+金融信用的创新模式，帮助用户实现超长免息消费体验。此外，用户还能通过“扫码赚钱”的方式分享全新的互联网社交体验。

　　作为首家进入消费金融领域的互联网企业，京东金融已逐步搭建起庞大的金融生态圈，“小白卡”的面世，将进一步丰富京东金融的场景入口，让京东金融的消费金融业务最终走向实体化，开创了信用卡领域全新的金融服务模式。

　　首张“互联网+”信用卡面世

　　作为“互联网+”的创新产品，中信白条联名卡用户不仅可以享受白条和信用卡的双重服务，还能通过商业信用+金融信用的创新模式帮助用户实现超长免息消费体验，充分满足时下年轻用户对消费力和还款期的双重需求。

　　除上述优势之外，“小白卡”还是一张让人放不下的信用卡，它的最大特色是能帮助用户赚钱。用户只需扫描“小白卡”背面的二维码，便能进入京东金融打造的互动社区，领取不同时段、不同类型的红包，涉及衣、食、住、行、吃、喝、玩、乐等各个方面，最终实现白吃、白喝、白玩、白拿、白赚等互联网社交体验。

　　据悉，“小白卡”是国内首款全白设计的信用卡，就连京东金融、中信银行、中国银联的LOGO都首次变白，未来，“小白卡”将通过京东众筹平台对白色卡面进行专属权益打造，实现个性化二次创作，从而成为一张为用户特别定制的专属信用卡。

　　京东消费金融事业部总经理许凌介绍，我们要让信用卡成为一个放不下的高频应用，给信用卡注入社交、分享、个性等互联网元素以及更多年轻用户喜欢的内容，让用户时刻惦记着拿起这张放不下的信用卡。自此以后，信用卡不再是只是静态的支付工具，而变成动态的流量入口，这是互联网+的力量。

　　中信银行信用卡中心总裁吕天贵称，作为中信银行与京东金融首次跨界融合的创新产品，小白卡纯白的设计颠覆了以往的信用卡形象。该卡将以泛90后为主要发行对象，旨在鼓励那些正在人生道路上奋力拼搏的新生代“小白”们敢想、敢闯、敢做，并为他们提供必要的物质支持和信念支撑。

　　产品、风控、用户体系开放融合

　　今年7月，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。

　　在此背景下，中信银行和京东金融此次合作，基于对风控、征信、大数据等深入一致的思考和融合，打破传统的封闭环境，通过产品体系、风控体系、用户体系的开放融合，实现资源共享与优势互补，充分释放各自的价值，为用户提供新型消费金融体验，这些都为双方成功合作奠定了坚实的基础。

　　据悉，京东金融将开放其两年多来致力打造的大数据生态。这个大数据生态由四大体系组成，分别是风险控制模型体系、量化运营模型体系、用户洞察模型体系、大数据征信体系，京东金融方面创新性的把这四大体系以中国古代四大发明“司南”、“火药”、“活字”、“造纸”命名。

　　传统银行与互联网金融的合作，实现了金融线上线下真正意义上的贯通。“小白卡”的面世，将信用卡改造成线上高频流量入口，用互联网+改造信用卡的产品形态。一方面会使传统的信用卡模式得到跨越式升级，另一方面，京东金融的消费金融业务也会借此拓宽线下实体消费场景，更加凸显其金融O2O特性。

　　许凌表示，“小白卡”的推出，代表着京东金融的白色生态进一步走向开放和成熟，京东消费金融以征信为核心，将连接更多数据、用户、商品、金融和合作伙伴。京东白条、租房白条、白条联名卡，这些都是已经进入白色生态体系的创新金融产品，未来京东金融的白色生态链条将与合作伙伴创造更多可能。

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二 : 互联网+板块基金前景巨大 互联网金融受益基金推荐

互联网逐渐走入千家万户，而现在互联网金融也成为全民投资理财的新渠道。（www.61k.com］互联网相关主题投资已成为业界关注焦点，”互联网+“概念已扩大到更多领域，与许多的板块混搭，都有巨大的投资机会，投资者如何提前布局相关受益基金，且看本文分解。

一、互联网金融大会召开，传统行业迎来新机遇

据媒体报道，2015中国互联网金融大会乌镇峰会于5月21日在乌镇盛大启幕。互联网金融领军代表正汇聚乌镇，共同探讨“互联网金融+”新机遇与行业发展。据之前乌镇峰会新闻发布会上透露，会上还将发布还将发布《201中国互联网金融领军榜》，并启动CIFC金融小镇（互联网金融产业园）、CIFC众创空间（金融咖啡）以及《众筹好项目》创新创业乌镇大赛等系列项目。

同时，“三马”（马云、马化腾、马明哲）联手设立的众安保险，最近可谓赚足眼球。首轮融资开出天价的余波尚未散去，这回又被批准试点经营互联网车险业务。这一试点的获批，因突破了相关规定，而被业内人士解读为“特批”。事实上，随着商业车险费率改革试点愈来愈近，保险企业与“互联网+”的牵手也成为风尚。一个重要的共识在于，只有灵活的创新型车险产品，才能够满足互联网时代客户体验新的需求。

互联网金融的风口已然确立，行业迎来最佳投资时机。

二、数米观点：金融混搭互联网抢占先机是王道

互联网的内在价值在于巨大的流量客户，这对于金融服务业来说具有强大的吸引力，互联网与传统金融的融合存在先天的基础。对于金融行业来说，互联网+通过移动互联、大数据、云计算等技术有望改善信息不对称、降低交易成本、重塑金融行业形态，而移动互联网则使得客户偏好、行为、心情能被时时发现和追踪，从而使金融需求更被低成本的发现。

目前我国互联网金融仅迈出一小步，未来行业发展空间十分广阔，传统金融企业若能把握先机，提前布局，未来必将成为金融行业的最终赢家。

对投资市场来说，互联网金融是个非常大的概念，一级分类包括互联网银行、互联网保险和互联网证券，而互联网保险还可以进一步细分成互联网寿险和财险，每一个细分主题都蕴含巨大的投资机会。

1、 互联网+保险：车险先行，技术转型企业更具优势

互联网与保险结合的初级模式在于新增保险销售渠道，未来还将依托大数据分析客户行为，进而开发针对性产品、进行差异化定价，改善用户体验。目前保险需求主体主要为“中国大妈”，随着“80后”纷纷成家立业，将接替大妈成为保险新需求方，而互联网形式更易被“8090后”所接纳。目前互联网保险开展模式主要有四类，如下表所示：

表一、互联网保险开展模式

数据来源：数米基金研究中心

上述新闻所提到“众安在线”由阿里巴巴、腾讯、平安、携程等9家股东持有，是国内唯一获得保监会批准的具有互联网保险牌照的保险公司，公司运营模式完全线上运营，此次试水互联网车险，表明对该行业的重视。2014年财险保费收入占总行业比重为35.6%，其中车险又占到财险收入的70%，市场空间较大，随着我国汽车保有量不断增加，后续增长空间十足。

我们认为，互联网保险是互联网金融中融合度最高的子行业，相对于银行和券商，发展前景最佳。从投资角度来看，互联网和保险有深入结合、并能扩展产业链价值标的的公司具备更高的投资价值，另外具备大数据及互联网平台资源，且相对规模较小的公司，与保险行业结合后也具备更高的投资弹性。

表二、互联网+保险投资方向及受益个股

数据来源：数米基金研究中心

2、 互联网+证券：关注券商创新大会

过去2-3年，传统券商纷纷“触网”，但都仅停留在营销渠道拓宽、客户流量导入的阶段。随着账户体系改革，佣金率下降趋势难以阻挡，传统券商转型迫在眉睫。结合了互联网的证券行业将萌发新的活力，带来新的业务模式，如线上投顾、股权众筹、大数据金融等。

近期互联网证券试点的加快批准，今年3月中国证券业协会出台《证券公司网上证券信息系统技术指引》、4月13日放开“一人多户”，都反应出监管层对互联网券商业务的重视。6月份还将召开券商创新大会，预计会议前后将有相关实质性政策落地，加速互联网证券发展。

图一、历年6月券商创新大会召开前后一个月A股证券行业表现均好于大盘

数据来源：恒生聚源数米基金研究中心

从投资角度来看，传统IT企业（券商技术支持）、技术转券商（互联网企业收购证券公司）、技术平台类（流量入口企业）以及券商触网（搭建电商平台）等四类企业均有各自的发展空间，其中技术类公司能将现有流量快速变现，业绩弹性更大，但年初至今相关上市公司已累计较大涨幅，且估值整体偏高。

表三、互联网+证券投资方向及受益个股

数据来源：数米基金研究中心

3、 互联网+银行：只是看起来很美

与证券、保险相似的是，银行和互联网结合后将发挥大数据、云计算的功能，为银行提供更为完整的用户拼图，实现精准营销和管理，此外以大数据分析为基础的信用体系对数据分析和应用能力要求更高，有利于银行加强风险管控。

对于传统银行来说，发展电子商务平台是唯一的触网渠道，有利于提高资金使用效率，但与证券、保险不同的是，在资产供给端银行还面临着互联网及其他金融企业的冲击，如支付宝、余额宝、P2P、陆金所等平台对个人存款的转移，同时互联网企业如阿里巴巴、腾讯设立的民营银行还将反过来侵蚀现有银行市场份额。互联网+银行只是看起来很美，风险大于挑战。

从投资角度来看，触网银行以及新设立的民营银行可以作为投资主线，对相关个股加以关注。

表四、互联网+银行投资方向及受益个股

数据来源：数米基金研究中心

三、基金推荐：泰达宏利稳定、诺安平衡、上银新兴价值成长

我们认为，互联网金融是未来金融转型的重要方向，蕴含着巨大的投资价值。考虑到互联网金融投资主线较多，且受益个股数量也较多，对于投资者来说，买入重仓受益个股的基金更能享受互联网金融的红利盛宴。同时由于部分受益个股从年初至今已累计较大涨幅，且重仓基金多属于主动型，风险相对较高，从投资角度来看，更适合风险偏好较强的投资者。

表五、重点受益基金一览（概念股持仓占比14%以上，数据截止2015/5/21）

投资主题	代码	名称	相关个股持仓占净值比	年初至今涨幅	成立时间
互联网+保险/证券	162203.OF	泰达宏利稳定	22.07	46.4	2003-04-25
000788.OF	前海中国成长灵活配置(000788)	18.89	58.8	2014-09-29
000404.OF	易方达新兴灵活配置(000404)	17.97	205.9	2013-11-28
000522.OF	华润元大传媒科技股票(000522)	17.91	142.5	2014-03-31
320001.OF	诺安平衡	17.88	81.5	2004-05-21
519026.OF	海富通中小盘股票(519026)	17.78	89.5	2010-04-14
519056.OF	海富通内需热点股票(519056)	16.83	89.6	2013-12-19
260109.OF	景顺长城内需增长贰号	16.43	28.1	2006-10-11
260104.OF	景顺长城内需增长股票	16.35	29.9	2004-06-25
500058.SH	基金银丰(500058)	16.24	67.9	2002-08-15
互联网+银行	000520.OF	上银新兴价值成长	16.04	21.1	2014-05-06
000828.OF	泰达宏利转型机遇股票(000828)	14.85	29.2	2014-11-18
100060.OF	富国高新技术产业股票(100060)	14.63	12.3	2012-06-27

数据来源：恒生聚源 数米基金研究中心

从受益程度最高、操盘风格均衡等角度出发，我们从中筛选出三只最优"互联网金融"主题基金，建议投资者重点关注。

表六、重点推荐基金

代码	名称	推荐理由	近3个月涨幅（%）	重仓股票	持股占基金净值比（%）
162203.OF	泰达宏利稳定股票(162203)	"互联网保险"最受益基金，基金旨在挖掘内在价值相对低估公司，风格偏大盘成长	46.42	东方财富	6.44
锦龙股份	5.32
新华保险	5.63
中国人寿	4.68
320001.OF	诺安平衡混合(320001)	该基金风格较为均衡，精准把握行业轮动机会	81.50	恒生电子	7.4
锦龙股份	3.45
新华保险	4.11
用友网络	2.92
000828.OF	泰达宏利转型机遇股票	互联网银行一网打尽，持股偏价值，未来有补涨空间	29.24	工商银行	9.57
兴业银行	5.28

数据来源：恒生聚源 数米基金研究中心

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三 : 浙商银行新掌门猛推“票据池” 发力互联网金融

最近半年以来，总部位于杭州的浙商银行动作频频，陆续推出互联网票据业务“涌金票据池”、直销银行、B2B电子银行业务一站式服务等多种创新业务，互联网金融的战略日渐清晰。[www.61k.com)

值得一提的是，在去年年中时期，该行也刚刚经历了十年来领导层的一轮重要更替，董事长、行长均由新鲜力量接替。或许正是在互联网时代背景、以及新领导上任后经营思路转变的双重力量推动下，浙商银行自去年开始便多渠道发力互联网金融相关业务。

理财周报记者获得的最新数据显示，截至目前，浙商银行于去年10月重磅推出的“涌金票据池”业务签约客户已突破千户，累计入池票据金额突破300亿元，入池票据数量突破3.4万余张。与业务推广初期相比，票据池客户数、累计入池金额、入池票据数量增长约3倍。

另外，近日该行也刚刚获批开展保险资金托管业务。鉴于保险投资资金目前已是我国最大的机构投资者，这意味着浙商银行后续将获得更大托管业务空间。

多渠道发力互联网金融

刚刚过去的2014年对浙商银行来说颇具特殊意义，不但经历了十年来第一次较大规模的高层人事变动，也在激烈的互联网金融竞争格局中，渐渐站稳一席之地。

尤其是2014年下半年以来，在陆续推出直销银行、涌金票据池等颇具互联网思维的创新产品后，浙商银行的互联网金融发展战略日渐明晰。

浙商银行相关业务条线人士对理财周报记者表示：“随着银行业竞争格局越来越激烈，在前有五大行、后有城商行以及民营银行的双重夹击下，必须运用创新思维应对多种挑战。”

据理财周报记者了解，浙商银行早前于去年3月份推出B2B电子商务金融综合服务平台，至今已将近一年的时间。

这其中，B2B电子商务信息服务平台（购销e网），B2B电子商务资金管理平台（购销通）是该行2014年开发的两个较为重要的线上新产品，专门用于扶持专业市场、产业集群等的线上转型发展，是一个“综合存、贷、汇、票等业务为一体的，一站式在线金融服务门户网上营业厅。”

上述人士表示：“目前已创新建成了专业市场平台，面向专业批发市场主办方，或是具有明显区域特色经济的行业协会或组织者，为他们提供线上专业市场服务，帮助传统市场向O2O转型发展，实现‘电商换市’”。

记者还从浙商银行处获悉，截至2014年底，该行已基本实现B2B电子商务的一站式服务。该行提供的最新数据显示，近一年来，与浙商银行合作的B2B电商平台已达近30家，对接专业市场10余家，注册会员超5000户，合同交易金额近90亿元，实际支付近40亿元。

除去B2B电子商务业务之外，浙商银行于去年10月份重磅推出的“涌金票据池”，同样也是贯穿了互联网金融思路。

2014年10月底，该行的“涌金票据池”业务在试运行半年后正式在全国19家分行同时推开。

记者从浙商银行获得的最新数据显示，截至目前，票据池签约客户已突破千户，累计入池票据金额突破300亿元，入池票据数量突破3.4万余张。与业务推广初期相比，票据池客户数、累计入池金额、入池票据数量增长约3倍。

“‘涌金票据池业务’同样贯穿了互联网金融的思维，是一个旨在银企合作共赢的平台。”

“由于在设计时贯穿了互联网金融的思维，‘涌金票据池’整体是一个电子化平台、线上化操作的架构，凭借互联网的优势，帮助企业激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益，增强管理盈利”，上述人士介绍道。

与此同时，直销银行也是该行近期发力的重点项目。2014年11月，浙商银行直销银行全面上线，也是继兴业银行、民生银行等银行之后，正式加入直销银行“战局”。

某华东区城商行人士对记者表示：“如今各家银行都将面临更加激烈的客户争夺，虽然直销银行目前仍然是一个新鲜事物，普及率并不高，但随着‘面签’等障碍逐渐突破，相信未来将有很大发展空间。”

托管业务资格全覆盖

除了加速布局互联网金融之外，浙商银行的各项业务资格也在陆续获批。

今年1月中旬，浙商银行经中国保监会核准，获得了开展保险资金托管业务的资格。这也是该行继2013年11月取得证券投资基金托管业务资格后，在托管业务取得的又一突破性进展。

据理财周报记者了解，保险投资资金目前已是我国最大的机构投资者，获得保险资金的托管资格，意味着托管业务的发展空间更大，料将继续扩大该行中间业务利润来源。

该行上述负责人士对记者表示：“目前，证监会、银监会、保监会三大监管机构的托管业务牌照已经齐全，托管业务资格全覆盖目标取得了突破性进展。”

“保险资金托管资格的取得，将促进我行与保险机构之间的业务合作。除托管业务外，我行其他商业银行业务可以以托管为媒介，与保险机构展开更深入的合作，合作形式更多，产品组合更丰富。”

另外值得一提的是，浙商银行的H股上市也仍在筹备当中，但仍未有具体时间表。

2014年12月初，浙商银行的股东，A股上市公司恒逸石化在其最新发布的《投资者关系活动记录表》中介绍称，目前公司持有浙商银行2.09%的股份，公司控股股东恒逸集团持有浙商银行6.21%的股份。浙商银行目前正在筹划上市活动，但是具体的上市时间取决于各项工作推进的进度。

最新数据显示，截至2014年12月末，浙商银行表内资产总额已突破6000亿元，达到6700亿元。据了解，这也是2014年该行连续突破5000亿、6000亿之后，规模再次跃上新台阶。此外，截至目前，该行总资产、各项存款、各项贷款年复合增长率均超50%；营业净收入、净利润、缴纳税收年复合增长率均超过70%。

四 : 百度继续布局互联网金融：推大数据基金

新浪科技讯 12月23日上午消息，百度今日与国金证券联合宣布，共同推出大数据量化基金——“国金百度大数据基金”。继与中信银行、安联保险先后合作成立百信银行、百安保险之后，百度在证券领域再次联手传统金融机构，利用大数据技术掘金二级市场，完成了金融三大版块的布局。

据了解，这只基金融合了百度和国金双方的优势，引入全新投资模型，是面向二级市场的基金产品，首期募资规模为5亿元。

与传统量化投资相比，“国金百度大数据基金”的最大特色是在投资模型中充分纳入“人”的因素。在合作中，百度从互联网大数据中提取与“人”密切关联的数据，经过大数据挖掘和智能化处理，实现全面描摹用户画像、识别网民金融意图、洞察股民情绪、预测行业市场走向，为证券机构在择时和选股等决策提供极具价值的考量因子。

一直以来，受限于数据源，证券机构在进行量化投资时采用的参考因子相对有限。通过引入百度大数据，“国金百度大数据基金”在因子应用层面实现了重大创新，不仅使量化模型中的传统因子得到增强，更为重要的是，传统投资模型中的稀缺因子获得有力补充，更加符合中国二级市场的实际。国金证券将通过精准选股、动态捕捉套利机会、及时优化量化模型，实现提升投资收益，降低投资风险。

据介绍，百度将发挥自身在海量数据资源、云计算基础架构以及人工智能技术方面的研究，国金证券主要负责系统策略开发和资金募集。百度旗下产品广泛覆盖6亿网民，汇集丰富的互联网大数据，其人工智能及大数据技术近期开始展现研究成果，为双方合作奠定技术基础；国金证券在量化投资领域，在传统金融领域具有专业优势。双方将紧密协同，共同促进业务发展和产品延伸。据国金证券项目负责人介绍，现阶段合作主要围绕优化投资策略模型展开，下一步，双方将共同开发基于百度大数据的独立策略模型。

布斯投资合伙人Willie Yao认为，大数据分析的长期目的是建立起金融大数据库，以满足各类投资需求。中国证券市场今后十年的此类服务需求将高速增长。百度与国金证券的此次合作，一定程度上能为国内金融机构提供可参考的合作模式。(李根)

本文标题：互联网金融推广-京东金融、中信银行融合 推"互联网+"信用卡
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