一 : 如果我是支付宝的产品经理......

　　很少有港股上市公司有机会体验到一天之内股价振幅超过40%，但美图做到了。

　　最近几天美图的关注度似乎比四个月前IPO的时候都要火爆，炒股的、不炒股的科技圈人士都在热议，因为过去11天的连续暴涨让它戴上了“妖股”的帽子，也因为真正令人惊诧的事情发生在3月20日。

　　当天，美图股价就像在坐过山车，早上开盘后一路走高，在下午三点前一度达到最高点23.05港元。在没有涨停板的“世界”里，这个不断上升的曲线散发着迷人的魅力，也让美图公司

　　一个月前我在知乎上看到了这个问题：

　　支付宝玩红包能玩得过微信吗?如果你是阿里的产品经理，你会怎么做?

　　以下是我的回答：

　　1. 匹配场景和利用优势是正确方向

　　从最基本的产品场景上来说，支付宝原本就是跟支付、消费更接近的，而微信是跟社交、生活场景更接近的。和菜头曾经写过一篇文章说支付宝就不能老老实实做钱包吗，是一个道理。

　　好好做钱包不意味着就不做别的，而是要做相关的延伸。一方面在场景上要适配原有的逻辑，或者至少让过渡的成本降到最低(比如从微信转投支付宝聊天的成本就太高);另一方面要利用自己的优势，能够与阿里体系的各种产品和服务无缝衔接，而不是用自己的软肋去打敌人(比如用户功能和交互层面的体验感知，远不如微信团队)。

　　红包在微信上做成轻便简洁、场景广泛的形式，不是没有道理的。我们原本就会用微信来联络感情、讨论问题、组织聚会、拜年和祝贺、拓展人脉等等，这每一项都有发红包的强需求，比起单薄的问候寒暄，红包会显得更加有诚意。

　　反观支付宝，则严重缺乏这样的场景。我们使用支付宝，会是在购物、打车、吃饭、娱乐、理财这样的消费场景，在这些时候，我们显然没有给卖家、司机、餐厅、游乐场或者基金互发红包的需求。

　　支付宝现在的方式，确实是在努力往已覆盖的场景下发红包，但只是单向的大厂和商家给消费者的红包，用简单粗暴的方式均摊分出去，仍然是补贴的思路，可谓是「硬发」的红包。这种红包既无法良好地流转、形成良性循环，也没有给支付包带来多实际的收益(即使短期内可能会提升活跃度和品牌认知)。

　　如果我是支付宝的产品经理的话，我可能会考虑这两个方向的改变。

　　2. 赋予红包意义，而非单纯的钱

　　红包如果有了一层所谓年货的意义，那么就比钱更有价值了。就好像过年送出的红包，不仅仅是提供红包本身的价值，还带有祝福、喜庆的内涵。如果把红包变成附加了更多意义的东西，那么是不是爱玩的人也多了?

　　其实早在支付宝去年玩五福的时候，我就觉得奇怪。这几个摘自社会主义核心价值观的福，离我们生活实在太远。倒不是说价值观不对，而是谁大过年的会去思考这些东西啊?几次集福下来，大家除了知道要「敬业」特别难之外，没有别的感触。首先这些曝光在亿万百姓面前的福的名字就浪费了。

　　有意义的福字可以是什么样的呢?比如，这个钱是有特殊用途的。比如我送的是年货，那就只能兑换年货。

　　我觉得可以结合日本常见的福袋，再增加一点不确定感，也就有了更多趣味性。

　　比如，我们想要集福，可以通过各种途径。我们可以扫福，也可以直接花钱充值福，也可以通过分享兑换福，都可以。(当然扫出来的福价值非常低。)

　　同时，这些福代表着不同类型的福袋，你把这个福袋送给了别人，别人就可以攒下来，去兑换相应的福袋，或者转送给别人。

　　

 

　　这样我们发福字(福袋)就完全有场景了。

　　回到家，外甥正在读中学，直接发红包有点不靠谱，但是我可以送给你俩文具福，你去兑了文具，好好学习。

　　女朋友特别爱吃，就送几个零食福。每过一阵子就可以兑很多吃不完的零食，作为随机的福袋也许会有很多没吃过的惊喜，也比送红包有意思多了。

　　福袋的兑现规则也有很多玩法。如果做简单粗暴点，就是直接给对应类别的随机商店的折现券。做得更有趣一点，就是整合知名的厂家，提供大量的随机福袋商品。

　　

 

　　从用户的角度来说，这样的集福既觉得有趣，又能送给别人表示祝福，会比单纯地交换几个福字来分钱有意思多了。从商家的视角来说也很有意义，顺便可以推广新产品、做各种优惠、清理库存等等。

　　3. 先成为真正的钱包

　　虽然我们(在一线城市)的生活已经离不开支付宝了，但是到真正离不开钱包还很远。在许多场景下，我们仍然只是把支付宝当成支付工具。

　　记账其实就是一种增强钱包意义的功能。我女朋友每次记账，都是把支付宝的账单打开，一条一条给挪到记账软件里。这件事支付宝自己偏偏没有做，在不久前年终统计功能里都很难整理出到底哪些是日常开销、哪些是帮朋友转账或者特殊的支出。

　　我相信，如果记账做得够好，打开支付宝就能管理至少监测我个人的所有财产的话，我是绝不会装第二个记账工具的。而每个人的账都在支付宝上记的话，可以想象这中间的商业价值能有多大。

　　再比如，信用卡的许多福利和相关的服务，如果支付宝也能够完全替代的话，扔掉信用卡也是不在话下。但不知为什么，也许是合作难谈，支付宝(芝麻信用)现在生活中能提供的福利实在有限，更多的是小打小闹的互联网福利，比起信用卡的高级酒店、机场和商场的福利来，十分单薄。

　　有的信用卡也是身份的象征，但支付宝则没有。支付宝要可以提供不同星级的会员身份，以及对对应星级会员的不同服务，相信也会很有意义。

　　再比如，各种各样的会员卡、优惠券等等，想方设法让用户在支付宝里使用，这也会是未来的方向。现金没有了，再下一步必然就是各种卡也没有了。

　　就我个人来说，我还是希望支付宝是这样的：

　　

 

　　我不需要什么好友动态和通讯录，不需要什么 VR 红包，我就需要一个钱包而已。但这不代表着支付宝就没办法做社交、做生活服务，反而是当整个钱包的定位占领了我的心智，其实在很多地方都可能影响到我，在各种地方都能潜移默化地做推荐、做广告。可是就目前支付宝做得这么混乱而言，没有占领任何人的心智，却还在拼命推广告、推新功能。

　　在提到的这些点来说，微信实际都是处于劣势的。大家对微信没有钱包的认知，就会在场景上用微信来刷卡、记账等等有抵触。

　　总的来说，现在的支付宝连我们关于钱的生活部分都没有占据，就急着想要占据我们的全部生活，实在过于激进了。

　　董事长蔡文胜为之心跳。

　　

 

　　然而，大多数精彩故事总会在高潮时上演一出让人心惊肉跳的反转。在美图股价股价达到最高点之后，突然呈现断崖式下跌，并且在收盘前的1个小时里，一直下跌，最终以15.98港元收盘。

　　下跌，并未就此停止。3月21日，美图股价开盘15.90港元，收于14.60港元，跌幅达到8.64%。美图的市值从前一天最高的974亿港元，直接滑落到617亿港元，仅仅2天就体验了350多亿港元蒸发的大起大落。

　　暴涨暴跌的“妖股”

　　美图股价的上涨趋势，自3月3日开始，当时从9.97港元慢慢爬升，一改上市以来的缓行局面，直至上周五已连续11日实现上涨。3月20日港股开市，很多人预测美图会迎来12连涨。事实确实如此，当天开盘后美图股价便高开高走，在临近午盘14：40左右，大涨28.06%探顶至23.05港元，流通市值逼近1000亿港元大关。

　　

 

　　美图股价的大盘爆红让蔡文胜喜不自胜，甚至在朋友圈直播报告股价详情。在刚破20港元的时候，蔡文胜在朋友圈写道：“美图股价20港元，公司市值达到845亿港元，超过安踏体育，成为福建民营企业市值最高公司”。

　　午休过后，美图股价继续大涨，市值突破900亿港元时，蔡文胜难以抑制激动的心情并在朋友圈“Mark”了一下。

　　不过，港股市场的奇异就在于可以不受限制地制造各种可能。就在14：40分，美图股价毫无征兆地突然跳水，最终大跌11.22%以15.98港元报收，全天振幅高达42.5%。惨遭打脸的蔡文胜淡定地在朋友圈发文，“这就是香港股市，一天过山车。没有涨跌板限制!”

　　面对美图股价如此离奇的一天，难免激发公众的好奇心。包括懂懂笔记在内的很多媒体人，都在媒体群里@美图公司工作人员。无法抵挡一遍一遍地被召唤，美图内部人士终于出面回应称：“我们认为遇上短暂的股价波幅为正常的资本市场表现，美图的价值并不应因为一时的市场波幅而受到影响。美图一直以建立长远价值为目标，相信只要继续致力于业务拓展，在扎实的业务基础上添加新的价值，我们的长远价值将会得以彰显。”

　　然而，媒体圈不缺“老司机”，得到这样的回应纷纷表示“太官方”。见到这群“如狼似虎”的媒体人紧追不舍，几分钟后该美图内部人士又给出了一个“蔡总回应”。

　　美图公司董事长蔡文胜表示：“一天振幅42%，成交38亿港币。很多人在问美图股票发生什么事?我要是知道就好了。对美图公司同事们来讲，只有一件事，就是做出更多更好的产品来汇报美图粉丝的支持热爱!投资一个公司需要用长远眼光去看待。”

　　戏剧转变的背后

　　

 

　　从暴涨到大跌，蔡文胜面临的考验，不只在朋友圈。

　　从蔡文胜的各条言论中，还能获取到另一个关键信息。在3月20日美图除了股价出现巨大波动外，成交量也创了上市以来的新高，达到了38亿港元。根据同花顺数据，美图成了当天整个港股市场的第三大成交额个股，第一和第二分别是腾讯控股和中国移动。21日，美图的成交额仍然表现强劲，成为当天港股通的十大成交活跃股第一名，成交额达到了13.13亿港元，占其总成交额的34.6%。

　　为什么连续两日内，美图的股价出现如此巨大的跌幅，而且交易量明显高于此前3个月?

　　其实，观察美图股价的变化不难发现，真正显著的上涨是从3月6日开始的。当天，有23只港股纳入了深港通下的港股通，美图也是其中之一。此后，这些港股成交量显著放大，股价也大幅攀升，甚至创出历史新高。

　　

 

　　然而，即便有了港股通身份的加持，美图股价的连续上涨也备受质疑，这种质疑自去年12月美图正式在香港IPO开始，就一直没有停止过。而且，美图股价近日的暴跌，似乎也能说明一些问题。

　　美图在香港上市后，成为继腾讯之后最大的一次互联网公司IPO，而议论也一直不绝于耳。因为美图不同于腾讯，腾讯的利润在全国互联网公司当中都是首屈一指，而美图上市之前却是连续亏损，而且在上市后的这几个月里，仍然没有让外界看到清晰的盈利模式。

　　对此，有业内人士认为，美图股价连续上涨的背后一定存在泡沫。极光数据研究院总监唐欣在接受媒体采访时就表示，美图公司股价连续暴涨有一定的炒作因素，而暴跌则是因为企业业绩真正无法支撑这样的股价。

　　本月初，被称为“美版美图”的Snap在美上市，高估值高股价不免让美图眼红，蔡文胜曾公开表示，与Snap相比，“美图公司被严重低估了。”于是乎，美图对外界发声时开始频繁地将自己与Snap联系在一起。当时有分析认为，因为有Snap这个参照物，美图成为游资的炒作标的，股价硬是被中国内地资金炒起来的。

　　但事实上，美图与Snap并不是同一物种。两家公司从业务、用户、营收等方面对比，都存在较大差异。最为明显的不同，Snap更像是一个社交软件，而美图只是一个工具。

　　

 

　　根据美图目前的业务可以看到，包括美颜相机、美图秀秀、美拍以及美图手机等在内的多个业务，除了手机是能够赚钱的之外，其他业务均无法获得收益。即便是美图产品全球覆盖移动设备数超10亿台，月活用户超过4.5亿，也依旧无法给出一份漂亮的成绩单，更何况唯一赚钱的手机销量可以说微乎其微。虽然美图在招股书中已经写到了新的业务构成，开始关注商业化。但至少目前，外界仍然没有看到美图盈利艰难处境的转变。

　　幸好，就在今天(3月22日)，美图股价终于止跌，最低价一度探底到14港元，眼看市值就要跌破600亿港元，随后开始缓慢回升，最终以14.88港元收盘。据悉，美图将于3月24日发布上市后的首份业绩报告，今天这个结果对美图来说，可能是一个利好的信息，而美图能否给市场利好，将在24日这天揭晓。

二 : 咪蒙和支付宝自污 看客和产品的互撩正入佳境

　　当咪蒙从知心姐姐羽化为时尚女魔头，开导那些现代社会的渺小个体匍匐于威权之下时，没少人为这种羼杂了世俗价值观的毒鸡汤而痛心疾首，这不仅因为曾经的偶像正快速变成她矢志批判的那一类人，更因为字里行间流露了《喜剧之王》里那种努力、奋斗的干瘪口号，总不免令人失望。

　　如果说这种传播层面的异化还能忍受，那么互联网产品圈里图腾化的支付宝也突然散发出淫靡气息时，很多人就被深深刺痛了，美女+750分有钱人的想象空间被王思聪们无限阐发之后，支付宝迅速道歉了，但圈子社交“是不是好产品”的问题，仍然得到了肯定回答，被污名化的只是彭蕾质问的“在用户活跃度面前不择手段”的产品观。

　　但这种产品观是从哪里来的?是从天上掉下来的吗?

　　互联网推动了商业进化，让社会生活的每个角落从中获益，这不可否认，但原教旨的互联网成功学又是百无禁忌的，用户至上，流量为王的背后是“胜利者永远不受指责”的心态，发展到极致就像徐锦江在《碧血剑》里真小人式的叫嚣，“你委屈，你痛苦，你叫天都没有用，你是输家”。

　　在这个过程中，看客和产品其实都在被重塑。

　　凭心而论，咪蒙害怕的是什么?

　　当然不是道学家的指责，而是不能如愿生产10万+的文章;

　　支付宝圈子的产品经理最深的恐惧又是什么?

　　自然也不是打擦边球之类的香艳指责，而是以日活过亿的Heroapp之尊，却发出了一版无人喝彩甚至无人咒骂的重要迭代。

　　对于同时也是UGC的看客来说，在直播等平台日益收紧的情况下没有足够约束机制的支付宝圈子是一个能产生代入式兴奋的替代品，籍着产品经理们对流量和用户活跃度的饥渴，看客们在几天之内就创造了支付宝除了关闭别无他途的新玩法。

　　这个过程，客观来说就是看客和产品经理们急不可耐而又兴奋异常的试探着对方的G点，几番撩拨之后再欣赏着对方陶醉的样子来获得自己的高潮，这是两个群体在本能驱使下互相利用所引发的原罪。

　　这种产品哲学的悲剧在于，双方“默契”的放大了人性中最LOW的一面，也导致支付宝基于一个合理的战略判断反而做了4件执行层面的错事。

　　首先，支付宝做社交本身还是一个相当靠谱的战略决断，放着过亿的高质量日活而不去开掘本身就是暴殄天物，错的只是实现的手段。

　　微信严密控制了阿里系产品链接在朋友圈里的扩散，虽然在微商不成气候的前提下对京东的帮助也未必有多大，但对阿里来说，这毕竟是一个横向传播的断点。

　　支付宝圈子的推出也是这款亿级APP向下孵化更多垂直高频应用的尝试，芝麻信用即是一例，虽然它已经与大量交易场景深度绑定，但没有社交场景的支持和互动，独立之后活跃度和粘性仍然大成疑问。所以，如果不是央视所谓“互联网创新要有底线意识”的警告，支付宝圈子大有在口水中挺立如故并借着擦边球继续爆红的架势。

　　1、产品策略上的躁进

　　这种躁进并不是指圈子推出的时机，因为以支付宝的用户活跃度压根不存在这种困扰，支付宝的问题在于没有给基于用户消费特征的圈子准备好足够的玩法。

　　支付宝自以为做出了足够的辅垫，从去年8月9.0版本上线朋友功能，索引手机联系人加为好友，到后来给用户推荐可能认识的人，直到基于位置撮合个性化生活服务的“到位”上线，但所有这些优化没有突破陌生人社交的瓶颈，圈子仍然是一个封闭在交易场景里的异类，比当年的QQ漂流瓶和微信摇一摇有着更高的试错成本，用户之间的互动本身也存在着极深的猜疑和隔膜，一不小心就陷入了“支付宝认真起来，陌陌都害怕”的调性，很难基于高质量用户打造出一个与微信拉开距离的陌生人社交产品。

　　2、与主业务的关联性太低

　　按彭蕾认错信的说法，支付宝圈子最初的打算还是与消费场景的深度关联，如数码圈、母婴圈、旅游圈、理财圈甚至美剧圈等等，但这种兴趣圈的互动往往要依赖长时间的持续运营以及人气大V的带动，支付宝的产品经理们显然无此耐心，反而用女性发贴，750分男用户围观这种男权社会中物化女性的方式来拉动流量，说明在多年社交无成的重压下，在互联网三俗文化的天然传播性还是核心价值观的取舍上，产品经理们走向了反面。

　　3、低估了圈子的自进化

　　支付宝圈子在规划之初显然仔细研究过陌陌的得失，陌陌当年依托LBS组成兴趣小组，虽然成就了最具突破性交友APP的声名，仍不免沦为约炮工具，但对于一款处于微信重压以及社交红海中的应用来说，陌陌没理由抗拒玩家对产品功能属性的自发性延伸。

　　支付宝的成功在于准确了研判了当年陌陌的最大短板，即很多用户为了搭讪美女，不得不用醇酒豪车装点门面，基于用户消费行为数据及芝麻信用的双重校验，支付宝更有条件解决这个问题，但在没有提供足够引导也没有甄别的情况下就过早放手了圈子的自我进化。

　　支付宝的失算则在于它用比陌陌当初大得多的流量、强得多的用户基础做了一个格局相同甚至更LOW的产品，还给了外界污名化支付宝的机会。

　　4、缺乏疏导社交洪水的经验

　　当校园日记里开始充斥着追求打赏的大尺度照片时，管理员只是语带讥诮的指出：

　　很遗憾那么多女孩为了打赏而不停的发着自己的照片，更令人难以启齿的是，有些女孩竟然发出尺度极大的照片。我真的很遗憾你们这么做，我相信你们的父母也很遗憾。难道我们读了这么多年书就是为了得到打赏吗?

　　官方公告简略要求分享更多与校园有关的动态，在启动人工鉴别和清理机制后，又不甘心的在圈规里号召：不能发布动态、评论的小伙伴，你可以尽情的点赞。用你的双眼发现美!

　　这种欲说还休，欲遮还掩最终免不了被汹涌的荷尔蒙冲垮。

　　但从另一个角度来说这又怪不了任何人，这种产品和看客双向互动的自我进化，归根结底还是人的问题。

　　晚清同治中兴的三名臣中，曾国藩，信奉歧黄治身，黄老疗心，能成不世之功，也能守住人臣本分;左宗棠，原则问题上不和稀泥，可当大事，但任劳不任怨;李鸿章，不拘小节，不畏人言，名满天下，而谤亦随之。

　　互联网最欣赏的还是李鸿章类型。退一万步也是患有成功饥渴症的躁进之士。

　　就以圈子事件来说，换成一个不爱惜羽毛的BOSS，说不定还会一拍大腿，“没想到这玩艺还真是红起来了啊!”换成彭蕾或马云，当然免不了痛心疾首一番，相比之下，圈子如果不温不火，无人关注，形不成话题效应，后果恐怕就不是这么义正辞严的讲道理了，即如彭蕾在某次受访时说的，员工犯了错，我会直接削他!

　　所以外部污名化的圈子产品经理弄不好午饭还能加根鸡腿，当年西北军将领晋升前，冯玉祥每每劈头盖脸一顿大骂，弄到最后，某人挨骂，同僚都去道贺，1928年韩复榘就是狗血喷头之后走马上任河南省主席的。

　　凭心而论，支付宝圈子里的淫靡气息既不如“草榴”的香艳，亦无当年“月宫”的直白，顶多在茶余饭后撩拨一下陌陌式的冲动，就像某位美食家所说：世界上最难吃的东西就是忘了加盐的食物，当产品经理们习惯了给看客加料，而对方又乐此不疲时，一切就都顺理成章了。

　　换言之，750分豪客、衣着暴露的嘟嘴美女以及默默付出的产品经理们都是圈子文化的源动力。这个游戏有自己的程序，它会一直玩到有一方厌倦为止。

　　又或许，人们反对的并不是率性而为的产品经理们，也不是流着口水的看客，而是那些事前猛压KPI，事后又义愤填膺指出正确道路的英明领导们。

三 : 阿里支付宝将推黄金理财产品“存金宝” 域名注空

　　易名中国(eName.cn)12月15日讯，据悉，阿里将与某基金公司合作，于12月底推出黄金理财产品“存金宝”。

　　

 

　　继余额宝、招财宝后，阿里再度出击，这次面向的是黄金市场。据了解，阿里支付宝平台已和某大型基金公司达成合作，将推出互联网理财版的黄金银行业务“存金宝”，原定于12月23日正式上线。域名cunjinbao.com/.cn/.com.cn等主流后缀域名均已注册。

　　2013年6月“余额宝”启用二级域名financeprod.alipay.com上线，开启了抢食银行蛋糕的热潮，后又推出投资理财开放平台“招财宝”，并启用二级域名zhaocaibao.alipay.com。而此次，支付宝推出“存金宝”将向黄金市场发起挑战。

四 : 支付宝低调实验移动支付产品“超级支付”(图)

　

 

　　支付宝展示了实验性产品“超级支付”。

　　新浪科技讯 10月18日下午消息，支付宝今日展示了实验性产品“超级支付”，刷卡终端与APP配合使用，主要面向商户，收费时可实现银行卡直接向支付宝划款。

　　新浪科技在支付宝今日的产品沟通会上看到，这款产品分为两部分：插在手机耳机孔、能识别银行卡的刷卡器，和可用在iPhone、iPad上的“超级支付”应用APP。

　　使用时，付费方将银行卡划过刷卡器，收费方APP识别出该卡卡号。如该卡已与支付宝绑定，则向与支付宝同时绑定的手机号发送短信校验码。在应用内输入校验码后，可直接划款至对方支付宝账户。

　　支付宝表示，因终端读取的仅是银行卡的卡号信息，所以不需输入密码。该产品目前仍处在概念阶段，将来是否推出、具体费率多少仍未最终确定。(文希)

本文标题：支付宝理财产品-如果我是支付宝的产品经理......
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