一 : 历数P2P网贷中的三个非靠谱信用背书
众所周知，网贷行业平台数量众多、竞争激烈，目前获客成本甚至已达千元级别。为吸引更多投资人流向自家平台，平台外宣时会有意无意地借助“外力”来给自己增信。投资人理财经验不足，很容易被这些高大上的外宣口径所迷惑，误以为平台实力强劲。实际上，有些信用背书，与平台的靠谱程度根本关系不大，三益宝理财小助手总结如下：
一、风投背景
通常在世人眼中，风投机构看好P2P平台的发展前景才会对其注资，的确，某种程度上风投资本的进入代表着平台具备一定实力。
不过大家需要搞明白的是，风投机构并不是白白投钱，它们在乎的仅是规模、速度和收益。迫于这种压力，平台为拿出让风投满意的数据报表，往往会砸钱全渠道推广，甚至采用较为极端的方式来迎合市场需求，P2P的本质在于严谨、专业的风险把控，但急功近利会让人忽视风险。风投是福还是祸，并不是一件板上钉钉的事情，所以投资人切勿将其作为选择平台的主要衡量要素。
二、协会成员
今年3月份，国字头互金协会正式成立。自此，成为会员单位的平台好像多了一圈光环，备受投资者关注。有人甚至直接冲着协会招牌，就放心投钱。
但是，大家需要知道，P2P行业风云变幻，一些逐渐在经营中才能暴露出来的风险，或者受到宏观经济冲击而导致业务模式本身或风控体系出现问题，是即使成为协会会员也无法避免的。此外，互金协会虽有行业标准和行业规范，但从职能看其并不能代表监管部门，说它能提升平台知名度，可以，说它能增强平台实力减少逾期坏账，则属无稽之谈。
三、广告
去年，e租宝的倒塌曾给广大投资人带来一个深刻的教训，即不要盲目信任在各大媒介上线的营销广告，包括官媒。因为广告宣传，更多的是起一个告知作用，让大家知道有这样一家平台，而非增信作用。P2P平台真正的实力，需要各位去深入考察，探寻其在网络上的口碑，有条件的话还可实地去看一看。
只有不被这些外在的缥缈的“增信”所迷惑，投资人才有可能收获安全的本息。
二 : p2p理财哪个靠谱
[雪山贷 陆金所哪个更好]p2p理财哪个靠谱——简介三 : 2017年 P2P网贷理财还能继续投资吗？
据网贷之家数据显示，2016年10月，P2P网贷行业单月实现了1885.61亿元的整体成交量，同比增长了57.60%。截至2016年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量为29650.33亿元，第三个万亿已经近在咫尺。
据了解，2016年1-10月累计成交量达到15998.12亿元，是2015年1-10月累计成交量的2.24倍，去年同期的累计成交量为7154.32亿元。
2015年10月，网贷行业突破第一个万亿，距今仅仅一年左右的时间，网贷行业已再次来到突破新一个万亿的关口。从数据中可以看出，尽管这两年监管收紧，P2P网贷理财的发展势头却锐不可当。
毋庸置疑，近两年的P2P网贷理财正处于大势时期。与此同时，随着监管日渐明朗，行业迎来新一轮的洗牌潮，逐月递减的行业综合收益率和愈来愈清晰的监管政策，让不少业内外人士戏称网贷平台的发展已是“举步维艰”。
事实上，人们对于网贷理财会否在2017年保持理财大势地位的疑惑，就是人们对于网贷行业未来发展的疑虑。
据了解，2016年10月，网贷行业综合收益率为9.68%，行业平均年化收益率稳定区间为7—15%，如广州知名网贷平台礼德财富，平均预期年化收益率14%左右，就处于行业中上水平。虽说网贷行业整体收益率与发展初相比下降不少，但与其他理财产品相比，网贷理财产品仍属于较高收益理财产品行列。
在行业规范方面，自2016年8月银监会官网正式对外公布P2P监管细则后，监管层相继出台了一系列规范行业发展的法规政策，如10月国务院办公厅印发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，以及中国互联网金融协会发布的信息披露标准等。
毫无疑问，在这些具化的法律法规和市场的共同作用下，网贷行业必然会淘汰掉一批不合规的平台，但网贷行业的发展并不会因为体量上的减少停滞前进，相反，由于行业平台更加规范化和精英化，2017年的网贷行业更加值得期待。
日前，阿里巴巴集团董事局主席马云在出席某个会议时就互联网金融领域发表了自己的见解，在他看来，在互联网金融的影响下，未来两三百年或许将颠覆传统金融体系的“二八原理”。未来80%没有得到金融支持的人将会得到帮助和支持，无数没有得到金融服务的小企业、消费者将得到增长。
这也是网贷行业至今为止对整个社会带来的最大影响。举个最简单的例子，礼德财富一直以来专注于玉石、不锈钢等产业，推出了针对这些产业链条上的小微企业的借贷服务，让更多小微企业享受到了金融服务，同时解决了企业主们的资金周转问题。
一方面，礼德财富凭借稳健的经营模式和自律规范获得了市场与资本的高度认可，并在今年成功晋级国资系平台;另一方面，礼德财富也以实际行动推动着国内普惠金融发展，客观上推动着整个社会的进步。
所以说，2017年的网贷行业，无论还是不是理财行业大势，都值得人们持续关注!
四 : P2P理财越来越繁荣你舍得离开吗?拍拍贷、快投机器、陆金所引领互金理财
随着互联网技术的发展，互联网金融行业以自身方便快捷收益高的特点，迅速抢占了市场。其中的P2P理财方式以38%的普及率小幅超越股票和银行定期存款，成为普及率第三高的理财方式。在2016年迎来p2p市场合规年，为的就是还投资者和行业一片晴天，可是就在这个很多投资者却默默离场，为什么呢，因为总有人觉得P2P是不安全的。2P的风险是真实存在的，但没传言中说的那么恐怖，而且任何理财方式都会或多或少的又一定的风险存在，但是P2P行业经历一些挫折后加强了自身的风控措施，保障理财者的利益。2016年8月P2P网贷行业单月实现了1910.30亿元的整体成交量，环比7月增长了4.40%，同比增长了96%。截至2016年8月底，P2P网贷行业历史累计成交量为25815.09亿元。P2P理财越来越繁荣你还舍得离开吗，纵观整个P2P行业，现在存在的P2P平台多达2000以上，如何从这2000个平台中找出合适的平台进行投资理财呢?以小编的经验来看，P2P理财中的拍拍贷、陆金所、快投机器最合适。
拍拍贷：成熟的P2P平台，适合不同需求的理财者
拍拍贷是我国最早成立的一家平台，一直以来坚持不踩红线，合规运营，被视为是行业典范般的存在。目前拍拍贷已完成了C轮融资，无论知名度还是平台实力都排在行业前列。拍拍贷坚持P2P信息中介的定位，仅充当借贷双方信息交流的中介，并且不对项目提供兜底，需要投资人具有一定的风险承担能力。不过拍拍贷借助于大数据研发的魔镜系统在把控风险方面有着一定优势，而且也推出有第三方保障的产品，满足不同需求的投资人。
平台收益与周期：
年化收益率10%左右。拍拍贷起投金额50元，以1-12个月期限为主。
快投机器：充满活力的新兴P2P平台，适合P2P平台的新手选择
快投机器的运营模式是以供应链金融，项目来源为通过与大中型企业、集团公司等核心企业的上下游公司、合作伙伴和关联公司。平台秉承小而精的理念，严格控制借款规模，降低风险，精选出优质的项目，省去了投资筛选项目的时间，定位精准。
另外，快投平台对项目的信息披露很全面，很透明，有借款协议、保证函、供应链贸易合同的原件照片展示，还有实景照片。设有专门的风控人员对项目进行审核，把风险性降到最低。而且还有供应链的核心企业作担保，再加上平台设立的风险备用金，足以保证借款方按时还款付息。
平台收益与周期：
未投资项目的资金享受新浪存钱罐2.705%的收益，避免资金站岗。快投机器的年化收益率在12%-16%之间，在业内属于较高水平.快投机器起投门槛仅为100元，根据1-6个月的投资期限，对应不同的收益，其中3个月13%、6个月14%。
陆金所：P2P行业的领跑者，理财形势多样化。
平台背景：
陆金所便是包含多种理财方式，全力打造理财一站式服务。陆金所是平安集团旗下的P2P网贷平台，有着强大的靠山，凭借平安集团的大力支持，其发展速度十分迅速。
资金安全：平安作为我国传统金融业巨头，有着丰富的金融行业运营经验和专业的人才团队，再加上它雄厚的资金实力，给予陆金所得天独厚的条件优势，这些都是其他平台难以超越的。
平台收益:
年化收益率最高只有8%左右，同时还有更多其他理财产品，比如基金、保险类理财等等。陆金所项目大多万元起投，1-3年期限。
五 : 细数P2P网贷的增信手段 哪些更靠谱？
对投资者来说，网贷是一种相对高风险的理财方式。为获得投资者的信任，网贷平台需要通过一些手段对平台和平台上的理财产品、借款项目进行增信，也就是在投资者心中增强信用等级，从而使投资者更加放心地投资于平台上的借款项目。
对于网贷平台而言，增信是做大平台交易规模的重要途径，业务得以开展，离不开增信行为。甚至可以说增信与风控一样是网贷机构的命门，没有风控，业务发展伴随着风险无限扩大，最终平台必然倒闭;没有增信，投资者无从相信该平台，导致业务增长缓慢，平台也必走向衰亡。增信是促进平台业务增长的活动，风控是保障平稳增长的手段，二者对于网贷机构而言都是命门。
当下网贷机构的增信方式
网贷机构常用的增信手段可以分为两类，一类是通过实际性的业务运作来增强信用，主要是第三方担保、与保险公司合作、资金第三方存管、设置风险备付金等。另一类是通过宣传推广来增强投资者的信任度，如几乎每家P2P都会宣称自己有严密的风控体系、风控模型，一些平台宣称自己是金融科技公司，以及一些平台找明星做代言人等，都是宣称层面的增信行为。
网贷投资者是很精明的群体，对于宣传推广会有比较强的免疫力，一些概念性的东西并不能实质性打动投资者。真正能增强网贷平台在投资者群体中的信任度的手段，还是实打实的具体增信行为。
从目前的业界通行的做法看，主要的增信行为包括引入第三方担保、与保险公司合作推出保险、资金第三方存管、设置风险备付金、引入有实力的股东等。
第三方担保
担保是网贷机构常见的增信方式。早期网贷平台自己为融资项目提供担保，这极容易产生道德风险，监管部门对此极不认可，目前行业通行的是第三方担保的模式。如果项目最终成为坏账，担保公司为投资者提供赔付。这在一定程度上可以增强投资者对网贷平台的信心。
这种模式隐含的风险在于，平台上的坏账、投资者的损失最终能否赔付，取决于担保公司的担保能力，如果担保公司为扩大业务挣取担保费而肆意增大自身的杠杆，则很有可能担保公司最终无力为坏账进行赔付，担保的承诺沦为空谈。
根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。现实情况是，因为网贷风险较大，目前为网贷机构提供担保的公司多是中小型担保公司，而网贷机构的成交额在成倍增长中，担保公司杠杆突破5倍甚至10倍是比较容易出现的情形。如果网贷坏账大量出现，担保公司将面临极大考验。
如果在杠杆率方面缺乏节制，自身又缺乏足够的风控能力，即使是大型担保机构也会出问题。引人关注的河北融投担保违约事件就说明了这一点，一些网贷机构的坏账因河北融投缺乏代偿能力而更加陷入困境。
保险公司合作
网贷机构与保险公司合作，为平台上的融资项目以及相关方提供保险保证，也是一种增信模式。保险公司为网贷机构提供的保险保证通常有几种类型，如为网贷机构的信息安全提供保险，为借款人提供意外保险，为借款项目的抵押物提供财产保险，以及为融资项目的履约提供保证保险等。此外，阳光保险曾与一些网贷机构推出资金安全类保险，在今年三月被保监会叫停。
显然，网贷机构与保险公司合作的作用不能一概而论，为信息安全和借款人意外提供保险，应该说作用比较有限。为抵押物提供保险，也只有在抵押物面临一定风险时才有意义。真正能够提升平台信用水平的方式，还是网贷机构与保险公司合作的履约信用保证，即为项目能否还本付息提供保险保证。
相比于担保机构，保险公司资金实力更强，投资者的信任度更高，引入保险机构对于平台的信用水平是不小的提升。以小赢理财与众安保险的合作为例，众安保险作为战略合作方，为在小赢理财平台众安保险专区销售的理财产品，提供本息全额保障。借助这样的增信方式，小赢理财交易额已经突破360亿元。
网贷机构与保险公司合作的限制在于，网贷的高风险与履约保险的高增信作用存在矛盾，保险公司对于网贷的履约保险必然非常慎重，也就意味着能与保险公司合作推出履约信用保险的模式很难在网贷行业全面推广。据《证券日报》不完全统计，至少92家网贷平台与21家保险公司展开了相关合作，其中，只有5家公开披露了履约保证保险的信息。这数字也表明履约保证保险全面推广不现实。
资金第三方存管
严格意义上的第三方存管可以防止平台跑路风险，保障投资者的资金不被卷走。很多平台也将资金的第三方存管为宣传要点，在网站显要位置明示。目前网贷资金的银行存管推进并不顺利，能够实现银行存管的平台也就获得了一定程度的增信。据盈灿咨询不完全统计，截至2016年7月10日，已有34家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，并共有149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议，约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%;真正与银行完成资金存管系统对接平台，仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。
但第三方存管的局限性也比较明显，即对平台上投资项目的投资风险并没有任何影响。投资者或许可以免于资金被卷跑的担忧，但投资项目的信用风险仍要面对。在第三方存管全面普及后，其增信作用将越来越低。
风险备付金
平台设置风险备付金，对于投资项目的损失进行赔付，也是一种常见的增信方式，应该说对于投资者信心的提振也会有积极作用。
局限之处在于，有些平台的风险备付金并没有第三方存管，或者即使存管了，平台也有很强的掌控力，可以随意支取，这就失去了风险备付金的实际意义。
另外，风险备付金最终由借款人承担，风险越大，备付金越高，借款人融资成本越高，这一方面使小微企业还款压力加大，另一方面，借款人要承受较高的还本付息压力，增大了项目违约的风险。
引入有实力的股东
网贷机构如果有个实力强大的机构作为股东，投资者倾向于认为股东会提供好的项目资源和风控能力，也会出于品牌的考虑而对平台的信用状况进行担保，对网贷机构的信任度也会提升。在P2P企业中，不乏引入知名股东的案例，如翼龙贷引入联想控股作为大股东，鹏金所引入万科作为大股东，应该是对于平台有比较强的背书作用。
不过有强大的股东和平台安全并不能完全划等号。股东再强大，也不一定对平台上的坏账进行刚性兑付。
总体来说，目前来看最有效的增信方式是第三方担保以及与履约信用保险。当然，这也与合作的担保公司和保险公司的实力密切相关。对于网贷机构来说，与担保公司相对容易达成合作，与保险公司合作推出履约信用保险难度较高。引入有实力的股东也是有效的方法，不过对于大部分网贷平台而言可遇不可求。
新监管环境下会出现哪些新的增信方式?
银监会近期推出了网贷业务暂行管理办法，对于网贷机构影响深远。总体来说，办法认可了网贷机构与第三方担保和保险公司的合作，并指出网贷机构要加强信息披露和资金第三方存管。由于大多数平台此前在信息披露上着力不多，今后信披做得好的网贷机构或将获得一定程度的增信。
在政策安排上，管理办法允许网贷机构引入第三方机构进行担保或者与保险公司开展相关业务合作。这表明监管部门认可第三方担保和与保险公司合作的增信方式。这也是目前网贷机构比较主流的增信方式。
办法第五条指出，网贷机构应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。能否获取ICP牌照或许也将成为判断平台信用水平的方式，不过这要看下一步给网贷机构发放电信业务经营许可的具体细则与宽严程度。
办法第三十五条指出，借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。今后所有的网贷平台都必须实现资金的第三方存管。那时候第三方存管变成普遍行为后，增信作用就不显著了。
办法规定了网贷机构应履行的信息披露责任，充分披露借款人和融资项目信息，定期披露网贷平台有关经营管理信息，对信息披露情况等进行审计和公布。就目前而言，网贷平台的信息不对称状况比较严重，多数平台对于自身运营状况、借款项目信息都披露不详。在今后，真实、准确、完整、及时的信息披露可能逐步成为一种新兴的增信方式。信息对称性的增强会在一定程度上提振投资者的信心。
此外，办法明确了行业自律组织、资金存管机构、审计等第三方机构职责和义务，充分发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。加入高规格的行业协会、聘请公信力强的审计机构或许会逐步成为比较流行的增信方式，毕竟目前能够加入中国互联网金融协会这类高规格协会，以及聘请国际知名事务所进行审计的网贷机构占比并不多。
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