一 : 白领突击全文阅读 作者：向勇

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大学生职场追梦记：白领突击 作者：向勇


白领突击 序
工作以后一直很忙，养成了在飞机上读书的习惯，前几日回上海的路上随手翻了一本有关习惯的成功学书籍，大意仍旧是围绕着亚里士多德的千年名言“优秀是一种习惯”展开。里面有几则故事颇有趣味。
其中一则故事是这样的：
一个出租车司机，在开车之余，为乘客提供各种温馨可人的额外服务，让客人点播音乐、给客人准备报纸等等，赢得了客人的赞誉和回馈。有好事者坐车享受服务还不太平，问他什么时候开始这种服务的。这位司机果然不同凡响，回答了一句挺有哲理的话：“从我觉醒的那一刻开始。”
司机讲了他过去如何过着浑浑噩噩的生活，直到有一天听到广播里讨论人生态度的问题之后幡然了悟，又如何立即开始行动，改变自己的工作态度和生活方式。
我喜欢这个率真的司机，其可贵有二：
其一，他相信道理。天下有许多道理，我们自幼习之，但很多时候它们只是在耳边飘来飘去，进不到我们心里。只有某一天，天灾人祸机缘巧合，我们突然间自己意识到了，那才是自己的。而一个能够顿悟的人，一定是对生活还有企图。他相信，一切不应该是糟糕的样子，他相信一切可以被改变，所以他会觉醒。有时候做人做事，我们所缺少的，往往就是这一点点信念。
其二，他行动。心里明不明白和实际行不行动是两回事。有一种人，道理知道一堆，澄澈通透，但不喜事功。这样的人在古代，我们称之为名士，受历朝历代知识分子顶礼膜拜。只是现代社会崇尚行动，崇尚试错。错不可怕，不试才可怕。这位司机同志不仅行动了，而且是立刻行动。他没有坐在自己的驾驶座上等待老天赐他一个良好的机遇，他改变了他的工作方式和生活态度，并因此获得了满足和快乐。这对他就是莫大的成功。
成功并不是推翻过去所有的生活步调，一夜之间万人瞩目。它可以是当下一个念头的转换，或者一个行为的修正。慢慢养成良好的习惯，人生的机运也将慢慢改变。
事实上，我不相信世上真的有完全麻木的人。每个人心底都有梦想，它们早已在那里，只是在等待着被唤醒、被释放。
在娱乐圈我一直有两个偶像，一个是刘德华，一个是周星驰，在两个细节上我对他们有着深深的敬意。
先说刘德华。在2007年另一个歌星的演唱会上他作为客串嘉宾出场，唱了一首《冰雨》，唱《冰雨》时舞台现场制造出一场大雨，而刘德华在雨中唱完这首歌，浑身全部淋湿。身为一个巨星，他有没有必要在别的歌星的演唱会上做出这样的举动，他如果唱一首其他的歌，或就唱《冰雨》，但现场不必造雨，会影响他的江湖地位吗？不会！但他依旧这么去做，因为他是刘德华，他唱不过张学友，演不过周润发，但他一直是一线巨星，为什么？因为他对自己的要求，他每一次出现在他的观众面前必须是完美的，不许有任何的缺陷。正是这种态度，这种对自己的苛求才有他今天歌坛常青树的地位。
另一位比较喜欢的偶像是周星驰。 春节期间我又看了一遍他的《喜剧之王》，事实上周星驰的一生就像“喜剧之王”，从不成功的跑龙套开始，屡受挫折，几乎所有的打击和失败都冲着他来，但他靠什么坚持下来？靠对自己的信心，我最喜欢他的一句话就是“我是一个专业的演员”，当他被人呵斥“连龙套都跑不好”的时候，他坚信“我是一个专业的演员”，并坚持每天去看《演员的自我修养》，每天去学习、去改正、去尝试、去表现，当所有的失败都无法挫灭他内心的信心时，失败退却了。人生如戏，只要你够投入，一心一意地想做好一件事，没有什么可以阻挡你，“你是一个专业的演员”，每一分钟你都要求自己有最专业的表现。
最终你相信什么就能成为什么。因为世界上最可怕的两个词，一个叫执著，一个叫认真，认真的人改变自己，执著的人改变命运。
现在大家面临的是一个新问题，分众传媒也好，我也好，大家也好，都面临这个新问题—百年难遇的经济危机。此刻我们的心态怎样？我们的立场是什么？我们原来坚持的价值观和人生观是不是失效了？这个时候我看到有《白领突击》这样一部厚重的职场小说出来，里面不是夸大职场的潜规则或者各种攻心术，而是通过接近真实的人物几经挫折的打拼经历，折射出事业成功的几个要素，跟我创业和选择团队时的感悟很接近，小说中一些人物最终成功了，我觉得这是人间正道。
有的大学生毕业了，很迷茫，有的人工作了很多年，不知道自己的方向，也很迷茫。迷茫是一种常态，迷茫也不可怕，怕的是缺乏接近真实、认清自己的勇气。这个作品做到了。
这是一部幽默、真诚又充满智慧的职场励志作品。在这个喜欢“猎奇”的时代，太需要非诚勿扰的作品，需要温暖阅读。经济危机影响了我们的工作和生活，我们需要智慧看护人生，自信激励人生，幽默和达观来温暖人生。
江南春
分众传媒董事长


白领突击 目录
目录
一、你赢了！1
二、北京像海洋6
三、倍儿不爽11
四、别擦了，再也不可能那么亮了16
五、暗号买白菜20
六、暗算25
七、别引导了，我对您不感兴趣32
八、又一个富翁诞生了39
九、对于男人来说，这不应该是件坏事啊46
十、我一个一个吻过去52
十一、你在这里没有前途57
十二、尊严受到威胁64
十三、我的未来不是梦72
十四、简历不是这么写的78
十五、一定是简历被人出卖了83
十六、怎么不问我宝马哪儿来的88
十七、Game Over94
十八、性格决定命运102
十九、北京，我还会回来的110
二十、人有时候就是置死地而后生！116
二十一、年轻人爱犯的一个错误121
二十二、智商为零，情商真好127
二十三、一只癞蛤蟆的DNA图谱133
二十四、一战成名138
二十五、触电143
二十六、道是有情却无情，道是有趣却无趣150
二十七、年轻有罪157
二十八、午夜惊魂164
二十九、绝对隐私173
三十、你现在还只是一只小尾寒羊182
三十一、测测你的职业性格188
三十二、习惯成功193
三十三、好一个双赢201
三十四、你在哪条鲸鱼肚子里呢211
三十五、这个世界真的太小了218
三十六、竖子不足为谋226
三十七、我们这算*吗232
三十八、出来混和瞎闹腾240
三十九、谁制造了黑幕246
四十、有些人生来是创业的254
四十一、你觉得你值多少钱263
四十二、穷光蛋和富光蛋之间的距离只有一晚270
四十三、我遇到了生与死的问题275
四十四、一个世外橘园281
四十五、领头“海龟”289
四十六、已经有点牛哄哄了297
四十七、用心良苦303
四十八、人战胜的其实是自己308
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白领突击 一（1）
我第一次见到成康的时候，他正在一家无星级招待所客房里呼呼大睡。多年以后，当我在三亚豪华的七星级度假酒店，目睹商业领袖成康意气风发地向来自全球的媒体宣布梦想公司进军国际市场时，胸口有点憋闷，我承认一向豁达的我，心里有些酸溜溜的，那一刻我嫉妒他，发布会完后，我上去连爱带恨地给了他胸口一拳。
我还能记得他和我初次见面时的情景，那时候我无论如何都没看出他有多大本领，甚至觉得他有些木木的。
大学毕业后，当我拎着我的全部家当—一口人造革皮箱从火车上下来时，被北京西客站的庞大吓了一跳。
我在一个报摊大妈的指引下，终于找到了地铁的入口，花了很大力气将皮箱连拖带拉搬到地铁站，乘坐破旧但是并不拥挤的地铁，几经周折，到达了石景山区。
幸运的我在学校招聘会上被北京的国有大型企业京钢相中。在到达石景山之前，我一直怀疑京钢一定在北京遥远的郊区，感觉自己有被骗来的嫌疑。后来得知在北京上大学的研究生为了留京几乎要以牺牲人格为代价，我才觉得能够幸运地来到北京，自己没事偷着乐吧，啥也别抱怨了。
我怀揣派遣证，根据报到通知上的说明，一路打听着来到位于金顶街的京钢二招，这里将是我没有分配宿舍前的临时住所，关键是在这里住宿的费用可以到单位报销。
我记得一位双眼皮的胖服务员让我填写了一张粉红色的大住宿单，那张单子上的明细基本上可以作为一个人的家庭档案直接存档。我在家庭出身这一项上不知如何填好，就问服务员能否不填，服务员对我说了不，然后接着跟另一个同样胖的服务员谈论昨天电视剧里的一个女人是否该离开那个不爱她的男人。后来我在大街上发现一本当时很流行的书，书名是《中国可以说不》。一个人的一生或许也像一个国家一样，在“可以说不”和“不可以说不”之间来回。
我父亲做过农民，后来又是工人，再是干部，再后来居然去做了个体户。我不知该怎么填，但填农民应该不会出差错，中国就属农民最多，于是就填了农民。交给服务员时我尽量温和地说如果旅客住宿登记用计算机就快多了，双眼皮服务员用大大的眼睛瞪了我一眼，用很大的声音告诉我到313房间去住，跟监狱里喊313出来很相似。
我一边上楼一边暗暗高兴，因为我在大学的宿舍房间号是318，“升又发”，多吉利！现在又是“升又升”。
服务员帮我开了门，我进去的时候看见成康睡得正香，眼睛留着很细的缝，米色短袖衬衣和咖啡色长裤都穿在身上，我怀疑他进屋后扑到床上就没有再起来。
一天以后，成康居然还是保持这样的睡姿，他睡觉的时间长得让我毛骨悚然。这使我怀疑他在假睡，你可以想象一个与你素不相识的人与你同居一室，而且是假睡，这多么让人提心吊胆。
我联想起在我来北京以前，刚好我的一位远房堂叔在出差途中为了省下单位补贴的住宿费，与一个陌生人同住一屋，半夜遭到陌生人猛烈的袭击，他的脸基本被铁器整平，财物尽失，等他知道这件事的时候，自己已经在医院住了三天。我一直怀着对这件事情的清晰记忆，极其痛苦地假睡了一个晚上。
6点钟我就起床了，走到街上，闻到了附近火力发电厂燃烧煤炭发出香香的好闻的味道，我喜欢这个味道，因为跟小时候爆米花的摇锅的气味非常相似。我还看见凤尾树开出了紫红色的花。我将双手交叉起来，翻过来向外推，听到指骨咯咯作响的声音，看见一群鸽子从灰绿色火柴盒一样的高楼顶上掠过，有一种莫名的新鲜感在心里盘旋：这就是北京，我的未来！

白领突击 一（2）
我在离招待所不远的地方挑了一家小饭馆，吃了两个煎饼，还吃了一碗炒肝，然后到我被分配的三分厂晃悠了一圈回来，发现成康还死猪一般睡在招待所的双人客房里。
从我第一次见到成康到现在，如果他一直是睡着的话，他应该是连续睡了24个小时。
由于在火车上热伤风，我一连串打了三个喷嚏，成康就在我的喷嚏中翻了翻身，醒来。
后来我们熟了，聊起这段往事，他解释说他中途醒过一次，发现我在里面，而他又不善于与生人拉话，所以他又睡了过去。我对他的这种解释半信半疑，一个人不可能想睡多久就睡多久，睡觉的快乐是通过白天的清醒换来的。
他的眼神总不能在我的脸上停留5秒钟，好像我的脸像太阳一样灼热。我看他的样子有一点儿腼腆，而且想一直跟我腼腆下去。
同住一隅，我们不能彼此沉默着，沉默有时是一种巨大的压力，我只好主动跟他搭话，问一些陌生人必须问的话。
我说我叫江为民，长江的江，为人民服务的为民。
他说他叫成康，成功的成，健康的康。然后又不说话了。
“又红又专的意思啊！”我为了缓和气氛，故意调侃道。但是成康好像没有幽默细胞，毫无反应。我只好接着问，我问他他就答，他不问我我就主动说，很快我知道了他的资料，我们是老乡，而且同是毕业后分配到北京来的。他是学机械的，当得知我是学计算机专业时，他的行为发生了180度的转变，马上变得不腼腆了，并说他对计算机特别感兴趣。我问他是怎么感兴趣的，他说他在做毕业设计时，有一半时间其实是在玩儿游戏。
我说我天生不善于游戏，虽然学了计算机专业，但是苦于没有好电脑，在386上完成一个图形平移，结果只能移过去不能移过来，幸亏我在理论上准备比较充分，将责任推到硬件问题上，所以毕业答辩还算勉强得优。对计算机我一直不敢遑论，因为我太缺乏实践。
成康得知我是学计算机的，对我的态度亲近许多，好像计算机是我身体的发动机，他相信我会跑得不错。
我坐在床上无聊地打开电视，成康洗漱完毕从公共洗手间回来。我建议他去吃一吃这里的炒肝。他似听非听地走了，一刻钟后回来，躺在床上又要睡的架势。
我说：“你真能睡呀，小康，你跟我一样在火车上没法睡？！”
成康慢慢地说：“在上火车前的一个晚上我住在一个旅店里，半夜有人用钥匙将门捅开，进来的是一个20多岁的女人，问我睡得怎么样，我迷迷糊糊地说很好，女的见我一脸愚钝，就没问什么，说楼下有一群姐妹要吃夜宵，可否赞助一点。我从衣袋里掏出50块钱给了女的，女的说不打扰了就出去，走到门口时又回头问我要不要一起吃夜宵。我心里发怵，就谢了那女的，然后接着睡，可再也睡不着了，所以之前有36个小时没有睡觉。”
我点着头，觉得这个事情怎么跟小报上的故事似的。
成康停顿了一会儿，抬起头问我：“吃夜宵有别的意思吗？”
我带着诡笑说：“出门要小心啊，再也不是学生了。”
我看是星期六，无法办理报到手续，刚好可以到外面逛一逛，了解一下周围的环境。成康表示同去，我们就离开二招，来到附近的大街上，这时我发现一个很面熟的人，认出是同班同学吴显，他正在一个小烟铺买烟。
毕业前我们八仙过海，各自忙着找工作，根本不知道谁到哪里了，有的事先早知道，后来也有变卦的；不只是工作，就算是女友也是老太太穿针眼儿—没准儿。在北京的大街上见到吴显，自然让我乐了一个炮嗓，我大声喊：“吴显！”他的头猛一转，小分头就炸开了，一双大得调皮的眼睛充满惊喜，嘴乐得跟满开的弓似地说：“我靠！”显然，吴显比我更快熟悉这里的语言。

白领突击 一（3）
吴显给我和成康递烟，成康拒绝，说真的不会。我和吴显简单交换了别后情形，他居然现在就住在315，我们的隔壁。
三个人乘374到古城大街下，然后一路打听着到四宿舍区看看。火辣辣的太阳烤得我头皮发疼，我建议到楼里面去看看，顺便拜访一下老乡。
吴显跟我往里走，成康说没什么好看的，就在外面等我们。事实上我们也没进去，房管员见我们不像里面已经入住的，就盘问我们，结果我们被问得露了馅儿，也只好往外走。
一天以后我们才能成为这里面的合法居民。
午饭我们在天下一品面馆吃的牛肉面，我请客。大家吃得满头大汗，吴显还一个劲儿往面里加辣椒，并将附近一个桌上的辣椒瓶也拿了过来。
我见大家如此有兴致，叫来了几瓶啤酒助兴，结果将吴显的赌兴给灌上来了。他说：“我在学校经常赌吃辣椒来赢一个月不打开水，还有一个月别人帮我买饭，最腐化的一次是别人帮我洗了一个星期的衣服，不过那次是赌悬垂，本人一次在单杠上收臂吊了10分钟，如果严格执行赌场纪律，有人要为我做一年长工。”吴显说完，张着圆月一样的嘴哈哈大笑起来。
我是湖北人，自然是不怕辣，但还不敢如此吃。成康默默无闻地吃完两碗一品面之后，居然要跟吴显赌吃辣椒，他说：“我和别人赌过一口气吃完一瓶贵州的‘老干妈’。”
吴显说：“‘老干妈’有什么的？老干妈不辣。”
“人家说四川人不怕辣，湖南人辣不怕，贵州人怕不辣，‘老干妈’还是蛮厉害。”我说道。
成康一脸平静，拿起桌上摆的一瓶辣椒酱开始吃。吴显从另外一个桌上拿了一瓶辣椒酱过来也开始吃。
我说：“慢点儿，你们还没有说要赌什么就开始吃起来，最好先把赌什么说好。”
成康颇有哲理地说：“输赢本身就是赌注！”
吴显也不吱声，两人就这样呼哧呼哧开始吃上了。等吃完手头的辣椒酱，他们开始去其他桌上搜寻辣椒酱，一个女服务员看出问题来，连忙走上来挡住吴显说：“辣椒酱不是随便吃的，只是吃面的调料。”
吴显做出一副不跟人一般见识的表情，摆手晃头笑着走回来，成康也止步走回来。
“真他妈小气！”吴显说。
“一碗面才八块钱，一瓶辣椒酱也快八块了，你们这么吃，别人就赔了。”我笑着说。成康喝了口面汤说：“辣椒酱真好吃。”
就这样，因为一品面馆拒绝我们这样吃辣椒酱，最后他们没有分出胜负。
睡在招待所半夜有人来敲门，我联想起成康请人吃夜宵的经历，一时有些紧张，起身贴着门问：“谁呀？”
“我，吴显，屋里还有水吗？”
成康睡得呼呼的，我打开门，吴显在门口说：“我已经把两大瓶水喝完了，还有肝肠寸断的感觉。我靠，这辣椒酱真他妈实在。”
我转身去拿房间里的水壶摇晃，发现有一瓶是满的，另外一瓶有一半左右。我说：“这一满瓶你拿去吧。”
吴显拿起水壶，踢着拖鞋往外走。这时候刚才还在打呼噜的成康突然醒了，他坐起来，好像眼睛还没有睁开，囫囵扔出一句话：“谁赢了？！”
吴显用不服的语气定定地说：“你赢了！”拿着开水瓶晃着头出去了。
星期天我建议我们每人买一辆二手自行车，以后上班用得着。说是二手，也不知倒过多少手，在北京有一段时间几乎自行车没有真正的主人，我所遇到的人没有不丢自行车的经历。金顶街据说是北京倒卖二手车闻名的几大市场之一。未到北京我就听学长们说，到北京一定不要买新车，买新车是给贼买，到金顶街花几十元钱可以买八成新的车。

白领突击 一（4）
我将这个小窍门告诉了成康和吴显，成康显得比较兴奋，他说：“这可是我第一次自己拥有一辆车。”
吴显窝起圆月一样的嘴纠正说：“说清楚，是自行车！”
成康说：“自行车也是车！”
我带着一路争执的他俩来到黑车市场。
许多老工人模样的人推着车在那里毫无目标地张望，我开始以为他们是已经买到车的买家，结果每经过他们身边时，他们就会低声问我们要不要，我才知道这个市场并不是明目张胆，还是需要一定伪装，在京钢附近伪装成工人倒是很自然的事情。
我很快相中一辆26型黑漆飞鸽牌女车，八成新，有铃有锁有本，车主要200元。我决定跟他磨价，陪着看的他俩就分开各自找适合自己的车去了。
我出价120，车主说最低160。我跟他软磨硬泡，他仍是坚守160，离我事先了解的车价差太远。我正佯装离去，成康在一个墙根儿叫：“江为民，过来帮我看看这车怎么样。”
我离开卖车人，到成康看中的小车旁边去帮他挑车的毛病。
一辆24型号女车，手刹。
“成康，这辆车你骑合适吗？”我看着身高1米75的成康问他。成康没有回答，骑上这辆24型号小车，整个背弯得像一只大山猫，他很女式地在那里兜了一圈。我看他简直是在受刑，忍不住笑了，劝道：“成康，换一辆大一点的吧。”
成康低头看着车说：“我喜欢上这辆车了。”
车主出价120，有本。
成康埋头看着车说：“不要本多少？”
车主出了100。我看萝卜白菜各有所爱，就帮他把价搞到不带本60元成交了。吴显也选中了一辆比较旧的26型号永久牌车推过来了。
车市经常遭到警察的偷袭，所以在10点以前就开始收场，我看大家都有了属于自己的车，自己也不能搭谁的车回去，就向先前的车主开价150，带本。成康劝我不要本，我觉得还是要本好，拿着本看了看，见型号对。车主在我的再三“劝导”下决定150卖给我，但顺手将车上的铃和锁拿了下来。
我想，锁一定要装新的，铃很便宜，就此罢了，骑车走人。
我们仨跨上自己的车，飞快地骑向通往招待所的路。
天开始下起了毛毛细雨，空气清新而湿润，车轮在路上发出清脆的沙沙声，我们被这种崭新的生活鼓舞得内心激荡起快乐的涟漪，一路口哨、歌声，并开始追逐起来。骑在最前面的成康在小女式车上像一只巨大的企鹅，剧烈地扭动身躯，但还是很快被我们抛到后面去了。
回到二招我又拿出车本仔细看了一遍，发现颜色那一栏与我的车对不上号。我的车是黑色，颜色那一栏却写着：墨绿。车本显然是假的。“靠！”我将来北京第一天在火车站跟拉黑活儿的司机学的骂人话说了一遍。
星期一我们报完到，都分到了各自的宿舍，我和成康住对面宿舍。吴显分到另一栋楼去，后来与我的联系少了。若干年后，我发现和曾经同班的吴显几乎一年也聚不上一次，北京像个大海洋，我们只在出发的地方相聚，以后就向各自的方向游去，谁也不知道谁能够到达哪里。
在两天之内，我所在宿舍的四个人已来齐，有来自四川的胡勇，沈阳的肖哲，湖南的贾朝阳。我们住的是北京标准的筒子楼，中间是过道，两边都是一样大小的房间，在无数这样的黄金分割式长方形房间中，有一间注定属于我们，这是国企对大学生的待遇。若干年后，这种待遇也取消了，我们和一切都被市场化了。

白领突击 一（5）
在属于我们的那间房里，四人一人占据一个角，四张单人床，四个床头柜，四个人在北京被安放在了同一起跑线上。我们各自安排好行李物品，发现每个人拎的行李箱都一样，全是人造革皮箱。
年轻总是快乐的，我们在床头贴上自己喜欢的偶像画，音乐开始在房间里响起。
成康住在对面宿舍，他居然奇迹般地从大行李箱里掏出了一把吉他。他在墙上钉了一颗绝对雄壮的钉子，将吉他挂了上去，他的床头没有任何偶像画。在成康的房间里，有来自吉林的李伦，来自北京顺义的杨杰，还有来自安徽的李为。
在不到两天的时间里，我们热切地交流，两个宿舍已经发展到互通有无。谁有电吹风、谁有鞋油、谁有手电筒、谁有女朋友等等都清清楚楚，而且除了女朋友外，许多东西开始离开主人在宿舍间流动。
第三天晚上，我们“八大京钢”在宿舍附近的泽雨餐馆好好撮了一顿。大家在桌上按照顺序轮流介绍自己，李伦提议鱼头冲谁谁先说，刚好一盘菜里的鱼头冲着我，所以他们集体决定由我先介绍自己。
我看既然是鱼头选中的我，这也是天意，起身端起酒杯，一时不知道说什么好，将酒杯举着向每位点头致意，然后说：“在家靠兄弟，出门靠朋友，我希望我们成为永远的朋友！”说完，我将杯中酒一次性送进喉咙，酒的辣气呛得我咳嗽起来。
下一个是李为。李为长着一张长条脸，说话喜欢重复“这个这个”，他起身说：“这个我觉得认识大家是缘分，为了这段不了缘干杯！”
“不了情，不了情！干杯！”胡勇插了一句，大家都笑了，干完了杯中酒。
接下来是肖哲，东北人肖哲瘦高个儿，长着一颗大大的脑袋，戴着一副堪称巨大的眼镜。他站起来给大家双手抱拳示意一下说：“说啥呀，都是我哥，在北京见着你们，眼泪哗哗地。”
大家全被逗得哄堂大笑，肖哲就坐下了。这时候李伦提醒说：“叫声哥就免酒了？喝酒，喝酒！”
肖哲对李伦说：“哥哥，我真不能喝酒。”
李伦：“那为了表示你这个做弟弟的诚意，就一杯喝醉得了。”大家就都跟着起哄，肖哲见逃不掉了，非常艰难地将一杯白酒喝下去，呛得泪眼婆娑。
轮到成康，成康自觉站起来，将自己倒得不满的杯子加满，然后一口喝下，同样也呛得泪眼婆娑，双手搓着说：“既来之则安之！”说完，成康就坐下了，李伦以为成康还有话，一见成康坐下，李伦起身说：“你还没有说完吧？”
成康坐着说：“既来之则安之！完了啊。”
李伦看了看大伙，说：“我看这样吧，既然来到北京，是来工作，不是旅游，我们肯定对自己还是有份期待，要不我们下面开始，谈谈自己来北京的期望。”
大家齐声说好。下一个是贾朝阳，贾朝阳整理了一下上衣，起身目光坦诚地望着大家，颇有感慨地说：“北京，真他妈大，那天看地图崇文门离西单不远，决定步行过去，结果腿都走短了还没有看见西单。”大家都笑了。贾朝阳接着说：“来北京，我的目的很明确，得做一番事业，至少过上小康生活。”
李伦接着说：“我有同感，北京，他妈真大，大得像海洋。我骑自行车想去趟北海，结果骑到西单屁股给磨破了。”
我连忙接着说：“北京，真他大妈。我那天在一个小摊上叫卖东西的大姐，结果人家劈头盖脸数落我：你看我像大姐吗？我能做你大妈！没礼貌，这孩子。我当时嘀咕：叫大姐说明你看上去年轻啊。人家大妈说：年轻能当饭吃？我当时哑炮了。”

白领突击 一（6）
李伦说：“言归正传，贾朝阳，你说说你的小康生活是什么标准？大家借鉴一下。”
贾朝阳说：“我的标准是四小，小车，小别墅，小孩……”贾朝阳说到这里，突然想不起来另外一个小了。
“小老婆！”旁边一直沉默的杨杰递上来一句。大家都笑起来。
贾朝阳说：“差不多这个意思，但是是小自己很多岁的老婆，呵呵。”
大家对此哗然。李伦接着说：“太腐化了吧，我们国家还有好多人没有过上温饱生活，你就进入小康了。”
贾朝阳接茬儿说：“我就是一个挣扎在温饱线上的人，一个月860元工资，在北京不是温饱线还是什么？”
“那我们都是！”我接着说。
“所以说嘛，我们都得为小康生活奋斗！”贾朝阳说。
“好话题，要不下面每个人说说自己的小康生活！”李伦提醒道。
胡勇接着说：“我认为小康生活应该是三有：有一份自己想做的工作，有一个自己想爱的人，有一个自己设计的空间。”
贾朝阳马上应道：“那可以说你现在已经有了。你想想，肯定有一份你想做的工作，只是人家不需要你；也有你想爱的人，可能你死后5年她才出生；现在你住的地方就是你自己设计的—墙上贴的美人画，你的小康已经实现了！”
“小康不是这样的！”肖哲说。
“那你说说你的小康生活！”
一帮人就小康生活的标准开始争论起来，酒也喝得非常顺利，很快两瓶二锅头都下肚了，已经有几个人舌头开始打卷儿。
成康不善推辞，每怀必干，很快就退居二线。不知道什么时候，一直趴在桌上醒酒的成康在半梦半醒之间抬起头说：“我要当一个科学家！”
坐在成康旁边的李伦推了推成康说：“科学家，醒醒！我们在说什么是小康的生活。你也来说说。
成康仰坐在位置上慢慢腾腾地说：“小康的生活就是我的生活！”
我说：“你喝多了，醒醒酒再说吧。我个人理解，小康的生活应该有一条，首先是快乐的生活。”
胡勇举起杯，用明显的四川普通话说：“有道理，来，合（喝）酒，合酒，别谈什么小康生活，为快乐的生活干杯。”
肖哲说：“什么是快乐的生活？每个人的需求不一样，我快乐的生活就是能够把女朋友分配到北京来。”
李伦将酒杯挪了挪，面带微笑地说：“菜过五味，酒过三巡，我们都从祖国的四面八方来到伟大的首都北京，这是一件大事，首先为这一件大事干杯。来，来！”他一边说一边站起来邀酒。大家对这一刻的认识变得历史起来，微笑中不失凝重。谁也没有推托这一杯，因为这是很重要的一杯。成康也摇晃着起来干了这一杯，场面安静下来。
“几千里之遥辗转至此，没有缘是不会碰面的，何况碰杯？”李伦接着说：“小康的生活如果是个物质标准，每个人对物质的需求不一样，今天靠我们几个制定一个标准恐怕不可行，这事儿得国务院干，我们别把他们的事儿干了。如果小康的生活是一个幸福的标准，是一个心理感受的标准，那更加难以统一。我就在这里卖个学问，把古人说的小康标准拿出来显摆一下，古人说：今大道既隐，大同不存，天下为家，各亲其亲，各子其子，是为小康。”
李伦扔出一段古文，众人皆木，虽然大家都是大学生，可是在古人文章面前，还是非常心虚，但觉得倍儿有面子。
李伦接着说：“我想今天我们无非在谈论一个来北京的追求问题。只不过这个追求比读书时的追求要现实许多，而且方向各异，不是考多少分的问题。大家都有过上幸福生活的愿望，人分九等，马分五色，各有各的愿望，这很正常。像贾朝阳的四小也好，胡勇的三有也好，都何尝不是一种追求的具体体现。就算成康要当科学家，这也不是不可以，玻尔连字都不会写，靠他妈和他妻子通过口述笔录，也成了科学家。不管这个理想在本世纪末还是下世纪中叶实现，不过下世纪中叶长了点，下世纪初实现，我们都应该为来到北京，然后很快找准了目标干杯。”
“干杯。”—大家在桌上将酒杯“过完电”，再一次高举酒杯。
这一晚，我们八个人总共干下去六瓶二锅头，李伦被现场命名为太平洋，因为他酒量惊人。我是印度洋，胡勇是北大西洋，贾朝阳是西湖，李为是瘦西湖，杨杰是昆明湖。大家各自取得了自己的封号。成康和肖哲是沾酒就脸红的人，但是酒风端正，被授予“滴酒睡”和“蛋白酶”。
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白领突击 二（1）
拉练回来后，梦想公司给成康提供了住房补助，为了离公司上班更近，成康在公司附近租了房，成康当了几年游击居民才终于搬出了京钢宿舍。
肖哲在宿舍过渡了一个月，报社那边腾出了宿舍，他也搬出去了。
没想到这么快，宿舍里已经空空荡荡，只剩下我一个人。
每个夜晚来临的时候
孤独总在我左右
每个黄昏心跳的等待
是我无限的温柔
每次面对你的时候
不敢看你的双眸
在我温柔的笑容背后
有多少泪水哀愁
......
我想超越这平凡的生活
注定现在暂时漂泊
无法停止我内心的狂热
对未来的执著
田震的这首《执著》几乎成为我坚守孤独，自我安慰的倚靠。
该轮到我离开了，我心里这么想着。
当我开始撰写我的求职信时，看着床头上一摞高高的计算机书籍，我发现我的专业领域一片荒芜。成康写求职信的经验总结依稀还记得，我挖空心思想自己到底能够以什么理由把自己卖出去，突然想到这几年我在厂里组织的几次工会活动很受大家欢迎，按照大家伙的话说，是很有创意。因为出色的组织，我差点儿和厂办的一个漂亮女孩擦出了爱情火花，尽管最终以被她的男朋友打松一颗牙而收场。我日渐稀疏的头发和迟迟不发芽的爱情是我的心病。
就在我已经要离开工厂的头天晚上，为了能够偷偷拷一些我以后用得着的软件，下班后我没有回宿舍，在食堂吃了一碗卤煮火烧，在附近的街上转悠了一下，算是一种留恋的表现。回到公司，我径直向科长办公室走去，我的电脑在科长办公室外间。调度室空无一人，但是桌上的对讲机还在嗤嗤出声。我刚刚用钥匙打开办公室的门，这时候从旁边洗手间冲出了任调度，他脸上紧张地望着我说：“小江，你怎么又回来了？”
我说拷点东西，就往办公室里走，任调度赶紧上来拉我，但是说时迟那时快，我的目光还是穿过外间办公室和科长办公室之间的玻璃，看见了科长和白阿姨裸露着白晃晃的身体在班中干私活。
我当时脑袋嗡嗡作响，赶紧出来往外走。
任调度非常紧张地跟在后面，压低声音说：“为民，为民，你什么都没有看见吧？什么都没看见，啊！”
“我什么都没有看见。”我机械地重复了一遍，走出了办公楼。
我很快骑上自行车，好像自己做了贼一样。任调度在后面喊：“为民，明天我请你喝小二！”
我骑了好一阵子，心跳才恢复平静。这件事情促成我更加坚决地离开工厂，恐怕此地不可久留啊，万一从别人嘴里传出这件事情，我比窦娥死得还惨。
等到我离开宿舍的时候，才发现没有人送我了。这场景很像阿城在小说《棋王》里所说的，等到他插队时发现别人已经都被他送走插队去了。
离开工厂到公司去是这个时代的主题，跟当初知识青年下乡一样，有巨大的诱惑力。有人将中国青年在不同时代的命运总结为下乡、下海、下岗，这话非常精辟。最后人生进入衰老期，像黄瓜一样，就是下架了。
我走的时候为了制造热闹气氛，放的是红星生产社的第一盘磁带，许巍唱的《两天》，“我只有两天，我总没有把握，一天用来出生，一天用来死亡……”那彷徨和悲切之心搅得我软软的。
因为我在简历中用黑体字强调了我的创意天赋，一家公关公司不怀好意地让我去面试，我想这不是让我出洋相吗？但是我觉得还是必须去一趟，我还没有牛到对应聘机会爱搭不理的地步。

白领突击 二（2）
以前我只是在电视里看过公关小姐，觉得做PR（public
relation）必须要脸蛋，以我这个鸟巢发型，我无论如何不会被看中。
等我到达位于北京黄金地带建国门附近的这家公司办公室前台时，我差点晕了过去。装饰得后现代风格的前台和穿着得后现代风格的前台女孩让我都不好意思前去问话。
还是那个睫毛一寸多长的*女孩亲自问我：“请问先生，您找谁？”
“我找Scott
唐！”
“我们这里有两个Scott
唐，请问你找大唐还是小唐？”
我差点又晕了，心想我就找牛皮糖。想了想，我觉得既然能够面试我江某的人，应该是个领导，所以我说：“大唐！”
“那好。请您稍等一会儿！请问您要喝水吗？”
“哦，不，不！”我尽管有些口渴，但是还是不想给人家添麻烦。
“那您在旁边的沙发上等一下，唐先生马上就来。”*女孩温和地安排我就座，又坐下去，低头在电脑上敲打着什么。我这个电脑专业出身的人决定不再向任何人提我是电脑专业毕业的了。
坐在奶白色的正正方方的牛皮沙发上，我感叹这个公司的实力，连给来访者坐的临时椅子都这么好。
Scott唐出来了，他几乎是个光头，这样我心里稍微自信一点了。他跟我热情地握手，好像我们以前就认识。*女孩又给我发了一个不干胶胸贴，亲自贴在我胸前，那是他们公司的来访客人的标签，估计怕我跑进去后，他们把我搞混了，胸贴上写着“VISITOR”。
Scott唐走在前面，我跟在后面，走进了迷宫一样的办公室。一面墙上一幅巨大的英文标志：Ogmy。这大概是这家公司的logo，不知道为什么，我脑海里马上浮现的是“oh,
my
god”的缩写。
穿过深红色的办公区，如同穿梭在大鲸鱼的肚子里。Scott唐把我带到了一间门上挂着一个木牌的办公室，我看木牌上正反面写着：打烊和营业。我们进去，Scott唐把木牌翻到“打烊”朝外，我们俩就在里面开始“营业”了。
Scott唐一落座，就放进嘴里一颗口香糖，眉头一扬，开门见山就说：“我先交代吧，本人留美博士，在Ogmy公司（他发音为‘奥秘’）供职6年，现在为创意总监。我现在要找一个活动创意专员。”
我交代什么呢？我想了想，不知道说什么好，自己值得卖的东西在简历上都说了，抠了抠脑袋，我说：“我是学计算机的，搞活动创意行吗？”
“以前知道奥秘公司吗？”
Scott
唐问。
“不知道，只知道一个洗衣粉叫奥妙。”我说道。
“很直接啊。那好，你认为公关是干什么的？不要想，凭直觉，照直说。”Scott唐劈头就问。
“请客吃饭！”我疑惑地答道。
“真要这么简单就好了！”Scott唐笑了笑说，“请人家吃饭人家都不来怎么办？”
“那看他喜欢什么，只要他有喜欢的，就可以以这个名义请他来。”我答道。
“靠了一点边，有悟性。”Scott唐肯定地说，“那你认为创意是什么呢？还是不要想，凭直觉，照直说。”
“狗咬人不是创意，人咬狗是创意！”我把在宿舍里听肖哲说的一句笑话改了改。
“靠谱。在新闻传播中有一句话是狗咬人不是新闻，人咬狗是新闻。新闻传播也是公关的一种手段，有时候为了传播得更加广泛，就会有人咬狗这样的创意出来。”Scott唐一本正经地说。
我越来越感觉到自己不靠谱了，手心里直出汗。书包网 电子书 分享网站

白领突击 二（3）
“为什么在你的简历里说你是个有创意的人？”Scott唐问道。
我知道他不喜欢我想，我直接答道：“因为我觉得创意是一种天赋，也不需要成本，灵感一动就上来了，创意是无法检验的，所以我就写了。”
“创意不需要成本吗？”Scott唐盯着我问。
“创意需要成本吗？”我笑道。
“好了，这样就没法聊了！”Scott唐用力咀嚼了一下口香糖说，“你能说说你最有创意的事情吗？”
“我头发不多，显得老成，结果我一个高中的同学在他考中的一个大学犯了事情，老师要他请家长，我刚好去他们学校，装他爸去见老师，装得老师没有认出来。”我说道。
Scott唐不知道为什么乐出了声，摸了摸头说：“我这样就可以装爷爷辈了。”
“你觉得企业什么时候需要公关？”Scott唐换了个坐姿问。
“我觉得企业出了危机时需要公关。”我答道。
“算你答对了一半。”Scott唐扬了扬手说：“企业任何时候都需要公关。你进来时看见前台了吧，那一组沙发是从瑞典进口的，花了20万。前台小姐每个都受了专门礼仪培训，而且模样要好，为什么这样做吗？”
“能够感到公司的实力！”我答道。
“还有呢？”
“创意能力，我看办公室也很有创意。这样客户来就会觉得公司有人才。”我接着扩大战果。
“你悟得很快。”Scott唐吸了口气说，“抱歉，我觉得你对自己缺乏信心。”
我几乎倒吸了一口凉气。他真是太厉害了，居然看出来我没有信心，我确实没有信心，我一直做技术工作，对于如此花哨的创意工作，信心从何而来呢。
“我不是没有信心，每个人对自己熟悉的事情有信心，对自己不熟悉的事情只有虚心的份。”我觉得已经没有机会了，只好把话说出来好受一点。
“你做技术的感觉是什么？”
“创新一种算法。”
“之前你知道那个算法在哪里吗？”
“不知道。”
“然后你无中生有把它想出来了，是吧。”
“也不能是瞎碰，之前就有感觉。”
“好了，今天就聊到这里，你待在这里，待会儿HR让你做套题目，你就可以走了。”
Scott
唐说完起身出去了，我望着他的背影，终于松了口气，把手心上的汗在裤子上蹭了蹭。
我听说过很多公司的招聘程序设计得像一场测谎程序，目的是测试你的简历上写的是否属实。为了应付艰难的面试，我还各方收集资料研究了一番。据说微软公司招人的方式主要是聊天，派七个人来轮流跟你谈爱情、谈人生、谈兴趣、谈技术、谈社会……无所不谈，据说这样招进来的人往往不是最能侃的人。微软之意不在侃，而是从侃中看一个人的智商和情商，这才是一个人根本的东西。
Scott唐跟我侃得到底如何呢？我感觉如入五里云雾。
我还得知IBM公司做的一套题目，能够测试一个人的逻辑思维、形象思维、协调能力、组织能力、抗压能力，据说做完那套题目，经过分析，就能够判断这个人未来是否适合做CEO。
我揣摩着我会做些什么样的题目，一个披肩发女孩进来，递上一份卷子说：“这是你的试题，你有一个小时的答题时间，填好你的姓名，做完后就可以走了。”
我首先填好个人信息，等我往下看我要做的题目，顿时傻眼了：
新华字典有多少个字？
开什么车最省油？
为什么关羽比张飞死得早？
什么书必须买两本？

白领突击 二（4）
什么动物你打死了它，却流了你的血？
豆腐为什么能打伤人？
……
这个试卷太有创意了，除了“什么动物你打死了它，却流了你的血”我确信是蚊子，其他几个问题我几乎一个都答不出来，而且在“为什么关羽比张飞死得早”这个问题我写的答案是：去问罗贯中。
为了证明我的智商不是零，我把试卷的问题抄在一张小纸条上，想回宿舍给李伦做做看。放好试卷，我灰溜溜地出来了，在前台我把胸贴交给*女孩，都不好意思再瞟她一眼，浑身燥热地进了电梯。
公关公司不好玩。“奥秘”公司应了我的一个感觉：“Oh,my
God!”
这次面试给我造成严重内伤，对我的自信造成毁灭性打击。我躺在宿舍里，有一种无法名状的怒火想发出来，这时候李伦下班回来，找我借新华字典，我拿起字典翻了翻问李伦：“你说新华字典有多少个字？”
李伦愣了一下神说：“不就四个字吗？”
我一拍脑门，完了，我的思路全不对。
我把带回来的几道题都给李伦看，李伦看了看说：“你看，开什么车最省油？自行车呗。那羽都关了，人家张开飞了，当然关羽比张飞死得早啊。什么书必须买两本？那上下册呗。打死动物流自己的血是蚊子。豆腐为什么能打伤人？那还能打死人呢，冻豆腐啊。”
李伦一口气说完，我的汗都快流出来了，肠子也快悔青了，就算李伦说我的智商为零，我也认了。
那么，奥秘公司对我来说已经没有任何悬念了。李伦非常惋惜，说：“你的情商真好，如此镇定。这可是全球前三大的公关公司啊，与你失之交臂。”
为了找工作，我还专门给自己做了一些投资，买来一部手机。如果当时做题目时有这部手机，李伦给我提个醒，我就都能做出来啦。
我只好重新梳理自己的简历，掐算我投递的简历还有哪些到了该反馈的时候还没有给我反馈。
正在这个时候，我收到一个呼号，让我速回电话。我从腰间拔出手机，立即体会到手机的好处，故作从容地回了一个电话。
“你好，江先生，你可以在我这里做helper（小时工），奥秘公司是全球最大的公关公司，工作中经常用英语。英语是一个实践能力，有四级英语的基础，你很快就能跟上来。我现在是你的老板，也是你的mentor(师傅)，我完全让你放开来干。每一个部门我让你学习一个月，然后你再告诉我你是留还是走。如果你干得出色，我有权决定在你的薪金上double（翻倍）。”
我非常熟悉，这是Scott唐的快言快语。我一时心跳加快，不知道说什么好，有一种遭人误解后又被*昭雪的感觉，就这样，我被一家公关公司强行录用了。尽管我只是一个小时工，但是我完全被那个环境征服！
人海茫茫，偶遇Scott唐，使我有知遇之恩要报的感觉，决心在公关领域大干一番。
等我在前台再次见到那个*女孩时，她又要给我贴胸贴，我颇有些从容地告诉她：“我在这里上班了。”
*女孩眨了一下长长的睫毛说：“欢迎你！”
“……”我当时陶醉了，不知道说什么好。
到公司后，Scott唐把我叫到他的办公室。My
God！他的房间里放了一张吊床，房间布置得跟热带丛林似的。一条塑料巨蟒盘成了他的座椅。
我站在他的房间里有些诚惶诚恐，Scott唐站着靠在一颗塑料树上，双手缓慢搓着，欲言又止的样子说：“一个小建议，你把头发理成我这样，显得干练。保证，女士对你的回头率提升50%。”说完，他笑了。书包网 txt小说上传分享

白领突击 二（5）
我走出了他的办公室，一直想他这句话是什么意思。
进了这家公司，发现和我原来的工作环境完全不同，仿佛是战争中两个不同国家使用的密电代码完全不一样，奥秘公司说的每一句话中都嵌入英文代码，我就这样开始了我的PR（公关）生涯。
刚开始几天我非常晕公司墙面用红颜色装修，因为红色不利于思考，弄得我食欲不振了。Scott唐告诉我他开始也对红颜色过敏，不过慢慢就习惯了，红颜色是企业色，是无法改变的，公司在全球的办公室都是这种颜色。“关键是，我们在中国有85家客户，每家客户的企业色都不一样，每家客户我们都需要去拜访，如果容易晕色，那整天就东倒西歪了，以客户为中心是做PR的圣训！”Scott唐盯着我强调。我差点冒出一句香港电视剧的台词：Yes
Sir。
渐渐地我也习惯了这种红色。虽然它不利于思考，但我发现我很多时候是瞎思考，根本用不着我思考，公司的许多办事程序是非常规范的。比如说要给IBM搞一次press
conference(新闻发布会)，IBM会给我们的associate（客户经理）或consultant（高级顾问）brief（简介）一下event（活动）情况，然后给我们一堆中英文资料。我们有一个team(团队)就会完成这一项工作，有的开始reservation（预订）饭店的会议室，有的写新闻稿，写好以后fax给IBM的communication（通联部），通联部confirm(确认)后，提出修改意见，我们再改再让他们TBC（to
be
confirm），他们TBC后再TBC，直到OK。有时候我们才思枯竭，大家抓耳挠腮也不能策划好一次活动，就会来一次brainstorm(脑力风暴)，听上去很吓人，我觉得这只是对我们工厂里的群策群力或集思广益的一次理论包装。有时brainstorm还真管用，大家伙儿在一个小会议室里东倒西歪坐着，有的喝着可乐有的吃着薯条（据说这样可以使思维更活跃一些），开始你一句我一句，正儿八经也罢，胡言乱语也罢，都可能成为点燃智慧的火花，经常另一个team的人中途进来只是为了抓一把薯条，扔下一句话就解决了困惑大家很久的问题。这也印证了我的创意无规律的观点。有一次负责宝马汽车的team成员冷不丁来一句，居然为我们做一次PC巡展出了一个非常好的主意。
在订会议室和TBC的同时，就已经从media
data（媒体数据库）里拉了一个长长的media
list（媒体名单），像辛德勒的名单一样，这些都是幸运者，他们将会被我们邀请参加会议。媒体数据库是我们的财富，全国上千种报纸和杂志的记者名单都在里面，但不足的是这个数据库年久失修，有时候数据库里的记者可能几年前就跳槽或出国，但我们给他的邀请函还余韵不绝。媒体和媒体是不同的，他们的价值在不同领域会像股票一样有涨跌。《计算机世界》在IT领域是，最有价值的媒体，但是如果我们要发布一个轰动社会的新闻，《计算机世界》就成了侏儒，必须找《人民日报》或中央电视台。例如IBM要在清华大学捐赠价值1个亿的超级计算机，就要找中央电视台好好报道一下。
有的活动只针对行业媒体，大众媒体是在做image(形象)宣传活动时最需要了，这时候媒体几乎是多多益善，因为我们的目的是需要voice
share（声音份额），需要更多的人们都知道我们client（客户）的voice（声音）。光让别人知道我们的client还是不够，客户经常会在我们面前大声嚷嚷，说需要深度报道，需要mind

白领突击 二（6）
share（印象份额）和market
share（市场份额）。一个比一个难的share摆在我们面前。
活动进入倒计时！新闻稿准备就绪，invitation（邀请函）准备就绪，场地准备就绪。我就开始不断地发传真，打电话，电话没人接就打手机，我不管这些记者同志们在写稿，还是在陪夫人逛商场，还是在搓麻，还是在吃饭，总之我要让他们给我一个说法：是来还是不来？我在干helper的时候成了传真机的一部分，要到公司来找我到传真机那里准能找到。除了传真就是打电话，打电话必须礼貌和说话有条理，久而久之，我见谁都彬彬有礼，客客气气，以至“有痣青年”肖哲骂我有病。我说我真的非常佩服资本主义，它真的能改变我说话和做梦的方式。
肖哲作为媒体记者，他摇身成了我的“上帝”，我经常邀请他参加新闻发布会，这小子也怕丢了饭碗，不可能给我什么特殊待遇，他说他们也是资本主义，说kick（开除）你就kick你，他唯一能帮我的是把稿写好一点。
也就2个多月，关于PR的这点事情我已经游刃有余了。我这个小时工每小时工钱能有30元人民币，比公司擦地的小时工高5倍。一个月下来小5000元，比我原来工资高5倍，敢情我原来的工资就和一个擦地小时工的一样，现在才知道。
我心里还是比较满意，但是总觉得只是干了一些打杂的活儿，难道公关就这点事儿？
我按捺不住疑惑，主动找我的师傅Scott唐，我的师傅整天忙得人影都没有见着，不知道他是怎么当我师傅的。我给Scott唐打了电话，他说在外面开会，晚上请我吃饭。
晚上我们在公司下面的餐吧吃饭，这儿的午餐每天中午要咬掉我一个小时的工钱，着实让我心疼了一阵。
Scott唐没有请我吃商务套餐，点了几道好菜。
“你感觉怎么样？”
Scott唐爽快地问我。
“我感觉公关怎么还是请客吃饭，没有技术含量！”我笑道。
“你知道我干公关之前是干什么的吗？”
Scott唐问，没等我猜，Scott唐接着说，“生物分子研究，画那个DNA图谱，我们那个小组负责画过一只癞蛤蟆的DNA图谱，癞蛤蟆可是原始物种，比人类顽强。”
“那你怎么想起干公关呢？”
“因为画图谱这种事情没有意思，整天跟仪器打交道，但是我喜欢跟人打交道。”
Scott唐说。
“我现在整天跟传真机打交道！”我说道。
“我最成功的一次公关运作是什么你知道吗？”Scott唐继续自问自答，“这得从奥秘公司是怎么来到中国的说起。大约10年前，我在美国华人校友会里是个活跃人物，其中一个女校友的老公是个美国人，他就是奥秘公司的董事长。我们在一次酒会上很谈得来，他说我是个很有创意的人物。一个分子物理的博士，谈何创意啊，我当时想。当时董事长告诉我，他有一个愿望，希望到中国去发展。但是中国在工商处连公关公司这样的分类都没有，他们不知道公关公司是干什么的，就像你说的，以为是请客吃饭的，他们认为这样的公司只会促进中国社会*的发展。董事长有些一筹莫展。我当时也没有什么好办法给他建议。一切都是神来之笔，有一天我看《纽约时报》，上面说中国领导人要到美国来访问，而且要促进两国经济合作，接见美国工商界的企业人士。我大脑灵光一闪，好机会。我太了解国内的游戏规则了，中国经济发展速度比政府现有的法律条款要快，许多都是新生事物，没有说不许做的可以做，发现是不好的就会关掉。如果领导人看到一件事情的重要性，这件事情就会快速发展。于是我建议董事长争取加入欢迎人群里，并且在机场打出‘奥秘公司欢迎XXX到美国来做客’的巨大中文横幅，制作标准完全根据中国的特色来，红底白色黑体字，不要让华人用美国人拿着。这样中国领导人一定有宾至如归的感觉，而且很可能就记住了奥秘公司这个名字。下一步就是董事长争取参加美国工商界和中国领导人的酒会，争取能够亲自向领导人介绍奥秘公司，到中国来发展业务就轻而易举了。董事长当场连说：Great，great，great书包网 电子书 分享网站

白领突击 二（7）
brain！按照这个建议执行后，董事长在酒会上终于轮到给中国领导人介绍自己，当他说自己是奥秘公司的董事长时，中国的领导人马上记起机场的横幅，畅快地交谈起来。领导人问奥秘公司的业务，董事长说是负责中美两国公关关系发展的。领导人非常高兴，当场欢迎奥秘公司到中国去发展，中国需要向世界介绍自己。”
Scott唐说到这里，我已经听得肾上腺素加快分泌，对他的崇拜如滔滔江水。
“就这样，一年后，奥秘公司顺利地在中国开展业务了。经过董事长的多次盛情相邀，我决定离开癞蛤蟆DNA的事业，加入奥秘公司。我的职位是在美国的，薪酬都是走美国那条线，目前在中国区，只有两个人有权利雇用helper，我就是其中一个。”
“那您为什么要雇用我这个小时工呢？”我问道。
“一定要回答吗？”Scott唐神秘地笑着。
“嗯！”我笑着望着Scott唐。
“因为你很像我。”
“你是说头发吗？”我笑道。
“哈哈哈！”Scott唐开怀大笑，又马上收住笑说，“天马行空！”
我也跟着笑了。Scott唐接着说：“你找我，我也正想找你。helper一般干3个月可以考虑表现转为associate，你意下如何？”
“当然可以！”我高兴得毫无矜持。
Scott唐脸上严肃起来说：“请你记住一句话：我们不可改变实事，但是可以改变对实事的表达方式！这就是公关的核心。对于公关人来说，一切都是你创意的素材，包括天空海洋，包括长江长城，包括妇女儿童，包括国家领导人。公关无止境，任何骄傲和麻痹大意，都会让PRer（公关人）死无葬身之地，因为你是客户的外脑，这个脑不允许出任何故障，在这个圈失去了信用，就无法生存！最好的PRer是用脑，而不是用嘴和手。”
Scott唐的每一个字如雷贯耳，让我汗毛倒立。我突然浑身迸发出一种使命感来。
Scott唐接着说：“PR的威力胜过原子弹，中国和美国是通过什么建交的？”
“乒乓运动！”我答道。
“这就是公关的妙用，小球推动大球，四两拨千斤。公关是对社会具有强大影响力的沟通学，它上至媒体，下至客户和普通的个人，你去影响整个社会对一件事情的看法，意味着你就影响了时代！”
Scott唐说到这里已经像演说家马丁?路德?金一样头脑放光，油汗闪闪。我如同一个普通的生灵，在佛祖一双大手的超度下，获得了愉悦的超升。我的心中升起一个梦想：做一个杰出PRer。
Scott唐用餐巾纸擦了擦头上的汗，深吸了一口气说：“那么，言归正传，有一个活动，需要你去创意执行，这是你做associate的第一件工作！”
我顿时肃坐，洗耳受命。
公关公司除了给企业操办各种新闻发布会，有时候要动一番脑筋为记者朋友们搞一些短期的旅游项目，目的是让记者同志们醒醒脑。有时候他们写稿写晕了，笔尖稍一转弯，我的客户就很难受，客户难受了，我们就不会好受。
这样的活动多冠以研讨会的名称，主要是研讨一下饮食和娱乐的发展动态。为了使自己的活动与众不同，操办者经常会想尽办法，使自己的活动能够新奇还有意义。记者不俗，太俗的活动他们一般不参加。经常出现的活动有几种，比如到一条快要干涸的小溪里去漂流，美曰有惊无险京西第一漂，或到坝上草原跑马溜溜，到顺义玩卡丁车，最常见的是打保龄、游泳。

白领突击 二（8）
每年年终，各公司也搞一些有点酬谢形式的会议，有的是酬谢客户，有的是酬谢合作伙伴，有的是酬谢记者。厂商之间互为伙伴，相互酬谢。报社广告部也一样要酬谢客户。
把客人请来了，老总先回顾一年来大家相互合作圆满，市场双赢，预祝来年更创辉煌。于是先吃饭，后抽奖，集体游戏接着上，大同小异。
到了年终，北京各音乐厅、剧院、宾馆、度假村到处歌舞升平，庆祝丰收。每个公司希望自己的活动有创意，都想尽了各种办法，这时候花钱要花得漂亮，老总批了钱，而且亲自要参加，活动不热烈能行吗？如果哪个企业的活动搞得有声有色，很快会在业内传为佳话。
转眼到了年末，奥秘公司第三大客户的年终酬宾活动的策划落到了我肩上，这就是Scott唐给我升职后的第一件工作。
当然，这个活动必须非常有创意，而且客户和客户的客户都能接受。好的创意好像是在和人捉迷藏，虽然很少有人见到创意，但是嘴里不能不念叨创意，一个头脑里没有创意的人不能嘴里没有创意，否则他连在这一行里混的机会都没有。
我受命后两个晚上睡不着觉，创意的火花像受了潮的鞭炮引芯，一直没有打闪。我终于觉得创意比黄金还值钱。在第三天，我想到了肖哲。肖哲是著名IT媒体的记者，他见多识广，点子也多，一个现成的智囊在我手边我差点忘了。
赶紧拨通了他的手机，他很少在座位上等电话。
创意评论家肖哲在电话那头不紧不慢地说：“喂！您好！哪位？”
“我！”这是我对他回话的方式，一个“我”字他就知道是我了。“我以个人名义请你吃一顿饭。”
“又请我吃饭，烦！当然，你只有以个人名义请我吃饭才请得动，我怕别的名义带来压力，现在压力太大，谁愿意为一顿饭牺牲自己的脑细胞哇？”
“说你胖，你就喘了，航天桥九头鸟！”我指定碰头地点。
“昨天刚去！”肖哲懒洋洋地说。
“那火宫店吧！”
“前天刚去！”肖哲心不在焉地说。
“男豪！”我有些愤懑的语气。
“大前天……”肖哲想说也去过了。
“去了再去，想不到没有多久，你就*成这个样子！”我非常武断地嚷了。
“好，好，几点？”肖哲笑着说。
晚上七点我们相聚男豪，湘菜，在北京倍儿火！肖哲只喝酒。从见面到离开，我只能记住他一个动作—开酒瓶。
“你的酒量大增啊！”我说道，“哎，最近有什么有趣的事？”我先打开了好奇的听觉，听记者的一月见闻。
“哪方面的？”
“你都分类了？就业内的。”
“前两天参加一公司搞的笔记本拆装会，请了好多人来将他们代理的笔记本拆了再装上，挺逗的！”
“怎么哪？这主意不错。”我说，“笔记本不是讲究集成度高么，这一拆一装，品质宣传一览无余。挺好！”
“我只讲号外，报内的已经上报纸了，你自己翻去。”肖哲不屑地说。
“怎么回事？”
“有一趣事。在拆装会上，一个胖乎乎的市场经理在大家都将拆开的笔记本电脑装上以后，发表了一通含蓄而明白的讲话，当然是说他们的笔记本好。说着随手从桌上拿起他用来演示的笔记本举起来说：‘我这笔记本一次在给客户的演示中被摔到地上了，当时我很紧张，万一这笔记本坏了，我给他讲的品质优良不就成了真实的谎言？当时心里七上八下拿起电脑来，手几乎是颤抖着开机，笔记本却完好无损，当时我真对这个笔记本感激万分。’说到这，你猜这时候底下的观众怎么个坏法？”书包网 txt小说上传分享

白领突击 二（9）
“让再摔一次给大家伙看看？”我瞪大眼睛猜道。
“你真聪明！底下的观众起哄了，都嚷嚷着再摔一次。胖经理脸刷一下红了，下不了台呀。好在手下很灵活，马上有人给他打手机，他说先接个手机就溜了。主持人赶紧接过话筒，说这笔记本是胖子的，她无权摔，这事总算过了。”
“有趣，有趣。”我说，“他怎么也没想到观众这么幽他一默。我最近要帮客户筹划一次客户联谊会，不差钱，缺创意，你帮我支支招。”
“高潮是什么？”肖哲一边往杯里倒酒一边问。
“最后有一个抽奖，是IBM的笔记本电脑。”
“够奢侈！获奖者内定了吗？”
“绝对公平！”
“那好，不能让他那么容易得手，你让两个号码都是得奖号码，然后……”肖哲如此这般给我讲了一通，我觉得妙不可言，当场拍板，就按肖哲的主意办。
按常规，请客内容是：吃饭＋卡拉OK＝没人来；吃饭＋保龄球＝车马稀；吃
饭＋保龄大奖赛＝来去急；吃饭＋演出＝过得去；吃饭＋抽大奖（笔记本电脑）＝门庭挤。
那天发出的邀请函用括弧注明了最高大奖是笔记本电脑，来的人特别多。本来是二十桌计划，结果临时又加了四桌，人人都是拿邀请函来的，我发出的是二十桌邀请函，不知那些人的邀请函是怎么来的。
开始是一段常规活动：老总先讲话欢迎，然后吃，然后上果盘，然后各方宾朋交流名片，接下来是本晚大戏抽奖。
两名穿大红旗袍的礼仪把抽奖箱捧上台。由三等奖开始，首先由客户方的几个副总裁、总裁抽奖，每抽到一个中奖人的号码，下面就爆发出一阵欢呼声。通过公司安排的抽奖人顺序，完全可以看出一个公司的管理层排位。微波炉、DVD一路抽过去，最后到特等奖时，场上鸦雀无声，气氛跟公审公判宣判结果一样，我在后台心里高兴，这说明大家的胃口已经吊起来了。
最后两鬓斑白的董事长慢悠悠走上了舞台，从主持人手里接过话筒，用山东普通话说了一句：“今晚的最大奖，是一台IBM笔记本电脑，价值3万多元，看花落谁家！”
说完，下面爆发了一阵热烈掌声。董事长用一双笨拙的大手像油锅捞钱一样在里面缓慢地搅拌了几下，很快抽出来，两个价值3万元的号码诞生了。
“今天的游戏规则是，这个大奖在这两个号码里面产生，这意味着，一场精彩的角逐开始了！”董事长笑着说完，把号码给了主持人，又慢悠悠走了下去。
这意味着有两个人要争得一台笔记本，观众有些诧异，开始纷纷议论，我在下面感觉有些紧张。这时候，女主持人处变不惊地说：“如果说抽中号码就得笔记本，只是运气，如果通过角逐获得了最后的胜利，那么说明仅凭运气是不行的，这样对在座每位都公平。下面有请211号、05号嘉宾上台来角逐笔记本电脑大奖。”
台下沸腾了，大家马上明白一台好戏要上演了，得不了笔记本电脑看个热闹也非常值，没有一个人提前退场。
首先是一名戴眼镜的女孩举起了自己的号码，一脸茫然和兴奋走上了舞台。不一会儿，在另外一个角落里，一名看上去50多岁的秃头大胡子也举着号码走上了舞台。
主持人将他们俩请到舞台中间，侧身问：“你们俩是夫妻吗？”
秃子幽默地说：“倒是想！”眼镜女孩捂着嘴笑。
主持人对台下观众说：“如果是夫妻就作废，重新抽号码。”书包网 www.61k.com

白领突击 二（10）
台下马上有人说：“那是父女呢？”
秃子又幽默地说：“没那个福！”眼镜女孩笑弯了腰。
尽管我之前计算过夫妻俩来参会获得大奖的几率是万分之三，但是为了防止万一发生，我提前就规定了是夫妻俩抽中作废，除非两人当场离婚。
“验明了正身啊！”主持人笑着说，“那么我宣布下面这个角逐叫‘情深意长’得大奖。游戏规则是：每个人不允许借助任何其他帮助，以自己现在身上的东西为材料接长，谁接得长，谁就是优胜者，IBM笔记本电脑就非他莫属。不过，台下的观众可以给他们出主意，但是不能够借东西给他们。”
主持人刚说完，台下就分为两个阵营，分别给眼镜女孩和秃头出主意，这是我没有预料到的。
首先眼镜姑娘取下了眼镜搁在地上铺的红布上，秃头紧跟着将指甲刀打开也放上去。
俩人像被超市保安抓住怀疑他们偷东西似的，纷纷将兜翻个底朝外，有香烟、打火机、钱包、纸巾、发卡、钥匙链、呼机、手机……经过10来分钟的忙乱，两人接的长度不相上下。这时大胡子摸了一下光头，灵机一动，将香烟一根一根接上，接的长度比眼镜姑娘长出好大一截。眼镜姑娘出了一脸汗，不停用纸巾拭汗。台下一人一招，各种声音混杂，眼镜姑娘一个也没有听清，她急中生出一智，将钱包里的钞票和硬币拿出来一个个接上，很快超出了对方。
大胡子见势不妙，对主持说他也有钱包，但是落到座位上了。
我用解释权制止了这种违规行为，他只好望包兴叹。情急中，啪，他抽出了自己的皮带，得意地接上长龙，很快他又转败为胜。
眼镜姑娘一看急了眼，将已经排上的纸巾一个个展开，手绢也被拧成了麻花，手表链拆开，发卡掰直，如此这般还是比大胡子稍逊*。她要把餐巾纸撕成条，我又出面制止了这种行为，尽管台下有人不忿。因为如果允许这样的话，最后成为微分几何物体了，皮带，钞票等等都能够无穷分下去，比赛到结束要到深夜了。
就在这个紧急关头，眼镜姑娘做出了大胆的决定，她将自己身上的毛衣脱下来。我又连忙跳出来解释，要是这样的话最后两人就成了比基尼大赛，后果不堪设想。弄不好公安局会找我这个组织者了。
但是台下支持眼镜姑娘的男士们都起哄了，齐声声援：“可以！可以！可以！”眼镜姑娘还向他们挥手致意，热烈互动。我心想：这帮坏小子，你们就巴不得她*了。
面对这种僵持局面，我上台解释说：“那好，这样把，每人只能脱一件。”
眼镜姑娘把毛衣脱下来，非常从容地开始一点一点拆线。这一招可将大胡子给弄傻了，他摸了摸光头，自己上身穿了一件羊毛衫，没法拆线，但是他很快发现自己穿了一条薄毛线裤，正欲当众脱裤子，我连忙制止了这种不文明行为。他说自己到厕所里脱了再来。我觉得他这么投入，只好派一个人跟他过去脱毛裤。
眼镜姑娘非常老练地找来一把椅子，像延安纺线一样，一点点把拆下的毛线挽到椅子上。有人出招，用两个相同的椅子，往椅背上卷毛线，这样通过计算挽的圈数就可以科学精确地计算出来长短了。
两人在那里埋头大干，台下不时爆发出“加油加油”的喊声。
大家等了一刻钟，两人总算将各自的衣服拆完。主持人将椅背上的毛线匝数各数了两遍，最终的结果是，眼镜姑娘的接物总长比大胡子短50公分，下面有人开始起哄判定大胡子赢。
眼镜姑娘浑身上下摸遍，也没有任何既符合规则，又可供接龙的东西，大胡子开始在那里露出胜利的牙齿。
主持人说：“还有5秒钟就要拍停，宣布比赛胜负。”眼镜姑娘以闪电般的速度，从头上拔了两根秀发，发长情更长，两根头发下去，眼镜姑娘比大胡子长出10公分。可怜的秃头先生再聪明，这时也只能拔胡子了。他打量了一下自己的胡子，胡子无论从数量到长度都比不了眼镜姑娘满头乌黑的秀发，他不好意思地低了一下头，然后抬起头看看观众，握了握小姐的手说：“祝贺你！”
他决定不拔钢针一样的板寸胡子了，胡子拔起来非常疼。
最后IBM笔记本的主人是眼镜姑娘，她胜利地举起双手，睁着一双迷离的眼睛向观众微笑，因为她的眼镜已经在“情深意长”中给掰直了。我将笔记本电脑送到她手中，希望她能对今天超乎我的想象的绝佳创意谈一谈体会，她拿起话筒，“阿嚏！阿嚏！”打了两个响亮的喷嚏。
就这样，我的大胆创意很快为我在公司赢得了名声。
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白领突击 三（1）
成康中午在楼下食堂取了盒饭，匆匆吃完，就到外面马路上找了个树荫下抽烟。他回头看了看梦想公司大楼，陷入莫名的沉思。他突然问自己：到底来梦想干什么来了？自己在思想上行动上毫无准备，没有准备遇上秦芳，也没有想到在梦想公司干什么，就是想来梦想公司，就来了。
成康深抽一口烟，长长地吁出去，又长长吸一口烟，直觉告诉自己：下午的面试要好好准备。
非常准时，在1点58分的时候，电话铃响了，秦芳的声音：“成康，我的email你看到了吗？下午安排你和销售总监面试。”
“我看到了，对不起，没有给你回email。”成康尽量使自己的语气公事公办，一丝不苟。
“没关系，那我们2点准时在第一会议室见面。”秦芳说。
“好，我准时来，就这样，我不需带什么东西吧？”成康说。
“不用，好，待会儿见。”秦芳从容地挂了电话。成康觉得自己不会再想别的东西了，面试销售职位，然后开始卖东西，一切尽在掌握。
面试在第一会议室准时开始。经理黄耀和秦芳坐在里面聊天，秦芳在非常快地说着什么，黄耀平视秦芳，微笑着点头。两人各有一个资料夹摆在面前。
成康进去后，俩人都微笑着看成康，秦芳主动邀成康坐。三个人围着一个很小的圆桌坐下，刚才秦芳和黄耀的谈话有些闲聊气氛，等成康一进来，马上工作就开始了。
黄耀是一个35岁左右的大个子，看上去非常成熟，但是也不失活泼。所有职业经理人都这样：年纪轻轻，西装革履，总是一丝不苟，头发总是刚剪过的，谈吐有度，彬彬有礼，不抽烟，尊重女性，爱和美女聊天。女孩喜欢这样的新好男人。黄耀正是这样新鲜出炉的成功者，衣食无忧，家庭幸福，受年轻女部下尊敬，尽管他们看上去很暧昧，却从不听说他们越轨。大家都很成熟。
Shit!成康从男人的原始心理讨厌这种伪装。
黄耀摊开资料夹，看着成康说：“你以前做过销售，对销售有什么看法？”
“销售是个苦差事，经常出差，跟人磨，喝酒成性。”成康慢慢吞吞，想一点说一点。
“成康，我想听听你的一些销售经历，从你的简历看，你很有潜力。”秦芳在一旁慢条斯理，不时看着黄耀，好像不是在给自己说话，而是在表现给黄耀看。
“我的销售经历最早从小学四年级开始，我将自己赢来的玻璃球卖给同学。”成康笑着说。
“哈哈。”黄耀和秦芳都笑起来了，秦芳笑的同时也看看黄耀，为了保持笑的力度的一致性。
成康觉得很失望，反而放得开了：“后来在初中的时候，我从老家最好的中学搞来一批试卷，自己做完了，许多人都来要。我放出话说我成绩好，原因是能够搞到内部参考资料，所以试卷非常紧俏。我当时住校，生活很艰苦，吃饭的钱都花到买学习资料上了，既然大家都看中我手头的资料，我不如以资料养资料，将那套试卷给人抄，规定一晚上抄完，第二天还我，5块钱一抄。”成康感觉到讲故事的乐趣了，讲得很流畅，尽管确有其事，但是没想到十来年后，这些陈芝麻烂谷子的事情居然跳出来决定自己的命运。
“有意思，你在中学就有软件版权的概念，微软现在卖软件卖许可证，跟你是一个道理，用一次就花一次的钱。不错，你是个销售天才。”黄耀乐得往后仰。
“你上班后，有销售的经历吗？”黄耀接着问。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

白领突击 三（2）
“我卖过洗发香波！”
“什么？你再说一遍。”黄耀有些没有听明白。
“洗、发、香、波！”成康一字一顿。
“哈、哈、哈！”黄耀和秦芳都笑起来。
“怎么有这样奇怪的经历呢？”秦芳问。
“时间很短，闲着没事，给一个公司卖了一个星期。”成康说。
“业绩如何？”黄耀问。
“没有卖过一个小学毕业生！”成康很尴尬地说。
“没关系啦，做销售贵在坚持，如果你继续卖，没准儿就会成为一个香波大王。”黄耀笑着说。
“不可能，*都是温州人开的，那个女孩是温州来的，她用温州话销售，我根本没法比。”成康说。
“好吧，言归正传，想听听你对梦想公司的系统集成销售有什么理解？”黄耀开始一本正经起来。
“我想是这样，系统集成要做系统销售，销售人员的技术背景要强。你觉得我说得对不对？”成康拿出了一股执拗劲，非常严肃地说着，眼中全然没有秦芳的影子了。
“和我想得一样。你愿不愿意到销售部试一试。我们有一个很好的团队，自己发展的空间也很大。目前的销售不是很景气，销售要发挥创造性，我看你的两次未成年销售都非常成功。”黄耀说完笑容慢慢在脸上漾开。
“能给我一个学习的机会吗？创造性销售我不缺，但是我需要专业销售的知识。现在做什么都需要专业人才，专业精神。我以前都是在小公司摸爬滚打，来梦想就是希望有专业的训练。”成康眼睛一直盯着黄耀。
“好，我带你，就这么定了。”黄耀说，“呆会儿我部门有一个会议，你来参加。”
成康点点头。
离开第一会议室，成康觉得心里非常充实。秦芳的神秘性在心中开始变得稀薄，他相信自己刚才的话让秦芳看见自己的不一般，她一定会认为自己不是一个普通的新员工。同时他也觉得秦芳也是人，普通的人，要在梦想公司工作，要附和高职位的人，人在江湖嘛，秦芳也不例外，当然我成康也是如此，照顾上级情绪，但是有度。
成康参加了由黄耀主持的销售部会议。会议开始成康自我介绍了一番，接着黄耀开始用电脑、投影仪播放本季度的销售目标和策略的幻灯片，会议上只有黄耀发言，大家听。
下班的时候，成康给秦芳拨了电话。秦芳接通了电话，好像比较忙乱。
“喂，你好，人力资源部秦芳，哪位。”秦芳问。
“我，成康！”成康有些不知说什么好。
“哦、哦，成康，你稍等一会儿，我有个电话，你别挂。”秦芳说着，好像接起了另一个电话。
成康抓着电话，随时待命秦芳。电话里仿佛是一个秦芳的熟人，说话的腔调非常随意和亲热，像是女伴间的调侃，又像是情人之间的拌嘴。三分钟左右，秦芳转过来，频道马上换到了公共频道。
“成康，找我？有事吗？”秦芳很耐心地倾听着，一副人力资源部热心周到随时待命为员工解难的语气。
成康本想说没事不能找你吗，但是觉得太随便了，话在嘴边改为：“我对销售工作有些想法，不知道你今天下班后有没有空？”
“有，那你下班后到我办公室来，我们可以谈一谈。”秦芳非常认真地说。
“总是要吃晚饭，要不我晚上请你吃饭，边吃边聊。”成康说。
“可以的，你定个地方，我现在还有点事要忙。5点半下班，6点钟我给你打电话，你稍等一会儿，怎么样？”秦芳一边说一边在手头上翻找什么东西。书包网 bookbao.com 想看书来书包网

白领突击 三（3）
“好，没问题，我6点给你打电话。”成康说。
“OK。”秦芳说完挂了电话。
漫长的半个小时，成康在想到底和秦芳说什么呢。6点整，成康拨通了秦芳的电话，秦芳正在收拾东西，准备下班，两人约好在前台见。
成康去洗手间好好整理了一下自己，就来到了前台。不一会儿，秦芳肩上挂着一个小坤包来了，步履轻盈，笑容韵味十足。
两人打车来到一家饭馆坐定，成康问秦芳喜欢吃什么，秦芳说随便。成康点了一个珍珠丸子，一个香菇油菜，一盘清蒸草鱼，还有一个莲子汤。秦芳说点多了浪费了，成康就打住了。
上菜的工夫，成康问道：“从人力资源的角度来说，我是一个什么人才？”
“人力资源角度，我觉得你是一个可塑之才。”秦芳非常认真地看着成康，还是一副谈工作的样子，对自己说的每一句话都很慎重。
“可不可以随便说说。”成康坐在那里一动不动，双手支着脸，故意使气氛变得轻松一点。
“我对你的了解蛮少，所以很难做出参考分析。”秦芳还是工作中的表情。
“我觉得你工作很累，下班了放松一下。”成康关切地说。
“是的，每天都蛮累，工作排得满满的，所以我没有及时回复你的电话，请不要介意。”秦芳说。
成康给秦芳倒了一杯茶，秦芳用指头在桌上非常明晰地敲了两下说：“谢谢！”
成康也给自己沏上茶，然后掏出烟来问道：“我抽烟你介意吗？”
“没关系的，我先生也抽烟！”秦芳点头说。
成康听到这句话，心里仿佛一块石头轰然落地，有一种失望却也如释重负的感觉，自己反而放得开了。点上一支烟，成康慢慢吸了起来。
不一会儿菜上来了，成康主动给秦芳盛莲子汤。
“不必客气，好，好，我喝不了很多的，谢谢！”秦芳说。
“秦芳，我觉得你说话有点台湾口音。”成康觉得秦芳的口音很不一般。
“是吗？你真的能听出来？是的，我先生是台湾的。”秦芳说。
“哦，原来如此，近朱者赤。”成康看着秦芳白皙线条优美的面容，越看越觉得非常美妙，与子共餐，其乐无穷，放下了任何芥蒂，反而更加享受了。
秦芳每吃一口都非常完整，几乎没有咽下去之前不会吃第二口，吃饭和工作一样工整。成康也只好放慢自己的速度，想了一句无关紧要的话问道：“你是学什么专业的？”
“自动化。”秦芳喝了口水，用餐布拭了拭嘴唇。
“自动化做人力资源，真是厉害。”成康没头没脑地夸了一句。
“为什么这样说呢？”秦芳没有被成康的夸张激起兴奋，只是像在解答一个数学题一样，希望知道成康说这句话的原因。
“这两个专业差距很大，你能够做得那么好。”成康说。
“好吗？”秦芳笑了笑，
“你怎么知道我做得好或者不好？”
“比如说，你非常守时，工作还很主动，还有……”成康停顿了一下。
“还有什么？”秦芳对这句话很感兴趣。
“仪态大方，公事公办。”成康一下吐出了后面一句自己想说的话。
“公事公办有什么不好吗？”秦芳显得有些好奇，成康居然有这样的评价。
“公事公办很好哇，针对不同的人，公事公办是最好的，是职业素养。”成康笑着说。
“这样才能够不偏颇，对每个员工都公平。”秦芳很认真地说。
“对的。”成康说，“我也有点台湾口音了。”
“笑我吧，”秦芳说，“耳濡目染，就成了这个样子。”书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

白领突击 三（4）
成康交叉着手指头想了想说：“你有什么爱好没有？”
“有哇，我喜欢剪纸。”秦芳说时脸上现出些快乐得意。
“什么？你喜欢剪子？”成康感到纳闷。
“不是剪刀，是用剪刀剪的画或者字。”秦芳看出成康是个门外汉，仔细给成康讲解。
“我知道了，就是陕北、河北的民间艺术。我知道了。”成康点点头，笑得很开心，好像是跟老外交流似的。
“不只是河北、陕北有剪纸，中国很多地方有，分为几个风格。”秦芳说。
两人边吃边聊，大约有一个钟头，秦芳看了看表，成康知道跟这么工整的女士一定按社交礼仪判断绝对没错，在她的右手无名指上有一个硕大的钻石戒指，一定是大号的结婚钻戒。
秦芳是很好理解的。成康心里想，然后关心地问道：“时间不早了，你还有事吧？”
“非常抱歉，我该回去了，家里还有朋友。今天就谢谢你了。以后有什么事情就打电话。”秦芳说。
成康起身结了账，秦芳非常礼貌地站在座位旁等成康，结完账，两人出来，成康说要送秦芳，秦芳非常客气地说：“你回家的地方刚好路过公主坟，你就把我带到那里就行了。”
成康打了一辆车，秦芳说：“你坐前面，我坐后面，这样我下来方便，也少耽误你赶路。”
成康笑了笑。
车很快到了公主坟，秦芳说：“我就到这里了，你放下我就行。”
“还要走多久，这么晚不安全吧，我送你到楼下。”成康执意要送。
“真的不用，只需走3分钟，就在这个楼后。”秦芳执意要下车。
成康见只能如此，就让车停下，秦芳下车后，非常诚恳地说：“谢谢你，赶紧回去吧。”说完转身，留下晚风绰约的背影。
成康看着她的背影，心里很不是滋味。出租车司机问成康去哪里，成康说等我打个电话。成康拨通了我的电话，第一句话就说：“萎靡，我真的非常萎靡了，赶紧出来救我吧。”
“怎么，又初恋了一次？”我正在看电视，心不在焉地说。
“赶紧出来，民谣酒吧。”成康显得有些脆弱。
“好吧。你先去，我马上就到。”我说。
成康挂了手机对出租车司机说：“民谣酒吧。”然后头往后靠，躺在后座上闭目哀叹。
民谣酒吧是一家专唱齐秦歌的酒吧，歌手张棋，眉目清秀，一头极好的披肩发，一如齐秦，嗓音乱似齐秦。我们多次去，已经和张棋成为好朋友了，可以随便点歌，大声喊张棋再来一首。
我去的时候成康已经喝完三扎嘉士伯啤酒，旁边还有肖哲。
“你小子怎么也来了？”我拍了肖哲的脑袋。
“我比成康还来得早。”肖哲说。
“怎么，你也又初恋了？”我笑着说。
“心烦，出来听听音乐。”肖哲说。
肖哲给我叫了一扎啤酒。成康在一旁无话可说了，好像一切已经过去。
“成康，什么情况，给我汇报汇报。”我喝了口酒问。
“算我自作多情。人家从开始到最后都非常成功，完全公事公办。”成康说。
“那你认为要人家主动给你献媚？已婚女人的魅力就在于道是有情却无情，道是有趣却无趣。”我说。
“你打倒一片了。”肖哲说，“问题关键不在已婚未婚，而是是否臭味相投。”
“不跟你们说了，仅剩的那点勇气在抽一根烟的工夫给人家说没了，仅剩的那点感觉被你们这帮俗人给损没了。”成康抽口烟，转过头去望了一眼正在台上唱校园民谣的女孩。书包网 www.61k.com

白领突击 三（5）
“你说台湾人有什么好的？10个台湾男人9个就在岛上有老婆，这边有情人。咱北京女孩也太不自爱了。”肖哲说。
“话可不能这么说，台湾男人会哄女孩，这一点我们可比不上。看了《昨夜星辰》没有，台湾男人再道德败坏也能够来点浪漫，比如一定要送什么牌子的香水，什么牌子的冰淇淋。女人不怕男人道德败坏，就怕男人不够浪漫。”我在旁边说。
“什么呀，你们尽胡说，什么台湾男人北京男人，全是中国人，我看就差不多。人家嫁给台湾男人是人家有魅力。台湾男人的孔孟之道、儒家文化好，能够随时用古文对话，这在北京女孩这里成了学问。北京女孩真洋鬼子、嬉皮士什么都不吝，怕的就是儒家文化，人家一看还觉得那真是过日子的文化，嬉皮士是干什么的，就是在大街上滋事的文化。”成康说。
“那为什么高档的歌厅酒吧被台湾、香港的男人占据了？”肖哲说，“说白了，一个字：钱。听说了吗？上海去年涉外婚姻是2800多起，难怪上次去上海没见到漂亮女孩。”
“国要富，民要强，要不连自己的女孩都女大不中留了。”我说。
“你的爱国动机不纯。”成康说。
“玩儿扑克吧。”肖哲说着，向酒吧侍者要了一副扑克。
“张棋，来一首《爱要怎么说出口》。”成康回头给歌手张棋点歌。
我们开始打扑克，张棋开始唱歌，各司其职：“叫我怎么能不难过，你劝我灭了心中的火，你让我怎么说，怎么说都是错……”
黄耀出差时喜欢带着成康，成康认为主要原因是自己还没有成家。自己部门有几个同事都已经结婚，还有新婚燕尔之辈，特能出差当然成为自己的特长。
黄耀带成康出差的另一个原因是成康特能喝酒。每逢跟客户谈判之时，往往第一顿酒要喝得天旋地转，成康和黄耀都有任务。喝酒是有级别的，谈判对方来的一般是行政的一把手和技术的一把手，黄耀就对付行政一把手，成康对付技术一把手。大家以喝好不喝倒为目的，初次见面，以酒会友，多谈出老乡关系、同学关系、同学的同学关系，最无关系还能谈出同一专业，或者曾经去某某的故乡一游。大家都喜欢谈共同的爱好和兴趣，谈彼此相似的地方，这是为最后的达成共识做准备。
成康的特色是喝酒直率，在长江以南地区很能够占据喝酒主动权。但是到了长江以北他就不行了，北方人比他更加直率，上来就直接用碗。
第一顿酒喝完，对方的行政一把手就撤退了，技术一把手全权代行一把手角色，其实还是行政一把手在拍板，这个窍门成康已经摸出来了。
第一顿酒对方请客和成康请客都有。如果签单成功，成康这边就得好好请一顿客，客户往往会选本地最豪华的大酒店，吃不了多少也得全面浪费一把。
长期与黄耀并肩作战，使成康具备更多额度的请客吃饭金，我们几个人聚在一起，他就埋单。我们夸他好不容易成为我们中间第一个混出吃喝嫖赌都能够报销的人。
系统集成业务竞争非常激烈，第三季度梦想集成的业务几乎没有拿到什么大单,黄耀专门开了部门全体会议。
“今年的业绩主要靠第三季度拿单子，第四季度每个公司开始财务总结，在支出上有很大的控制。所以我想将我们的销售队伍分成几个更小的团队，加强单兵作战的能力。我想主要分成这样几个组：电力客户组、电信客户组、教育客户组、银行客户组、制造业客户组、零售业客户组。另外我将直接领导一个大客户组，下面宣布大客户组成员名单：马明、李小山、黄奎、成康。”

白领突击 三（6）
黄耀念完名单，看了看在座各位，眼神在成康脸上停留了5秒钟。然后说：“大家看还有什么看法？我洗耳恭听。”
“黄总，我们在各省的区域市场上有很多分公司力量，在售后服务上能否利用他们的力量？”
“好！”黄耀用笔记本电脑记录着别人的发言。
“如果要开拓零售业市场，我们在这个领域的底子太薄。能否参加第三季度的全国零售商论坛会议，扩大我们在零售业解决方案方面的影响？”
“好建议，我会考虑这个做法。”黄耀表情严肃，手指飞快地在电脑上跳动。各方面的负责人都谈了自己的一些想法。
成康会后回到了自己的座位上，心里感到高兴，因为黄耀将其拉入了大客户组，这是一个重要的团队，对锻炼自己非常重要。刚在座位上遐思，电话铃响了，是黄耀的电话：“成康，来我办公室一下。”成康去了黄耀的办公室，黄耀在电脑上不断地点击着什么，神情专注，没有抬头看成康进来。成康进去后坐在黄耀办公桌对面的椅子上。
“黄总！”成康叫了一声。
“成康，你稍等一下。今天我还要交一个报告上去，太忙。”黄耀还是在专注地敲电脑键盘。成康翻着黄耀桌面上搁着的报纸。
“啊，成康，建大客户组有什么想法？”黄耀忙完了将转椅往后推，眼睛带笑看着成康。
“我早有想法建大客户组，现在对待大客户销售的方式也不一样了，专门的销售队伍的竞争力会强。”成康很认真地说。
“我正是这样想的。成康，马上就有一个大客户了，是一家超大型楼宇的自动化信息工程，但是你知道，我们以前在这方面的客户经验少。你能否先给做一个方案，两天后给我，在这里有客户的资料。”黄耀从抽屉翻出一个资料夹给成康。
“没问题。”成康接过资料。
“那好，我们分头去做，我还要和客户接触几次，多了解他们的需求。”黄耀起身。成康站起来说：“好吧，我现在就去了。”
成康两天两夜没合眼，赶出了一个107页的项目策划书交给了黄耀。三天后黄耀打给成康一个电话，语气比较高昂：“成康，项目策划书我看了，不错，现在这些都不是问题，今天晚上去会会客户，少不了喝酒，要有思想准备。”
成康笑了笑说：“没问题，摆平他们。”
初秋的夜晚，成康穿了皮夹克，里面穿了一件黑色T恤，脚上是旅游鞋，一切显得很轻松。和客户喝这种非正式的酒，穿着可以比较随便。
黄耀仍是西装革履，其他还有两位是大个子马明和瘦高个李小山。黄耀亲自开奥迪车，目的地是一个大家都不太熟悉的饭店。成康等人费了很大的劲，在偌大的北京穿堂走巷，最后在二环内的一个非常偏僻的胡同找到这家酒店。酒店是客户方选的。
酒店外观是一个大四合院，进到里面，才知道里面繁荣昌盛。庭院里靠边停放了好几辆奔驰560，中间的空地摆着一个巨大的石碾，几颗歪歪斜斜的柿子树上挂着青涩的柿子。整个大院的装潢是东北风格，有门楞的地方全部贴着“一片忠心献给党”、“一腔热血为人民”、“为人民服务”等类似六七十年代的对联。
每个吃饭的房间都是方楞窗棂，纸糊窗，大炕桌。吃饭的屋子分里外两间，里面一间是吃饭厅，墙上贴满了各种*时期的对联和年画。在大炕的正中央挂着一副中堂，画上是几大元帅和毛主席在一起亲切交谈，中堂前摆着一个神龛，上面放满了各种农作物的塑料模型。室内家具都是木制雕花家具。房间的地面是泥地，坑坑洼洼保持了农家风格。外间是一个饮茶间，面积不大，一张矮腿雕花桌子旁摆着两张矮腿椅子，桌上茶具一应俱全。迎面靠墙有一个关公塑像，红脸怒目，手持青龙偃月刀。关公前面还有一个香炉。负责茶饭招待的小姐都站在外屋，客人在里屋喝酒。

白领突击 三（7）
成康等人进得院里，找了一间名叫“五谷丰登”的房间进去。黄耀说这是对方客户指定的房间。
天色已黑，四个人已经喝了两壶水，客户还没来，成康起身去一趟厕所，发现一轮弯月已经高挂柿树枝头，散发出清冷的光。成康不禁想起鲁迅写的一篇文章：在我家门前有两棵树，左边是一棵枣树，右边还是一棵枣树。成康暗自发笑，拍了一下柿树干说道：very
good，枣树。生长在南方的成康分不清柿树和枣树。
在厕所门口成康才发现这里的厕所门都是由小姐看守，而且每个小姐都身材匀称，身穿旗袍，旗袍的样式也很独特，上身像东北兜兜，很暴露。
成康出来到院中看见奔驰560，心中暗叹：一个高级的*场所。按照成康请客的规矩，一般不会轻易到自己不熟悉的饭店去。但是客户指定的地方请客没得说了，以客户为中心。
大约8点钟，一辆捷豹汽车进了院，里面出来三个人，一个是胖司机，一位是非常年轻干练的小伙子，一位是满面祥和的50多岁圆脸人，大家称他陈总，他就是今天成康要请的客人，某栋大楼的智能化建设负责人。
“陈总好，陈总好！”黄耀带领成康等人在院里迎接陈总，黄耀紧紧握着陈总的双手，脸上洋溢着无比高兴和尊敬的神情。
“该打，该打，我迟到了！”陈总哈哈笑着，不忘承认自己的错误。黄耀在陈总右侧一只手扶着陈总胳膊肘部，另一只手在前面伸着说：“请，请，陈总。”
陈总客气着往“五谷丰登”里面走。大家进到里间，陈总说：“我喜欢这里的摆设，我老了，有些怀旧，都是当年的气氛。”
“这里非常有文化氛围，我们虽然在*年代还小，不懂事，但是今天见到这个装潢布局，也感觉到陈总当年那辈人做事的精神。”黄耀说。
说着大家都在里面了。“入乡随俗，陈总您坐在这边吧，那大家就脱鞋上床吧！”黄耀指着炕说。
“不是上床是上炕！”陈总哈哈笑着说，“这个东西我们熟悉，当年在东北插队，让人感到温暖的地方恐怕只有这个大炕了。”陈总脱了鞋坐在靠近门口的位置上。黄耀紧挨陈总坐着。成康等人也纷纷上炕。
这时候陈总扫了一下黄耀带来的人说：“你们都年轻有为啊！”
“年轻有罪，年轻有罪！”黄耀笑着说。
“何罪之有，何罪之有！”陈总也笑着说。
成康给服务员吩咐，很快服务小姐就上满了一桌子具有浓厚东北风格的酒食。黄耀问陈总是来XO还是红酒，陈总说：“老脾气，还是喝白酒有劲。”
黄耀点了4瓶贵州茅台往桌上一搁，让小姐开了瓶子，倒在一个八钱大小的杯子里，陈总说：“还是按东北的规矩，咱们换碗。”俩人换上了碗。
陈总环视了一下说：“不要只是我们俩喝，大家每人都换。”于是大家都换成了大碗。
黄耀双手举起碗说：“陈总，百忙之中能够和您对饮，真是人生一大快事。”
“大方了，大方了，陈某虽然忙，能够酒逢知己还是不会放过的。”
“来陈总，我先敬您一杯，您随意。”黄耀说完，将半碗足有三两的茅台酒给喝进去了。
“小黄，我就大你10来岁，你别太客气，慢慢喝嘛，月亮还高着。来，大家都来嘛。”陈总说着举碗邀大家。
每人喝了一半，陈总开始说：“当年在北大荒，冬天那个冷，不喝酒不行。东北有一种大鸟，叫飞龙，一只就1斤来重，那鸟金贵着，将毛拔了，内脏掏了，用大铁桶，煮一大桶肉汤，从来没那么香的肉，那么鲜的汤，真是人间美味，现在要不就是舌头吃出茧了，怎么吃什么都没有味，没有味还是喜欢吃，这就看酒了，看喝酒的人了。”陈总半睁着眼，抬头看墙上的*风格的年画，脸上油光闪烁，仿佛是在回味当年的生活。书 包 网 txt小说上传分享

白领突击 三（8）
“是呀，陈总真是吃中真人，对吃喝有这么深的研究。像我们这些做电脑的，除了懂电脑什么都不懂。”黄耀举杯说。
“话不能这么说，电脑是时代趋势，社会进步嘛，我们这些人虽然岁数不大，但是对电脑一窍不通，感到自己落伍了。但是建筑是百年大计，我们不在了，高楼大厦还在，我们不懂电脑，高楼大厦应该有电脑。我们这次开发的这栋楼的目标是达到5A智能，所以在电脑方面必须找你们这些电脑专家。我们不懂，你们懂，你们要对我们负责呀，哈哈哈！”陈总谈着就转入正题。
“陈总，您看了我给您的项目书了吧，您认为如何？”黄耀一边给陈总斟酒一边说。
“我看了，看了也是白看，谁看得懂？那就看实力吧。”陈总微醉表情，实际上看不出他有任何醉意，只是喝酒的习惯表情而已。
这时一群小姐进来了，每个小姐都穿着东北兜兜，露出非常*的肌肤，比歌厅里还要火爆。“请问先生们要不要小姐们陪陪？”其中一个年纪显得较大，满脸笑容妩媚的小姐头对屋里人说。
黄耀对一群人看了看说：“有没有好的？”
“大哥，今天留的这几个全是最好的了，包您满意？”领头小姐上来扶着黄耀的肩说。
“今天是贵客，你再去带两个来我看看，钱少不了你的。”黄耀对媚眼小姐说。
没一会儿，领头小姐带了几个身材火辣，双眼带钩的小姐。黄耀说：“你们留下吧。”
几个小姐一听满意，个个乐得眉开眼笑，上来就往炕上跑，这对她们来说也是轻车熟路，没什么好顾忌的，只是昨天或前天一幕的重演罢了。她们也很会看事，两个极其活泼妖冶的小姐陪伴在陈总左右并将胳膊搭在陈总肩上。
陈总不改喝酒时的微笑，非常自然，没有任何不适，仿佛旁边搂抱他的不是美女，而是自己家的小孙女一样和谐自然。
其他几个人也是该喝酒喝酒，该吃菜吃菜，成康却觉得非常不适应，坐在那里既不吃喝也不说话了。
小姐们非常聪明，一个个跟客人黏黏糊糊，勾肩搭背，主动给自己服侍的人倒酒。黄耀为了将娱乐带入更深的领域，给自己身边的小姐说：“光敬酒没什么意思，给大家讲讲故事吧！”黄耀旁边的小姐就偷偷乐似的，自己在一旁笑个不止了，黄耀说：“你瞎乐什么呀，别吊大家胃口了，快讲一个吧。”
小姐就说：“好，那我开始了，我怕你们受不了喔。”
“瘦不了就胖，不就是讲讲故事，又不是做运动。”黄耀说完，旁边的小姐哄笑不止。黄耀身边的小姐就将手抱着黄耀的腰说：“你真黄！”
成康在内的人都笑起来，陈总也开玩笑说：“他就姓黄。”大家笑得更开心了。等笑完，小姐说：“我讲了。你必须先喝一口。”小姐将黄耀的酒杯端起，捏起黄耀的鼻子要灌，黄耀说：“饶了我，我自己来。”
“还没开始就叫饶。”小姐说，其他小姐和陈总等人都爆笑。黄耀抿了一口，小姐说：“这也叫喝？你没有诚意，那我也不讲了。”
黄耀看了一眼陈总说：“舍命陪美人。”说完仰脖子将酒喝了。小姐也开始讲故事了：
“在尼姑庵有个老师太，一天她心事重重，服侍她的小尼姑说，师傅，您今天怎么了，老是唉声叹气？师太说：我今天身体不太好，怕是有病。小尼姑说：师傅有什么病？师太说：我怕我是怀孕了！小尼姑更加纳闷，说，师傅怎么会怀孕呢？师太说，这样吧，今天你下山去，带我的尿样去化验化验，好让师傅踏实了。小尼姑就带着师傅的尿样下山了。到太阳快落山的时候，小尼姑回来了，带着化验结果。师太迫不及待地拿过化验单来看。小尼姑说，师傅，医生说您没事。老师太长叹了一声说：不是师傅疑心重，这年月，连萝卜都不能相信了。”书包网 电子书 分享网站

白领突击 三（9）
小姐讲完，整个房间爆发出哄笑。大家都拍手称好。这时候小姐又要灌黄耀，黄耀说：“拿个杯子来，我们一起喝一点。”
小姐说：“我不喝这个酒。白酒是男人喝的。”
“那你要喝什么酒？”黄耀问。
“威士忌。”小姐撅着嘴在黄耀面前撒娇，发声中带着颤音。
“那就喝吧。”
“我也要喝。”结果其他几位小姐也要喝。
“那就一起来吧。”黄耀说。
服务小姐端来几瓶很小包装的威士忌。小姐们非常熟练地将酒倒在浅浅的方口玻璃杯里，只盖了酒杯底浅浅一层。
“来，喝酒。”讲故事的小姐举起杯子往陈总面前一凑说：“干杯！”
其他小姐都举起杯子，陈总举起茅台酒说：“来，干杯干杯。”大家第一次全体起立，干了一杯。干完，场面气氛平静下来，又进入正题。
“陈总，我们梦想的实力你是比较清楚了，但是我还是想在这里重复一下。”黄耀说完对成康说：“成康，给陈总介绍一下我们在楼宇建设方面的解决方案。”
“人还是有个局限，你看我这么大年纪，对这个歌厅舞厅卡拉OK这些新事物刚开始不接受，慢慢还真习惯了，现在，啊，哈哈，就深陷其中，”陈总用手指着周围的小姐笑得眼睛只剩一条缝，“可是这解决方案这个词，还仅仅是个词，就怎么听怎么觉得别扭，人还是老了，引用老人家的话，就是时间是你们的，也是我们的，归根结底还是你们的。哈哈，哪儿说哪儿了，喝酒喝酒。”陈总笑着举起杯。
黄耀有些干涩地笑着举起杯说：“仅是个说法，说法，跟汉语和英语一样，同一个意思不同说法。”
酒喝完，成康冲陈总点了下头，笑脸对陈总说：“梦想集成在1996年就开始进入楼宇智能化的建设。以前是和美国公司合作进行这方面的项目开发，积累了很多年的实际经验……”
成康一溜溜说出很多，陈总不断点头，看着桌面，似乎在边听边想。谈正事的时候，小姐们就不言语了，她们在一旁自斟自饮。
大约到凌晨1点钟，谈判有了共识，陈总认为一定要好好考虑梦想集成的方案。“我可以保证，如果我们用中国的智能大楼方案，一定要用梦想公司的。”陈总最后拍了胸脯说。
“好，非常愉快，今天是个愉快的节日，给我的感觉很爽。”黄耀说着站起来敬最后的酒。
陈总哈哈笑着说：“直爽，直爽。”
小姐们也都站起来，在炕上，她们头要顶着房梁，有点头悬梁的感觉，气氛非常特殊。喝完酒，黄耀招手成康，意思是结账。
成康出到外屋对服务小姐说结账。小姐双手像端圣旨一样端上账单，成康一看是2200元，掏出卡来说：“你们这里能刷卡吗？”
小姐接卡看了一眼说：“对不起，先生，我们这里不能刷这个卡。”
“那你们这里能够刷什么卡？”
“对不起，我们这里不能刷卡。”小姐纠正了刚才的语义不准。
成康从兜里掏出钱来数了数，3500元，给小姐2200元。小姐接过钱数了数，说：“对不起，先生，你这是2200元，还差2万元。”
“什么？”成康的嘴张得跟狮子似的看着小姐，“你有没有搞错？”
“没有的，我拿单子给你看。”小姐不紧不慢，又将账单呈给成康。成康接过来看了看，原来小姐们喝的威士忌每一小瓶是1200元，总共是14瓶。成康一下子感到事情非同一般了，他进到屋里在黄耀耳边说了一句。黄耀起身对陈总微笑说：“不好意思，我出去一下。”

白领突击 三（10）
黄耀来到外厅查看了账单说：“你们可是狮子张大口，我们可是常来的，玩儿这一套可不灵。”
“先生，我们酒单就是这样写的，不信你看一看。”小姐捧着一个硬皮酒单给黄耀。黄耀一挥手说：“不用看，叫你们经理来。”
小姐去了，成康说：“今天我们遇到麻烦了。”
黄耀说：“没门儿，把我们当外地人了。”
不一会儿，一个身材魁梧，表情和蔼的男人手里拿着步话机过来了。小姐说：“先生，这是我们的王经理。”
“您好，有什么不周到的？”王经理伸出手来和黄耀握手，王经理的手非常用力，几乎将黄耀的手握疼了。
“今天这个酒钱有点太离谱了吧？”黄耀说。
“哪个？”王经理接过酒单来看。黄耀说：“那威士忌是金子做的也不会是1200一瓶吧？”
“喔，这个，还真是，我们酒都是进口的，都是这个价，这可没有瞎说。”王经理赔着笑脸说。
“在‘天上人间’也没有这个价。你拿我们当老外了。”黄耀非常生气，嗓门拿高了。
“您这样说就生分了，您看，这样好不好，我给您一个优惠价，总价是22000元，您只给20000元吧。”王经理用眼睛看着黄耀，王经理是个笑面虎。
“那跟没优惠有什么区别？”黄耀说。
“20000元，这是9折的优惠。在我们这里已经是例外了。”王经理说。
“半折，这是我能够接受的最低限度，1万块。”黄耀说。
“不行，那我们生意没法做了。”王经理说着转过身去。
“你这是敲诈客户，我在派出所有人，你们也得慎重考虑一下。”黄耀非常生硬地说。
“这样说就伤和气，那好，我等你叫人来。怕这个我不会开酒店。”王经理脸色变得严肃起来，而且有些咄咄逼人。
“我也不想大家闹得不高兴，我给你们8折，18000，再也不能少了。”王经理说完看着黄耀。黄耀想了想，让成康到里屋去。成康进去和每个人合计了一下，总共加起来，所有梦想集成人带来的钱只有8000元，只是一个零头。成康将黄耀叫到里屋商量：“黄总，总共只有8000元。你看怎么办？他们也太黑了，要不要报警。”
“千万不能报警，这不是什么光彩事，而且弄不好把客户丢了。今天不要轻举妄动，能够不动声色私了就私了。”黄耀小声说。
“可是我们在这里也没干什么不光彩的事，只是请小姐陪着喝了点酒。”成康说。
“这里不要你动脑筋，人家怎么会认为你只是请小姐陪酒？”黄耀声音低沉但是充满不快。
说完，黄耀进屋去对着桌上的陈总说：“陈总，不好意思，你们继续喝吧。”然后对成康说：“你要稳住陈总，继续喝酒，不要冷场，保护好今天的谈判成果，我再出去和王经理商量商量，看8000能不能够搞定？”
黄耀去找王经理说：“我们只带了8000，你看能不能够就这么结了，对大家都有好处。”王经理脸上阴沉着说：“成本价都收不回，你们想想办法吧！”
“都是生意人，你蒙不了我，这点酒水能值1000元了不起了。”黄耀说。
“请你说话注意点，谁在蒙人？”王经理大声嚷道。
“你不要态度这么恶劣好不好！”黄耀也嚷道，“我什么没见过？”
“那好，我让你丫见识见识。”王经理终于露出粗野，转身出去了。王经理这么一嚷，屋里的小姐就一个个快速逃出去了，陈总等人在屋里先是一愣，然后起身下了炕，往外屋看。

白领突击 三（11）
黄耀进得屋里，对陈总说：“陈总，我们遇到一点小误会，要不你们先走？”
“不行，不行，我们一起走。”陈总说，“我认识他们经理，他们不可能这样。我去找他们经理去。”陈总出去，刚走到房间门口，就退了回来，两个彪形大汉往门口一堵说：“都坐下，谁也不能走。”
“我认识你们张经理，叫你们张经理来。”陈总说。
“我们这里只有王经理，没有张经理。”没人理陈总的话，因为张经理已经换成王经理了。
两个大汉走进屋里，很快又进来几个，这些人就将整个屋子围满了。“都上炕去，识相点，要不打掉了牙后果自负。”其中一个大汉说。
黄耀、成康、陈总等人都慢腾腾爬上炕坐下来。黄耀非常抱歉地望着陈总说：“非常抱歉，遇到这档子事。我们这样吧，来凑一凑，算我借您的，陈总，今天这事了了，明天我就还钱给你。”
陈总勉强笑了笑，没有说什么，大家开始翻兜。每个人将口袋里的钱翻出来，陈总等人今天不请客，所以也没有带什么钱，总共才凑了1000多元，最后钱也不过1万。黄耀对领头的彪形大汉说：“就1万，也不少了，可以了吧。”
“你丫欠揍。统统站起来。”彪形大汉的领头挥了一个要黄耀的手势。几个彪形大汉就上来搜每人的口袋。结果可想而知，谁的口袋里也没有钱。
这时候成康说：“要不这样，我出去拿钱，待会儿钱清人走。”
“你坐下！”大汉推了一下成康。大家都默默坐下，几个彪形大汉既不放他们走，也不降低价钱，只是逼着他们拿钱出来。
“我们是真没有钱，有钱我们还不给你们？”黄耀说。
“没钱你们来穷快活什么？想讨打？”大汉将黄耀的话给憋了回去。成康举起手来说：“我想去一趟厕所？”
“你丫老老实实呆着，动心眼小心我揍你丫。”另一个大汉说。
“我真是要去厕所，要不我就在这里面拉了。”成康说。
“你敢！”一个大个说。
“你们也太不人道了吧，上个厕所也不行。”成康继续说。
“我揍你！”一个大汉将成康拖起来说，“去吧。”
成康出门，那个大汉也跟着。看厕所的小姐没有了，成康进去拉了一泡长长的尿，出来时看见大汉守在门口，转眼望去，发现酒店门口还站着几个彪形大汉，整个院子被他们牢牢看死。而且在其他几个房间，也有类似的争执，看样子今天不只成康他们挨宰。
进了屋，大家都还在僵持。黄耀说：“没钱，你总得给我们一个解决方案吧。”
“给我说人话，什么解决方案，今天如果没钱，每个人留一个指头在这。”大汉领头从兜里掏出一把水果刀在手里颠来翻去。屋里气氛异常紧张，大家都不说话。
成康举手，大汉说：“你丫真多事，又要去厕所？看我先揍你。”大汉推了成康一把。成康脸憋得通红，慢慢腾腾地说：“在我家里还真有1万多块钱，而且我家离这不远，要不你们将他们扣在这里，派我去取钱。”
“少给我玩儿花样！”
“这不是花样，我想跑也跑不了，这么多人还在这里扣着。”成康说。
“我听你丫一回，量你小子也没这个胆跑。“其中一个大汉说：“你们俩一起去取钱。”然后指着成康和陈总带来的一个人。
成康说：“他不是我们的人，他和我一起去吧。”成康指着马明。
领头大汉说：“谁是你们这边的人，都站起来。”书包网 电子书 分享网站

白领突击 三（12）
黄耀、成康、李小山、马明站了起来。
“你跟他一起去。”领头大汉凶巴巴地指着李小山说。
李小山酒量不好，喝得差不多了，晃晃悠悠站起来，往外走。成康走在前面，李小山跟在后面，两人来到院子里。他们将成康和李小山分别放在两辆捷达轿车里，每一辆捷达里除司机外坐四个人，前面座位坐一个打手，后面两个打手将成康夹在中间。
车很快就出了院来到大街上。成康无法和李小山沟通，自己也喝得微醉，在车上故意有点夸张地做呕吐状，但是也没有吐出来，两个打手远远地缩在一起，大声嚷道：“你小子别在车上吐，我揍你丫。”
“要吐怎么能够挡得住，兄弟谁没喝醉过？”成康还小声地说着，“要不让我坐在门旁边！”
“你想得好，以为我们是傻×，告诉你，不要有任何想跑的念头，否则折你一条腿是现成的。”打手说。
不一会儿，车开到北京电视台旁边，成康晃晃脑袋说：“好像是这。”
“到底是不是，看清楚，你丫连家在哪里都不知道？”一个打手说。
“喝高了，对不起。应该是这里。”成康说。
车就停在路旁边，前面的车也停下来，但是他们没出来。成康在三个打手的胁迫下出了车，垂着头在前面一晃三摇地走着，前面一个打手指着路边的楼一个个问是不是，成康勉强扬起头，摇着头说不是不是。
成康酒喝得不少，但是大脑非常清醒，手脚比较灵便，只是心中没有任何主意，因为他住的一间租来的一室一厅里根本没有1万元现金，自己清清楚楚记得买完一个电饭煲后，家里抽屉只放了1000多块钱。所以他觉得这个谎将自己逼上一条连自己都不知道如何收场的路，他心里害怕极了。
成康像发了鸡瘟的火鸡，垂着头将三个打手带着在一片小区溜达了一圈，最后实在是没有办法，成康只好假装醉醺醺地说：“对不起大哥们，我认错了，这不是我住的小区。”
一个打手上来给成康一个大嘴巴说：“喝多了是吧，让你丫清醒一点。”成康让这个突如其来的嘴巴抽得热泪盈眶，差点跌倒。
“上车，傻×。”一个打手嚷着让成康上车。“接着找，找不着你的脑袋就没有了。”一个打手敲了敲成康的脑袋。
“没错，肯定在这一带，就是记不住哪一栋了。”成康嗫嚅着，心中慢慢有了一个主意，模模糊糊，不知道可不可行。成康看了看表，已经是凌晨2点。
车带着成康继续在大街上转悠，成康又故意认错了一次，又挨了一个嘴巴，打手们对成康既生气又无奈，还是耐心地等成康找自己的房子。
成康在车上看见自己住的那个单元了，他心想能不能在自己家的楼道里碰到熟人，然后给他们暗号，让他们找人帮忙？这种可能性非常小，因为已经是凌晨2点，很少有人还在楼道里走动，但是也不完全排除这种可能。这是成康唯一的希望。成康指着前面一栋楼说：“就是那一栋。”
“这回你看清楚了，要是再认错了，一口牙就不保了。”打手说着开了车门，成康在出车门的时候由于抬头太早，后脑勺在车门上撞得一声巨响。成康用手揉着生疼的后脑勺，慢慢腾腾地在前面走着。两个打手一左一右跟在成康后面，离成康大约米。
大家都有些有气无力地走着，成康心里直打鼓，要是将打手带到自己家里，肯定是最愚蠢的做法，他的腿简直迈不动，在通往自己那栋楼的地方迟疑了一下，向另一个方向走去，心里想：这口牙恐怕不保了。书包网 电子书 分享网站

白领突击 三（13）
走了一会儿，前面就出现一个很窄的巷子，估计车能够单向在里面开，成康突然产生了灵感，身体往下一沉，拔腿在前面飞跑。成康像运动员一样的起跑速度让两个打手始料不及，他们两个在原地怔了5秒钟才反应过来，大声喊：“这小子跑了！”然后开始追。
成康在巷道里像一只被猎人发现的狐狸，跑得非常之快，两个打手也跑得非常快，但是离成康有20米。成康在前面没命地跑着，迎面开进来一辆捷达，成康猛然明白过来，打手开车从前面堵上来了。
成康用双脚急刹住自己，回头看，两个打手也上来了。成康一看没有别的办法，死路前唯一的活路是翻院墙。他一个起跳，将双手抓在院墙顶端，然后用力一收胳膊，一只腿往上一撂，身体就斜着上了院墙。当初刚到梦想公司，成康在训练课上爬墙是出了名的，没想到在生死关头用上了。成康几乎是用5秒钟时间完成了一个漂亮的翻院墙动作，嘭一声落入院墙中，然后继续跑。
院墙里是一个小区，成康跑过了离自己家最近的一栋楼，来到第二栋，没有进离自己家最近的一个门洞，而是进了第二个门洞。两个打手很快也翻进了院墙，他们围着小区楼栋的环形路跑了一圈，在成康爬进来的地方汇合，然后开始思考起来。
成康在第二个门洞里沿着楼梯爬到了第二层，然后发现楼梯里有一个窗户，成康翻过窗户，在窗户外沿的一个可以站住人的地方站着，开始听见自己的心跳剧烈无比。喘了几口气，成康才从屁股口袋里掏出手机，给我打电话。
那天我刚好出差在外，成康拨我电话时因为活动噪音太大没有听见。成康又打肖哲电话，在睡梦中肖哲接到成康的电话，首先骂一句：“神经有问题。”
成康喘息未停地说：“我被黑社会追杀。”
“做梦梦见了？你小子发高烧了？”肖哲躺在床上慢腾腾地说。
“是真的，需要你帮忙。”成康一急咳嗽起来。肖哲一下子从床上坐起来说：“你在哪里？”
“我也不知道？”
“大致方位？”
“北京电视台附近。”
“哪个方向？”
“……”成康听见有人沿楼梯上来，估计是听见咳嗽声了，马上将手机关掉，紧紧贴在墙上，屏声静气。
“咚、咚、咚，”脚步声越来越近，听出来是两个人。打手们也非常聪明，他们没有在第一栋楼里找，而是在第二栋，也没有进第一个门洞，而是进的第二个。他们沿着楼梯慢慢往上爬。
楼总共有5层，两个打手爬到第三层时停顿了一下，成康在第二层能够感觉到他们也发现了楼梯里开着的窗户。
成康紧张得腿肚子开始抽搐，心跳剧烈。时间完全停止。只要打手发现成康，成康就决定从窗户沿往下跳，这是他选第二层的原因。
打手的脚步声慢慢模糊，他们估计爬到了顶层。成康一动不动，他怕打手们只是静静地守在楼梯里。过了几分钟，一直没有动静，成康浑身湿透了，但是仍旧一动不动像壁虎一样爬在墙壁上。打手们终于从上面下来，开始慢慢地往下走，一路上还骂骂咧咧：“抓住这小子，非将他打死不可。”“这小子真他妈机灵，敢情一直在装孙子，让我们掉以轻心。”
两个打手慢慢悠悠下去。成康估计他们走远了，才敢换了一下站姿，浑身已经没有多少力气。又过了一会儿，成康从窗户爬进楼梯道里，坐在楼道坎上，深呼吸了几次，让自己安静下来，然后又掏出手机给肖哲打电话。手机刚开，肖哲的电话就进来了。

白领突击 三（14）
“你怎么关了机，我一直在给你打电话。”
“回头再给你说。”成康显得有气无力。
“你现在在哪里？”肖哲问。
“我也不知道。”成康说。
“我现在和警察在一起，但是不知道你在哪个地方，所以只好原地待命。”
“我估计在魏公村一带，我现在就出去看，你们可以往这边赶。我随时给你们打电话。”成康说完挂了机，从楼梯下来，在昏昏的月光下出了小院。
为了防止被打手觉察，成康还将皮夹克脱了反过来穿，露出花格里衬。小区的门是向小巷相反的街区开着的。成康谨慎地沿小区外的马路走着，发现前面有一辆出租车，慢慢往那边走，没走几步，直觉告诉成康，那辆车有问题，他连忙转身往回走。
出租车启动引擎，呼啸着追上来，打手们在车里喊：“看你往哪儿跑。”
成康再怎么跑也跑不过出租车，很快车就超过成康，一个紧急刹车，成康猛一转身，开始往回跑。出租车在不算宽阔的马路上转起弯来非常困难，成康将车落在身后，继续往前跑。没一会儿，出租车又跟上来了，紧紧咬住成康，车里的打手喊：“轧死他，轧死他。”
成康在路上以蛇形奋力跑着，发现前面不远有一条非常狭窄的路，成康故意跑过一点，猛回身跑到小街道里，在跑动的过程中成康感觉肺要爆炸了，但他最大的收获是能够准确地定位自己的位置，因为他看见了北京理工大学的牌子。成康拨通肖哲的电话说：“肖哲，我在北京理工大学一带，你们马上过来。”
“好。你坚持10分钟，我们马上过去。”
出租车慢慢腾腾进了小街，成康已经转过了一个街，发现路边有一个岗亭，他上去猛敲门，但是没有任何反应，成康用脚踹了几下，里面也毫无声音，成康估计里面没有人住，但是他没有走开，转到岗亭后面，然后坐在地上，继续给肖哲打电话。
“肖哲，我在一个交通岗厅后面等你们。”
“什么交通岗亭？”
“还是在北京理工大学旁边。”
“随时联系，我们马上到。”
估计过了三分钟，出租车的影子在远处出现，凭直觉成康觉得就是打手乘的车。
成康开始紧张起来，是跑还是不跑？这时有隐隐约约的警报声，成康估计是警察来了，心里稍感踏实，但是仍异常紧张，他像夜游神一样紧密注视在街上找人的出租车。
出租车在北京有无数，打手们或许也考虑到了被人发现，换了出租车。很快，警察就从街的另一头出来了，成康从岗亭后站起来，拔腿就往警车跑去，出租车慢慢地转向另一个街道。成康跑过去，正好警车停下来，成康见警车里只有两个警察，对警察说：“他们有很多人！”
警察说：“你先上来。给我们讲一讲情况。”
“我们喝酒被人坑了，他们要我们2万，我们没有，我说我要回家取钱，就跑出来了。快，刚才过去那辆出租车里就有打手。”
“出租车那么多，你能够肯定里面是打手？”一个胖警察说。
“我敢保证，你们快追。”成康喘着气说。
警察开始分工行动。
很快又来了一辆警车，成康缓过神来说：“不追他们了，他们现在在酒馆里还扣着我们的人，我们去那里救人吧！如果他们通了电话，人质要转移了。”成康说。
“没那么邪乎，他们几个小杂毛还敢绑架人！”警察说着拿出了步话机对后面的警察说：“158，158，请跟紧前面那辆出租车。完毕。”警察说完回头跟成康说：“带我们去酒馆。”

白领突击 三（15）
在成康的指引下，警察很快就到了饭馆旁边。成康一下车就对手无寸铁的两个警察说：“他们有非常多的人，我们能够对付吗？”成康说着从路边抄起一根棍子。
胖警察说：“这样的事我见多了，几个小杂毛还能翻起浪来。”一行5个人冲进院子，成康指着“五谷丰登”房间说：“就这里面。”
“给我！”胖警察从成康手里接过木棍，一进门就喊：“警察，都不许动，手放在头上。”然后飞快跑到里屋，见人就用木棍猛打，几个彪形大汉跟橡皮糖一样耷拉在地上，双手抱头一动不动。
警察用木棍几乎将他们每个人都敲了一下，嘴里骂个不止：“你们无法无天了，看怎么收拾你们。”一阵乱揍，局势完全被两个警察控制。一会儿又来了一辆“依维柯”面包车改成的警车，警笛声大振，警察将打手和成康等人都装进车里拉走了。
在派出所，警察给成康、黄耀等人每个人登了记，而且跟每个人都问了详细情况。黄耀和陈总两人脸上跟紫茄子一样，显然打手们打过他们。李小山和外面的打手都被抓住，打手们居然没有动李小山一根毫毛。
经过几个小时的折腾，天也亮了，黄耀和陈总每个人都灰头灰脑，大家匆匆道别，没有了昨天晚上的情绪。成康走出来的时候，经过关押那帮打手的地方，他们见到成康大声叫着：“哥们，哥们，真服你，别忘了给哥们说句好话。”
成康头也不回，径直走了。在离开派出所时，黄耀对每个人说：“今天的事就到此为止,你们回公司没有必要过多谈这件事，这是在销售过程中非常正常的一个意外。”
黄耀回家后，有几天没有上班，成康倒是在这次“喝花酒”风波中毫发无伤，将自己短跑的功夫给练出来了。
这件事在梦想公司引起了小范围的关注，成康又成为大家注意的焦点，但是仅仅是笑料，谁也不可能将成康的这次行动看做英雄行为。
成康在办公室首先遇到的是秦芳。秦芳穿一套乳白色西服套装，里面一件藕荷色尖领衬衣。成康与她擦肩过而，相互点头微笑。成康在走过的一刹那，突然明白了工作的意义似的，他在心里告诫自己：在工作场所一定要谨慎行事，通过这次风波他似乎觉得人在企业里有时候是非常怕被人注意的。
黄耀脸上的瘀伤好了些才来上班，见到成康时表情比较僵硬。
成康尽量像什么都没有发生似的给黄耀打招呼，黄耀只是若无其事地点点头。
过了几天，销售部开了一次会议，黄耀在会上显得闷闷不乐。他说：“前不久我们在销售上遇到麻烦，丢了一个很大的客户。这个客户可不可以不丢呢？我看还是可以，我们应该是一个销售的团队，但是这里面有人擅自做主，弄巧成拙，使客户对我们失去了信心。这件事具体的细节是什么并不重要，重要的是我们没有团结为一个团队工作，成康对这件事负有一定责任。”
“黄总，我……”成康听完霍一下站起来了，他觉得黄耀这种对待自己的方式完全出乎意料，简直是非常不公平。但是成康话到嘴边又回折了一下说：“我保留我的意见。”为了照顾黄耀的面子，成康站起来简单说了一句就坐下来了。
会后，成康主动去找黄耀说理：“黄总，我觉得这样评价不公平。”
黄耀拍了拍成康的肩说：“别激动，按照梦想集成的规矩，丢了大单子要打板子。这次也是例行公事，必须处理一个人，你委屈一点，这事就在部门内部处理就完了。”黄耀用很坚定的眼神看着成康点点头，好像是说这事就这么办了。

白领突击 三（16）
“我不能接受这个处理。”成康还是尽量克制住自己的情绪。
“都是工作，你不要想得太极端，这不是针对你个人的事，你只是代大家受这个过，怎么样？”黄耀不屑地偏着头，摇晃着椅子说。
成康很倔强地说：“凭什么我代大家受过？”说完，成康撞门出去了。
下班后，成康给秦芳打电话，心想这样的事找人力资源部或许能够得到解决。
秦芳没听出是成康：“喂，梦想集成人力资源部秦芳，您是哪位？”
“成康。我找你有事，今天下班以后能聊一聊吗？”
“可以的。几点吧？”秦芳的语音显得比较缓慢，没有以前那么干练忙碌的气氛。
“6点。我去你办公室。”成康说。
“好的！”秦芳语气迟疑了一下说。
下班后，成康敲开了秦芳办公室的门。“成康，你来了，你稍等一下，我发一个传真，我们这样吧，到旁边的咖啡室，你到那里等我。”秦芳正在整理手头的打印文件。
“好！”成康退出去，到公司里供员工休息的咖啡屋里坐下，掏出烟来，猛吸了一口，埋头沉思。
不一会儿，秦芳敲门进来，手里拿着一个笔记本。“又让你等了，成康，好久在公司里没有见到你。”
“你注意我吗？”成康勉强笑着问了一句。
“我们做人力资源的对每个员工都注意的。”秦芳依旧很礼貌地说。
“对不起，我火气太旺。今天我有公事要跟你谈。”成康说。
“好的，你说吧。”秦芳摊开笔记本。
“我们做销售丢了一单，销售部将这个失败归到我头上，我气不打一处来，这样太不公平了。”成康呼吸急促起来，非常生气的样子。
“你慢慢说，怎么丢的单子？”秦芳说。
“我们请客户喝酒，结果遇到别人坑我们，闹得客户和我们不欢而散，这件事的最终解决我出了不少力，”成康说，“凭什么让我一个人来承担这个处分？”
“哦，这样的，你可不可以讲得清楚一点，你是怎么解决这件事的？”秦芳一边埋头记录，一边抬头问。
“我报了警。”成康说。
“哦，那你认为是怎么处理不公平呢？”秦芳说。
“这不是明摆着吗？我是解救他们的，这个单子没有签成并不是我成康一个人导致的。”成康用手指头在桌上一边敲一边说。
“好，你的问题我会和你的经理黄耀交流一下，你不要太生气，我们人力资源部一定会协助你处理这件事。你要精神饱满，继续努力工作。”秦芳说，“注意保持身体和情绪健康。”
“估计没什么用。”成康说道。
“不会的，我们人力资源部会努力的。我看你情绪不太好，这样吧，我今天请你吃顿饭。”秦芳说。
“不，不用，我请你。”成康说。
“一样的，我们人力资源部有部分费用是用来沟通的。”秦芳说道。
成康心里马上感到很难受，看样子秦芳请人吃饭也是工作的一部分。
两人在一家上海菜馆吃饭。
秦芳问：“成康，到梦想公司快一年了，有什么感受？”
“以前没什么感受，主要是忙。今天这件事让我觉得憋屈。”成康说。
“我会认真协调这件事情的。对了，成康，你对人力资源部的工作有什么看法没有？”
“人力资源部显得有些让人难以亲近。”成康说。
“有吗？看样子我们的工作还需要改进。你认为是什么方面，举个例子。”秦芳说。
“例如今天这顿饭，你可以请我吃，但是没有必要说是工作饭，吃饭也有任务，特别是和你吃饭，就觉得很别扭。”成康说完又忙解释，“对不起，我今天心情糟透了，说话可能不对。”

白领突击 三（17）
“喔，我知道了，你说得还是很有道理，让我想一想。”秦芳好像在进入另一种情景，眼睛望着桌面想了想，点头又说：“是的，你说得蛮有道理。”
“工作和生活要区别开来，我觉得你除了工作就是工作，最近看你气色不是很好。”成康说。
“是吗？我也感觉到了。我其实非常注意生活的，比如我在闲的时候就剪纸，我先生很喜欢剪纸。”秦芳说完神色黯淡了两秒，如果不是一直看着她，不会注意到她的这一变化。
“你先生做什么工作？”成康问。
“当然也是商业。不过最近他调回台湾总部了。”秦芳说。
“那你为什么没去？”成康问。
“他经常这样，几个月就会回来。”秦芳说，“成康，你带了烟没有？”
“这几天我正在戒烟。”成康说：“你要抽烟？”
“有点乏，想抽支烟提提神。”秦芳说完跟饭馆的小姐要了一包圣罗兰香烟。
秦芳侧过脸点燃烟，然后吸了一口，看着成康说：“工作挺累人，我真想歇一歇。”
“像你这样的条件应该没有衣食之忧吧？”成康说。
“不是，工作能够使自己充实一点。你知道，我以前上学的时候可不是这样，那时候挺喜欢玩儿，在学校绝对算一个活跃分子。”
“哪个学校？”
“东南大学。”
“和你先生怎么认识的？”
“他去我们学校招聘员工，结果是我没有被他们选中，但是他把我选中了。”
“你先生也是做人力资源的？”
“现在不是了。他现在做大中华区经理。他一直是搞管理的。”
“我看你气色很差，要保重哦。”成康关切地说。
“没关系，调理一下就好。”
两人聊了一个多小时，离开餐馆，成康打车送秦芳回去，秦芳在上次送她回家的地方下车，成康接着坐车，出租车在长安街上向东行驶，两边新起的大楼一个个威风凛凛，成康开始在心里捕捉一个熟悉的声音，但是无论如何也无法清晰起来。
成康拿出电话来，约我和肖哲出来喝酒。
“成康，干吗那么闷？”肖哲说。
我对成康说：“对了，贾朝阳昨天给我发email了，他说他现在正在蒙大拿州骑马。这小子去美国几乎没怎么念过书。”
“哎，他有没有打算回国创业？”肖哲说，“现在网站非常有前景，美国那边已经火得一塌糊涂，很快这个余波就会到中国了，在某些方面美国只比我们早半年。美国电影大片和国内同步了。”
“贾朝阳现在还没有说个人前途，他看样子有点美国思维了，过了今天不想明天。”我说，“成康，有什么事吗？老不说话。”
“听你们说。”成康说。
“你肯定有事。”我说。
“不知道为什么，黄耀现在对我有点异样。”成康说。
“可以具体一点吗？”肖哲问。
“最近业务上丢了一单，黄耀处分我一个人。以前他遇到业务上的事总和我交流，听我的看法，经常还约我出来喝酒，现在他很少和我谈业务，而且有出差他基本上找另外一个小伙子。”成康说。
“你在业务中有什么闪失没有，你的脾气是不会拍马屁，任何时候你都别忘了尊重领导。有出风头的机会你退，有吃苦头的机会你上。”肖哲说
“这一点我有同感。成康，这方面有原因吗？”我附和着说。
“我本能上就是这样，不喜欢出风头，喜欢干活充实的感觉。”成康说。
“生活方面，比如女人，漂亮女人在旁边，你要先让给领导。黄耀也就比你大几岁。”肖哲笑着说。

白领突击 三（18）
“瞎扯什么呀？我成康在女人面前什么表现你们还不清楚！”成康两眼呆呆地说。
“哎，你在单位追的那个女孩跟黄耀有关系吗？”肖哲问道。
“应该没有。人家已经是有老公的人了。”成康说。
“说不好。你不是说这个女的她老公在台湾吗？现在更时兴经验丰富的捉对厮杀。”肖哲说。
“应该不会，凭直觉也不会。倒是有一件事不知道算不算？”
“说说看。”我说。
“有一次我和黄耀在杭州出差，他说他房间的电源插头有问题，就把手机拿到我房间充电。我们俩聊了一会，他就出去买口香糖去了，他不抽烟，喜欢吃口香糖。他刚出去没多久，有人打他手机，我没理，手机连响四遍，我看是有急事找黄耀，就接了手机。来电的是一位女士，听出来和黄耀还挺熟，她上来就说：‘耀哥，款都到位了。’我说黄耀没在，您可不可以留下姓名好联系。女士一听不是黄耀，尴尬地支吾了一阵才说：‘对不起，打错了，再联系。’就挂了。等黄耀回来，我将这个事告诉黄耀，他听后有些紧张，赶忙拔了手机充电器回他的房间去了。”
“这可不是一件小事。”肖哲说：“你无意中知道了黄耀的隐私，让他感到不安全。”
“这也叫隐私，我什么都不知道，仅仅一个电话能够说明什么？”成康很气愤地说。
“你又幼稚了。”我说，“黄耀知道那女人给你说了什么，而且黄耀可能是一个非常谨慎的人，他不愿意任何人知道这件事。”
“我觉得你们想得太复杂。”成康说。
“不是我们复杂，是世界复杂。如果黄耀是我们，这事就没事。黄耀是你的平级同事，这事也没事。”肖哲说。
成康听后坐在那里一动不动。
第二天，成康在办公室里看见秦芳时，发现秦芳眼圈深黑，显得异常疲惫的样子。成康感到很奇怪，昨天跟秦芳道别的时间并不晚，看来秦芳最近睡眠很差。
一整天成康都心不在焉地在网上收集系统集成会议的信息，秦芳的影子经常冒出来，他不知道她最近到底怎么了，显然秦芳并没有把自己当朋友，昨天一起晚餐时，如果有什么心事愿意说的话，秦芳是有机会说的。
晚上下班时，电话铃想了，成康抓起电话，心想该不是秦芳的吧，果然是秦芳的声音：“成康，你到我办公室来一下，我有事跟你说。”
“好的！”成康听出来秦芳的情绪很低落。
成康推门进去，办公室里只有秦芳一个人。
秦芳没有以前那种礼数周到，她让成康坐在她对面的椅子上，慢慢眨了一下眼皮，显得很憔悴的样子说：“成康，今天我跟黄耀吵了一架。”
“为什么？”
“这个月你的奖金扣了50%，黄耀的决定，我跟他理论，没理论过他，他说业务上的事情听业务经理的，人力资源部插不了手。”秦芳语重心长的样子说，“成康，我提前跟你说是希望你有心理准备，不要为这个小事跟黄耀过不去，这样影响你的发展。”
“凭什么？我要上诉。”成康大声起的音又低下去了。
“我看到几例这样的事情，走的不是黄耀，是其他的人。”秦芳轻轻地说。
成康安静地望着桌面，又望了望秦芳，心里有些感激，但是不知道说什么好，起身往外走，在门口时转身说：“谢谢你！”
秦芳静静地望着成康离开。
第二天刚上班，黄耀就叫成康到他办公室去一趟。成康进了黄耀的办公室，黄耀满面笑容，还给成康倒了杯水，然后仰在大沙发椅上，故作轻松地说：“成康，这个月整个部门的业绩都不好，你有什么好建议吗？”

白领突击 三（19）
成康笑了笑，什么也没说。黄耀接着说：“所以呢，这个月，大家的奖金都很少，提前告诉你一声，免得你误会。”
“是这样吗？”成康觉得黄耀很离谱，完全是在玩儿手腕，正欲发作，想起了秦芳的眼神，努力压住了自己的怒火，起身往外走。
“成康，你不要单向思维，你自己要适应这个环境。”黄耀一脸无所谓地看着成康的背影说。成康转身很平静地说：“请不要把别人当傻瓜。”嘭地一声关门出去了。
成康想了几天，觉得无论从职业发展的角度还是工作的愉快程度来说，他都无法在黄耀的手下干了。
三天后的一个中午，成康给秦芳打了电话，要请秦芳吃饭，秦芳感到很奇怪：“中午时间太短，你请我吃什么饭？”
“我在公司外面，从中午到晚上，时间还长着呢。我有非常重要的事要和你谈，是工作，你尽管可以理直气壮地来吃饭。”成康说完轻轻笑了一声。
“那好吧，你告诉我在什么地方，我马上就来。”秦芳说。
“在东四十条。”
“好吧。”
秦芳来到东四十条，成康在保利大厦请秦芳吃饭。
秦芳今天穿的是一件桃红色西服上衣，下身是一件米色西服裙，脸上映衬得有几分霞光。成康在保利大厦门口笑脸迎她，将秦芳引进湖南菜馆。
“爱吃湖南菜吧？”成康说。
“没问题，我是南方人。”秦芳显得兴致很高，“你猜我是哪里人？”
“湖南？”成康一边看菜单一边说。
“不对，湖南还往南一点，不是正南方。”秦芳用餐巾擦拭餐具，也给成康擦了一遍。
“那是贵州？”成康说。
“是啦。”秦芳显得很高兴。
“你是少数民族？”成康放下菜单好奇地看着秦芳。
“为什么这样看着我，我是少数民族，有什么不对？”秦芳故意在质问成康似的。
“白族！”成康说。
“你怎么知道的？”秦芳眼睛睁大了说。
“非常像，我看过电影《寻枪》，你的气质非常像他们。”成康说。
“原来如此，你够厉害的，一部电影就能让你看出气质区别来，你可以做人力资源了。”秦芳说完笑了。
“是的！”成康说道。
“你在学我！”秦芳有些抗议的语气。
“我没有学你。”成康说，“一个员工跟你在一起多了，肯定是公司有问题。”
“为什么这么说呢？”秦芳表情严肃，好像从来没听过。
“很简单，总找人力资源部解决问题，肯定是这个员工遇到麻烦了。”成康说。
“这有什么不对？遇到问题当然要找人力资源部，这是每个员工的权力。”秦芳很认真，又像是在宣读人力资源部宣言。
“但是用处还是不大。”成康说，“我还是决定离开梦想公司了。”
“什么？”秦芳眼睛瞪着成康，手里拿的餐巾停在空中。成康平静中有几分无奈地看着秦芳。
“你要慎重考虑，我觉得你还是蛮有前途的。”秦芳停顿了一会儿才说。
“我的老板不容我，我还有什么前途？”成康喝了一口茶水说。
“不是这样的，我跟你的老板谈过了，他跟我说了，你是一个很有思想的人，只是需要更多团队训练，你要更多吸取梦想公司的文化。”秦芳非常认真地说服成康。
“这些我都知道，但是黄耀不是你说的这么简单，他就是不能够容忍我这样的人，我再团队精神也没有用。”成康觉得秦芳无法理解这种关系，显得有些急躁。
“为什么呀，黄耀是你的老板，他应该是按照他的职责做事情，不会和你有个人的恩怨吧？”秦芳说。

白领突击 三（20）
“你不能理解，男人之间的斗争。”成康说完望着别处，仿佛有些忧伤。
“没你说的那么严重吧，黄耀也很重用你，将你调入大客户组，在业务上他非常看重你的能力，这次对你或许是个考验。”秦芳说。
“他已经将我调离了大客户组，我现在基本上无事可干，就是这个样子。”成康说。
“哦！”秦芳的嘴有两秒钟没有合拢。
成康说着从书包里取出一张纸，递给秦芳说：“对不起，我本应该到公司去交辞职书，但是现在不想去见到黄耀，我也不想跟他交辞职书，所以给你了。”成康将辞职书递过去。秦芳望了成康一眼又看着辞职书，没有接过辞职书。
成康仍旧将辞职书举着，看着秦芳，秦芳慢慢地将手伸过去，接过辞职书，淡淡地笑了笑说：“你这个人挺有意思。”
“有意思吗？”成康也笑了笑，“我觉得在梦想公司非常没有意思。”
“你可以再考虑考虑，我拿着这份辞职书，等什么时候你考虑好了，我再交给部门管辞职的人。”秦芳眼睛缓慢地眨动着，仿佛是在说服成康。
“感觉要离开梦想公司了，我觉得唯一想说说话的人就是你。”成康说。
“谢谢夸奖！”秦芳礼貌地说。
成康说：“秦芳，我请你看一场话剧吧？”
“有么？今天保利？”秦芳惊诧地说。
“今天上演的是《恋爱的犀牛》，我都查过了。”
“好久没有看过话剧了，以前和我先生每个月都要看一次。”秦芳说。
“你先生回来了吗？”成康问。
秦芳眼神黯淡地说：“难讲！”
成康自己抽一支烟，点上，深吸了一口说：“为什么？”
“他生病了！”秦芳轻轻地说。
“那你为什么不让他回来，好照顾他啊。”成康说。
“他的医保在台湾，公司可以给他报的，而且他正在那边做一个全面检查。”秦芳低垂着眼神说。
“他是得的什么病？”成康关切地问。
“难讲！”秦芳的眼眶有些湿润，转了一下脸，抑制了一下情绪说，“医生对我说要尽量做好最坏打算。”
成康沉默着，避开秦芳的视线，望了望窗外。过了一会儿，成康望着秦芳说：“如果你有什么要帮忙的，请尽管告诉我。”
秦芳微笑着点点头说：“谢谢，我不会客气的！”
“你一定要保重身体！”成康注视着秦芳说。
秦芳努力让自己显得平静，抿着嘴点点头。
成康虽然递交了辞职报告，但是秦芳并没有给他答复，所以他还是坚持每天到公司，自己提出离职可以拍屁股走人，但是可能会在考勤方面给秦芳难堪。
我看成康很落寞，就请他到“老上海”去吃了一顿上海菜。这一阵北京非常流行上海菜。
两人来了一瓶绍兴黄酒，温好了搁上姜丝，暖暖地来了一大口，开始政治经济文化生活一路侃过去。
我问成康：“你为什么不到外企去试一试？”
“你现在不就在外企吗？”成康咀嚼着茴香豆说，“外企是拿钱多，但是也看什么外企，机会比较少，高层经理全是香港台湾人，有的还弄一个老外在最上层坐着，或者香蕉似的华人，外面是黄的，里面全是白人化了。同样的活儿，待遇不一样，也觉得压抑。”
“现在很多公司搞本地化，你看IBM的大中华区总部都设在北京，有些高层经理也开始用大陆人了。”我说道。
“你在外企，你比我更清楚。”成康喝了一大口酒，看着手上缭绕的烟雾，又补充一句，“我个人觉得，以后的大事业还是在国内企业。现在别看大家都往外企跑，有一天外企的人会往内企跑，你信不信？人在弱小的时候可以摧眉折腰，等中国企业的科技含量高了，国际竞争力强了，做内企那感觉就是不一样。人做到了高层次，就有一个精神境界，而不是钱的问题了。你看摩托罗拉的中国总裁赖炳荣，在美国给Intel做了很多年，摩托罗拉老董事长找他谈了多次话，想挖他过来，他都没动心，最后老总裁说了一句话，让他动了心，那句话是怎么说的：你作为一个有中国血统的人，在商务上已经非常成功，家庭也非常幸福，我知道你现在也不是为生活而工作，但是你没有为中国人做一点贡献，或许是一种遗憾。就是这一句话让他接受了摩托罗拉的邀请，出任中国区总裁。北大方正现在从HP挖来一个香港人，是人才往内企回流的征兆。如果国内企业在体制上松绑了，会有很大的诱惑。什么时候都不可否认，血统是天生的诱惑。”txt电子书分享平台 书包网

白领突击 三（21）
“你挺爱国的！”我笑着说着，给成康斟满一杯酒。“那你现在怎么又想离开梦想公司呢？”
成康沉默了半天说：“我没有退路啊！”。
“能有回旋余地吗？”我惋惜地说。
“说心里话，我现在也有些后悔，人和人不能撕破脸皮，否则没有回旋余地了！”成康低着头说。
“现在个人情况怎么样？有女朋友吗？”我不经意问成康。
“外甥打灯笼—照旧（舅）。你呢？”
“我还是那样，有公司送我的音乐会票、电影票什么的，如果是一张，我就去看，两张我就全送给别人。”
“别那样，以后有两张全送给我得了！”成康急了。
“怎么？你已经快浮出水面了？”
“没有，没有，我们俩一起去啊！”
“没意思！”我笑道。
为了让自己的认识更加清晰，成康好好总结了一下自己。他在电脑上给自己做了SWOT分析，将自己的弱点和优点好好列了一个表。离30岁已经不远了，他想起不知道是谁说的一句话来：一个男人在30岁之前，他可以尝试任何东西，但是30岁一到，就得活得像个男人了。孔子所说的三十而立非常有道理，男人在30岁以前，是一个被荷尔蒙和各种诱惑蛊惑着的夜游症患者，是一个好奇心极强的男孩，是一头控制不了自己的激情的怪兽。
成康总结自己的优缺点各有几个：优点—有激情、有责任心、爱思考、执行力强；缺点—不善于处理人际关系、做事不注重结果、不善于团队作战、做事缺乏韧劲。他把这些优缺点打印出来，贴在墙上，鲁迅既然能够在书桌上刻个“早”字，自己也应该能够认真修炼自己。
成康将辞职书交给秦芳后的几天在办公室里没有遇到她，他在等着秦芳给他的最后参考意见。一开始他只是认为人力资源部的女孩无非就是做些后勤工作，对秦芳并不存在任何职业上的交流的期待，不知道为什么，这个时候他非常希望秦芳跟他说两句，他觉得她是理解他的，并不需要从梦想公司获得什么，只要有一个人理解他就足以了。
一天，秦芳给成康打了电话，让他到会议室。成康的心就咚咚跳得欢实，没想到自己被搁置在办公室后，还是非常需要与人交流。
在会议室里，秦芳和另外一位男士已经坐在里面了。成康进去时有些吃惊，男士是他以前没有见过的人。
秦芳见成康进来连忙起身说：“成康，我给你介绍一下，这是我们的同事，梦想集团CAD事业部总经理王侠。”
“你好！”王侠起身和成康握手。
“成康，我将你的简历给王侠看了，他说他们正在找CAD方面的人才，他看了你的简历，所以想和你谈一谈。”秦芳说。成康点点头。
“成康，是这样的，你在集成部这边的情况秦芳也跟我说了，可能在和老板沟通上存在一些问题，这些问题不存在绝对的对和错，但是梦想公司还是以组织的执行流程为主，希望你不要对黄总有过多的情绪。我们看了你的销售业绩，发现你的工作还是非常出色，梦想公司不希望放走任何一个优秀人才，如果你对CAD部有兴趣，你可以来试一试。”王侠说。
“如果不给你们添任何麻烦的话，试一试未尝不可。”成康双手交叉着，眼睛低垂望着桌面，把话说得很活。
“成康，员工在集团内部调动是非常正常的事，所以我和王侠商量，这一点你不要有顾虑，主要看你的兴趣。”秦芳眼睛认真地望着成康。

白领突击 三（22）
成康说：“看在大家这么看重的情分上，我愿意到这里试试。”
几天的辞职冷静期，成康确实想了许多，最终觉得梦想公司舞台很大，自己如果还有机会再试一试，何必意气用事呢，一个人不能和一个企业赌气。所以这个机会成康没有过多犹豫就抓住了。
到下班的时候，成康拨通了秦芳的电话。秦芳听出了是成康，成康说：“秦芳，我非常感谢你。”
“我们做人力资源工作就是这样，不放进一个劣质员工，也不放跑一个优秀员工。我看你很有潜力。”秦芳说。
“你怎么知道的？”成康说。
“从第一次面试，你和黄耀谈销售历史我就觉得你非常有潜力。”秦芳说。
“谢谢，我只有一个非常小的要求，我去了CAD之后，我们能够做朋友，经常通电话吗？”成康显得比较动情。
“当然。”秦芳很爽快地说。
“还有一个要求，你能够在和我交谈时不要那么公事公办吗？”成康说。
秦芳停顿了一会儿没有说话，然后慢慢地说：“我可能是这样的工作习惯，请你见谅。”
“你现在的话就是公事公办的。”成康说。
“哦，对不起，我慢慢体会才行，我也觉得我成了工作狂了。”秦芳说完笑了
一下。
“不过，我这样要求你或许不对。”成康也笑了。
一星期以后，成康要出差了，而且非常急，给我来了电话。刚好是星期六，我被他从被窝里call起来。
“你太腐化了吧，我已经在公司加了半天班，你还在被窝做青蛙王子梦。”成康在电话里大声训斥我。
“一个人睡觉也腐化？没事少来烦我。”我正睡得实实的，经他这么一折腾，心里是气，在被窝里没给他好言语。
“废话少说了，我今天下午3点钟的飞机，乌鲁木齐。你给我当几个小时的秘书。”成康在电话里急不择词。
“那也轮不到我给你服务吧？你算老几，公司总经理我都没给他服务过！”我故意跟他贫。
“养哥们千日，用哥们一时，绝不干违法乱纪之事，你过来就知道了。”成康在电话里显得很急迫，拉长声调哀求我。我看他非常需要我帮忙，只好慢慢从被窝里爬起来。
我急急忙忙赶到成康那里，成康拿出一张写满字的纸来让我去操办。我拿来他的纸条一看，上面拉了一个单子：1.
到容鑫洗衣店取西服；2.
到工商银行缴上月的手机费；3.
买10双袜子、两双鞋垫、牙膏牙刷、面巾若干，放到我出差的箱子里；
4.
换水龙头（新水龙头已经搁在厨房里）；5.
房东两点到家收房租；6.
7.
8.
9.
10……我看都看晕了眼，将纸往桌上一扔说：“我干不了，这是你老婆干的事。”
成康双眼紧盯着计算机屏，两手不停地敲打，嘴里却说：“好人，好人，你就帮帮我吧，你没看见我无法脱身。”
“你该请个女秘书了，这不是帮忙的问题，你不可能忙成这个样子，你还有没有时间拉屎？”
成康说着突然停下来，点着头对我严肃地说：“你是帮还是不帮？”
我拿着桌上的单说：“谁让我遇上日理万机的国家总理做朋友，算我倒霉。”悻悻地出去了。
梦想公司CAD事业部首先派成康到乌鲁木齐去开拓市场。
为了能够将乌鲁木齐拿下，成康做了非常周密的资料准备，他首先通过肖哲，要到了信息产业部相关部门的电话，然后查到了乌鲁木齐所有装备制造公司的名称和地址、电话，而且还找到了乌鲁木齐市信息管理部门的联系方式。然后，成康在网络上对乌鲁木齐市的工业发展状况做了大量了解，还通过一个同学，搞到了一本《中国信息化发展年鉴》，专门查阅了乌鲁木齐的资料。最后他还到北京图书馆查阅了乌鲁木齐重工业的发展历史，对一些重要企业进行了重点了解。他第一次开始尝试系统思考问题的习惯，并进行系统实施。在他心中张起了一张大网，正向乌鲁木齐可能使用CAD的企业撒过去。书包网 www.61k.com

白领突击 三（23）
成康在乌鲁木齐住了整整一个月，他的情报工作使得他像个乌鲁木齐的热爱者和专家，而不是一个跑CAD销售的小伙子。当他西服领带出现在乌鲁木齐市主抓工业的负责人面前时，他跟这位负责人聊了一个多小时，两人在企业使用CAD发展方面的看法基本相同。因为之前他在网络上搜索了这方面的情报，看见过这位负责人在一些专业会议上的发言。他专门带去了北京产的上好红星二锅头，晚上俩人二锅头就烤羊肉串，居然知道这位负责人跟自己同是“楚国人”，成康是湖北，那位负责人是湖南支边过去的。后来这位热心的同志带成康去走访了几个重要的企业，基本上把乌鲁木齐有CAD实施潜力的几家企业都摸清了需求，而且还摸清了这些企业的预算费用的下批时间和项目的具体负责人。
成康每天就着肥羊肥腰子，将他的腰吃肥了一圈，而且酒量又提升了一个境界，居然学会了多说话少喝酒。
回来之后，为了报答我，成康第一件事就是找我喝酒。他对新疆回味无穷无尽，我们在北京选了一家叫阿凡提的餐厅，很多老外喜欢到那里吃饭，吃完饭就到桌上跳舞。他们是吃文化，我们是吃羊肉。很肥的lamb（小羊肉）用炭火烤出油来，切成小方块，再来两瓶德国黑啤，生活真是太美好了。
成康喝酒满脸红得像烧鹅，但舌不打卷，腿不打弯，确实长进不少。他一边囫囵吃一边说：“Simpleness
is
best！在乌鲁木齐的生活简单得跟戈壁滩似的。每天拿着一个‘黑名单’，都是需要拜访的客户，有机械厂、铸造厂，总之是玩儿铁的工厂都去。首先找技术工程师，了解情况，发现CAD情况很落后，接着谈技改，谈甩图板，谈成本效益，谈外面的世界很精彩，谈市场经济，谈竞争力，谈WTO后企业的生死存亡。谈出好感，谈动了心，到酒馆接着谈。边喝边谈，边谈边喝。有的工程师谈着谈着就开始后悔，开始报怨支边兵团，开始回忆上海或北京的故乡，我认真听故事，受教育。他们将人生、技术、孩子、爱情、酒、女人、窝囊气统统混在一起谈，酒喝得越好，故事混合得越甘醇。故事越好听，酒喝得越好，谈的效果越好，他们越相信我推的CAD真牛……”
“搞销售真不容易！来，为你干杯！”我举起杯为成康自豪。
成康抽出我烟盒的一根烟来，脑袋前倾，有些醉态地说：“为民，我有时候觉得自己很堕落，有时候我总觉得我不是做销售的料。因为那些产品我并没有真正用过，我怎么知道像我说的那么好呢？这种情况同和一个不爱的人结婚是一种感觉，总是感觉自己图了一点什么，然后强作欢颜稀里糊涂进洞房。”
我开导说：“阿成，你别把自己当一只驴了，其实你现在还只是一只小尾寒羊，是没有资格像驴一样叫唤的。你知道业内流行的一个比喻是什么吗？做销售的说服客户好比是告诉客户月亮是椭圆的，让他们相信月亮本来不是圆的。做技术支持就是继续支持销售人员的说法，如果客户还是看不出来天上的月亮是椭圆的，技术支持就要教他们如何选角度看，直到他们确实认为月亮是椭圆的为止。”
成康还是很低沉地说：“我感到很别扭，我不是自己给自己耳刮子吗？”
“你就得挨，要不你不明白商业没有绝对的真理！你知道专家和骗子是什么关系吗？他们根本的区别是，专家说谎骗人的时候，连他自己都不知道。骗子说谎骗人的时候他心里非常清楚。有良知的骗子会经常内疚。你现在的德行充其量是一个有良知的骗子，你在自己骗自己。”我胡乱批评了成康一通，因为我讨厌得好还卖乖的人。
新疆一行斩获不少，公司给成康配了一台笔记本电脑，成康把新本给我看。然后他接着说：“给客户做现场演示非常重要，你只说不练，他们也只说不练，不跟你签协议。”
到了午夜时分，我们离开阿凡提餐厅时，成康非常留恋地看了一眼餐厅，笑着对我说：“乌鲁木齐街头的一大景观就是酒鬼多。经常在马路旁边会有一些不知所往的游荡者，多半是喝高了。有一次我和一个客户到酒馆里喝酒，发现酒馆门前有一个醉鬼在那里既不前进也不后退，只是前后摇。两个钟点后，我们从酒馆出来，发现醉鬼还在那里摇啊摇。”
“摇到外婆桥了，哈哈！”我附和道。
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白领突击 四（1）
为了感谢秦芳给自己一个机会，成康特意从乌鲁木齐带回来一袋上好的葡萄干，那一颗葡萄快赶上一颗枣大了。
下班后，成康主动给秦芳打了电话，约秦芳吃饭。
秦芳说自己刚好要找成康，两人还在经常去的上海餐厅吃饭，秦芳喜欢这里的环境。
成康一个多月没有见到秦芳，想不到秦芳居然把头发给剪短了，这着实让成康有些吃惊。
“怎么把头发剪短了？”成康看着消瘦的秦芳说。
“这么显得利落些！”秦芳点点头说。
“有个人力资源部的朋友，真是我的福分！”成康笑着说，“来，这个是给你的，看你这么瘦，吃点含糖的吧。”成康把带有新疆民族传统包装的葡萄干送秦芳。
秦芳张着大眼睛，显得很吃惊地接过葡萄干说：“这是给我的呀！”
“你帮了我不少忙，我都不知道怎么感谢你呢！”
“嗨，那算什么啊，只是我工作的一部分！”秦芳说。
“我觉得在你的身上学了很多东西！”成康很认真地说。
“为什么这么说？我这个人有很多缺点啊。”秦芳有些冷似的，搓了搓手。
“服务员，倒一杯白开水来！”成康给服务员说。
“谢谢！”秦芳点头说。
“我从你身上领悟到了职业素质，以前我从来无法具体感觉到什么是职业素质。我觉得自己的心对公司负责就行，但是有时候自己的行为是缺乏职业素质的，这是个习惯问题。”成康说道。
“嗯，我其实很多东西是从我先生那里学来的，他做事蛮认真。”秦芳说着，神色黯淡。
“对了，你先生病情怎么样了？”成康关切地问。
“有所好转！”秦芳点头，突然想起来什么似的，“对了，成康，我要告诉你一个好消息，明天刘总要跟公司的8个员工吃饭，这是他一直坚持的，每个星期一定有一天中午跟公司的8个员工吃饭，这8个员工是公司里最普通的员工，有时候是部门推荐，有时候是人力资源部帮忙在各个部门找，我决定推荐你去跟刘总吃饭。”
“刘总为什么这样做？”成康有些紧张。
“没关系的，这是公司的沟通制度的一部分，这个制度还是我们从外企学来的呢，外企也有总经理沟通会，就是员工直接和总经理对话的。刘总觉得中国人在吃饭的时候最容易放松，交流最充分，所以他坚持和普通员工午餐。”秦芳说。
“那我合适吗？因为我这个人不善于表现，会不会给刘总留下不好的印象？”成康有些犹豫。
“没关系的，刘总不评价每个人，不会把每个人吃饭时说的内容告诉给这个员工的直接老板，你放心吧。其实他想听听员工在工作生活方方面面的感想，只是为了对公司的民意，包括士气有直接的感受。”秦芳解释道，“有人争着去和刘总吃饭呢，还没有看见你这样的！”
成康笑了笑：“我没到那个层次，怕难堪！”
秦芳说：“每个人的潜力其实都是很大的。”
“这是我第一次认为潜力是个褒义词！”成康笑道，“以前我那些朋友一提潜能，我就知道他们想瞎折腾！”
“潜力是很科学的，可以测试出来。人力资源部有一套题，我给你做一下，测试一下你的性格倾向和职业前景吧。”秦芳很认真地说。
“你相信这个？”成康说。
“为什么不相信？这是国外心理学研究很久的成果。”秦芳眼睛睁大了说，“我发给你吧。”
成康点头直笑。
第二天中午，根据秦芳给出的时间，成康按时到了职工食堂的一个普通包间里，想不到刘总比大家都早，已经很早就坐在里面了，这是大家感到意外的。一般情况下是群众在会场等着，等会要开始前一分钟，领导及时出现。

白领突击 四（2）
刘总比在讲台上的表情要生动，两边的嘴角向下有力地撇着，眼神慈祥但是深邃，成康不敢对视。
见成康进来，刘总主动起身说：“来，你叫成康吧，来自CAD部的，坐在这里吧。”刘总居然能够叫出成康的名字，而且还让成康坐在他身边，这让成康有些吃惊。成康紧张起来，一言不发，挠着头坐到刘总旁边，才看见刘总面前的桌面上有几张纸，上面记录着每个人的照片和简历。
不一会儿，参加午餐的八个人都在规定的时间之前到齐。这时候秦芳和人力资源部的总监也出现了。人力资源总监首先给刘总问好，然后说：“今天把大家请来跟刘总一起吃饭，首先是公司的一种制度，也是一种沟通的文化，今天是请大家来吃饭，也是请大家为公司的发展献言献策，所以希望大家不要拘谨，把自己平时在工作中的好点子好主意都谈出来。”
刘总这时候站起来，用手势停止了人力资源总监的话，笑容可掬地说：“大家不要误会，今天找大家来，不是听大家献计献策，而是想听听大家的真心话，可以是工作的，可以是生活的，关键是大家要畅所欲言，这个是今天交流的精神。”
刘总说完，人力资源总监率先鼓掌，大家也跟着鼓掌，刘总示意大家停下来，大家停下来了。
刘总说：“大家可以开始了。”
这时候大家都有些紧张，谁也不说话。刘总看了人力资源总监一眼说：“要不你们就回避一下。今天的沟通不需要旁听，也不需要录音。”
人力资源总监尴尬地了笑，和秦芳一起退了出去。
刘总说：“大家可以开始了。”这时候成康率先说了：“刘总，我建议要不先吃饭？”
刘总笑了，大家也都笑了。
“来来，我今天下午赶飞机，所以有些着急了，只顾说话，来边吃边聊。”刘总自我解嘲说着，举起了杯子。
大家都跟着举起杯子。
“后生可畏！我先敬你们一杯！”刘总说着喝完了，大家都跟着把杯中的啤酒喝完。
“按公司的规定呢，工作餐是不喝酒的，今天是个例外，主要是希望大家酒后吐真言啊，呵呵！”刘总笑着说。
这时候大家还是没有人说话，刘总风趣地说：“那这样吧，轮流来吧，这顿饭我不能白请！”
说着，刘总建议：“还是从成康开始吧。”
成康没有喝多少酒，脸憋得红红的，但是还是镇定地站起来说：“刘总，您觉得梦想公司在众多中关村小公司里脱颖而出的关键是什么？”
“好家伙！本来想你们说，结果你们问我了啊，呵呵。”刘总笑了一下，马上收了笑容说：“这是个好问题。梦想公司能够走到今天，基于两点，一是有追求，一开始就希望能够做大，不是做个小公司，赚点钱就行。所以我们前几年赚了钱，但是口袋里总没钱，还找银行贷款，那时候银行还不多贷呢。凡事都有关联的，一个人也好一个公司也好，透支了现在，未来的成长就受限制，现在做了投入，未来就会有大发展。我都快60岁了，明白了一个道理，这世界上撞大运的事情只有不到1%，如果有撞大运的心态，这辈子就跌跌撞撞吧。二是人才，这是推动企业的发动机。梦想公司从一开始就没有把它当某几个创业者的公司，而是不分年龄长幼，先来后到，主要是看能力，看业绩。尤其是看重年轻人，为了给年轻人舞台，我们甚至让一些老同志提前退居二线，给他们待遇但是让他们把舞台让给年轻人。只有这样，才能够跟上形式的发展，老同志的待遇才能够不断提高，而且有保障。”

白领突击 四（3）
“那我冒昧再问刘总一个问题：年轻人怎样才能够在梦想公司成功呢？”成康接着问道。
“好问题啊！”刘总拍了拍成康的肩说，“今天成康不问这个问题，我也准备把这个问题的答案在最后告诉大家，好家伙，我现在一开始就说了，把包袱给抖了。年轻人进入一家新公司，首先要问自己的一个问题是：如何能够在这家公司成功？因为一家公司主张什么，反对什么，这是非常重要的，这是价值观，是公司的文化。如果一个年轻人的行为不符合这个公司的文化，就会被边缘化。在梦想公司的年轻人怎样才能成功呢？首先是有职业操守，这是最基本的，如果没有这个，能力越大，对公司的杀伤力越大。
其二，要有点拼命三郎的精神，确立了目标，就去拼。因为在我们这个行业，竞争太激烈了，谁想躺在自己的地盘上睡觉，明天就得卷铺盖走人。
其三，要有点智慧，用脑袋做事。我喜欢一句话：苦干加巧干。只苦干，把自己累死也能够把事情干好，但是干好的时候自己也死了，事情失去了意义和延续。只巧干，滋长了投机取巧的心理，迟早会掉到自己挖的坑里。巧干是方法论，不是目的。
其四，要有点胸怀，人要随着做的事情提升自己的境界，只有这样，才能够不停地跟着事业往前走，要不自己就把自己给淘汰了，梦想公司的中层干部里这样类型的很多。往上上不去了，自己的眼界胸怀在那里，驾驭比自己差的人行，比自己能的人反而不行了。这样的人其实很可悲，上不去下不得，我们看着也干着急。
其五，人际沟通很重要，有很多人以为我能力很强，大家都配合我吧，我是在为公司干事啊！但是这世界上没有谁会去配合一个讨厌的人，一个以自我为中心的人，因为这样的人他只是为自己在考虑，把别人当自己的梯子，大家都看得出来，群众的眼睛是雪亮的。所以跟人沟通，虚心做人，这个非常非常重要。这个世界上能够做美国总统的有1万个人，但不是你有能力就能做的，而是你赢得了别人的心。
其六，我们年轻人要大胆，以公心大胆接受挑战，但不是蛮干，事先就给自己定一个底线和边界，所谓底线就是为了达到目标，什么手段能用，什么是绝对不能用的，那是做人的底线，突破了那个，可能会给自己造成无法挽回的人格破产，那就会被人际关系抛弃了。我觉得人和人之间如果有摩擦，可以，但是一定不要撕破脸皮。边界是什么？就是自己哪些事情该做哪些事情不该做，否则成了搅局的人。有所为有所不为，该忍的时候忍得住，守得住，如果你不知道自己的边界，你可以先了解别人的边界，在一个企业里做事情，最容易起纷争的是边界问题。其实还有几点，但是今天不多说，主要说这几条。”
刘总的一席话，赢得了大家长时间的掌声。接下来，刘总变成答记者问了。尽管大家提了几条食堂、加班、学习机会等几个方面的问题，但是重点都是问刘总问题。刘总尽可能简明扼要地回答大家的提问，最后为了赶飞机，饭没有吃饱就走了，留下大家自己吃。
吃完中饭，回到办公室，成康给秦芳打了一个电话，但是没有人接电话。他对自己中午在刘总面前的表现是否得体毫无把握，想听听秦芳的意见。
成康收了一下邮件，发现秦芳给自己发了一封邮件：书 包 网 txt小说上传分享

白领突击 四（4）
成康：
附件里是我给你发的个人职业潜质的MBTI测试题，你认真做一下，看看你属于哪个类型。这是根据荣格心理学理论发展出来的一套测试性格类型的方法，将人分为了32种类型。据说世界上100强企业里有89%都用这个测试来发掘有潜力的领导者，这对于你未来的个人职业生涯规划非常重要。你做完之后发给我吧。
这几天我有事情会离开公司一段时间，有什么情况可以给我发邮件，我会收邮件！
祝顺利！
秦芳
成康下班后回到宿舍里，像完成家庭作业一样，将秦芳给的题目认认真真做完了，把结果发给了秦芳。他第一次知道人的性格原来是可以测量的，而且性格就像自己用两只手写字一样，都可以写出来，但惯用的那只写出的会比另一只更好。每个人都会沿着自己所属的类型发展出个人行为、技巧和态度，而每一种也都存在着自己的潜能和潜在的盲点。真是大长见识啊。成康做完后发现自己的性格类型属于ISTJ（内向、实感、思维、判断），他觉得非常接近自己的感觉。
成康在CAD销售方面的卓越表现，使得他很快就升为西北区经理，管辖新疆、宁夏、甘肃、陕西、内蒙、青海几个省区的市场。他身先士卒，带领人马大刀阔斧，将在乌鲁木齐的经验复制到各个地区，很快就见到了成效。
成康心里也特别清楚，这是典型的扫盲项目，因为前人的业绩几乎为零，所以特别容易做出成绩。所以他时时告诫自己：那些不断攀升的销售数据对公司非常重要，但是对于自己最重要的是到底获得了哪些能力提升，而且这种提升别人想学也学不来，这就是个人构筑起来的壁垒，是别人无法替代的。而且成康在有意识考察下属，他将几个省份的销售工作放开让下面的人去跑，他只是坐镇，尽量少直接参与订单，如果遇到棘手的问题他才会亲自上阵。
一天，成康接到一个陌生男人的电话，一个声音在电话里语调平和地说：“小成，你到我办公室来，我有事要和你谈。”
成康顿时蒙了，想不起来这个声音到底是谁。自己的直接上司是王侠，但是王侠的声音显然不是这样的。黄耀？黄耀已经不是自己的上司了，他们已经很久没有见面了。从口吻上，这个男人应该是梦想公司的高层，成康慢慢将这个声音跟刘岩枫总裁对应上了，以前只是听刘总面对面说话，从来没有听刘总从电话里发出声音，但是那种口吻和停顿的感觉，绝对是刘总的。
成康的脑袋出现一瞬间的空白：刘总找自己干什么呢？从级别上，刘总跟自己至少隔了两级，而且他是公司一把手，一句话就能够生杀予夺的人，他跟自己有什么干系呢？成康百思不得其解，但还是诚惶诚恐地起身，往设在公司大楼最高层的刘总办公室走去。
在进入电梯时，好像许多人的目光都盯着自己，成康感觉浑身不自在。
到了刘总的办公室门口，只见门上面贴着“总裁”的牌子。成康到了门口，轻轻地抬起手，几乎颤抖着手在门上敲了两下，里面没有任何声音。成康举起手，准备用大力气敲时，没想到门居然开了，刘总笑容可掬地一手开门，另一只手做邀请状说：“小成，快进来，进来！”
成康谨慎地迈着步子走进去，脚踩在地毯上软绵绵的，没有一点声音，自己仿佛一只紧张的猫，不知所措地跟着刘总走，时不时打量刘总的办公室。

白领突击 四（5）
刘总的办公室大概有50平方米，门口的那面墙立着高大的深红色书柜和一个挂衣架，书柜里面摆满了各种装帧风格的书。深红色的大班桌放在房间居中靠墙的位置。在红木大班桌的对面，是一面白净的大墙，墙上挂了一幅一人多高的“世界信息产业地图”。只见上面标满了PC、R&D（研究和开发）、OEM等等。从这些缩写词，可以看得出在刘总心里装满了世界信息产业的图景。
在大班桌右边，是一面巨大的落地窗户，窗帘打开着。一盆有许多分枝的仙人掌立在窗户的一角，一缕阳光刚好照在仙人掌上。桌上堆满了书籍，只有一件古色古香的唐三彩骆驼立在桌上，骆驼身负重物，昂首啸天，仿佛是在查探沙漠的天气、水源和风向如何。桌面上还摆了一套造型古朴的茶具，红木茶托，紫砂茶壶和茶杯。
刘总座位背后的墙上有一幅巨大的横幅，上面用行草苍劲有力地写着四个大字：诸法无我。
刘总让成康坐在自己对面的老板椅上，一本《执行》摆在红木大班桌上靠近成康的地方。成康发现自己坐的老板椅和刘总的一模一样。
“刘总，您的办公室很书香！”成康为了放松，随意说了一句。
刘总按下烧水壶的开关，说：“小成，不看书不行，要保持大脑的激活状态，就是要经常学习新知识，就像计算机一样，有‘清零’的效果，如果不经常学习，以前的知识就被清零了，很快就没有用了。”
成康笑着望着刘总。刘总说：“小成，你今年多大了？”
“快30了！”成康答道。
“正是好年龄，有一定经验，身体好，思维活跃，关键是输得起啊！”刘总笑着说。
成康听得莫名其妙。
刘总接着问：“成家了没有啊？”
“没有。”
“到北京几年了？”
“6年。”
“喜欢北京吗？”
“喜欢！”
“为什么喜欢北京？”刘总沏好了茶，往成康和自己的杯子里倒。
“感觉北京很大，好像无穷无尽。”成康慢慢地说着，怕自己说漏了或者说错了。
“什么方面无穷无尽？”刘总饮了一口茶说，“喝茶，喝茶，这是一个朋友从云南捎过来的普洱。”
成康想了想说：“发展机会，还有吃的，玩儿的，因为大吧，很少重复，所以感觉无穷无尽。”
“呵呵，觉得北京是不是像个大海啊！30年前，我大学毕业来北京时，感觉北京什么都没有。我是浙江人，觉得北京可吃的少，可玩儿的少，不像南方，有山有水，有花有草。”
成康听着只是点头，不知道刘总找自己来干什么的，心一直悬着。
“小成，你最近看什么书？”刘总还是笑着，不紧不慢地问。
成康想了半天，想起自己床头一直有一本《牛顿传》，但是看了半年也没有看完，一是工作太忙，总有睡不完的瞌睡，另外也是自己很少看书。
“喜欢科学家！”刘总说。
成康笑了笑，打内心，他始终对科学家充满敬意，因为他觉得科学家的伟大是绝对的，不是相对的，而其他的伟人，则不一定是这样了，例如林肯等等。
“成康，你觉得人活在这个世界上，当皇帝也是穿衣吃饭，做乞丐也是穿衣吃饭，这之间有区别吗？”刘总表情变得平静下来，意味深长地看着成康。
“一个命好，生下来就是皇帝，另外一个命不好，可能生下来父亲就欠一屁股债，把房子抵押给人了吧。”成康勉强说出来，觉得自己的回答很荒唐。

白领突击 四（6）
“啊，这是我听到的最有趣的答案。”刘总笑着说。看来刘总经常拿这个问题来问下属。
“你认为皇帝和乞丐是人生的目的吗？”刘总又问道。
“恐怕没有人喜欢当乞丐！”成康说。
“那也不一定。你看乞丐的好处啊，不怕丢了钱，也没有人找他收房租，不怕停电停水，虽然不知道下一顿在哪里，但是顿顿总是有吃的。”刘总说，“无牵无挂，也不是一般人能够达到的境界啊。”
“那他没有尊严。一个人没有尊严，当什么都无所谓了。”成康说。
“嗯，说得好。成康，你看我桌上的东西，茶壶就是茶壶的品质，不怕水烫，不怕碰磕，仙人掌不怕旱，这墙上的字，给人愉悦，启发人思考。什么东西都物尽其用。我称这为品格，一个东西具有一个东西的品格。那你认为一个人应该具备什么样的品格呢？”
“己之不欲，勿施于人！”成康想了想说。
“这是《论语》里的，怎么讲？”刘总说。
“对人对己，应该是一个标准，自己不喜欢的东西，不要强加于别人。”成康说。
“这是表面意思。这句话的精神核心是无我。用同理心去体察这个世界，当你不知道别人对一件事情的喜好时，换位思考一下，看看自己到了那个处境会是什么想法，如果连自己都说服不了的事情，自己就要好好掂量一下，这个事情的出发点是否真诚。当决策权在你手里时，在对待自己和别人，能够达到公平，而不是利益向自己倾斜，一个人要做到这个境界，可以带队伍，当大领导。小领导靠技巧，大领导靠心胸和境界。”
成康听得如痴如醉，这是自己以前从来没有听过的理论。
“成康，我们那时候读书，总要探讨人活着的意义，《钢铁是怎样炼成的》那句名言叫什么来着：既不要碌碌无为，也不要悔恨终身。你觉得人生的意义是什么呢？”
成康想了想，说：“稀里糊涂长这么大，从来没有想这个问题。”
刘总目光坚毅地看着成康，意味深长地点了一下头说：“其实很多人都没有考虑这个问题，但是这个问题如果考虑得差不多了，这个人的定力就有了。当然每个人的答案都不一样，但是如果持续去思考它，就会获得一个自己的答案。”
“您觉得人生的意义是什么呢？”成康问。
刘总笑着说：“完成自己。一个人生下来只是一个生物人，受了教育之后只是一个具备人类积累的知识的智人。这个智人能够干什么呢？能够用这些知识去换饭吃，所以这个人还只是一个工具，因为人要吃饭啊，所以花了16年学习，大学毕业，你看我们获得了什么，只是一个换饭吃的机器。树不需要这么费劲，所以树不需要学习。牛、马也不需要这么复杂。人的完成过程，从生出来父母喂养，到学校教育，你看看我们都是在社会的安排下进行的。参加工作了，父母、学校都不管你了，谁来完成你？自己来完善自己，自己要跟这个社会发生各种联系，这时候你完成任务的能力、沟通能力、生活自理能力、寻找配偶的能力、结婚组建家庭的能力，全是新的，这些都是完成自己的过程，这个过程完不完成得好，大有讲究啊。”
“普通的事情经您这么一说，好像都不普通了。”成康笑着说。
“是的，不普通就在普通中造就的。慢慢的，你就有了社会角色了，你是一个组织的成员、家庭的丈夫、团队的领导，这些角色如何完成好？这学问又上来了。”

白领突击 四（7）
“所以要完成好每一个角色！”成康说。
“对的。”刘总说，“你看，完成每一个角色就具体了吧，这就是完成自我的过程。这个过程有什么主产品，什么副产品呢？”
“啊？这个也用产品观点来看？”成康惊讶道。
“这样更加好理解。主产品，对大多数人来说，例如工作，就是挣回了钱养家，所以不停工作，不停往家里拿钱，直到退休。”
“呵呵，有车有房，大概就是这样吧。”成康笑着说。
“副产品是什么？”刘总又问。
成康想了想说：“人际关系？或者受人尊重？”
“可以这么理解，但是我觉得还不够。泛泛的人际关系是没有意义的，那不能给你带来安全感，带来亲密的愉悦。所以你看你再怎么跟客户沟通，还是跟家里人的人际关系最重要。受人尊重分两种，一种是位高权重，所以受人尊重。一种是以德服人，影响和提升了别人，别人对此有感恩之心，发自内心尊重。位高权重的，一旦不在那个位置上，就失去尊重了。所以我觉得，还有一个非常重要的副产品，是人生的智慧。”
成康如痴如醉地看着刘岩枫。刘岩枫接着说：
“真正属于人的，其他动物没有的，是人类的智慧。如果我们劳作一生，除了赚了一堆钱，剩下的全是勾心斗角的事情，这辈子老了晒太阳的时候，哪堪回忆呢。”刘总好像自言自语地说，“你的心里有什么，你就看见什么，如果心里的底色是灰色，你就看见灰暗的一面。”
成康深深点了一下头，似乎有所感悟。“那么智慧是什么？”
“谢谢你问我，我到现在也没有关于智慧的标准答案，但是我一直试着在回答：智慧是一个人对普遍的人性的基本痛点的把握，对常识的透悟，对人的局限性的理解，对社会价值取向的领悟和超脱。一个智者不犯常识性错误，不违背规律办事，不为一时的得失迷惑，不枉费人生。这样的人，应该有使命感。”刘总音量提高了说。
“使命感？”成康有些迷惑，说，“拯救人类？”
“人类还不一定要你救呢！”刘总笑着说，“我说的使命感，还是自己对自己负责。当年我从国家机关下海，就觉得自己除了坐机关，喝茶看报，应该还能够做点事情，我到了四十多岁了，不认为人生就是吃饭穿衣，应该能够做点事情，这个事情对大家都有好处。成康，我虽然是在做企业，其实对我来说，做企业是完成自我的过程，这个过程让我明白了人生，哪些事情是需要舍弃的，哪些事情是不能推卸的责任。你看到后面这四个字没有，‘诸法无我’。”
成康看了看，其实他心里一直在琢磨这几个字。
“这是从佛教里引出来的：诸法无我，我在这里借用，算是把企业当道场来修行。你说‘诸法无我’是什么意思？”刘总问道。
成康笑了笑，没有回答。刘总没有放过，接着问：“你可以凭第一感觉说，不假思索地回答。”
“就是做什么事情不要以我为出发点！”成康说。
“好，有慧根，想不到你的回答朴实却很有道理，算是这四个字的一个解。我已经收下了很多个解了，但是你这个质量非常高。”刘总笑着拿出一个本子来，记了记，接着说，“诸法，就是世界万物，无就是不存在，不存在和没有还不是一个意思。你成康现在坐在这里，一会儿走了，在这个椅子上不存在了，但是你成康还在，不是无。‘我’，‘我’是什么？”

白领突击 四（8）
“自己！”成康果断地回答。
“可以算60分吧。‘我’包括自己，但是比自己大多了。‘我’是事物内在存在的一种固定性质，不完全指人。你看看，一个人身上啊，你仔细想一想，都有我的意识，所以最喜欢的是自我陶醉，自我肯定，为我是尊，以我为中心，如果到了情急之下，还会有我没他。那么这个‘我’本身是变化多端的，以这个‘我’来衡量所有的事，所有的人，你觉得能够不让人无所适从吗？”刘总点着头。
成康没有话可说，只有听的份了。
“所以，这个世界上以‘我’做事，判断是非的标准，是非常靠不住的。”刘总说。
“那，以什么为标准呢？”成康心里暗暗吃惊了，经刘总这么一说，想不到自己活了快30年，竟然对人生是一塌糊涂。
“以原则为中心！”刘总答道。
“原则是什么？”成康糊涂了。
“万有引力是不是原则？”
“是！”成康点头。
“所以，描述物理世界的原则并不难，科学家已经把这个世界从宏观宇宙到微观细胞都描绘得很清楚了。难就难在为人处世的范围里，什么是原则？”刘总呷了一口茶，若有所思地说：“我判断是否符合原则就是一种行为在其有限影响力的范围内，能够对大多数人有价值，对少数人没有价值，但是也尽量不勉强或者伤害少数人，就是原则。简单概括就是利他，顺便利己。人只有无私才成其私。这符合人性，自己也是人，所以也包括在人性里。但是当我们在思考和处理一个事物时，潜意识首先把自己放在里面考虑了，所以往往事情看不清楚，也容易跑偏。先把‘我’摘出来思考，思考周全了，再把自己放进去，发现系统不会失衡，那么处理一件事情的原则就是站得住的。”
“就是做利人利己的事情！”成康在一旁若有所思地说。
“利人利己这个事情要反复推敲，不是简单地看眼前。这里讲一个故事，鲁国很穷，有很多人跑到齐国去要饭，鲁国国君有一个规定，为了国家的体面，如果谁在齐国见到自己国家的乞丐，把他们带回来，国家赏钱给他。孔子的一个弟子子贡在齐国看见鲁国的乞丐，就把这个人带回来了，但是他非常高风亮节，说不要这个赏钱，自己是自愿的。结果这个规矩给打了折扣，后来的鲁国人在齐国见到鲁国的乞丐就再也不带回来了。所以这里面，你看出公和私，有我和无我来没有？”
“孔子的弟子看似无我，不爱财，自愿，但是有一点是他爱美名，爱德，所以就忘掉了原则，结果反而适得其反了。”成康慢慢说来。
“你很有悟性。既然你做的一件事情是符合原则的，就会有同道人，就会跟别人沟通，达成一致，所以你的原则就是双赢，是大家赢，你就能够团结一批人一起做事情，一个人修不起长城。”
“接下来第三点，人生的过程本身是有时间变量的，上帝给每个人的时间是70年、80年，就这么多，再多也没有意义，你说80岁了我去做销售，人家会笑话。这里面同样有个原则，就是什么年龄做什么事，这是天道，人作为一个社会化的生物，更加要符合这个道。在这个有限的时间里，一个人想要做什么，不要藏着掖着，要积极主动去靠近那个目标，但不是说整天举着旗帜喊我要干什么，而是行动上要积极主动。在有限的时间里，还要学会选择，安排流程，要事在先！这个非常重要。人一辈子不要期望做好很多事情，先做好一件事情，我统计过各种有影响力的人，在一个领域要非常成功，首先在那个领域泡上十年，而且还不是普通的泡，要努力钻研，然后，有人注意你了，你的威信建立起来了，你为建立影响力付出的成本就降低了，会有很多很好的平台给你，在这个平台上，你再要非常精彩地干个十年，大家才真正记住你了，这个影响力就算你倒下去了，也不是一天两天能够消失的。所以人要立志，立志不能早，过早很容易半途放弃，因为30岁以前一个人容易凭感觉选择也凭感觉放弃。一旦你确立了目标，要以终为始，你想象这个事情做成了会是什么样，你会是个什么样？如果说做成了，你掌权了，就是为了报复别人，那你别做，因为做成后的你和没有做的你差异太大，你会发疯。另外这个事情做成后应该是什么样，会有一个标准。这样不至于自己迷失了方向。不管你是经商，当歌星，当职业经理人，还是其他种种，有句话说：欲令其亡，先令其狂，所以没有以原则为中心，情况会非常难以控制。你说钱是不是好东西？钱是。钱既然这么好，那么跟原子弹一样，是不是有能量的？”刘总握着一个拳头说。
“有钱能使鬼推磨嘛！”成康笑着应和。
“完全正确。钱是有能量的，物质世界里有能量的是原子弹，人类关系中有能量的钱是一种，有能量的东西，就会有杀伤力，你同不同意？”刘总继续握着一只拳说。
“同意！”成康点头。
“所以不是每个人都拿着很多钱就是好东西，因为这个人如果没有控制这个能量的能力，那他会拿这个钱去吸毒，去吃喝嫖赌，这都是干什么？伤害自己的性命！控制不了这个能量，导致家庭关系不和、朋友之间反目、自己身体损坏，这样的事情我看得太多太多了，因为我有钱的朋友多。”刘总松开拳头说。
成康微笑着，如浴春风，觉得从读书到现在，今天刘总讲的是最最撞击灵魂的一堂课。那天聊得很晚，或者说成康听课听得很晚。刘总这种不拘一格的交往方式让成康既兴奋又敬畏，因为自己站在刘总面前，既像一个白痴，又像一个没有穿衣服的人，刘总好像把自己看得太透了。
回到家里，成康心里还在反复重放今天的交谈。夜很深了，成康靠在阳台栏杆上，望着夜空，一根根地吸烟。结合着人生往事，对应着人情世故，成康一遍遍在套刘总说的：以原则为中心、以终为始、要事第一、积极主动、双赢。
最后成康的心跑到了秦芳那里，自己想想和秦芳的交流，原则是什么呢？最终的目的是什么？自己一开始和最后都能够保持一种心态吗？那么两人之间什么是要事呢？成康百思不解，或许刘总讲的这些并不适合在感情中应用，有人说感情是属于化学反应，这些原则要失灵。
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白领突击 五（1）
梦想公司电脑业务在成康的带领下，已经牢牢坐稳了中国市场的头把交椅。成康在梦想公司的地位如日中天。
一天，刘总给成康挂了一个电话，电话中刘总非常和蔼地说：“小成，我们很久没有下围棋了，今天好好切磋一下。”
这次下棋的地点不是办公室，而是刘总家中的书房。书房用一些红木家具布置得古色古香，书桌是雕刻花纹的仿明清案几，案上摆着一本已经翻松了的《资治通鉴》。
开棋时刘总执白，成康执黑。两人下得都不是很仔细，都有大意失荆州的时候。下到一半，刘总摁下一颗棋子后说：“小康，歇一会儿吧，我们泡一壶茶。”
成康没有说话，跟刘总到旁边的沙发上。
刘总拿起用锃亮的漆盒装的乌龙茶说：“这茶是千变万化，采下来都是绿叶子，早上采和晚上采不一样，晴天采和雨天采不一样，春末采和夏初采又不一样,发酵的程度不同也不一样，完全发酵了是红茶，一半发酵是乌龙茶，不发酵是绿茶。”
成康接过刘总的茶叶盒看了看，看不出什么玄妙来。
刘总接着说：“我比较喜欢这乌龙茶，它既有绿茶的清香，又有红茶的醇厚。”
一会儿茶已泡好，刘总端起酒盅大的茶杯，闻了一下茶香，将茶慢慢饮尽。成康也将茶喝尽，刘总又邀成康到棋盘旁。
棋刚落了两枚，刘总说：“成康，你是梦想公司的核心人才，需要全面培养自己，在领导水平上再上一个层次。自己勤奋是一个方面，跟同事交流，多倾听多交流是另一个方面，也要注重培养手下的能力，多给下面人成长的机会。”
这几句好像随意说的话，却句句击中成康的要害，使成康对刘总有几分敬畏。从周围人传给自己的一些话中，别人对自己的评价也有所耳闻，大致意思也是这样的。如果这些缺点是刘总观察出来的，那说明刘总非常有领导才能，但是如果这几点是周围的人传给刘总的，这里面就有些可怕。
接下来的棋成康下得心不在焉，最后输得非常惨。刘总用关切的眼光看了看成康说：“成康，你的棋艺还需深练。”
成康输得心服口服，但是还是觉得刘总的话有弦外之音。
距离这次下棋没有多久，梦想公司提升了两个副总裁，一个是成康，一个是做渠道的魏明。成康被调到了集团总部，主要负责企业的战略发展，PC的业务由系统集成部调过来的总经理黄耀负责。魏明却继续负责渠道的经营，同时辅助刘总进行公司财务制度的改革和人力资源开发工作。
按照梦想公司的一贯做法，中层以上干部两年内轮岗是很普通的事，但是作为公司最重要的PC业务，自己已经做得得心应手，为什么在这个时候反而把自己调离岗位，而且让自己一向看不上的黄耀来担当重任呢？
成康发现情况非常微妙，自己升了集团副总裁，离开了自己熟悉的工作，开始负责一个自己并不熟悉的工作，有如坠云雾之感。
成康一开始并没有把这些情况告诉圈外的人，而是独自闷闷不乐好几天。最后他终于忍耐不住，敲开了隔壁刘总的办公室。自从当上副总裁后，他就搬到了刘总隔壁的副总裁室办公。
刘总见成康进来了，没有诧异，只是很平和地说：“成康，坐，坐吧！”
成康坐在刘总面前，沉默地半垂着头，突然不知道话从哪里开头。
刘总先打开沉默局面，依然笑着说：“成康，怎么，到新工作岗位还适应吗？”txt电子书分享平台 书包网

白领突击 五（2）
成康想了想，笑着说：“您需要实话实说吗？”
“当然，当然！”刘总又操练起他的茶艺来。
“非常不适应！”成康点着头说。
“哪方面不适应？”
“有力使不出来。整天看一些文件，资料，想一些没有谱的事情，没有任何成就感。”成康平静地说。
“那你还是觉得卖电脑有成就感，看着销售数据蹭蹭往上升，自己的心跳也往上升，确实很好玩啊。”刘总给成康倒了一杯茶，然后给自己倒上。
“是这样，我喜欢这种感觉。”
“那么，你准备在这个位置上干到退休？梦想公司准备卖100年电脑？”刘总品了一口茶说。
成康沉默不语。
“成康，你活到现在，最大的失败是什么？”刘总突然转移话题问题。
成康一时答不上来。他是个乐观派，很少把挫折当做失败看待，只是觉得那是成功过程中必然遇到的障碍而已。
“你才三十三岁，却已经做到了副总裁位置，获得了超出一般人的财富，还有社会的尊敬，当然不能说有失败了。”刘总笑着说，“这个你认为正常吗？”
成康还是不知道说什么好。
“梦想公司有两次起死回生的经历，发展也不是一帆风顺的。作为公司的核心管理层，你有没有觉得你的经历太简单？”
成康觉得刘总的话一语中的，但是刘总的这些话跟自己调离职位有什么关系呢？
“我最不放心的是，把PC业务交给黄耀来做！”成康说道。
“为什么不放心？”刘总放下茶具，突然抬起头望着成康。
“凭直觉！我觉得这个人是那种有能力但是不符合公司文化的类型。”成康慎重说道。
“都是高层领导，说话要负责，不能凭感觉。”刘总神情放松了说。
“外面传，我是明升暗降！”成康终于把自己的那点不服气给说出来了，“我做PC获得了这么大的成绩，为什么是这样的待遇呢？”
“什么叫明升暗降呢？”刘总脸上严峻起来，身体正了正说，“你认为*什么时候是升了？什么时候是降了？”
成康一下子不知道刘总要说什么了。
“一个房子在没有遇到大风时，谁知道哪根柱子最得力？”刘总接着说道，“成康，我本来以为你的悟性脱离了一般人的境界。梦想公司的战略不重要吗？战略是一艘船的舵，我们那时候说大海航行靠舵手。这个事情不重要吗？你以前有战略思维吗？全是战术的。为了让梦想PC做成全国第一，我让公司多少人、多少资源、甚至多少制度，都为你让路，你看到这个没有？凭你成康一个人独勇能够将梦想PC做到全国第一？把梦想公司PC做到全国第一，那是我的战略思维。到你那里，就是战术！”
刘总的声音越来越大，句句是铁砸得成康无地自容。他觉得刘总说得非常在理，自己的心胸和境界真的离做一个舵手有很大的差距。
“多少人整天忙于手头事务，埋头拉车，想抬头看看路的机会都没有。现在有这么好的机会让你思考一下，学会用战略的眼光看问题，你居然积极性不高，觉得无事可做，成康，你辜负我！”
刘总说完，有些失望地看着成康。
成康当时觉得有个地洞钻进去就好了，脸热到了耳根，匆匆从刘总办公室里告退。回到办公室后，成康抽了根烟，觉得心里不安，沉思许久，给刘总写了一个邮件。
刘总：
您好！
我本来是非常相信公司对我新职位的安排，而且也没有觉得有什么不妥。但是我的定力还是不够，渐渐的被许多鼓噪的声音给干扰了，迷失了自己的方向。从来到梦想公司，我就没有从职位上去思考问题，一直思考的是能够做出成绩来，体现自己的价值。到目前这个阶段，我觉得我最大的收获是您对我的谆谆教导，您每在关键时刻，总能够点化我的迷津，使我甩下包袱，排除杂念，充满激情地往前走。现在突然一停顿下来，杂念出来了，迷失了自己。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

白领突击 五（3）
我渐渐明白，在企业里面，不应该有个人的方向，自己的能力和激情都是为公司的战略方向服务的。想到您选择我来做PC业务所承担的风险，为了支持我在这个平台上努力干出业绩所排除的压力，我为自己的行为感到羞愧，恳请您谅解。作为我这个级别，应该有大局观，大眼界，如果没有这次调整，我可能永远没有机会认识到自己的局限。感谢您的及时棒喝，我有醍醐灌顶之感，您看我的行动吧。
祝安好！
成康
成康给刘总发完邮件，觉得心里踏实许多，接着干自己的工作了。
几天过去了，刘总却没有回成康的邮件，这让成康有些惴惴不安。他不知道自己是否真的刺伤了刘总的心。他突然意识到，无论如何，只要刘总愿意跟他交流，那么一切都是正常的，如果刘总不再愿意跟自己费口舌了，那才是真正的放弃了自己，这是最可怕的。
一个周末，肖哲、贾朝阳和我到成康的别墅去小聚，话题最后转到了成康这里。
肖哲说：“成康，你可以称之为提前退休了。我给你分析一下，你现在虽是个常务副总裁，跟一个办公室常务主任有什么区别？搞战略发展是一个很虚的工作。现在PC部的业务由别人代，你肯定回不去，这叫捋其实权，给其俸禄。另一个副总裁的工作就跟你不一样，辅助总裁进行财务改组和人力资源开发，这是什么概念，人事和财务是一个公司的重中之重。所以你要好好考虑，自己在梦想还有没有前途？”
肖哲这么一分析，成康脸上阴沉得很，我们就不能再往深里说了，大家沉默了一会儿，避开了当前窘局，开始谈一些更长远的话题。
贾朝阳说：“现在的这些调整可能对你以后担当重任有很大的作用。如果刘总真想培养你为接班人，恐怕他也不会直接告诉你。他可能对谁都需要更深一步的考察，不光是能力，还有性格里层的东西。所以这些变化并不能完全说明你在梦想没有前途。”
成康感到说这个没意思，在一边说：“我们换个话题，没想到你们比我还紧张。能上能下才是平常心，我们来点轻松的。”
肖哲将成康家的39寸Sony大彩电打开了，然后说，我们来卡拉OK一下。大家情绪一下振作起来，都要“OK”一下。
肖哲最先来了一首《用心良苦》，唱得上气不接下气，仿佛又回到当年“有痔青年”阶段，几分伤感和落寞。
等肖哲排遣完自己的良苦用心，我接着来了一首《沉默是金》,大家都拍手叫好，让我再来一首，结果我又来一首《偏偏喜欢你》，大家就不耐烦了，说怎么全是老歌。
贾朝阳接上来，唱了一首《Sailing》，这跟他的美国主义很相符。成康是谁唱就跟着谁哼，最后他还是找了半天找了一首《飞扬的梦》，我们从来没有听过的一首齐秦的歌曲。
成康用略带气声的嗓音唱道：记忆里，在记忆的湖里，曾经有绚烂的春天，却在模糊的泪和无数个冲动的日子里，拾起了生活和自己的悲哀。年轻的希望里，从来不曾放纵自己……
歌声一完，大家都仿佛回到青少年时代，变得多愁起来，肖哲甚至抹了抹眼睛。我在一旁说道：“时间真快啊，来北京快十年了！”
“想那时候，刚见到你，没几根头发，还留个中分，土死了。”贾朝阳对我说。
“成康，还记得咱一起买自行车吗？你非要买那个小轮的，骑在上面跟山猫似的。”我说道。
成康很木地说：“是吗，有这回事吗？”
“你真是贵人多忘事！”我说道。
“最牛的是贾朝阳啦，卖卵磷脂，还杀熟呢！”肖哲说。
“别提，别提了，往事不堪回首！”贾朝阳笑着说。
“来，我们合唱一首《真心英雄》吧。”我见成康依然很沉默，鼓动大家一起唱一首歌。大家都起来，相互肩搭肩唱道：在我心中，曾经有一个梦……
那一晚我们闹得很晚，这是人生最惬意的时刻，这样的时候少之又少，平时都在忙自己的前程，五一、十一的节日才可能聚得齐一些。朋友这几个字，已经在心中沉淀了十年，当人生的本质是孤独的时候，好像没有任何东西能够替代。而过了三十岁以后，人是那么难以结交志同道合的朋友，我时时觉得自己那么幸运，居然在大海一样的北京拥有这么多兄弟一样的朋友。
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二 : 30之后靠钱赚钱全文阅读 作者：宗学哲

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让你实现个人梦想：30之后靠钱赚钱 作者：宗学哲


目录
前言
第一部分 人过中年就可以不只靠工作赚钱了
家庭财务状况“亚健康”的测试方法
不是每个家庭都适合AA制
“老夫少妻”家庭的理财方案
“空巢族”家庭的理财难点
中年单薪家庭财务问题多多
“准丁克族”家庭的理财方案
“蜗牛族”家庭理财的重点
富裕家庭也要提前规划养老
公务员要尽早规划幸福“钱”途
家庭年收入15万元的理财方法
“零储蓄族”理财的重要性
“月末夫妻”怎样精打细算理家财
负债家庭的综合保障计划
“准夫妻”的理财预演
三口之家一年要花多少钱
小家庭的三个“理财锦囊”
再婚家庭理财的“四项原则”
“白骨精”们的财富人生
职场新人如何开始理财
对“房奴”轻松理财的建议
“个体户”怎样做好综合理财规划
理财不能只算经济账
第二部分 如何投资才能让钱安全快速地生出钱来
买基金还是买房子
新基金、老基金该选哪种
集合理财、开放式基金该选谁
10万元怎样投资开放式基金
如何选择基金分红方式
货币基金PK国债、人民币理财
股市中摸爬滚打不如交给基金公司省心
坚决走出“两高一低”的理财困境
理智把握基金的买入时机
基金的零售价、批发价和出厂价
什么人适合买开放式基金
投资开放式基金四忌
买基金的四个原则
买基金的四大诀窍
懒人的5种理财懒招
如何用组合法买基金
如何用稀释减损买基金
如何用网上直销买基金
长期投资基金要用好后端收费
定期定额投资基金的八大误区
增强基金流动性的“四大妙招”
让“私房钱”为家庭锦上添花
这样“存”活期存款最划算
用贷记卡免息期投资基金：不是特别好！
“双周供”果然是相当好吗
理财新时尚，“拼族”大流行
上班族如何用好炒股经
起点低，风险小——买信托不妨换换思路
抵押贷款：押上别人的产权自己发财
质押、保证贷款：挖掘你的其他信贷资源
让银行少赚钱，就等于你多赚钱——
创业融资省钱六招
将死物变成活钱——动产抵押贷款
个人的“补充养老金”也可生钱
第三部分 家庭理财不可不知的N多风险
投资之前莫忘测风险属性
如何寻找风险型投资和保守型投资的平衡点
经营中出现频率较高的三大资金骗术
莫因小票据带来大麻烦
警惕网银大盗又耍新花招
千万不能盲目迷信网上银行USBkey证书
三招应对银行卡短信诈骗
银行业务不一定万无一失
银行挂失有学问
当心“自动转存”成了“谁取都行”
都市人三招搞定银行卡
信用卡透支额越高越好吗
境外游巧刷银行卡
跨行转账巧用“柜面通”
银行卡收费没商量，会理财省钱有诀窍 附 录
2007年中国家庭投资理财新趋势
对中国家庭儿童理财的建议 后记


前 言
资本市场并不都是“大鳄”，“朝闻田舍郎，暮登天子堂”的毕竟属于极少数，更多人籍籍无名或默默无闻，但他们是组成这个市场的基本力量，市场的神经也牵动着他们的喜怒哀乐。
理财师是个新行当，到银行找个家庭个人理财顾问，年轻面孔居多，不少人还是一脸稚气。
2005年，宗学哲从工作了10年的山东某国有股份制银行跳槽的时候，年龄已经成了一个劣势。但宗学哲的一个“冠军”头衔帮他顺利实现了想“出去闯一闯”的心愿。
初到位于杭州的这家银行上班，宗学哲正赶上银行推出一款人民币理财产品。他以为肯定还是像以前一样口干舌燥地介绍和推荐。谁知，一个看似普通的老太太，就和他聊起了“某某货币基金最近的年收益是多少”、“你们是计单利还是复利”这样的专业话题。宗学哲向老太太推荐理财方案理所当然地受到对方的欢迎。
宗学哲的理财方案受到欢迎，一个原因，是他并非板着面孔推出一个冷冰冰的方案，而是通过一些人物的故事、或者一种现象来引出主题，有人甚至戏称他写得像“小小说”。比如他为一对收入发生变化的夫妇所做的理财方案中，先是介绍这一对夫妇原来的收入都是三四千元，后来男主人跳槽，月薪达到2万元，家庭中两个人的地位和关系发生了变化，对理财也有了新的要求。宗学哲在方案中引用了一个婚姻专家的研究结果：当男方收入比女方高出3500元时，家庭最稳定。他在介绍了相应的理财方案后，还提醒女主人注意自身的调整，以适应新的家庭经济环境。其中既有一个理财师专业的指导，又有男性视野的善意提醒，读来既有用也有趣。
另一个原因，是他经常设计一些针对性很强的理财方案。这一点，年龄和经历帮了他的忙。因为有妻有子，所以他对于家庭可能遇到的种种情况深有体会，设计方案时，既理性又能考虑到人性化的一面。
有一天，一个上海读者按照书上的联系方式找到宗学哲，一个问题接着一个问题，仔细地向宗学哲进行咨询。宗学哲说：“既然能够找上门来，必然是费了好大的劲，他们希望得到最好的服务，所以一定要有耐心。”两个人在电话里聊了很长时间。这位读者煲完这次电话粥，非常满意。
客户从宗学哲这里得到了帮助，宗学哲说，其实在和客户交流的过程中他也收获颇多。
杭州的一对夫妻客户给宗学哲留下了很深的印象。男的做生意，被骗了200万元，无奈之下决定卖房子还钱。他们找到宗学哲咨询转按揭一事。“一般人遇到这种倒霉事，上吊的心都有，至少两口子得打起来。但那两个人不但是一起来的，还是手拉手进来的。女的说，她相信他老公，困难只是暂时的，男的也很自信。这对我触动很大，遇到困难的时候，两个人一定不要互相埋怨，理性地共渡难关是最好的选择。”宗学哲如是说。
宗学哲受欢迎，除了他的理财服务热情、周到，其实最重要的还是理财已经成为都市个人和家庭迫切需要掌握的技能。科学的理财能让我们控制金钱，控制生活，无论钱多钱少都能快乐地品味生活，也为未知的未来做好良好的物质保障。
不过，有一点要提醒读者朋友，理财是个很“私人”的事情，本书介绍的方法仅供参考，真要实施，需要根据自己的实际情况，咨询相关的专业人士。
经过一番努力，相信大家都能过上自己最想要的生活。
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家庭财务状况“亚健康”的测试方法
张霞今年刚结婚，为了实现居住条件的一步到位，她和老公一咬牙买了一套价值60万元的房子，虽然首付是父母帮忙支付的，但他们每月还是要偿还3000多元的贷款本息，而小夫妻现在每月的总收入才4000元。这样，除了还贷款，他们几乎只能天天吃咸菜了。沉重的还贷压力让小夫妻寝食难安，于是他们专门找理财师咨询。理财师经过计算，告诉他们其家庭财务处于严重的“亚健康”状态，因为其资产负债率以及债务偿还比率均大大高于正常值。理财师说，按照其家庭收入情况，适合的月偿还本息额最高为2000元，这样倒算的话，买总价30万元的房子较为合适。理财师提醒，掌握好家庭理财的各项财务指标非常关键，否则就有可能和张霞一样使家庭财务进入“亚健康”状态。
贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35%
偿债比率＝每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%
一个家庭适合负担多少债务，应当根据家庭的收入情况而定，如果不顾家庭实际而盲目贷款，则会严重影响家庭生活质量，甚至有可能因收入减少影响还债，而被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。时下，“房奴”一族越来越多，大家在贷款之前应根据自己的收入情况，好好算一下自己的债务偿还比率，并将这一比率控制在合理的范围之内。
家庭该留多少流动资金——流动性比率3～8为最好
流动性比率＝流动性资产/每月支出　
流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等。假如你家庭中有10000元活期存款，家庭每月支出为2000元，那你的流动性比率为5，也就是说一旦遇到意外情况，个人完全可以应付5个月的日常开支。但如果你的活期存款为10000元，而每月支出10000元，则流动比率为1，这样，家庭的应急能力便大大下降了。另外，如果你的活期存款为40000元，每月开支为2000元，流动比率为20，这时则应压缩活期存款。流动性比率过高的现象在很多高收入群体中较为普遍，很多人发了工资便不去管它，流动性比率太高了也不好，影响家庭理财收益的提高，家庭财务同样也会进入亚健康状态。
每月该攒多少钱——消费比率40%～60%为佳
消费比率＝消费支出/收入总额×100％　　
这一指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多“月光族”来说很有用处。如果你现在消费比率为100％，则说明你的消费支出过大，应逐渐减少。从攒钱理财的角度来说，当然这个比率越小越好，不过，现代人不提倡“月光”，也不能只攒钱不消费，要能挣会花，将这一比率控制在40％～60％，攒钱和享受生活兼顾，这才是真正的科学理财。
净投资资产与净资产比——等于或大于50%为理想指标
净投资资产与净资产比＝投资资产总额（也叫生息资产）/净资产
除住宅投资外，个人还应该有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产，净投资资产与净资产比越高，说明家庭的投资越多元化，赚钱的渠道越多。不过，对于年轻人来说，这一比率低一点也无所谓，因为毕竟买房要倾其所有或者负债。但是随着年龄的增长，这一比率应当逐渐增大，特别是到了面临退休的时候，如果这时除了房子以外，其他生息资产仍然很少，那养老就会成为问题了。因此，让这一指标避免“亚健康”的办法是让自己的生息资产越来越多，晚年的生活才会有更好的保障。
财务自由度——最好大于等于1
财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出×100％
财务自由度是家庭理财中一项很重要的指标。一个人靠购买基金和炒股的收益完全可以应付家庭日常支出，工资可以基本不动，那这个的人的财务自由度就高，即使以后失业了也不会对家庭生活带来太大影响；而如果一个人除了工资之外几乎没有任何理财收入，那则只能完全依赖工作吃饭了。人家休假你只能加班，没办法，谁让你财务自由度低了。因此，提高家庭财务自由度指标，要及早树立理财意识，提高理财收入，同时要将消费支出控制在合理的范围内。这样，当你的理财收入已经远远超过了工资收入，你不单会财务自由，人生也会更加自由惬意。
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不是每个家庭都适合AA制
李先生和许女士结婚一年多，两人都是白领阶层，收入不菲，观念超前，婚前两人进行了财产公证，婚后又迫不及待地实行了AA制。两人各理各的积蓄和收入，并且有各自的责任分工，李先生负责供楼，每月偿还按揭本息；许女士负责供车，每月偿还汽车贷款。在日常生活中，双方每月各自拿出300元作为家庭开销，无论攒钱还是花钱两人均称得上是地地道道的AA制。前段时间，李先生出差时遭遇车祸，右腿小腿骨折，需要动手术，而他自己的积蓄被股市套牢，收入又支付了住房贷款，所以，一时没有太多的钱。这时，许女士拿出自己婚前积攒的3万多元“合法私房钱”支付了手术费。但随后两人达成口头协议，这3万多元算是借款，日后由李先生分期偿还给许女士。在家庭生活中，金钱毕竟不是最重要的东西，丈夫出了车祸，这时再分你的钱、我的钱，并且还要许诺日后偿还，这样会影响夫妻感情。因此，理财专家对家庭AA制理财提出了以下建议：
AA制适合观念超前的家庭。实行AA制的先决条件是夫妻双方对这种新的理财方式都认可，如果有一方不同意，则不能盲目实行AA制。俗话说“强扭的瓜不甜”，如果一方强行实行AA制，最终会因物极必反而影响家庭整体的理财效果。
AA制适合高收入家庭。实行AA制的主要目的不单单是为了各花各的钱，而且还是为了各攒各的钱。对于一些收入较低的家庭来说，两人的工资仅能应付日常生活开支。这时则没有必要实行AA制，采用传统的集中消费和集中理财会更有助于节省开支。
AA制适合夫妻收入相当的家庭。夫妻双方的收入往往有差异，如果丈夫月薪10000元，而太太仅收入1000元，这时实行AA制，难免有“歧视排挤低收入者”之嫌。从传统伦理上讲，夫妻收入差距较大的家庭不宜实行AA制。
AA制并不局限于各理各的财
对于那些不愿集中理财，也不便实行AA制的家庭，可以创新思路，实行曲线AA制。
首先，可以实行一人管“钱”一人管“账”的会计出纳制。这种理财方式由善于精打细算的一方管理现金，而思路灵活、接受新鲜事物快的一方则负责制订家庭的理财方案。这就和单位的会计、出纳一样，不是个人管个人的钱，而是以各自的分工来管小家庭的钱。
其次，可以实行“竞聘上岗”制。夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，实际的理财水平也会有所差异，因此，擅长理财的一方应作为家庭的“内当家”。和竞争上岗一样，谁理财理得好、谁的收益高，就让谁管钱。如果“上岗者”在理财中出现了重大失误，这时也可以随时让另一方上岗，这种“轮流坐庄、优胜劣汰”的理财方式实际也是一种AA制，相对普通AA制来说，这种方式比较公平，避免了夫妻之间的矛盾，还能确保家财的保值增值。
实行AA制的注意事项
应坚持公开透明的原则。虽然是AA制，但夫妻双方都有知情权，也就是夫妻双方应主动向对方通报自己的收入和积蓄情况。如果一方借AA制之名偷着攒自己的“私房钱”，时间长了，夫妻之间就多了戒备和猜疑，那就违背了通过AA制减少摩擦、提高生活质量的初衷。
建立必要的家庭共同基金。无论怎样实行AA制，一个小家庭应当有自己的“生活基金”、“子女教育基金”，以及购房、购车等“提高生活质量基金”，根据夫妻收入情况，每人可以拿出一定收入放在一起进行存储或投资，专款专用，这样更利于家庭理财的长远规划。
AA制不是斤斤计较。实行AA制不能天天为你的钱、我的钱以及谁吃亏了、谁占便宜了这些小事而计较，不能成为100%的绝对AA制，“一家人不能说两家话”，千万不能因AA制而疏远了夫妻之间的距离。
双方都有义务维护家庭利益。无论理财和消费分得怎样清楚，在对家庭的贡献上应都要尽力，不能因为AA制而忽视了对整个家庭的维护。虽然两人各理各的财，但不要忘了一个共同的目标：那就是为了小家庭的生活越来越好。


“老夫少妻”家庭的理财方案(1)
十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至于遭到坚决反对，但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化，老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。刘女士今年35岁，在政府机关工作，先生今年50岁，是一家公司的经理，先生和前妻育有一个儿子，今年20岁，在国外上学；两人婚后生育一女，今年5岁。目前他们有住房四处：第一处，商品房，100余平方米，花费40万元，贷款30万元，分10年还款，月供3000元，此房用于自住；第二处，商品房，60平方米，花费32万元，贷款已全部还清，目前出租，月租金2500元；第三处，房改房，70平方米，花4万元买下，出租，月租金2500元；第四处，公房，属于承租，需向房管部门月交租金90元，出租，月租金1300元。风险承受能力测评：中等。
目前家庭财务状况
表1 家庭资产负债表（按成本计）
资 产　　负 债现金及活期存款 5万元 信用卡贷款余额
预付保险费　　消费贷款余额
定期存款 5万元 汽车贷款余额
债券　　房屋贷款余额 20万
(续表)
资 产　　负 债债券基金　　其他
股票及股票基金 30万元
汽车及家电 20万元
房地产投资 36万元
自用房地产 40万元
其他
资产总计 136万元 负债总计 20万元表2 家庭月度税后收支表
收 入　　支 出本人收入 3500元 房屋支出 3000元
其他家人收入 9000元 公用费 1000元
其他　　衣食费 2000元
交通费 1500元
医疗费
其他 500元
合计 12500元 合计 8000元表3 家庭年度税后收支表
收 入　　支 出年终奖 10万元 保险费 6000元
债券利息和股票分红 不定 教育费
证券买卖差价　　其他
其他 租金收入6万元
合计 16万元 合计 6000元家庭财务现状分析
财务比率分析
1.负债总资产比率
负债/资产=20/136=
目前，家庭总资产按成本计共136万元左右，其中主要为房产，因房地产近几年已大幅增值，资产如按市值计已远远不止这个数字。家庭总负债仅为20万元，可以考虑继续合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中长期的理财目标。
2.收支比率
年支出/年收入=102000/310000=33%
其中，每月家庭收入12500元，支出8000元，每个月有4500元的结余，考虑到年底还有年终分红和租金收入，根据目前的现金流状况，收支情况较为乐观。
3.储蓄比率
盈余/收入=208000/310000=67%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将67％的收入用于增加储蓄或投资。
4.流动性比率
流动性资产/每月支出=50000/8000=
反映该家庭流动性资产可以满足其6个月的开支，流动性比率适当偏高。
当前财务状况综合分析
1.家庭目前财务状况总体良好，资产较多，负债较少，收支比例合理；今后还可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。
2.风险保障不足：先生作为家庭顶梁柱，且年龄较大，一旦发生意外，主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击。
3.金融资产投资结构不合理，表现在：? 资产总体收益不是很高。
? 固定资产占家庭总资产比重过大，房地产占比有56%，有一定的流动性风险和产业风险。
? 股票及股票基金投资风险较大，而且收益不稳定。
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“老夫少妻”家庭的理财方案(2)
家庭理财目标
近期目标
1.近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；本人去年花15万元刚买车，近期内不会更换。
2. 30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。如何处置这部分资产？
3.先生近期有可能去上海发展，考虑在上海购房自住或投资。
中期目标
除赡养两位老人外（公房出租收入刚好用来支付老人每月的赡养费用），还须抚养幼女，须为其准备好直到研究生毕业时的费用。另外，因先生年龄较大，想给女儿一个终身保障，让女儿走向社会能过上独立的生活。（先生的儿子国外读书费用一次性带足，基本上已不用再支付。）
中长期目标
1.先生年龄偏大，与太太相差悬殊，且又是家庭经济和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重点考虑先生的保障问题。
家庭现有保险情况：本人购买了某两全保险6万元、意外伤害保险10万元及意外伤害医疗保险5万元，年保险费支出6000元，医药费按80%报销，单位参加社会医疗和养老保险；先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。
2.为夫妻俩准备好充分的退基金，安享幸福晚年生活。
理财建议
近期目标规划
分析家庭财务状况，可以看出客户刘女士家庭资产分配不尽合理：固定资产占家庭总资产比重过大，拥有房地产三套，在资产中占比有56%，另有承租公房一套，家庭资产受房地产整体行业风险影响较大，资产流动性也略显不足，而且目前当地房地产价格已处于高位，因此建议减持房地产。从房屋的房龄、面积、地理位置考虑，建议先行出售处于市中心的70平方米的房改房，按目前该地段二手房价格来估计，市值55万元左右。出售旧房可以有效地盘活家庭资产，降低风险。
汽车属于奢侈消费品，只会产生折旧而不会产生新的价值，因此，原则上不建议频繁地换车。如果确实需要，则建议购买30万元以内的汽车。购车资金可来自售房所得，如果资产有非常好的投资渠道，也可申请汽车贷款，适当增加负债，扩大资产扩张性。
刘女士丈夫如果去上海发展，还可将售房买车后多余的25万元资金用做首付款，轻松解决近期理财目标。
中期目标规划
刘女士家庭有两子女，长子已不用负担教育费用，幼女才5岁，计划培养她到研究生毕业，需为其准备共21年（含幼儿园）的教育费用，压力颇大。考虑到先生年纪偏大，而且是家庭收入的主要来源者，因此尽量安排在先生退休前准备好该笔费用。当地学费近几年的平均成长率为3%，预测教育金的投资报酬率为5%，准备期为10年，年储蓄应为万元。
表4 中期目标子女教育规划表
子女
教育规划 学费
成长率 3% 投资
报酬率 5% 实质
报酬率 2%学程
教育开销 年支出
现值 就学
年数 支出
总现值 累积现值 准备年数 应有
年储蓄幼儿园 5000 3 15000 15000 3 5099
小学 5000 6 30000 45000 9 5405
初中 10000 3 30000 75000 10 8186
高中 10000 3 30000 105000 10 11460
大学 20000 4 80000 185000 10 20192
硕士 20000 2 40000 225000 10 24557刘女士最为担心的就是小女，担心女儿长大成人时，丈夫已70多岁，夫妻俩年岁已老无法给予其更大的帮助。因此还想给女儿一份终身保障。建议为女儿购买20年缴费的两全分红险。女儿走向社会后可定期获得保障，作为女儿终生保障的补充。
中长期目标规划
1.风险保障规划


“老夫少妻”家庭的理财方案(3)
除参加单位社保以外，刘女士已购买了两全保险、意外伤害及意外伤害医疗保险，基本涵盖了主要的人身风险，无须再补充；但先生除了只在单位参加了社会医疗统筹保险外，无任何商业保险补充。先生年龄偏大，且又是家庭经济和精神支柱，因此重点考虑先生的保障问题。保险品种的选择就像是一个同心圆，内圈应该是意外、医疗和养老险，而在外圈的是理财和资产规划。不同的人群会选择不同层次的保险。一般人群需要重点考虑的是内圈，因为意外、大病和养老的风险普通大众都会面对。按照遗属需要法计算保险需求，考虑遗属的未来收入支出以及家庭负债情况，我们建议为其丈夫投保53万元左右的保额。在其商业保单中投保以下项目：20—25年定期寿险或终身寿险(分红型)，再附加意外伤害险、重大疾病险等，在10年内缴清保费，年交保费控制在1万元左右。在这期间万一出现意外，家人就可以得到充分的保障。
2.退休规划
刘女士希望退休后继续能保持目前的生活水平，家庭当前月度支出8000元，房贷余额能在先生退休前还清，月支出可降到5000元，但建议增加家庭医疗金来减轻生病医疗的压力和增加旅游费用每年各万元。以夫妻俩人月均支出3500元、通货膨胀率为3%计算，刘女士丈夫60岁退休时年生活支出为40000元，假设退休后实质投资报酬率为3%、社会养老金月领取为1000元，生存至85岁，折算到60岁时须准备的养老金现值为79万元。刘女士55岁退休时年生活支出为54000元；生存至85岁，折算到55岁时须准备的养老金现值为万元。
投资规划
盘点刘女士家的可投资资产和现金流量，现有存款10万元，股票30万元，售房购车后余款20万元，除自住房外可投资房产1套，月度盈余8000元，年度盈余万元，资产颇丰，对这样的家庭来讲，有效的抵抗通胀压力，实现资产的保值该放在首位的。但是现有资产组合投资风险较大且对应的收益偏低，因此需要进一步优化组合。
首先，建议留出必要的家庭日常备用金。按月度支出的3倍计算，只须留出3万元左右存为活期；30万元的股票及股票基金是其先生以单位经营者身份入股，效益不稳定，今年就没有分红。建议其重新审视并分析该笔投资未来前景。在对安全性有把握的前提下，争取投资收益达到6％~8%左右。如果投资风险较大，收益又无法保证，建议尽快撤资转做其他投资用途。女儿教育金是一笔刚性的费用，因此投资须以稳妥为主。扣除每年保险费支出1万元后，10年内年度盈余万元，结合刘女士的风险承受能力，建议将其每年可投资资产按照一定比例分配在人民币理财产品、债券型产品和配置型和成长型开放式基金中。按照平均预期投资报酬率6%来计算，10年后可累积资金221万元，足够支付女儿的教育金和夫妻养老费用。
人民币理财产品和债券型产品都是稳健理财产品，安全性非常高，收益稳定。而相比较而言，人民币理财产品更胜一筹，目前年均收益在％左右，是很好的现金管理工具；而记账式国债或债券型基金与凭证式国债相比，更具流动性，而且购买和赎回都更为便利；随着股市的复苏开放式基金今年其收益率稳步上扬，基金的收益非常可观，很多基金的累计净值实现了翻番目标。考虑到刘女士家庭的风险承受能力和其先生年龄，重点推荐购买配置型基金，该类型基金持股比例在50％上下，其余投资在债券等相对安全的品种上，业绩表现相对稳定。
表5 投资产品类型表
投资产品 预期报酬率 投资比例 投资期限 备注：预期报酬率，并不代表真实水平人民币理财产品 ~% 20% 10年记账式国债或
债券型基金 ~年配置型基金 6~10% 40% 10年
成长型基金 10~12% 20% 10年 预期综合投资报酬
率为:5%~7%特别说明
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“老夫少妻”家庭的理财方案(4)
1.如果先生去上海发展，可将售房余款25万元和30万元股票及股票基金用作上海的购房款。否则可参照上述年盈余资金投资比例分散投资。
2.资产组合每隔半年或一年定期检查和调整，尤其在先生退休后投资方向应更加偏向稳健理财，投资收益应以消除通货膨胀带来的资产缩水为目标。
3.刘女士家庭属于再婚家庭，关系相对复杂，应及早考虑制定遗产规划，以免将来带来不必要的纠纷。按照前面的规划，在充分考虑到刘女士夫妻俩的养老费用后，还将留下2套房产及丰厚的金融资产，建议在遗产安排中及早均匀地照顾到妻子、儿子、女儿三者的权益，可在律师的帮助下进行。


“准丁克族”家庭的理财方案(1)
客户家庭基本资料
张先生与张太太均为30岁，研究生学历。张先生从事建筑监理工作，张太太是高校教师，结婚两年尚未有子女。家庭资产分配如下：张先生与张太太存款各为6万元，名下股票各有6万元和2万元，合计资产20万元，无负债。张先生月收入4500元左右，张太太月收入5500元，目前无自有住房，月租金支出1000元，另月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。单位均缴“三金”。夫妻两人都善于投资自己，拥有多张证照。预期收入成长率可望比一般同年龄者高。预计平均成长率均有5%，而储蓄率可以维持在50%。家庭理财目标如下：? 两年后生一个小孩。
? 3年后买一套房子，面积120平方米左右，准备好装修费用15万元左右。
? 20年后需要准备好孩子接受高等教育的费用，做好供其到研究生毕业的准备。
? 25年后退休，准备退休后生活30年的费用，希望过上安逸无忧的晚年生活。
家庭财务状况分析
张先生夫妇是准丁克族，暂无子女。通过对张先生夫妇提供的家庭财务信息进行整理，结果如表12所示：
表12 资产负债表
科 目 　　合 计 　　张先生 　　张太太 占 比存款 　　12万 　　6万 　　6万 　　60%
股票 　　8万 　　6万 　　2万 　　40%
负债 　　0 　　0 　　0
净值 20万 　　12万 　　8万 　　100%资产配置比例图如下：
图2 资产负债构成图图3 资产配置比例图图4 家庭支出构成图表13 家庭月度现金流量表
现金流入 金 额 占 比　　张先生月收入 　　4500 　　45%
张太太月收入 　　5500 　　55%
收入总计 　　10000 100%
每月生活支出 　　3000 　　60%
房租支出 　　1000 　　20%
保费支出 　　1000 　　20%
支出总计 　　5000 　　100%
月度盈余 　　5000
家庭储蓄能力 5000 　　50%
从张先生家庭目前的资产负债表和月收支现金流量表中可以看出，家庭月均收入达1万元，年度盈余达6万元，储蓄率达到了50%，家庭无负债，财务状况还是不错的。但是资产的收益性不高，60%的资产都分布在低收益的存款上；同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。而且，虽然目前过的是潇洒的两人世界，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，按照2年后生小孩、3年后购房的短期计划，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，属于是无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早早作规划，以期达到所有家庭理财目标。
家庭理财规划设计
建立家庭紧急预备金
紧急预备金的额度，应考虑到失业或失能的可能性和找工作的时间，考虑到张先生夫妻双方工作相对稳定，以准备3个月的固定支出总额为标准。虽然家庭目前月支出5000元，但不久的将来面临生育费用和月供房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，共建立家庭紧急备用金：7000×3=21000元。1万元存做银行活期存款保持其流动性，其余购买货币市场基金或流动性强的人民币理财产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。
购房规划
张先生家庭计划3年后购房，市中心目前房价处于高位运行，建议购买城郊目前单价6000元左右的房子。目前，城郊房价是稳中有微升，以2%的房价成长率来看，3年后总房款为万元左右。首付30%为23万元，余款万元做20年按揭，以当前的贷款利率来看，月供需3676元。根据张先生家庭的财务状况来看，3年后年收入结余新增万元，年收入达到了万元/年。可将前3年的结余投资累计值加上已有生息资产20万元，作为首付款和装修费用。
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“准丁克族”家庭的理财方案(2)
子女养育和教育金规划
2年后小孩的生育费用，建议从家庭紧急备用金中提取。据统计，当前中国家庭支出的一半是花在小孩的身上。因此，小孩的养育和教育费用不可忽视。随着高等教育自费化和初等教育民办化的趋势，这块费用将越来越水涨船高。假设学费成长率为3%，小孩上大学之前接受公立学校教育、且大学和研究生每年花费1万元的保守估计，一个孩子的教育费用现值至少需要11万元。以5%的预期投资报酬率来计算，年储蓄须达到7886元（月储蓄681元）。教育费用是一个长期支出，尤其是高等教育费用比较高，不过，考虑到其可以准备时间比较长，可以做一些期限相对较长的收益相对较高的投资，提高资金回报率。
保险规划
可从遗属需要法的角度来分析张先生家庭的保险需求。保险规划的基本目标是要保障收入来源者一方出现意外情况的话，家庭可以迅速恢复或维持原有的经济生活水准，家庭的现金流不至于中断，生活水准不出现很大的变化。
表14 保险需求测算表
弥补遗嘱需要的寿险需求 张先生 张太太配偶目前年龄 　　　　
目前配偶年收入 　　66000 　　54000
配偶收入年数 　　　　
配偶收入成长率 　　5% 　　5%
配偶未来收入的年金现值 　　930200 　　761073
目前的家庭生活费用 　　36000 　　36000
减少个人支出后之家庭费用 　　24000 　　24000
家庭未来生活费准备年数 　　　　
家庭未来支出的年金现值 　　447203 　　447203
目前教育费用总支出现值 　　110000 　　100000
未成年子女数 　　1 　　1
应备子女教育支出 　　110000 　　110000
家庭房贷余额及其他负债 　　534000 　　534000
丧葬最终支出目前水准 　　5000 　　5000
家庭生息资产 　　200000 　　200000
遗嘱需要法应有的寿险保额 　　-33997 　　135130
测算结果显示，张先生应有的寿险保额为负数，张太太是万元。而夫妇俩现有定期寿险各20万元。从数字上看，张先生存在多投保的现象。考虑到其工作性质为建筑行业，建议投保意外险10万元，定期寿险10万元，根据其身体状况，可考虑再投保大病险和医疗补充保险。而张太太工作稳定，所在高校医疗保险等福利健全，考虑到2年后小孩出生，生活费用将大大增加，现投保险种和保额可不作调整。
退休规划
张先生夫妇计划25年后退休，并且希望在退休后30年内保证每个月有现值4000元的家庭支出，每年安排一次旅游计划，过上中等以上水平的晚年生活。假设通胀率为2%，退休后投资报酬率为4%，现值为4000元的月支出相当于25年后的6562元。预计退休后双方可领取养老金共4000元左右，退休金缺口为2592元。考虑到通货膨胀因素，退休后的实质投资报酬率仅为2%。因此，要保证30年的退休生活衣食小康，到退休时须准备70万的退休金。依照的预期投资报酬率、22年投资期来看，月投资需1426元。考虑到退休规划的长期性，也具有较大的弹性，可做长期投资打算，投资风险和收益相对较高的产品。
投资规划
前面通过分析张先生家庭财务状况时发现，现有家庭资产的配置过于集中单一，而且收益性不高。存款收益目前平均为2%左右，而股票投资收益近2年不断走低，长期低位运行，风险相当大。为了达到以上家庭理财目标，有必要对投资组合进行一番调整。
根据对张先生夫妇两人风险能力和风险态度的测评，张先生夫妇具有中等偏上的风险承受能力，对待风险的态度中等。因此，可对当前资产和未来的积蓄进行重新安排，以期达到较高预期报酬。根据风险属性的测评结果和家庭理财目标的规划，建议可对资产进行以下比例的配置：活期存款5%，人民币理财产或货币基金20%，债券20%，偏股型基金或股票55%。各投资收益率预计为货币，人民币理财产或货币基金，债券4%，股票型基金或股票7%。该投资组合的报酬率为。特别要提到的是，根据张先生夫妇的风险属性的测评，高风险高收益的投资比例最高可达到70%。但该资产组合中风险资产的配置目前仅占了55%左右，是因为考虑到当前股市长期低迷，而且当前市场上高回报的投资产品不多的现实情况，所以我们建议，当前适当调低此类方向的投资比例。因此，该组合的预期投资报酬率是相对保守的。随着未来股市回暖和高收益投资理财产品的增多，可作出灵活调整，从而提高资产的投资回报。


“准丁克族”家庭的理财方案(3)
图5 资产配置比率图相关投资产品推荐
人民币理财产品或货币市场基金
人民币理财产品可考虑某银行的短期人民币理财产品。该产品安全性高，主要投资于高信用等级人民币债券；流动性强，以一个月为理财循环周期，月初按照客户约定扣收理财本金，月末将理财本金和本期收益直接划付到客户指定账户中。并且该产品可以自由增减理财本金，随时可以赎回，收益稳定，目前年预期收益率在左右。
货币市场基金可考虑发行较早的南方现金增利基金和华安现金富利货币基金。收益相对稳定。
债券
记账式国债持有到期收益稳定，每年付息可以有稳定现金流，尤其在经济低迷期是客户的收益保障。或考虑购买一些业绩良好的债券型基金，如嘉实理财债券基金。
股票型基金
由于现阶段国内股票市场变幻莫测，建议选择开放式股票型基金进行投资，享受专家投资，规模效益、风险分散的优点。推荐产品：富国天益价值基金、易方达策略成长基金、广发稳健增长基金，具有较大增值潜力。
特别说明
1.定期调整计划：每年调整一次家庭紧急备用金；小孩降生后根据家庭责任的变化调整保障计划；根据市场环境和个人情况的变化检查并调整投资组合。请在理财师的帮助下进行。
2.重视利率敏感性：规划中根据当前情况对未来通胀率和房贷利率及收入成长率进行了预估。但如果未来现实中出现利率波动大的情况，如房贷利率和通胀率上升，而投资报酬率持续低迷的情况，可视情况做提前还贷处理。
3.适当提高生活品质支出比例：夫妻双方收入较高，而且成长性较好。建议当有计划外储蓄节余时，适当提高生活品质的支出，可考虑每年安排一次家庭旅游计划，或购买一辆经济型轿车做为代步工具，也可方便小孩上下学接送。
摘要报告
综合财务诊断表15 综合财务诊断表
流动性检验 　　存款是否大于3个月生活支出? 　　是　　
风险适合度 　　风险性资产是否低于承担能力态度? 　　是
资产生产力 　　是否50%以上的资产用于投资? 　　否
负担承担力 　　偿债额是否在收入额20%以下? 　　是
目标达成率 　　是否所有的理財目标可达成? 　　否
保险适足性 　　主要人身风险是否有安排保障? 　　是
张先生家庭的财务状况基本上还是不错的,当前无负债,资产也具备流动性,家庭成员具有一定的保障.不足之处是资产的收益性不足,在现有配置比例下无法达成所有的理财目标；而且风险性资产比较集中单一，需要进行适当的调整。
投资规划
表16 投资规划表
投资组合比较
货币或存款 货币基金或人民币理财产品 债券 股票或偏股型基金 总资产
建议的资产配置为 　　　　　　　　55% 　　20万
目前资产配置为　　　　60%　　　　 40%
月储蓄应调整的资产配置比例为 -5　　　　-15% 　　6000
(5%递增)预计投资报酬率为
考虑到购房计划近在眼前,建议先采用目标先后顺序法再采用目标并进法进行资产的配置。3年后，先用家庭现有资产累计值和3年累计储蓄之和来支付首付款和装修费用,月供房贷、教育金和退休金准备可采用月/年储蓄的方式,通过定期定额投资方式来实现。资产组合经调整后，其预期投资报酬率保守估计为％，此报酬率下能实现所有理财目标。如投资报酬率随股市复苏而上升，则可用来改善生活，提高生活品质，实现其他家庭目标，如购车等。
建议投保的保险
表17 建议投保的保险表


“准丁克族”家庭的理财方案(4)
项 目 　　寿 险 　　补充医疗险和重大疾病险 　　意外险　　建议保额 　　10万元 　　视身体状况和年龄上升决定投保 　　10万元
目前保额 　　20万元 　　单位已加入社会医保
应调整额 　　（-）10万元　　　　（+）10万元
保额占年支出的倍数 　　　　正常倍数 　　10
保费占年收入的比率 　　11% 　　正常比例 　　10%
……
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富裕家庭也要提前规划养老(1)
刘先生今年47岁，是外资企业的二级经理，税后月收入10000元，年末有2万元分红；45岁的妻子为一家金融机构职员，月收入4000元；女儿在上大二，2万元的年末分红足够支付她一年的教育费用。除去家庭月支出8000元和保费月支出1000元，每月可有5000元的节余。
一家人的现住房面积90平方米左右，价值55万元，按揭已还讫。刘先生手中持有市值30万元的股票和40万元的人民币定期存款。为了两年后女儿出国留学，刘先生还准备了3万欧元（折合人民币29万元）。虽知夫妻俩今后的退休金加起来才2000元，但由于家底殷实，他从未担忧过自己的退休生活。“有这么多资产和未来收入，应该能保障退休后35年的生活水平了吧？”刘先生抱着几乎肯定的想法问理财师。　　统计数据显示，改革开放以来，中国经济以年平均％的速度增长，几乎是美国的三倍。经济的高速成长使民众的财富迅速累积，而生活费用也不断提升。如何使手中的现金保值，同时还能维持家庭的日常开销，且能应付退休养老，成为现代中国人的新课题，而众所周知，日后我们每月领取的国家基本养老金很难切实保障退休后满意的生活质量。在了解了社会化养老与现实生活之间的差距后，人到中年就应该考虑如何为自己积累养老金的问题。天上不会掉馅饼来，自己如果没有未雨绸缪早做打算，晚年幸福生活从何而来？
要做好养老理财计划，必须考虑六大因素：负担与责任（有无尚需偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女等等）、住房条件（涉及生活费用的高低）、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情况等。下面我们综合考虑这六个方面，对刘先生的养老规划做个分析。
家庭财务状况分析
刘先生工作收入较高，47岁开始为自己准备养老金也为时不晚。他正处于事业的顶峰期，收入高而且稳定，有良好的现金流；负担虽然不轻，但完全有能力应付。在经历了10多年的职场打拼后，已拥有一个比较丰裕的资金基础。根据刘先生的叙述，我们对他的家庭财务情况整理如下：
表18 刘先生的家庭财务状况表
家庭年度收入（元） 家庭年度支出（元） 主要家庭资产
张先生年收入 140000 年生活支出 96000 定期存款 40万元
张太太年收入 48000 保费支出 12000 股票 30万元 存款利息收入 8640 教育支出 20000 他人借款 3万欧元（折人民币29万元）股票收益 15000　　 自用房地产 55万元
收入总计 211640 支出合计 128000 资产合计 154万元年度盈余 83640
家庭储蓄能力 40%
刘先生有较高的工作收入，爱人也工作稳定，而且已经积累了相当的家庭财富；目前家庭无任何负债，住房已全额付清贷款；无赡养老人的负担，而小孩已读大二，行将毕业，而且也已经准备了丰厚的本科教育和留学基金。目前，对刘先生而言，最大的问题是如何合理做好配置家庭资产，使资产在对抗通货膨胀的同时，保值增值，从而使退休后还能维持退休前的生活水平。我们建议应主要须做好两个方面的筹划：一是做好家庭财务保障计划，二是要作好对养老金的测算和筹集、准备。
首先我们要分析的是家庭生活支出。刘先生家庭生活方面的支出较多，占据了月收入的57％，对一般家庭来说，应该是偏高了。但是，提高家庭的生活品质也是家庭理财很重要的一个方面，量入为出是我们生活和理财的一个原则，有什么样的收入就享受什么样的生活水平。考虑到刘先生家庭负担较轻，当前和今后收入的主要安排是享受当前的生活和保障退休生活水平。因此，理财师认为，以刘先生的家庭收入来看，这样的生活支出数目也是合情合理的，关键是要合理安排好支出项目，注重提高生活品质方面的支出，而不是盲目地胡乱消费。
其次，我们通过刘先生家庭的资产安排看出，刘先生的家庭资产安排走向了两个极端。除去其女儿的留学专项基金和自用房地产，家庭生息资产主要为定期存款和股票，各占57％和43％。股票从近几年中国股市来看，风险极大；而定期存款虽然安全，但收益偏低，难以抵御通胀带来的贬值风险。


富裕家庭也要提前规划养老(2)
理财建议
做好家庭财务保障计划是家庭幸福的基础
一个家庭只有在保证有稳定的收入现金流的前提下，才能有信心来合理地安排未来生活。如果中途家庭出现收入的意外断流，难免会对未来生活造成强烈的冲击，如果是家庭的经济支柱出意外，更会带来毁灭性的打击。刘先生是家庭的经济支柱，74％的家庭收入是他贡献的，因此很有必要对他做一份保障计划。根据资料显示，刘先生家庭月支出保额1000元，被保险人和险种未明。因此，我们只能在未考虑已投保险的假定下来分析刘先生的保险需求。刘先生爱人收入稳定，加上家庭现有生息资产70万元，如果出现意外，基本能满足遗属的生活需要；因此我们重点考虑的是，刘先生在如果出现失业或发生意外残疾等失去工作能力的情况下弥补收入的保险需求。
通过测算，因刘先生对家庭的经济贡献大，他的寿险需求是75万元左右。刘先生在外资企业担任高管，竞争激烈，工作压力大，而且外资企业对员工疾病和医疗保障程度不高，所以对保险的需求非常大，建议的保险组合是75万的定期寿险＋保额10万的重大疾病险＋保额10万意外医疗综合保险＋豁免保费的定期寿险，年交保费7000元左右，全面保障家庭生活。
养老规划分析：我的养老金够了吗
1.估算需要储备的养老金生活支出　　刘先生家庭目前每月的生活方面开支为8000元。他希望退休后能保持目前的生活水平。在养老压力中，有一点不得不提，就是通货膨胀对养老金的侵蚀作用。有关发展报告预测，2006~2015年，中国每年将至少保持3％至4％的通胀率。假定通胀率保持年均3％的增长幅度，按年金终值计算法，退休后刘先生家庭要保持现在的购买力不降低的话，老两口在退休当年的月生活支出达到了万元，除去退休后按月领取的国家基本养老金2000元后，要维持退休后35年的生活支出，以实际投资报酬率2％计算，退休当年须储备好总共242万元的费用。
医疗支出：医疗方面的开支将是老年人最重要的一项开支。虽然建议投保了保额为10万元的重大疾病险和意外医疗综合保险，但是考虑到遭遇保障范围外的疾病或超出保额的医疗金等因素，理财师建议刘先生还须准备一笔医疗备用金，如果有生之年没有用上则可留做遗产给予子女。假定两人退休后平均每年在医疗保健上还需花费10000元，那么35年看病的总花销就是35万。因此，刘先生家庭需要的养老储备金大约是277万元。
2.估算未来能积累的养老金
我们根据刘先生当前的投资组合和资产的投资报酬率来测算刘先生和太太从现在到退休总共能储备多少的养老资产。在准备养老金方面，他们主要有两个来源：一是手头资金的投资收益，二是每年结余的再储蓄。假设刘先生的定期存款为两年期，其税后收益率为％；而中国股市已连续多年低迷，其股票收益已大为降低，其未来平均收益假定保守以5％来计，根据其目前资产分配比例来算，预期综合投资报酬率为％。每年的投资收益加上原有70万生息资产，退休当年预计总共能储备205万元准备金。这个计算结果可以回答了刘先生最初的提问：按照刘先生现有的资产投资配置，尚存在养老金缺口72万元左右。
刘先生一家虽然资产储备充裕，但要高质量养老，仍有不小的资金缺口。这就提醒我们，无论您目前的家庭财务状况多么好，花钱不愁，但如果不能做一些提前规划的话，仍有可能不能达到真正的“财务自由”的境界。
养老投资建议
养老金投资规划总的来说应该以稳健为主，稳步前进。刘先生家庭负担轻，收入和资产积累高，对风险的承受能力相对较强，故在工作期间应努力通过多种投资组合使现有资产和未来收入节余尽可能的增值，从而不断充实养老金账户。前面已经分析过，刘先生家所有的生息资产57％沉睡在银行里，43％在股市里。资产配置存在很大的问题。一方面，股票的收益虽然相对较高，但是风险也是相当高的。近几年来大部分股民股市资产大量缩水，生息资产的一半投入在这上面，忽视了资产的安全性。另一方面，在银行过半的定期存款收益率偏低，无法对抗通货膨胀，所以，应该减少定期存款的投资比重。


富裕家庭也要提前规划养老(3)
1.根据刘先生月支出8000元的消费水平，建议留出3万元左右的资产作为家庭的紧急预备金，可选择存在银行的活期账户上，以备不时之需。
2.为提高养老资产的收益性，建议将原存银行的40万元定期存款购买资质良好、业内口碑较好的公司发行的信托或集合理财产品，但一定要购买有可靠有效担保的产品，最好在投资前对项目做一个调研，明确项目和投资的安全性。目前，信托产品的期限多为1年、2年左右，年收益率一般在％至％左右，收益是同期银行储蓄税后收益的数倍。
3.考虑到刘先生自身精力和炒股经验的限制，建议刘先生根据自身的风险承受能力建立获利停损点，在恰当时机从股市中退出，将自身生息资产的30万市值的股票投资开放式基金，通过基金公司专家理财和间接地对股市投资，追求资产的长期增长。不但可以弥补个人直接投资的缺陷，还可分享国民经济的高速成长。建议将其中20万投资于业绩表现良好的股票型和配置型基金，如易方达策略成长基金、广发稳健成长基金、富国天益价值基金等。10万投资于债券型基金或购买国债，可确保资产的安全性和稳定获利。目前，债券或债券型基金的年收益率基本在％以上。
4.刘先生每月都有相当的收入节余，并还有年终奖金2万元。建议购买目前在各银行热卖的人民币理财产品。发了工资后及时将节余的款项转为申购人民币理财产品，如某的月度型人民币理财产品。该产品安全性高，主要投资于高信用等级人民币债券；流动性强，以一个月为理财循环周期，月初按照客户约定扣收理财本金，月末将理财本金和本期收益直接划付到客户指定账户中。并且该产品可以自由增减理财本金，随时可以赎回，收益稳定，目前年预期收益率在％—％左右。客户可在确保投资安全的基础上获得稳定的收益。
5.刘先生为女儿留学准备了3万欧元的外币，但距离当前至少还有2年的时间，7月份实施了更具弹性的人民币汇率形成机制以后，近日人民币对非美元货币的汇率波动区间又扩大到了3%，提高了居民外汇理财的难度。为提高资产收益，从资产的安全性考虑，建议购买银行推出的两年期左右的外汇理财产品。
特别说明
1.对于此前已经通过投资积累了相当财富，净资产比较丰厚的家庭来说，可以抽出较多的余钱来发展大的投资事业，建议刘先生也可以在适当时候做一些房产投资，从长期来看，房产投资比较稳健，收益率也较好，退休后以房养老也是一个很不错的选择，但投资之前需要对当地房地产市场做个调查分析，毕竟投资金额较大，须审慎入楼市。
2.另外，因目前的住房面积相对偏小。建议退休后可根据当时当地房地产市场情况，考虑将现有市中心房屋出售，到市郊处购买一处单价相对低的别墅或排屋，即可享受宽敞的居住条件，又可时刻呼吸到新鲜的大自然空气，有利于身心健康。
3.退休后的养老金投资理财规划应以安全为主，兼顾收益，投资目标主要是为了弥补通货膨胀对资产的侵蚀。因此，临近退休时应对投资组合逐步进行调整，扣减通货膨胀率后，预期理想的实际综合投资报酬率为2％左右。
4.定期调整计划：每年调整一次家庭紧急备用金；根据市场环境和个人年龄的变化检查并调整养老投资组合。建议在理财师的帮助下进行。


负债家庭的综合保障计划
小张今年27岁，在一家事业单位工作，结婚一年有余，日前购买了一套二手房，除了自有积蓄和父母赞助之外，他还通过朋友借款5万，目前，每月支付利息500元，准备2年后还清。现在家庭共有欠款万，家庭月收入2700元，计划明年要孩子；近几年打算再贷款购买一套120平方米的房子，市场价2800元/平方米，目前尚无保险及其他理财方式。
理财分析
张先生这种“负债消费、享受生活”的理财理念目前在年轻人中可能比较流行，单从理财理念来说是无可厚非的，但负债一定要根据自己目前的经济情况和未来偿债能力，盲目负债不但不能提高生活质量，反而会使自己本来不富裕的生活雪上加霜，从张先生的收入和负债比率以及负债倾向来讲，应当称为是“超级房奴”了；同时，张先生的经济收入情况一般，应当考虑家庭的综合保障。
理财建议
选择公积金贷款来减轻债务负担　　张先生的借款为5万，月息500元，那一年的利息开支就是6000元，折合年息12%，这可能就是民间所说的“高利贷”。其实张先生有固定工作，可以申请公积金贷款，公积金贷款是一种政策性贷款，可以购买一手房和二手房子，本身其利率就低于普通个人贷款利率，比如目前5年以下公积金贷年利率仅为，5年以上为，所以，如果张先生和太太的单位为其缴纳有公积金，可以到当地住房公积金中心或指定银行申请公积金贷款，以最大限度地降低借款成本。
考虑办理住房抵押贷款
如果公积金贷款不能办理，因为房子已经购买，也可以用房产证作抵押，办理消费贷款或装修贷款，目前，银行对各种抵押贷款的利率虽然有一定的上浮，但无论怎样上浮也到不了12%的水平。所以，能贷到款然后及时把高利贷还上，是张先生优化家庭财务结构的最好办法。
暂缓购买第二套房子
张先生“近几年打算再贷款购买一套120平方米的房子，市场价2800元/平方米”，这样算下来，买房需要33万元，而其家庭月收入仅为2700元，就算不吃不喝，把钱全攒起来，也要10多年才能攒够买房款，况且他们计划明年要孩子，这时会存在一个太太收入减少、与孩子相关的开支增大的问题；如果家庭收入没有太大提高的话，无论是靠自有资金还是贷款都是不太现实的。所以，建议张先生近几年暂不考虑购买大房子的问题。
适当拿出5%左右的收入购买保险
许多人在保险上存在误区，认为有钱人才适合买保险，其实这是大错特错的，如果钱多得花不了，家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔，而收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，这5%的保险所起的作用是相当大的，可以帮家庭渡过难关。
另外，张先生应积极采取开源的方式来增加家庭收入，比如考虑兼职、创业等等，只有收入提高了，才能逐步实现自己换房等提高生活质量的目标。


小家庭的三个“理财锦囊”
朱先生和太太今年都是30岁，均为某高校的教师，家庭年收入7万元，两人每月有住房公积金2200元，家庭每年生活开支约为3万元。现有活期存款6万元，没有其他投资项目；有产权住房一套(自住，100平方米，剩余近12万元贷款，还款期还有12年，每月还款1100元)。5年内不准备买房买车，2年内不准备要孩子。家庭几乎每年都会有一次性借出3万元的情况，大约半年能归还；不准备进行股票投资。单位有基本养老保险和医疗保险，因此没有参加其他商业类保险。未来5年该如何理财呢？
财务状况分析
朱先生今年30岁，按60岁退休计算，工作时的理财时间正好30年，如果按照“五年规划”的标准，正好有6个五年规划，在这个时间段内科学打理家财，主动规划人生，会使家庭生活更加富足和幸福。朱先生和太太都有稳定的工作，收入和保障也不错，并且有进行长期理财规划的打算，这是难能可贵的。不过，朱先生现有的投资渠道均为银行储蓄，根据沟通，朱先生能够承受一定投资风险，所以，在今后的理财中需要转变观念，学会灵活运用一些新的投资工具来实现更高收益。
理财建议
科学打理现有积蓄。朱先生有存款6万元，其“每年都会有一次性借出3万元”，也就是说对资金的流动性要求较高，在这种情况下，这笔存款有两种打理方式：一是可以购买期限短的人民币理财产品，比如目前多家银行推出的一个月期理财产品，这种产品月初由银行自动扣款投资，月末将本金和当月收益自动划回客户账户，投资者只需签订一次协议，以后每月可以实现自动循环理财，由于投资期限短，资金流动性受限制较小，如有急用还可随时赎回，这种产品目前的年收益率一般在2％~％之间，考虑理财产品暂不交税因素，实际收益比同期银行储蓄高出不少。再一种方式就是货币基金，货币基金灵活性较高，理财起点比较低，即使之后将3万元借出，也不会影响剩余资金的收益率。目前，货币基金的年收益率一般在2％左右，赎回一般需要两个工作日。
提前规划子女教育基金。虽然朱先生两年内不打算要孩子，但目前以及将来，家庭开支除房子之外最大项目就是子女教育，作为大学教师，朱先生和太太对子女教育肯定会特别重视，因此必须从现在开始着手积攒子女教育基金。朱先生夫妇年轻、学历高、风险承受能力较强，可以适当从后续收入中拿出部分资金（比如一半），定期定额申购绩优的股票型开放式基金或者股债平衡型、债券型基金，这种方式可以均摊成本，更加稳妥地实现较高理财收益，从而抵御教育消费等物价上涨所带来的货币贬值。
强化两人的养老和医疗保障。理财的最终目标是提升生活质量，一个是不断提高现有的生活质量，再一个就是提高未来的生活质量，使晚年更加幸福。所以，朱先生现有积蓄以及部分后续收入可以作为生活保障金和养老保险金。如果借出的钱如期归还，可以加上部分后续收入，进行稳妥增值型投资，建议采用人民币理财、开放式基金和国债三项搭配的方式，以减少风险，增加收益。当然，两三年之后，朱先生的生活和养老基金增大了，还可以选择商集合理财等投资渠道，或者借助那时推出的新投资工具进行理财。另外，朱先生和太太虽然有基本的养老和医疗保障，但为了增强家庭抵御风险能力，建议两人根据情况适当购买商业养老保险以及意外和健康保险。
这样，在保持生活水平逐步提高的情况下，通过自己的科学投资理财，到“一五”计划结束时，朱先生夫妇的工资收入及理财收入估计会达到30万元以上，那时换房、买车、子女教育都会有很好的经济保障。
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“白骨精”们的财富人生(1)
人们形容20世纪70年代出生的人是丢下《读者》，拾起《销售与市场》，面对书店里满架子的“哈佛MBA”发呆的一代。生于20世纪70年代的人常说自己是“最尴尬的”，但他们赶上了恢复高考和改革开放的天时地利，从懂事记事开始就已经闻到了充满诱惑的商业味道，使得他们较之前出生的人更有资格享受商品经济带来的好处。
从五讲四美三热爱、英模报告会到十大杰出青年和福布斯排行榜，这些贯穿了20世纪70年代生人的学生时代。较20世纪50年代、60年代的人他们经历了更加多姿多彩的市场洗礼。
20世纪70年代初的人，赶上了出国潮，搭上了互联网热浪；或者跟着民营企业的兴起，混个经理人，甚至做医生当教师卖保险也能发财。
最让20世纪70年代生人得意的代表人物是网络富豪丁磊。不仅仅是丁磊，盛大网络陈天桥，易趣网创始人邵亦波，国美老总黄光裕等，都生于20世纪70年代。
有人说20世纪50年代的人发财靠关系，靠官倒；20世纪60年代发财的人靠出国，靠胆量；那么20世纪70年代的人更多靠的是智力和实力。他们的财富重心已经从冒险家向实业家转移，他们善于营销、乐于造势，会利用资本市场融资圈地，有足够的耐心和狮子般的品格从零开始。
他们正逐步成为职场人生中的中坚力量，开始在生意场上唱主角，并成为中国市场经济大潮的“白骨精”(白领、骨干、精英)。
金饭碗
经理人　　 年薪：10万～100万元不等
尽管20世纪70年代生人不乏自己当老板的，有的甚至肄业创业，但相对20世纪50年代、60年代的人来说，毕竟火候差点儿，可以说经理人是最充满诱惑、最适合他们的职业。因为敢于冒险，并善于做“赚钱生意”，特别是他们喜欢以这个年代人特有的思维来衡量“值不值得”，所以，职业经理人中很多精英都是20世纪70年代生人，包括营销总监、人力资源总监、财务总监、研发总监、物流总监等等。
20世纪70年代生人在生意场上唱主角的现实不可否认。失去了计划经济体制的保障，作为生意场上的活跃分子，他们承担着巨大的风险，同时也追求着最大的利润。
与企业的效益和利益挂钩的年薪制给20世纪70年代生人更多的发挥空间。“我给企业带来了什么，我才能得到什么，做得出色才能得到更多”是他们的信条，而年轻不乏冲劲、冒险和理智的结合使他们更容易接受期权、股权、奖金、红利等新激励手段。
最令人兴奋的位置可能要算“事业部总经理”这个位置了，号称公司里的小老板，年度总薪酬平均达到30万元的水平。当然这个饭碗并不好端，不仅需要你肩头背负相当的长期、短期任务，而且还要善于支配人、财、物等各种要素。
由于综合能力强，独当一面，一些不得志或者在公司斗争中失利的“事业部总经理”可能会选择自己创业，但毕竟自己当老板和职业经理人不同，是在不同的平台上操作，因此，从这个位置创业的失败者大有人在。
目前国内最赚钱的经理人如营销总监、财务总监之类，年薪超过百万元的并不罕见。而过去企业里的“工程师”则摇身一变成了“CTO”。20世纪70年代受“学好数理化，走遍天下都不怕”的思想熏陶，不少学业优秀的人理所当然选择理工科专业，经过多年职场的较量和历练已经渐成气候。难怪有人评价，20世纪70年代的人生来容易走技术路线。
伴随着的还有一个新名词“CIO”即信息总监，通过组织和利用企业的IT资源，为企业创造效益。这也是20世纪70年代生人一个不错的选择，据说这个岗位去年年薪的平均水平已超过24万元。
另一个值得注意的现象是不少20世纪70年代的经理人开始逃离外企。由于大多数中国人在外企不可能获得真正的高位，不过是“高鼻子”上司手中的工具，目前，经理人从外企逃离已经不是什么新鲜事。


“白骨精”们的财富人生(2)
医生
年薪：3万～20万元不等
医生不仅仅与荣誉有关，这个职业已经更多地与金钱挂钩。医生作为直接和生命打交道的职业，理所当然应该获得更高的收入回报。市场经济终于使医生这个神圣职业的价值有了重新标定的机会。当然伴随着现阶段医药业的暴利与黑箱操作，医生获得的提升更多的却体现在隐形收入上，难怪有人说每个医生身后或多或少都坐着医药代表。
出生于20世纪70年代、现在是30多岁的医生正好赶上了市场经济这样的“好时机”，一般是正规医学院校毕业，胆子也大，价值观较老一代人更容易接受金钱洗礼，加上实践经营的积累，使他们很快成为医院不可忽视的“少壮派”，也成了医药公司的红人。而他们中大部分已经告别了单身时代，在工作、恋爱、房子、婚姻几轮压力后，身负家庭重担，自然难抵金钱的诱惑。
教师
年薪：3万～10万元不等
随着教育产业化以及人们对素质教育的重视，教师这一职业也越来越受青睐。有媒体披露，吃香科目小有名气的大学教授外出讲课出场费一两个小时，收取几千上万元的比比皆是。据知情人士透露，北京某著名高校热门专业一名讲师的书稿费就足以支撑他买回一辆奥迪车。
其实，不仅仅大学教授，中学、小学教师也成了令人向往的职业。据悉，北京市的一所普通中学，仅2003年查出的一笔教育乱收费就高达700多万元，这些钱被几名校领导私分，于是，他们全成了百万富翁。而北京市的许多普通中学教师的月工资已超过4000元，超过了国家最高一级的公务员工资，甚至超过了大学教授的工资。而有的学校教师的购房补贴，一贴就是三四十万、五六十万元。
生于20世纪70年代的教授、讲师早已不是新鲜事。面对崇拜周杰伦、渴望与老师“平起平坐”的学生，20世纪70年代年轻教师更懂得怎样保持授课的新鲜感，他们的观念和表达方式更容易让学生接受。特别是在中小学教师队伍中，20世纪70年代人已成为“中流砥柱”。


职场新人如何开始理财
小于今年25岁，去年大学毕业后应聘到杭州一家媒体工作，年收入5万元左右。父母在市中心为他购买了一套100平方米的住房，他将配套的车库租了出去，月收入租金600元。现在他每月日常开支为1500元；现有积蓄3万元，均存成了银行储蓄或购买了货币基金。近期目标是争取在3年内买部5～6万元的车子，同时还要考虑3年后结婚的开支问题。因走出校门不久，基本没有投资经验，所以想请理财师指点。
财务状况分析
作为刚参加工作不久的职场新人，小于有5万左右的年收入，并且父母已经为其购买了房子，车库出租每年还有7000多元的额外收入，未来的生活会有很好的保障。不过，正像他自己所说的那样，作为职场新人，投资理财的实践经验较少；同时，小于受过高等教育，接受新鲜事物应当比较快，但其积蓄和后续收入均以传统型的投资工具为主，收益相对较低。因此，小于需要在今后逐步学习理财知识，积极利用新的理财工具确保积蓄和后续收入的稳妥增值，这样才能实现提高生活质量的目标。
理财建议
稳健之中追求理财收益。从小于现有的理财结构来看，他和多数职场新人一样，选择了把钱存在银行，或者发了工资就任其放在银行卡中，表面上看是追求稳妥，实际上是懒人理财的一种具体表现，这也是众多职场新人容易犯的通病。银行存款特别是活期储蓄的税后收益只有，无法应对物价的上涨。同时，货币基金只是打理活期存款的一种工具，其年收益率大大低于国债等中长期理财产品，如果把长期不用的资金买成货币基金就不合适了。因为小于理财主要是考虑积攒3年后结婚之用，所以，最好应采取国债、绩优股票型开放式基金的方式来打理。同时，小于每月开支1500元，支出较为合理，每月积攒的后续资金可以采用定期定额申购绩优开放式基金的方式来进行打理。
注重充实和提高自己。小于应注重学习理财知识，可以订阅一些理财报刊，或者登录各大门户网站的理财频道，及时了解新的理财信息。同时，也可关注当地报纸的理财版，不断学习理财技巧。另外，媒体业竞争非常激烈，要求小于不断提升自己的业务水平，“提高自身素质是最好的投资”，建议其通过参加讲座、补习、进修等方式来不断提升自己，以便在职场中更加游刃有余。
买车应根据自己的情况而定。小于从事媒体工作，有一辆车确实会给自己带来莫大方便，但目前买车除了购车成本之外，燃油费用不断上涨，养一辆车的成本一般在1万～2万元/年之间，而且相对来说，考虑维修率等原因，价格便宜的车可能是“买着便宜用着贵”，所以，小于可以考虑个人的待遇上升之后，再买一辆8万以上的中档车。
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对“房奴”轻松理财的建议(1)
近年来，一个新鲜名词吸引大家了眼球并得到强烈认同：“房奴”。很多按揭买房的人自称“房奴”一族。他们身上背着房子，在享受着高薪、白领、有房一族等诸多心理安慰的同时，也承受着“一天不工作，就会被世界抛弃”的精神重压，生活质量大为下降：不敢轻易换工作，不敢娱乐、旅游，害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。那么，我们买房子是为了享受生活还是为房子所累？我们怎样当一个既能购房又不让生活质量下降的“房奴”呢？
小张工作两年后，决定买房，他选择了一个新建小区的一套房子：大户型，三室两厅，145平方米，采光好，环境好，位置好。可是，一平方米4500元，一套房子就要65万，这个价格让月薪3500元的他真有些吃不消。可是，他固执地认为住房是白领生活质量标志的体现，一步到位地住上大房子，是最好不过的了。于是，在父母帮忙凑了20万的首付后，他心甘情愿地当上了“房奴”，每月还贷2000元，一共要还近20年。可是，现在的小张每天躺在宽敞舒适的大房子里，却不愿叫嚣“住房是白领生活质量标志的体现”了，因为他不敢换工作不敢外出旅游甚至不敢生病。他对朋友诉苦：这哪儿是白领生活，我都快被房子压得直不起腰了。　　生活中像小张这样的人很多，为了住上大房子竭尽所能，住上大房子后叫苦不迭。据统计，1997年，中国个人住房按揭贷款金额不到200亿元；到2005年，这一数字已经达到万亿元。8年的时间，贷款增加了近80倍，贷款的增加意味着房奴人数的增加。不过，一步到位地住上大房子是一个明智选择吗？
近日，国家陆续采取加息等旨在调控房产价格的政策，大力发展经济适用房，倡导中低收入者暂时租房居住。作为消费者，我们该如何做到既能住上房子又不会为房子所累？我们应该怎样打理生活，做到轻松住房、潇洒生活？
先租后买，没有压力
李先生结婚后，得到父母赞助的10万元房子首付款，加上自己几年工作攒下的10万元积蓄，他支付购房的首付应当绰绰有余。可是，李先生却有自己的打算，看到身边的朋友们为贷款所累，直接影响了家庭的生活质量；况且这几年房价已经涨了不少，这时跟风买房会不会和买股票一样被高位套牢？所以，他和妻子商量后，决定不赶在房价居高不下的风口浪尖上买房，先过几年无债一身轻的潇洒日子再说。
两人经过衡量，在单位附近租了一套两室一厅的新房，月租800元。然后，李先生将20万积蓄借给了一个开公司的朋友，朋友按15％的年利率给他支付利息。为了保险起见，他和朋友协商，以朋友持有的某公司法人股票作为质押，如果朋友不能到期还款，可以立即将股票过户到李先生名下。这样，吴女士在保持较好居住条件和不影响生活质量的前提下，将20万元积蓄用于投资，一年可获取收益3万元。李先生说，等过几年他们可以一次性付款购房，不用再当辛苦的房奴了。
专家观点
1.盲目负债购房不如临时租房。目前住房贷款利率已经连续多次上调，有关专家预测，为了抑制地房产过热，今后央行还有可能上调房贷利率，届时贷款人的负担会更重。因此，购房者应对自己的未来收入有正确的估价，不能一味为了实现“安居梦想”而盲目贷款。如果经济条件不是太好或有较好的投资渠道，可以先租一套适合的房子，等具备一定经济实力后再考虑购房。
2.莫让房子成为发展事业的累赘。换工作、跳槽到大城市发展对很多年轻人来说如同家常便饭，除非这些工作不稳定者所在城市的房价较低、具有较高升值潜力，否则不应盲目购房。这时，临时租一套房子或与人合租房子是最好的选择。因为没有带不走的固定资产，来去自由，可以“择良木而栖”，一心发展自己的事业。
3.买房、租房要算细账。现在很多理财网站都有一个叫“贷款买房和租房比较”的网络计算器，你不妨根据自己的情况进行计算，然后再决定是购房还是租房。
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对“房奴”轻松理财的建议(2)
先买后换，轻松理财
结婚前，林女士和老公讨论该买一套什么样的房子。他们自己有8万元的积蓄，父母又赞助了10万元，一套大房子的首付是30％，18万元应该能够房子首付。不过，他们另有自己的想法。现在基金理财、保险分红这么热，我们可以先买一套二手房，把其他剩余的钱投资在这方面，通过理财生出更多的钱后再考虑换大房子。况且最近国家陆续颁布政策控制房价，未来房价走势会不会持续升高，还是一个未知数。
林女士买了一套两室一厅的二手房，只有20万元。首付30％后，她还剩下12万元的存款。她拿出8万元投资基金。现在，一年过去了，她购买的基金增长了70％，抛出后净赚了5万元；剩余的4万块钱她决定投资字画收藏。现在她购买的字画价格也翻倍增长，不过她还不决定抛售，因为她认为还有上涨的空间。
林女士认为：“我现在每月还的房贷只有1000元，我每月工资4000元，应付房贷绰绰有余。通过投资，我可以赚得一笔比较丰厚的资金。等过几年房价稳定下来，我们再买一套大一点的房子。我觉得这个选择还是很理智的。”
专家观点
目前，按揭购房的家庭越来越多，生活的压力和沉重的贷款负担常常让“房奴”们喘不过气来，不过，当“房奴”也有一些科学的理财窍门，比如林女士这种理财方式就叫“以投养贷”，其实，类似能减轻购房负担的窍门还有很多：
1.用公积金贷款。公积金贷款是一种政策性贷款，利率有一定优惠。目前5年以上普通个人住房贷款年利率为％（现行商业贷款利率％打85折），而同期公积金贷款年利率仅为％，二者差距较大，所以，购房时办理公积金贷款，可以最大限度地降低还贷压力。
2.买房也要学会“淘宝”。每个城市的住房虽然有均价，但黄金地段和偏僻地段的价格差距较大，面积不同，房价更是大相径庭。为了减轻还贷压力，年轻人可以选择位置稍微偏僻点的住房或适合自己经济承受力的小面积住房，也可以购买价格相对较低的二手房，有时一些二手房的房主因为急用资金，卖出的价格可能较低，这样买房者就会和“淘宝”一样买套物超所值的好房子。
3.选择临时贷款。如果自己未来预期收入较高，或者因为存款国债没有到期、股票被套等原因，临时拿不出资金，这时也可以不办理按揭，而采用存单、国债质押贷款以及个人信用贷款等方式筹措购房资金，虽然质押或信用贷款的利率比个人住房贷款高，但省去了评估、保险等费用，实际会大大节省住房融资的开支。
4.以房养贷。如果当地房地产市场升值潜力较大，房屋租金较高，并且有一定的首付资金，可以购买两套住房，自住一套，另外出租一套，以出租的租金来支付或补贴两套房子的按揭款，这样，“房奴”的还款压力会大大减轻。
利用各种贷款政策
如今，贷款利率呈现逐步上调的趋势，5年以上贷款利率已达％,如果再加上各种抵押、公证、保险等费用，贷款人的综合还贷压力更大。不过，大家没有必要谈“贷”色变，完全可以根据自己的情况适当调整打理家财的思路，灵活利用银行推出的住房贷款和消费贷款新政策，来合理地减少利息支出，从而实现“减负”目标。
住房贷款：新政策可以“减负”
可以采用“固定房贷利率”。如果你觉得利率有望进入加息通道，这时可以选择银行新推出的“固定房贷利率”，也就是与银行约定一个固定利率和期限，在约定期限内，不管央行的基准利率或市场利率如何调整，你的贷款利率都不会“随行就市”。2006年开始，光大银行、招商银行等金融机构推出此项服务。
“双周供”能减轻利息负担。在还款方式上，为了减轻利息负担，可以采用“双周供”还款方式，新贷款可以选择这种还款方式，老贷款也可以“月供”改“双周供”，但手续上会相对麻烦一些。目前，“双周供”主要由深圳发展银行办理。
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对“房奴”轻松理财的建议(3)
“净息还款法”缓解压力。如果贷款利率上调压力增大，贷款人还款负担加重，这时可以选用“净息还款法”，这种还款法在发达国家较为普遍，日前由部分国内股份制银行推出。这种还款法是指贷款后只需按月支付贷款利息，而贷款本金可等贷款到期后一次性偿还，也可在贷款期内根据个人资金变化情况随时分次偿还。这无疑会大大减轻贷款期内的还款压力，非常适合那些未来预期收入较高的贷款人。
“宽限期还款法”。顾名思义，这种还款法就是给贷款人一个偿还本金的暂缓期，其优势是可以减轻贷款之初的还贷压力，从而减少按揭贷款对生活带来的影响，实际上是给家庭负债带来一个“缓冲”区间，特别是在利率上调、贷款人负担相对较重的情况下，采用宽限期还款###使家庭生活更加从容。这种还款法主要由上海银行等金融机构推出。
另外，每次贷款利率上调后，住房公积金贷款利率也会随之调整，但其上调的幅度远远低于商业贷款，所以，办理住房贷款按照先公积金贷款后商业贷款的原则可以相应减轻利息负担。
消费贷款：掌握省钱窍门
尽量选择短期贷款。与个人住房贷款的利率相比，消费贷款没有利率优惠政策，不过，贷款利率调整时短期贷款上调的幅度一般低于中长期贷款，而消费贷款一般是一年以内的短期贷款，所以在办理消费类贷款过程中应尽量办理期限在一年以内的短期贷款，以将利率上调对个人贷款的影响降到最小。
用活循环授信业务。个人循环授信业务是近来各家银行主推的新贷款业务之一，很多银行的循环授信业务包括个人小额信用贷款、个人自助质押贷款和个人抵押循环贷款等，符合条件的贷款人，只要和银行一次性签订款循环授信协议，在贷款授信额度和期限内用可以随借随还、循环使用，从而避免了资金的闲置，提高了贷款运用率，贷款成本也自然和大大降低。
尽量选择按月还本付息。对于一年期以内的消费贷款，贷款人目前可以选择两种还款方式，一是每月只还利息，到期再还本金，二是选择每月本金、利息一起还。在贷款利率提高的情况下，逐步减少贷款本金会节省利息支出，所以，在加息的情况下，贷款者可以根据自己的情况，尽量选择按月归还本金和利息，这样逐步递减本金，利息支出也会相应减少。


新基金、老基金该选哪种
随着深沪股市的连续走高，开放式基金的发行也更加如火如荼。据称，某基金一天就能发行400个亿，中国人一般都深信“大家都买的一定是最好的”，这更对此基金的发售起到了推波助澜的作用，使更多投资者不断加入到购买新基金的行列中。据了解，大家之所以看好这只基金是受“财富示范效应”的影响。不过，理财专家也提醒大家，买新基金不能盲目，新、老基金各有千秋，应根据个人的情况进行科学选择。
新基金：风险较低、费用节省
新基金最大的特点是和股票原始股一样，一般是１元一个基金单位，相对现在那些动辄元以上的老基金可以说更“便宜”一些。由于价位只有１元，所以新基金下跌的空间一般较为有限，除遭遇长期熊市或基金公司运作水平极差以外，长期跌至１元以上的基金较为少见。这也就使得新基金，特别是具有良好口碑基金公司的新基金具有了一定“保本”色彩，因此，追求稳妥的投资者可以考虑购买口碑较好的新基金。
从基金的购买方式来说，基金发行时属于“认购”，买老基金则属于“申购”，购买新基金一般比老基金费率更低一些，认购的费率一般为，申购则多为甚至更高，所以，较为看重手续费的投资者可以考虑购买新基金。
老基金：变现灵活，业绩明朗
虽然新基金在费率等方面具有优势，但新基金由于还没有开始正式运作，能否成为基金市场的“白马”还是个未知数，并且基金封闭期一般在3个月左右，封闭期内一般不能赎回，其灵活性会受较大影响，所以从运作的透明度和灵活性上来说，老基金更有优势，那些对资金灵活性要求较高或对新基金业绩把握不准的投资者可以考虑买老基金。
同时，股市涨幅较大、上涨潜力受影响的时候不应盲目投资新基金，因为在股市大幅上涨的情况下，新基金的建仓成本一般比老基金要高，盈利能力自然会受到一定影响。不过，“牛市不言顶”，无论涨幅有多大，如果股市还有上涨空间，那这时无论买新基金还是老基金都是赚钱的。
另外，还可以采用新老结合的方式购买开放式基金。股市上涨到一定程度时，为了减少风险可以适当买一些新基金，而股市下跌时候，可以多买一些业绩好的老基金；基金净值较高时可以少买一些，低的时候可以买多一点。这种新老搭配、多少结合的方式会更加有利于分散风险，增加收益。
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集合理财、开放式基金该选谁
目前，券商集合理财和开放式基金均开始进入大面积、高频率的发行期，那么，两者各有什么优势、劣势，投资者应如何针对个人情况进行选择呢？
收益性：集合理财略胜一筹
2005年，共有光大证券阳光1号、广发理财2号等10只非限定性集合理财产品和限定性集合理财产品发行，从收益情况来看，2005年，上证综指涨幅为，股票型基金简单平均年增长率约为，而券商集合理财产品中，东方红1号去年收益率达到，招商证券基金宝达到，而进入2006年以来，基金净值涨幅和券商集合理财的收益基本相当，也就是说，集合理财无论是牛市和熊市，收益更稳妥一些。
稳妥性：二者难分仲伯
两者均没有保底收益，不过，有的集合理财产品规定由券商拿出自有资金参与10%的比重，如果净值跌到元，投资者仍可按1元的价格赎回，带有一定的保本性质。另外，券商集合理财不许公开推广，带有私募性质，存在信息不透明的风险；而开放式基金则定期公布业绩报告，还会公布持仓变化情况，如果觉得其持有的股票风险过大，可以及时赎回，从而规避风险。
购买门槛：基金占据优势
券商集合理财的参与门槛一般比较高，限定性产品最低为人民币5万元，非限定性产品最低10万元，有的甚至高达20万元；而开放式基金的起点则低得多，认购起点一般为1000元，如果定期定额申购，起点最低可以降到200元左右。另外，券商集合理财只能到相关证券公司及少数代理机构购买；而开放式基金则可以到众多的银行网点购买，并且可以参加基金公司的电子直销，或通过银行的电子银行进行网上购买。
流动性：集合理财略显逊色
券商集合理财计划一般有数月至一年的封闭期，期间无法通过交易、转让的方式提前收回投资，如果提前赎回要面临一定的损失；而申购的开放式基金可以随时按基金净值赎回，也可以进行股票型基金和货币基金间的转换，所以从流动性上来看，开放式基金更胜一筹。


10万元怎样投资开放式基金
陈莹到北京工作已经好多年了，但她的理财观念还是非常传统，家庭积蓄一般以存银行和买国债为主，2006年以来股市异常火暴，开放式基金净值升幅较大，让人颇有些心动。目前她手中正好有一笔10万元的定期存款即将到期，准备年末用于新房装修。她的理财困惑是，这笔资金是否适合购买开放式基金，要求是变现容易，风险不能太高，另外，她对开放式基金缺乏了解，想请专家给予指点。
该买哪种基金
从时间上来说，陈女士的可投资期限只有半年左右，所以，货币基金较为适合她。货币基金主要投资票据等短期货币工具，最大特点是稳妥和具有较强的灵活性，一般1～2个工作日即可赎回，并且年收益一般在2%以上，高于一年定期存款收益，符合陈女士追求稳妥和灵活性的要求。如果购买货币基金，可以参考各理财报刊和网站刊登的货币基金7日年化收益排行榜，或查询一下基金的历史收益情况，然后选择一只收益较为稳定的基金进行投资。
从投资收益的角度来考虑，如果陈女士对下半年的股市比较有信心，也可以购买股票型基金，来做一个“短线”投资，以提高投资收益。不过，股票型基金申购和赎回费率一般为２%左右，所以，只有基金净值半年左右的升幅达到5%以上，方可考虑。在实际投资中，可以首先考虑购买新基金，新基金最大的特点是和股票原始股一样，一般是１元一个基金单位，相对现在那些动辄元以上的老基金可以说更“便宜”一些。由于价位只有１元，所以新基金下跌的空间一般较为有限，这也就使得新基金，特别是具有良好口碑基金公司的新基金具有了一定“保本”色彩，因此，陈女士可以考虑购买口碑较好的新基金。出封闭期之后，如果达到预期收益目标，可以考虑随时赎回，以确保不耽误资金使用。
怎样购买基金
目前，各家银行都代理销售各种开放式基金，从银行开立基金账户和资金账户后，通过柜台即可购买基金。同时，各家银行一般都推出了网上基金业务，只要开通有网上银行，坐在家里便可以自助购买各种基金。其操作程序非常简单，登录网上银行后，点击“网上证券”下的“网上基金”，然后就可以即时自助办理基金公司TA账户和交易账户的开户，以及认购、申购、赎回、销户、资金划转等业务。
另外，由于陈女士投资时间较短，所以应尽量考虑降低购买成本。目前，各证券公司也都开办有代售基金业务，由于证券公司网点较少等原因，难以和银行竞争，因此许多证券公司便在费率上进行大幅优惠。比如同样一只开放式基金，在银行认购的费率为，而在证券公司最低可以享受３折优惠，所以，陈女士可以在综合比较的基础上，选择一家费率较低的证券公司进行基金投资。


股市中摸爬滚打不如交给基金公司省心
我炒股应当算是比较早的。当时我们市是全国首批股份制改革试点区。那时市里还有一个区域性的企业产权柜台交易系统，所以当地居民的股票投资意识普遍比较强，单位的同事们几乎都把炒股票当成了第二职业，并且多数人的炒股收益均远远高出了工资收入，所以，我也禁不住诱惑，陆续把自己积蓄投入到了股市中。可是，当我的积蓄全部进入的时候，长达数年的漫漫熊市也就开始了。没办法，我也只能和众多股民一样，饱尝“挨套”的滋味。不过，当时我有一个现在看来非常可笑的投资心理：套住不要紧，只要不随意“割肉”卖出，就不算赔钱，早晚会有解套的那一天！你看，我算不算的上是中国股市的“铁杆股民”。
盼星星，盼月亮，在被套多年之后的2006年，股市终于迎来了曙光。自年初以来，沪深股市一路上扬，几乎没有太大的调整，甚至包括管理层发布再融资有望开禁等利空消息，股指照样在人们的惊讶中连续上涨。股市涨了，皆大欢喜，但看看自己持有的股票却高兴不起来了，我那只叫做“某某化工”的股票忒不争气，虽然稍微涨了一点，但远远低于大盘的涨幅。我仔细观察了一下，发现了一个奇怪的现象，在今年的行情中，不单单是我这一只股票涨幅不能和大盘同步，深沪股市的1700多只股票中几乎有一半的股票涨幅低于大盘，并且在大盘连创新高情况下，还有200多只股票不但不涨，反而因年报等原因出现大幅下挫，强者恒强，弱者恒弱的分化现象越来越严重；同时股指之所以上涨，与部分综指权重股关系很大。比如，某超级大盘股一周涨元，这一只股票就会直接带动沪市综合指数上涨30多点！而这些上涨的权重股票多数是被基金等机构大量持有，他们依靠资金、技术、信息等方面的优势，赚了个盆满钵满，而对我们这些上班的小散户来说，一是没有时间天天看盘，再者也不可能有机构那样的专业操盘能力，只能看着大盘和人家的股票上涨干着急。
由此我也认识到，过去谁买股票都赚钱的年代已经一去不复返了，不顺应潮流，转变思路只能坐以待毙。我决定把那只不死不活的“某某化工”全部打掉，然后换成开放式基金，以这种“曲线炒股”的方式分享股指上涨的成果。不过，现在开放式基金有100多只，名字都起得不错，收益却相差很大，因此在选择基金时候，我也煞费了一番脑筋。基金净值涨幅过快的，可能会面临回调和大面积赎回的压力，而基金净值增长过慢的，又不敢轻易碰，后来我经过分析，看好了一只叫做广发聚富的配置型基金，虽然大盘上涨的时候，它涨幅有时略低于大盘，但大盘下跌的时候，净值跌幅也非常有限，比较适合我这种求稳的投资者。
买上这只基金后，我基本上就不去管股市涨跌了，只是晚上下班后通过同花顺软件看看基金的净值变化情况。真是“老天不饿瞎眼的鸟”，买上才一个月多的时间，这只基金竟然给我带来了15%的账面利润，而这时再看看我卖出的那只曾套了我多年的“某某化工”，指数已经又涨了好多，但它的股价依然“稳如泰山”。于是，我开始佩服我自己了，面对指数大涨、个股不动的新情况，我的投资思路怎么就调整得这么及时呢？呵呵。
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基金的零售价、批发价和出厂价
刚开始认识开放式基金的时候，我只知道从银行购买，但到银行网点买基金却总让我遇上一些啼笑皆非的事。有时明明看到报纸上说这家银行正在热销某某基金，可到储蓄所一问，储蓄员竟然不知道有这回事；有的网点则一个劲地说基金有风险，不如存款稳当；有的则干脆说卖完了。后来，我才知道，那时银行卖基金还比较谨慎，特别是基层网点怕客户买基金影响了存款余额，所以他们在卖基金上并不十分配合上级行。逼得我没有办法了，我只好寻找买基金的其他渠道，后来通过网上冲浪我知道网上银行也可以买基金，所以再买基金我就自力更生，不给银行网点工作人员添麻烦了。网上买基金最大的好处是不受各种制约，想申购哪只基金，点几下鼠标就轻松搞定了。
有一次和一位证券公司的朋友聊天。他说他们证券公司对N万以上的基金投资者实行优惠，可以享受申购费率八折的待遇。当时，证券公司已经推出了网上交易系统，方便性和网上银行差不多，于是，以后再买基金我便开始通过证券公司买。虽说八折的优惠不是很诱人，但对我们这些小打小闹买基金的人来说，就得精打细算，能省则省。
后来，我从一家基金公司的网站上发现他们推出了网上直销业务，通过基金公司的交易系统购买基金，申购费可以打四折，也就是在银行买需要支付％的申购费，而通过基金公司网上直销只需支付％的手续费！这可不得了，我如同发现新大陆一般，在网上一通狂搜，结果发现几乎所有的基金公司都推出了这种优惠举措，有的基金公司的优惠费率竟然只有％。于是，我便决定不在证券公司买基金了，全部改为网上直销。
网上直销的手续稍微麻烦一些，虽然已经有了基金账户，但也要重新从网上开立一个网上交易账户。然后到指定的银行开立一张储蓄卡，并开通可以转账的网上银行。此后按照帮助的提示，我登录基金公司的交易系统，输入申购信息，发出申购指令后，交易系统自动连接到了银行网上银行的支付页面，登录后选择在线支付，也就是将资金划入基金公司账户，点击确定后，再查询申购委托，显示资金已经支付成功。本以为所有购买基金的方式都实行T+4，但让我大跌眼镜的是，第二天，我购买的基金已经成交了，这样算起来，我下午2点申购的，第二天上午9点基金份额就躺在我的账户中了，前后只有十几个小时！这要是通过银行或证券公司购买的话，怎么也得三四天。
看来理财真是活到老学到老呀，仔细琢磨一下，我买基金正好经历了三种价格，如果说从银行购买是零售价，那从证券公司就是批发价，而网上直销则是实实在在的出厂价，没有了中间环节，肯定便宜呀！
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投资开放式基金四忌
一忌“急功近利”
开放式基金不同于股票，一般情况下不像股票一样会有“涨停”，当然也不会有“跌停”，其净值在短期内通常不会有太大变化，比如某基金时下的净值为元，而两个月后可能仅仅上涨几厘钱，很多投资者对基金这种“蜗牛”般的净值变化往往难以忍耐，于是忍无可忍地把手中的基金赎回了。可结果常常是此后的基金净值稳步上行，全年通算下来收益也不菲。所以，如果所选基金运作较为稳定，持股结构也不错，建议不要太在意眼前基金净值的细微变化，应“放长线钓大鱼”。
二忌“面面俱到”
很多投资者信奉“不把鸡蛋放在一个篮子里”的投资忠告，从而在购买基金的时候，喜欢买不同基金公司多只开放式基金。从风险的概率来说，分散投资的方式确实能减少风险，但基金与其他风险性投资工具不同，运作和收益相对透明一些，也就是说，从收益排行榜上便能看到各只基金的收益情况。在这种情况下，再去选一些始终不能给投资者带来回报的绩差基金就有点“明知山有虎，偏向虎山行”了。同时，集中购买一家公司基金可以享受基金转换上的优惠，也便于资金管理，达到一定的金额还可能有积分奖励，分散投资的话，可能就无法享受了。
三忌“甩手不管”
很多人炒股时喜欢用“捂股”的投资策略，所以在买开放式基金的时候也习惯用这种方式，买上基金后便束之高阁，不去管它，可结果可能会因基金市场或单只基金净值出现较大变化，致使形成投资损失。现在基金净值一般随股市而波动，特别是近一两年来，股市涨跌起伏较大，如果基金不慎大量持有了“地雷股”，那这只基金也可能被套，这时投资者再不去关注基金的持股情况和净值走势，则很可能也被基金套牢。因此，购买基金后，应通过基金网站、理财报刊等渠道及时关注基金的走势和运作情况，以免造成较大的投资损失。
四忌“犹豫不决”
“犹豫不决”是开放式基金投资的大忌。很多人在基金净值上涨的时候往往犹豫不决，拿不定主意，眼睁睁看着基金上涨，而失去投资机会；而在基金下跌出现机会的时候，又会琢磨可能还没有探底，结果基金掉头向上，同样也会错过最佳投资时机。因此，投资开放式基金的时候，做必要的分析和研究是重要的，但考虑好之后一定要立即行动，在投资市场上，机会总是属于出手快的投资者。另外，对基金投资时机把握不准的投资者还可以采用定期定额申购的方式来平衡购买价格，增加投资收益。
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增强基金流动性的“四大妙招”
开放式基金交易多数实行T+3或T+4，实际认购和赎回的在途时间较长，对投资的流动性形成制约，使得许多人望而却步。不过，掌握一些认购和赎回的窍门，可以最大限度的减少开放式基金的在途时间，从而进一步提高开放式基金的收益性和灵活性。
巧用基金转换“曲线”赎回。很多基金公司规定，其旗下的货币基金和股票型基金的转换实行T+0或T+1，灵活利用好这一规定巧打时间差，便可以缩短赎回的在途时间。比如，你需要赎回一只股票型基金，如果该基金公司的基金转换实行T+1，则可以先将股票型基金转换为货币基金，这样，你的基金次日便可转换成了货币基金，而货币基金的赎回一般实行T+１，这样，基金赎回的在途时间等于节省了一天。
选择交易在途时间短的基金。关于基金申购、赎回的在途时间各家基金公司和单只基金规定不一，有的实行T+3，有的则实行T+4，如果基金运作水平相差不大，为了增强投资的灵活性，投资者应尽量选择实行T+3的开放式基金。
尽量避免在节假日前申购和赎回。基金的在途时间是按工作日计算的，法定节假日则不计算在途时间。比如在某黄金周前的最后一个交易日赎回货币基金，资金只能等到七天假期后的第二个工作日才能到账，无形中成了T+8；如果是黄金周前最后一个交易日申购的话，也是到节后才能成交，资金在黄金周内既没有存款利息，也不能享受货币基金的理财收益，因此从收益的角度来说，申购和赎回基金应尽量避开节假日。
利用“约定投资”可以省时省力。在基金投资过程中，有时会由于工作繁忙把基金认购、赎回等投资计划遗忘，从而耽误基金的认购和赎回，影响资金的正常使用，无形中等于增加了基金的在途时间。目前部分银行和基金公司开通了投资预约业务，也就是说，可以通过银行或基金公司的网上交易系统，自动对基金申购和赎回的时间、价格进行提前约定，这样系统就会按照你的指令自动完成交易，从而达到省时省力的目的。


“双周供”果然是相当好吗(1)
为了争夺房贷这块诱人的蛋糕，商业银行各显神通，铆足了劲儿在房贷产品上大做文章。最近房贷家族中的又一款新品——“双周供”由深圳发展银行精心包装、全力打造后新鲜出炉，一经推出，引来叫好声一片。消费一族啧啧称赞——“双周供”那是相当地好！“双周供”果然是相当地好？
50万元贷款30年按揭，由“月供”变成“双周供”不仅节省9万多元，还款期还缩短了5年多——深圳发展银行这样解释“双周供”的好处。但众多专业人士却对这一宣传的合理性存在质疑。“双周供”果真如宣传中所言是“省时省钱”又“国际化”的房贷良方吗？对于广大工薪族而言，“双周供”又有多少实惠值得期待？李先生，28岁，未婚，现为某外贸公司中层管理人员，正打算用储蓄存款交足首付，然后办理按揭房贷购买一处住宅。前不久，听说长期房贷可以采取“双周供”的办法，据说比其他还款方式要实惠许多，于是满心欢喜地找到一位在银行工作的朋友王小姐咨询。经过一番交谈，王小姐对“双周供”的看法并不像李先生之前想像的那样乐观，王小姐还提醒他——天下没有免费的午餐，选择“双周供”还款频率高，目前执行的实际利率并不比传统“月供”低，考虑其自身的经济实力，还是得三思而后行。
对李先生贷款买房打算选择“双周供”的想法，王小姐作为银行专业人事为什么给出这样的答复呢？我们不妨对二位的谈话作一下仔细的分析。
焦点1
李先生：“人家都说‘双周供’与月供相比可以减少利息支出，要省得多。”
王小姐：“按揭贷款选择‘双周供’并不比相同年限‘月供’省利息。”
焦点注释：以50万元30年按揭房贷为例（基准利率为％），李先生按“月供”等额还款方式，30年后本息合计1093117元。
按照银行“双周供”的宣传，“双周供可以比30年按月等额还款法节省利息105972元”，而且“贷款将在2###年还清”。那么客户仍然用“月供”等额还款的方式，只是把还款期限缩短6年，在24年内还贷50万，结果又是怎样呢？每月还款3316元，24年本息还款合计955084元［3316×25×12=955084元］。同样24年，“月供”比“双周供”要节省32061元，此时你还会认为“双周供”少付了利息吗？
友情提示：房贷还款方式的选择要坚持以“不看广告看实惠”为原则，“双周供”的“省息省时”得看跟谁比，如果“双周供”算做提前还款，那“月供”更实惠。
焦点2
李先生：“‘双周供’在国外是相当普遍、成熟的房贷业务，外国能办我们中国人也能办。”
王小姐：“现阶段，每月还款2至3次不适合按月领薪和无较强经济后盾者。”
焦点注释：“双周供”对于资金安排的要求大大高于月供。李先生如果30年按揭房贷选择“双周供”，意味在未来30年的人生里将有60个月每月要还3次贷款，无形之中资金的时间成本提高了。像李先生这样工作和事业处于起步阶段的人士，选择“双周供”将意味着更大的还款压力。除非“双周供”能提供比现在更优惠的利率，或是你所在工作单位有按周发薪的惯例，否则还是不要轻易选择这“国际化”的“双周供”。
友情提示：凡事要从实际出发，房贷还款要以服从个人发展大局为前提，不可“冒进”。
焦点3
李先生：“已经办了住房按揭贷款的，‘月供’改成‘双周供’也很方便。”
王小姐：“月供改成‘双周供’要承担高额费用。”
焦点注释：不得不承认，“双周供”一经推出其办理条件是相当的宽松，新房、二手房可以申请，已经选择“月供”的可以重选，由于开展“双周供”业务的银行毕竟是少数，已经在其他银行办理了贷款的客户还可以进行“跨行转按揭”。但天下没有免费的午餐，改变还款方式不仅仅是手续费的问题，尤其是那些跨行办业务的客户，一定别忘了提前还款有违约金，重新办按揭还要支付诸如评估费、保险费等一笔不小的开支。


“双周供”果然是相当好吗(2)
友情提示：个人金融贷款是一种超前消费行为，但实际操作时消费者也得讲究量入为出。“双周供”甚至“单周供”在现有经济技术条件下都是可以实现的，与其他房贷还款方式一样都各具特色，同时也都有各自对应的消费群体。客户做出选择之前，根据自身的经济实力进行综合分析还是很有必要的，视个人情况对号入座，不跟风，不盲从，才会让自己真正享受到贷款带来的实惠与便利。
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上班族如何用好炒股经
吴先生是上班一族，也是一个业余股民，但他的炒股方式和一般专业股民不一样，用他的话说，这叫“捂”股。自几年买了几只股票后，他只是偶尔留意一下股票的价格，其他的股票信息很少去管，证券公司更是一趟也没去，结果股票账户上的红利也一直按活期放着，白白浪费了不少利息。所以，在此提醒大家，上班族也要用好炒股经。
关注持有股票的分红送股信息。很多股民只关注股票价格，不关注上市公司动态：股票送股不知道，无法准确掌握个人股票资产的市值；股票分红更是不知道，资金闲置在账户上，不能最大限度地发挥作用。因此，投资者要通过媒体或采取拨打证券公司服务电话等形式，关注所持有股票的相关信息，及时掌握送派信息。如果分得了现金红利，生活中亟需用钱时可以及时支取，也可以将红利进行再投资，提高资金的利用率。
开办银证通、银证转账节省时省力。目前，许多股民，特别是年龄稍大些的股民，还习惯于到证券公司存取现金，如此携带大量现金来往于股市和银行间，既不方便又不安全，还浪费了大量的时间资源。为了方便股民，各银行和证券公司一般都开设了银证通或银证转账业务，你只需到证券公司或银行开通银证通、银证转账，即可实现证券公司和银行之间资金的自动划转或服务电话，减少了资金周转环节，避免了不必要的麻烦。
利用网上炒股提高操作水平。目前，券商大多开办了网上炒股业务，上网者只需到证券公司开通此项业务，就相当于把大户室搬到了家里。通过网络可以买卖股票，也可以利用网上分析系统进行走势分析；还可以通过“网上个人理财”程序，对自己的股票进行自定义，以随时查看各股的保本价、盈利价、盈亏率、股票市值以及股票资产分布、净资产盈利分布等情况；也可以通过网上炒股程序设立每只股票止损点和获利卖出点，利用涨跌报警设置，可以最大限度地避免错过卖出机会。另外，网上炒股为证券公司节省了人工操作费用，因此有的券商对网上炒股者还有一定优惠措施，网上炒股可谓一举多得。
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个人的“补充养老金”也可生钱(1)
胡先生是某公司中层管理人员，今年45岁；太太是一家国企的营销经理，今年43岁。虽然他们知道十几年的退休金可能每人只有1000多元，但由于家底殷实，胡先生从未担忧过自己的退休生活，目前他的月工资及奖金收入为13000元，年末有3万元分红；妻子月收入4000元；20岁的女儿在上大二，3万元的年末分红恰好足够支付她一年教育费用。除去家庭月支出8000元和保费月支出1000元，每月可有8000元的节余。
胡先生现住房价值55万元，按揭已还清，目前手中持有市值30万元的股票和50万元的人民币定期存款。为了两年后女儿出国留学，胡先生还准备了3万欧元（折合人民币29万元）。胡先生想问一下，自己的理财结构是否合理，如果不合理怎样将这些“补充养老金”规划好？
理财分析
表33 现金类资产情况表
单位：元
资产名称 金 额 备 注定期存款 　　500000
股票 　　300000
欧元 　　290000 　　折合人民币
合计 　　1100000 　　不含保险表34 月度收支情况表
单位：元
收入情况 　　支出情况　　丈夫平均月入13000+2500=15500 　　家庭月支出9000
妻子平均月收入4000
家庭月结余10500胡先生和太太的单位均为他们交纳养老保险，但这种保险的全称是“基本养老保险”，也就是说这些养老金是维持将来基本生活的。如果想生活得更好一些，只能靠自己制订“补充养老金计划”。胡先生收入颇丰，家境殷实，并且夫妻的工作应当比较稳定，他们完全可以用提高现有资产理财收益来为自己的养老提供更好保障。但是，胡先生现在的理财结构有不足之处：在理财上走了两个极端——占家庭金融总资产27％的30万元股票风险太大，属于激进型投资；占家庭资产45％的定期存款又过于保守，收益较低，难以抵御通胀带来的贬值风险。因此，胡先生的理财结构需要进行适当调整。
理财建议
用购买信托的方式来提高家庭理财收益
因为信托产品发行实行“金额优先”，很多资金较小的投资者很难买到，而胡先生手中有50万元定期存款，可以从中拿出45万元进行认购。随着前几年国家对信托业的清理整顿，如今面向社会发行的信托产品均比较规范，担保和抵押也更为完善。比如，很多信托产品都是由上市公司、大型集团等信用等级较高的单位提供担保，某些重点工程建设方面的信托还由地方财政部门提供担保，风险相对较小。目前，信托产品的期限多为2年左右，利率一般在6％左右，45万元每年就会有27000元的利息收入，是同期银行储蓄税后收益的数倍。
以年金保险强化家庭的抗风险能力
胡先生的资料中曾说明“保费月支出1000元”，具体购买有什么险种没有具体说明。单纯从养老的角度来说，目前各家保险公司推出的年金保险比较适合胡先生的理财需求，这种针对养老的保险，可以附加住院医疗保险和意外伤害保险，投保人退休后便可以开始领取养老金以及累积红利，作为“补充养老金”，从而提高胡先生的生活质量。另外，这种保险组合还对疾病和意外伤害进行了保障，做到了养老、医疗和意外保障全面兼顾，使家庭的抵御风险能力更强。胡先生可以考虑用剩余的5万元存款来追加此类保险组合。
股票的结构可以进行调整
我国许多城市曾有过“全民皆股”的时代，那时买什么股票都涨，卖菜的炒股也赚钱，但现在股市赚钱的难度越来越大，券商机构、基金经理都是操盘专家，小散户无论是从技术还是从实力根本无法和他们竞争。如果，胡先生对股市不是很精通或者持有的股票潜力不大，可以在合适的时机卖出部分股票，然后，利用买开放式基金的方式进行“曲线炒股”，胡先生可以关注媒体刊登的基金净值排行榜，然后，综合衡量，优中选优，选择1~2只基金累计净值排在前列的基金进行中长期投资。


个人的“补充养老金”也可生钱(2)
可以购买货币基金
货币基金又有“准储蓄”之称，其最大的特点是没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样及时兑现。胡先生的家庭月结余较高，可以用货币基金来打理日常资金，利用工资卡开通网上银行，发了工资后，及时将不用的款项转为货币基金，等积累的一定额度时，再考虑进行其他投资。目前，货币基金的七日年化收益一般在2％左右，除了灵活性较好之外，收益也高于一年期定期存款。
欧元可以购买外币理财产品
2005年以来，外币理财产品日趋火暴，除了美元、港币等外币理财产品，很多银行还推出了欧元理财产品。比如某股份制银行推出了“汇理财”外币理财产品，这一产品包含了美元和欧元两款产品，收益均比普通外币储蓄高出不少。
按照以上思路理财，相信胡先生和太太今后的退休应当会有很好的保障，他们可以尽享科学理财带来的富足生活！
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投资之前莫忘测风险属性(1)
过去到银行买理财产品，客户可以各取所需，任意选购，但自从银监会《商业银行个人理财业务管理办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》颁布以来，要求银行在“在提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。”客户购买理财产品要先做风险测试，将有效的避免部分银行从业人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售现象。
银监会制定该项规定，根本出发点是为了更好的保护广大投资者的权益。仔细研究外资银行的理财业务从业经验，可以看到外资银行在这方面已做得相当的规范和成熟。比如花旗银行，专门制定了合规标准。合规意为在整个投资产品业务中，必须遵循“基于需求”的销售准则，该准则主要为两个方面：一是了解你的客户（KYC）——识别并理解客户的需求；二是教导客户——确认客户对投资产品的充分理解。花旗银行严格规定未经客户风险承受能力分析测试不得推荐销售投资产品，即使为此失去客户。
理论依据——人的投资行为大部分由心理因素主导
要求客户在决定一项风险投资尤其是高风险投资前，配合银行做风险属性分析方面的压力测试从心理经济学角度分析，是因为心理经济学认为人的心理感情在大多数时间里代替理智主导人的经济行为，从众和恐惧是产生买涨不买跌现象的根本原因。在生活中常会有这样的现象：价格上涨即便达到疯狂的程度，投资者照样趋之若鹜，根本不理会价格已远远超出商品本身的价值；反之，当价格一跌再跌，但依然无人问津。比如目前中国的股票。因此“克服投资过程中的心理障碍，选择适合自身心理承受力的对象和投资方式”，就是心理经济学倡导的理念。
而将心理经济学的理念引入理财规划之中，则更体现了理财设计的个性化。在投资理财活动中，根据个人的条件与个性，他面对风险表现出来的态度基本有三种：激进型、稳健型、保守型。激进型的人愿意接受高风险以追求高利润；稳健型的人愿意承担部分风险，志在谋取高于市场平均水平的获利；保守型的人则为了安全或获取眼前的利益，宁愿放弃可能高于一般水平的收益，只求保本保息。
风险承受能力和态度分析缺一不可
风险属性分析测试主要包含两个方面，一是测评其风险承受能力，这是一个客观的因素。如根据年龄和家庭供养人数的情况，来判断其家庭或个人处于生命周期的哪个阶段，因为不同的生命周期阶段承受风险的能力是不一样的，有老有小的家庭一般来讲比单身的个体承受风险的能力要弱一些；从其置产情况来分析，投资不动产、有自有房产、自有房产但有少量按揭、按揭成数较高、无自宅这几类客户的风险承受能力也是有区别的，因为家庭有负债意味着每月要有固定的现金流支出，投资不能影响到债务的偿还；是否有风险投资经验、风险投资资产的最大比重在哪类资产上，这几项历史记录也在一定程度上可以反映个体的风险承受能力；另外，还可以从职业的稳定性上来体现，一般来讲，公务员、事业单位编制的从业者要比自营事业或自由职业者的风险承受能力要强很多，因为拥有稳定的职业意味着有稳定的现金收入流，投资失败还不至于对个体和家庭带来灭顶之灾。
其二就是风险承受态度，这是从主观上来测评，即个人或家庭心理上能承受多大的风险或损失。如最大的可忍受投资亏损比例的大小；投资目标是旨在长期利得还是获取短期差价，抑或是保本保息？如投资资产亏损15％以上，选择的避险动作又如何？是加码摊平还是等待反弹，或是卖掉止损？投资亏损对本人的心理和日常生活会有怎样的影响？是夜不能寐或是基本无影响？还是有所波动但还能接受呢？等等。


投资之前莫忘测风险属性(2)
风险属性的分析须同时结合以上两个方面。如果家庭有能力承受风险，但心理承受能力不够，则可能给家庭或个人造成一种心理上的伤害，这对投资理财是极为有害的。如一个保守型的百万富翁，对他而言，投资失利就算只损失3％的资产，也会令他郁郁寡欢，给生活造成不利影响；如果心理承受态度是够的，但家庭无此实力承担此种风险，这也会给家庭造成一种负担，同样有悖投资理财的宗旨。因此，假设两个人分别是激进型和保守型的投资者，即使收入、支出和资产等情况完全相同，理财计划也应完全不同。不同类型的投资者其投资于高低风险品种的资产比例因有很大的区别。（附：风险属性测评表）
表31 风险承受能力评分表
12分 10分 6分 4分 2分 得分年龄 总分40分，30岁以下者40分，每多1岁少1分，60岁以上者0分职业稳定性 很稳定 较稳定 不稳定 极不稳定 无业
供养人数 未婚 双薪无子女 1～2人 3～4人 4人以上
置产状况 投资不动产 自宅不动产 房贷≤50％ 房贷>50％ 无自宅风险投
资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以內 无
资产投资
最大比重 期货/股票 外汇买卖/
黄金 投资用
房地产 基金 存款总分
表32 风险承受态度评分表
12分 10分 6分 4分 2分 得分忍受亏损 不能容忍任何损失0分，每增加1％加2分，可容忍＞26％得52分投资目标 长期利得 赚短期差价 年现金收益 抗通胀保值 保本保息避险动作
（若亏损
15％以上） 加码摊平 等待反弹 卖掉一半 卖掉停损 预设
停损点
赔钱心理
（若亏损
15％以上） 不影响 基本无影响 影响情绪小 影响情绪大 影响正
常生活价格波动
影响心理 再大波动
都能接受 担心但还
能接受亏损 能接受
轻微波动 关心资产保
值多余增值 不能接受
任何波动总分激进保守各取所需
因此，我们每一位风险投资者都应该树立这样的风险管理理念：决定一项投资前先进行风险属性方面的测试，客观了解自己的风险偏好后，再来进行理财规划或投资品种选择，帮助自己控制风险减少损失。如知道自己属于保守型的人，把股票投资比例控制在资产的10％以下，即使遇上如今4年的熊市，10％部分亏去一半，毕竟所有资产还剩下95％，尚不至于影响家庭正常的生活。另外，还可以帮助投资者树立理性的投资态度，不受周围的气氛影响。如知道自己属于保守型投资者，在高风险产品的投资中，不但可以严格控制投资比例，还可以通过事先建立获利停损点，小富即安、微损即止。因此，每一位风险投资者千万不要为了怕麻烦或嫌银行多此一举，或仅从保护个人隐私角度出发，对此类测试拒绝进行或敷衍了事。
虽然以上我们所做的分类可能还不是很完善，测评指标也不是很多，测试结果未必非常的准确。但是，我们提出这些分类，更希望是能提供给每一位风险投资者一个参考坐标，建立起一种正确的投资习惯，希望每一位客户能够更好得做到“知己知彼，百战不殆”，实现对家庭资产的合理配置。


莫因小票据带来大麻烦
生活中，很多人对利息清单、水电费收据等小票据一般是随手丢掉，可往往“票到用时方恨少”，有时因为几张小小的票据，不但会给自己的理财和生活增添诸多不便，还可能因此带来一些意想不到的麻烦。
利息清单影响女儿出国
赵先生的女儿要出国留学，按照留学国家签证的规定，学生家长要提供经济实力状况的相关证明。赵先生先出具了银行开的存款证明，可签证官又要他提供近一两年转存存款的利息清单。赵先生这下傻眼了：利息清单在银行办理转存时就都随手扔掉了呀。
经了解后来赵先生才知道，目前很多人开具的存款证明都是临时借款或干脆去银行贷款而开出的，从而导致了签证官对我国申请人的真实经济能力产生怀疑，所以便采取了存款证明另外加转存利息清单的证明方式。虽然开存款证明的钱都是赵先生自己的，这两年也多次转存，可因为拿不出利息清单，女儿的签证迟迟办不下来。
理财提示：除了利息清单以外，可以证明资金实力的还有银行卡对账单、基金公司的基金对账单，以及信托产品、人民币理财的本息清单等等，这些看上去没有用处的小票实际上是自己最直接的资信证明，这些单子当时可能没有用处，但妥善保管可以做到有备无患。
水电费收据耽误个人贷款
李先生想办理个人信用贷款，他是一家公司的中层管理人员，收入较高，是银行认定的优质客户，可他将工资收入证明等贷款申请资料提交后，银行要他再提供近几个月缴纳水电费的收据。李先生对此非常不解，一个是这种小票谁也不会注意留存，再一个水电费小票与贷款有什么关系？
银行工作人员向他解释说，因为现在很多贷款人的居住地经常会发生变化，使银行的贷后管理工作难度增大，因此银行便通过查看水电费缴费情况来判断贷款人是否经常在本地居住，并以此作为审批贷款的附加条件之一。后来，李先生费了一番周折，到物业部门补办了各种票据和证明，延期取得了贷款，但如果当初自己把这些水电费收据保存好的话，就不会有这些麻烦了。
理财提醒：大家对彩电冰箱等大件消费品的发票能够注意保存，而对于一些小额消费的票据则不太在意，其实，这些消费的小票用处是很大的，比如，水电费收据可以证明贷款人的居住情况；小的购物发票可以为维权提供依据；相关家政收据还可以作为家庭账本的记账凭证，便于更好地准确计划开支。
股票交割记录使夫妻反目成仇
张先生颇有经济头脑，结婚以来夫妻两人的钱都是由他管理的。因为他对炒股还算有所研究，所以便陆续把家庭积蓄全部投入了股市中，可这几年股市不景气，张先生当初投入20万元，最后市值只剩下了6万元。因为怕太太埋怨，所以他一直没有把亏损的事告诉太太，并且为了防止太太发现，他的股票交割单以及存入、支取现金的流水单一般也是随时销毁。
后来，因为岳母住院，太太让他先拿出部分积蓄支付医疗费，没辙了，张先生只好把亏损的事情如实告诉了太太。但太太联想到近段时间夫妻经常吵架，便对张先生起了疑心，认为他是在故意藏匿属于双方的家庭财产。因为当初的交割证据没有了，证券公司只提供本年度的记录，张先生最终无法拿出炒股亏损的证据来证明自己的清白。太太一气之下，将他起诉到了法庭，致使夫妻成了冤家。
理财提醒：俗话说“君子爱财，取之有道”，无论是发财还是破财，这些相关的记录一定要留下来，到时可以证明自己的清白。另外，个人纳税的单子也要保存好，在国外，纳税人保留税单视同保留存折，今后，随着我国纳税制度的健全，保留好纳税凭证会使纳税人更好地享受日趋完善的社会保障。
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银行业务不一定万无一失
张女士是一家事业单位的工作人员。在一次同学聚会时，她认识了一位在银行工作的校友，之后这位校友便找上门向她推介一款贷记卡。张女士知道现在银行卡都开始收费，便以已经办有多张银行卡为由推托，可这位校友却介绍说这是一款具备5000元授信额度的贷记卡，在不存钱的情况下，可以先消费，后还款，并且有长达56天的免息待遇。张女士收入十分稳定，工资卡上有一笔不菲的结余款项，根本用不着透支。见张女士依然不为所动，这位校友便接着说，这款银行卡第一年是不收年费的，第二年很有可能也会搞活动免年费的。听到这里张女士有点动心了，反正自己也不用缴年费，权当帮校友一个忙吧，于是便当场填了申请表。拿到贷记卡后，张女士便把卡锁到了抽屉里。
第二年，张女士买房子需要办理银行按揭。贷款申请递交后，银行工作人员却告诉她，经查询征信系统，张女士有过不良信用的记录，曾经从贷记卡上透支了100元，一直没有归还。这时张女士才想起自己办的那张贷记卡。原来，从第二年开始，银行竟然主动从她的卡上透支了100块钱替她缴了年费。后来，虽然张女士及时还上了透支款并办理了销卡手续，可这一不良记录却永远登记在案了。这也就意味着张女士后半生所有的贷款申请都可能会受到影响。　　如今银行业已经进入了营销时代，各种理财产品完全依靠营销来推广，虽然广大居民享受理财服务更加方便了，但由于产品设计存在漏洞以及营销人员业务素质、职业操守等方面的原因，不可避免地会出现客户知情、公平等权益遭受侵害的情况，所以广大居民应增强防范意识，对于银行的各种宣传和营销举措要进行分析，避免和张女士一样被“忽悠”而遭受不应有的损失。
银行卡优惠不是“天下掉馅饼”。为了竞争市场，各家银行都在大力推销贷记卡，不断简化办卡手续和放宽透支额度，不过，广大居民不应盲目办理贷记卡，还是那句老话“天上不会掉馅饼”，表面上看所有的贷记卡都有透支免息等优惠，可往往是“羊毛出在羊身上”，这些优惠很可能是要持卡人自己买单，因为贷记卡每年要收取100~300元的年费，免息实际上是有代价的，所以，如果手中有闲钱尽量不要办理贷记卡进行透支。同时，办理贷记卡后如果不及时存款，银行会采用强行透支的方式扣收年费，和张女士一样，因为办贷记卡影响了自己的信用记录就得不偿失了。另外，对银行卡推出的一些办卡赠送小礼物等促销举措也要综合衡量，好好看清银行卡的年费、工本费怎样收取，标准是多少，以免贪小便宜吃大亏。
外汇理财并非“万无一失”。今年以来，各银行外汇理财产品的收益一个比一个高，让投资者喜不自禁，不过收益越高往往意味着风险越大，很多投资者却只看收益，没有考虑到外汇理财产品的投资方向和风险。其实，很多收益高的外汇理财产品实际上是结构性外汇存款，其风险大大高于普通的人民币理财，这种理财产品一般和外汇期权、利率期权、股票期权、甚至是商品期权等联系在一起，汇率以及商品的波动不仅使投资者的利息受损，甚至影响本金的安全。而且外汇理财产品的预计收益不等于承诺的收益，所以，如果运作不善或市场环境不好，银行完全有理由按最低的预期收益兑付。另外，外汇理财产品的流动性较差，一般是不准提前支取的，如果遇到外汇短期利率快速上升，投资者则要承受存款加息所带来的利息损失。
莫把保险当成储蓄或理财产品。现在好多银行都代理保险公司的分红险，可能是代理保险有高额的中间业务收入，也可能是直接与银行工作人员业绩挂钩，因此很多银行往往把保险当成储蓄或银行理财产品来向客户特别是年龄大的客户推介。除了固定的利息，他们会重点推介保险的分红收益：“假如每年派发红利3%，那么多少年下来，您的分红收益加上固定利息会比国库券高出多少”云云，但这种情况只是工作人员的一个假设，不能代表实际的分红水平；并且以往的分红水平，也不会代表现在和将来的分红水平，比如，目前很多分红保险的实际年分红均在1%以下，而工作人员还拿两年前的水平来为客户计算。如果单纯论利息收益，现在的分红保险绝对没有同期储蓄合算，而且分红险的保障也是非常有限的。所以买分红保险要因人而异，不能盲目听信银行员工的一面之词，买保险就是买保障，不要把保险当成储蓄和投资产品。
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都市人三招搞定银行卡(1)
作为都市人，很多人的钱包里都会装着好几张银行卡，有发工资的，还住房按揭的，缴水电费、煤气费的，还有在特约商户打折的专用银行卡……一开始，拿这么多卡觉得很时尚，很潇洒，可现在小额存款要降息收费，银行卡也都开始收年费，并且用卡异地取款、跨行取现都要交钱，这样一算，持有这么多卡就不合算了，卡多了不但不利于资金的管理，还会增加自己的额外开支，甚至平添许多麻烦，而掌握一些科学的持卡招数，则会让银行卡为家庭理财增色添彩。
招数之一：为银行卡“瘦身”
在目前小额存款收费和收取银行卡年费的情况下，适当清理手中的银行卡是很有必要的。广大持卡人持有多张银行卡是因用途不一样，比如ATM支取工资、扣缴住房贷款、代缴水电费要分别使用不同的银行卡；有的人因考虑取款方便等原因还办有牡丹卡、金穗卡、长城卡等分属不同银行的银行卡，这样表面上看是给自己带来了方便，但实际上不利于个人资金的管理。目前，银行卡的综合服务功能越来越完善，客户只须到银行开办“一卡通”业务，一张银行卡即可囊括取款、缴费、转账、消费等所有功能。
另外，持有不同银行的银行卡容易造成个人资金分散，需要对账、换卡和挂失时，更是要奔波于不同的银行之间，无端浪费大量的时间。因此，手中银行卡较多的朋友要对不同功能的银行卡要进行整理，尽量将多张卡的功能进行整合；对于不同银行间的银行卡，应根据自己的使用体会，综合比较，选择一家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构。比如，如果你经常出差，可以选择一家股份制银行的银行卡，很多股份制银行不要开卡费和年费，异地取款有的银行还免收手续费；但如果经常去小城市出差，还是用四大国有银行的卡比较好一些，因为这些行的网点比较多，取款更为方便。
对于不常用的银行卡，如果是挂在存折账下，可到银行办理脱卡手续，取消银行卡的服务功能；如果自己手中的卡是已经不用的“睡眠卡”，则应及时到银行销户。
招数之二：活用银行卡“生财”
对于银行卡持有者来说，很多人不知道刷卡购物后商家要按照交易金额的比率，向银行或银联组织支付交易费用；同时，客户在卡里的活期存款也会给银行带来不菲的利润。正是因为银行卡的这些“赚钱效应”，各银行和银联组织便经常推出用卡消费积分奖励等促销举措，大家到商场、超市购物，应尽量刷卡买单。
刷卡消费积分。持卡人刷卡消费时都会形成一个消费积分，当积分达到一定数额时，可以按规定到银行领取相应的奖品；同时，年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动，多刷卡就会增加中大奖的机会。
积分抵减年费。为了鼓励持卡人刷卡，很多银行规定刷卡多少次就可以免下年年费，因为消费金额是没有限制的，可以钻银行制度的空子，购物买单时可以多刷几次卡。另外，还有的银行规定，刷卡几次以上不但能免年费，还可以按照年费的160％返还给客户现金奖励，所以刷卡消费不但能省钱还能赚钱。
利用银行卡生财。利用银行卡可以买基金、人民币理财、信托产品，也可以申请开通综合理财账户，这样，卡里的资金超过一定额度就会自动转为定期存款或通知存款，你取款或消费时，银行系统会自动支取活期存款或损失最小的定期存款，从而使卡里的资金实现收益最大化。
让银行卡为你管家。家庭中缴水电费、煤气费等这些繁琐事务会让大家头疼，现在银行都开通了银行卡“管家”功能，可以授权银行自动从卡中扣收水电、煤气、电话、手机等费用，甚至可以自动定期定额向老人以及外地的学生账户划转赡养费和学费——在当前时间就是金钱的情况下，节省时间就等于赚钱。
招数之三：让银行卡为你“解忧”
作为追求享受的现代人，在消费中难免有捉襟见肘的时候，支取以前的定期存款会造成利息损失，开口向朋友借又不好意思，这个时候办张具备授信功能的贷记卡便可以解燃眉之急。
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都市人三招搞定银行卡(2)
有固定职业和收入的人都可以向银行提出办理贷记卡的申请，银行会根据办卡人的综合情况核定信用额度（一般在5万之内），在此信用额度内，持卡人可以先划卡消费，然后在规定的到期还款日前偿还透支款，便可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人可继续重新使用新额度。
贷记卡的最大特点是可以享受免息还款，持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25天，最长56天的免透支利息待遇。到期还款日前偿还全部透支款的，无须支付消费透支利息。这无形中等于向银行借了一笔可以随借随还的短期无息贷款，还省却了繁琐的贷款手续，既方便又实惠。
贷记卡虽然有这么多好处，但使用贷记卡要注意尽量少在卡上存钱。贷记卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。同时，消费透支一定额度后，要尽量准时偿还透支款，因为银行规定，免息还款期内还款不收利息，但到期仍未还款，则要按每天万分之五的利率计收透支利息，为了及时掌握自己的账户情况，避免被扣收罚息，可以开通银行卡的短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息，从而让你更加沉着自信，潇洒生活。
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信用卡透支额越高越好吗(1)
胡先生是一家合资企业的工作的人员，收入不菲，但消费也不低，是标准的“月光一族”。当时有银行到单位推销信用卡，只要出具工作证、身份证及收入证明，就可以办一张具备透支功能的信用卡，他因为平时花钱大手大脚，工资经常入不敷出，所以，他觉得这种信用卡非常适合自己，便立即从单位开了收入证明，很快便拿到了一张透支额度为万元的信用卡。通过查阅用卡说明，他知道用这种卡可以先消费后还款，并且有免息还款期、最低还款额等各种优惠待遇，同时即使透支后长期不还，透支的各种费用也只有万分之五，于是他认为这是“天上掉馅饼一样”，可以尽情的享受这份“免费午餐”了。
他用这张信用卡透支买了电脑笔记本，为自己和女友更换了新手机……很快万元的透支额度便消费一空。本打算到年底发了年终奖再全部偿还透支款，可刚到半年的时候，银行的催款通知书便一张接一张地寄来，并且催款单上的利息和滞纳金数额越来越大，这时他再也坐不住了，找来计算器一算，透支的年利息和滞纳金竟然折合20％——这哪里是信用卡呀，分明是“高利贷”嘛！于是，他赶紧借钱把所有的透支款全部还清，并把这信用记卡做了销户处理，从此再也不敢使用信用卡了。　　当前，随着金融竞争的日趋激烈，各家银行均在大力推广信用卡业务，并且竞相推出各种优惠举措，很多年轻的上班族认为信用卡和无息贷款一样，于是争相办理，有的还以多开收入情况证明等方式特意增大自己的信用透支额度，认为透支额度越高，才越显示身份，使用才越方便。其实，和胡先生一样，这些观点都不正确，信用卡的透支额度并非越高越好，理财专家提示，使用信用卡应注意以下几个问题。
信用卡不是借贷专用工具。信用卡提供透支功能，只是作为一种临时消费的借贷资金，为持卡人解燃眉之急，并非鼓励持卡人长期透支，把信用卡当成贷款。持卡人如果需要信贷资金，可以直接向银行申请信用贷款或抵押贷款，这样可以享受国家的标准利率，比如目前加息后的一年期贷款利率为％，而信用卡长期透支的滞纳金日利率为万分之五，短期内偿还不会增加太大负担，但如果长期不还，其折合成贷款年利率就会高达20％左右，真与社会上的“高利贷”相差无几了。
多张信用卡不利于维护个人信用。目前，很多人往往从各家银行办有多张信用卡，这样一个是可以增大透支额度，再一个很多人认为万一因透支被某家银行列入黑名单也不要紧，还可以从其他银行取得透支资金。其实这种想法是完全错误的，现在全国征信系统已经实现各省市的陆续联网，持卡人办理了几张信用卡、有没有恶意透支或欠息记录都会被记录在案，在换卡、申请追加信用额度时，有过不良信用记录的持卡人随时会被银行冻结账户；另外，将来办理住房贷款和消费贷款，如果有信用卡的不良记录也有可能被所有银行拒绝。
要考虑信用卡的用卡成本。一般情况下，透支功能越强的银行卡，年费往往越高，因为信用卡的年费收取方式和借记卡不同，采用的是强制扣收，也就是说即使你的信用卡上一分钱也没有，但到了扣年费的时候，银行也会从持卡人的信用卡中透支一定款项来替你缴纳年费。因此，办理信用卡要问清年费的标准以及扣收时间和方式，或尽量选择有刷卡免年费等优惠的信用卡。
高透支额不利于风险控制。信用卡透支的额度越高，持卡人面临的风险往往越大，虽然信用卡上没有钱，但因为可以透支消费和取现，如果持卡人不慎将卡和身份证一同丢失，他人就有可能凭身份证从银行查询或修改信用卡密码，从而将卡上的透支额度全部用光。所以，在申请透支额度时，应根据自己的情况申请，够用即可，切莫盲目求多。
切莫透支进行风险投资。很多精明的持卡人用信用卡透支或通过消费方式套取现金，然后进行炒股、买股票基金等风险性投资，这些投资渠道往往风险较大，投资界有句老话叫“不要借钱炒股”，因为用自己的钱炒股，最多把本钱输掉，而透支“借来”的钱不但可能赚不到钱，还有可能背上一身债务，偷鸡不成蚀把米，就不值得了。　　


信用卡透支额越高越好吗(2)
因此，大家在选择信用卡时，切莫一味追求信用卡的高透支额，应多注重信用卡的用卡环境、优惠举措以及收费等情况，从而综合衡量，选择一款实用、实惠、适合自己的信用卡。


后记
李嘉诚有句名言：30岁以前要靠体力智力赚钱，30岁以后要靠“钱”赚钱。不过，说着容易做起来难，很多人在30岁时有了一笔可观的财富积累，甚至有人会使财富积累达到人生的顶峰，但并不是所有的人都会让“钱”为自己赚钱——中国储蓄存款节节攀升，突破14万亿元就是一个很好的证明。其实，随着理财市场的完善，新的理财品种不断推出，打理家财不是只有储蓄一条路，完全可以用开放式基金、集合理财、信托、人民币理财等新的投资工具来实现更高收益。这本书就是要帮助读者如何学会使用新的理财工具，掌握家庭理财的技巧，学会创业投资的窍门。作者宗学哲先生就职于某全国性股份制商业银行，长期从事理财咨询和服务工作，为首届“十佳国家理财规划师”及“全国首届家庭理财方案大赛”冠军（搜狐网、中国工商银行等媒体和机构联合举办），著有《变成有钱人并不难》、《家庭理财枕边书》等多部理财著作，是新浪财经、搜狐财经、和讯理财等十余家全国知名媒体理财专家团成员。本书没有晦涩难懂的说教，更没有苍白空洞的理论，是作者根据理财的实际经验而编著的，是一本集实用性和操作性于一体的个人投资理财指南。
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30之后靠钱赚钱全文阅读 作者：宗学哲 《30之后靠钱赚钱》由www.61k.com集整理于网络，如文章内容侵犯了您的合法权益或者是侵犯了其他的法律法规，请与我们联系，我们将考虑删除30之后靠钱赚钱全文阅读页面。

三 : 《女领导男秘书》全文阅读

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分类：都市生活状态：全文连载完推荐：136次收藏：460人点击量：20320248

他是被调派到小城里的小公务员，却没想到做了漂亮女县长的秘书，谁知这个县城政府里却是阴盛阳衰，让他这个曾经大学校园里的风云人物备受关注，为了自己能够回到大都市，他在各色女人之中生存……

　　送蝴蝶

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最新章节：春宵一刻（完）2012-11-30 08:44

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关键字：官场女*长秘书暧昧



《女领导男秘书》第1卷 默认卷

默认卷

1.美女领导

2.迂回作战

3.王淑梅

4.被人调戏

5.办公室的咸猪手

6.美女警官的风姿

7.你不乖

8.销魂缠绵（上）

9.销魂缠绵（中）

10.销魂缠绵（下）

11.温柔体贴

12.温柔爱抚

13.神秘阴谋

14.送礼

15.三十如狼

16.酒桌上的暧昧

17.熟妇的味道

18.第十八章手感不同

19.满足你

20.妩媚的问候

21.细心呵护

22.贤惠的女人

23.一夜的释放

24.姐妹花

25.家事的烦扰

26.大胆开放

27.为女人打架

28.美女相邀

29.派任务

30.见关母

31.喝醉了

32.欲罢不能

33.敢不敢

34.发酒疯

35.保守秘密

36.忍耐不住

37.厕所里的释放

38.再来卧室

39.关琪的叮嘱

40.处理麻烦

41.我不让

42.你敢吗

43.彻底满足

44.客厅

45.小女人

46.暴风雨前夕

47.做得好

48.赔礼道歉

49.占据优势

50.一点温暖

51.得到满足

52.情话

53.新任务

54.置办行头

55.拜访高书记

56.又见汤芳

57.大干一场

58.兴致未尽

59.再次接触

60.继续暧昧

61.撞破好事

62.关玲的寂寞

63.撩人前奏

64.极尽享受

65.你是认真的吗？

66.去乡下

67.暧昧关系

68.野战

69.再入小树林

70.挑逗

71.一夜十次

72.半夜来找

73.走访

74.阴差阳错

75.你有秘密

76.回来

77.该来的来了

78.三十岁的老*女

79.王淑梅家

80.很有味

81.处子香

82.缠绵之后

83.再坏好事

84.占有

85.遇到麻烦

86.正中下怀

87.长驱直入

88.享受吧

89.极品尤物

90.你答应的

91.浪漫时光

92.做我的女人

93.车震

94.虚以委蛇

95.内斗

96.太猴急了

97.终极吸引

98.疯狂的缠绵

99.碰钉子

100.旁敲侧击

101.怜香惜玉

102.感动

103.试探

104.需要温暖

105.赌气撒娇

106.再来一次

107.极力迎合

108.焦点

109.关玲归来

110.誓死缠绵

111.记你一功

112.你太快了

113.母亲来了

114.关母出事

115.寂寞空虚

116.彻底释放

117.舍不得

118.温暖关心

119.弥补疼惜

120.新鲜花样

121.自然娇羞

122.接到任务

123.重温旧情

124.小别胜新婚

125.秘书

126.面见大领导

127.满足不了

128.互相去火

129.沉沦极致

130.疲惫不堪

131.摆平工作

132.楚楚可怜

133.温柔的安慰

134.只做你的小女人

135.夜色酒吧

136.美女成堆

137.吃醋了

138.靠着女领导

139.狂野的发泄

140.你不爱我

141.赤果果的勾引

142.换人来勾引

143.我来帮你

144.暧昧的答谢宴

145.更添娇嫩

146.顺从

147.关玲要做妈妈了

148.姐妹反目

149.快点进入

150.满足央求

151.氛围压抑了些

152.偶遇王建

153.互相汲取

154.女人的需要

155.火辣来袭

156.影响不好

157.好好处理

158.未有过的享受

159.都听你的

160.得手

161.钓上钩

162.刺激的前奏

163.狠狠地惩罚

164.急事

165.陪我一会儿

166.如火烧一般

167.求饶吧

168.白白的

169.难受的很

170.安抚左右

171.再做一次

172.弄疼我了

173.化解误会

174.其乐融融

175.波涛汹涌

176.你满足吗

177.你怎么那么猛

178.母亲谈心

179.意外来客

180.重游故地

181.贪恋你的味道

182.俏脸红扑扑

183.醋女相逢

184.拒绝了暧昧

185.舞池绽放魅力

186.你尽情地蹂躏吧

187.宣泄是一种方式

188.紧急状况

189.细心提点

190.安慰关琪

191.不做懦夫

192.关琪的亏欠

193.狭路相逢

194.放长线钓大鱼

195.清纯唐微微

196.浪漫晚餐

197.循循善诱

198.女人娇羞之态

199.办公室里暧昧

200.红唇印

201.投怀送抱

202.办公室里偷着做

203.不同滋味儿

204.夜色下的妩媚

205.低能程度

206.背后挑拨

207.化解误会

208.满腹委屈

209.本能释放

210.对我太好了

211.工作上问题

212.心灵相通

213.不情之请

214.做一个约定

215.感动心扉

216.身体发烧

217.被骑在身上

218.浑身都疼

219.唐突打扰

220.你想干什么

221.情势危急

222.不要哭

223.饿虎的释放

224.享受了吧？

225.内心忐忑

226.你真的好香

227.疯狂享受

228.性感来袭

229.干的没力气

230.撇清关系

231.到郊区了

232.压在草地上

233.草地上的欢爱

234.老狐狸

235.商量谋划

236.对付无赖女

237.被美女赖上

238.邪恶念头

239.强占不得

240.拼酒

241.耍酒疯

242.倾诉往事

243.实施计划

244.上钩了

245.折磨

246.疯狂放纵

247.早上的缠绵

248.香艳无比

249.彪悍小美女

250.我想要你

251.答应央求

252.祈求最后的温柔

253.浴室欢爱

254.全方位的享受

255.不想动了

256.汤芳质问

257.汤芳的要求

258.尽量满足

259.最后的温柔

260.安静的幸福

261.机会来了

262.老*巨猾

263.粉颊妩媚

264.布置规划

265.诱敌深入

266.酒店调情

267.坚持一夜

268.达成协议

269.预料之中

270.不舒服

271.意外来电

272.狂烈拥吻

273.灼人的炙热

274.互不相干

275.计划实施

276.办公室重温旧情

277.偷着做的刺激

278.舒服过后

279.抱在一起

280.让我亲

281.洗手间的自我释放

282.温情回忆

283.事迹败露

284.彻底击败

285.胜利的喜悦

286.见父母

287.赵悦的央求

288.迷人的芬芳

289.尽情地干吧

290.不得不说

291.婚礼

292.春宵一刻（完）

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责任编辑 - 审核： 懒虫小美(长篇作品问题请直接联系QQ:1711800532)

《女领导男秘书》最新评论（172）更多评论>>

【夜月孤独者】评论于：2013-03-12 08:11:39【置顶】

都市新作已经发布，喜欢小夜都市类型的书的朋友们可以去看一下《都市艳遇：蚀骨沉沦》　　【回复】

【夜月孤独者】评论于：2012-12-04 19:48:27【置顶】

大家好，本人新书已发布《克夫：乡村野妇》，欢迎各位朋友去指点，感谢了！！　　【回复】

【夜月孤独者】评论于：2012-12-02 17:25:34【置顶】

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【夜月孤独者】：感谢无敌8305赠送的30只蝴蝶！[2012-12-29 17:46:43]

【夜月孤独者】：感谢maybeshy赠送的10只蝴蝶！[2012-12-29 17:47:05]

【夜月孤独者】：感谢sna366赠送的30只蝴蝶，多谢！[2012-12-30 19:35:33]

【夜月孤独者】评论于：2012-11-30 11:46:37【置顶】【精华】

各位朋友大家好，感谢各位这两个多月以来的支持，《女领导男秘书》终于完本了，在这里，小夜先跟大家说一声谢谢了，本书小夜用两个月的时间写了50万，实在辛苦，不过，也很有成效，有这么多跟书的朋友，谢谢你们了。小夜的下本书即将在下周开始，题材会转向乡土类型，是一个很喜欢的故事，到时候，希望大家都可以喜欢。现在这里奉上咖啡！祝愿大家周末快乐！　　【回复】

【夜月孤独者】评论于：2012-11-07 15:56:49【置顶】

11月，蝴蝶感谢榜。【回复】

【夜月孤独者】：感谢yinwei_sumin赠送的2只蝴蝶，多谢！[2012-11-07 15:57:54]

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【夜月孤独者】：感谢a5854552赠送的20只蝴蝶，万分感谢！[2012-11-12 12:54:05]

【夜月孤独者】：感谢799794136赠送的10只蝴蝶！多谢！[2012-11-12 21:12:04]

【夜月孤独者】：感谢18803501885赠送的14只蝴蝶，多谢、[2012-11-14 12:47:56]

【夜月孤独者】：感谢799794136赠送的10只蝴蝶。多谢！[2012-11-14 19:38:56]

【夜月孤独者】：感谢799794136赠送的10只蝴蝶，很感谢！[2012-11-16 21:37:39]

【夜月孤独者】：感谢gzh86999669赠送的1只蝴蝶。多谢。[2012-11-18 08:00:01]

【夜月孤独者】：感谢18803501885赠送的7只蝴蝶，多谢！[2012-11-20 15:27:42]

【夜月孤独者】：感谢longwenhu赠送的30只蝴蝶，万分感谢！[2012-11-22 08:21:05]

【夜月孤独者】：感谢小坏一点赠送的3只蝴蝶，谢谢了。[2012-11-28 11:30:41]

【夜月孤独者】：感谢byz596赠送的30只蝴蝶，多谢！[2012-11-30 08:17:48]

【夜月孤独者】：感谢东方凌绝赠送的10只蝴蝶，多谢多谢！[2012-11-30 08:18:18]

【夜月孤独者】：感谢lxd060赠送的30只蝴蝶，多谢！[2012-11-30 22:58:05]

【夜月孤独者】评论于：2012-09-21 22:41:49【置顶】

今天已经更新了五章了，没有更的了，在等更新的朋友，可以明天再看。没有看的，可以尽情看，本书更新速度有保障！嘿嘿！【回复】

【夜月孤独者】：今天更新了，遭到审核了，郁闷啊！大家得多等等了。气死我了！！！！[2012-09-22 08:51:26]

【夜月孤独者】：新章节已经通过审核，大家可以去看了。[2012-09-22 10:07:06]

【夜月孤独者】：各位今天发的第一章受到审核了，大家先不急着看，我跟编辑联系之后，大家连着看会比较通顺！[2012-10-11 08:05:37]

【夜月孤独者】：第97章卡住审核了，真是抱歉啊！[2012-10-11 08:10:52]

【夜月孤独者】：97章已通过审核了，大家可以阅读了！非常抱歉！[2012-10-11 09:16:59]

【夜月孤独者】：今晚还会有更新，嘻嘻！[2012-10-12 08:09:00]

【夜月孤独者】：134章遇到审核了，跟大家道歉了！大家等等哈！应该很快就能审核！[2012-10-19 08:43:40]

【夜月孤独者】：嘿嘿今天是重阳节，祝大家亲人团聚，合家快乐！[2012-10-23 12:41:06]

【不安分的大少爷】评论于：2013-12-22 14:46:09

好小说呀。偶前来推荐小作《梦，还有多远》，共同前进！　　【回复】

【邂逅染指】评论于：2013-11-23 19:43:10

大神已经泛滥，小弟将何去何从。求支持，求鼓励。【回复】

【夜月孤独者】：你写的也不错加油[2013-11-23 19:49:39]

【邂逅染指】评论于：2013-11-17 16:21:11

都是大神，你让小仙怎么混。【回复】

【夜月孤独者】：汗根本就不是什么大神就是小虾米一个[2013-11-17 22:30:54]

【行云一鹤】评论于：2013-03-25 17:52:34

怎么下载到手机？【回复】

【夜月孤独者】：网站不提供下载！谢谢！[2013-03-26 15:41:57]

【shunfengmei】评论于：2013-02-20 10:03:32

很想继续看【回复】

【夜月孤独者】：嘿嘿那朋友就继续看呗！！我很支持！[2013-02-20 11:26:03]

【沐琉汐】评论于：2013-02-04 07:41:09

汐儿携《一生相思为一人》前来，请多多支持哦！【回复】

【夜月孤独者】评论于：2013-02-01 08:12:06

感谢温柔惆怅赠送的30只蝴蝶，多谢！【回复】

【125001】评论于：2013-01-29 21:45:33

ok【回复】

【夜月孤独者】：谢谢支持！[2013-01-29 21:47:32]

【夜月孤独者】评论于：2013-01-19 10:31:50

感谢相思寄否赠送的蝴蝶，多谢！【回复】

【夜月孤独者】评论于：2013-01-06 08:10:30

感谢无敌8305赠送的30只蝴蝶！多谢！　　【回复】

【方煜斐】评论于：2012-12-07 13:34:11

恭喜头条，问好小菜！【回复】

【伊楠儿】评论于：2012-12-03 13:15:53【精华】

再来欣赏【回复】

【夜月孤独者】：多谢伊楠儿了。[2012-12-03 13:22:58]

【方煜斐】评论于：2012-12-01 16:14:52

恭喜小菜，作品完本！【回复】

【夜月孤独者】：谢谢芳姐！[2012-12-01 17:05:13]

【zhang_b1212】评论于：2012-11-29 11:54:05【精华】

想下载了慢慢看就是下载不了，是咋回事？？？【回复】

【夜月孤独者】：朋友，这里不提供下载的，支持在线看的。感谢朋友的支持。[2012-11-29 13:11:40]

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