一 : 芝麻信用6日更新 借钱“逾期不还”将会被扣分

　　8月6日，芝麻信用分又一次更新，本次涨分的人分数增长主要在0到10分，也有数万人分数下降。用户添加的学历、学籍、单位邮箱、车辆、Linkedin等信息开始发生作用，对用户分数产生影响。据透露，芝麻信用下一步将打通支付宝的电子借条等功能，对逾期不还的用户扣减芝麻信用分。

　　芝麻分今日更新

　　作为国内第一个个人信用分，每个月6号，芝麻信用会在用户新增数据的基础上进行更新。

　　芝麻信用首席数据科学家俞吴杰表示，用户填充的信息越完备，信用评估的维度就越全面，评分就越接近用户真实的信用情况。这次芝麻信用分更新，用户自行添加的个人信息产生影响，有不少因为补充了个人信息而略有增长，也有人因为添加虚假的学历学籍信息而减分。综合用户多维度数据变化，本次更新，涨分的人普遍涨幅不大，主要集中在1-10分，也有数万人分数下降，部分用户分数没有变化。

　　俞吴杰表示：“下一步我们将打通支付宝借条，对朋友间借款，逾期不还的扣减芝麻信用分。”电子借条是支付宝9.0新增的“借钱神器”：用户可以在支付宝里打电子借条向朋友发起借款，电子借条可以设置借款金额、还款期限与利息。到期后，系统会自动提醒还款，免去朋友间“催还钱”的尴尬。如果设置了自动还款，系统也会自动从支付宝里扣钱还给出借人。如果借款人通过其他方式还款，出借人也可将借条一笔勾销。如果借款人逾期不还，系统会在逾期1天、7天时发出催债提醒消息。出借人也可以通过支付宝发起催债提醒。这种情况下，如果借款人仍然借钱不还，逾期不还的行为会被计入芝麻信用分，他的芝麻分会因此被降分。

　　芝麻分靠平时积累

　　所谓“刷分”不可行

　　针对网络流传的所谓“刷芝麻分”的谣言，俞吴杰表示，芝麻信用的内核是数以百亿条数据，运用Page Rank、贝叶斯、随机森林、神经网络等多类算法，内建了各类模型，如巨大的蜘蛛网一般。每一个小点相当于一个模型。一条或者几条转账信息在呈现信用状况时起到的作用是微乎其微。蜘蛛网超过上万个指标，单个动作，其实对涨分起不了什么作用。

　　以转账为例，转账仅仅是人与人之间的一个动作。而我们会对关系模型进行多维度的分析，比如：关系强弱指数、社会关系类型、影响力指数等，关系强弱是说在什么场景下发生了关系，就好像酒肉朋友关系，这样的关系再多也是无用，只有深入交心的，多场景下的多次互动才会认为是关系强的。所以别再以为一个动作就能涨分啦!

　　俞吴杰表示，信用需要注重平时的点滴积累，持续良好的信用行为才会保持或实现芝麻分的增长，对于各种刷分的传言，切勿相信，谨防上当受骗。

　　较高的芝麻分现在已经可以帮助用户获得更高效、更优质的服务。芝麻分在650以上的用户已经可以在神州租车、一嗨租车免押金租车，线上提交免押租车订单，线下取车时，用户无需刷卡预授，流程简单。此外，全国已经有6000多间酒店接入芝麻信用并推出了“信用住”服务：有良好个人信用的用户，可以先住店后付钱，免去了交押金、查房等环节。

　　而在金融借贷、租房、相亲等领域，也同样有类似服务。芝麻分700分以上的用户可以用“芝麻分”和芝麻信用报告申请新加坡签证，不用再提交资产证明、在职证明或者户口本等复杂资料。

　　芝麻信用表示，希望通过与全社会的协作，让守信成为每个人的习惯，让人们感知信用带来的便利，真正实现“让守信者一路畅通 让失信者寸步难行”。

 

二 : 男子逾期不还款，信用卡滞纳金超过本金

案情：

西安男子王某因涉嫌恶意透支信用卡高达44万余元被警方刑拘。经查，王某先后分别在工商、招商、民生、交通、中信5家银行办理了5张信用卡，都存在长时间逾期不还欠款的情况。在拖欠的44万余元中，实际刷卡消费和取现的部分仅有11.5万元，短短5年就产生了30余万元利息和滞纳金等费用。

专家评析

银行应无资格收取滞纳金

信用卡滞纳金指当持卡人未在到期还款日前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。《银行卡业务管理办法》第22条对滞纳金的计收标准作出了规定，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额行为，应当按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。由于各家银行政策不同，所设的最低额度也不尽相同，而且目前国内银行除工商银行的滞纳金上限为500元外，其他银行均无上限。这就意味着长期拖欠不还款，就有可能产生“天价”滞纳金。

实际上，“滞纳金”这一概念属于行政法规范畴，指具有行政征收职能的行政机关，在征收规费的过程中，因义务人迟延交纳规费，而需额外交纳的金钱，属行政强制执行中执行罚的一种，具有法定性、强制性和惩罚性。照理来说，只有行政机关或者具有行政职能的机构才可以收取滞纳金，银行不属于行政机构，应无资格收取滞纳金。

持卡人逾期未全部归还欠款，属于履行迟延，由此所生之责任，应属民法上责任。合同法第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。发卡银行与持卡人之间的关系是平等的民事法律关系，持卡人透支未按期足额还款违反合同约定。银行卡业务中的“滞纳金”旨在督促持卡人按时足额还款，从本质上来讲属于违约金，是持卡人因违反合同约定而向发卡银行承担的违约责任。因此，银行卡“滞纳金”这一表述易与行政强制执行中的“滞纳金”概念相混淆，宜将“滞纳金”改为“违约金”，这样才能更好地体现权利义务平等的原则。

“滞纳金”超过本金不合理

用户向银行申领办理信用卡并持卡消费，即表示接受了信用卡领用合约中所约定的内容，由此双方成立民事上的契约关系。若持卡人未能坚守诚信，依约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。

“违约金”有约定违约金和法定违约金之分。约定违约金应在合同订立之初由双方平等协商，而不是由银行单方说了算。若约定的违约金过分高于造成的损失，一方可以请求法院或者仲裁机构予以适当减少。而法定违约金是法律确定的一方违约时的违约金数额或计算方法，是双方在没有约定违约金时，为弥补非违约方财产损失而设定的。

发卡银行与持卡人都是民事主体，违约金条款在合同签订之初双方就要平等协商。依据我国民事相关法律规定，“违约责任”的承担亦应以实际损失为限。且发卡银行作为受损害方，在其利益受损的情况下，亦应想办法避免损失扩大，否则对于扩大化的损失，其自身也要承担责任。因此，银行收取滞纳金即违约金，不能畸高，更不能超过持卡人未付之本金。法院在审判实践中亦是根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，综合考虑合同履行情况、当事人过错程度以及预期利益等综合因素作出裁决。

提醒持卡人还款时尽量不要选择最低还款或部分还款，也要避免漏还“零头”以致因“全额计息”而产生高额利息。

相关法律知识：

违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定，一方当事人违约的，应向另一方支付的金钱。违约金的标准是金钱，但当事人也可以约定违约金的标的物为金钱以外的其他财产。

滞纳金是指对不按纳税期限缴纳税款的纳税人，按滞纳天数加收滞纳税款一定比例的款项，它是税务机关对逾期缴纳税款的纳税人给予经济制裁的一种措施。

三 : 赞！淘天下网络POS机终于解决了我的信用卡逾期还款的囧事

赞！淘天下网络POS机终于解决了我的信用卡逾期还款的囧事

我使用信用卡的过程中发生过逾期还款以及好几次溢缴款的事情。容我慢慢道来：这要源于我粗心大意了。开始用信用卡之际都不是很熟悉，偶尔出个错啥的也是难免，记得我开始使用平安信用卡之际也有一次预期还款的事情，好像是有短信提醒说预期三天了.

有人告诉我第一次可以打电话给客服说些好话说些初次使用比较粗心或者说在外地没有来得及还款啥的，反正说得诚恳点就行。这一招管用真管用不妨有预期的朋友试试！不过那是好多年前，我早就不用了不知道现在管用不管用了。

可是第二次逾(www.61k.com]期还款又发生了，那是后来办的交行信用卡，有一次又没有还款，好像连短信提醒都没有，大行架子大啊短信是要收费的。好在我登录网银发现后立马电话给客服，和上次一样的说法，于是没有罚息，还要连连说下不为例。

唉好景不长不是说嘛没有被罚所以不长记性，又过了一段时间，交行的信用卡还款我都在还款日前几天还了，以为高枕无忧了。这样过了1个月，我查了一下信用卡的账单，其实上面的金额我都没有在意有啥变化，只是顺便看了下面的消费账单一看有一笔罚息的款项，吓我一跳，这都被罚了再也不好意思打电话给客服了，于是就只好哑巴吃黄连了。后来一查是因为我还款之际少还了一点才产生的罚息，好在那时候消费不大要是现在有可能罚息就不得了。

这一次血的教训（哈有点过了就是表达一下是这个意思）好在罚息金额不大，不过也让我心疼了好久。有了那次的教训我做了好多工作，利用电子邮件和短信提醒还有财付通也设置还款提醒，利用电子邮件收电子账单那里会有明细，这样记住金额，短信和财付通提醒的是还款日。于是这样好几年也没有发生过逾期和少还的事件了。

那下面说一下我溢缴款的囧事吧。唉说起来都觉得丢人，那个还是交行，反正和交行较上劲了。主要是交行有两张卡是同时还款同时出账单，这个很容易搞错，比如A卡是消费了5000元，B卡消费了2000元，可是我把5000元还到了B卡里，A卡里也还了5000元，而且还是事后发现的。给客服打电话说你这个钱要不就抵消费要不取出来是要收手续费的，我这3K就只能等着抵消费了。傻事一般做一次都已经够傻的了，可是可是3月3日还交行的信用卡又发生了一次，嘿嘿这一次还好得以顺利解决否则我真的要买块豆腐撞死算了。

2013年3月3日那天交行信用卡又要还款了，我就用财付通还款，因为那里还有2元的打折密码我可以抵用了。财付通那里每个月都有还款，所以有保存信用卡的账户，于是我点了1个就直接还款8856.40元，当提示还款成功后我再回去查看还款记录，悲催了又还错了卡。好在我另外一张交行的信用卡还没有还，我就给客服打电话，客服马上给我答复，他们会把我多还的那部分转移到另一张卡里去，另一张卡只要还余下的一部分就行了。

后来，偶然在百度找到了1个叫淘天下网络POS机的个人版的，刚刚开始就好奇的试了一下，果然可以时时到账，这样，我即可把信用卡里的钱刷出来，然后在还进去，比如我欠了5000千，然后我手上就2000元，我把2000元刷出来，在还进去，在刷出了，这样就还清了信用卡，现在手上有钱就是可以这样还了。现在我还帮我朋友也这样还了一下，因为可以时时到账，所以很方便，现在我不仅可以帮助自己还了，发现还可以帮助身边的朋友也可以这样还了。

这样一颗悬着的心才落地啊。其实我们在使用信用卡的过程中可能都会遇到这样那样的事情，只要细心一切都可以避免。那么就让我在吃一堑长一智中慢慢做到细心一些吧。

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本文标题：信用卡逾期还款-芝麻信用6日更新 借钱“逾期不还”将会被扣分
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