一 : 米筹金服虽已成立 但还要迈过这几道坎儿

　　在BAT，京东等互联网巨头们相继进军互联网金融后，小米也坐不住了。米筹金服互联网股权投融资平台于9月26日上线。

　　在此之前，小米在互金领域的动作已经不少。2014年9月，小米及顺为资本领投P2P平台积木盒子B轮融资;2015年7月，小米成立了小米金融，涉足互联网理财等领域;2016年1月，小米完成了对第三方支付机构捷付睿通的收购，同月与银联合作推出了小米支付MI Pay;2016年6月，小米宣布联合新希望集团设立的新希望银行获批。加上刚刚成立的米筹金服，从之前的投资互金企业，到自建支付渠道、征信体系，然后拿牌照成立银行，自建理财平台，小米是想要在互金领域大干一场了。

　　按照小米联合创始人刘德的说法，米筹金服初期将协同共享小米科技等方面的创业创新资源，为创业公司提供投融资对接服务。但小米在互金领域的野心不止于此，米筹金服未来将向其他互联网金融领域拓展，目标是综合型互联网金融平台。

　　在笔者看来，米筹金服从互联网股权投融资平台起步，先做垂直化的互联网金融，结合小米在投资领域的优势，针对性的扶持产业发展，形成互惠互利，的确是一个比较容易讲通的故事，但要完成小米对米筹金服的期待，还要迈过这几个坎。

　　第一坎：小米生态是否适合发展互联网金融平台。

　　不管是从公司名称还是小米切入互联网金融的方式，在业内人士看来，小米都有想和蚂蚁金服对标的野心。但是，对于小米的米筹金服来说，在挑战行业大佬之前，首先面临的仍然是挑战自我。业内不少人都在为小米推进金融业务捏一把汗，认为小米的生态其实并不是互联网金融的沃土。

　　金融业务离不开商务环境和交易生态的支持，消费金融和其C端业务有着天然的协同性和互补性，在初期的获客成本有着很大的优势。我们可以看到，不管是阿里的蚂蚁金服还是京东、百度的互联网金融体系，架构的基础都是他们各自旗下的电商或者O2O等消费业务，从支付金融转向泛消费金融。但即使是京东和百度这种具有交易生态，用户体量也很庞大的体系，在推进用户使用它的金融业务时也经历了不少曲折，更不用说基本没有交易基础的，优势都以来硬件的小米了。

　　虽然小米自建闭环生态多年，但是小米通过它生态中最重要的手机产品累积的用户量只有2亿不到。即使在手机系统更新时，强制性可以更新安装小米的金融APP，在没有强交易环境的体系里面，有多少用户真的会去启用并且验证绑卡进行交易，这是个问题。

　　而且目前米筹金服的定位是互联网股权投融资平台，有能力并且有这样的理念，会去为自己的资产里面配置互联网企业优质股权的用户，都是高净值的用户，这样的用户在小米将近两亿的用户中占比有多少?相信数据并不会很好看。

　　第二坎：米筹金服初期的创业企业投融资对接服务，投资风险系数，如何保障用户的投资者权益?

　　在米筹金服的不少报道文章中，都出现了对于小米做投融资对接平台的优势描述，认为除为创业创新企业提供融资对接服务外，米筹金服还将依托小米科技在智能硬件、智能家居等领域供应链、生态链当中的优势资源，为创业创新企业提供支持，完善其供应链、生态链系统，助力创业创新企业达成指数级成长。看到这样的宣传，站在创业企业的角度，米筹金服这个平台既可以搞定融资，又可以得到钱之外的产业链和资源支持，非常棒。

　　但是对于环节中的另一方，投资者来说呢?虽然米筹金服的官网目前还不能打开登陆，但是从目前已有的采访报道中，可以看到，在资金方的来源上，小米锁定的是高净值人群，帮助他们找到好的项目进行更好的资产投资配置。但是小米手机和硬件体系服务的对象，其实并不是国内的高净值人群。如果按照大部分小米产品用户的消费能力来看，能够对创业公司股权进行投资，要走的路子就绕不开股权众筹。

　　而股权众筹的模式的弊端，相信已经有很多媒体都报道过了。机构风投会向大量的项目进行投资，即使大部分的项目投资失败，但只要其中少数成功就可以收获很高的盈余。但是众筹模式下的投资者，基本都没有能力投大量的项目，在创业领域这个高风险的行业，一两个项目干砸的可能性太高，如果投资的少数项目都没有成功，基本就是血本无归，风险太高。而小米生态中的大部分用户，对于投资的期许其实更多的还是稳定性的收入。抗风险能力还不是特别的强。如何在吸引投资让平台盈利和保障用户的权益之间达到平衡，米筹金服还有很长的路要走。

　　第三坎：如何和已经提前进入战场布局的BAT对手们竞争。

　　还有一个老生常谈的话题，要是BAT已经在这个领域有大量的投入了，你如何保证自己的项目能够在竞争中活下来。目前阿里、京东、百度、360等大型互联网企业均已上线了自己的股权类众筹平台，像是京东布局较早已经占据了领先优势，其他互联网企业的股权类众筹平台也都在快速抢位。那么，米筹金服能够有什么优势在和这些对手竞争的时候跑赢?

　　光靠生态优势，以及米粉们对小米一站式服务的执着?在消费升级的背景下，对于小米系的硬件和产品链的自信，可能需要打折了。米筹金服还有很长的路要走。

　　【潮起创始人，每篇评论在全网络平台覆盖300万人以上，微博@互联网分析师于斌，微信个人号117821818，订阅号『互联网分析师于斌ityubin』】

二 : 处方药网售还要迈过的“几道坎”

雷锋网按：现在市场上处方药受到各种限制政策，处方药在销售中存在风险和消费者面临的买药难，买药贵，买错药以及用药过度等问题。在这个背景下，互联网企业介入这个领域，可能带来哪些的变化和风险以及机会。

我国十几年的药品招标采购非但没有减轻患者负担，还导致了商业贿赂盛行，药价虚高和虚低并存，而如此腐败的深层次原因就是公立医院的垄断和“以药养医”政策，如果政策对药价和药品流通销售的体制还照旧，那么换任何招标方式，只不过是更换相关“利益群体”而已，并不治本！

因为医药行业人士都知道，处方药“带金销售”的潜规则多年来屡禁不绝，许多药品凭此绝技笑傲江湖，成为药企的“摇钱树”!然而新医改政策发布以来，对于医药分销行业来说，最先开刀的就是它。因此从宏观上来说，学术推广以及药企e-marketing模式正逐渐成为主流的销售模式，而处方药网售将做为“医药分开”大幕的一个先锋，正在一路坎坷前行！

我国处方药销售相关政策总盘点

由上述国家政策可见，处方药网售开闸已成定局，所以无需再争论其是否可行，而是要直面未来的挑战！

互联网行业介入处方药市场

政府对网上售药的鼓励态度越来越明显，未来可能首先是以部分品种作为试点的“白名单”模式，待环境较为成熟，逐渐增加品种后推行“负面清单”制度。因此慢病药一定是优先放开的品种。

中国药品电商目前的政策障碍是：医药不分开，处方难外流（80%左右药品在医院）、医保线上支付未放开、医保统筹账户（医保占比最大部分，只在医院使用）不能用于零售终端支付。因此真正实现处方药的网上销售必须需要解决上述问题，而且这其中也将会改变医疗生态圈，需要协调包括政府、市场、患者和医疗机构等多方的利益，是一个缓慢的过程。由此看来，医改还是预计会分地区逐渐试点，然后形成参考模式推向全国。与此同时，医药电商随着地区医疗环境的改变，也将呈现区域性布局，然后逐渐向全国推开。

患者面临的问题

按照国际惯例，一种药品通常有三种名字：化学名、通用名和商品名。通常药品的化学名和通用名，由国家药典和药品管理部门制定，但商品名由厂家制定。在我国具有多种商品名的药有好几百种，而最多的药甚至有40多个名，比如罗红霉素又名：严迪、利君沙、仁苏、罗力得、迈克罗德、郎素、罗希红霉素、肟西红霉素等。

对于患者来说，多数人对药品名称都没有概念，买什么药完全就看医生或药师的处方或推荐。如此一来，在医药不分家和以药养医政策下，患者不仅容易被诱导消费，常常还会为这些不同名称犯糊涂，容易买贵药，买多药，买错药，同时还会产生更多的隐患，如多吃药和吃错药。因为给药品换上不同的马甲，受益的会是国家行政审批部门、药厂、经销者和医疗机构(因为80％的药是通过医院销售的)，可最终承担风险和成本的基本上是患者。

所以对消费者而言，处方药网售最直接的好处是，网售的药品将会处于充分竞争状态，逐步将会趋于同品同价和优质优价的两极生态分布。因此阿里健康在石家庄和杭州的试点，近期强势进入北京和其它大城市地推，将有利于患者通过网络平台方便地购买到药品，货比三家，既可选择物流配送，也可选择就近购买。

处方药网售的隐患

1999年，我国发布的《处方药与非处方药分类管理办法》规定在流通领域处方药需与非处方药分柜摆放、分类管理，并且[www.61k.com)逐步实施处方药凭处方销售。

虽然国家从未明文规定说处方不能流出医院，但由于目前我国医药卫生体制改革不到位的缘故，医疗机构处方外流的量很少，而且各个医院的处方都是自行印制，处方的项目、内容要求缺乏统一标准，因此需要统一的电子处方标准，估计春节前后就会看到试点。其次，人才匮乏，大部分执业药师都在体制内，医药电商难以提供专业的服务，影响了药品分类管理质量。而且现在基层卫生机构“三素一汤”现象（抗生素、激素、维生素及葡糖糖静脉滴注）十分普遍，抗生素滥用、解热镇痛药滥用等现象十分多。

在还未出现处方药网售前，就已经存在如此之多的用药不安全的问题，那么一旦开放处方药网售，医药电商如何保证专业的医疗服务，如何保证药品严格的分类管理制度，如何保证处方的安全有效性，这些都是不可避免要解决的难题！这些问题不单单是市场的问题，还包括政府监管问题，当然，也涉及利益问题。

另外，我国药品流通行业集中度低，现代医药物流发展相对滞后，管理水平、流通效率也较低。那医药电商如何保证处方药的安全流通？其次，处方由消费者掌握，也会存在失控风险。即使理论和技术上（药品监管码）可以解决处方和处方药安全流通问题，医药电商又如何尽可能的获得大众的认可？需要时间来培育和大规模启动。

BAT的医药电商布局

大多数电商平台已经对医药电商做好了备战，包括录入处方药信息、编制索引，而同时具有线下连锁药店的企业，有不少也已率先对执业药师进行了培训，准备在线上审核处方。据悉，目前七乐康、阿里早已完成了录入工作，甚至有平台已经选中了20余家企业作为网售处方药的试点支撑。百度也在内部组建了一支医药电商专业团队，预计很快就会有战略措施出台。腾讯通过微信与其它第三方医药平台打通，进行O2O布局，还有参股的京东会自建网上医药馆。

互联网最强部队正悄然布局医药电商，但是几家欢喜几家忧，随着这些大鳄们的加入，那么体量较小垂直医疗电商，可能就会难以对抗BAT的竞争，而其中进攻欲望最强的就是阿里！通过阿里健康、药品监管码、支付宝未来医院和天猫医药馆构成一个完整大闭环。

其实阿里健康模式（处方拍照上平台竞价）在国家没有正式开始启动医药分开之前，会天生与整个医药产业链作对，因为打破医生和医院的既有利益格局，比如推广不顺利。因此阿里通过强力补贴和政府行政命令，进行双轮驱动以实现目标，表面上看是一个企业行为，Dr.2认为这里面很可能有国家战略的试点意味，默认让他撬动这块大石，形成明确的市场预期。

总结：

我们可以预见的是，如果电子处方真的能够规模化并推动网售，那么自然会延伸到医疗器械，传统的渠道商生存空间将被压缩。药厂、连锁企业入驻平台，直面消费者，医药批发公司逐步会被电商平台取代。

未来基本上可以确定会有以下两种网售场景：

1.医保网上支付依托于线下实体店的医保定点资格，通过药店出售。

对医院来说：处方外流，药品份额将其他终端分羹，市场份额减少，对于现有做医院药房托管的企业来说可能是利空。但是也相当于推动国家进行医药分开政策的改革。

对药店来说：医院部分处方药份额会流向药房，整体市场空间变大，内部竞争格局发生变化。一些药店会破产重组，部分低成本连锁药店将会核心受益，因为电商更倾向与连锁药店合作，而规模化效应能提供更便宜产品，这些都将给线下连锁药店导入更多流量。

2.不依托于线下实体店，自建库房，直接邮寄，类似于天猫超市模式。

对医院来说：同上。

对药店来说：将要面临与药品电商的直接竞争，零售药店可能会受到挤压。但药店可以提供电商难以销售的品类（比如急诊药等）；同时连锁药店未来可能会引入医药服务类电商，而他们也愿意选择连锁药店作为O2O的合作对象，类似美国的“一分钟诊所”，走全新的模式。

三 : 迈过这道坎

顺境固然好，它可以让你毫不费力的实现你的梦想。但是如果身处逆境怎么办?生活在这个世界上的每个人，常常会遭遇很多困境，遇到很多挫折。但是，困境会使人坚强，挫折也往往是好的开始。不经历挫折的人生，根本不算人生，挫折根本就是人生的本色。在你经历困境、遇到挫折时，咬咬牙挺过去，一切就会不一样！

美女是我以前的同事，现在是一家支行的行长。美女是我们给她起得昵称，这位身高1.75米，长发披肩，做过模特，修饰得体的女人，在我们眼里就是一个特有气质的大美女。我可以说是看着她成长到现在的。刚参加工作的她，是前台办事员，由于工作认真，业务进步很快，还是珠算能手，业务技术考试也都名列前茅。在经过几年的锻炼后，担任了支行的主管会计。主管会计是一个对综合能力要求很高的工作，必须熟悉本支行所有的会计业务，必须熟悉各种规章制度，还要独自面对各种性格的客户。刚开始的时候，由于业务繁忙，前台人员又少，有时会莫名的被客户投诉，领导不理解，同事也有怨言。工作累，心理压力也很大。终于有一天，在筋疲力尽之后，美女想到了退缩：“我不想干了！”一位一向关心她的朋友在听完了她的哭诉后，这样对她说：“你现在是遇到了一道坎，只要你咬紧牙，迈过这道坎，你就会上一个新台阶！你要是放弃了，那么你前面的努力就白费了！”美女听进了这些话，她最终没有选择放弃。从此，她更加努力的学习业务知识，不会的就虚心问，认真学，加班加点也是常事，同时注意和领导、同事交流沟通。渐渐的她熟悉了支行所有的会计业务，工作也有了条理了，得到了领导和同事的认可。她迈过了这道坎！

对待问题的态度是解决问题，逃避不是办法，逃避只能使你先前的努力白费。

随着业务技能的熟练，工作也变的顺利。3年前，美女又担任了那家支行的行长。工作岗位的变更，工作难度也随之加大。不仅要抓好内部管理，还要完成各项任务指标。她又遇到了新的困难，新的问题。也常常会感到心力交淬，感到困难重重。在老公面前哭鼻子的事也不是没发生过。但是有了前面的经历、积累，她都能坦然面对，心情也就轻松了很多。每当遇到困境，她就会想到那句话：“迈过这道坎，就会上一个新的台阶！”这些年，她就这样一个一个坎的向前迈，没有退缩过，一直走早现在。

慢慢人生路，从来不是一马平川，路上会有很多坎坷。平坦的路上人走的会轻松一点，遇到坎坷就会费些力气。首先你要坦然面对，而后找到迈过去的办法。当然你可以找人帮助，但过坎的人最终还是你自己，因为这是你的路。当然，你也可以选择绕过去。绕过去，有时绕的路会太远，有时绕来绕去，你发现又绕回到了原来的坎前。有时你绕过去了，却又缺少了一种经历，一种积累。所以还是要勇敢的面对，不能退缩。当你迈过了这道坎，你会发现前面的路很平坦，视野很开阔。你就有了自豪感、成就感。因为人生就是有这许多坎坎坷坷组成的。

还记得《士兵突击》里的“不抛弃,不放弃”吧？有了这种精神，你还有什么坎迈不过去呢？！( 文章阅读网：www.61k.com )

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