一、实验运行环境

（1）硬件：A、PC机 B、宽带网

（2）软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；

二、实验目的

（1）了解网上支付平台（包括第三方支付平台）

（2）掌握网上银行系统的支付原理和第三方支付平台的运作原理。

（3）了解国家对第三方支付平台的监管制度

三、实验要求

1、学生遵循实验目的及操作步骤进行练习，及时记录实验过程和数据；

2、实验过程中不迟到、不早退

3、实验结束后，总结实验过程并写出实验报告。报告应分析实验结果，讨论实验中的问题。其字数不少于2000字。

四、实验内容和步骤

（1）第三方支付平台的认识，按照下列分类，分别列举出相应的第三方支付平台；

1、第三方支付：

支付网关由中央银行牵头,多家商业银行及银行卡信息交换中心联合建设。通常由一家专门的公司来实现支付网关的运作。我国银联电子支付有限公司拥有面向全国的统一支付网关，专业从事网上支付服务，它支持全国14家银行网上支付功能。在电子商务越来越发达的今天，第三方支付网关也越来越多，虽然第三方支付的公司很多，但在接口方面还是比较相似的，都有一定的规则在其中，比如支付，它势必会有订单生成、支付、返回成功标志、对账等功能，当然，各家网关还有自己独有的一些特点，比如IPS的分账系统。现在做的比较成功的，还算支付宝，有淘宝这个得天独厚的电子商务平台，使支付宝这个第三方成为了国内首屈一指的支付平台，稳定性和安全性都相对比较好。IPS是国内较早起家的第三方支付网关，成熟的商业模式和完善的客服体系，也在这个市场中，赢得了较好的口碑。还有一些大家比较熟悉的，快钱、财付通、chinapay、paypal等。

2、银行卡支付：

安全电子交易（SET）协议是用于银行卡网上支付的互联网支付协议。SET1.0版本支持信用卡支付，全世界很多银行都在实施SET，并且取得了很好的效果。尽管支持借记卡支付的SET2.0版本还没有问世，但事实上有些银行（比如日本富士银行）已在实施SET借记卡支付。在我国，中国银行依托首都电子商务工程，在国内已率先推出了SET借记卡支付。目前，SET在北美地区的应用不如在欧洲和亚洲普及。造成这一现象的原因并非是技术上的。我们知道，在北美，信用卡风险绝大部分都是由银行卡组织承担的，用户对于下载复杂的SET电子钱包软件以减少互联网支付风险兴趣不大。人们也不愿改变多年来的习惯。在我们赴美、加考察期间，无论美国专家还是加拿大专家，对SET的发展前景十分看好，尤其对欧洲和亚洲市场相当乐观。一方面，银行卡是十分普遍的支付工具，银行卡网络已相当完善；另一方面，SET是目前唯一的互联网支付协议，其复杂性代价换来的是风险的降低。
　　在我国，各家商业银行目前所发放的银行卡大多数为借记卡。因此，我们的用卡环境基本上是借记卡环境。近期，银行IC卡将在北京、上海和长沙进行试点。预计在不久的将来，IC卡的使用将得到广泛地推广，这将极大地推动网络环境中银行卡的使用，从而为网上交易提供可行的支付方式。

3、移动支付

也称为手机支付（Mobile Payment），就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式，包括手机话费支付、绑定银行支付和银联快捷支付三种方式。基本原理是将用户手机SIM卡与用户本人的银行卡账号建立一种一一对应的关系，用户通过发送短信的方式，在系统短信指令的引导下完成交易支付请求，操作简单，可以随时随地进行交易。手机支付这项个性化增值服务，可以实现众多支付功能，此项服务强调了移动缴费和消费。当我们在自动售货机前为找不到硬币而着急时，手机支付可以很容易地解决这个问题。当客户身处外地，或者是移动运营商的营业厅下班以后，为了缴话费四处找人，四处寻找手机充值卡，而耗费精力时，手机支付将真正让手机成为随身携带的电子钱包。

4、 固定电话支付

固定电话支付是一种针对个人、家庭、企业和中小商户在固定电话上进行刷卡支付的增值业务，它基于具有刷卡功能的电话终端、固定电话网络、固网支付平台、金融网络实现多功能支付。其终端终端设备采用ePOS电话是一种具有普通电话功能的“家庭化”新型非现金支付结算工具，比普通POS机更安全、更便宜、更方便使用。通过增加安全加密功能，使普通电话机变成多功能、自助式的金融终端，用户足不出户即可轻松实现公用事业缴费、信用卡还款、票务订购、数字化产品购买等多种增值业务，同时也是行业用户解决物流配送和资金结算的高效方式。主要业务功能包括自助金融服务、自助缴费业务、自助商旅服务以及商业往来服务。

（2）要求每人至少选择6个第三方支付平台进行分析，并能按照其经营模式和特色进行分类。分析时注重了解各个平台所提供的功能和服务，或业务范围，收费情况、市场份额等；

（一）支付宝

支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，由阿里巴巴公司创办。支付宝公司于2009年7月6日宣布用户数突破2亿。

功能和服务或业务范围

1、AA功能

朋友之间可以AA功能发起团购，AA功能是即时到账的，使用范围需要注意 。

2、帐户相关

（1）、短信提醒通知的项目可以个性化订制，金额变动也可设置超过一定额度再提醒。系统会根据您的设置给您量身打造短信提醒，免去不必要的短信打扰。

（2）申请成为支付宝数字证书用户，每日的支付限额可以提高到2000元，转帐免费。

（3）开通短信提醒后，可以使用“关闭余额支付功能”，在您不需要使用余额支付时，将您的余额支付功能关闭，若要重新开启余额支付，必须要通过您的手机验证，有效保护账户余额安全。

（4）使用工行、招行、建行、农行、兴业、民生、深发、浦发、广发银行提现只需要1-2个工作日即可到账，使用国内其他银行银行卡提现需要2-5个工作日。

（5）现在很多信用卡都要求一年内刷卡几次免次年年费。在支付宝充值或者支付也算消费，只要用支付宝购物或者充值X次，就免年费！

（6）用邮政网汇e，直接在邮政柜台给支付宝账户充值。

3、物流

（1）在支付宝网上下单使用圆通物流，1500元之内的货物，万一丢失的话，即使没有保价也能获得全额赔偿。

（2）使用支付宝推荐物流，并在网上下单，如果圆通或亚风的业务员多收了运费，您可以进行投诉，除退还差价外，您还可获得10元赔偿。

(3)根据所发的货物不同、所到的地区不同，选择快递公司也是有讲究的。按照各推荐物流的不同特点发货是一种精明的方式：e邮宝与EMS覆盖区域最广。

(4)货物在物流过程出错是买家和卖家都不愿意看到的，涉及到理赔问题，所以根据商品价格对照各个物流公司的理赔金额，来选择物流也是一种非常精明的做法。

(5)根据相应规则确实需要推荐物流公司理赔的情况，万一没有在正常时间得到理赔，可以及时联系支付宝客服，支付宝公司将进行“先行赔付”，您可以及时得到赔偿，而剩下繁琐的事情都由支付宝来解决。

4、帐户

（1）登录http://union.alipay.com/alipay/leads/申请，提交相关资料，淘宝会主动与贵网站联系。

(2)可以在“我的支付宝”-“账户信息管理”中，选择“修改E-mail”地址，更换成您想用的另一个E-mail地址，并在新的邮箱中收邮件确认，这样，您的登陆邮箱地址就更改成功了。

(3)没有淘宝的用户名，但有支付宝账户。直接使用支付宝账户和密码就可以登录淘宝并成为淘宝用户。

收费情况

阿里巴巴上发布产品信息，不收费；淘宝卖家使用支付宝，每天5000元以内的流通，不收费，超过五千元，要收一定比例的手续费，这个从2009年1月1日开始实施的。以前支付宝是完全免费的。要是参加什么商盟，什么推广，上首页等业务，要收费的。

市场份额

据CNNIC发布的数据，截至2009年5月，中国网民总数达到了3.2亿，自2008年2月之后一直保持全球第一的位置。而支付宝用户数占到了网民总数的62.5％，每10个网民中就有6个支付宝用户。更为重要的是这一市场仍在快速增长。

（二）PayPal

PayPal,1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立。是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一；但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。

功能和服务或业务范围

在进行跨国交易时，提供方便快捷的付款方式会大大提高成交率和减少出价不买的情况。我们推荐您使用PayPal作为付款方式之一，因为Paypal是全世界使用最广泛的在线支付工具，并对买卖双方提供最大程度的交易保护。

而且如果您接受PayPal付款或者有加入PayPal的买家项目，您的商品旁边都会出现PayPal标识，这些标识会增加买家购买的信心。

1.轻松拓展海外市场，获得更多用户支持；

2.降低相关成本，提高利润率，加速资金周转

3.利用品牌效应，提高买家忠诚度，彻底消除购物障碍。

PayPal为跨国交易支付和接收款项提供最安全和方便的方法。它的多币种功能使您可以向买家提供17种不同货币的付款选择。相比到银行汇款，PayPal要省时省力得多而且PayPal可以即时清算

收费情况

1. 单笔交易，我对于中国用户来说，单笔扣3.9%的交易手续费+ 0.3美金的账户占用费。这是paypal很重要的一个费用，也是paypal盈利费用的主要来源。

2.提现的费用。对于中国区的paypal用户来水，可以有好几种方式来把paypal里的钱提现出来。不同的提现方式，有不同的费用。

3. 交易币种兑换费。

因为paypal的根是在美国的，虽然paypal现在支持19个币种，最后所有的币种都是要换成美元的。所以就产生一个币种兑换的费用，其实就是一个汇率差。paypal的汇率是从银行批发的，比当前的汇率要低，每次账户里的钱币种兑换的时候，paypal会在批发汇率的基础上加2.5%进行兑换。

市场份额

PayPal去年的市场份额是42%；

普通信用卡用户和PayPal用户的这个数字分别为65%和44%；
PayPal仍然处于领导地位，43%的受访者表示将继续会使用PayPal。
PayPal品牌影响力很大，超过56%的受访者表示对十分熟悉。

（三）财付通

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。

功能和服务或业务范围

财付通是一个专业的在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。

“财付券”服务：财付通为广大拍拍网卖家、第三方商户提供的一项增值服务，拍拍网或卖家可以把财付券赠送给任意想回馈或吸引的QQ用户。财付券可以用于在财付通交易中去抵扣商家的现金，但是不支持抵扣物流费用，您可以把它认为是一种互联网代金券。

生活缴费业务：目前部分城市已经开通了使用财付通缴纳水费，电费，燃气费，通讯费等。目前开通的城市由南京开通了水电燃气通讯费得缴纳，太原，西安,重庆也可以用财付通缴纳通讯费，今后会有更多的城市开通生活缴费。

机票订购：与游易网合作提供机票在线实时查询，定购，付款功能。提供电子客票。支持的航空公司有中国国航、中国南航、东方航空、海南航空、深圳航空、四川航空、厦门航空、上海航空、山东航空、奥凯航空、鹰联航空、祥鹏航空、中国联合航空、东星航空等。

游戏充值、话费充值。

彩票购买：与500wan合作。

腾讯服务购买：

除了上面列举的服务之外，财付通还提供了商家工具，以方便用户使用财付通出售自己的商品。主要的商家工具为：“财付通交易按钮”、“网站集成财付通”、“成为财付通商户”。

收费情况

目前不收费

市场份额

财付通（tenpay）是腾讯公司创办的在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。

（四）易宝支付

北京通融通信息技术有限公司，是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑者。易宝支付致力于成为世界一流的电子支付应用和服务提供商，专注于金融增值服务领域，创新并推广多元化、低成本、安全有效的支付服务。在立足于网上支付的同时，易宝支付不断创新，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，继短信支付、手机充值之后，首家推出易宝支付电话支付业务，真正实现离线支付，为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。

易宝支付拥有一流背景、一流资源和一流团队，众多国内外合作伙伴青睐易宝支付，支持我们创新有中国特色的支付模式。从美国硅谷到中国北京，易宝支付融合世界先进的电子支付文化，聚合众多金融、电信、IT、互联网等领域内的巨擘，通过创新的支付机制，旨在推动中国电子商务新进程。我们的战略合作伙伴包括IBM、中国工商银行、中国招商银行、北京建设银行、VISA以及中国联通、上海电信等。

功能和服务或业务范围

易扩展的支付、易保障的支付、易接入的支付。由于用户的重要数据只存储在用户开户银行的后台系统中，任何第三方无法窃取，因此为用户提供了充分保障。从接入易宝支付到使用商家管理系统，无需商家任何开发，零门槛自助式接入，流程简单易学、即接即用。凡是成为易宝支付的客户，都可以自动成为易宝支付财富俱乐部的会员，享受易宝支付提供的各种增值服务、互动营销推广以及各种丰富多彩的线下活动，拓展商务合作关系，发展商业合作伙伴，达到多赢的目的。

收费情况

买家应该是不需要付手续费的，除非你购买的商家，他们收手续费，他们收您的手续费也是因为易宝要收商家的手续费。会员支付、人民币账户充值、会员间转账都是免费；如果您使用收款链接，那么需交纳所收款项金额的1.5%做为交易手续费。
易宝提现目前是要收费的，每笔1%，最低1元，手续费会在提现金额外加收，例如您提现100元，则手续费为1元，您的账户将会减少100+1=101元。

市场份额

最近两年，电子支付基本上是以翻两倍的速度增长。易宝支付保持了比行业平均水平再快一点的速度高速发展，2009年易宝支付的交易额实现了3倍增长，而2008年与2007年相比差不多涨5倍。

支付是一个普适的需求，不管你买什么东西，只要有资金的转移，只要有交易就会用到支付。中国经济正处在转型时期，很多传统行业都在进行电子化，对整个电子支付的需求不只限于网络购物或者电子商务行业。2010年，易宝支付将更加着眼于行业应用，深入挖掘传统行业的电子商务应用。在旅游航空、数字娱乐、行政教育、保险基金等众多领域，做强做深。此外，紧紧抓住移动支付的发展契机，使易宝支付在多元化支付解决方案中，再一次能为产业效力。

（五）百付宝

“百付宝”是由百度在2008年9月25日晚8点正式推出的C2C支付平台。北京百付宝科技有限公司（以下简称百付宝公司）由全球最大的中文搜索引擎公司百度所创办，是中国领先的在线支付应用和服务平台。百付宝以建立“简单可依赖”的在线支付信用体系为己任，其创新的产品技术、丰富的应用功能、为用户量身定做的交易体验流程，为互联网用户和企业提供安全、可依赖的在线支付服务。

功能和服务或业务范围

百付宝的“我要付款”功能正式上线

2009年3月25日通过“我要付款”功能，只要知道对方的百付宝账号，即可向对方付款。付款之后，钱将立即转到对方的百付宝账户，方便快捷，无需手续费。

手机锁上线公告

2009年06月23日百付宝推出的安全类产品“手机锁”已于6月23日正式上线了！开通“手机锁”服务后，即使您百付宝账号的登录密码和支付密码全被盗用，百付宝的账户余额也不会有任何风险，“手机锁”将全面保障您的百付宝账户的资金安全！

收费情况

百付宝的注册、充值、交易（在线付款）、提现都是免费的，不扣取用户任何手续费。

市场份额

目前，百度电子商务平台已经正式开放内测，1万名商户将率先报名进驻。此次“屏蔽门”事件只不过是个导火索而已，双方的激烈交战将随着百度不日上线的C2C平台逐步展现。根据艾瑞咨询2008年第二季度调查数据显示，中国C2C市场规模已有271亿元，淘宝、拍拍、易趣三分天下，市场份额分别为81.9%、9.9%及8.2%。

毋庸置疑，淘宝对市场的先入为主使其聚集了巨大的人气，从而在电子商务市场上呈现出占绝对优势的局面。此外，淘宝网的定位十分清晰，网站上聚集了大量的中小卖家，产品种类丰富多样，卖家的充分竞争也使得产品价格低廉，网购的交易形式被形象的称之为“淘”。

然而，随着互联网电子商务信息的爆发式增长，C2C交易平台管理的交易信息已经达到数千万条甚至上亿条。但是由于在技术方面没有积淀，C2C交易平台对海量信息有效管理的能力严重不足，发生多次的“宕机”事件就是其技术发展已达瓶颈的集中体现。买卖双方对准确而真实的交易信息的需求愈发增强，电子商务网站的发展已经到了一个新的变革阶段。在这个阶段，如何为用户提供最精准的信息将成为电子商务网站破敌制胜、获得市场竞争优势的法宝。而有效管理海量信息，恰恰是百度最大的优势。

尽管百度电子商务平台还未正式亮相，但百度电子商务事业部总经理李明远已经公开表示，“商户赚到钱，会员得实惠，我们将致力于打造中国最大的网络交易平台，满足网民和商户的完美期望，提供更贴心、更诚信的电子商务专属服务。”百度网络交易平台将依托海量的搜索调研数据，对交易流程进行优化，使得买家的浏览、比较、购买体验更加通畅，而卖家的入驻、管理和销售也将更简捷。由此可见，搜索引擎与C2C交易平台的结合优势将会使百度在进军C2C市场时占据有利地位。

随着百度的进入，中国市值最大的三家互联网公司——百度、阿里巴巴、腾讯齐聚C2C市场。作为优秀的本土企业，阿里巴巴在2003年推出淘宝进军C2C，颠覆了eBay的市场地位，市场份额超过八成;腾讯凭借超过2亿的QQ用户成功狙击了微软的MSN;百度在国内的搜索领域则远远领先于Google。它们都是国际互联网巨头在中国市场的终结者，现今齐聚C2C市场，一场空前的混战已是不可避免了。

事实上，即便淘宝已经在C2C市场拥有高达81.9%的占有率，C2C市场依然为新进者留有很大的生存空间。庞大的潜在增量市场成为中国网络巨头扎堆其间的最好理由，新进者不但有可能蚕食淘宝的市场份额，还有希望在巨大的增量市场上有所作为。百度具备社区用户基数以及搜索引擎流量这两个重要砝码，并且在整合了百度Hi之后推出了新的C2C支付平台—百付宝，成功地打破了百度进军C2C的瓶颈。赛迪互联网与电子商务咨询中心高级咨询师危贵川对此表示:“对于刚刚进入C2C市场的百度来说，很难在短期内撼动淘宝的优势地位，但是百度的进入将会对淘宝的行业垄断造成影响，有利于促进竞争，使市场更加活跃，为商家和客户带来更多的便利与收益。”

（六）网易宝

“网易宝”是网易公司为方便网易用户网上交易推出的在线支付与代收平台，“网易宝”提供多种方便的在线充值、交易管理、在线支付、帐户管理、代收、提现等服务。有了“网易宝”，可以轻松消费网易公司提供的各种产品（点卡、游戏周边、交友、印像派等），或者在网易公司官方的游戏装备交易平台“藏宝阁”上和第三方进行交易。

功能和服务或业务范围

1、充值：可以利用银行转帐、神州行、支付宝等方式向“网易宝”帐户汇入一定金额的款项。

2、代收：可以利用“网易宝”要求与网易公司合作的代收代付机构代为收取其他“网易宝”用户支付的各类款项。

3、“网易宝”帐户支付服务：是指买方通过“网易宝”帐户向卖方“网易宝”帐户支付款项的一种方式。

4、提现：可以利用“网易宝”要求与网易公司合作的代收代付机构向您的银行帐户支付提现时您的“网易宝”帐户中的全部或部分款项。

5、退款（1）充值退款 （2）交易退款

6、查询：可以通过“网易宝”实时查询“网易宝”帐户名下的帐户余额和所有的交易记录。

收费情况

一般交易买方不收费、卖方收费

市场份额

目前电子商务已成互联网行业最有前景的领域之一，而第三方在线支付工具更是连接电子商务交易双方，实现资金无障碍流通的必不可少的工具。国内前三大互联网公司也都已推出了自己的在线支付工具，分别是腾讯的财付通、阿里巴巴的支付宝和百度的百付宝。不过，第三方在线支付行业已经呈现高度集中化态势，阿里巴巴旗下的支付宝占据了近60%的份额，前四位的厂商占据了超过90%的市场份额。网易选择在此时加入，势必面临较为惨烈的竞争。

（3）查找国家对第三方支付平台的监管制度，并分析该监管制度存在的优缺点，并提出个人的可行性建议。

目前，电子商务发展迅速的国家都根据本国的实际情况加强了对第三方网上支付平台的监管，其中美国和欧盟的经验值得借鉴，他们制定了专门的法规条例，设立了专门的监管体制，加强了对第三方支付平台的资金、非法金融活动以及电子货币的监管。
　　目前，我国还没有专门针对第三方网上支付的法律法规，对第三方支付公司的监管存在一定的盲区，可以依据的只有“三个参考”，即一条法律、一条指引、一个办法。
　　2005年4月1日施行了《电子签名法》，该法规定可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，从而在法律层面上规范了网上支付中的电子签名行为。
　　2005年10月26日，央行出台了《电子支付指引（第一号）》，该指引是针对电子支付的首个行政规定，但“一号指引”规范的主体主要是银行及接受其电子支付服务的客户，对作为电子支付指令转发人的第三方网上支付平台的监管并未涉及。
　　2005年6月10日，中国人民银行支付清算司发布了《支付清算组织管理办法》（征求意见稿），对从事网上支付业务的非银行机构的性质、业务开办资质、注册资本金、审批程序、机构风险监控以及组织人事等做出了相应规定。

个人建议：

1.明确第三方支付公司的法律身份
　　根据第三方支付公司不同的经营模式，明确其不同的法律地位。笔者建议，对支付网关模式且不存在二次清算的第三方支付公司可界定为网络企业；对支付网关模式且存在二次清算以及PayPal模式的第三方支付公司可界定为非银行支付企业，纳入在《支付清算组织管理办法》中提出第三方网上支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务。
2.加强对第三方支付平台上的客户资金的监管
　　首先，要实现公司的自有账户与客户沉淀资金的账户分离，禁止公司将这部分资金进行放贷、投资或挪作他用，由银行对客户账户进行托管。
　　其次，设立保证金制度。客户资金账户必须要随时保留一定比例的资金用作保证金，比如30%，第三方支付公司不能调动全部的客户资金。巨大的客户资金产生的可观的利息是第三方支付公司利润的主要来源，利息的归属问题有待商榷，可以用客户资金账户的利息作为保险金为客户提供保险，避免第三方支付公司一味追求利息而人为延长在途资金的在途时间。
　　再次，加强对大额交易、汇款转账业务的实时监管，防止第三方网上支付成为洗钱的新通道。
3.建立市场准入和市场退出机制
　　随着《电子支付指引（第一号）》的实施，将进一步整合资源，许多小的第三方支付公司由于达不到注册资金的要求，不能取得经营资格牌照，将不得不退出市场，或被其他公司收购或兼并。面对这种现状，有关部门应立即建立完善的市场退出机制，保护客户的利益不受损失。
4.对实体货币、虚拟货币进行隔离
　　限制虚拟货币的买卖行为（与实体货币的兑换）；限制虚拟货币只能在发行该虚拟货币的系统内使用，不得进行虚拟货币与虚拟货币的兑换；限制使用虚拟货币进行实物交易。
5.加强消费者安全
　　通过立法加强对消费者的利益保护，避免非银行机构利用信息和技术、业务上的优势损害消费者利益，维护交易公平，确保数据保密和信息安全。
　　第三方支付平台发展迅猛，创新不断，在给电子商务带来福音的同时，也带来了金融监管的新课题。当务之急是制定相应的监管措施，在其发展初期就规范其行为，使其走上良性发展的轨道。并借鉴其他国家优秀的监管经验、制定适合我国实际情况的监管制度是我们的共识。