一 : “壹钱包”升级谋逆袭 中国平安的互联网想象

经济观察网 记者 李意安 陆金所和万里通并不是平安布局互联网金融仅有的筹码。

沉寂许久之后，近日，中国平安旗下的平安付“壹钱包”APP3.1版本低调上线。

“去年一整年我们几乎都专注于产品调整，”平安旗下第三方支付公司平安付内部人士告诉经济观察网，在近乎一年的调整过程中，平安付的定位在走向清晰，而以平安集团全牌照金融平台为依托的后端资源与壹钱包平台的对接成为了未来发展的重中之重。

壹钱包的产品负责人徐达要做的，是将其打造成真正能够打通互联网金融任督二脉的载体。

“平安付目前用户在千万级别，我们并不着急进入线下，我们现在的定位有两个：第一把线上的支付收单市场做透，这个在平安集团系统内尚有很多努力空间，比方陆金所账户实时到账的问题都还没有解决；第二是创新金融，比如加强同寿险、产险等后端的合作，将航意险、航延险等产品进行改造，以壹钱包为载体用互联网趣味营销的方式推向大众，这一块想象空间也很大。”徐达告诉经济观察网。

相比于一年前横空出世即遭市场冷落的尴尬，这一次，“壹钱包”不仅在功能设置和界面呈现上跳出了“支付宝钱包翻版”的窠臼，更在产品后台对接的资源上下足了功夫，呈现出了鲜明的“平安”特色。

“这不仅仅是壹钱包的一次产品上线，更是平安集团深度布局互联网金融的一次大动作。” 一位平安人士对经济观察网如是评价。

　　创新金融的空间想象

“壹钱包与支付宝等等各类钱包的最大区别是，平安付的背后是整个平安的资产体系，这也是壹钱包的最大优势。”徐达表示。

升级之后最夺人眼球的，是界面首页的两款产品“飞常幸运”航空保障和“飞常准点”航延保障，据悉，这两只产品同时也是壹钱包试水创新金融首度推出的两只产品，通过联合平安产险定制研发。

“目前国内的航空意外险种类繁多，但无一例外都只针对航空意外导致的身故、伤残等情况进行赔偿，一般售价20元左右，保额40-100万。壹钱包推出的’飞常幸运’，售价仅5元，不仅对被保险人因航空意外导致的身故、伤残提供业内最高的500万理赔金，更具颠覆性的是它在业内首次将航空意外幸存者作为受保对象，提供最高100万的心理辅导金和误工休养金。”产品负责人徐达告诉经济观察网，“出于同样的客户关怀的角度，‘飞常准点’航延保障主打的是全自动闪电式理赔。虽然航班延误现象屡屡发生，航延险作为一个险种也推出多年，但传统航延险在理赔条件和理赔流程方面依然存在很多弊端，例如天气原因、空中管制等情况，属于不可抗力，不在理赔范围，航班延误2-4小时以上才开始理赔，最被诟病的是理赔流程过于繁琐的问题，航旅乘客大多行程匆匆，而传统航延险要提供保单、登机牌、身份证明、航空公司延误证明等资料，亲临保险公司网点才可以理赔。‘飞常准点’这款产品设计针对起飞延误时间连续超过1小时以上的产品，每多延误1分钟，增加1元赔付，最多赔偿金额300元。当达到赔付条件后，壹钱包将自动启动理赔流程，并短信通知用户开始理赔，用户一下飞机就可以收到全部理赔金。”

“有抱怨就说明有痛点，有痛点就有机会。”徐达说，“这样的机会很多，保险是我们首先进行创新尝试的领域，未来我们会和平安系统内的其他机构也都展开深度对接。”

而就在此前，2014年9月，壹钱包已经推出专门服务平安寿险客户的理财产品“续期宝”。 “例如客户明年要交一万元的保费，他预先将这笔钱存入‘续期宝’，到明年交保费的时候，他可能只需要交9600元的续期保费，扣除的那部分是投资收益。稳定了续保率，而且意味着10%的客户会选择使用壹钱包APP。之所以能够推出这样的产品，背后对接的高收益理财。”徐达告诉经济观察网，“这就是全金融牌照带来的资源想象。”

在徐达看来，平安获取资产投资回报的能力和稳定性都很高，“平安整个集团除去银行的万亿规模以外，还囊括了信托、证券、资管公司、保险等等，这些平台的资产品种已经非常丰富，总量也已经到达万亿级别，资产质量在行业中偏优，将他们深度整合起来，就是一个万亿规模的市场空间想象。

徐达向经济观察网透露，“好房宝”可能将是下一个深度对接的期缴产品。

　　互联网带来金融普惠

值得注意的是，壹钱包升级之后，账户与活钱宝（对接平安大华日增利货币基金）合并，把钱存入壹钱包账户，就直接享受货币基金收益，平均历史收益率在活期的16倍以上，而且支持随时转入账户，实现T+0银行卡到账。

“除此以外，我们现在的平台上已经有不少基金理财产品，也有银票理财，基本都被秒抢，这些标的资源不止平安内部，平安体系外的基金公司、银行也都会有，我们会自己去拓展。”徐达说，“互联网玩的是屌丝金融，事实上，对于屌丝而言，真正的受众群是投资额度在1万以下的人群。平安付具备这个资源和能力去打通传统金融理财的‘精英壁垒”。一般收益率在8%以上的理财产品期限都在两年以上或者门槛都在10万以上，作为平安集团的互联网金融门户，壹钱包可以利用平安集团各种金融资源，同时采取互联网的手段，把大额资金打散或者将长周期分散，甚至实现T+0，这样传统意义上只为精英阶层服务的金融产品，变得普通人也触手可及。”

此前11月底，平安集团宣布通过定向增发5.94亿股新H股筹集资金368亿港元。这笔定增将有部分用于互联网金融方面。

来自平安集团方面人士表示，在平安集团的战略中，壹钱包是最重要的支付平台，可以以交易为源头，以支付为纽带，高效联结保险、银行、投资等平安的三大传统业务支柱，完成对传统业务的O2O改造，以及实现与互联网金融的深度整合。同时，还可以掌握客户消费行为数据，进行深度挖掘，做成大数据，进而在此基础上开发出竞争对手无从跟进的独具特色的产品，为消费者与商家提供精准营销和特色金融增值服务。

二 : 冲刺新三板 神州“逆袭”互联网租车

　　“随着潮水慢慢退去，行业里面越来越意识到O2O(线上到线下)上面的O和下面的O谁更加重要。”对媒体说出这番话的神州租车创始人陆正耀充满自信，言下之意，神州多年的坚持(线下)走对了路。4月12日下午，陆正耀宣布，已经正式递交了神州优车的新三板挂牌申请。神州优车正是神州专车的运营主体。

　　此前，国内的租车市场经历了一轮又一轮的“烧钱大战”，阿里旗下的快的打车与腾讯投资的滴滴打车展开捉对厮杀。多轮补贴下来未决雌雄，2015年2月14日，资方促使滴滴、快的合并。孰料Uber又大举进军中国，不久阿里巴巴将橄榄枝伸给了神州专车。

　　陆正耀大概没有想到，移动互联网带来新的机遇，让传统租车公司再次焕发出新的生命力;他也不会料到，行业内会有那么多恶战。但目前，一个阶段性的结果是：神州非但没有沉沦于互联网大潮，反而在专车大战后进一步有了“重塑人车生态圈”的想法。

　　传统租车公司的逆袭

　　4月12日下午，陆正耀在神州总部召集部分媒体，宣布已经正式递交了神州优车的新三板挂牌申请。在外界看来，神州优车向互联网租车市场形成“逆袭”。

　　回看发展历程，神州的起点是传统汽车租赁。

　　2010年9月15日，在闪光灯的聚焦下，陆正耀握住时任联想控股常务副总裁朱立南的手：联想控股以“股权+债权”的形式向神州注资超过12亿。

　　12亿元，在当时是中国租车行业中规模最大、投资数额最高的。神州租车自此成为联想控股旗下第六家成员企业。

　　自从2010年获得联想投资，神州租车的精力集中在砸钱购买车辆，扩充车队和城市上面，为了打破北京、上海、深圳三地神州、一嗨、至尊三分天下的格局。它最终先于对手登陆资本市场，2014年9月19日正式在港挂牌，成为中国汽车租赁第一股。

　　在上市后，陆正耀接受新京报记者采访时表示，新兴的各种互联网租车模式并没有动摇神州的领先地位，只是替代了原先一部分的出租车出行。他已经在密切关注专车这种互联网时代新的商业模式，等待政府态度及合适的进入时机。

　　不与现有法规冲突，稳健发展一直是神州的策略，在2011年3月份，神州租车曾率先取消旗下处于模糊地带的代驾业务，对于专车业务的试水，也是在现有政策框架之内小心翼翼进行——滴滴、快的补贴大战正酣时，神州专车仅在员工和朋友范围悄然内测。

　　和互联网企业企图冲破政策藩篱的闯劲不一样，神州关注政策风向并规避风险。汽车运营资质是其一，神州专车的车辆使用神州租车自有的租赁车辆，驾驶员直接雇用。“价格不低于出租车”则是另一方面，坚持不去和出租车展开正面竞争，2015年6-12月，神州专车平均一单金额超过80元。目前，在平常时段，神州专车平均价格大于出租车的120%，在高峰时段更是超过出租车的150%。

　　当下，正在冲刺新三板的神州优车，很可能会变成国内“专车第一股”。

　　马云的选择

　　陆正耀告诉媒体，阿里巴巴确实投资过神州优车，投资额在28亿元左右，但后来将所持股份转让了出去。

　　神州优车新三板公示信息显示：2016年2月29日，神州优车做了一轮新的融资，金额36.8亿。其中阿里巴巴通过境外的“阿里巴巴网络中国有限公司”和境内的“阿里巴巴(中国)网络技术有限公司”合计持有神州优车约9.8%股份，大约28亿元。

　　4月1日，阿里巴巴将境外公司持有神州优车股份转让给云锋基金，境内公司持有股份转让给云岭投资。转让后，阿里巴巴已经不再持有神州优车股权。不过跟马云有关联的云锋基金已经接盘4.88%股份，成为第六大股东。

　　云锋基金以阿里巴巴董事局主席马云和聚众传媒创始人虞锋的名字命名而成,成立于2010年1月，是主要由企业家发起创立的私募基金。由于马云身在其中，云锋基金也被认为是马云的关联基金，体现本人的投资意图。

　　2016年4月11日，神州专车、阿里巴巴达成了一项合作协议，双方结成战略合作伙伴关系。协议显示，双方将在“互联网+汽车”领域进行全方位的战略合作，首先在汽车电商、大数据营销、云计算应用、高精地图及出行大数据、智能汽车等各方面推进合作，建立相关产业链及生态体系。

　　实际上，很多情况下云锋都同阿里巴巴投资逻辑和步调一致。虽然阿里巴巴将所持股份转让，但属于左手倒右手。

　　“今年第三季度会全面盈利”

　　虽然左手、右手都是马云的选择，滴滴出行、神州专车其实存在着巨大的“模式之争”。滴滴的C2C一般被认为是共享经济模式的代表，扩张速度较快，神州的B2C则被认为重资产、重运营，步子慢一些。

　　还有观点抨击神州专车其实是“伪共享经济”，陆正耀对此却不以为然，“C2C模式是你有一辆车咱们一起来共享，B2C模式是所有的资源由我们一家提供，让大家去共享。这两种模式方面，我们坚决地走B2C的路线。”

　　不过他同时也透露，神州方面已完成C2C产品和技术搭建，由于非理性竞争、政策不明晰等原因没有正式推出，但可以随时“出来搅局”。

　　无法回避的一点是，神州优车目前存在较大金额的亏损。财报显示，2014年、2015年，神州优车公司营业收入分别为46万元、17亿元，净亏损额分别为4861万元、37亿元。转让说明书表示，神州专车业务运营初期，客户基数及车队规模较小、日均单量较少，运营效率较低，同时通过高额充值返赠的活动快速吸引客户培养用户习惯，导致收入较低、毛利率为负。另外，为了对神州专车的品牌和产品进行推广，销售费用初期投入较高。

　　以补贴培养用户，烧钱圈地，这是专车占领市场绕不开的路径。受此影响各家融资的进度均已加快。优车此前已经完成多轮融资，2015年7月，优车完成2.5亿美元A轮融资;同年9月，完成B轮5.5亿美元融资。继去年9月份确认已完成30亿美元融资后，滴滴出行新一轮融资也即将完成，外媒报道称至少15亿美元以上。

　　“漫无目标非理性地烧钱一定是不可持续的，大家都在谈盈利了，说明资本市场开始关注这个问题了。谁能够把这个盈利模式跑出来，谁就能够立足于这个市场，赢得未来。”陆正耀表示。他告诉记者，从神州专车其实可以看到一条非常清晰的成本线：固定成本随着提高以后，每单的成本下降。

　　“如果神州专车除去原来的满100送100，都是满100送80，我们3月份已经盈利了。把原来满100送100这部分消耗掉的话，相信到今年的第三季度将会全面盈利。”

　　“专车大战在神州来看已经结束了，我们已经赢了，沿着这个方向走下去，再激烈的竞争都跟我没关系。”陆正耀说。

　　陆正耀构想的“车”帝国

　　神州正进行如火如荼的新布局。早在神州租车上市后，他便透露“神州不会是一家单纯的租车公司。”当时，神州租车将英文名字由China Auto Rental Inc改成“CAR”，就是想要淡化租车色彩。

　　根据转让说明书，现有神州专车业务今后仅仅是作为资产包的一部分，神州优车这家公司主营除了“通过B2C运营模式从事互联网专车业务”,还包括“充分利用行业资源积累及协同效应进一步拓展汽车产业链的其他业务”。目前，神州优车100%持有上海亿君、福建信息技术、天津安驾、神州闪贷股权，持有70%神州买卖车股权，涉及移动出行、汽车电商等多板块业务。

　　电商是神州意图攻占的下一个高地，目标是打造中国最大的线上和线下相结合的汽车电商平台。原神州租车高级副总裁、华南区总经理张志刚被推到前台，担任神州买卖车CEO一职。

　　“未来我们会引进一家线上资源非常丰富的战略合作伙伴，利用合作伙伴在互联网流量、数据和客户资源方面的优势，另外可以结合神州优车体系在线下和产业链上的优势，构建一个线上线下相结合的汽车的电商平台。”陆正耀卖了一个关子，“有可能是阿里，也有可能不是。”

　　按照计划，明年6月以前神州会在全国构建500家以上规模和4S店类似的落地门店，覆盖全国各地。预计2017年整个电商平台的销售量会在60万-80万台，包括了新车和二手车。

　　蓝图徐徐展开，陆正耀已经描绘出一个完美的故事。在一张神州“重塑人车生态圈”的愿景图中，亮起来的部分包括代表汽车共享的神州租车，代表出行共享的神州专车，代表电商平台的神州买卖车。汽车金融、C2C、维修保养、车联网、大数据营销、智能汽车、无人汽车等还在黑白状态。“哪一天我们告诉大家又亮了一个灯，一定不要觉得有什么惊讶。”陆正耀说。

　　围绕汽车展开的商业争夺战已经打响，大到平台，有目标为“全球最大的一站式出行平台”的滴滴出行，垂直领域如汽车电商也不是蓝海，优信二手车、人人车、平安好车等等，从赶集网抽身后的杨浩涌更将身家压在瓜子二手车上。

　　不过，陆正耀也没有指望实现过程会一帆风顺。“一仗一仗打吧，租车前年打完了，专车今年也打完了，估计年内还会打两到三场仗，电商肯定是一场。”

三 : 9158傅政军口述：一个互联网奇葩眼中的屌丝经济

　　据港媒消息，实时社交视频平台天鸽互动(9158视频社区母公司)于今日在港交所上市，发行价接近招股价上限5.28港元定价。天鸽互动公布，在港公开招股部分接获7502份有效申请，共认购23.16亿港元，即股票获超额认购75.13倍。

　　文件显示，天鸽互动主要股东包括创办人兼主席傅政军、新浪旗下新浪香港及私募基金IDG。

　　天鸽是什么公司?9158.com?没听说过，没关系，因为你压根不是他们的目标用户。

　　9158公司的总部在杭州，与北京的互联网公司善于做概念不同，浙江商人做生意的思路很简单，就是要赚钱。从2005年到现在，聚乐网9158.com已经发展了两三千万活跃用户，同时在线70万用户，注册用户1-2个亿。年收入数亿元，典型的闷声赚大钱的公司。

　　9158在2013年的营收为5.48亿元人民币，同比增长20%。2011年这一数据为3.84亿元人民币增长，2012年为4.56亿元人民币。9158在2013年的净利润为2.06亿元人民币，同比增长30%。2011年这一数据为1.40亿元人民币，2012年这一数据为1.58亿元人民币。

　　9158 CEO傅政军毫不避讳的说，9158.com是杭州第二大互联网公司，在全国互联网未上市企业中，无论收入和利润都是最高的。

　　你不信?我们也不信。

　　但是当你有机会认真听傅政军讲述他的互联网观，并认真研究他的9158，你会觉得这哥们真是中国互联网领域长出的一朵奇葩。

　　为什么做视频网站只能烧钱?为什么互联网模式就要免费?为什么小老板和打工者能撑起一家互联网公司?为什么一名收入2000元的打工者愿意每月花1000元泡在上面……好吧，我不再对9158到底赚了多少钱感兴趣。

　　傅政军是一个有故事的人，他的9158有点意思。

　　以下为傅政军的口述实录：

　　“抄不来，学不走”的才是好模式

　　9158是我的第二次创业。第一次创业是在2000年，我创办了网站文字广告交换联盟“太极链”，获得了美国“成为基金”100万美金的风险投资，成立了天图公司。如果是互联网老人应该都还记得，确实也火了一阵。2005年我从天图离开了。

　　准备第二次创业时，有两个方向，但其实技术是相通的。一是做下载，当时我做的客户端，电影下载速度比迅雷还快。二是做视频交友社区，韩国有同类产品已经比较成熟。

　　考虑到下载可能遇到的盗版等问题，我选择了第二条路，视频社区。

　　韩国的平台是“十人房”，当时已经有2-3万人同时在线，就像国内的51一样流行过一阵，但最终却死于黑客攻击，之前韩国没有黑客攻击，所以他们做的 东西很容易被攻破，挺可惜的。我们国内的互联网公司一直是在与黑客斗争中成长起来的，所以比较有经验。我们补好了这些漏洞。说来有趣，倒闭后，这帮活跃用户都跑到了9158——我们刚好有一款一模一样的产品。

　　创业是撞大运，但是你得看大势，得有商业敏感。几年后回过头来看，我很幸运选择了视频社区这条路，如果选择做下载到今天一定会碰到巨大问题，天花板在那。

　　中国公司都喜欢copy国外模式，再拿去上市。但我们的商业模式是创新的，我觉得我们和360一样，是真正有中国特色，满足中国用户需求的模式。

　　现在，国内也有很多人在做视频社区，如六间房、51.com、56.com，但真看数字都与我们是十几倍的差距。面对竞争对手，我认为门槛在于积累，从2005年到现在，公司已经发展了10年，用户的忠诚度很高，很多5、6年以上的用户还在。

　　好的商业模式其实是不怕抄的。你有核心竞争力，有内功，你怕什么呢?不真正扎到用户里，不真正理解用户的需求是抄不来，学不走的。顶多就是个照猫画虎，不用怕。

　　把“爱慕”变现

　　我们所做的都是新业务：视频社区，节目制作，微女郎，互联网上没人做过。以前互联网商业模式是广告、电子商务;后来游戏的商业模式是“仇恨”，而我们的业务模式是基于“爱慕”的。

　　9158是综合性的视频社区，以语音视频的形式传递信息。我们有2万多房间，每个房间都有个topic，唱歌、跳舞、炒股、教育……分的很细，电视台有的这里都有了，而且比电视台更加丰富，是草根自发组织的。

　　房间里有室主(族长)，室主要发展自己的粉丝。现在，每个房间里有几百人同时在线，有几千个用户。9158整体同时在线70万，有两三千万活跃用户，注册用户1-2个亿。

　　以唱歌为例，就像是互联网的KTV，并会定期举办网上选秀节目，唱歌、跳舞、京剧、相声，能想到的才艺展示都有。

　　看起来很简单吗?其实不简单。维系这个平台的基础是什么?是爱慕。

　　明星为什么具有巨大的商业价值?因为有粉丝的爱慕，他们愿意为粉丝付出时间、金钱。我们把这叫做爱慕经济，在明星产业链里，电影、唱片是他们的产品，我们则在虚拟世界里提供包括投票、虚拟道具等一系列增值服务收费。

　　大家殊途同归。

　　中国没有线下社交

　　我一直在研究中国社会。我发现中国其实是没有线下社交的。美国流行party，线下社交发达，但中国除了KTV没有其他地方可以去，富人猫在家里，穷人猫在网吧。

　　你都想象不到，在9158很多人不是为了男女交友，是为了男男交友，很多老板在这里称兄道弟。在现实生活当中，一个老板其实碰到的都是生意上的伙伴，很难碰到志趣相投，值得深交的老板朋友。在中国，做老板其实很可怜，别看外面风风光光，其实没有什么朋友，没有什么社交。

　　中国的社交不叫社交，叫应酬，全是为了做生意，总会带着一定的目的性。美国社交就是纯娱乐，大家开心，在我们这个平台上就能找到这种感觉，纯开心，相互之间你我比比，不存在商业目的。

　　白领只有广告价值

　　有一个有意思的现象，9158的用户两极分化，就像是中国社会的缩影。

　　一是三四线城市的，我们通常所说的社会底层的人。在他们所在的地方可能连卡拉ok厅都没有，这些人之前的娱乐大多是网络游戏;二是富人，这里聚集了几万个老板，其中有很多富人榜前1万名的富人。他们不喜欢抛头露面，但可以在社区里建一个演艺公司。

　　在9158平台上，95%以上的用户是免费享受的观众。他们大多数人都是不富裕的，他们都在给富人打工。

　　很多人不知道9158，我一点不奇怪，因为我们的服务也不太适合白领阶层，他们的生活足够精彩，会有太多的选择。反而，在鸟不拉屎的地方，一个月两千工资不到的人，他们反而会在我们这里1个月花掉上千元。

　　这是一个完全不同的世界。

　　对于室主来说，他所承担的费用，也不是一个白领能承担的起的。家族(演艺公司)之间要比赛，要刷人气、排名，要花钱(发工资)请主播、请艺人，培养自己家族的草根明星。在这个平台上，领兼职工资的有2万人，例如主播等。室主一个月没几万块钱都玩不起来。

　　我们的盈利模式主要是道具收费。我曾见过一个农民工，为一个喜欢的女主播刷了999朵玫瑰(注：此为9158道具，用户可用现金购买，下同)。也有一位富人，在一个主播生日的当天刷了1128架飞机，价值50万元。

　　中间是对人性的把握，充斥着个人崇拜、爱慕，所以我称为爱慕经济。

　　在这里，花钱并不是图金钱上的回报，为了娱乐，为了高兴，为了赌气……我不知道，但是人都是要面子的。

　　做了这么多年的互联网，我个人觉得在互联网上做收入应该靠两端：一是富人，二是社会底层，他们才是真正为互联网贡献价值的人。白领的价值主要就是广告价值，除了电子商务，白领什么钱都不会付。

　　白领不是我们重点拓展的对象，但我们也会有规划，比如网络演唱会与现实演唱会相结合，推出教育频道，与新浪合作推出了微女郎业务，做全国25个城市 的街拍，这项业务将启动独立域名。这都是针对白领的服务。就像腾讯，在满足了中低端人群需求之后也会慢慢往白领上靠，所谓农村包围城市。

　　但我们还要摸索，结果怎么样谁也说不好。

本文标题：互联网屌丝逆袭-“壹钱包”升级谋逆袭 中国平安的互联网想象
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