全球规模最大的银行-5大银行系P2P发展大不同：有的规模飙升有的退出舞台

发布时间：2017-12-31 所属栏目：全国大学生数学建模网

一 : 5大银行系P2P发展大不同：有的规模飙升有的退出舞台

　　摘要：2014年曾有五大银行系平台：民生易贷、开鑫贷、陆金所、小马bank和招商银行小企业E家被人津津乐道。如今，原小马bank经过1年多停摆，重新整合升级为有氧金融，民生易贷也自谋出路，平安集团对陆金所持股减少，招商小企业E家也在数月修整后重新定位，只有开鑫贷选择了坚守。

　　与草根P2P平台相比，银行系P2P算是出身名门，他们有着值得自豪的出身，有着严谨的风控，不用太费劲就能找到相对优质的项目，他们更容易被投资者所信任，也正因此，银行系P2P从出生起就被寄予厚望。

　　2014年，曾有五大银行系平台被人津津乐道，他们分别是民生易贷、开鑫贷、陆金所、小马bank和招商银行小企业E家。如今，原小马bank经过1年多停摆，重新整合升级为有氧金融，民生易贷也逐渐自谋出路，平安集团对陆金所持股减少，招商小企业E家也在数月修整后重新定位，似乎在这两年时间里，只有开鑫贷选择了坚守。

　　陆金所累计交易超8000亿元

　　在上述5家P2P平台中，陆金所无疑是超级巨无霸，2015年上半年，陆金所总交易量为5122亿元，同比增长超过10倍，个人零售端交易量1139亿元(其中P2P交易量135亿元)，同比增长逾4倍，机构端交易量3983亿元，同比增长超过15倍。截至2015年6月末，陆金所累计总交易量达到8015亿元，包括个人零售端2013亿元，机构端6002亿元。

　　这一数据绝对是银行系P2P中的翘楚，民生易贷在第一年成交额达到了80亿元已经是天文数字，而陆金所累计交易额8000亿元，足足是其百倍的规模。

　　而陆金所的豪赌更在于其经营策略，对于营销策略的投入，陆金所绝对是大手笔。在刚刚过去的春节，陆金所发给了每一位老客户2016年红包，投资1万元即可用116元的红包返现，如果是新手用户，还额外有一张50元的红包，而投资零活宝可以随时取出，也就是说只要将1万元钱在陆金所停留一天，就可以获得最高166元的现金回报。

　　而在拉人头方面，陆金所也是行业内最高的，每邀请一位好友在陆金所投资，平均1人次就可以获得400元奖励，其规定只要拉够2名好友参与投资就可以获得100元红包。根据《证券日报》记者统计，其他平台虽然邀请好友注册投资均有数目不等的奖励，但大多在每人次30元左右，陆金所给出的回报几乎翻倍。

　　砸下重金营销后，陆金所的成绩确实不俗，天天基金网数据显示，目前代销基金数量超过2000只的只有10家机构，陆金所从最初的排不上号到如今的已经位列第十位，与天天基金逾300只基金的差距进一步缩小，与好买网和数米基金网之间的差距更是不足百只。

　　民生易贷、小企业E家

　　回归银行本源

　　去年，应该说是民生易贷、小企业E家回归本源的一年，从两家平台的整体年化收益率来看，稳扎稳打，走的是传统银行风控的路子。

　　银行系P2P与普通P2P平台的最直观差异就是产品收益率，传统P2P平台动辄10%年化收益率的产品屡见不鲜，但对于银行系P2P而言，产品收益率超过6%都属于收益高的，也通常是被秒杀的。

　　在近期民生易贷的产品页面上，标的年化预期收益率大多在6%以下，单个标的募集金额在500万元到2000万元不等，且期限相对于其他P2P平台产品较短，标的基本为半年左右时间，这样对于投资者而言，收益率与流动性可以兼顾。

　　在投资标的方面，民生易贷和小企业E家选取的基本都是国企项目、大型集团或保理资产。例如民生易贷近期发行的华庭雅韵系列，项目说明中写明，该项目资产为某大型机构持有的优质金融资产;该金融资产实际投向为福建某大型房地产开发商集团下属全资子公司，资金拟用于开发上海市某核心地块，该项目由融资方母公司50%股权质押进行担保，集团和融资方母公司提供连带责任担保。这无疑给投资者吃了一颗定心丸。

　　小马bank

　　重新整合为有氧金融

　　国内较早尝试类P2P业务的包商银行小马bank，在长期无新标之后，终于重新整合为有氧金融，未来将作为直销银行成为包商银行的一分子。

　　公告显示，自2015年12月25日起，小马bank的服务将逐步转入到有氧金融平台，2016年4月30日15时将正式关闭原有小马bank所有功能。也就是说，小马bank从2014年6月份到2016年4月份，实际成长周期不足两年。

　　与小马bank命运类似的还包括齐商银行的齐乐融融E平台，后者自去年1月份后再无新标。去年9月份，因重大信息披露不充分、交易极不活跃等原因，齐乐融融E被评级机构列入黑名单。

　　开鑫贷

　　平均到期收益率9.06%

　　在5家平台中，开鑫贷是发展最稳健的一家。开鑫贷数据显示，平台2015年全年成交90.65亿元，为用户创造收益3.76亿元;平均到期收益率9.06%，远超过银行理财和货币基金收益。成交金额增长123.28%，注册用户增长110.33%，继续保持了高速稳健的发展态势。

　　开鑫贷2015年年报显示，开鑫贷通过持续稳健经营，投资人均按时甚至提前收回了投资本息，保持了零逾期的行业记录。同时，其率先实现保本盈利，盈利600万元。

　　数据显示，开鑫贷用户主要集中在江苏、北京、上海、广州等地，其中，江苏用户占比57.73%，北京用户占比7.88%，上海用户占比4.93%。

二 : Facebook今日全球大规模宕机持续约40分钟

Facebook今日全球大规模宕机持续约40分钟

新浪科技讯北京时间6月19日晚间消息，社交网站Facebook今日出现大规模宕机，持续约40分钟，全球多个国家用户均受到影响。

当前Facebook月用户访问量高达12.8亿，但今日访问Facebook网站时，用户却看到了这样的提示：很抱歉，出了点问题，我们正在全力修复，争取尽早恢复。

而Facebook发言人对此表示：“周四早上，我们的网站出现了故障，导致用户短时间内无法访问。但我们很快就修复了问题，对因此给用户带来的不便我们表示歉意。”

据悉，此次宕机事件影响的地区包括印度、美国、以色列、菲律宾、瑞士、德国、孟加拉国、阿联酋、蒙古和挪威。除了Facebook网站，使用Facebook的社交插件在该期间内同样无法使用。

Alexa数据显示，Facebook目前是全球第二大最受欢迎的网站，仅位居谷歌之后。(李明)

三 : 警方端掉全国最大黑客贼窝产业链规模达百亿

湖北省公安厅昨日透露，湖北省网警近日成功破获公安部督办的网络黑客大案，查封了国内规模最大的黑客培训网站“黑鹰安全网”，首次揭开中国“木马产业链”黑幕。这也是继2007年破获“熊猫烧香”病毒案后，湖北网警破获的又一起有影响的黑客大案。

QQ被盗、网游装备被盗、网上银行密码泄露，层出不穷的网络侵权案件，大多与木马病毒有关。传播木马病毒的黑客犯罪，从制作、销售到技术培训，已经形成了一条完整的利益链。据估算，仅在中国的木马产业链，1年的非法收入已达上百亿元。

冰山一角麻城突现断网事件

2007年10月7日，麻城市黄金桥区电信互联网突然中断，“自动”恢复后又多次发生间断性中断，长达3天无法正常运转。电信部门苦苦寻找原因未果。

此时，网吧老板赵树亭向麻城市公安局报案：“我们接到一条信息。对方说，你这个网吧频繁掉线，不是因为电信的问题，是因为我们给你搞的。如果你买我们的软件，你的网吧才能正常运行，不然我就叫你这个网吧瘫痪。对方要价8000元。”

湖北省公安厅网监总队和黄冈市公安局网监支队迅速派员指导办案，公安部将此案列为督办案件。网警分析，攻击者可能就隐藏在网吧内。很快，在该网吧上网的高某被抓。

高某交代，因对该网吧老板不满，就让网友“黑色靓点”攻击该网吧。

民警随后赶赴山东济南捉拿“黑色靓点”，但数次扑空。直到2009年4月，“黑色靓点”终于落网。

警方发现，“黑色靓点”并非一个搞点恶作剧的电脑玩家，而是一条“木马产业链”上的代理商。

警方顺藤摸瓜，四上石家庄，五下广州、深圳，在安徽和广州抓获“黑色靓点”的上线“雪落的瞬间”和下线“好心情”等犯罪嫌疑人，揭开了一条完整的“木马产业链”。

案情渐明电脑病毒暗中作怪

“黑色靓点”姓韩，22岁。据其交代，当时只调动了几十台“肉鸡”（即被木马病毒控制的电脑），向麻城网吧发起攻击，每次攻击5分钟到10分钟，持续两天半。控制“肉鸡”的电脑病毒，出自“雪落的瞬间”之手。“雪落的瞬间”姓杨，只有20岁，擅长编写木马病毒软件，在黑客界被称为“大侠”， “编程牛人”。其木马程序的“代表作”有“小耗子”、“依然下载者”等。“黑色靓点”是“雪落的瞬间”的代理商，又被称作流量商，主要负责“小耗子”木马软件的批发、销售和代理。“好心情”姓李，是“黑色靓点”的下线，在黑客行业被称作“包马人”、“洗信人”。他主要负责用“黑色靓点”批发给他的木马程序，盗取他人QQ账号和网络游戏账号，非法出售牟利。

毒源追踪专人制作木马程序

麻城公安局的一间办公室里，摆放着收缴来的作案工具，有多台电脑、储存木马程序的移动硬盘，还有9台服务器，被警方称为“毒源”。“只要你的电脑中了‘小耗子’木马，‘小耗子’就会将你的电脑与‘毒源’服务器连接，源源不断地把各种各样的木马程序输送到你的电脑中，电脑用户毫不知情。”网警介绍，经国家计算机病毒应急处理中心进行检验，“小耗子”潜入电脑后可自动运行，强制关闭杀毒软件，然后下载其它木马，还具有自动更新、自动传播，传播后自我删除的功能，一般安全软件很难杀掉。

“小耗子”木马病毒从何而来？

警方介绍，2008年10月，“黑色靓点”在网上认识了上线“雪落的瞬间”，出1500元购买黑客软件。“雪落的瞬间”花了1周时间完成了“小耗子”木马，交给“黑色靓点”。

“雪落的瞬间”还为别的买家编写了“依然下载者”、“怒火压力测试”等5款木马程序，价格从几百元到上万元不等。为了避免木马程序被杀毒软件杀掉，“雪落的瞬间”每个月对木马程序进行维护和更新，收取每人每月1000元维护费，短短半年非法获利达19万元。

获利惊人产业链规模达百亿

麻城警方介绍，“黑色靓点”在不到半年即获利达20多万元。其下线――“包马人”的非法收入则更高。“黑色靓点”交代，被黑客控制的“肉鸡”可以综合利用，几乎是他们取之不尽的财富宝库。在黑客网站上，“肉鸡”被公开叫卖，低至每台0.1元，最高可卖到1000元。买到“肉鸡”后，黑客首先将肉鸡的银行账号、游戏账号、密码、游戏装备、游戏币和QQ币等盗出，行话叫“洗信”，然后打包批发，卖给“包销商”，“包销商”再去非法销售。

此后还能利用“肉鸡”挣钱，如控制“肉鸡”点击广告、提升一些网站的排名，从广告主那里收取广告费；还能控制“肉鸡”充当“网络打手”。一些中小企业甚至不得不定期交“保护费”。

据中国计算机网络应急技术处理中心统计，2008年，“木马产业链”的黑色收入超过2.38亿元，造成的损失超过了76亿元。估计2009年这条黑色产业链的规模达100亿元。

乘胜追击最大黑客网被摧毁

警方侦破麻城断网案后发现，“雪落的瞬间”等3名犯罪嫌疑人均系“黑鹰安全网”成员。

经过半年的调查取证和精心准备，2009年11月26日，警方组织50余名警力，分赴浙江温州、安徽黄山、河南漯河和许昌等地，依法对“黑鹰安全网”进行了查封，一举抓获李某等3名主要犯罪嫌疑人，冻结涉案资金170余万元，扣押网站服务器9台、涉案电脑5台、本田雅阁轿车一辆及相关物证，彻底关闭涉案所有网站。

据查，2006年3月，河南两男子李某和张某合伙成立了“黑鹰科技有限公司”，其“黑鹰安全网”随后发展成为国内规模最大的黑客培训网站。

该网站以发展收费会员方式牟利，向会员公开传授各种黑客技术，并提供数千款木马病毒软件供会员下载。自2005年开办以来，共招收收费会员1.2万余人，普通会员达到17万余人，收取会员费逾700万元。

去年12月31日，“黑鹰安全网”开办者李某、张某被依法逮捕。“黑色靓点”、高某已被分别判刑2年、1年。

揭秘

木马病毒如何发威

警方调查显示，仅去年3月26日至4月24日，就有超过11万台电脑中了“小耗子”木马，其中有一天就有5781台电脑中毒。

木马是如何侵入个人电脑中的？国家计算机应急中心反病毒联盟专家齐向东介绍，“小耗子”等木马程序通常隐藏在一些黄色网站、热门网站、查询类网站网页，以及一些看上去吸引眼球的广告网页里面。电脑用户出于好奇或不慎点开网页，就很容易中招。将木马隐藏在网页中，被称作网页挂“马”。

木马还能通过QQ、电子信箱、U盘等工具传播。例如，某人在QQ上给你发了一个网址链接，点开网页，木马就能侵入。木马“占领”电脑后，能够远程接受操纵者的指令，控制所在电脑，使之成为任人宰割的“肉鸡”。

网络专家演示，通过远程操控木马，“肉鸡”里所有文件一览无余，还能在“肉鸡”机主毫无察觉的情况下打开摄像头，摄下录像并传回控制者。

防范

莫让你的电脑裸奔

“肉鸡”之所以大量存在，是因为有太多毫无防范的电脑，这些“裸奔”的电脑为木马提供了生存的土壤。

网警介绍，木马传播最主要的渠道是“挂马网页”，一些不法的流量商大面积炮制色情网站、下载站、主题游戏站，同时还会入侵正规网站，为这些网页嵌入恶意代码，大约每1万台电脑访问，就能捕捉到1000台“肉鸡”，木马攻击的成功率高达10%。

网警提醒，防范木马等病毒，应安装正规网络安全软件、及时升级更新，并定期查杀病毒木马。另外，网民不要轻易打开垃圾邮件和其中的文件，使用QQ等聊天工具时不要点击来历不明的链接，还应洁身自好，不要浏览色情网站。（本文来源：荆楚网-楚天都市报）

四 : 我国已建成全球规模最大4G网络

1月6日，科技部、工信部就国家重大科技专项“新一代宽带无线通信网络”召开新闻发布会，介绍其实施8年来取得的成效以及未来发展的愿景。

数据显示，目前我国4G用户总数达7.34亿户，4G总机站数249.8万个，已建成全球规模最大的4G网络。我国主导制定的TD-LTE-Advanced成为4G国际标准之一。未来在时速500公里的高铁上，人们将不受限制、流畅地使用无线网络。

“自2008年‘新一代宽带无线通信网络’重大专项实施以来，我国新一代无线通信产业的核心竞争力得以显著提升，取得了经济效益和社会效益的双丰收。”科技部重大专项管理办公室主任陈传宏说。

他指出，研究人员攻克了一批关键技术难题，以时分同步码分多址后续演进为主线，完成了时分同步码分多址长期演进技术的研发和产业化，开展了LTE演进和第四代移动通信(4G)关键技术研究。通过运营服务的创新和知识产权的创造，迅速突破了移动互联网、宽带集群系统、新一代无线局域网和物联网等核心技术，推动了其在产业上的应用。

工信部信息通信发展司司长闻库认为，“新一代宽带无线通信网络”专项全面支撑了我国移动通信的发展。专项的实施，使我国实现了从“2G跟随”“3G突破”到“4G同步”跨越。

“新一代宽带无线通信网络”总工程师、中国工程院院士邬贺铨回顾了4G研发及推广应用中，所突破的关键技术和瓶颈问题。宽带无线通信需要实现高频、低功耗、低成本，才能走向应用，服务于社会。

他表示，目前，中国的无线网络胜出其他国家无线网络产品的关键一环在于，中国的产品用户不仅能“说”，而且能“看”。中国的无线通信产品实现了多模多频，而其他国家产品都是单模单频。

邬贺铨还描述了正在研发的5G产品的应用场景：人们除了在高速行驶的高铁上顺畅地使用无线网络外，在ARVR等产品上，将有更好的体验，而无需在设定的虚拟场景里感受。

五 : 2011移动行业报告：规模接近全球GDP的2%

据国外媒体报道，研究机构Chetan Sharma Consulting报告称，2011年移动行业规模将达1.3万亿美元，接近全球GDP的2%，其中3000亿美元将来自数据营收。数据使用日益普及，美国人走在最前沿，印度和中国是移动市场增速最快的地区。

2011移动行业报告：规模接近全球GDP的2%