一 : 中小企业贷款调查：银行贷款利率最高上浮60%

融资难是中小企业永恒的话题。今年上半年，央行银根收紧，记者调查发现，尽管国家政策一再强调放宽对中小企业的贷款条件，但在银行的眼中，中小企业无异于“鸡肋”，申请贷款依然很难。

贷款门槛高企

记者调查了解到，银行在对中小企业贷款时，部分银行直接将不少企业拒之门外。

中关村附近光大银行一家支行的负责人告诉《每日经济新闻》记者，银行对中小企业的贷款仅限于注册资本达到500万以上，一年营业收入超过2000万，以及成立两年以上时间的企业。对于注册资本500万以下的企业，光大银行将之认定为微型企业，并不在中小企业贷款的范围内。

该负责人向记者透露，由于光大银行的门槛较高，对贷款材料的审核也非常严，使得光大银行在中小企业贷款业务上的竞争力并不强。

“事实上，在对中小企业的贷款时，很少有企业会直接找上银行。银行的所有客户基本上都是由担保公司推荐过来的，银行只需要等着担保公司带客户上门就行了。”该负责人称，由于在银行进行贷款通常都需要担保公司参与，而银行推荐的中小企业客户却不被担保公司认可。所以，目前银行不会主动去寻找客户推荐给担保公司，只需要 “坐等”担保公司带客户上门。

此外，记者还了解到，中小企业贷款的审批程序相对复杂，企业从申请到拿到资金都有一个放款期。“财务审核、抵押品等等一系列的流程下来，怎么也会要几个礼拜。”该负责人表示，审核中小企业的财务状况比较花费时间，很多中小企业财务不规范，经营收入不在公司入账，往往贷款时出现各种问题。

除光大银行之外，中信银行、深发展银行、华夏银行等都对中小企业贷款有着各自的条件。华夏银行相关人士表示，近两年对中小企业的贷款力度不断加强，但是也会有所选择。

贷款成本飞涨

对于银行而言，高风险无疑伴随高收益。

各家商业银行在信贷收紧的背景下，对中小企业的贷款利率也水涨船高。记者通过调查了解到，商业银行的利率目前各不一样，上浮范围基本上处于20%~50%之间。

“银行贷款利率上浮30%并不鲜见。在东莞，有一家本地股份制银行的贷款利率曾经一度上浮60%。”广东一位银行业人士告诉记者，现在银行就算将利率提高60%，还是会有企业愿意贷款。

东莞农业银行一相关人士告诉记者，7月份该银行对中小企业的贷款利率都在上浮30%左右，但很可能会面临上调至40%。

光大银行工作人员表示，银行一年期的中小企业贷款利率在8.5%左右，上浮幅度不到30%，但是审批非常严。

华夏银行负责人则告诉记者，华夏银行对中小企业的贷款利率需要依据贷款风险而定，但一般利率不会高于9%。该人士还告诉记者，在全国各地，由于资金紧张的局面一直没有缓解，担保公司、典当行也同银行一样做放贷业务，但利率会高出很多。

企业贷转个贷

中小企业贷款“难”字当头，迫使不少企业转向个贷寻求融资。

“如果企业只需要2000万的贷款，最好是走个贷，比较方便。”光大银行一支行的负责人告诉记者，只要公司法人出面，银行最多可以将贷款额度做到企业主营业务年收入的一半，相比中小企业贷款方便得多。

不仅如此，该负责人还称，中小企业贷款转个贷有诸多好处，“经营贷、抵押贷都能做，在担保公司收取的手续费也要少一些。”

记者了解到，中小企业法人在做个贷时，不仅可以通过抵押品(一般是房产)做6折抵押，也能够通过企业的订单进行贷款。而在担保公司手续费方面，中小企业贷的收费要相对稍贵，在2.5%以上。个贷的手续费则仅收取1.5%。

近日，北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团在京发布针对中小企业经营现状的调研报告。报告显示，当下小企业“缺钱”成为普遍难题，仅有15%中小企能从银行借到钱，超过半数依赖民间借贷。

二 : 中央人民银行调整利率为电力改革提供更大空间

据中央人民银行公布，本次降息将金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.60%；下调一年期存款基准利率0.25个百分点至2.75%。(www.61k.com]同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。央行有关负责人表示，此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作用，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资成本高这一突出问题。

值得一提的是，近年来数据表明，电力板块一直是央行降息在二级市场中的重要受益者。事实上，除本次降息外，最近的两次降息分别发生在2012年6月份以及同年7月份，两次降息均促使电力板块在此后的一周内跑赢大盘，实现相对收益。具体来看，在2012年6月8日央行宣布降息后一周内，电力板块整体上涨5.75%，跑赢同期上证指数5.15个百分点，期间皖能电力(000543,股吧)（22.07%）、湖南发展(000722,股吧)（17.95%）、穗恒运A（13.63%）、华电国际(600027,股吧)（11.85%）、涪陵电力(600452,股吧)（11.50%）、文山电力(600995,股吧)（10.28%）等个股期间涨幅均超过10%；同年7月6日，不到一个月后，央行再度降息，在降息后的一周内，上证指数小幅微跌，同期电力板块整体逆市上涨，甘肃电投(000791,股吧)（13.64%）、华能国际(600011,股吧)8.86%）、华电国际（8.01%）、粤电力A（6.17%）、建投能源(000600,股吧)（5.83%）、黔源电力(002039,股吧)（5.36%）、深南电A（5.01%）等个股期间累计涨幅均超过5%。

对此，分析人士表示，作为国家货币政策中的重要工具，基准利率下调将降低我国经济数据进一步下滑的风险，同时缓解企业融资成本高企的局面，而这也有望在“先知先觉”的二级市场上率先得到体现。针对电力板块，降息对其产生的正面影响主要体现在财务费用的降低，而“减负”也将为相关上市公司在“改革”的大背景下获得更大成长空间。

从今年三季报披露财务数据来看，据统计，在两市58家电力上市公司中，截至三季度末，资产负债率超过60%的公司达32家，其中华银电力(600744,股吧)（88.01%）、华电能源(600726,股吧)（82.99%）、漳泽电力(000767,股吧)（81.12%）、金山股份(600396,股吧)（80.34%）、新能泰山(000720,股吧)（80.10%）等公司资产负债率均超过80%。财务费用方面，大唐发电(601991,股吧)（63.46亿元）、华能国际（55.52亿元）、国电电力(600795,股吧)（50.92亿元）、华电国际（47.31亿元）、国投电力(600886,股吧)（44.13亿元）、长江电力(600900,股吧)（25.98亿元）、粤电力A（13.49亿元）、浙能电力(600023,股吧)（12.69亿元）、上海电力(600021,股吧)（10.45亿元）等9家公司今年前三季度财务费用总额均超过10亿元。

从行业基本面来看，据国家能源局披露数据显示，今年1月份至10月份，全国全社会用电量累计45484亿千瓦时，同比增长3.8%。分产业看，第一产业用电量853亿千瓦时，同比增长1.1%；第二产业用电量33205亿千瓦时，同比增长3.9%；第三产业用电量5558亿千瓦时，同比增长6.0%；城乡居民生活用电量5867亿千瓦时，同比增长1.7%。

此外，全部机组利用小时累计下降199小时。1月份至10月份全国全部机组平均利用小时为3547小时，比上年同期下降199小时。其中，水电设备平均利用小时为3103小时，同比上升227小时，火电设备平均利用小时为3867小时，同比下降235小时。

对此，东莞证券表示，从电力数据来看，火电和水电发电量延续了之前的分化态势，而电改预期将对电力板块上涨起到推动作用。具体来看，11月4日，国家发改委印发《深圳市输配电价改革试点方案》（以下简称“《方案》”），《方案》规定，对电网企业进行总收入监管，并实行独立的输配电价和输配电准许成本核定办法。《方案》的推出，意味着电改获得重要突破，更多的相关政策有望出台，电改开始提速。个股方面，建议关注两条主线：第一，受益明显的低电价、低成本的水电企业，继续关注优质水电龙头股国投电力和长江电力，适度关注桂冠电力(600236,股吧)和黔源电力。第二，关注电改试点较为明确以及低估值的地方性火电企业，建议关注广州发展(600098,股吧)、皖能电力和天富能源(600509,股吧)。

降息后涨幅居前的电力股行情一览

证券代码 证券名称 最新收盘价（元） 2008年12月23日起一周累计涨幅（%） 2012年6月8日起一周累计涨幅（%） 2012年7月6日起一周累计涨幅（%） 今年7月22日以来累计涨幅（%） 今年三季度净利润同比增长率（%） 最新市净率（倍）

000899.SZ 赣能股份(000899,股吧)6.06 5.56 4.37 0.79 24.95 -20.47 1.96

600101.SH 明星电力(600101,股吧)9.21 0.92 5.37 1.22 19.77 -49.02 1.63

600886.SH 国投电力 7.08 0.00 8.32 1.83 28.49 92.88 2.17

600900.SH 长江电力 8.73 0.00 3.39 0.45 37.26 24.91 1.74

600726.SH 华电能源 4.13 -3.89 5.88 0.81 39.06 180.68 2.56

000539.SZ 粤电力A 5.72 -4.06 8.29 6.17 21.70 2.96 1.21

三 : 是银行的存款利率要上调吗？中国人民银行决定从2007年1月15日

是银行的存款利率要上调吗？

决定从2007年1月15日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

这个所谓的存款准备金率是存款利率吗？

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存款准备金率、与存款利率是不同的。

金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例，则叫做存款准备金率。

比如说：如果存款准备金率为10％，就意味着金融机构每吸收100万元的存款，就要向中央银行缴存10万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为90万元；如果将存款准备金率提高到20％，那么金融机构的可以用于贷款的资金就减少到80万元。

在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金（即存款准备金），以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。

简单地说，一旦央行提高存款准备金率，那么银行可用于放贷的资金就变少了，因此起到了货币紧缩的作用。

四 : 2007年5月19日起，中国人民银行上调存款利率，人民币存

2007年5月19日起，中国人民银行上调存款利率，人民币存款利率调整表：

储户的实得利息收益是扣除利息税后的所得利息，利息税率为20％。 （1）小明于2007年5月19日把3500元的压岁钱按一年期定期存入银行，到期时他实得利息收益是多少元？ （2）小明在这次利率调整前有一笔一年期定期存款，到期时按调整前的年利率2.79％计息，本金与实得利息收益的和为2555.8元，问他这笔存款的本金是多少元？ （3）小明爸爸有一张在2007年5月19日前存人的10000元的一年期定期存款单，为获取更大的利息收益，想把这笔存款转存为利率调整后的一年期定期存款，问他是否应该转存？请说明理由。 约定：①存款天数按整数天计算，一年按360天计算利息。 ②比较利息大小是指从首次存入日开始的一年时间内，获得的利息比较，如果不转存，利息按调整前的一年期定期利率计算；如果转存，转存前已存天数的利息按活期利率计算，转存后，余下天数的利息按调整后的一年期定期利率计算（转存前后本金不变）。

题型：解答题难度：中档来源：浙江省中考真题

解：（1）3500×3.06％×80％=85.68（元）， ∴到期时他实得利息收益是85.68元； （2）设他这笔存款的本金是x元，则x（1+2.79％×80％）=2555.8，解得x=2500， ∴这笔存款的本金是2500元； （3）设小明爸爸的这笔存款转存前已存了x天，由题意得 ， 解得x<41， 当他这笔存款转存前已存天数不超过41天时；他应该转存；否则不需转存。

考点：

考点名称：一元一次方程的应用许多实际问题都归结为解一种方程或方程组，所以列出方程或方程组解应用题是数学联系实际，解决实际问题的一个重要方面；
同时通过列方程解应用题，可以培养我们分析问题，解决问题的能力。列一元一次方程解应用题的一般步骤：
列方程（组）解应用题是中学数学联系实际的一个重要方面。其具体步骤是：
⑴审题：理解题意。弄清问题中已知量是什么，未知量是什么，问题给出和涉及的相等关系是什么。
⑵设元（未知数）：找出等量关系：找出能够表示本题含义的相等关系；
①直接未知数：设出未知数，列出方程：设出未知数后，表示出有关的含字母的式子，然后利用已找出的等量关系列出方程；
②间接未知数（往往二者兼用）。
一般来说，未知数越多，方程越易列，但越难解。
⑶用含未知数的代数式表示相关的量。
⑷寻找相等关系（有的由题目给出，有的由该问题所涉及的等量关系给出），列方程。一般地，未知数个数与方程个数是相同的。
⑸解方程及检验。
⑹答题。
综上所述，列方程（组）解应用题实质是先把实际问题转化为数学问题（设元、列方程），在由数学问题的解决而导致实际问题的解决（列方程、写出答案）。在这个过程中，列方程起着承前启后的作用。因此，列方程是解应用题的关键。

一元一次方程应用题型及技巧：
列方程解应用题的几种常见类型及解题技巧：
（1）和差倍分问题：
①倍数关系：通过关键词语“是几倍，增加几倍，增加到几倍，增加百分之几，增长率……”来体现。
②多少关系：通过关键词语“多、少、和、差、不足、剩余……”来体现。
③基本数量关系：增长量＝原有量×增长率，现在量＝原有量＋增长量。

（2）行程问题：
基本数量关系：路程＝速度×时间，时间＝路程÷速度，速度＝路程÷时间，
路程=速度×时间。
①相遇问题：快行距＋慢行距＝原距；
②追及问题：快行距－慢行距＝原距；
③航行问题：
顺水（风）速度＝静水（风）速度＋水流（风）速度，
逆水（风）速度＝静水（风）速度－水流（风）速度
例：甲、乙两站相距480公里，一列慢车从甲站开出，每小时行90公里，一列快车从乙站开出，每小时行140公里。
慢车先开出1小时，快车再开。两车相向而行。问快车开出多少小时后两车相遇？
两车同时开出，相背而行多少小时后两车相距600公里？
两车同时开出，慢车在快车后面同向而行，多少小时后快车与慢车相距600公里？
两车同时开出同向而行，快车在慢车的后面，多少小时后快车追上慢车？
慢车开出1小时后两车同向而行，快车在慢车后面，快车开出后多少小时追上慢车？ (此题关键是要理解清楚相向、相背、同向等的含义，弄清行驶过程。)
例：一艘船在两个码头之间航行，水流速度是3千米每小时，顺水航行需要2小时，逆水航行需要3小时，求两码头的之间的距离？

（3）劳力分配问题：抓住劳力调配后，从甲处人数与乙处人数之间的关系来考虑。 这类问题要搞清人数的变化。
例.某厂一车间有64人，二车间有56人。现因工作需要，要求第一车间人数是第二车间人数的一半。问需从第一车间调多少人到第二车间？

（4）工程问题：
三个基本量：工作量、工作时间、工作效率；
其基本关系为：工作量=工作效率×工作时间；相关关系：各部分工作量之和为1。
例：一件工程，甲独做需15天完成，乙独做需12天完成，现先由甲、乙合作3天后，甲有其他任务，剩下工程由乙单独完成，问乙还要几天才能完成全部工程？

（5）利润问题：
基本关系：
①商品利润=商品售价-商品进价；
②商品利润率=商品利润/商品进价×100%；
③商品销售额＝商品销售价×商品销售量；
④商品的销售利润＝（销售价－成本价）×销售量。
⑤商品售价=商品标价×折扣率例.
例：一家商店将某种服装按进价提高40%后标价，又以8折优惠卖出，结果每件仍获利15元，这种服装每件的进价是多少？

（6）数字问题：一般可设个位数字为a，十位数字为b，百位数字为c，十位数可表示为10b+a， 百位数可表示为100c+10b+a，然后抓住数字间或新数、原数之间的关系找等量关系列方程。
数字问题中一些表示：两个连续整数之间的关系，较大的比较小的大1；
偶数用2n表示，连续的偶数用2n+2或2n—2表示；奇数用2n+1或2n—1表示。
例：有一个三位数，个位数字为百位数字的2倍，十位数字比百位数字大1，若将此数个位与百位顺序对调（个位变百位）所得的新数比原数的2倍少49，求原数。

（7）盈亏问题：“盈”表示分配中的多余情况；“亏”表示不足或缺少部分。

（8）储蓄问题：
其数量关系是：
利息＝本金×利率×存期；：（注意：利息税）。
本息＝本金＋利息，利息税＝利息×利息税率。
注意利率有日利率、月利率和年利率，年利率＝月利率×12＝日利率×365。

（9）溶液配制问题：
其基本数量关系是：溶液质量＝溶质质量＋溶剂质量；
溶质质量＝溶液中所含溶质的质量分数。
这类问题常根据配制前后的溶质质量或溶剂质量找等量关系，分析时可采用列表的方法来帮助理解题意。

（10）比例分配问题：
这类问题的一般思路为：设其中一份为x，利用已知的比，写出相应的代数式。
常用等量关系：各部分之和＝总量。
还有劳力调配问题、配套问题、年龄问题、比赛积分问题、增长率问题等都会有涉及。

考点名称：有理数乘法有理数乘法定义：
求两个有理数因数的积的运算叫做有理数的乘法。有理数乘法的法则：
（1）同号两数相乘，取正号，并把绝对值相乘；
（2）异号两数相乘，取负号，并把绝对值相乘；
（3）任何数与0相乘都得0。
几个不等于0的数相乘，积的符号由负因数的个数决定，当负因数有奇数个时，积为负；当负因数有偶数个时，积为正。

有理数乘法的运算律：
（1）交换律：ab=ba；
（2）结合律：（ab）c=a（bc）；
（3）分配律：a（b+c）=ab+ac。 记住乘法符号法则：
1.几个不为0的数相乘，积的符号由负因数的个数决定，当负因数的个数是奇数时，积的符号为负；相反，当负因数的个数是偶数时，积的符号为正。
2.几个数相乘，只要有一个数为0，积就是0。

乘法法则的推广：
1.几个不等于零的数相乘，积的符号由负因数的个数决定，当负因数有奇数个时，积为负；当负因数有偶数个时，积为正；
2.几个数相乘，有一个因数为零，积就为零；
3.几个不等于零的数相乘，首先确定积的符号，然后把绝对值相乘。

有理数乘法的注意：
1.乘法是指求几个相同加数的和的简便算法，引入负数后，乘法的意义没有改变；
2.有理数乘法与有理数加法的运算步骤一样：确定符号、确定绝对值；
3.掌握乘法法则的关键是会确定积的符号：“两数相乘，同号得正，异号得负”，切勿与有理数加法的符号法则混淆。考点名称：一元一次不等式的应用一元一次不等式的应用包括两个方面：
1、通过一元一次不等式求字母的取值范围；
2、列一元一次不等式解实际应用题。 列不等式解应用题的一般步骤：
（1）审题；
（2）设未知数；
（3）确定包含未知数的不等量关系；
（4）列出不等式；
（5）求出不等式的解集，检验不等式的解是否符合题意；
（6）写出答案。 本文标题：中国人民银行上调再贴现再贷款利率-中小企业贷款调查：银行贷款利率最高上浮60%
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