一 : 沃尔玛移动支付用的是二维码 它胜算会有多大？

　　顾客在支付前需下载 APP，沃尔玛可以借此掌握更多的用户数据。

　　美国阿肯色州的沃尔玛超市正在极力向顾客推荐他们上线不久的移动支付系统，Walmart Pay。

　　去年 12 月，沃尔玛透露他们正自主研发移动支付系统，现在，Walmart Pay 在阿肯色州的 110 家门店和德克萨斯州的 480 家门店试运行。

　　

 

　　Rogers Walmart， Arkansas

　　过去几年，沃尔玛的日子并不好过，自 2011 年起，他们营收的平均增速不到 4%，利润增长更是只有 1% 左右。2015 年，他们更是给出了 35 年来的最差财报——年度收入下滑 0.7%，全球关闭的门店达到 269 家。去年 8 月 2 日，沃尔玛的市值首次被亚马逊超越，失去了“美国市值最大零售商”的宝座，成为了这个时代零售行业的重要新闻。

　　面对互联网零售巨头的竞争，沃尔玛不得不改变了。

　　据《经济学人》报道，沃尔玛去年多支出了 27 亿美元以提高员工薪资，借此提升服务质量;他们还改善了货品的陈列，希望引入更多客流——这些措施在今年一季度初见成效。最新的一季度财报显示，沃尔玛销售总额升至 1159 亿美元，比去年同期上升 1 %。美国同店销售增长 1%，到店人数增长了 1.5%。沃尔玛中国的销售额也上涨了 5.1%。

　　此前，沃尔玛曾宣布于投入 20 亿美元用于电商的建设。其中就包括自行研发移动支付产品Walmart Pay。 Walmart Pay 有 iOS 和 Android 版本，不同于苹果和安卓的 NFC 支付技术，Walmart Pay 使用的是二维码技术。当消费者结账时，用户需要打开沃尔玛的 APP，然后用手机摄像头扫描显示在收银终端的二维码，然后等待收银员扫描商品付款。

　　许多人认为这一系列操作太繁琐了，但沃尔玛坚持自主研发支付系统，显然是不想将顾客的支付数据透露给别人。顾客在支付前需下载 APP，沃尔玛可以借此掌握更多的用户数据。

　　

 

　　Walmart Pay 的界面

　　沃尔玛的首席执行官董明伦( Doug McMillon )声称，“有些策略只有沃尔玛能够执行。”

　　由于支付市场受到政府部门以及银行的控制，Apple Pay 在过去的一年碰到了不少困难。到去年十二月，它只占据美国零售交易的 1%。这样看来，如果沃尔玛在推广自家 APP 的同时能配合一些促销和补贴，超市购物者习惯上使用 Walmart Pay 并不算难。

　　今年年初，沃尔玛宣布将于 2016 年内关闭 269 家门店，其中 154 家位于美国。被关闭的大多是小型便利店(express shop)。

　　看起来，与其去做 24 小时便利店、小型高端超市，沃尔玛反而打算强化他们的既有优势——在更大的空间里提供更多的低价商品。“有些事你已经做得很好了，这时候，你需要把擅长的事情做得更好。”沃尔玛的电子商务负责人 Neil Ashe 对《经济学人》说。

　　在科技人才更密集的加州 San Bruno，沃尔玛新建了一个技术平台，研发支付系统及多种数据分析工具。平台建起后，walmart.com 上的产品已从 4 年前的 2 万种上升至今天的 10 万种。沃尔玛还在琢磨监视电子商务方面的细枝末节，据《经济学人》报道，去年，他们搞明白了如何更有效地包装产品——包装盒的样式从过去的 12 种增加到了 27 种，沃尔玛研究出了更合理利用空间的方法，节省了包装成本和快递车的燃油费——在细枝末节上节省成本，非常“沃尔玛”。

　　像亚马逊一样，沃尔玛也在建设大型的仓库，以满足电商业务的需求。除了送货上门业务，他们也提供到店自提，客户可以在线选购货品再去沃尔玛取货，自提当然是不需要额外付费的。

　　沃尔玛的这些做法都算不上独特，许多大型连锁超市也都在这样做。但沃尔玛凭借自身庞大的体量和分析能力，做得比别人更好一些。在阿肯色州的 Rogers ，顾客只需将车停在沃尔玛门外的指定车位，沃尔玛员工就能检测到顾客的到来，他们会将打包好的商品推出超市，帮顾客搬到车上。

　　

 

　　做好这些细节，并不意味着沃尔玛就走出了危机。

　　今年第一季度的财报显示，沃尔玛的电商业绩只增长了 7% ;去年同期，电商部分曾有着高达 17% 的增长。

　　不管怎么努力，沃尔玛还是被甩开得太远了。亚马逊现正通过 Amazon Prime 提供更多元的服务，而沃尔玛却还在测试 49 美元的全年免运费套餐。本地的配送网络将由沃尔玛自有的 6000 辆运输车队和区域快递服务商合作，运费支出和技术投入正大量消耗着沃尔玛的利润，未来几年，他们的数字没法太好看。

　　人们正愈加习惯在网上买东西，摩根士丹利的数据显示，美国人网上购物的比重已从 2014 年的 9.4% 升至 2015 年的 10.4%，沃尔玛当然知道这一点。如果不在数字端和电商加快脚步，沃尔玛的未来依旧艰难。

二 : 暑期游戏党预警：二维码支付存陷阱

7月30日消息，暑期来临，爱玩游戏的同学可要小心了!近日，一些不法分子在网游中散布装备升级、售卖游戏币等诱惑信息，并利用社交软件、二维码支付充值等手段骗取钱财。（www.61k.com）魔兽世界、手游宫廷风云等玩家均纷纷被骗，甚至有玩家一次被骗五千元。切勿轻信其中诱惑信息，涉及财产安全更要格外小心。

据网友描述，不久前他在魔兽世界的“世界喊话”中看到一则玩家G团广告(金团广告)，这位网友想跟团拿装备，于是便主动联系发广告的人。联系对方后，对方告知网友H团(英雄难度)是100元一件，史诗为200元一件，都能拿够12件装备。网友一时心动，选择了200元档。

随后，网友通过对方提供的YY号码与之联系，而后，对方给网友发送一个支付二维码，网友没有多想便使用微信扫码支付，共扫码五次，分别给对方支付了198元、1980元、1999.8元、1999.8元和999.9元。其中只有1980元的那次付款退款，其余全部支付成功，而当网友要求将店铺网址发送过来是，对方却将网友踢出了YY。

这时，网友才意识到由于自己的疏忽已经上当受骗。而值得注意的是，网友的五次扫码支付中，支付信息均显示为“中国联通话费充值”。此时，则更容易让网友放下警惕心理，陷入骗子圈套。无独有偶，另一位网友在手游宫廷风云，也是由于看到了颇具诱惑力的广告，一步步陷入骗子的牢笼，最终被骗1400元。

诸如此类的网络诈骗屡见不鲜，据《2015网络诈骗犯罪数据研究报告》显示，仅2015年一季度，北京网络安全反诈骗联盟就接到网络诈骗报案4920例，涉案金额高达1772.3万元。其中，手机用户报案1147为，而报案金额高达831.8万元，人均损失达7252元。

如今利用网络游戏发布极具诱惑力的广告，从而诱导玩家上钩的案例不在少数。而玩家都了解，网游中的游戏币、装备等并不便宜，单笔交易支付上千元的现象也不罕见，这也使玩家不慎中招后损失更为严重。

为此，专家提醒，暑期到来，对待游戏中的广告信息需谨慎，同时陌生人发来的陌生链接不要随意点击，也不要轻易扫码付款。不仅网络诈骗会给网友带来经济损失，不明来历的二维码、链接中往往也会附带木马病毒，一旦长期潜伏在网友手机中还可能带来隐私窃取、网银被盗等严重后果。

三 : 二维码支付已经顺风顺水了 尴尬的NFC还有戏吗？

移动支付发展这几年，二维码与NFC的口水战一直不断。[www.61k.com)在国内，二维码的发展在近几年可谓是顺风顺水，特别是微信支付宝的应用之后。而NFC的发展，业界用的最多的词是“惨绝人寰”来形容，产业链长不说，也缺乏杀手级应用。但在这两年，NFC的发展也开始有些眉目，利益难以权衡，但终有权衡的一天，能引发冲突的，最后都能找到各自的平衡点。

最可怕的，不是一个产业链利益冲突多，而是没有利益冲突。在观察几年之后，二维码与NFC或许正面竞争在近期才转正拉开序幕。

二维码与NFC的优劣难定

许许多多的媒体分析过二维码与NFC的优劣。在安全层面上，二维码要逊于NFC。在支付体验上，NFC也比二维码更加便捷。硬件要求方面，二维码在任何智能手机上，都可以使用，而NFC要求较高，这也是NFC最大的软肋，硬件缺乏。

但在笔者看来，这都是因产品形态不同，而略有不同。从产品层面，进行单纯的技术对比，不太合适。在支付宝和微信的线下大战中，二维码支付的体验已经非常好。超市支付，呼出应用，挑出二维码，超市扫码枪扫描付款。一般小额，不需要输入密码。而在最近的银联“闪付”62活动中，联机“闪付”需要输入密码。从这个层面来说，笔者觉得二维码比具有NFC血统的“闪付”体验更佳，毕竟键入密码这个操作是非常损耗体验度的，而且很容易输错密码。

在安全方面，二维码容易复制，而且缺乏唯一性。而NFC，有SE的情况下安全性无可厚非，但是随着HCE的发展，NFC的安全性也是堪忧。一时二维码和NFC到底谁更加安全，视产品和支付场景等方面，也很难说。此外，Tokenization最近成为了热点技术，最初万事达和Visa是配合Apple Pay的出现，提升安全性。但是Tokenization不仅限于此，将卡信息做二次加密，而后应用在支付场景中确保安全性，有些支付人士认为，Tokenization技术很可能引发一场卡组织的格局洗牌。当然，这也仅仅是一个观点，是否真的会出现产业大变革，不是本文讨论重点。

Tokenization确保了HCE更加安全，在前不久，沃达丰进行了一次技术创新。将Tokenization技术应用在NFC-SIM卡方案当中，Token储存在SIM卡中。苹果是储存在手机内的SE当中，HCE一般是储存在手机系统，而不是SE。所以Tokenization是可变的技术，在未来，Tokenization很可能跟二维码进行结合，进一步提升二维码支付的安全性。

综述，二维码与NFC只不过是一种信息传输方式，最直接的来说，NFC方式是更加的便捷一些。但是结合到产品当中，许多原因影响着安全性和便捷性。所以单纯的对二维码和NFC进行对比，没有太大意义。

二维码与NFC的现状

二维码发展到现在，已经进入成熟期，支付宝和微信已经将二维码应用到了炉火纯青的地步，并且二维码成为了许多支付APP的标配，连一直推行NFC的银联，也是在银联钱包中加入了简单的收付款二维码按钮。线下支付，支付宝和微信正在各行各业进行二维码支付的普及，虽然POS一直是二维码支付的软肋，但是互联网POS的兴起，让二维码生态圈更加丰满。两个互联网巨头进行了数轮的优惠活动，让二维码支付深入人心，二维码支付对线下的侵占将不断升级。

反观NFC，从前几年的“惨绝人寰”变成了现在的“初露曙光”。在在2013年左右，国内运营商开始对NFC投入比较大精力，不仅仅是国内，欧美地区甚至一些东南亚小国，运营商都开始尝试NFC支付，以逃脱管道化的命运。特别是美国三大运营商的ISIS（后改为Softcard），双城试点以及全美推行，都给全球的NFC支付发展打了一剂强心针。不过一路走来，运营商的NFC-SIM卡方案，似乎并没有获得期望中的市场认可，随着谷歌发布HCE，和苹果发布Apple Pay，运营商的NFC-SIM卡方案已经沦落到不尴不尬的绝地。

进，市场已经不认可，退，已投入的大笔资金付之东流。Softcard的被收购似乎为全球的运营商预演了NFC-SIM卡的悲情结局。

不考虑运营商NFC支付的情况下，个人认为，到现在，NFC已经划分成两个流派。一个是以HCE为代表，没有SE储存，利益主导为银行。另一个是Apple Pay为代表，拥有SE，手机厂商主导。其他NFC应用，比如卡类的充值查询，都是在强化NFC的生态圈，增加消费者的用户粘度。HCE，国内工行已经首开，随后地方银行潍坊银行也推出HCE，大小银行先后推出此类服务，可以预见，作为一种更新的支付方式，HCE在国内将很快遍地开花，银行为代表的HCE支付，将成为NFC支付的一大主力。

此外笔者获得的消息称，银联的银联钱包也将加入HCE功能，很快将发布。银联在推行服务的时候，很多情况下不能与银行的手机钱包金融服务相冲突，所以未来银联加入HCE之后，是否会产生与银行之间的冲突，很难预料。就现在而言，工行已经开通HCE，如果银联钱包也开通，消费者是用一银万联的银联钱包HCE，还是宇宙独大的工行HCE呢？也许，银联可以考虑将HCE作为一个基础平台设施向所有银行开放，与银行一起见证HCE的发展呢？

手机厂商方面，苹果的Apple Pay还没有进入国内，但是应该也是迟早的事。谷歌发布的Android Pay，推进了NFC支付在安卓平台的普及，但是手机厂商各怀鬼胎，Android Pay并没有给手机厂商带来一些利益，甚至损害了其利益，可能比较难推行。当然，手机厂商也不会放弃苹果做榜，带来的机遇。凭借对硬件的掌控，与银行合作推出手机钱包服务打入NFC支付行业，以此增加用户的粘度。魅族Mpay，华为荣耀钱包等，玩支付，手机厂商跃跃欲试。

当然，读者可以将上面两段当成废话，因为NFC支付，当然可以分为有SE和没有SE两个阵容。游离在这两个阵容之间的，还有卡组织（国内就是银联）、一卡通公司（岭南通之类），笔者更喜欢将银联归结到银行系，而一卡通公司，其实更多是NFC支付服务提供者打通的一个环节，比如和包，比如支付宝未来公交。好像国内，还没有哪个城市一卡通公司推出了自己运营的NFC支付服务，NFC充值和拍卡支付不算。

而后是尚没有成为主流的互联网巨头NFC支付服务，支付宝的未来公交计划虽然前段时间沸沸扬扬，但现在基本没什么声音，没有数据反馈，所以笔者仅仅怀疑推行情况，暂时不列入NFC支付主流。微信前段时间加入了NFC的阵容，开通公交卡服务入口，但也是刚起声色，暂时难以判断未来是否是腾讯发展的重点。至于各类NFC拍卡支付，就不细说了。

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NFC支付的表现形式上，已经由单一的NFC手机，向穿戴式设备演化。银联与咕咚的合作，开启了国内穿戴式在金融支付的方面的尝试，估计未来越来越多的银行加入到其中。此外在公交领域，刷刷手环、握奇Sharkey等也开始活跃穿戴式支付在交通领域的市场。

综述：二维码方面发展已经进入成熟期，消费者接受度较高，用户规模大，应用丰富，支付体验好，线下支付发展，发展潜力巨大。NFC支付，国内运营商NFC-SIM卡方案在NFC支付市场仍有较大占比，但地位尴尬，呈现衰败趋势。银联以及银行都倡导HCE，银联的入局或产生与银行的冲突，作为卡组织的银联也应该找到自己合适的产业位置，避免和上下游的直接利益冲突。手机厂商苹果入华尚难，Android Pay对手机厂商有利益冲突也难，而国内手机厂商跃跃欲试。互联网公司仍然比较有兴趣进入NFC支付利益圈，或需要比较长时间发展。表现形式方面，穿戴式设备助推NFC支付发展。

二维码VS NFC

在国内，媒体最早渲染二维码与NFC之战的时间是在，2013年年中，中国移动与银联合作，让手机钱包支持“闪付”的同时，中国移动还与北京市政交通合作可以使用NFC手机进行交通票务支付。而后联通和电信加入NFC的战局，对于交通支付的支持可谓是运营商们做的最正确NFC支付拓展。媒体大肆渲染NFC将击败二维码时，却仅仅是停留在吸睛上，并没有对当时的二维码和NFC局势进行深度的报道。

在支付宝和微信的支持下，当时人们对二维码的认知已经算是老幼皆知的地步。而NFC，苹果没有入局，手机厂商也是刚刚开始有旗舰手机支持NFC功能，银联的POS非接触改造规模尚小，受众对NFC的认知即使到现在也没有太好。而二维码，支付宝和微信已经开始酝酿线下的营销活动，虽然央行暂停了二维码支付，这或多或少有护银联这犊子的成分在，但是这只是推迟了二维码支付的脚步，很快，大规模的线下优惠活动，让大爷大妈也开始用支付宝的二维码支付。不过，移动支付网调研发现，没有优惠活动的驱动，二维码支付的使用仍然较少，且年轻人为主要使用人群。二维码支付的推行也仍然路漫漫。

反观运营商的NFC支付，除了硬件终端少、银联POS不够多、消费者认知少之外，自身推广也诸多问题，首先是办理流程复杂，而后运营商与银行职责划分模糊，消费者使用中出现问题会出现被踢来踢去的情况，最后是消费者使用引导严重不足。或许连运营商自己都不自信，许多营业厅都没有NFC支付的宣传，也没有听说有支付补贴，连月流量都不能累积到下月的运营商，明显不太适应返利补贴推动用户增长的打法。

不过运营商也不是完全没有补贴政策，中国移动就为手机厂商提供了NFC支持补贴，每台NFC手机30元。但是手机厂商并不会为这30元，而改变自己的手机功能规划。而且30元的补贴计划也很模糊，是手机厂商卖出去补贴30，还是销售员补贴？

至于银联，一直致力于NFC支付的各种尝试，但始终没有找到合适的方式。而NFC-SIM卡在运营商的一厢情愿，和各方的置之不理的情况下，慢慢没落。NFC在此之前，不能在消费者层面对二维码产生正面影响。说的好听，NFC六出祁山意图恢复中原，说的不好听，NFC只能是对二维码进行了几次小规模边境骚扰，不成气候。

前面洋洋洒洒废话了三千余字，或许现在才是大家关注的：NFC与二维码的战争或许现在才拉开序幕！关键事件笔者觉得是银联的62营销活动。这不是笔者为银联写的一篇赞美稿，且听我慢慢说来。

在“二维码与NFC现状”中，已经对情况有个大概介绍。在NFC支付的历史发展长河当中，国内尚没有大规模的NFC支付补贴活动，而银联的62活动全国性范围进行”闪付”优惠活动，可以说让消费者更多的了解了“闪付”。正如苹果做的一样，银联并没有让大家去了解什么是NFC，而是宣传如何使用“闪付”。虽然在整个62营销活动中，银联的细节瑕疵非常的多，但银联已经开始重视“闪付”的线下推广活动。并且不断的在改善“闪付”的支付体验，缩小电子现金的使用范围，更加提倡联机交易。笔者还获得另外一个消息是，银联也在近期，与新浪有过一些接触，大伙可以猜想下，银联与新浪如果合作能够有哪些方面的作为。

与此同时，NFC支付服务开始不断增加，诸多银行开始推出HCE方案，穿戴式设备的崛起，也给NFC支付带来了比手机更加方便的载体。而笔者在上文不怎么看好的运营商NFC支付，也或许可以借助银联“闪付”的风，飞一次天，但毕竟有HCE的崛起，运营商的NFC-SIM卡方案，长期难见光明。

不过，在用户为王的时代，运营商如果能解决办理流程麻烦、责任划分不清以及消费者引导等问题，或许还有机会把握前期用户。仍然按现在的体制思维推广，基本等死。此外，上文所说的银联将支持HCE，笔者觉得非常有可能。银联重视闪付，同时也开始重视银联钱包，促进消费者更多的去用卡。加载HCE功能，从消费者层面，可以更好的体验“闪付”，从银联角度来说，HCE是对抗微信和支付宝线下威胁的一大利器。

此外，最近值得关注的一个新闻是，Apple Pay加入了优惠券会员卡功能，新闻本身是苹果。但是对于整个NFC行业来说，笔者认为是比较有深渊意义的。支付宝和微信一直大力发展优惠券功能，但是许多实体店采用的仍然是实体卡，让优惠券和会员卡虚拟化，是手机钱包除了支付最想做的事。长远来说，如果国内NFC支付服务提供者能够通过NFC来实现优惠券和会员卡功能，在支付的同时，自动识别，并完成优惠折扣兑换，那么NFC手机钱包的未来将可能超越二维码。这里不说微信和支付宝，因为在未来，微信和支付宝都可能因为互联网POS的发展，而加入NFC功能。

金融方面，银联对闪付的重视，银行的积极参与，以及盘活运营商原来的一些用户规模，各个方面都呈现了NFC支付积极的一面。而在其他支付方面，主要是交通支付，穿戴式设备厂商开始与城市一卡通公司合作，最近刷刷手环与岭南通合作，也算是规模较大的合作。也或许是看到了穿戴式设备与支付结合的美好前景，就连一直处于幕后的智能卡厂商握奇也推出了自己的穿戴式设备Sharkey，并且非常牛逼的采用了空中发卡。

而在硬件方面，NFC手机不多一直是NFC产业发展缓慢的一个重要原因，但是苹果入局之后，Apple Pay的商业模式让安卓手机厂商启发很大，手机厂商对手机钱包的热衷度不断提高，NFC与指纹不敢说立马成为标配，但是这极大的助推了NFC的发展，让手机厂商更热衷于为自己的旗舰手机添加NFC。各类的NFC拍卡服务让消费者更有理由使用NFC手机。

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综述：银联62活动助推闪付发展，让NFC更加正面的在消费者层面与二维码展开竞争。此外，未来很大程度会盘活运营商的NFC支付。银行和银联对HCE的热衷，让NFC支付实现更加简单。NFC若是能实现优惠券和会员卡功能，可对二维码造成致命威胁。交通支付，穿戴式设备借助NFC支付开始显神威。所以，NFC与二维码真正意义上的对抗，才刚刚开始。

注：以上NFC，读者也可以用非接触来替代，因为协议不同，真的很多叫法不同，交通卡甚至有Type1、2、3、4等规范，理解成基于13.56MHz频段的支付方式或许更加贴切。

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四 : 央行称二维码不能作为可信支付方式大为推广

央广网北京4月22日消息(记者张棉棉)据中国之声《全国新闻联播》报道，中国人民银行有关负责人今天(22日)表示，央行对于移动支付电子化路线一视同仁，但包括一些打车软件中使用的二维码支付方式，没有密码认证，不能作为一种可信的支付方式广泛推广。

央行数据显示，全国去年移动支付业务共16.74亿笔，金额9.64万亿，分别增长21.86%和317.5%。在移动支付中，依靠微信二维码支付的打车软件异军突起，看起来，出租车司机可以从中额外获益，乘客也省钱，但在第六届中国移动支付产业论坛上，飞天诚信科技公司副总经理郑相启以自己的经历表明：出租车司机同样担心打车软件的支付安全。

郑相启：出租车司机说，我为什么绑定微信和支付宝？因为我有利益，但为了我的帐户安全，要每两天把帐户中的钱挪走，因为他认为跟我的手机绑定帐户不安全。

中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任李晓枫介绍，目前，国内存在三种电子支付路线：商业银行移动支付电子化路线，包括打车软件这样的第三方移动支付的路线，以及“通信运营商自身或者与中国银联合作的移动支付业务”。从央行角度，对待这三种路线一视同仁，给各方提供竞技舞台。但是，监管机构已经意识到新参与者和新服务将会对支付业务带来风险。

在李晓枫看来，电商、社交移动支付路线会拥有巨大的发展空间，我国移动支付的发展方向也已经清晰。

李晓枫：促进移动金融服务与金融IC卡融合，商业银行、通信运营商、中国银联的NFC移动支付电子化路线为主导，第三方支付机构、地方性区域性移动支付电子化路线为补充，实现优势互补、多方共赢。

本文标题：二维码支付-沃尔玛移动支付用的是二维码 它胜算会有多大？
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