一 : 发展农村商业养老保险的意义及建议
一、我国发展农村商业养老保险的必要性
(一)政府加快社会主义新农村建设与全面建设小康和和谐社会的需要
党的十六届四中全会提出构建社会主义和谐社会的宏伟目标，党的十六届五中全会中指出“建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务”，各行各业都在思考如何为构建社会主义和谐社会服务。[www.61k.com］在农村家庭、土地的保障功能将日益弱化的情况下，如何为4000万失地农民、1.5亿农民工、1.6亿农村剩余劳动力、农村老龄人口提供养老保障，如何衔接城镇和农村养老保障体系，是必须认真研究、有效解决的重要问题。国务院在2006年出台的《关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出，统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系的发展思路，指明了今后一个时期农村人身保险的发展方向，党中央、国务院高度重视建设社会主义新农村和发展农村人身保险，我国发展农村商业养老保险是加快社会主义新农村建设和全面建设小康与和谐社会的需要。
(二)农民获得养老保障的需要
根据2006年2月全国老龄办的最新统计，中国65岁以上老年人占总人口的比例已经达14%，并且在今后一个很长的时期内都保持着很高的递增速度，属于老龄化速度最快国家之列。同时，中国农村老年人口为8557万人，占老年人口总数的65.82%，农村的老龄化水平高于城镇1.24个百分点，这种城乡倒置的状况将一直持续到2040年。这一切都说明，中国农村不仅已经完全进入老龄化社会，而且老龄化程度高于城镇。与此同时，一方面农村传统养老模式开始衰退，中国工业化、城市化、现代化进程，农村家庭趋向小型化，使得家庭养老所要具备的条件在逐渐的弱化，耕地面积逐年减少，农村人多地少的矛盾日益加剧，土地的保障功能持续弱化和逐渐衰退，越来越不能够满足日益增长的农村家庭养老保障的需求，另一方面，1992年由民政部制订、国务院发布的《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》，确定的农村社会养老保险，在经过十多年的调整、整顿后，不争的事实是农村社会养老保障不但没有得以普及，参保率反而呈下降趋势，鉴于中国农村地区经济发展水平差别较大，可以预期的是在相当长的一段时间里，我国很难建立普及全国农村的统一的农村社会养老保险制度，因此不管是传统的家庭和土地养老，还是现代的社会养老保险，都无法完全满足农民的养老保障需要，因此必须发展更加灵活的商业养老保险，建立多层次的养老保障体系来满足农民的养老保障需求。
(三)保险公司开拓农村商业养老保险市场的需要
随着中国保险市场的进一步对外开放，保险公司间的竞争日益加剧，从市场构成和分布上分析，目前的竞争主要集中在城市，我国13亿人口中有9亿多人口在农村，农村是我国潜力巨大的保险市场，是在城市业务竞争日趋激烈的今天，尽快开拓农村市场，是保持商业保险业务持续健康发展的新的增长点。当前，国内外各家保险公司在积极开发大中城市业务的同时，充分利用有利条件，发挥自身优势，以全新的经营理念先行开拓农村市场，对广大农村市场逐步渗透。因此，保险公司开拓农村商业养老保险市场，是适应竞争日趋激烈的新形势保证可持续发展的迫切需要和必然选择。
二、我国农村商业养老保险发展的制约因素
(一)农民保险意识差、经济能力有限，农村自然环境恶劣
我国广大农村地区，尤其是中西部农村地区信息闭塞，农民文化水平较低，传统“养儿防老”等传统观念根深蒂固，保险意识淡薄，对保险的接受和认同能力极为有限，农民购买保险的意愿非常微弱，同时农民的收入水平远低于城市，经济能力有限，制约了农村商业养老保险市场的拓展。此外，农村自然环境特殊，地广人稀，居住分散，交通不便，这种特殊的自然环境导致保险展业难，展业成本高，保险公司不愿涉足农村，对开拓农村商业养老保险市场的信心不足。
(二)保险公司产品设计、营销策略和管理服务上的缺陷
中国农村养老保险市场主体单一，在农村大部分地区，中国人寿处于绝对垄断地位，在这种缺乏竞争的市场环境下，在保险产品设计、营销策略和管理服务上都存在不足。首先，产品未充分考虑城乡差异，同质化现象严重。由于我国保险业的快速恢复和发展是在城市进行的，因而所开发的产品也都是针对城市居民不断提高的收入水平、购买能力、保障需求而设计的，保险公司不顾农村与城市的保险需求差异，简单地把在城市销售的产品直接或稍微改头换面就搬到农村市场，难以适应农民的实际需要，保费相对较高，大多数农民无力承受;其次，商业养老保险公司的县级分支机构的个人营销员由于缺乏正规的保险业务培训，保险知识不足，责任心不强，缺乏职业道德，致使农村商业养老保险营销人员总体素质偏低，成为制约农村商业养老保险业务发展的重要因素。最后，农村保险网点建设和客户服务体系不健全，保险公司普遍存在“重展业、轻管理”的现象，还没有将客户服务工作摆到重要的位置。
(三)政府在法律和财政上缺乏有力的支持
政府及政府职能部门对商业养老保险功能和定位认识不足，导致政府在养老保险体系中的缺位与越位，主要表现在以下三方面：一是缺乏对养老保险制度的统筹规划，缺乏整体的思路和方案;二是在基本养老保险制度没有完善的情况下，政府对补充养老保险介入过深，限制了商业养老保险的发展;三是政府在农村养老保险的制度提供与财政支持等方面承担的责任不足，而对其经营却表现出很高的积极性;四是社会养老保险立法滞后，缺乏对政府行为的有效约束，随意性较大;五是缺乏支持、补充与商业养老保险发展相配套的政策，限制了体系的健全。正是在这种指导思想下，对于商业养老保险缺乏必要的支持，甚至持否定和排斥的态度，制约了商业养老保险在农村的发展。
三、我国发展农村商业养老保险的建议
(一)完善相关法律制度，加大政策扶持力度
发展农村商业养老保险利国利民，既可减轻国家财政负担，缓解农村社会保障的压力，又可提高农民健康水平和生活水平，加快新农村建设的步伐，因此政府应当给予一定的政策支持和税收减免，如农村商业养老保险保费减免营业税、个人代理人减免所得税等，建立起合理的利益诱导机制，扩大农民商业养老保险服务的覆盖面，在一定程度上减轻保险公司的经营压力，更大程度上鼓励保险公司在广大的农村地区设立保险经办。保险监管机构应加紧制定和完善农村商业养老保险发展的政策和法规，为农村保险业发展创造一个宽松有利的环境，鼓励和引导保险公司积极开拓农村商业养老保险市场。
(二)加大商业养老保险宣传力度，提高农民商业养老保险意识
针对农民保险意识比较薄弱，政府和保险公司应深入广泛地开展好宣传工作，通过县乡村广播电视系统、墙体广告、电影下乡、文艺下乡等文化娱乐形式进行商业养老保险宣传，结合发生的、有一定影响力的重大保险理赔事件，深入浅出的对比分析，凸显出商业养老保险的保障功能，定期组织召开产品说明会，提供咨询服务，送文化、送保险知识下乡，帮助农民树立风险保障意识，转变养儿防老的传统观念，让农民认识并接受商业养老保险，使农民真正认识商业养老保险、了解商业养老保险、积极主动地参加商业养老保险。
(三)加快商业养老保险产品创新
农村商业养老保险业务的发展基础在于开发设计适销对路的产品，如何将农民的潜在需求转化为有效需求，需要在商业养老保险产品创新上寻找突破口。根据不同农村地区的经济收入、家庭人口结构、文化风俗习惯，以及对商业养老保险产品的需求特点，开发适合当地农民的商业养老保险产品。在功能设计上，农村商业养老保险产品应突出保障功能，保险金额要适当，提供的保障水平和农民缴费能力相匹配;在条款内容上，要简单明了通俗易懂，便于被农民理解和接受;调整商业养老保险的缴费方式，增加缴费的弹性，使缴费方式更加适应能民的收入特点，在业务方式上尽量简化程序，以投保简单、便于携带的卡折式商业养老保险产品为销售重点突出保险的便利性。
(四)加强营销管理，拓展营销新渠道
保险公司要积极摸索适合农村业务营销员教育培训方法和手段;针对农村营销人员理论知识薄弱的现状，坚持培训学习以实用性为主，多进行典型事例的解剖，对新开办的险种，要及时将条款通俗化、简单化和要点化，以便于宣传;加大对营销人员的职业道德、遵纪守法和诚信意识的培训，不断提高营销人员队伍的整体素质。制定切合农村实际的营销人员活管理和业绩考核办法，并严格执行，特别是要对营销员的违规行为及时进行处理，而且要把处理结果公布于众，将不良影响尽可能降到最低，提高农民对商业养老保险公司的信任度。此外加强与银行、邮储等合作，利用银行、邮储地网点优势，实现优势互补，最终形成多渠道、广覆盖的农村保险服务网络体系更好地服务于建设社会主义新农村。
(五)提高农村商业养老保险的服务质量
服务的好与坏，决定着农民消费保险之后是否满意，农民的满意程度决定着农村商业养老保险的命运。因次，加强农村商业养老保险服务，为农民提供“全方位、宽领域、多层次”的保险服务，售前应积极、主动用通俗的语言向农民宣传各种保险知识，让农民深入了解保险的保障功能、信任保险;售中应根据农民不同的需求向他们推荐相应的产品，做到真正从农民的需求出发，而不是从自己的佣金出发;售后应耐心细致的做好各种保全工作，高度重视客户回访工作，为日后发生各种纠纷扫除障碍，杜绝各种违规行为，尽快建立健全客户服务体系。积极引导营销人员为客户提供延伸性服务，如可在农忙期间帮助客户收种庄稼，为一些养殖、种植专业户提供有价值的经济参考信息，以加强营销人员和客户之间的联系，增强客户对保险的了解和信任。
(六)增加商业养老保险供给主体，引入相互保险公司
目前，农村商业养老保险发展滞后的主要原因就是供给不足，因此必须增加有效供给，引入竞争，从而从根本上刺激保险公司加强产品创新、提高服务质量和水平。可以成立专门经营农村商业养老保险的机构，也可以成立适合农村特点的相互保险公司。相互保险公司是指成员之间基于相互保障的目的而设立的保险组织，组织成员既是保险人，又是被保险人，可参与公司管理，并且根据缴纳保费份额的多少享受公司盈余。在国际保险市场上，相互保险与股份保险同为组成保险市场的重要部分，其中，相互保险占有40%左右的市场份额。与股份公司相比，相互保险机构的优势在农村保险市场上体现得更为充分，其所具有的合作性质、自保性质、分红性质和非赢利性质，比其他保险组织形式更容易被农民接受和认可。利用相互保险，有利于调动广大农民的投保积极性和参与热情，有利于加强防灾防损工作，避免道德风险和逆向选择。在农村保险经营主体单一、缺乏竞争的情况下，适当增加市场供给主体，打破农村保险市场垄断引入竞争，促使农村保险产业结构合理化，最终建立适合我国农村经济发展的养老保险产品供给体系，是促进农村商业养老保险发展的有效途径。
二 : 歌农村的老母
歌农村的老母
——————-以此献给所有农村的母亲
日月交替，光阴轮回，
您可曾停歇，
我劳苦的娘亲？
用曾经白嫩的双手，播种、收获……( 文章阅读网：www.61k.com )
伴随着日升月起，
您面朝黄土背朝天，
衣服上却满是补补丁丁，
宛若您的茫茫一生。
您为了襁褓中的心肝儿，
却并非一生茫茫，
我一生劳苦的娘亲啊！
一片绿油油的庄稼地，
您洒下多少汗水浇灌，
头上锃亮的银丝在风中，
跟着自然的节奏，摇摆
背上的孩子，咿呀咿呀地学着说话
娘啊，你为何一直沉默，
任凭阳光的炙烤和雨水的敲打？
孩儿长大了，可您
可您已是满头白发，一额皱纹
迈着蹒跚的步子，
在岁月的路途中踽踽独行
孩儿只能远在校园里，
看着，看着你远去的背影
仅有夕阳为伴
于是乎，
孩儿
孩儿眼里含满泪水，知恩难报……
2012。9。24
三 : 利用假海关完税证偷逃税现状建议
在全面推行增值税防伪税控系统，有效遏制虚假增值税专用发票的情况下，一些违法犯罪分子把偷逃税的“黑手”伸向了海关完税证。近日，在连续查处两起利用假海关完税证偷逃税的案件后，笔者对案情、案因进行了初步分析，并对加强日常税收管理提出了相关建议。四 : 农村中学班级管理的建议
导语：班级是学校教育和管理的基本单位，也是班主任进行教育工作的依靠力量和组织保证。一个良好的班集体对每个学生的健康发展有着巨大的教育作用。形成一个良好的班集体，需要每一位班主任做大量深入细致的工作。而对于农村中学班级而言，班级管理的重要性更加突出，那么具体该怎么操作呢?
一、全面了解学生，做到因材施教
班主任工作对象是学生，全面了解和研究学生是班主任正确而有效地组织班级工作的前提条件，是班主任有的放矢地对学生会进行教育和引导的基础。作为班主任，要善于洞察学生的心灵，摸清学生的心理特点，体会他们的内心要求。刚接手一个新班时，如果能在很短时间内记住所有学生的名字，对学生来说，就是很高兴的事。这样，既能证明他们在老师心目中的位置，又能说明老师在工作上，对学生的态度上是认真负责的。无形中培养了学生积极向上的、努力学习的信心。一般初中生的调节和控制自己情绪的能力还未成熟，情绪变化往往对学习活动和生活活动产生直接的影响。对此，多数家长袖手无策。作为班主任要及时地洞察，并且根据不同的情况采取相应的调整方法。
为做好班级管理，班主任不但要了解表现优异的学生，还要了解那些表现相对差的后进生;不但要了解学生的个人情况，还要了解学生与学生之间的情况，了解影响学生的各个方面的因素。还要了解学生的过去和现状。同时了解学习和生活中易受外界的影响，出现的问题，并对存在的问题和不良因素进行分析研究，从不同的实际出发，因材施教。
二、为人师表，做学生的表率
带好班级，不但要加强自身的思想建设，还要有吃苦耐劳、无私奉献的精神，要有一颗从我做起的诚心，有一颗关心爱护学生的爱心，还要有一颗干好班主任工作的信心。作为班主任，必须在仪表、言语、行动等方面以身作则，为人师表，树立班主任的“美好形象”，这对学生的个性发展、品行修养、为人处事等都有很大的影响。班主任必须具备诚实、正直、言语文明、言行一致、表里如一、言传身教的良好道德品质。班主任应事事以身作则，要求学生做到的，自己首先做到，这样才有说服力。
在学校里，班主任接触学生的时间最长，开展的教育活动最多，对学生的影响最大，在学生面前自己就是一面镜子、一本书。因此，规范学生的行为，首先要规范自己的行为;提高学生的素质，首先要提高自身的素质。在教育工作中，真正做到为人师表，率先垂范。比如：要求学生讲文明礼貌，班主任首先做到尊重每一位学生人格，从不挖苦讽刺他们;教育学生搞好团结，班主任首先着重和老师、和学生的团结等等。班主任的一言一行，对学生都会产生巨大的影响，所以，新时期的班主任应对教育对象实施影响的同时，不断地完善自己。必须不断地学习有关知识，在实践中总结经验，提高自身素质，才能严于律己，以身作则，在学生中树立一个实实在在的榜样。
三、重视培养班干部及其作用的发挥
把一个班级带好，全靠班主任一个人的力量是远远不够的。所以培养一只高效率的班干部队伍，不仅可以激发学生参与班级管理的热情，锻炼他们的能力，而且能成为班主任得力的助手。班干部对整个班来说有着“以点带面”的作用，是班主任的左右手。因此，只要选择和培养好班上的班干部们，班主任的工作也就变得更加轻松了，班上的班风也就变得正了。因此作为班级的组织者，光靠自身的热情和能量是不够的 ，培养一批干部，发挥助手的作用是班主任不能忽视的做法。发挥班干部的小助手作用，有利于班级的管理。一个优秀的班集体，需要一个强有力的班干部队伍。班干部是班级管理的骨干，在班级管理中作用举足轻重。因此班主任要注意班干部的选拔和培养工作，建立一支有良好工作作风的班干部队伍，作为团结和教育全体学生的核心力量，并依靠这支力量形成正确的舆论，去影响、调动其他学生参与班级管理。
当选的干部应具有较强的号召力和自我管理能力。所以班主任要经过一段时间的了解班上的积极分子，就可以通过自荐、民主选举、竞选等各种方法把那些愿意为同学们服务，有一定号召能力和组织能力的学生选为班干部。班干部一旦产生，班主任要严格要求他们，在纪律上，要以身作则，为其他同学树立榜样，在其他各个方面也要起着带头作用。班主任还要随时通过多种渠道了解他们的工作情况，对于工作不得法的班干部进行个别指导，帮助他们分析工作中存在的问题，寻求解决的方法，培养他们的工作能力，提高他们的班级管理水平。
四、班主任要平等、公平对待每一位学生
我们教育培养的学生无论家境、成长环境不同，但是在家里都是父母的心肝宝贝。所以在学校的集体生活学习中，班主任用一颗爱心，把自己真正融入孩子们中间，平等、公平的对待每一位孩子。对班级所有学生一视同仁，不能有所偏爱，这一点对班主任来说至关重要，学生在这方面也是看得非常重的。在同一班级的学生中，可能客观存在着一些明显的差异，比如家庭经济条件的好与坏、学习成绩的优与劣等。但是，这些差异应是班主任有针对性进行思想教育工作的出发点和立足点，而不该是班主任对学生采取不同标准的依据。作为班主任，如果对经济条件、家庭社会背景、学习成绩不一的学生，给予不平等的待遇，势必极大地伤害一些学生的自尊心和自信心，同时也降低了班主任在学生心目中的威信。总之，如果班主任不是公正的天平，就势必造成某些同学对班主任不满意，师生关系紧张。
五、抓好后进生转化工作
一个班级肯定有好学生，也有差学生，作为班级管理的组织者——班主任千万不能因为差学生学习不好而放弃对他们的培养与转化。要教育转化后进生，班主任要从关爱的心态出发，动之以情，晓之以理，用人格力量去感化他们。同时深入细致地了解和研究后进生，把握其思想脉搏和行为倾向，从学生实际出发，有的放矢地开展转化工作。后进生的思想相对来说比较复杂，辨别是非能力不强，当他改正了一个缺点，很可能又出现了一个错误。所以，班主任经常与后进生谈心，做到对症下药。
帮助后进生转变，这是一个缓慢的过程，作为老师耐心而又有坚韧的慈爱心是一个必备的极其重要的素质。人非草木，只要我们用自己的慈爱心去关心、感化那些差生，耐心教导他们，他们就会逐渐克服自身不良的思想和行为，这样才有利于他们健康成长，由差生转变为好生。
六、协调与科任老师和家长的关系，争取多方面支持
学生的成长要受到学校、家庭、社会多方面因素的影响，是多种教育力量综合作用的结果。班主任只凭自己的威信和力量是不可能取得教育成功的，他必须力争本班科任老师和家长对学生有一致的要求和态度，并时常同他们交换意见。
做好班主任工作要充分进行家校合作家长对学生的评价认可程度，对学校和班级的发展影响都很大。因此，与家长建立良好的关系至关重要。定期召开学生家长会，是实施教书育人、全面提高学生素质的重要举措。通过召开家长会，能更全面的了解学生情况，与家长建立密切联系，使二者进行友好沟通。这样不仅了解了学生的情况，还增进了家长和教师的情感交流，更有利于班级管理。
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