一 : 三口之家年入28万如何理财
家庭：
徐先生，33岁，公务员，某政府部门正科级干部
王太太，32岁，某股份制银行支行客户经理
儿子，2岁，主要由爷爷奶奶照看，老人在成都有住房，明年上幼儿园后，徐先生和王太太准备带回家亲自照顾。
年收入：28万元。其中徐先生月收入税后6600元，年收入税后8万元。王太太工资税后6万元，季度绩效+年终奖15万元左右，年收入税后20万元。
资产：房产一套，自住，2011年10月购买，目前贷款余额80万元。月还款额为5000元。现此房产市值150万元。车位一个，现转让价值15万元。轿车一辆，2010年购买，购买价格16万元。存款5万元，无股票、无理财、无投资。徐先生和王太太公积金账户总共余额15万元。
开支情况：徐先生拥有公费医疗，55岁退休后领取退休金(大约4500元)。王太太有“五险一金”，所在银行还为其额外购买了商业医疗保险，个人几乎无需承担医疗花费。家庭生活费2000元/月，养车费用1.2万元/年。其他生活类消费如衣服等购置，每年1.5万元。
理财目标：
1。为儿子准备60万-70万元教育金;
2。为儿子增加一种可以报销门诊和住院的保险;
徐先生家庭财务状况分析
徐先生家庭属于典型的白领阶层，在生小孩前，完成了一定的财富积累，生活比较宽裕。但有两个原因造成了徐先生家庭财务状况虚高。一是小孩目前暂由徐先生父母代养，其父母拥有一定经济基础，徐先生不需要就小孩养育花费，但是按照徐先生计划，小孩满3岁后将自己抚养，这笔开支不可小觑。二是小孩2岁，还未进入正式教育阶段，就徐先生对于将来小孩教育的高期望值来看，今后教育方面花费一定不小。
考虑以上因素后，徐先生家庭真实的财务状况应该是，家庭年收入28万元，房供支出11万元，家庭生活费3.9万元，养车费用1.2万元，子女抚养费3万元，子女幼儿园学费2万元，年结余6.9万元。
徐先生家庭理财规划
1。卖车位还房贷。通过本刊理财师到徐先生居住小区实地调查，发现徐先生小区属于小高层建筑，住房和车位数比例为1.5，车位空置率较高，停泊率不足50%。另据调查，车位月租为150元左右，按照车位现值计算，车位年投资回报率仅为1.2%。而徐先生住房按揭贷款利率为6%左右，由此看来，车位并不是徐先生的优质资产，应该卖出偿还贷款，减轻家庭月供压力，由此每月月供可减少1000元左右。
2。为儿子购买商业医疗保险。学生及婴幼儿大病报销的起付标准为650元，当医疗费用超过该金额的部分，按70%的比例报销，其余30%自己负担;一个医保年度内累计支付最高限额为17万元。徐先生可以为儿子购买商业保险补偿风险缺口。每年保险支出大概为0.6万元。
3。为儿子购买教育金保险。孩子的教育储蓄金是刚性的，以资金的安全性为首要目标，同时又要追求收益的最大化。建议可为孩子配置一些期缴的少儿教育金保险，此类保险除教育资金的累积功能外还应包括重疾赔付，住院津贴等，另外还应该考虑到如监护人遭遇意外，孩子的教育金储备不被中断，即保费豁免功能。按照徐先生的期望值，每年教育金支出大概为3万元。
4。将多余资金混合投资。按照徐先生家庭收入能力，资金流动性应该较好，不需要将更多资金存在银行。建议保留2万元左右存款，其余资金采取股债恒定混合的投资策略，通过长期稳健投资来获得最佳收益。具体比例为50%股票型基金或指数型基金+30%债券型基金+20%银行理财产品。三联阅读
二 : 年收入20万如何理财请教30岁男性，目前个人年收入20万（保底年
年收入20万如何理财
请教30岁男性，目前个人年收入20万（保底年薪），妻子26岁年收入4万，儿子刚刚出生，贷款购房一套，月供2100元，20年还贷期限（利率7折），自有车辆一台，公司报销全部开支，另有25万存款，5万交行产品，请教如何更好理财，谢谢！
一、现金规划：您的年支出情况不详，但根据您夫妻二人的家庭情况，我们建议您备足3~6个月的家庭日常支出金额。可部分做定期存款，部分购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。
二、风险保障规划：您未提到您家庭的保险情况，不知道您家庭是不是有社保，建议您的家庭保险顺序依次为意外，医疗、重大疾病、养老险，夫妻都有社保在保险方面都选对已有保险有补充性质的商业保险。同时还要考虑孩子的保险计划。根据您的收入情况，建议您年保费支出不超过2.4万元，以您目前的家庭年龄结构，应该是家庭保险规划的关键时期，涉及时间价值和成本，应该做为家庭目前主要完善的部分。另外要考虑适合的家庭财产保险。
三、投资规划：您投入股市30万元资金，目前股市较为震荡，为了分散投资风险，建议您适当调整投资结构，增加投资渠道。您也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资，为女儿储备教育基金，定投这是一个很好的理财产品建议您做定投基金因为每月固定金额的投资，在很大程度上平摊了风险。进行理财很合理并且您个人选择起来要比股票容易些。 四、消费支出规划：您目前想购买一部10万元左右的家庭自用车，你可考虑从以下几方面筹款：在留足1~3个月家庭紧急备用金后，10万元存款是否还有部分剩余；还有可以从每月的家庭结余中提出。你可考虑贷款购车，在您所提供的信息里，未反映出您有家庭负责，我们视为没有家庭负债，合理的负责，可利用杠杆效应，增大家庭的净资产
三 : 27岁女白领如何理财让20万嫁妆钱升值
陈女士，27岁，在北京某事业单位从事行政工作，月收入4000元。准备今年五一期间和男友结婚，父母打算将手头20万“嫁妆钱”，交给她本人保管。男方有房，本来陈女士打算用这笔钱买车，但和未婚夫均没有摇到车牌。陈女士如何利用这笔资金投资理财?
理财分析
如果没有特别急切的用车需求，建议陈女士可将买车时间推迟，因为汽车属于消耗品，随着使用时间增长会折旧，并且在北京养护费用、停车费用等等也是一笔不小的支出。陈女士可将这笔资金用于购买银行理财产品，待家庭情况发生例如生小孩、工作地址变更、父母退休等变化、对汽车的需求更为迫切时，再将理财资金转出用于购车。在理财规划中，理财师通常会建议客户将投资性资产的配置计划提前，而将消费性资产的配置计划延后。
理财规划
如果陈女士将购车计划推迟，可以把20万元积蓄用于购买银行理财产品，推荐6个月左右预期年化收益率约为5.1%，陈女士每年可从理财产品中获得10200元收益，如果将理财收益续入本金继续做理财，所产生的类似“滚雪球”的复利收益将更加可观。
家庭保障规划
陈女士即将由单身贵族变为两口之家，身上的责任自然增加，并且事业处于上升期，必须防范由于意外疾病及意外伤害给家庭带来的损失。建议陈女士和未婚夫分别以对方为受益人，投保一份保额为50万元的人身保险，可以选择重疾险+意外险的保险组合，每年缴费约为9000元，可以覆盖由于罹患重大疾病或由于意外伤害所导致的昂贵的医疗费用支出以及收入损失。
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四 : 400万如何理财？
[400万]400万如何理财？网友蒙面大侠对[400万]400万如何理财？给出的答复：
根据背景信息，我觉得以适度流动性、较高的安全性和稳健增值为目标比较合适。
由于没有说明，这里假设投资者风险承受水平为中等。
仅供参考。
1、财富保值类20%。其中活期和七天通知存款存款10万，三年定期存款20万，国债20万，货币基金30万。推荐南方现金，易方达货币。
2、财富增值50%。100万考虑配置收益率8%-10%的固定收益类信托产品，需要由专业人士协助进行筛选。50万考虑中国银行中银债市通理财计划，成立以来年化收益率7.3%，纯债类产品，表现稳健，风险较低。20万考虑国投稳定增利，30万考虑富国天利债券基金。
3、财富创造25%。中银转债增强60万，嘉实研究20万，华夏回报20万。
4、保险5%。这部分我产品不熟悉，希望专业人士支持。
投资有风险，仅供参考。
网友周邦对[400万]400万如何理财？给出的答复：
老实交代，你是不是双色球中了？
网友伊小文对[400万]400万如何理财？给出的答复：
综合你的情况看，应该兼顾到短期资金使用、突发事件备用、长期理财收益累积的需求。同时考虑到你提出的家庭情况，认为在整体的偏向上应该取稳健策略。
结合我本人在金融业的一些从业经验，建议采取组合式的理财，给你推荐一下几点：
1.25%左右的存款。
一定先要有存款做保底，银行存款是最安全的理财选择。在存款里面，个人能选择的有普通活期、普通定存、7天通知存款，其中定存利率最高，一年的是3%；建议可把一半左右存款做定存配置，另外为了兼顾日常开支流动和应对突发事件，活期存款（年利率0.35%）的配置应紧随其后，具体配额参考你日常消费水平。7天通知存款利率介于二者之间，通常需要提前7天告诉银行支取，如果你有这种可以周计算的资金使用规律，可以参照适当配置。
2.不超过15%的国债、银行理财。
这里面我想强调的是，一定要优先考虑国债，因为信用等级高，是国家信用背书的。比较常见的有凭证式国债、储蓄式国债，但是国债都是期限较长产品，流动性较差，所以多是中老年人购买居多。从中短期看，除非发生大幅降息，不然国债的时间成本和机会成本都比较高。
另外，银行理财产品相对国债可能周期选择较多一些，目前最短的有1月左右的。不同的是，银行理财给出的都是预期收益率，不是像国债、存款一样有明确固定的利率。也就是说，银行理财不承诺收益，只是给出预期收益供参考，最后实际收益也有可能达不到这个参考值，但是从目前看保本是没问题的。
3.20%左右保险产品。
结合你说的女儿情况，如果给她买健康保险从保险公司那争取到的利益不是太大。同时，因为你要负起照顾女儿责任，所以建议是给你本人买健康险，给女儿买分红险。这么做，除上述之外还有几个考虑：一是健康险是能够返还本金和约定收益的，在一定期限后（比如到了规划用钱的时候）可以兑现；分红险相对的可以选择一些长期的，这样作为给行动不便的女儿一种人生规律性的固定收入型投资正合适。
4.25%左右基金产品。
基金的一个好处就是让专业的人替你做投资理财管理，但是不承诺收益。
在这里，我首先推荐的是货币基金，因为安全性最高，同时流动性也是最好。货币基金投资的是银行间市场，其安全性直逼存款，同时现在货币基金流动性也做到T+0，就是当天提出赎回当天能到账。像现在余额宝等理财宝宝多数对接的就是货币基金产品，目前年化收益在4%左右，可能在未来逐步下滑，相对活期还是具备收益吸引力的。
另外一些基金产品，个人建议尝试债券基金中的纯债基金（就是只投资债券的基金），保本基金产品。前者目前大多数是取得正收益的，后者在保本期内也是保证本金安全的。现在还有一些保本基金有触发条款，就是收益达到一定程度就自动返现或者结束基金运作，能防止后期市场不好时收益下滑对你整体收益的影响。
从方式看，可以选择基金定投。这种方式是比较平缓的长期投资方式，一是能平缓市场不好时的损失风险，第二是有长期累积作用，促进你养成长期坚持理财的习惯，最后定投的复利效应明显。
5.15%的P2P产品。
前面所说都是比较稳定、收益也相对较低的方式。从长期看，如果考虑到CPI、人民币汇率等问题，财富缩水威胁不得不警惕，那么仅做低收益的稳定理财，很可能满足不了长期理财规划需求。这就好比，一个老农在90年用卖10头牛的2万块存银行，20年后取出来发现勉强只够买2头牛（这个价格粗略估计），购买力缩水了，实际财富就等于缩水了。
所以还应选择一些同样是固定收益类理财、收益还相对高一点的产品，比如P2P理财。目前国内P2P快速发展，主流的平台收益在6%-18%（不要贪多上当哦，有些不正规平台经常打着超高收益广告骗人）。
目前P2P非常主流的收益区间，最高年化利率在15%左右，这一利率比存款、货币基金、国债都要高，也高于CPI+GDP之和（财富增速大于这二者之和，就能基本保持购买力水准不下降）。
总而言之，适合你的理财方案仍是以固定收益类为主（即有较为清楚的收益预期、风险较低），类似股票、期货啊风险太高不适宜参与；其他信托、房地产等，门槛又太高（400万资产勉强参与，而且没有多余资金做多样配置）。一家之言，仅供参考。
网友匿名用户对[400万]400万如何理财？给出的答复：
离开北京.
网友mike zhang对[400万]400万如何理财？给出的答复：
房产如果有自住的话不建议再投房产，鸡蛋不放在一个篮子里，而且房产的返回现金流比较小，不一定能覆盖生活费用。如果满足4%的年收益，无风险的余额宝和国债比较适合。再往上的收益就会要有点风险。6%的低风险产品可以买银行理财产品和分级a的股票基金。8%的收益产品可以买国企企业债和公用事业的信托产品。再往上的收益率就不推荐了，要么有风险，要么需要专业投资经验。可以分散投资，构筑一个整体收益在6%的投资组合。
网友刘焱对[400万]400万如何理财？给出的答复：
按照问题，理解为400w都是现金，女儿需要终身照顾的含义是需要有额外的支出来支持，此外个人的收入增长处于停滞状态。
实话讲400w按照当前的购买力来说，不算多。 重点是女儿的照顾问题。 理想状态是有个不错的女婿可以陪伴她终身。如果没有首先考虑您自身的保险，重大疾病险。此外，由于理财的目是尽量做到保值，因此，400w的相应在理财过程中购买力不会发生大的变化。 400w中保守处置应该占50％以上，购买稳健性理财产品和基金。 投资部分40％以长线为主，房产和信托都可以。 10％可以进行稍激进点的处理，高利贷好像也不错哦，注意快进快出。 理财周期以3－5年为期限，周期结束后，根据实际情况调整。
今后的日子很难说，女儿也许可能称为一个惊世作家也不是没可能。
网友杨晓鹤对[400万]400万如何理财？给出的答复：
可不可以这么理解，这400万资金需要在没有其他资金流入的情况下，单纯靠理财产品，本息作为您和女儿50年的日常生活支出.医疗支出和其他支出。
一。 因为您的年龄和女儿的身体状况，一定数额的保险是必要的。虽然保险是应该优先考虑的，但至于如何决定投保金额规模具体还是看您和女儿目前的身体状况和预期，以及其他投资的收益情况和预期。但大致应该在50w以下，并且选择的不应该是偏向收益的保险产品。
二。因为没有其他收入，根据日常生活.教育和医疗的开支，这方面具体的情况我们不太清楚，只能您自己根据具体情况决定。这部分流动性强的资金需要满足您在其他投资的金融产品回收本息前的开支需要，而且大部分应该为活期存款和一些小额短期的银行理财产品。
三。剩下的大约200w左右的资金用做收益投资，我个人推荐的是中高端的固定收益理财产品，其中信托和类信托型的基金是很好的选择。一方面信托的年收益率一般在9%上下，而类信托的基金收益更高，年化收益可以达到12%左右。再一方面，信托和类信托的基金的回收期限一般在一年到三年，不会太长。最后一方面，在风险控制方面，信托的安全系数在诸多的理财产品理尤为突出，基金稍次而有限合伙的类信托的基金又是其中风险最小的。
四。考虑到你的具体情况并不是太偏向投资收益并且风险承受能力也有限，所以不太推荐证券.普通基金和高利贷这样风险高收益高的产品。
网友笑西风对[400万]400万如何理财？给出的答复：
搬迁到一个三四线的城市。400万，衣食无忧，外带请个保姆！
网友liu kyle对[400万]400万如何理财？给出的答复：
一、完善资产结构(查找资产尤其投资方向和风险比例安排不妥当的环节)
例如：钱在分配上，一定要分散投资。比如，基金，公募，信托。投资比例20%40%、
二、进行资产保全
(在家庭和公司企业等生意之间建立一道真正的财富防火墙）
例如：不动产，短期理财，珠宝等。投资比例，20%-30%。
三、实施财富储备
(靠复利以小博大，用最小的风险创造最大的收益)
例如，保险中的，万能险，投连险，健康险。能收益，并能保全自己的。投资比例：一般，5%—10%，根据您的情况要增加一倍到两倍。
方法：请顶级公司金融讲师类，或者其他专业人士，可以咨询他们。
网友欧鹏对[400万]400万如何理财？给出的答复：
1.假定您有自有房产
2.400W财产建议分为保障部分和收益部分两类，前者用于您和女儿的基本生活保障和未来可能情况的应对措施，后者用于升值，抵消通货膨胀并升值。
3.保障部分建议划分出150w左右，用途包括：重大疾病保险（不要选择倾向于收益性的保险，同时和保险代理公司沟通以进行避税规划），医疗保险，看护人员的雇佣，养生、康复和健身投资，个人提升投资（如专业证书，专业技能等）
4.收益部分建议划分200w左右，100w以上投入信托产品（建议投资于房地产和股权质押类信托，您可以和国内较大的第三方理财或者信托公司直接联系），其他部分投入国债，短期银行理财产品和极少量的股票和信用债券类产品，切忌不建议直接放贷，否则可能血本无归。
5.留出50w左右，20w为活期，30w为3年定期进行滚存。、
6.当年几年后您的资产累计达到1000w以上时，建议参与家庭信托计划。
网友匿名用户对[400万]400万如何理财？给出的答复：
你都有四百万了，还要在知乎上要免费答案，您已经很会理财了！
网友刘意淫对[400万]400万如何理财？给出的答复：
首先你已经50岁了，这就需要稳健投资，其次残疾女儿需要终身照顾，就需要更加稳健和长远的理财规划。设计的主要逻辑要低风险、多元化、持久收益，单项投资不能超过100万，并且回报期要不少于50年。
房产，门槛高、100万基本没什么用途，而且从长期看的话，风险比较高，不适合作为投资（自住属于使用、不在今天的讨论范畴呢）；
信托，可以考虑，少量配置（<50万），收益较高且比较稳定；
保险，一定要有，非常重要，下面单独说；
私募，这个项目起点一般是100万，而且你需要认识做私募的朋友或者你本事对相关内容非常了解（在这里提问的话我相信你不是很了解），这个需要很强的信任，没有最好就不要考虑了；
基金，可以考虑，分散投资到一部分指数型基金和偏股型基金，长期而言还是能获得不错的收益的；
高利贷，风险太高，你承受不起。
建议重点投资渠道有四：保险、公募基金、信托、贵金属。
保险可以规避很多风险，需要大量配置，除了基本的社保，主要买一些商业保险。根据你面临的风险，可以配置以下类别：你和女儿的意外险和健康险，一定要有的规避重大风险；为你女儿买一份分红型保险，每年缴一定数额，到期后定期回馈，这样能保证孩子在没有其他收入来源的情况下依然能保持基本生活。这一项建议配置100万以上，并且一定要买大公司的。
公募基金，比较稳健的投资方式，建议分投到不同的类别：指数型、偏股型各选几只，虽然不会有太高的收益，但是多数时候能跑赢通胀。在大公司选择比较有实力的基金经理，比如嘉实、华夏、汇添富。另外可以配置一部分货币型基金，基本无风险，收益率稳定（5%左右），变现能力强。基金配置额度建议100万以上。
信托风险也不是太高，但是不建议大量配置。
贵金属，波动比较大，但是长期而言可以抗通胀，而且在遇到经济危机、萧条等情况的时候往往是表现最好的。建议30-50万。
最后手里一定要有10万现金以备不时之需。
PS：根据你的情况，我认为你能够搬迁到经济发达地区的二三线城市将会有更好的生活质量，不过不太了解北京人的思想。
网友洪安对[400万]400万如何理财？给出的答复：
女儿有生育能力的话找个靠谱的女婿是 最佳答案。
没有之一。最讨厌建议别人怎么投资的了，投资学里面的圣经:知者不言！
网友艾小莫对[400万]400万如何理财？给出的答复：
400w，到新西兰创业移民，移民后女儿可以申请补贴，还可以因残疾保就业，下半辈子不愁了。
网友三光对[400万]400万如何理财？给出的答复：
其实您的这个问题有普遍意义。所有投资理财的问题其实都是有约束条件的收益率最大化问题。在您设定的情景下，其实面临着以下约束：其一，这笔钱实际是养儿、防老钱，资金的保本增值、甚至抵御通胀的能力要高，对本金亏损非常敏感，投资风险偏好很低；其二，投资期间，虽有退休工资或其它福利，但每月仍有较大的现金流支出压力（照顾女儿和自己），特殊阶段可能面临较大的现金流支出，这就要求投资品种既应该有稳定的现金流支付，也必须要有很强的流动性，以便能随时赎回变现；其三，为避免代际损失，要考虑老人百年之后子女可能面临的遗产税问题，这样，放在谁名下最合适就怎么来。分析下来，其实你可以把未来1年内要花的钱放在流动性比较高的品种上，如银行短期理财、余额宝等；其它大部分钱投在风险很低、收益稳定、现金流可预期的固定收益品种上，并把这些钱的到期日期规划好；另有一部分钱投在国内有品牌、有渠道、管理比较规范的消费类蓝筹股上，通常情况下后面这些品种是可以抗通胀的。如果还担心别的系统性风险的话，可以考虑特殊情况下可买命的贵金属或美元。
网友AMY爱学习对[400万]400万如何理财？给出的答复：
一部分投保险，一部分信托，一部分p2p ，还有流动资金！~
网友蒙面大侠对[400万]400万如何理财？给出的答复：
让她尽可能自己照顾自己，有可能的话让她学习一门手艺。
50年这种时间跨度是没有什么理财产品（包括房产）可以依靠的住的。
对您来说，这笔钱是有常年治病（救命）需求的人，应该在本金无风险的基础上考虑。
楼上说找个好女婿这个方法人品攒够的话真的比理财产品强。
没有任何一种市面上大规模发售的产品，风险和收益是成正比的。金融市场只有两种人，承担高风险低收益的绝大多数人，和承担低风险高收益的熊猫。从概率角度，普通人碰上熊猫的几率不大。
网友格格对[400万]400万如何理财？给出的答复：
可以配置三分之二的固定回报类基金信托，剩下三分之一做些类似余额宝的短期理财，方便临时用钱马上取现。
网友NathanMF对[400万]400万如何理财？给出的答复：
楼上的答案都太麻烦了，而且操作性不强。400万，干啥都费劲，只剩一条路：买房出租。日常开销有了，增值也有了，400万全花了没工作还能领北京的低保。买的准还能整成群租，每月收房租还能照顾姑娘。目测只有这一条路。
网友匿名用户对[400万]400万如何理财？给出的答复：
一部分找个信托，一部分保险，一部分流动性。建议花点钱找个银行的什么资产管理的做个方案。
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