一 : 余额宝风光不再，奔跑吧一起理财

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　　余额宝有风险吗?这是对曾经有着国民理财神器之称的余额宝的一个基本疑问，作为支付宝附带的一个理财工具，余额宝能更为全面的将用户在支付宝的资金进行投资理财，并起到给用户财产增值的作用，而用户也可以通过后期的这些行为给自己购买余金融产品增加机会。

　　

 

　　而要说到余额宝的本质属性，还得从其根源进行分析，作为天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金。其是一种投资国资债权和银行存款的有价证券模式，故而就目前看，其总体安全性可靠，当然我们知道，这种投资和市场走向是有关的，如果市场出现波动，那么其汇率价就自然会受到影响，故而从这个角度看，市场还是需要投资人多关注的。

　　余额宝还靠谱吗

　　看余额宝是否靠谱，其实我们可以从多个角度进行分析，余额宝是阿里巴巴旗下的产品，故而有着很大的实力，依托于强大的公司有着不错的保障，同时天弘基金也是阿里与内蒙君正三家公司控股投资组成，其资产是国有级别的，并且需要指出的是余额宝的收益高于银行五年定期存款，其整体性的年化收益率达到了4.10%。

　　而说到投资理财，其实我们除了常见的余额宝外，还应该把眼光放在一些新兴的互金平台上，因为其可能更具有发展潜力和实力，也更能给人们的资产配置带来一定的利处，如一起理财就是一个可为大家提供财富增值服务的平台，且平台注册投资人数和累计交易都在不断持续的增长。一起理财还自建了一套风控系统进行风险管控，构建了稳固的安全防范体系，十足的保证大家的资金安全。而平台的产品也具有不错的收益，比余额宝更为划算，故而相对来说是十分不错的，可以给大家提供很好的财富增收机会。

　　

 

　　作为央企子公司国政金服旗下的互联网金融科技服务平台(ICP证：京B2-20170599)，一起理财的其产品全部来自于国有担保的国有项目，且平台自成立以来始终遵从金融本质，坚持把好风控关，采用了先进的风控技术和手段致力于打造高效、创新的新金融模式，致力为用户提供安全可靠的金融供应链模式和安全稳健的投资理财环境。更需要指出的是平台已经率先取得江西银行存管，而这样一来平台的账户信息、用户情况及资金流向都会受到银行监管，这样就能有效得到保证交易的真实性，此外其还能实现资金隔离，平台不触碰用户的资金，这样就能确保投资人有稳健的投资环境。

　　

 

　　而优质的互联网金融平台还可以给投资人提供稳健的收益，如一起理财的天添赚作为平台的“明星”产品，其7日年化收益率在7%左右，只需要200元即可投资，能支持随存随取，20万元投资天添赚一年，即可获得近16000元的回报收益。而加百利作为一起理财的核心产品，其投资期限相对灵活且适合有长期投资需求的人，而其年化收益可最高在天添赚的基础上增加6%，给投资人带来持续增长的收益

　　所以余额宝固然是相对安全的， 但是一起理财的稳健增收可算是略胜余额宝。

二 : 理财通和余额宝日进斗金背后 风险无数

【摘要】面对日进斗金的理财通和余额宝，各大理财机构红了眼。一篇《取缔余额宝》的博文更是赚足了眼球，理财通和余额宝取缔事件瞬时之间被推上风尖浪口。以理财通和余额宝为代表的“宝宝军团”迎来史上第一份寒冬。理财通和余额宝安全系数备受质疑。屋漏偏逢连夜雨，进入3月以后，“宝宝类”互联网理财产品收益率更是跌破眼镜，年化收益率回落“5”时代，理财通和余额宝收益率更是连续20多日走低。理财通和余额宝背后风险无数。
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新年伊始，央视证券资讯频道执行总编辑、首席新闻评论员钮文新凭借一篇《取缔余额宝》的博文成为舆论的风暴眼，钮文新笔下的余额宝，是趴在银行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生虫”。

次日凌晨，支付宝立即作出(微博)回应，随后，“倒宝”派与 “挺宝”派展开了激战。

在某大型门户网站有8万多名网友参与的“余额宝调查”中，90.5%的网友不赞成取缔余额宝，78.6%的网友表示将加大投资余额宝等货币基金。

全国政协委员、招商银行前行长马蔚华表示，“余额宝的存在，对实体经济没有任何意义。”而复星集团董事长郭广昌则回应称，“不应该站在道德角度批评和封杀余额宝”。一时间，硝烟四起。

直到中国人民银行行长周小川表态称“余额宝等金融产品肯定不会取缔”，混战才告一段落。

钮文新们的焦虑并非空穴来风。截至2月末，余额宝开户人数达到8100万，资产规模突破5000亿元，规模堪比小型银行。此前的8个月，余额宝从无到有，占据了国内货币基金规模的1/3。

与此形成鲜明对比的是，央行2月15日发布的数据显示，1月份人民币存款减少9402亿元。

天弘增利宝货币基金经理王登峰在接受《企业观察报》笔者采访时表示，收益是取决于市场的。“余额宝从未追求收益率，公司不会考核我的相对收益排名。货币基金的本源是低风险、低收益、高流动性。”

就在“宝宝军团”收益率集体大幅下滑之际，银行理财产品收益率却节节攀升，东亚银行推出的一款理财产品预期年化收益竟然高达13%，汇丰银行的一款理财产品预期收益也高达10.2%。

与此同时，多家银行推出类似于余额宝的货币基金理财“宝”，如工商银行的“现金宝”、 中国银行的“活期宝”、 民生银行的“如意宝”等，利率远高于活期，都在5%以上，对“宝宝军团”进行反击。

工商银行更是放出狠招，从2014年2月28日开始，将单日储蓄卡转至余额宝的上限降低到了5000元，单月限额5万元。此前工商银行转至余额宝的数额单日可达数十万元。

更不妙的是，已有3家国有大型商业银行总行表示，不接受各自分行与余额宝旗下天弘基金为代表的各类货币基金进行协议存款交易，虽然王登峰表示“三大行事件”对余额宝的交易基本无影响，但如果各家银行都像工商银行这样进行限额，则会从源头上卡住余额宝的命脉。“宝宝军团”一时间陷入内外交困的窘境。

除了对余额宝本身的质疑，加强监管的声音也愈发强烈。

兴业银行首席经济学家鲁政委告诉笔者，当前互联网金融游离于金融监管体系之外，虽然央行、银监会、工信部等部门都涉及互联网金融的管理，但目前尚未有法律明确各部门的权责，造成互联网金融的监管真空。

鲁政委同时表示，目前有三个问题需要认清：第一，宝宝们获得的是支付资格，而不是基金的代销资格，宝宝们通过公开宣传的方式对不特定的公众吸收存款并承诺保本保利，却没有获得主管部门的合法审批，也没有缴纳存款准备金，“这基本符合最高法对‘非法吸收公众存款’的解释”;第二，宝宝们没有充分有效地向投资者揭示存在的风险，“单纯把互联网理财收益与存款收益相比较却不说明风险，这是非常不合适的，如果哪天宝宝们亏了，用户会跟宝宝们闹吗?普通投资者不具备专业投资者的素质，在信息披露不充分的情况下，他们的利益谁来保障”;第三，某些宝宝产品利用资金池推高收益率，将客户的钱和基金的钱搀在一起，“这是银行早期不规范时候的做法，现在银行和信托都不允许资金池，为什么宝宝们依然肆无忌惮?”

一项公开调查印证了鲁政委的担忧，调查结果显示，近一半参与调查的金融消费者遭遇网上支付遇阻问题。

而关于对互联网金融的监管思路，央行高官们同一天对媒体集体发声的关键词便是“交叉监管”。

什么是“交叉监管”?央行副行长潘功胜称，规范发展互联网金融，要推动金融改革，推进利率市场化，放开传统领域金融价格管制等金融市场化改革，要发展微型金融机构，放宽准入，引导民间资本进入金融领域。归结起来就是：要完善互联网金融监管，明确监管主体，加强金融监管协调，实施交叉性监管，完善监管规则。

与此同时，宝宝们已然感受到了压力。3月4日，支付宝公关总监陈亮(微博)表示：“支付宝诞生至今的264天里，共计得到各种监管43次。从今年1月至今，央行、证监会、国家审计署等累计来监管了19次。” 3月13日，央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品。

慧择提示：理财通和余额宝是一对强劲对手，还是一对苦命鸳鸯？同质化网络理财产品日益增多，银行大亨的苦苦相逼，外部监管的日益严厉等等，理财通和余额宝等宝宝们难道就没有一点立足的空间？如果哪天宝宝们亏了，我们会和宝宝们闹上哪曲？缺乏专业素养，缺少理财内部交易信息，我们的理财保障谁来保障？面对一系列的问题，我们需要分散投资，为自己的理财上一道保险！

三 : 理财通和余额宝前途渺茫 理财当有保险

【摘要】新生事物的发展道路注定是漫长的。理财通和余额宝这对苦命鸳鸯在为人们带来巨大收益的同时，也在背负着严峻的外在压力。银行大亨的苦苦相逼，股票基金的虎视……理财通和余额宝在以迅雷不及掩耳之势大赚人气之后，迎来出生后第一个寒冬。面对理财通和余额宝尚未明确的前途，人们不得不考虑分散投资，分散投资的最好助手就是理财保险。随着股市回暖，理财型保险收益也处于一个飙升状态。
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理财通和余额宝的出现，让人们相信了网络理财创新的力量。但是，面对自身收益率的下降、同质化产品的竞争、银行们的步步紧逼以及外部监管环境的日益严峻，理财通和余额宝前途一片渺茫。面对这片渺茫的前途，广大消费者还需要学会分散投资。随着股市回暖，理财型保险收益也处于一个飙升状态。理财不妨考虑一下理财保险。

目前不少保险公司网销的理财型保险纷纷打出高收益牌，部分产品甚至宣称收益率可破7%。对此，业内人士提醒，高收益多为预期收益，保底之上的收益并不能保证，市民需谨慎对待。

保险的基本功能是保障，应将其作为人们日常生活中规避风险的工具，过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时，不能单独看某个产品本身的保险内容，而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑，最后选择最适合自己的保险产品。

人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。

对于很多已经习惯理财通和余额宝的理财者来说，他们对理财保险还是不屑一顾，理财保险、理财通和余额宝买哪个好？以理财通和余额宝为代表的理财产品和保险产品的功能定位不同，是完全不同的产品。银行理财产品核心是资金的流动性和收益性；保险理财产品核心是保障、资产的安全性和传承性。投资人要根据自己的财务情况、投资取向、风险承受能力等具体情况来选择适合自己的产品，不可一概而论。

投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险 和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。市场上由于投资范围所限，分红保险 实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

如何买一份最合适的保险，在投资的时候，理财投保是一个最直接的方式，尤其是对于一些有子女的家庭来说，通过保险理财不仅仅可以实现投资增长财富的目的，同样也可以给孩子购买一份医疗或者支持教育类型的投保计划，这样可以实现增值和保障两个目的，不过在办理投保理财投资的时候，应该考虑个人的经济情况，如果家庭或个人的经济能力比较稳定的话，一般是可以进行以年为单位来投保！

购买保险理财的方案可以根据自己的情况来办理，如果完全是以投资为目的的话，在购买的时候，可以根据保险公司的投资分类来筛选，比如说最常见的就是关于投资方案的办理，像分红型组合投保，可以进行自由的DIY组合，依照投保者的个人情况来选择，还有一些特殊的优惠组合，在不同的保险公司都有一些优惠政策，在制定投保分红型产品的时候，都是有一定的赢利率的！

保险理财的收支比例是不同的，不过大部分投保产品都有共同的特点，那就是风险越高，相应得到的收益越大，当然还有一些投资是与投保者的年龄挂钩的，比如说养老或者医疗保险，在进行投保的时候，年龄越大那么需要的花费就越多，当然投资不仅仅除了能够购买分红类型的保险，而且还可以选择一些定期连投基金，这类的分红投资是有固定的年限投资的，比如说分为1年，3年或者5年为期限来进行投保！当然也有一些是基金定投产品，这与购买股票等是有区别的，虽然稳定性以及风险比例不同，不过都要左右衡量个人的需求与投资的类型是否匹配！

慧择提示：理财并不是新生事物的陪葬品，在理财通和余额宝前途尚未明朗的情况下，我们切勿将所有理财资金放在理财通和余额宝身上。根据家庭实际情况，运用理财保险为家庭成员送上一份真诚的关爱。为家人送上一份理财保险，它不仅可以实现家庭财富增长，还可以为孩子美好前途做好准备，为爱人安康老年许下承诺，为家庭幸福生活打下坚实的基础！

本文标题：理财通和余额宝风险-余额宝风光不再，奔跑吧一起理财
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