一 : 郭涛：寻找3G时代最有投资价值的八个金矿

今年以来国内3G热潮涌动，投资机构大腕们纷纷认为，构建于高速无线上网基础上的移动互联网潜力巨大，3G最有可能带来下一个腾讯或阿里巴巴。

随着3G商用和电信重组的不断推进，商业由互联网向移动互联网迁移或扩展的态势愈加明显。而众多的企业和商家，该如何把握其中的商机呢？

1.宽带上网

宽带上网是3G手机的一项很重要的功能，届时我们能在手机上收发语音邮件、写博客、聊天、搜索、下载图铃等……现在不少人以为这些在手机上的功能应用要等到3G时代，但其实目前的无线互联网门户也已经可以提供。尽管目前的GPRS网络速度还不能让人非常满意，但3G时代来了，手机变成小电脑就再也不是梦想了。

2.视频通话

3G时代，传统的语音通话已经是个很弱的功能了，到时候视频通话和语音信箱等新业务才是主流，传统的语音通话资费会降低，而视觉冲击力强，快速直接的视频通话会更加普及和飞速发展。

3G时代被谈论得最多的是手机的视频通话功能，这也是在国外最为流行的3G服务之一。相信不少人都用过QQ、MSN或Skype的视频聊天功能，与远方的亲人、朋友“面对面”地聊天。今后，依靠3G网络的高速数据传输，3G手机用户也可以“面谈”了。当你用3G手机拨打视频电话时，不再是把手机放在耳边，而是面对手机，再戴上有线耳麦或蓝牙耳麦，你会在手机屏幕上看到对方影像，你自己也会被录制下来并传送给对方。

3.手机电视

2008年的奥运让所有人对手机电视热情高涨，用户在移动的状态下通过手机观看奥运赛事变成一种需要。从运营商层面来说，3G牌照的发放解决了一个很大的技术障碍，TD和CMMB等标准的建设也推动了整个行业的发展。手机流媒体软件会成为3G时代最多使用的手机电视软件，在视频影像的流畅和画面质量上不断提升，突破技术瓶颈，真正大规模被应用。

据有关调查显示，2008年，中国手机电视市场规模达23亿元，到2010年市场规模将达59亿元。

4.移动电邮

中国移动电邮的企业应用市场潜力巨大，要远高于个人应用市场，据第三方研究数据显示，2007年中国移动电邮企业应用用户规模达到150万人，2007年移动电邮企业应用市场规模达到27亿元。随着移动电邮用户量的高速增长，艾瑞预计到2010年移动电邮企业应用市场收入规模将达123亿元左右，未来三年市场规模复合增长率在60%以上。

5.无线搜索

对用户来说，这是比较实用型的移动网络服务，也能让人快速接受。随时随地用手机搜索将会变成更多手机用户一种平常的生活习惯。

2008年中国手机移动搜索引擎用户数将达到8270万并继续保持高速增长， 预计到2010年无线搜索用户规模将接近1.4亿人。

6.手机音乐

在无线互联网发展成熟的日本，手机音乐是最为亮丽的一道风景线，通过手机上网下载音乐是电脑的50倍。3G时代，只要在手机上安装一款手机音乐软件，就能通过手机网络，随时随地让手机变身音乐魔盒，轻松收纳无数首歌曲，下载速度更快，耗费流量几乎可以忽略不计。

7.手机购物

不少人都有在淘宝上购物的经历，但手机商城对不少人来说还是个新鲜事。事实上，移动电子商务是3G时代手机上网用户的最爱。目前90%的日本韩国手机用户都已经习惯在手机上消费，甚至是购买大米、洗衣粉这样的日常生活用品。专家预计，中国未来手机购物会有一个高速增长期，用户只要开通手机上网服务，就可以通过手机查询商品信息，并在线支付购买产品。

8.手机网游

与电脑的网游相比，手机网游的体验并不好，但方便携带，随时可以玩，这种利用了零碎时间的网游是目前年轻人的新宠，也是3G时代的一个重要资本增长点。3G时代到来之后，游戏平台会更加稳定和快速，兼容性更高，即“更好玩了”，像是升级的版本一样，让用户在游戏的视觉和效果方面感觉更有体验。

随着市场逐渐趋规范，手机游戏市场也将走向理性成熟的发展阶段，受奥运和3G商用的推动，手机游戏市场将迎来新的增长高峰，预计到2008年时中国手机游戏用户规模将达到1.9亿人，手机游戏市场规模将到16亿元。

二 : 五十万分三投资创造最大价值

高女士，32岁，年固定收入13.2万，年底分红以去年为例20.1万。老公年收入3万。现有存款50万，基金7万，分红型保险2.1万(还需投入四年)。女方有万能保险一份，年交6500元。男女双方均有社保。有两套房，一套出租，一套自住。房贷45万，月供3500元，分15年还完。

有两个小孩，一个四岁上幼儿园，每学期学费5000元，每月其他费用约500元。一个一岁半，每月生活费用约1000元。

女方父母每月共有退休工资2800元/月，无其他保险，另年有固定收入10万。男方父母每月共有退休工资1500元/月，无其他保险，无其他收入。

■ 家庭财务状况分析

高女士去年实际家庭收入为36.3万元，包括还贷在内的年投资支出约7万元，孩子教育、生活费用为28000元/年，男方父母退休金较少，可能需要每年补充10000-20000元生活费，加上夫妻二人的生活费(按5万元/年计)，每年总开销约为16万元，可节余20万元，进账颇丰。

目前，高女士夫妻需要纳入理财规划的包括养老规划、疾病保障、子女教育，而房产投资是否适合这个家庭的实际情况，尚待商榷。

理财目标：如何用现有资金创造最大的价值?

定存利息低 可拆分配置

夫妻双方父母都健在，但四位老人没有任何保险，有必要为四位老人留出一笔健康基金，另外也需要考虑到可能会发生的意外开支。目前，家庭有50万存款，作为准备金还是比较充裕的，但银行存款这种形式利息较低，如果全部存成定期的话流动性偏弱，可以将这笔存款拆分配置。

20万元购买银行流动性较好的理财产品。以招行目前的“步步生金”理财产品为例，工作日都可购买和赎回，T+1到账，根据实际持有时间计息，收益在2.9%-4.3%之间。这部分资金变现方便，可作紧急流动资金。 20万元购买债券型基金。债券型基金属于中短期投资产品，风险较低，在目前的市场背景下年化收益在5%-8%之间，持有期在半年至一年为宜。由于给老人的健康基金可能短期内不会动用，可以选择债基以获得更好的收益。

10万元购买三年期电子式储蓄国债。以2013年4月10日发行的三年期国债为例，收益率为5%，收益超过五年期定期存款。这笔钱可作为“压箱底”的备用金。

此外，女方父母在退休工资外每年还有10万元的固定收入，相对于老年人的消费水平来说这笔钱基本上是纯盈余。如果这笔钱是一次性进账可直接购买前文提到的银行理财产品，如果是分批进账可以定投货币基金(目前年化收益3%左右)，攒够5万再购买银行理财，这样安排最符合老年人的风险承受能力。

目前，夫妻二人正当壮年，是这个家庭的经济支柱，肩负着教育子女、抚养老人的责任。在社保以外有必要补充保重大疾病和意外的商业保险。家庭现有的分红险和万能险可能保额较低，不能满足实际需求。

在缴费方式选择上，建议夫妇选择月缴，缴费期限10年以上，将保险期设置到70岁，这样缴费压力小，保障时间长，能充分发挥保险的财务杠杆作用。以高女士本人为例，一份保额20万元、10年月缴、保至70岁的重疾险每个月需支出1000元左右，财务压力较小。

另外还需要为孩子增加成年前的疾病保障，购买幼儿型的重疾险，这类产品偏重于儿童高发的疾病，如满期(18岁或20年后)未出险则返还保额和红利(届时可用作大学教育金或置业金)，每个孩子单月支出也在1000元左右。

理财目标：三年内买车，价位在20万元左右。

每月定投基金实现购车

高小姐夫妇三十而立，职业发展、收入上都有较大成长空间，而现在两个孩子年龄尚小，孩子未来的教育、成家、置业等问题都需要目前的积累逐步实现。目前家庭持有基金市值7万元，每年还有20余万元进账，夫妇可考虑适当增加权益类资产的配置，如股票型基金、混合型基金等，更好地实现资产的增值。目前A股估值偏低，也是买入该类产品的好时机。可每月定投偏股基金6000元，以定时定额的方式较稳妥地参与基金投资，并制定盈利目标，以便有计划性地进行获利了结(如盈利8%时赎回)。按每年投资成本7.2万元、实现年化6%收益计，在第三年内买车不成问题。

理财目标：计划房贷在5年内还清，考虑再买一套房，用于投资，但是选一线还是三线城市，暂没确定。

再投资房产难度偏大

目前北京的限购政策限制北京户口居民以家庭为单位最多只能购买两套房，其他一线城市也有类似的限购政策，因此在一线城市买第三套房基本无法实现。而在二三线城市买房投资也存在较大的困难。目前部分二三线城市楼市已经出现了供大于求的局面，许多三线城市未采取调控政策但房价已开始下降。而且在异地置业存在种种实际困难，如对当地环境不熟悉、交易不便等。该家庭目前的财务状况也并不适宜添置房产。

本文标题：五矿稀土投资价值-郭涛：寻找3G时代最有投资价值的八个金矿
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