一 : 影响网上银行的安全因素和风险防范对策
网络时代为大家提供了便捷、有效的手段。在这个追求效率的社会,(略)
一、 网上银行的发展现状及其优势
正当传统银行仍陶醉在开设众多分行以扩张版图之际,看不见摸不着的网上银行正悄悄攻占市场。冲击着整个金融业的网上银行革命已经展开,网上银行的产生把传统银行业带入一个全新的时代,是时代的要求,也将是时代的结果。
(一)网上银行的产生发展及其现状
1995年10月,美国三家银行联合在互联网上成立了全球第一家真正意义上的网上银行-安全第一网络银行(Securty First Network Bank),它通过互联网提供全球范围的金融服务,客户足不出户便可以办理存款、取款、转账、付款等业务,网上银行由此诞生。
网上银行就是信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体,为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态。
网上银行实际上是银行业务在网络上的延伸,是信息革命在世纪之交贡献给金融电子化领域的最新创意。网上银行(略)
(二)网上银行与传统银行相比存在的显著优势
网上银行从一诞生,便显示了强大的生命力,美国和欧洲是网上银行发展最为迅速的国家和地区,其网上银行业务量之和约占整个市场的90%以上。网上银行之所以飞速发展,是因为与传统银行相比,具有以下显著的优势:
第一、网上银行具有“3A”式服务的特点 ,即任何时间(Anytime) 、任何地点 (Anywhere) 、任何方式 (Any way) 都可以非常方便使用 。网上银行交易通过互联网进行,不受时间、空间限制,只要能上网,用户几乎可以随时随地对自己的银行账户进行查询、转账。(CNNIC)中国互联网络信息中心在第15次中国互联网络发展状况统计报告中的调查数据显示:用户充分肯定了网上银行在便捷(75.7%)、节约时间(60.1%)、不受地域约束(39.8%)等方面的显著优势。
第二、无论从开办成本还是从运营成本考虑,网上银行都可以大幅度地降低银行业务成本。同时,(略)
二、 安全问题是制约网上银行发展的最主要因素
如上所述,网上银行具有传统银行无法比拟的优势,但是现实中确是没有更多的人选择网上银行交易。相关调查显示,(略)
三、 影响网上银行安全的因素与原因分析
影响网上银行安全的因素及原因很多,主要从以下三个方面来分析:
首先是银行的相关技术不够完善,导致网上银行系统存在漏洞,主要表现在以下几个方面:1、(略)
四、 如何减少网银安全隐患
由上面的分析得出,网上银行的安全问题主要来自三个方面:第一,银行的相关技术不够完善,导致网上银行系统存在漏洞;第二,客户在使用网上银行时缺乏安全意识;第三,很多犯罪分子想方设法通过各种途径窃取网上银行客户的帐户资金。由此,笔者认为可以从以下三个方面提出一些相关的解决措施:
首先,银行方面应该采取必要的措施来减少安全隐患,可以从以下几个方面着手:第一、(略)
再次,国家应该制定相应的法律对网上行为进行规范,同时国家的相关的监管部门也应加强监管的力度。
从我国来看,目前(略)
同时,可借鉴发达国家打击网上金融犯罪的经验,不断补充我国《刑法》上金融计算机犯罪的种类或制定单独的《中国因特网金融犯罪条例》,有力地打击网上金融犯罪。
综上所述,要确保网上银行的安全,一方面银行要建立严密的安全防护措施体系,另一方面,消费者也要掌握正确安全地使用网络银行的方法,同时,国家也应建立起相关法律法规规范网上行为的,有关监管部门也要加强自身的监管力度。多方合作才能有效地解决网上银行安全问题。
参考文献
[1]田岚:“构筑网上银行安全的三道防线”,《中国农业银行武汉管理干部学院学报》,2001年第2期。
[2]马翔、李海靖:“网上银行的安全威胁和风险防范”,《金融论坛》,2001.4。
(略)
[8]中国人民银行,。
[9]第15次中国互联网络发展状况统计报告,CNNIC(中国互联网信息中心),。
[10]黄京华,《电子商务教程》,清华大学出版社,1999年,P176。
[11]第19次中国互联网络发展状况统计报告,CNNIC(中国互联网信息中心,。
[12]“银行排队现象严重,平均等待时间为85分钟”,人民日报,2007.4.2。
[13]CFCA(中国金融认证中心),
[14]工行网银受害者集体威权联盟
[15] Helen White,Fotini Ntelie,2004,“Internet banking in the UK:Why are there not more customers?”,Journal of Financial Services Markting。
二 : 关于“限塑令”政策执行状况的影响因素研究
[摘要] “限塑令”是国家针对超薄塑料袋的环境污染现象于2008年开始实施的新政策。本文通过对湖南省常德市鼎城区“限塑令”执行情况的调查研究,发现各类零售商在不同程度上存在着执行缺陷,消费者的反响也有所不同。结合公共政策方面的理论,本文认为影响“限塑令”执行的因素主要包括政策问题的特性、政策本身的问题及政策以外的因素。针对以上问题,本文从完善政策本身、创造良好的政策环境等方面提出了促进“限塑令”有效执行的政策建议。
[关键词] 公共政策; 政策执行; 限塑令
doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 11. 038
[中图分类号]D630[文献标识码]A[文章编号]1673 - 0194(2012)11- 0058- 03
1“限塑令”政策的背景及执行现状
2007年12月31日,中华人民共和国国务院办公厅下发了《国务院办公厅关于限制生产销售使用塑料购物袋的通知》。这份被群众称为“限塑令”的通知明确规定:“从2008年6月1日起,在全国范围内禁止生产、销售、使用厚度小于0.025毫米的塑料购物袋”;“自2008年6月1日起,在所有超市、商场、集贸市场等商品零售场所实行塑料购物袋有偿使用制度,一律不得免费提供塑料购物袋”。塑料购物袋在为消费者提供便利的同时,由于过量使用及回收处理不到位等原因,也造成了严重的能源、资源浪费和环境污染。然而就我们的亲身经历而言,“限塑令”政策的执行开始时轰轰烈烈,但是时间一久,由于消费者习惯了塑料袋的方便实用,塑料袋虽是有偿的,但部分公众对它的热情仍然不减,而某些商家也公开提供免费超薄塑料袋。所以,“限塑令”颁布是一方面,是否较好地执行是另外一方面。研究“限塑令”的执行现状及其实施过程中出现的问题,并在分析产生问题原因的基础上提出有效的政策建议将具有积极的现实意义。
2影响“限塑令”政策有效执行的原因
通过笔者的亲身经历发现,大中型超市对“限塑令”的执行情况较好,菜市场、服装店等小规模经营的商家对“限塑令”的执行不到位;消费者对“限塑令”的认知及支持程度较高,但具体执行的行动却跟不上。总体来说“限塑令”从执行到现在,产生了一定的效果,但是,在执行过程中也出现了许多问题,政策的初衷并未完全实现。以下将对影响“限塑令”政策有效执行的原因进行具体分析。
2.1政策问题的特性
(1) 环保问题的复杂性、长期性。之所以出台“限塑令”主要是为了解决环保的问题,然而,环保这一问题具有复杂性和长期性,需要方方面面的共同努力。减少白色污染是一项艰巨的社会事务工程,涉及人们环保意识的强化、国家政策的扶持、环保科技水平的提高等。在我国,由于人口众多,广大老百姓对塑料袋的依赖性极强等因素使得这一问题更加复杂。要解决这一问题不是一朝一夕的事情,人们的观念需要改变,行动需要慢慢调整,因此这一问题也具有一定的长期性。政策问题本身的特性加大了政策执行的困难。
(2) 政策目标群体人数多。“限塑令”的目标群体相当庞大。在这个群体中,既包括塑料袋生产者,也包括各种各样的商家,还有为数众多的消费者。对于消费者来说,塑料购物袋的有偿使用,对消费者的消费习惯影响很大。对于正规的塑料袋厂家来说,按照“限塑令”的规定他们生产的塑料袋的规格发生了变化。对于广大商家来说,其提供的商品类型不同,经营规模不同,行为的调适量也不尽相同。
(3) 政策执行前后行为调适量大,给生活带来不便。政策的有力执行也就意味着广大老百姓能够改变以往的消费习惯,逐渐摆脱对超薄免费塑料袋的依赖。这无疑是对人们生活习惯的一种挑战,广大消费者和商家以及生产厂家在自己的行为上都将做出一定的调适,而人们倾向于保守持续的状况,因此造成人员的抵制,不利于政策的有效执行。
2.2政策本身存在的问题
(1) “限塑令”本身存在的软约束。首先,“限塑令”自身存在的软约束主要表现在政策对象缺乏具体明确性。模棱两可、含糊不清的政策自然令人无法执行,也容易引起政策界限不清和导致政策随意变通。其次,政策的要求在执行上具有弹性。“限塑令”政策规定的是“限”,而非“禁”,限制的具体程度为多少,怎么“限”能达到预期目的,这是很难加以衡量的,是可变的。同时,因为是“限”,没有对塑料袋的使用者进行硬性规定,由于消费者的生活惯性,在购买东西而自身又没有携带购物袋的前提下,消费者仍然会选择重新买新的塑料袋。这样一来,“限塑令”在某一部分群体中就形同虚设了。再次,“限塑令”没有颁布其辅助措施或者没有明确的辅助措施,如利用相关的处罚条例对塑料袋的不合理使用现象进行处罚。虽然新规明确了商户的某些行为违法,但缺乏明确的执法依据和处罚条例,对商户的具体罚款数额和对市场管理方的处罚都还在商讨之中。
由此可见,“限塑令”在行政程序上,没有在制定过程中广泛征求各行业和公众的意见,导致部分规定和社会实情有所出入,部分内容过于宽泛和模糊;在精确性上,“限塑令”对“商品零售场所”界定不清,以至于在执行过程中引起公众争议,然后由国家部委下发补充意见,但事实证明,补充意见仍没有达到释疑解惑的目的,广大民众对于“限塑令”的具体要求依然一知半解,甚至很多专家都不能给出明确答复。
(2) 执行的政策资源不足。上述调查结果显示,大中型超市等大规模经营的商家能够较好地执行限塑令,但是小超市、菜摊、店铺等在中国为数众多,尤其是在广大的农村地区。这就使得工商行政部门的监管对象广泛而复杂,在人力和财力成本上远远不够。
2.3政策以外的因素
(1) 监管不力、缺乏协调。“限塑令”的监管部门在检查执行中没有严格完全按照国务院和三部委的指令执行。如前所述,由于只是限塑而不是禁塑,自由市场这个塑料袋使用量仅次于超市的地方还是我行我素,也就是说,没有丝毫影响。据一些超市人员说,超市的执行情况会有人不定期去查询,即会有一定程度的监督。这样一来,超市的限塑某种意义上已经演变成了对非降解塑料袋禁用,同时提倡使用可降解的环保塑料袋。
(2) 执行人员的素质与实际需要不相吻合。执行者对政策的认同,对政策执行的投入、创新精神,对工作的责任心,较高的政策水平和管理水平是政策得以有效执行的重要条件。并且,当政策执行者兼任政策对象和执行者的双重角色时,其往往为了局部或个人利益,钻政策“空子”,搞“上有政策,下有对策”,执行起来马马虎虎。在各个地方,“限塑令”的执法者不是长期性的机构人员,一般都是从各个部门临时抽调出来的,很少有专业素质强的参与者,很难把握政策实质和对专业问题进行及时、准确的指导。尤其是执行者的领导没有较强的业务素质和沟通能力,就很难争取到政策执行所需的各种资源,做好政策实施的宣传指导工作,制订正确的实施方案。
3促进“限塑令”有效执行的政策建议
从以上分析中可以看出,我国“限塑令”本身存在很多漏洞,而政策本身完善与否是影响政策能否有效执行的关键因素。因此,要使“限塑令”政策顺利执行,首先应该弥补“限塑令”政策本身存在的缺陷。其次,在政策执行的过程之中,应该完善各个环节。此外,政府要做好“事后服务”,积极开发替代品,降低政策带来的相关负效应。以下将提出具体的政策建议。
三 : 逆局之下:楼市政策对地板行业影响几何?
近日,中国广播网一条关于“央行正测评房贷政策,支持二套房首付比例降至五成”的消息,搅了星期七市场的平静。3月30日,多家银行均证实,大家并没有接到央行的相关通知。作为房地产行业的下游产业,近年来,地板行业的发展在一定程度上与房地产的联系甚为密切,而关于房地产的相关政策也一直是地板企业关注的焦点。
房地产市场与地板行业联系甚密
中国人民银行3月30日中午紧急通知媒体,下午三点半召开新闻发布会,有重要事项发布。此次发布会由金融市场司出面召开。此前,市场对降低二套房贷首付比例有预期。有关专家认为,中国房价普涨时代已经过去,但普跌的远远还未到来。三四线城市因为供过去求的关系,房价会下跌,但是一二线城市因为供不应求,即便有调控,房价也有可能上涨。
曾有人说,房地产行业和地板行业,就像嘴唇和牙齿一样,关系密不可分。房地产行业是个热门的话题,尽管早就不在新鲜,但是房地产行业的一举一动都牵动着广大消费者的心。当然房地产行业的调控措施,也会牵动着地板行业的神经。
逆局之下:楼市政策对地板行业影响几何?
地板企业发展产品仍是重心
房地产行业的变动的确能影响到地板行业,但是地板行业不能草木皆兵,重要的还是把握品牌的质量,发展品牌推广,努力提高自己的产品质量,提高产品档次和品牌的知名度,美誉度等等。这样才会有长远的发展,而且不受外界的影响。现如今,地板行业的发展俨然不再是企业单一优势就能够决定其市场地位的,但产品仍是企业发展的重心。
对于地板企业而言,产品质量和产品的档次仍然是关键。如果楼市冷淡影响到了地板行业,但是可能是对中低端地板产品的影响较大而且直接。因为高端产品顾客的经济能力不是问题,而相比较而言,中低端层次地板产品的准顾客受到楼市价格影响的可能性会更大一些。因此,地板企业的发展还需在市场定位上多下功夫。
在房地产市场备受关注的行业背景下,这1大环境必定影响到整个地板行业的发展,但是对于企业而言,这却不是影响其自身发展的唯一因素。在地板产品需求有增无减的市场上,地板企业唯有不断深化产品质量,才能在激烈的市场竞争中取胜。
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四 : 税收执法责任制对行政自由裁量权影响的因素及思考
在税务机关的执法活动中,自由裁量权被广泛地应用并渗透到具体执法行为的各个环节。自由裁量权是由法律、法规授予的职权,是一种“合理合法地进行自由选择的权力” 。在具体实践中,自由裁量权的过度或不合理行使可能出现以下三种情况:一是行政主体超越法律的授权行使自由裁量权,即超越职权;二是行政主体在法定范围内依照不正当的动机行使自由裁量权,即滥用职权;三是行政主体在法定范围内违背法律授权的目的,不公正或不适当地行使自由裁量权。《行政诉讼法》赋予了法院对具体行政行为合法性的审查权,使超越职权与滥用职权的行为得到了制约,但不合理的自由裁量权则缺乏有效的司法救济,使税务机关在法定范围内的任意执法行为缺少有效制约,易导致执法不公。税收执法责任制的建立和实施,着力从微观权利方面解决了具体权力行使过程中的制约问题,对于自由裁量权合理运作的控制作用具有良好的实际效果。五 : 影响站长执行力的3大因素及对策
网赚思维+执行力=成功,是网赚界坚持100年不动摇的基本铁律,网赚思维你可以通过互联网尤其是A5平台学习来培养,只要你愿意,只要你足够上进,随时可以充电学习。但是,执行力是别人无法传授给你,也无法替你代工的,只有自身的努力和坚持来完成,也是网赚成功必备的基本品质。
站长新人执行力差,被网赚大佬一再提及并鄙视。但我想说的是,执行力差并不是站长懒惰,更不是站长害怕赚钱,执行力不够是有原因的,站长无法坚持是有苦衷的。
下面,我们就来谈谈影响站长执行力的3原因及对策,让你的执行力飞起来,让你的网赚之路更加通畅。
【一、网赚方向不正确】
正确的方向始终是指引我们前行的精神动力,网赚也是一样,如果站长只在迷途中探索,在那些所谓日赚几百,月入几万的网赚谎言中醉酒前行。整天来做些什么CPC、CPA、注册、拉下线、威客之类的把戏,几个月下来发现自己连电费、网费都赚不到,还谈什么执行力,还谈什么坚持,在错误的道路上坚持也只能得到错误的结果,你说你大佬们!
tip:找准方向,有力出击,狠劲赚钱,执行力自然强。目前,在互联网上只要你找到一群需要帮助的人,并将你的产品或服务递到他们的手上,从他们手中接过哗哗的片子才是正确的方向。这就需要借助SEO和竞价这类精准流量手段,所以,小弟认为SEO、SEM仍是网赚主流方向。
【二、体验不到第一粒金的成功】
站长新人,如果今天你能在互联网上赚到10元钱,你愿不愿拿出10倍的努力去放大这个成果,以换取明天后天在互联网上赚取100元甚至1000元呢?我想没有人的回答是NO!要放大成果就需要加倍执行力,有回报谁都愿意执行是吗?但是,新人站长的现状是,仍然有80%的入门者每天赚不到10元钱,每月从网上所赚的钱不够交网费,这样的现状,试问谁有足够强大的心理去坚持,去狠狠的执行。
tip:从成功走向成功更容易,所以,网赚第一要务是赚到互联网第一元钱,坚定自己的信心,让自己相信通过互联网是能够养家糊口,甚至发家致富的。这就需要做任何项目都要从最佳单,竞争最微小,最容易赚小钱的项目做起,只有体验到成功,才能更坚定有力的去执行,去博取更大的成功。哪怕,你今天上猪八戒发100个帖子任务赚上几十元。
【三、站长新人难以入门】
虽然,互联网是开放的,网赚的帖子经验满世界都是,但是,真正分享的干货又有几个呢,真正能够指导新人的站长又有几个,都去低调发财了,呵呵。就拿SEO来说,虽然,seo的知识漫天皆是,总结起来就是外链+内容,但是新人站长还是感觉无从入手,就连去哪里发外链都不知道。网赚更是如此,到处是月赚王元,令人羡慕的培训广告,攻心页面,但是新人站长还是很难入门。
tip:不是我在这里帮网赚培训打广告,有时候找个师傅带自己入门的确是最快的方法。与其自己研究终无正果,还不如参加一个有实力的培训,或者干脆去淘宝花几款块钱,买他们的培训资料来研究与参加培训一个理儿。
总结:别再鄙视新人站长执行力差了,别再把新人赚不到钱归咎于执行力问题了,执行力是需要基础的。只要方向正确、能够赚到第一桶金体验到网赚成功的经历,只要能够入门,我就不信我害怕赚到钱会扎手。与其鄙视新人执行力差,不如大家多分享干货,指引新人走上正道,快速提升执行力。
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