一 : 银行从业公共基础知识题库及答案
银行业在国家经济发展中处于重要地位，银行从业考试需考察公共基础知识，那么你对银行从业公共基础知识了解多少呢?以下是由我们整理关于银行从业公共基础知识题库的内容，希望大家喜欢!
1、 下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力?(B)
A、 货币市场利率 B、 经济发展水平 C、 政府财政收入 D、 人口分布
2、 GDP是指(A)。
（www.61k.com。A、 国内生产总值 B、 国民收入 C、 国民生产总值 D、政府购买支出
3、 用来描述经济增长的统计指标是(A)。
A、 国内生产总值 B、 失业率 C、 货币市场利率 D、通货膨胀率
4、 目前，我国统计部门公布的失业率是(C)。
A、 农村户口登记失业率 B、 全部登记失业人数与全国人口的比例
C、 城镇失业率 D、 城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例
5、 衡量经济总体物价水平的统计指标是(D)。
A、 股价指数 B、 GDP增长率 C、消费者物价指数 D、 通货紧缩
6、 为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是(B)。
A、 年度进出口总额 B、 GDP增长率 C、国民生产总值 D、 恩格尔系数
7、 银行经营发展的根本动力是(A)。
A、 投融资需求和服务性需求 B、 居民与企业储蓄 C、 利息收入
D、 贯彻国家经济政策
8、 记入国际收支的项目中属于资本项目的是(C)。
A、 贸易收支 B、 劳务收支 C、 直接投资 D、单方面转移
9、 描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是(A)。
A、 经济周期 B、 生产周期 C、 产品生命周期 D、行业周期
10、 下列不属于经济结构考察的内容的是(D)。
A、 产业结构 B、 地区结构 C、 产品结构 D、人口分布结构
11、 采矿业、制造业和建筑业属于(B)
A、 第一产业 B、 第二产业 C、 第三产业 D、现代化产业
12、 第三产业不包括(C)
A、计算机服务于软件业 B、交通运输C、 渔业 D、水利、环境和公共设施管理业
13、 商业银行的中间业务严重依赖于(C)
A、 第一产业 B、 第二产业 C、 第三产业 D、传统产业
14、 下列关于我国产业结构的论述中错误的是(D)
A、 第一产业应该处于基础地位 B、 第二产业的主导地位不能动摇
C、 应该加快发展第三产业 D、 第三产业在国民经济中所占的比重较高
15、 用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是(C)
A、 消费 B、 投资 C、 储蓄 D、净出口
16、 推动中国经济增长的主要力量是(B)
A、 消费 B、 投资 C、 贸易 D、财政收支
17、 从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于(B)
A、 人们的消费观念未转变 B、 私人消费对经济增长的贡献较小
C、 银行自身能力不足 D、 人均收入水平低
18、 总体而言，导致银行经营全球化的原因是(A)
A、 经济全球化 B、 在国内经营利润率低 C、 金融创新 D、 银行家的创造精神
19、 不属于经济全球化的表现的是(D)
A、 金融市场国际化 B、 资本在全球范围内流动
C、 国际分工的深化 D、 局部战争从未停止
20、 通货膨胀率是衡量(C)的宏观经济指标。
A、 经济增长 B、 就业水平 C、 物价稳定 D、国际收支平衡
21、 下列不属于金融市场的是(D)
A、 货币市场 B、 债券市场 C、股票市场 D、家电市场
22、 金融市场的最基本、最重要的功能是(A)
A、 融通货币资金 B、 资源配置 C、 产生超额收益 D、调节经济
23、 金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的(D)功能
A、 融通货币资金 B、 资源配置 C、 产生超额收益 D、调节经济
24、 金融市场的融资方式是(C)
A、 直接融资 B、 间接融资 C、 直接融资与间接融资并存 D、 自由融资
25、 所谓短期资金市场是指(A)
A、 货币市场 B、 资本市场 C、 股票市场 D、债券市场
26、 长期资金市场是指(C)
A、 拆借市场 B、 贴现市场 C、 股票市场 D、回购市场
27、 下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)
A、 风险性低，收益高 B、 收益高，安全性也高
C、 流动性低，安全性也低 D、 风险性低，流动性高
28、 下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)
A、 风险性高，收益也高 B、 收益高，安全性也高
C、 流动性低，风险性也低 D、 风险性低，安全性也低
29、 下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是(C)
A、 货币市场与资本市场 B、 一级市场与二级市场
C、 现货市场与期货市场D、 股票市场与债券市场
30、 有形市场是指(B)
A、 场外交易市场 B、 场内交易市场 C、 期货市场 D、衍生产品市场
31、 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的(B)功能。
A、 货币资金融通 B、 风险分散与风险管理 C、 调节经济 D、 资源配置
32、 下列关于金融市场的分类正确的是(C)
A、 按交易场所划分为期货市场和现货市场 B、 按交割时间划分为货币市场和资本市场
C、 按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D、 按交易价段划分为场外市场和场内市场
33、 2006年9月成立的期货交易市场是(D)
A、 大连商品交易所 B、 郑州商品交易所 C、 上海期货交易所 D、 中国金融期货交易所
34、 下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)
A、 国债 B、 企业债券 C、 公司股票 D、银行贷款
35、 我国全国统一的同业拆借市场的形成是在(B)
A、 1984年1月 B、 1996年1月 C、 1995年10月 D、 1997年6月
36、 下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)
A、 同业拆借市场 B、 公司债市场 C、 债券回购市场 D、 票据市场
37、 属于短期融资工具的是(A)
A、 商业票据 B、 普通股票 C、 优先股票 D、住房抵押债券
38、 下列属于固定收益证券的金融工具是(D)
A、 货币市场基金 B、 普通股票 C、 优先股票 D、国债
39、 下列被称为狭义货币供应量的是(C)
A、 基础货币 B、 M0 C、 M1 D、 M2
40、 兼具债券和股票的特性融资工具是(C)
A、 商业票据 B、 银行贷款 C、 可转换债券 D、回购协议
41、 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是(D)
A、 经济增长 B、 充分就业 C、 汇率稳定
D、 保持货币币值稳定并以此促进经济增长
42、 货币政策的“三大法宝”不包括(D)
A、 存款准备金 B、 再贴现 C、 公开市场业务 D、信贷总量控制
43、 被用于投机或者保值的金融工具是(A)
A、 期权 B、 债券 C、 股票 D、国债
44、 在存续期内不偿还本金的融资工具是(A)
A、 普通股票 B、 债券 C、 国库券 D、银行存款
45、 中央银行参与货币市场的目的是(C)
A、 取得短期投资收益 B、 弥补财政赤字，解决财政困难
C、 进行公开市场业务，实现货币政策目标 D、 进行资金头寸调度，保证收支平衡
46、 在证券市场上交易的证券主要是(B)
A、 商业票据和国库券 B、 股票和中长期债券
C、 股票和商业票据 D、 政府债券和公司债券
47、 不属于债权融资工具的是(C)
A、 商业票据 B、 定期存款 C、 普通股票 D、政府债券
48、 票据贴现市场是(C)之间发生的业务
A、 企业与企业 B、 商业银行与商业银行
C、 企业与商业银行 D、 政府与商业银行
49、 同业拆借市场是(D)之间发上的借贷市场
A、 商业银行与商业银行 B、 非银行金融机构与非银行金融机构
C、 中国人民银行于各类金融机构 D、 各类金融机构
50、 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3、96%，这个利率不属于(D)
A、 长期利率 B、 固定利率 C、 官方利率 D、实际利率
一、判断题
第1题 重要信息是指不会改变或影响使用者的评估或决策的信息。( )
A、正确
B、错误
您的答案:A正确答案:B解析： 重要信息是指会改变或影响使用者的评估或决策的信息。
第2题 1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。( )
A、正确
B、错误
正确答案:A解析： 1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本完成。
第3题 公允价值是指交易时资产或债权的市场价值。( )
A、正确
B、错误
正确答案:B解析： 公允价值是指交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
第4题 商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。( )
A、正确
B、错误
正确答案:A解析： 商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。
第5题 损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。( )
A、正确
B、错误
正确答案:A解析： 损失反映的是风险时间发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。
二、单项选择题
第1题 因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是( )风险。
A、价格
B、市场
C、信用
D、操作
正确答案:B解析： 这是市场风险的定义。
第2题 银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。
A、促进金融稳定和金融创新共同发展
B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C、确保银行业金融机构不破产
D、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
正确答案:C解析： 确保银行业金融机构不破产不属于良好银行监管标准。
第3题 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平( )。
A、95%
B、96.8%
C、98.5%
D、99%
正确答案:D解析： 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平99%。
第4题 商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是( )。
A、通过金融市场控制风险
B、建立多层次的流动性屏障
C、提高资产的稳定性和负债的流动性
D、提高流动性管理的预见性
正确答案:C解析： 商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。
第5题 在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。
A、最高风险管理委员会
B、监事会
C、财务控制部门
D、风险管理部门
正确答案:C解析： 现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。
三、多项选择题
第1题 关键风险指标法中选择关键风险指标的基本原则包括( )。
A、相关性
B、可靠性
C、可计量性
D、风险敏感性
E、实用性
正确答案:A,C,D,E解析： 不包括可靠性。
第2题 以下关于风险预警方法的说法，错误的有( )。
A、黑色预警法不引进警兆自变量
B、蓝色预警法重视定量分析与定性分析结合
C、红色预警法可分为指数预警法和统计预警法
D、指数预警法是指利用警兆指标合成的风险指数进行预警
E、红色预警法侧重定量分析
正确答案:B,C,E解析： 蓝色预警法侧重定量分析;蓝色预警法可分为指数预警法和统计预警法;红色预警法重视定量分析与定性分析结合。
第3题 贷款风险迁徙率指标主要包括( )。
A、正常类贷款迁徙率
B、关注类贷款迁徙率
C、可疑类贷款迁徙率
D、次级类贷款迁徙率
E、损失类贷款迁徙率
正确答案:A,B,C,D解析： 此外还包括正常贷款迁徙率。不存在损失类贷款迁徙率。
第4题 中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确了商业银行交易账户包括的内容有( )。
A、商业银行账户提供的贷款业务
B、商业银行的中间业务
C、商业银行从事自营而短期持有并旨在E1后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸
D、为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
E、为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸
正确答案:C,D,E解析： 为了督促商业银行设立交易账户，加强市场风险管理和市场风险资本监管，中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》第29条规定了交易账户的三项内容。本题中C、D、E是正确选项。
第5题 违约风险暴露包括( )。
A、公司风险暴露
B、零售风险暴露
C、主权风险暴露
D、金融机构风险暴露
E、股权风险暴露
正确答案:A,B,C,D,E解析： 略
二 : 2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》3
2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》3
以下试题为银行从业资格证考试历年真题
41、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日。[www.61k.com)
A.7
B.15
C.20
D.25
42、 企业信息咨询业务不包括( )。
A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
43、 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
44、 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60
45、 承担检查失误、清收不力责任的是( )。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
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银行从业公共基础知识真题及答案 2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》3
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员
46、 CBA的中文名称是( )。(www.61k.com)
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
47、 建立功能强大、动态交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
48、 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
49、 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于( )实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日
50、 关于抵押的说法，正确的有( )。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
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银行从业公共基础知识真题及答案 2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》3
51、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。[www.61k.com)①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
52、 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
53、 ( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
54、 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务
55、 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于
( )。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
56、 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。
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银行从业公共基础知识真题及答案 2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》3
A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品
57、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。［www.61k.com）
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
58、 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的( )。
A.审慎原则
B.全面原则
C.经济原则
D.有效原则
59、 下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
60、 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
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三 : 金融基础知识平时作业答案[1]
二、单项选择题
1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。(www.61k.com]
A．银行信用 B．商业信用
C．资金借贷 D．证券投资
2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。
A．工业产业 B．服务业产业
C．信息产业 D．第二产业
3．下列属于微观层面的金融的是（ D ）。
A．货币均衡 B．金融政策
C．金融危机 D．金融工具
4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。
A．英国 B．法国
C．德国 D．日本
5．下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是（ D ）。
A．多元化的金融机构体系 B．多样化与多层化的金融市场体系
C．种类丰富的金融工具体系 D．灵活多变的金融政策体系
6．金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（ C ）。
A．金融市场体系 B．金融调控体系
C．金融监管体系 D．金融环境体系
7．能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（ C ）。
A．清算和支付功能 B．融资功能
C．股权细化功能 D．风险管理功能
8．下列不属于我国的政策性银行的是（ D ）。
A．国家开发银行 B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行 D．中国邮政储蓄银行
9．下列不属于我国国有商业银行的是（ D ）。
A．农业银行 B．中国工商银行
C．交通银行 D．民生银行
10．下列属于间接融资工具的是（ D ）。
A．商业票据 B．股票
C．债券 D．消费信用
11．在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（ A ）的代用。
A．铸币 B．纸币
C．贝壳币 D．银行券
12．下列流动性最强的货币层次是（ A ）。
A．M0 B．M1
C．M2 D．M3
13．下列不属于《牙买加协定》后国际货币制度的运行特征的是（ D ）。
A．国际储备走向多元化 B．汇率制度多元化
C．国际收支调节多样化 D．自由结算多边化
14．布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（ A ）。
A．特里芬难题 B．格雷欣难题
C．魏格纳难题 D．德洛尔难题
15．“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（ A ）。
A．巴西 B．乌拉圭
C．巴拉圭 D．墨西哥
三、判断对错
（ √ ）1．金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。
（ × ）2．将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。
（ × ）3．金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。
（ × ）4．金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。
（ × ）5．在我国，投资银行属于股份制商业银行。
（ √ ）6．金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。
（ × ）7．在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。
（ √ ）8．一般而言，银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势。
（ × ）9．在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。
1
金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
（ × ）10．站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。[www.61k.com］
（ √ ）11．在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其本身就包含了信用风险。
（ × ）12．信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。
（ √ ）13．货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。
（ × ）14．铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。
（ × ）15． M0层次的货币一般就是指商业银行活期存款。
（ √ ）16． “劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。
（ × ）17．金汇兑本位制盛行于 19 世纪 70 年代至 1914 年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。 （ × ）18．牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。
（ × ）19．欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。
（ × ）20．欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。
四、简答题
1题目：简述金融体系的功能。
答题思路：现代金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是金融资产、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合体。本题考察的是金融体系的功能的相关知识。
参考答案：
1、金融体系的清算和支付功能；
2、金融体系的融资功能；
3、金融体系的股权细化功能；
4、金融体系资源配置功能；
5、金融体系风险管理功能；
6、金融体系的激励功能；
7、金融体系信息提供功能。
2题目：简述金融中介的功能。
答题思路：解决信息不对称和交易成本的问题上，金融中介的主要功能是在不确定性的环境中，便利资源在时间和空间上的配置。分解来看，主要包括信用创造、支付清算等功能。
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参考答案：
1、信用创造功能；
2、支付清算功能；
3、资源配置功能；
4、信息提供功能；
5、监督及风险管理职能。
3题目：简述间接融资的优缺点。
答题思路：间接融资中在资金融通过程中有金融中介入，其与直接融资各有利弊。
参考答案：1、优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。
2、缺点：
（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。
（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。
4题目：简述直接融资的优缺点。
答题思路：直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，能最大可能地吸收社会游资，弥补间接融资的不足。 参考答案：优点：
（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；
（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。
缺点：（1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；
（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；
（3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。
5题目：简述信用在现代经济中的作用。
答题思路：现代经济是信用经济，信用关系是现代经济中最基本、最普遍的经济关系，有着积极作用。对各要点稍加阐述。 参考答案：积极的作用：
1．现代信用可以促进社会资金的合理利用；
2．现代信用可以优化社会资源配置；
3．现代信用可以推动经济的增长。
消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。
6题目：简述《牙买加协定》的主要内容。
答题思路：牙买加体系是国际货币制度的重要部分，要对相关内容稍加阐述。
参考答案：（1）认可浮动汇率的合法性；
2
金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
（2）黄金非货币化；
（3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；
（4）扩大对发展中国家的资金融通。[www.61k.com）
第2次平时作业
二、单项选择题
1．以下不属于证券市场的子金融市场是（ D ）。
A．债券市场 B．股票市场
C．基金市场 D．回购协议市场
2．以下不属于金融市场的主体的是（ D ）。
A．政府部门 B．居民个人
C．工商企业 D．证券经纪人
3．外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（ A ）。
A．扬基存单 B．欧洲美元存单
C．国内存单 D．武士存单
4．下列不属于银行承兑汇票的优点的是（ C ）。
A．有利于借款者筹资 B．增加银行经营效益
C．投资价值小 D．具有高度的流动性
5．证券的一级市场又称为（ A ）。
A．发行市场 B．流通市场
C．柜台市场 D．店头市场
6．将期权分为现货期权和期货期权，是依据（ A ）来划分的。
A．基础资产的性质 B．交易场所
C．期权权利性质 D．期权到期日
7．一般而言，银行起源于（ A ）。
A．意大利 B．英国
C．中国 D．法国
8．实行全能银行制度的典型代表的是（ A ）。
A．德国 B．英国
C．美国 D．日本
9．如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（ A ）。
A．投资标的 B．投资目标
C．组织形式 D．基金单位能否增加或赎回
10．基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（ D ）。
A．集合投资 B．分散风险
C．专业理财 D．代客理财
11．商业银行的现金资产业务不包括（ C ）。
A．库存现金 B．法定准备金
C．国际金融市场借款 D．存放同业的存款
12．商业银行的三原则不包括（ D ）。
A．盈利性原则 B．流动性原则
C．安全性原则 D．稳健性原则
13．下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（ C ）。
A．风险是商业银行面临的永恒课题 B．商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机
C．保持和提高竞争能力 D．坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需
14．以下属于投资银行的业务的是（ A ）。
A．证券承销 B．短期融资
C．授信业务 D．投信业务
15．在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（ A ）。
A．N股 B．A股
C．B股 D．H股
三、判断对错
（ √ ）1．金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
（ × ）2．货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。 （ × ）3．金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。
（ √ ）4．中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。 （ × ）5．金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。 （ × ）6．有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等。
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（ √ ）7．在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。
（ √ ）8．存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。
3
金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
（ √ ）9．股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。［www.61k.com］。 （ × ）10．优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。
（ × ）11．流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。
（ × ）12．理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。 （ × ）13．按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。
（ × ）14．银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，又称为联合银行制。 （ √ ）15．目前，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”。
（ × ）16．在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都属于农业政策性金融机构。
（ √ ）17．政策性金融机构也是金融企业，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不创造派生存款。 （ × ）18．封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向基金管理公司要求赎回。
（ × ）19．投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地降低系统性风险。。 （ × ）20．风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和成熟期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。
四、简答题
1题目：简述资本市场的功能。
答题思路：资本市场又称长期金融市场，可以较高程度地满足政府和企业对长期资本的大量需求。
参考答案：
1、资本市场是筹集资金的重要渠道。
2、资本市场是资源合理配置的有效场所。
3、资本市场有利于企业重组。
4、资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。
2题目：简述商业银行的职能。
答题思路：考察的是作为特殊的金融企业的商业银行的职能的相关知识。
参考答案：
1、信用创造功能；
2、支付清算功能；
3、资源配置功能；
4、信息提供功能；
5、监督及风险管理职能。
3题目：简述政策性金融机构的主要特点。
答题思路：政策性金融机构是由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。从其定义来分析政策性金融机构的特点。 参考答案：1、有政府的财力支持和信用保证。
2、不以追求利润最大化为目的。
3、具有特殊的融资机制。
4、具有特定的业务领域。
4题目：简述单一银行制的优点。
答题思路：考察的是商业银行制的外部组织形式的相关内容。单一制是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
参考答案：（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争；
（2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；
（3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；
（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
5题目：简述影响封闭式基金价格变动的因素。
答题思路：基金单位净资产和市场供求关系是影响封闭式基金市场价格的主要因素，但因他因素也会导致其价格波动。 参考答案：1、基金单位净资产值；
2、市场供求关系；
3、市场预期；
4、操纵；
5、开放式基金的出现及基金清算。
6题目：简述网上银行的特点。
答题思路：随着电子商务的发展，网上银行的发展也是必须趋势，可以说它是互联网上的虚拟银行柜台，可以降低银行经营成本，无时空限制及有利于服务创新。
参考答案：
1、全球化、无分支机构；
2、开放性与虚拟化；
3、智能化；
4、创新化；
5、运营成本低；
4
金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
6、亲和性增强。［www.61k.com]
第3次平时作业
二、单项选择题
1．世界上最早产生的中央银行是（ A ）。
A．英格兰银行 B．瑞典银行
C．法兰西银行 D．普鲁士银行
2．下列尚未建立中央银行的国家是（ B ）。
A．中国 B．新加坡
C．英格兰 D．加拿大
3．下列不属于中央银行的职能的是（ D ）。
A．服务职能 B．管理职能
C．调节职能 D．货币创造职能
4．下列不属于中央银行资产业务的是（ A ）。
A．货币发行 B．外汇储备
C．再贴现 D．证券买卖
5．下列不属于中央银行负债业务的是（ D ）。
A．货币发行业务 B．经理国库业务
C．集中存款准备金业务 D．证券买卖业务
6．中央银行货币发行的原则不包括（ C ）。
A．垄断发行原则 B．垄断发行原则
C．政治稳定原则 D．弹性发行原则
7．作为政府的金融顾问和参谋，是中央银行的（ C ）。
A．管理职能 B．调节职能
C．服务职能 D．货币创造职能
8．下列机构中能起到“最后贷款人”的作用的是（ D ）。
A．金融资产管理公司 B．中国银行业协会
C．银行业监督管理委员会 D．中央银行
9．凯恩斯认为人们对货币的需求主要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是（ D ）。
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A．交易性动机 B．投机性动机
C．预防性动机 D．流动性动机
10．从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将（ B ）。
A．越多 B．越少
C．没有关系 D．视情况可能多也可能少
11．下列是马克思货币需求公式的是（ A ）。
A．M＝PQ／V B．MV＝PT
C．M＝KPY D．M/P=f(Y,W,r,1/P×dP/dt,U)
12．凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币需求层次是（ A ）。
A．投机性需求 B．交易性需求
C．预防性需求 D．流动性需求
13．假定某国法定存款准备金率为20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（ B ）。
A．2 B．5
C．10 D．20
14．下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是（ A ）。
A．法定存款准备金率 B．再贴现率
C．公开市场操作 D．信用配额
15．如果经济出现过热，中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是（ A ）。
A．提高法定存款准备金率 B．降低再贴现率
C．买入政府债券 D．降低再贴现率并买入政府债券
三、判断对错
（ × ）1．瑞典银行成立于1656年，是最早的商业银行，也是最早的中央银行。
（ √ ）2．英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。
（ √ ）3．所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。
（ × ）4．从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行资金融通。
（ × ）5．中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。
（ √ ）6．中国人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证，在人民银行开立独立的往来账户，向入民银行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。
（ × ）7．在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。
（ √ ）8．美国的FDIC（联邦存款保险公司）是一类综合职能型存款保险公司。
5
金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
（ × ）9．货币流通速度越快，单位货币所实现或完成的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多。［www.61k.com)
（ × ）10．金融市场上利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增加。
（ √ ）11．美国经济学家米尔顿·弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。
（ × ）12．美国经济学家欧文·费雪，提出了著名的“现金余额说”，也被称为“费雪方程式”。
（ √ ）13．商业银行创造派生存款的基础是原始存款。
（ × ）14．因为劳动者不愿接受现有的工作而拒绝参加工作而造成的失业称之为“摩擦性失业”。
（ × ）15．当国内经济衰退与国际收支逆差同时并存时，中央银行可实行扩张性的货币政策，从而平衡国际收支。
（ √ ）16．基础货币由流通中的现金（包括公众和商业银行持有的现金）和商业银行在中央银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）构成。
（ × ）17．货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的认识到觉得需要采取行动再到实际采取行动所花费的和经过的时间过程。
（ × ）18．货币政策的内部时滞是从中央银行采取行动开始直到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。
（ √ ）19．政府实施减税的政策，央行实施降低存款准备金率的政策，这就属于“双松政策”。
（ × ）20．《中国人民银行法》规定，我国的货币政策的目标是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明我国货币政策的目标不是稳定币值的单一目标。
四、简答题
题目：1．简述中央银行的作用。
答题思路：中央银行有服务职能、调节职能与管理职能。而中央银行的作用是由它的职能决定的。
参考答案：
（1）稳定货币，稳定金融。
（2）调节国民经济，促进经济正常发展。
（3）集中清算，加速资金周转。
（4）推动国际金融合作。
题目：2．简述中央银行证券买卖业务的意义。
答题思路：证券买卖业务也是中央银行的主要资产业务，一般都是通过其公开市场业务进行的。
参考答案：
（1）调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。
（2）配合准备金政策和再贴现政策。
（3）缓解财政收支造成的不利影响。
（4）协助政府公债的发行与管理。
题目：3．简述显性存款保险制度的优势。
答题思路：显性存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。 参考答案：
（1）明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；
（2）建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；
（3）事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；
（4）增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。
题目：4．简述如何准确理解货币需求的含义。
答题思路：货币需求是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。在理解其含义时，要从以下几点进行把握。
参考答案：（1）货币需求是有条件限制的，是一种愿望与能力的统一，货币需求不是无限的，而是有一个客观的量的界限。
（2）人们对货币产生需求的根本原因在于货币所具有的职能。
（3）货币需求是一个存量概念。
（4）现实中的货币需求既指对现金的需求，又包括对存款货币的需求。
题目：5．简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。
答题思路：不同的货币需求理论，考虑的因素也不相同或不完全相同，从宏观和微观两个方面分别提出来，本题讨论的是从宏观的角度看，决定和影响货币需求的主要因素。
参考答案：（1）全社会商品和劳务的总量。
（2）市场商品供求结构变化。
（3）价格水平。
（4）收入的分配结构。
（5）货币流通速度。
（6）信用制度的发达程度。
（7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。
题目：6．简述货币政策的特征。
答题思路：货币政策是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率等，以影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。
参考答案：
（1）从调节目标上来来看，货币政策是一项宏观经济政策。
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金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
（2）从调节对象上看，货币政策是调整社会总需求的政策。(www.61k.com)
（3）从调节手段上看，货币政策主要是间接调节经济的政策。
（4）从调节时效上看，货币政策是一种长期与短期共同作用的经济政策。
第4次平时作业
一．名词解释
二．单项选择题
1．国际收支所记载的必须是该国的居民和非居民之间所发生的经济交易。居民是指在一国或地区居住期限达 （ A ）以上的经济单位。
A．1年 B．半年
C．2年 D．9个月
2．经常账户包括货物、（ B ）、收益和经常转移四个项目，各项目都要列出借方总额和贷方总额。
A．投资 B．服务
C．借贷 D．贸易
3．（ D ）是否平衡，是判断一国的国际收支是否平衡的标准或衡量方法。
A．补偿性交易 B．经常账户
C．资本账户 D．自主性交易
4．下列国家中使用外汇直接标价法的是（ A ）。
A．英国 B．法国
C．德国 D．日本
5．利率（ D ）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出。这些政策效应都将影响着国际收支的状况。
A．降低 B．上升后降低
C．降低后上升 D．上升
6．现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（ C ）以内进行交割的汇率。
A．三天 B．4天
C．两天 D．5天
7．货币供应量（ C ）会引发物价上涨，出口减少而进口增加，进而引起本币汇率下跌或外汇汇率上升。
A．减少 B．没有影响
C．增加 D．减少或增加
8．汇率变动对国内经济的影响，具体表现在对物价、产量与（ D ）、资源配置等方面。
A．产出 B．GDP
C．GNP D．收入
9．中国当前的监管基本格局是由“一行三会”即和（ D ）证监会、银监会、保监会对这五大金融市场进行分别监管。
A．中国银行 B．农业银行
C．农业发展银行 D．人民银行
10．中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、（ D ）三条基本原则。
A．分级管理 B．分级监管
C．公开资产 D．公开监管
11．（ A ）是金融监管的重点。
A．商业银行 B．证券公司
C．人民银行 D．保险公司
12．资金的价格是（ A ）。
A．利率 B．汇率
C．利息 D．信用
13．政府对金融业干预过多会导致（ D ）。
A．金融深化 B．金融腐败
C．金融自由化 D．金融抑制
14．（ A ）是金融腐败的特点。
A．复杂性 B．明显性
C．合理性 D．非专业性
15．金融交易交割的分离会导致（ A ）。
A．金融危机 B．金融腐败
C．金融抑制 D．金融脆弱
三．判断对错
（ × ）1．外汇管制能够在长期内缓和国际收支困难，对于维护汇率稳定、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用。 （ √ ）2．根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预程度划分出了三种主要的汇率制度――自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。
（ × ）3．相对经济增长率和货币供给增长率决定着汇率的短期走势。
（√）4．通货膨胀对汇率的影响有时滞性。
（√）5．国际借贷论认为，汇率的变动是由外汇供求引起的，而外汇供求则源于国际借贷，国际借贷则来自商品的输出入、股 7
金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
票和债券的买卖、利润和捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。(www.61k.com）
（ √ ）6．在金本位制下，汇率波动并非漫无边际，它是有一定界限的，这个界限就是黄金输送点，简称输金点。 （ × ）7．票汇汇率是银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率。 （ √ ）8．直接标价法又称应付标价法。
（ × ）9．各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。
（ × ）10．紧缩性的财政将导致国民收入的增长，进而刺激进口。
（ √ ）11．金融是现代经济的核心。
（ √ ）12．金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。
（ √ ）13．金融腐败就是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利的行为。
（ × ）14．金融自由化改革必须要完全取消政府的直接干预。
（ √ ）15．整个金融体系都可视为金融监管的对象。
（ √ ）16．金融发展的不平衡会导致金融抑制。
（ × ）17．民营金融机构的改革始终是中国金融改革最重要的内容。
（ √ ）18．完善的法人治理结构是现代金融企业规范基础的根本。
（ × ）19．分业经营是世界经济的发展趋势。
（ √ ）20．金融深化是指那些处于金融抑制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。
四．简答题
1题目：简述国际收支调节的具体政策。
答题思路：针对国际收支失衡的一般原因，即临时性不平衡、结构性不平衡、货币性不平衡、周期性不平衡、收入性不平衡来逐一分析国际收支的调节政策
参考答案：国际收支调节的具体政策
1、外汇缓冲政策。2、汇率政策。3、财政政策。4、货币政策。5、直接管制。
同学们在回答问题时应分别就每一点进行一定的分析说明和阐述。
2题目：简述外汇及其三个基本特征。
答题思路：明确外汇的定义并据外汇的静态定义得出外汇的基本特征。
参考答案：外汇指的是以外币表示的，可用于国际结算的支付手段或金融资产。
外汇的基本特征：1、外汇是一种金融资产。
2、外汇必须是以外币表示的金融资产。
3、用做外汇的货币必须具有较充分的可兑换性。
3题目：简述影响汇率变动的主要因素。
答题思路：市场汇率受多种因素的影响而经常变动，但主要因素主要包括国际收支、通货膨胀差异等，要对每一因素进行一定的分析说明和阐述。
参考答案：1、国际收支。是影响汇率变动的最直接的因素，也是主要原因。
2、通货膨胀差异。是汇率变动的根本因素或基本原因。
3、相对利率（国际利差）。
4、经济政策。
5、经济增长差异。
6、政府干预因素。
7、预期及投机因素。
4题目：简述外汇管制的弊端。
答题思路：外汇管制能在短期内缓和国际收支困难，对于维护汇率、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用，但是其弊端也是十分明显的。总的来说还是弊大于利，应逐步取消。
参考答案：1、阻碍国际贸易的发展，增加国际间的矛盾。
2、市场机制的作用不能充分发挥。
3、某些商品的成本增高，导致国内物价的上涨。
4、限制外资流入，对本国经济的发展并非完全有利。
5、管制成本较大，并容易形成社会腐败之风。
5题目：简述金融脆弱性的根源
答题思路：金融脆弱性泛指一切融资领域的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。其是与生俱来的，根植于金融产品、交易机制、金融机构以及整个金融系统的特性之中。
参考答案：1、金融产品的虚拟性是金融脆弱性的重要根源。
2、现代金融交易方式及其管理手段加剧了金融市场的波动。
3、银行部门脆弱的资产负债结构式金融体系作的潜在危险。
4．金融体系的网络效应为危机的传播提供了便利条件
6题目：简述金融危机治理的内容。
答题思路：金融危机的诸多不利影响最终都将打击经济增长，针对金融危机的根源：金融交易交割的分离、经济周期的波动、经济环境的不确性进行危机治理，化解风险。答题时要进行一定的说明和阐述。
参考答案：1、增强市场和投资者信心。
2、制定正确的财政政策。
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金融基础知识 金融基础知识平时作业答案[1]
3、制定正确的货币政策。[www.61k.com）
4、重构金融系统的稳定性。
5、建立有力而且有效的社会保障体系。 9
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四 : 2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》
2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》6
以下试题为银行从业资格证考试历年真题
一、单项选择题
1. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
[答案]B
[解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。
2. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
[答案]D
[解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。
3. 根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
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A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行
[答案]C
[解析]开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
4. 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会
[答案]A
[解析]中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会;理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。
5. 反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A.资产负债比率
B.流动比率
C.资本利润率
D.资产利润率
[答案]C
[解析]银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。
6. 下列说法中，错误的是( )。
A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
[答案]D
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[解析]客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。
7. 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
A.经济增长一国民生产总值
B.充分就业一失业率
C.物价稳定一通货膨胀
D.国际收支平衡一国际收支
[答案]A
[解析]衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。
8. 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。
A.3%
B.3.2%
C.3.5%
D.3.8%
[答案]B
[解析]我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3.2%。
9. 在委托贷款中，商业银行( )。
A.获手续费收入
B.与借款人商定贷款条件
C.获利益收入
D.承担贷款风险
[答案]A
[解析]根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
10. 下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。
A.证券投资基金托管
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B.QFIL投资托管
C.自营买卖基金
D.社保基金托管
[答案]C
[解析]资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。
11. 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.固定资本形成
D.存货增加
[答案]C
[解析]从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。
12. 下列不属于我国货币市场的是( )。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场
[答案]C
[解析]我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。
13. 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。
A.资本市场
B.长期资金融通市场
C.贷款市场
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D.货币市场
[答案]D
[解析]货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。
14. 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决
[答案]A
[解析]《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
15. 下列关于短期国债的描述，错误的是( )。
A.短期国债是由中央政府发行的政府债券
B.短期国债期限在一年或一年以内
C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃
[答案]D
[解析]短期国债的二级市场交易非常活跃。
16. 增发( )会分散原股东的控制权。
A.普通股
B.无表决权的优先股
C.可赎回公司债券
D.普通债券
[答案]A
[解析]持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。
17. 商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。
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A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放
[答案]C
[解析]同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。
18. 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18.2%
[答案]B
19. 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。
A.3年期整存整取的定期存款
B.6年期的教育储蓄存款
C.活期存款
D.定活两便储蓄存款
[答案]C
[解析]除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
20. 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。
A.整存整取
B.零存整取
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C.整存零取
D.存本取息
[答案]A
[解析]根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。
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