一 : 个人投资理财计划
随着理财理念的传播与影响越来越多的个人也开始重视理财，个人理财产品的种类也越来越多。那么，怎么做好个人投资理财呢?下面61k小编为大家收集整理了做好个人投资理财的方法，欢迎阅读!
1、先保证生活再理财
生活中有很多事情的发生都是难以预料的，比如说下岗失业、突发疾病、投资失败等。而这些事情一旦发生，就会对个人和家庭的财务状况产生非常大的影响。为了使个人和家庭的正常生活尽量不受这些未知事件的影响，我们能做的只有提前储备好应急资金，先保证生活再进行理财活动。应急资金对于灵活性的要求非常高，在选择储备方式时，可以考虑以活期存款形式存放在银行，或者配置稳利精选基金这样投资期限灵活的固定收益类理财产品。
2、投资不能只看收益
所谓“成功的投资”是什么样的呢?是能给投资者带来越多收益越好吗?是确保投资没有任何风险吗?都不是。“成功的投资”指的是能使投资者的资产得到最为合理的配置，能让其财富稳定增值。因此，这便要求投资者在进行投资理财活动时，能在收益和风险之间找到一个平衡点，既不能盲目追求高收益，忽视风险，又不能过于害怕风险而放弃投资理财。
3、理财目标要切合实际
不论做什么事情，都需要有一个目标(可以是短期目标，也可以是长期目标)，目标是我们前进的方向和动力。因此，在进行投资理财活动之前，我们也要为自己树立一个正确的理财目标。但是，什么样的目标才是正确的呢?理财目标的制定一定要切合实际，这就要求你在树立理财目标时正确估量自己的经济实力和投资能力，既不能眼高手低，尽做些不可能实现的白日梦，也不能妄自菲薄，自暴自弃。
4、绝对不能跟风投资
投资理财，绝对不能跟风。跟风是盲目的、无方向的，不仅不能带来稳定的收益，还可能会使投资者遭受损失。因此，在进行投资活动时，投资者要有自己的主见，尽力避免跟风。而这就要求投资者能对自己的资产状况、风险承受能力、所要投资的项目有一个详细的了解。此外，也要求投资者能在别人获得可观的投资收益时保持一颗平常心，不要看到别人因为做了某项投资大赚一笔时，就忍不住也想跟风去分一杯羹。
5、及时进行自我总结
知错能改，善莫大焉。在投资理财的过程中，投资者要学会不断地反思，并及时进行自我总结。如果投资者们能及时发现并改正自己在平时的投资活动中所犯的错误，就能减少很多不必要的损失，并能在之后的投资理财活动中避免犯相同的错误。
现在很火的p2p理财相信大家都知道，为什么会火呢?其实答案很简单，那就是P2P摒弃了传统理财的利弊：高门槛，期限长，资金流动性差，利率偏低等等!就拿微镑客p2p理财产品来说，理财预期年化收益9%-12%之间，而且微镑客有专业的风控团队，安全系数也很好。还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点，是很值得投资的。
二 : 投资理财工作计划
我叫xx，于XX年毕业于xxxx大学xx专业，曾经在xx证券任投资顾问一职。x年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
三 : 投资理财新方案“投资保障计划”
随着金融危机导致的经济环境的瞬息万变，“投资理财”已成为焦点话题，投资理财涉及的范围越来越广，花样也越来越繁多，股票、证券、保险、房产、古玩……都是大家热衷的投资品。然而，投资品的复杂性和专业性使人们未必弄得清，哪些投资品是自己需要的，哪些投资理财服务又真正适合自己，该如何做出选择？四 : 年收入50万投资理财计划书
年收入50万元人民币家庭投资理财计划书
一、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种
（一）银行存款。（www.61k.com）对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好 投资机会的预期和把握。
（二）股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一， 特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证， 是代表股份资本所有权的证书和股 东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
（三）投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是 委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业
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知识家庭投资者最佳的投资工具。(www.61k.com）
（四）债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
（五）房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房 资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
（六）保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。 保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。 目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种， 使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
（七）期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融
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期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。（www.61k.com）
（八）艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。 一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识， 不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。持有时间较长。
（九）黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、具体案例分析
案例一：许先生今年34岁，外企职员，妻子30岁，在保险公司就职，有一个2岁的儿子。许先生最近升迁了，未来预期年收入约在45万左右，妻子年收入5万。每年日常支出约为12万元。该家庭目
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前有银行定存100万，理财产品20万，现金20000元，并有住房一套。（www.61k.com]全家人都有10万保额的重疾险和小孩子的教育金，总保费年缴2万。
理财目标：
1、许先生希望通过金融投资获得高于7%的年化收益率；
2、在正常的家庭开支后，每年有一定的结余；
3、不进行股票操作，保持投资的稳健性。
基本情况分析：
许先生有一个幸福的三口之家，经济收入中上等水平，家庭也正处在稳定发展阶段。之前和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。许先生的家庭已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且无负债，所以可以考虑进行一定的稳健型投资。 财务分析：
许先生的家庭年收入总额是50万元，属于高薪人员。资产状况不错，但是家庭资产的结构不合理，只分为固定房产和银行存款两部分。许先生的家庭正处在成长期，具有一定的风险承受能力，综上所述，目前的投资方式过于保守。许先生家庭有一定的资金量，不会随着孩子的成长，带来家庭压力增大。但许先生，希望通过投资，每年获得稳定的收益。因此必须通过现有资金的合理配置，产生持续不断地稳定收益，补充家庭收入。
理财规划建议：
1.家庭投资风险管理规划：
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现在市场上发售的金融产品层出不穷，投资者选择的投资工具也越来越多，个人既没有专业投资知识也没有精力和时间去全市场精心挑选产品，因此建议许先生寻找专业的理财机构及资深理财专家，根据个人资产状况和意图达到的理财目标来量身定制家庭理财计划，从而合理规划家庭资产，使现有资产保值增值，在未来能够提高生活质量。［www.61k.com］
2.应急储备金：
风险和意外无处不在，除了准备充足的保险以外，也要准备一些应急现金，通常情况下，一个家庭的应急储备金总额大概是3-6个月的固定支出，相当于5万元左右。所以许先生只有10000元现金是不够的，建议可以将这部分现金通过购买货币基金的方式来操作，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。
3.保险计划：
从购买保险的情况来看，许先生的家庭很看重保险的功能。许先生和妻子均购买重疾险，儿子是重疾险和教育金。表面上看，徐先生及其家庭成员在意外和疾病方面都有保障，但其实缺少针对性，重疾险在发生重大疾病时才能使用，而且夫妻二人都是10万元保额，对于现在的医疗收费，远远不够。通常情况下，达到20万以上，才能真正得到确实保障，此外，意外险和其他附加保险一定要加全。在此处要特别指出，重疾险会随着理赔而结束，不是终身险，因此要购买包括养老险在内的终身险，来提前规划未来的老年生活。许先生作为家里的经济支柱，保险种类尽量要全面，同时保额也可以提高，这样
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即使在许先生失去收入时，也有足够的资金应对意外和疾病等风险。(www.61k.com]家里儿童的保险只有重疾险和教育金，教育金属于理财险，如果可以还是要添加足额的意外险等险种。所以，预估每年的保险支出会翻倍，达到4W.
4.金融投资
许先生目前的结余率非常高，近80%以上的资金投资于低收益的银行理财和储蓄，而且许先生不做股票投资，是厌恶风险性的投资人，因此建议许先生可以考虑投资固定略加浮动收益的产品。目前许先生可投资的资产加上已购买的银行理财产品是120万元，建议可以选择80万起步的固定收益类（债券）产品，平均年化收益基本会在8%以上，根据年限和投资方向，不同产品的收益也会不同。120万元中的剩下40w以及每年的预期收入50W一起90万，30万用作基金投资，可投向偏债型或者混合型基金，在降低风险的同时，随着市场波动博取高收益。剩余（60W-10W-4W-5W=41W）41万资金可用于购买短期银行理财或者银行定存，以备不时之需。
以上为许先生规划的投资组合，相对稳健，且能达到许先生资产年化收益率7%以上的投资目标，不会受到市场波动的严重影响，投资损失很小，从而可以获得持续的投资收益，形成稳定的现金流。
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