类余额宝产品-京东网银钱包上线首推类余额宝产品“小金库”

发布时间：2017-12-16 所属栏目：业界

一 : 京东网银钱包上线首推类余额宝产品“小金库”

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腾讯科技讯（乐天）3月7日消息，已经低调在PC端上线的京东网银钱包今日正式亮相北京。作为京东账户体系的承载，网银钱包的上线是京东在线支付环节的整合。未来京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷、投资理财都将整合在网银钱包里。网银钱包移动版也将于3月18日上线。

据了解，京东网银钱包将首先服务京东的用户，在个人用户层面，账户体系将围绕京东自身业务展开，比如前不久京东推出的“京东白条”。网银钱包的企业版将主要为企业用户提供结算和收付款业务。目前已有大量POP商家使用京东网银钱包企业版产品。

网银钱包负责人指出，对于京东金融来说，网银钱包是为实现各种金融产品功能的基础金融账户，同时也是独立面向市场的第三方支付产品，网银钱包欢迎其他有支付需求的企业接入其支付服务，进行战略合作。

网银钱包也在不断扩展新的应用场景，依靠网银在线全面的支付牌照资格，网银钱包将在线下场景发力，首先服务于京东电商配送体系的POS收单体系，也将扩展京东以为的POS收单商户，网银钱包还与各种应用场景整合。

基于网银钱包这个底层支付账户，未来京东会推出更多新产品，京东金融资金事业部负责人刘长宏透露，京东将在3月11日推出理财产品“小金库”。小金库是京东金融为用户提供个人资产增值服务，让用户闲散资金也能获得高于普通储蓄的收益。

用户把资金转入“小金库”后就可以购买相关理财产品，首批“小金库”将上线两款货币基金产品，分别为嘉实基金的“活钱包”与鹏华基金的“增值宝”。

“京东白条”和“小金库”都将依托京东网银钱包账户系统，为用户提供消费和投资体验。“小金库”是京东金融继京宝贝、京东白条后推出的又一款重量级互联网金融产品。刘长宏透露，未来京东金融平台业务种类会非常丰富，不仅有基金业务，还会包括信用卡业务、保险业务及一些银行理财业务和个人贷款业务。

二 : 京东金融负责人详解金融布局:将推类余额宝产品

作者：袁茵

最近京东又成了资本的香饽饽！先是在除夕之日申请上市，现在又疯传腾讯要入股京东。下面京东金融事业部负责人刘长宏为大家详解京东金融“云”图。

京东金融事业部负责人刘长宏为大家详解京东金融“云”图

以下为京东金融事业部负责人刘长宏口述：

在京东从事金融业务的人来自不同专业领域。有一部分人来自京东零售业务，换句话说，京东最开始做的就是针对上游供应商做的供应链金融。

京东开展供应链金融的想法是从2012年初开始的，6月开始和银行、相关金融机构接洽，并作了系统性的布局。现在很流行的资产证券化业务，所谓的资产包转、计划或者是协同投资，其实京东在很早的时候就做了。像与中国建设银行合作的资产保理计划，在银监会有据可查，友商是第三年才开始这些业务。应该说京东开始金融业务比较早，只是当时我们相对保守些，没有在市场发出声音。那时京东还没有明确，金融业务是否要隔离出来。

2013年7月，金融事业部独立。当年，为了获得相关许可我们拿了三块牌照——商业保理牌照、小贷牌照和基金支付牌照。同时京东金融还申请了财务咨询牌照，这是目前P2P公司使用的牌照，京东目前只是把它作为战略储备。

京东现有的金融业务分为四大板块。网银在线是京东之前收购的一家支付公司，支付是传统银行业务的一个组成部分。然后是供应链金融，一旦提到“供应链”，就意味着必须有真实交易发生，在京东上游，有许多供应商存在融资需求，我们的供应链金融就是针对这些企业。而消费金融是针对个人的融资需求。由于京东平台的市场资源非常充沛，如果有的业务京东自己做不了，或者说其它金融机构有优秀的产品，我们会以合作的形式为其进行在线销售和推广，这就是京东的平台业务。

未来京东打造的供应链金融产品将涉及到供应商的整个交易链条，并不是简单的供应商没钱进货，我就借钱给他。比如供应商A和京东合作，刚开始它可以使用我们提供的资金去做采购、生产。如果他赚到钱，可以将钱放入我们的在线账户，京东可以对这些沉淀资金提供进一步的增值服务。换句话说，针对供应商的金融服务不是简单的借贷，一定是各种服融合在一起的。

2013年末，京东推出了产品“京保贝”。为什么叫这个名字？其中“保”是保理，这块业务是放在保理牌照下。保理业务的前提是需要有真实的交易，所有票据都要经过验证，之后京东会给客户提供更多的资金。

其中，最重要的事情是能把京东的生态圈做好。京东的供应链金融从最初为京东供应商提供服务，延伸到京东的合作伙伴，现在主要是围绕着京东上下游在做。未来如果条件允许，我们会拓展到京东生态圈之外。其实以京东目前的体量和规模，已经可以给生态圈外的公司提供保理业务。最近央行在天津也做了一个供应链融资平台，为供需方撮合交易。它的基础是央行的质押登记，质押登记能证明业务的真实发生。

针对个人，京东推出了消费金融。由于业界的消费信贷都是针对个人，所以消费金融业务部主要针对的是京东上的一些个人消费品进行。2013年9月消费金融部开始组建，几个月后“京东白条”开始公测。之所以速度这么快，是因为2013年7月京东确立了——电商业务、互联网金融、智能物流以及技术创新的四架马车结构。

消费金融中，大数据起到非常重要的作用。京东不能平白无故地建个银行或是证券公司。京东的优势是什么？京东积累了这么多上下游资源，积累了这么多数据，通过对这些数据的分析和整合，能够给消费者提供更多更好的消费体验。相比友商，我们的速度不是特别快，谨慎发展。在这一点上，京东是一家的公司，非常在意风险管控能力。

京东的消费金融业务强调“融合”，为个人以及他的家庭提供支付、贷款、理财等金融业务。在传统领域里的消费金融有两个问题，让用户感到不太方便：第一，这些服务要依托于实体的载体而存在，比如信用卡、支票，而且不能和所有的商品进行有效绑定；第二，申请期限比较长。

我们消费金融业务倡导什么理念？金融是一种生活，能够做到是多快好省。“京东白条”就是为了解决传统消费金融这两个问题。能够将这些不便利降到最低，提升用户体验。而且，基于大数据等技术，京东能实行良好的风险管控。用户使用白条在京东上买了什么东西、商品去向，我们都可以知道。

京东平台业务从2013年10月份成立。很多人关心，京东基金业务何时上线、类余额宝项目何时上线。这些业务都是基于和第三方的合作才能完成，而整个部门建立至今只有四个月。期间有很多团队搭建、风控管理和第三方洽谈工作需要做。接下来两三个月时间里，京东会有一些类余额宝的产品出现，但发布之前，还需要进行系统搭建后的测试。

平台业务的种类非常丰富。包括基金业务、信用卡业务、保险业务，还有一些银行理财和个人贷款。但这里需要特别强调大数据，因为京东和合作方拥有数据种类的不同，才有平台业务的发展中心。比如某银行的产品，只要消费者个人在北京住房公积金中心有过住房公积金贷款记录，就能申请30万到50万的个人贷款。这是京东做不了的产品，因为数据的来源是住房公积金中心。类似情况，如果说市场能给消费者更优的解决方案，京东就会与其合作，为消费者服务。

网银在线是京东金融的支付业务板块。收购网银在线时，并没有立即宣布并接入京东平台。因为当时网银在线仍有许多事情要做，比如它银行的端口数量不足。假设一家公司连接的只是邮政储蓄银行，试想持邮储卡片的消费者能有多少交易呢？网银在线必须能与大部分银行连接才能给京东用户使用。因此2013年网银在线做了很多改进，对Top供应商增加了对公客户的T+1结算等业务。

在整个京东金融体系中，网银在线是一个居中的位置。往上走，就是京东的账户体系以及支付手段。往下走，京东已经低调的在前台网站上做了一些连接和设置。网银在线在京东物流的配送体系上，为用户提供了一些货到付款的一些服务。网银在线与京东配送终端结合，就相当于POS机，可以实现用户即时付款。现在如果你现在京东网站购物，下单时看见各个银行的图标，其实有一些已经连接到网银在线上。你点进去会跳转到网银在线的页面上去，很多人可能没有注意到。

第三方支付公司作为银行的补充而出现。网银在线的基础职能已经在京东主站和相关页面上有所体现。作为金融的创新，第三方支付公司还承担着创新的职能，未来京东同样会推出一些创新产品。

三 : 八成用户指“类余额宝”产品刻意隐瞒风险

【亿邦动力网讯】1月27日消息，亿邦动力网日前针对国内的“类余额宝”产品做了一份问卷调查，调查显示，对现有的互联网余额理财产品，大多数用户在收益太低、可供选择的理财产品太少、资金转出受限制等问题上表示不满。此外，近八成用户认为“类余额宝”产品存在刻意隐瞒风险的情况。

根据亿邦动力网的调查，在余额理财产品的选择上，阿里巴巴旗下的余额宝用户覆盖最广，有66.7%的用户选择了这款产品；25.6%的用户选择了苏宁旗下的零钱宝；10.5%的用户选择了绑定微信的理财通。此外，网易旗下现金宝、百度旗下百发、挖财App等其他产品也有部分用户。

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阿里余额宝是在用户覆盖上获得绝对优势

在购买方式上，利用移动终端购买理财产品正在逐渐流行。调查显示，56.9%的用户选择了利用智能手机购买余额理财产品，还有4.93%的用户在平板电脑上购买上述产品。

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移动终端成为用户购买余额理财产品的重要渠道

而对于上述产品的体验，用户主要的不满集中在可选择的理财产品太少（36.5%用户选择）、收益太低（36.1%用户选择）、资金转出受限制（21.3%用户选择）、支持的转入方式太少（18%用户选择）。此外，虽然高达87%的用户认为类余额宝是一种很好的理财方式，但近80%的用户依然认为这类产品存在刻意隐瞒风险的情况。

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