一 : 房贷平均利率走势

内容简介：从全国首套房贷款平均利率走势来看，本月全国首套房平均利率为4.52%，继续创历史新低。环比上月4.54％，下降0.02%；同比去年4月的5.74%下降1.22%。在融360监测的35个城市中，首套房平均利率全部跌破5%，其中首套房平均利率最低的为佛山的4.18%，最高为乌鲁木齐的4.95%。

在2月央行联合银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》后，全国多家银行调整了首套房首付比例，截止4月20日，在全国530家银行中，共有292家银行将首套房首付比例调至2成，较上月增加52家，占比达55.09%，其中天津、青岛各15家，无锡、长沙各14家，石家庄、长春、大连各13家，济南、重庆、杭州、沈阳、武汉、郑州、珠海各12家，西安、宁波、太原、哈尔滨各11家，南宁、福州、佛山、苏州各10家，其他27家。此外，在全国530家银行中首付2.5成的有90家银行，首付3成的有132家银行，最高的为深圳花旗银行的5成。

本月二套房平均利率为5.39%，与上月持平。从同比来看，去年同期二套房利率高达6.51%，本月同比降低1.12%。

融360监测数据显示，全国530家银行中，明确执行二套房首付4成及以下的银行共有386家，较上月增加14家，占比72.83%，其中值得一提的是，本月执行二套房首付3成的银行有245家，比上月增加51家，占比达46.23%。执行4.5成、5成、6成（含6.5成）及7成的银行数分别为17家，53家，12家和47家。

4月18日，国家统计局公布70个大中城市房价数据，70个大中城市的新建商品房价格，价格上涨的城市有62个，这也是2014年1月以来首次出现62个城市全面上涨的状况。融360分析认为，楼市去库存措施以及住房市场的“量价齐涨”对地价的上涨具有较为明显的助推作用。另一方面，货币政策宽松、社会融资规模和信贷扩张也为地价上涨提供了流动性，再加上经济开局各项基础设施完善以及全国供地减少等原因，都助推了一季度的地价上涨。因此，预计3月楼市的“量价齐升”或成为年内最大的狂欢，后续市场面临挑战压力。

样本选取：2016年3月21日-2016年4月20日

报告结构：房贷市场、楼市预测、城市数据

附录：北京、上海、广州、深圳、南京、杭州、武汉、长沙、沈阳、重庆10城房贷市场分析

一、房贷市场

从全国首套房贷款平均利率走势来看，本月全国首套房平均利率为4.52%，继续创历史新低。环比上月4.54％，下降0.02%；同比去年4月的5.74%下降1.22%。在融360监测的35个城市中，首套房平均利率全部跌破5%，其中首套房平均利率最低的为佛山的4.18%，最高为乌鲁木齐的4.95%。

在2月央行联合银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》后，全国多家银行调整了首套房首付比例，截止4月20日，在全国530家银行中，共有292家银行将首套房首付比例调至2成，较上月增加52家，占比达55.09%，其中天津、青岛各15家，无锡、长沙各14家，石家庄、长春、大连各13家，济南、重庆、杭州、沈阳、武汉、郑州、珠海各12家，西安、宁波、太原、哈尔滨各11家，南宁、福州、佛山、苏州各10家，其他27家。此外，在全国530家银行中首付2.5成的有90家银行，首付3成的有132家银行，最高的为深圳花旗银行的5成。

本月二套房平均利率为5.39%，与上月持平。从同比来看，去年同期二套房利率高达6.51%，本月同比降低1.12%。

融360监测数据显示，全国530家银行中，明确执行二套房首付4成及以下的银行共有386家，较上月增加14家，占比72.83%，其中值得一提的是，本月执行二套房首付3成的银行有245家，比上月增加51家，占比达46.23%。执行4.5成、5成、6成（含6.5成）及7成的银行数分别为17家，53家，12家和47家。

4月18日，国家统计局公布70个大中城市房价数据，70个大中城市的新建商品房价格，价格上涨的城市有62个，这也是2014年1月以来首次出现62个城市全面上涨的状况。融360分析认为，楼市去库存措施以及住房市场的“量价齐涨”对地价的上涨具有较为明显的助推作用。另一方面，货币政策宽松、社会融资规模和信贷扩张也为地价上涨提供了流动性，再加上经济开局各项基础设施完善以及全国供地减少等原因，都助推了一季度的地价上涨。因此，预计3月楼市的“量价齐升”或成为年内最大的狂欢，后续市场面临挑战压力。

1.1全国首套房贷款政策变动情况

1.1.1 首套房政策：全国首套房平均房贷利率降至4.52%继续创新低

图1-１：全国首套房贷款平均利率走势

从全国首套房贷款平均利率走势来看，本月全国首套房平均利率为4.52%，继续创历史新低。环比上月4.54％，下降0.02%；同比去年4月的5.74%下降1.22%。在融360监测的35个城市中，首套房平均利率全部跌破5%，其中首套房平均利率最低的为佛山的4.18%，最高为乌鲁木齐的4.95%。

图1-２：530家银行首套房利率变化情况

融360调查数据显示，在全国35个城市530家银行中，本月有46家银行首套房利率折扣上升，占比8.68%；折扣利率下降的有63家银行，占比11.89%；与上月持平的有420家银行，占比79.25%，本月共有15家银行停贷。

1.1.2全国优惠利率占比：近8成银行首套房贷款有折扣

图1-3：全国首套房优惠利率占比走势

去年同期，全国优惠利率占比为42.56%，此后全国优惠利率占比连续数月增长，本月更是达到79.62%，较上月上涨2.64%，创历史新高。

从首套房利率的优惠力度来看，本月全国530家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有132家，比上月减少25家，占比24.91%，利率最低的为北京、深圳、广州的汇丰银行和天津交通银行的8.2折优惠利率。另有106家银行提供8.5折优惠利率，比上月减少18家，其中北京20家，广州19家，天津、佛山、珠海各12家，宁波9家，大连5家，无锡3家，成都5家，重庆、珠海、苏州各2家，杭州、沈阳、深圳各1家。本月优惠力度变化较大的是上海，在上海30家提供房贷业务的银行中，本月全部执行9折优惠利率，此前9折以下的优惠利率不复存在。

图1-4：优惠利率城市分布情况

融360统计数据显示，本月，全国共有419家银行提供优惠利率，相比上月增加11家。分城市来看，上海和北京在银行数量上依然占绝对优势。提供优惠利率最多的城市依次为上海、北京、深圳、广州、苏州、南京、珠海、天津、重庆、成都、大连、无锡、杭州、石家庄、青岛和济南。

融360分析认为，当前首套房的优惠利率创历史新高，接近8成，未来仍有扩大优惠利率的空间，但较小，首套房政策将维持稳中微降的态势。

1.1.3全国九大利率最低的城市：佛山最低

表1-1：全国9大首套房平均利率最低城市排行

本月，全国利率最低的城市为佛山、北京、广州、珠海、天津、宁波、成都、无锡和重庆，较上月相比，新增重庆，减少上海和青岛。本月，首套房平均利率9个城市依然全部突破4.4%以下，其中佛山是4.18%，北京是4.20%，广州是4.21%，珠海是4.21%，天津是4.23%，宁波是4.28%，成都是4.31%，无锡是4.32%，重庆是4.38%。

目前，9大城市的平均利率折扣都有加大。以佛山为例，目前提供房贷业务的13家银行全部提供优惠利率，其中12家提供8.5折优惠利率，1家提供8.8折优惠利率，致使其平均利率低至4.18%。

1.1.4一二线城市对比：城市间分化依然存在

图1-5：一线城市首套房平均利率

图1-6：二线城市首套房平均利率

图1-7：一线城市首套房优惠占比

图1-8：二线城市首套房优惠占比

从一二线城市的全国首套房平均利率对比来看，除深圳外，一线城市的优惠力度依然具有优势。二线城市中，南京、重庆、天津、成都和杭州优惠幅度较大。三线城市的平均利率则普遍要比一二线城市更高一些。可见，城市分化现象依然存在，楼市比较火热的一线城市，各银行间竞争更加激烈，各银行针对房贷客户推出的各种优惠层出不穷。而在一些楼市成交不太火热的城市，银行出于风险控制的考虑，利率则相对较高。

1.1.5首套房首付：首付2成的银行数占比55.09%

图1-9：530家银行首套房首付比例占比分布

在2月央行联合银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》后，全国多家银行调整了首套房首付比例，截止4月20日，在全国530家银行中，共有292家银行将首套房首付比例调至2成，较上月增加52家，占比达55.09%，其中天津、青岛各15家，无锡、长沙各14家，石家庄、长春、大连各13家，济南、重庆、杭州、沈阳、武汉、郑州、珠海各12家，西安、宁波、太原、哈尔滨各11家，南宁、福州、佛山、苏州各10家，其他27家。此外，在全国530家银行中首付2.5成的有90家银行，首付3成的有132家银行，最高的为深圳花旗银行的5成。

融360分析认为，在国家政策的影响下，未来首套房首付比例2成的银行数将会持续增多。

1.2全国二套房贷款政策变动情况

1.2.1二套房利率：全国二套房平均房贷利率为5.39%

图1-10：全国二套房平均利率走势

本月二套房平均利率为5.39%，与上月持平。从同比来看，去年同期二套房利率高达6.51%，本月同比降低1.12%。

表1-2：二套房利率松动银行一览

融360监测数据显示， 本月，二套房利率出现松动的银行有3家，分别是深圳的交通银行从上月的上浮基准利率的15%下降至本月的上浮基准利率的10%，海口的中信银行从上月的上浮基准利率的15%下降到本月的上浮基准利率的10%，苏州的广发银行从上月的上浮基准利率的20%下降到本月的上浮基准利率的10%。

表1-3：二套房利率收紧银行一览

融360数据监测显示， 本月，二套房利率出现收紧的银行有7家，分别是上海的友利银行从上月的基础利率上升至本月的上浮基准利率的10%，深圳的平安银行和渤海银行从上月的基础利率上升至本月的上浮基准利率的10%，南昌的光大银行从上月的基础利率上升至本月的上浮基准利率的10%，重庆的中信银行和厦门银行从上月的上浮基准利率的5% 上升至本月的上浮基准利率的10%，长春的浦发银行从上月的上浮基准利率的5%上升至本月的上浮基准利率的10%。

融360监测的35个城市530家银行中，除15家停贷银行外，共有505家银行执行基准利率上浮10%，比上月增加11家，是当前二套房贷款的绝对主流利率。执行基准利率的银行有3家，较上月减少4家，为二套房最低利率，其中大连、佛山、武汉各1家；执行基准利率上浮5%的有1家，上浮15%的有1家，上浮20%的有4家，另有深圳的广州银行上浮40%。

融360分析认为，当前二套房利率走势较为平稳，未来，如果没有进一步的政策刺激，二套房贷款将会继续维持基准利率上浮10%的主流利率。

1.2.2二套房首付：首付3成的银行数占比46.23%

融360监测数据显示，全国530家银行中，明确执行二套房首付4成及以下的银行共有386家，较上月增加14家，占比72.83%，其中值得一提的是，本月执行二套房首付3成的银行有245家，比上月增加51家，占比达46.23%。执行4.5成、5成、6成（含6.5成）及7成的银行数分别为17家，53家，12家和47家。

表1-2：35城二套房主流首付比例一览

本月，各城市主流首付比例较上月变化较大，其中，二套房主流首付3成的城市数21个，较上月增加5个，占比6成，分别是宁波、南昌、太原、珠海、济南、大连、西安、天津、青岛、无锡、昆明、石家庄、福州、海口、佛山、哈尔滨、重庆、杭州、沈阳、东莞、长沙。融360分析认为，在国家政策的影响下，未来二套房首付主流3成的城市将会继续增多。

1.3全国530家银行房贷利率调查

1.3.1主要银行平均利率折扣：汇丰银行最低

图1-11 主要银行首套房利率折扣均值

融360监测数据显示，本月19家主要银行中，首套利率有11家银行利率折扣下调，即工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、光大银行、广发银行、浦发银行、华夏银行、东亚银行和恒生银行，其中华夏银行下调幅度最大，为0.12个百分点。首套利率有7家银行利率折扣上升，分别是建设银行、中信银行、民生银行、兴业银行、渣打银行、花旗银行和汇丰银行，其中渣打银行上调幅度最大，为0.14个百分点，其次是汇丰银行上调0.13个百分点。招商银行与上月持平。本月，汇丰银行仍然为平均利率折扣最低，为8.55折；华夏银行利率折扣最高，为9.31折。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行此国有四大行平均利率均已下降到9.3折以下，其中最低的是农业银行和工商银行的9.14折。

融360分析认为，在当前，楼市去库存压力增大，银行贷款竞争加大的背景下，加大房贷利率折扣仍是大势所趋。

1.3.2首套房贷款利率分布：首套房优惠占比为79.62%

图1-12 ：35个城市各银行首套房贷款利率分布百分比

融360统计的全国35个大中城市共530家银行数据显示，首套房贷款业务方面，截至4月20日，有79.62%的银行可以提供首套房房贷优惠利率。而停贷的银行百分比为2.45%。开展首套房贷款业务的515家银行平均利率为4.52%，继续创历史新低。

1.3.3二套房贷款利率分布：银行间分化趋势明显

图1-13：35个城市各银行二套房贷款利率占比

融360统计显示，4月在35个城市530家银行中，提供上浮10%利率的银行占比为95.85%，上浮10%及以上的银行占比为1.13%。停贷银行占比2.45%。

融360最新数据显示，除15家停贷银行以外，35个银行共515家有二套房贷款业务的银行平均利率为5.39%。相比去年4月份的6.51%下降1.12%。融360认为，因为二套房购房者跟首套房相比数量有限，目前利率已经很低，因此未来也不太可能大幅下调二套房利率，而是会采取慢慢调整，试探市场的策略。

二、房贷市场走势分析及楼市发展预测

2.1房贷政策走势分析

2.1.1 住房公积金缴存比例5月1日起不得超12%

近日，国务院常务会议决定，阶段性降低住房公积金缴存比例，正在制定中的《关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知》涉及的内容主要有：各地区应当严格执行《住房公积金管理条例》和《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》规定，凡住房公积金缴存比例高于12%的，一律予以规范调整，不得超过12%；各省、自治区、直辖市人民政府应当结合本地区实际情况，提出阶段性适当降低住房公积金缴存比例的具体办法，由城市人民政府负责组织实施，具体程序按照《住房公积金管理条例》有关规定执行。阶段性适当降低住房公积金缴存比例政策，从2016年5月1日起实施，暂按两年执行；按照《住房公积金管理条例》有关规定，生产经营困难企业除可以降低缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报城市住房公积金管理委员会批准后实施。待企业经济效益好转后，再提高缴存比例或恢复缴存并补缴其缓缴的住房公积金。

此次出台降低企业社保缴费费率和住房公积金缴存比例的政策，是中央政府实施“企业减负”战略的重要体现，也是供给侧结构性改革的必要环节。减轻企业负担，在近两年宏观经济下行压力增大的背景下，显得尤为重要。在企业承担的各类比较隐性的税费中，住房公积金的缴付比例相对高，是企业不可回避的经营成本。然而可以反思的是，此类住房公积金缴付后的利用效率也不够高。因此通过降低此类缴存比例，能够使企业将更多的盈利投入新一轮投资和经营过程中，自然有助于加快企业的发展。

就降低公积金缴存比例会否影响房地产市场，融360分析认为降低公积金缴存比例对房地产市场不会有太大影响：首先是12%以上的缴纳比例者占的比例相对较小，所以新政一旦实施，对大多数民众的影响不大，相反会拉近差距；其次，纯公积金贷款比例很少，公积金对职工购房提供的支撑力有限。

2.1.2 深圳明确土地使用权续期 利好部分房产

深圳市规划和国土资源委员会4月19日晚间通过其官方微博发文对深圳土地使用权续期有关规定进行详细说明。说明指出，深圳市目前有关土地使用权续期的规定包括，1995年9月18日前与深圳市规划和国土局已签订《土地使用权出让合同书》的土地，顺延至国家法定最高年期，不用补交地价。2004年出台的《深圳市到期房地产续期若干规定》(深府200473号)文件解决的对象特指在深圳特定历史阶段形成的、特殊的行政划拨用地问题。《若干规定》明确上述用地在不改变用途的情况下，按有偿使用土地的原则延长土地使用年期，其中一种延长方式就是补交地价签订土地出让合同，在国家规定的最长土地使用年期减去已使用年期的剩余年期范围内约定年期内，补交地价数额为相应用途公告基准地价的35%。

值得注意的是，该规定针对的只是行政划拨性质房地产。至于1995年9月18日后签订《土地使用权出让合同书》的土地使用权到期后，如何续期、是否需要交纳地价等问题，目前正在研究制定相关政策。

2.1.3 北京全面清查“首付贷” 变相首付贷产品仍在

北京市网贷行业协会在4月18日发布《关于清理“首付贷”类业务的通知》（以下简称《通知》），要求协会各会员、观察员机构自即日起全面清理、停止新增“首付贷”类业务，存量业务妥善消化和处置。《通知》称，协会各会员、观察员机构在五个工作日内将 “首付贷”类业务交易额、存量、投资人数量等业务情况和自查自纠情况反馈协会秘书处，协会将适时组织开展专项检查。《通知》下发后，对于依然开展或者变相开展“首付贷”类业务的机构，一经发现将依据协会章程和行业自律公约，将相关线索移交监管部门处置。

此前，上海、广州、深圳、江苏、廊坊等地也在积极行动清查“首付贷”业务。事实上，在今年3月，央行曾明确禁止网贷行业从事“首付贷”业务。因此，不少地产中介和P2P平台暂停了“首付贷”，不过依旧有一些平台暗箱操作。

在“首付贷”被暂停的同时，各类楼市杠杆产品引发各界关注，并备受市场质疑。从楼市杠杆的角度看，首付层面的杠杆操作比较困难，没有太多的政策优惠。但对于首套房抵押业务，违约的风险不会太大，后续或许会有创新空间。人民银行对于P2P网络借贷平台开展首付贷业务的态度非常明确：一是房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质，是违法从事金融业务，有些甚至存在自我融资、自我担保、搞资金池的现象。二是房地产中介机构、房地产开发企业自办的或者与P2P平台合作开展的首付贷产品，加大了居民购房杠杆，削弱了宏观调控政策有效性，不但增加了金融风险，也增加了房地产市场风险。

2.1.4 上海暂停银行与六家房地产中介合作一个月

上海银监局日前发布，针对稽查中发现的问题，决定自4月25日起暂停辖内各商业银行与太平洋房屋、仁丰、我爱我家、佳歆、汉宇、链家等6家房地产中介的业务合作1个月。对于违反个贷业务受托支付要求的工行静安支行、中行临沂路支行等7家商业银行营业机构，决定自4月25日起暂停个人住房贷款业务2个月，并责成对相关人员内部问责。

融360分析师认为，当前与房产交易关联的金融活动比较活跃，二手房中介中介行业还是缺乏一些有效监管，乱象重生，给消费者带来困扰，上海银监局此次监管措施有利于督促商业银行、房地产中介和购房贷款申请人三者之间形成应有的诚信体系，维护上海房地产市场健康稳定发展。

2.2楼市发展预测

2.2.1楼市3月连涨或为年内最大狂欢 后市面临多重调整压力

4月18日，国家统计局公布70个大中城市房价数据，70个大中城市的新建商品房价格，价格上涨的城市有62个，这也是2014年1月以来首次出现62个城市全面上涨的状况。尽管绝大多数城市房价环比都出现上涨，但城市间涨幅差异仍然较大，上涨过快的城市主要集中在一线城市和部分热点二线城市，其房价涨幅远高于其他城市，其余二、三线城市房价走势相对平稳。楼市的热度也如是表现在土地市场上，同日，国土部下属的中国土地勘测规划院发布全国105个城市一季度的地价数据，一季度，住宅地价环比上涨的城市超过7成，同比上涨的城市超8成。

融360分析认为，楼市去库存措施以及住房市场的“量价齐涨”对地价的上涨具有较为明显的助推作用。另一方面，货币政策宽松、社会融资规模和信贷扩张也为地价上涨提供了流动性，再加上经济开局各项基础设施完善以及全国供地减少等原因，都助推了一季度的地价上涨。因此，预计3月楼市的“量价齐升”或成为年内最大的狂欢，后续市场面临挑战压力。融360分析认为，前期房地产政策显现，但不够理想，一线城市市场热度上升明显，改善有限，后续热度城市将收紧房地产调控，收紧政策有利于平抑异常波动，促进住宅地价涨幅回稳。此外，行政决策部门需审慎调控，避免应急型调控带来的市场短期的剧烈波动，也需要深入研究政策的外溢效益和系统化影响，提高差别化调控的科学性。

2.2.2 多省份房地产市场“回暖” 对经济的拉动效应或将持续全年

截至4月23日，全国28个省(区、市)对外公布了一季度GDP成绩单：重庆和西藏以10.7%的增速领跑全国，广东、江苏、山东继续稳坐“万亿俱乐部”。数据显示，24个省份的一季度GDP增速超过全国GDP增速6.7%，上海市的增速与全国增速持平，仅云南、河北和吉林三个省份低于全国增速。目前，黑龙江、山西和辽宁尚未公布第一季度的经济成绩单。与去年一季度的增速相比，广东、河北、北京、西藏、吉林、陕西、上海、江西、海南、青海、内蒙古、河南12个省份的增速上升；安徽、新疆、重庆、四川4省份与去年一季度的增速持平。与此形成对比的是，去年一季度中国20多个省份的经济增速同比下降，仅个别省份与2014年一季度的增速持平或上涨。

数据显示，今年一季度，房地产对于经济的稳定运行起到了积极的变化，对整个GDP的贡献率也有所提升，一季度多省份多项房地产指标全线回升。以广东省为例，第一季度广东房地产开发投资增幅回升，多月持续回落的走势初步扭转。开发企业到位资金充裕，新开工面积增幅提高。商品房销售市场持续升温，商品房销售面积同比增长64.8%。在投资方面，云南全省房地产投资今年2月份（增长0.4%）已扭转了自去年4月份以来连续负增长的态势。此外，多数省份去库存的效果初步显现。以陕西省为例，截至去年年底陕西商品房待售面积绝对量达到了近10年来的最高水平。在一系列措施的推动下，今年一季度，陕西省商品房销售面积同比增长25.2%。

融360分析认为，只要加大供给侧结构性改革，今年房地产对经济的可持续拉动作用是可以预期的，但是要关注一二线房地产泡沫的蔓延会不会带来资金链风险。

三、市场数据

3.1北京：首套房平均利率低至4.20% 二套首付主流5成

图3-1：北京房贷平均利率走势

图3-2：北京停贷占比及优惠占比变化趋势

融360监测数据显示，本月北京地区首套房利率平均折扣低至8.56折，平均利率低至4.20%。杭州银行重启房贷业务，优质客户首套房最低8.5折，二套房需要通过中介。首套房贷款利率最低的是汇丰银行，执行8.2折优惠利率。最高的是渣打银行和大华银行，执行9折优惠利率。截止4月20日，21家银行执行8.5折优惠利率，分别是中国银行、交通银行、建设银行、民生银行、江苏银行、北京农商、招商银行、天津银行、光大银行、渤海银行、浦发银行、工商银行、包商银行、南京银行、兴业银行、北京银行、广发银行、东亚银行、邮储银行、中信银行和杭州银行。

二套房方面，主流首付是5成，最高的是花旗银行的7成。二套房贷款利率均为上浮基准利率的10%。

3.2上海：首套房平均利率为4.41% 二套房首付主流5成

图3-3：上海房贷平均利率走势

图3-4：上海停贷占比及优惠占比变化趋势

本月，上海首套房政策变化较大，首套房贷款政策出现收紧，平均利率折扣为9.00折，执行利率为4.41%。在融360监测的30家银行中，首套房贷款利率全部最低9折，此前的9折以下折扣利率不复存在，致使其平均利率从上月的4.22%上升至本月的4.41%。目前，上海首套房贷优惠政策收紧，多家银行也在原有的房贷政策上提出多个申请附加条件，比如农行最近提出只有房价在160万以上、房龄不能超过20年的才有资格享受8.5折优惠；建行则根据个人资质，如学历、收入等情况而定是否发放优惠房贷；中国银行只是对忠诚的老客户发放九折利率，而85折利率的房贷已经暂停。究其原因，上海房贷收紧主要是政府出台调控措施促进房地产平稳健康发展措施的影响。

二套房方面，本月上海二套房主流首付是5成，共有3家银行较上月做出了调整，分别是北京银行从上月的6成下降至本月的5成，渣打银行从上月的7成下降至本月的5成，渤海银行从上月的7成下降至本月的5成。二套房贷款利率方面，最高的是新韩银行的上浮基准利率的20%，其他29家银行全部为上浮基准利率的10%。

3.3广州：首套房平均利率低至4.21% 二套房首付全部7成

图3-5：广州房贷平均利率走势

图3-6：广州停贷占比及优惠占比变化趋势

本月，广州首套房利率为4.21%，优惠占比为95.65%。在监测的23家银行中，渣打银行重启房贷业务，广州银行从上月的执行基准利率下降至本月的9折，其他银行在首套房贷款利率方面较上月没有变化，最低的为汇丰银行的8.2折，最高的是渣打银行的基准利率，共有19家银行执行8.5折优惠利率，是首套房贷款的主流利率。首套房首付方面，23家银行全部为首付3成。

二套房方面，23家银行二套房全部执行7成首付政策。二套房贷款利率方面，最高的是广州银行的基准利率上浮15%，其余22家银行全部执行基准利率上浮10%。

3.4深圳：首套平均利率折扣9.03折 二套首付主流为7成

图3-7：深圳房贷平均利率走势

图3-8：深圳停贷占比及优惠占比变化趋势

融360监测数据显示，本月深圳26家银行中，平均利率折扣为9.03折，平均利率为4.43%。本月华润银行重启房贷业务，首套房贷款利率为8.8折，首付比例为3成，其他银行较上月没有变化。首套房贷款利率方面，最高的是广州银行的上浮基准利率的10%，最低的是汇丰银行的8.2折，主流贷款利率是9折。首套房首付方面，最高为花旗银行的5成，其余25家银行全部为3成。

二套房方面，贷款利率共有3家银行较上月出现了调整，分别是渤海银行和平安银行从上月的执行基准利率上升至本月的上浮基准利率的10%，交通银行从上月的上浮基准利率的15%下降至本月的上浮基准利率的10%，二套房主流贷款利率是上浮基准利率的10%。二套房首付方面，共有2家银行较上月出现了调整，分别是广发银行从上月的首付6成下降至本月的首付4成，渤海银行从上月的首付6成上升至本月的首付7成，二套房首付主流是7成。

3.5南京：首套平均利率降至4.41%二套房平均利率5.39%

图3-9：南京房贷平均利率走势

图3-10：南京停贷占比及优惠占比变化趋势

融360监测数据显示，本月南京地区17家银行中，平均利率折扣为9.00折，平均利率为4.41%，优惠占比高达94.12%。首套房贷款利率方面，共有2家银行调整了首套房贷款利率，分别交通银行和广发银行从上月的9.5折下降至本月的9折，其他银行较上月没有变化，除停贷的平安银行外，其余银行全部执行9折优惠利率。首套房首付方面，16家有房贷业务的银行全部为2.5成。

在二套房贷款政策方面，本月除停贷的平安银行外，其他16家银行首付比例均为4.5成，二套房利率均为基准利率上浮10%。

3.6杭州：首套平均利率降至4.53% 二套利率均上浮10%

图3-11：杭州房贷平均利率走势

图3-12：杭州停贷占比及优惠占比变化趋势

融360最新监测数据显示，本月，杭州首套房贷款政策方面，平均利率折扣为9.25折，平均利率为4.53%，优惠占比为93.33%%。在首套房首付方面，共有3家银行调整了首套房首付比例，分别是兴业银行和广发银行从上月的9.5折下降至本月的9折，邮储银行从上月的9.4折上升至本月的9.5折。首套房首付方面，共有2家银行调整了首套房首付比例，分别是兴业银行从上月的2.5成下降至本月的2成，广发银行从上月的3成下降至本月的2.5成，至此共有11家银行首套房首付比例是2成。

二套房方面，在调查的15家银行中，除停贷的平安银行外，其余14家银行全部执行基准利率上浮10%的贷款利率。二套房首付方面，兴业银行从上月的首付4成下降至本月的首付3成，在有房贷业务的14家银行中主流首付比例是3成。

3.7武汉：首套房平均利率低至4.68%二套房利率上浮10%

图3-13：武汉房贷平均利率走势

图3-14：武汉停贷占比及优惠占比变化趋势

融360最新监测数据显示，本月武汉的房贷利率为4.68%，平均利率折扣为9.56折。在监测的14家银行中，贷款利率方面共有4家银行较上月做出了调整，分别是民生银行、中国银行和邮储银行从上月的执行基准利率下降至本月的9.5折，建设银行从上月的执行基准利率下降至本月的9.8折。首套房首付方面，共有3家银行较上月做出了调整，分别是民生银行、农业银行从上月的首付2.5成下降至本月的2成，建设银行从上月的首付2成上升至本月的2.5成，至今共有11家银行执行2成首付比例。

二套房贷款政策较上月没有变化，贷款利率最高的为民生银行的基准利率，其余13家银行均为基准利率上浮10%。二套房首付方面，主流首付比例为4成。

3.8长沙：首套平均利率降至4.60%二套房首付比例均为3成

图3-15：长沙房贷平均利率走势

图3-16：长沙停贷占比及优惠占比变化趋势

融360最新监测数据显示，本月长沙平均利率折扣为9.39，平均利率降至4.60%。首套房贷款利率方面，8家银行较上月做出了调整，分别是农业银行从上月的9折下降至本月的8.8折，工商银行、中国银行、建设银行和光大银行从上月的9.5折下降至本月的9折，交通银行和浦发银行从上月的基准利率下降至本月的9.5折，中信银行从上月的9.5折上升至本月的基准利率。首套房首付方面，广发银行从上月的2.5成下降至本月的2成，长沙银行从上月的2成上升至本月的2.5成，首套房首付比例主流为2成。

二套房方面，贷款利率中，长沙15家银行二套房贷款利率均为上浮基准利率10%；二套房首付方面，交通银行从上月的首付4成降至本月的首付3成，其他银行较上月没有变化，全部为首付3成。

3.9沈阳：首套平均利率降至4.43%二套房首付主流3成

图3-17：沈阳房贷平均利率走势

图3-18：沈阳停贷占比及优惠占比变化趋势

融360最新监测数据显示，本月沈阳的13家银行中，平均利率折扣为9.04，平均利率降至4.43%。首套房贷款利率方面，浦发银行从上月的基准利率下降至本月的9折，其中13家银行中最低的是广发银行的8.5折，最高的是盛京银行的基准利率，其余11家银行全部为9折。首套房首付方面，浦发银行和招商银行从上月的2.5成下降至本月的2成，盛京银行从上月的3成下降至本月的2成，至此，在沈阳13家银行中，首套房首付比例全部为2成。

二套房方面，贷款利率中，13家银行均为上浮基准利率的10%。首付方面，浦发银行和招商银行从上月的首付4成下降至本月的首付3成，盛京银行从上月的首付5成下降至本月的3成，至此沈阳13家银行的二套房首付比例全部为首付4成。

3.10重庆：首套平均利率为4.38%二套房利率主流上浮10%

图3-19：重庆房贷平均利率走势

图3-20：重庆停贷占比及优惠占比变化趋势

本月重庆的16家银行中，平均利率折扣为8.93，平均利率为4.38%。首套房贷款政策较上月没有变化，最低为汇丰银行和中德银行的8.5折，其余全部为9折。首套房首付方面，中信银行、厦门银行、工商银行、邮储银行、重庆农商从上月的2.5成下降至本月的2成。

二套房政策方面，贷款利率中，除平安银行暂停房贷业务外，中信银行和厦门银行从上月的上浮基准利率的5%上升至本月的上浮基准利率的10%，其他银行较上月没有变化。二套房首付方面，中信银行、厦门银行、农业银行、工商银行、建设银行和邮储银行从上月的首付4成下降至本月的首付3成。

二 : 人在势利中生存

人在势利中生存

文/观鹅会意

势利的解释不外乎有钱有势之人财大气粗的显示，无权无势之人对权势的一见钟情。势利之人在私利的作祟下，为了填满自己的私壑，不择手段对当官人、有钱人趋于奉承巴结，卑躬屈膝，攀高结贵、依附于权势，反之对无权无势之人以歧视。

势利之人就像狐狸夸奖树上嘴里衔着肉的乌鸦，它一但得到肉就溜之大吉了。这种人无德无义而不择手段，不惜人格而奔走攀附，不以为耻而自鸣得意。势利之人不可怕，可怕的是势利小人背后害人。

具体分析势利之人，他们得益于家庭的教育，鄙人在读大学的班主任，他父亲在官场是老油条，当时是县政府的领导，每一次到学校看儿子都带土特产，大部分是果脯。我在现场就是吃果脯，可是听他们父子两人见面不是谈家常话，而是谈论山西省上上下下领导的社会关系及关系网，突然想到家父是在抗日战争前参加革命的老干部，他怎么没有告诉过我这一套这样的知识呢？他为什么参加革命早资格老，爱民如子口碑很好，解放前就是区长，解放后还是个公社书记，离休的时候只是个部长，我恍然大悟家父太正直了，官场是需要投机主义思想的，对官场势利之分析是必不可少的，我毕业后很快听说比我年龄小的班主任，他挂职副县长去基层锻炼去了。看来势利之人必须具备掌握运用好势利之眼，势利之耳，势利之嘴，势利之腿，势利之厚脸皮。

势利之眼必须像鹰那样观察犀利，做到视角空旷眼观六路，不仅能以貌取人还要知其后台，要用发展的势利眼去观察目标，为攀高结贵的行动提供第一手资料。( 文章阅读网：www.61k.com )

势利之耳不仅做到耳听八方还不能暴露自己的心思，在偷听别人的谈话中得到有价值的信息备用，善于捕捉各种信息加以分析，掌握权势之人的官场新动态，机变百出当断即断，不可延误了攀高枝的趋机。

势利之嘴在于巧舌如簧，还得具备吮痈舐痔的功能，这样就可以花言巧语想方设法攀上个八竿子打不着的亲戚，巧言令色地运用媚态伪情来取悦迷惑有钱有势之人，使自己能够附骥攀鸿。笔者在许多年前参加过一位朋友的婚礼，他家里的社会关系我都清楚，他上班就是靠在政府当人事局长的四表舅安排的。他亲舅是个农民，当亲舅走进院子的时候，他母亲正在院子里，他亲舅问他妈：“都安顿好了？”她母亲不冷不热地就哼了一声。突然，大门外面传来小轿车的喇叭声，随之有人说是四表舅来了，她母亲一溜小跑向大门口而去，当人事局长的四表舅，在众人嘘寒问暖的簇拥下进入了上房。中国是个礼仪之邦，在红白事宴席上座位是很有讲究的，正面上手是老爷娘舅的座位，在入席的时候他母亲特别过来安排让四表舅坐正面，亲舅舅几个连推带让把春风满面的四表舅让在了正面，因为他们的孩子或许也能靠上人家。

势利之腿、势利之厚脸皮是相辅相成的，抱粗腿不会是一帆风顺的事情，经常会碰钉子，要利用势利之腿经常去跑，用势利之厚脸皮软磨硬泡，冷石头也能焐热，这就看你奉承巴结的硬功夫了。

综上所述，从古至今势利之人属于会干之辈，他们的心胸不会像君子那样开阔，他们的思想和行为丑恶，正人君子防不胜防受到他们的陷害，因为鸱枭是难以改变它喜欢吃腐烂不堪的死老鼠的习惯。

三 : 2016存款利率走势

何利用好手头上的钱一直是人们热衷讨论的问题，是存款拿利息，还是用来投资? 今天小编给大家带来了2016年投资利率走势资料的整理，希望可以帮得到大家。

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2016存款利率走势

可以看到，在利率管制解除之后，存款利率已经出现了幅度不一的上升，但总体来看，上升空间相对有限。首先，我国存款利率的放开是在降息降准周期中进行的，此时市场流动性较为宽裕，存款定价不易因取消管制而出现显著上升;其次，央行依然会向市场公布基准利率，并通过各种手段调节利率(如对五大国有行的窗口指导)，引导商业银行理性定价;最后，在取消存贷比等的指标监管之后，商业银行吸收存款的紧迫性也出现了相应的下降。

综合上述三点，大致估算存款利率放开后，存款利率可能有50-100个基点的上浮空间。其中，国有银行上浮比例最低，股份制银行居中，城商行和农商行最高。随着存款利率管制的彻底放开，市场力量会逐渐推动利率将均衡水平靠拢，同时，各行会加速调整业务结构，加大对中间业务收入的拓展力度，降低对于净利息收入的依赖。中期来看，存款利率将逐渐趋于稳定。

附录：

2015年最新银行存贷款基准利率表

各项存款利率	利率
活期存款	0.35
整存整取定期存款	利率
三个月	1.10
半年	1.30
一年	1.50
二年	2.10
三年	2.75
各项贷款	利率
六个月	4.35
一年	4.75
一至五年	4.90
公积金贷款	利率
五年以下（含五年）	2.75
五年以上	3.25

历年调整情况

中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。

2015年3月1日中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由 存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

2014年11月21日中国人民

银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。

2012年6月7日中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点。自同日起：(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

2011年7月6日中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步上调。

2011年4月5日中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点

2011年2月8日中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。

2010年12月25日中国人民银行决定，自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率再次分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率再次相应调整。

2010年10月19日自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。

2008年11月27日从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。

2008年10月29日从2008年10月30日起，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

2008年10月8日从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点;从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

2008年9月15日从2008年9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点;从2008年9月25日起，存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。

2007年12月20日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。

2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2007年5月19日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。

2007年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

2006年8月19日一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。

2006年4月28日金融机构贷款利率上调0.27%，提高到5.85%。

2005年3月17日提高了住房贷款利率。

2004年10月29日一年期存、贷款利率均上调0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。

1993年5月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高0.82%。

本文标题：存款利率走势-房贷平均利率走势
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