一 : 丑奴儿全文阅读 作者：E°

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丑奴儿 作者：E°


1.连夜出逃
故事起始于一个夜黑风高夜。
位于市郊高级别墅区的钱家高墙上，有一娇小黑影正呈大字型匍匐于上边。扎眼一看还以为是小偷呢，走近一瞧，这不是钱家的大小姐钱眉眉吗？不知道的人还以为是小偷呢。
“呼——老爹没事把围墙砌的那么高做什么嘛。累都累死人家！”钱眉眉边抱怨，边奋力往上爬，没办法，谁让她是处于禁足期呢。唉——有钱人的悲哀啊！连围墙都得砌得高高的。自己也真是命苦，有门走不得，她为自己挥了把辛酸泪。
这该死的围墙真是气死她了！也不晓得姜欣现在咋样了？这傻丫头就中午的时候来了个电话，说要去见吴南那负心汉，结果到现在连个电话也没给她回了，连手机都给关机了。不知道为什么，她有股不好的预感，总觉得姜欣会出什么事一样。想起姜欣，她不禁感叹老天的不公，一个寄人篱下的孤女，虽然姜家家缠万贯富得流油，姜家长辈待她表面看来也似乎不错，还有那对她宠爱有加的大哥姜尊，可，不知为什么，她总感觉姜尊看姜欣的眼神充满了强烈的占有欲，虽然他隐藏的极好，但还是被心细的她发现了些蛛丝马迹。
上帝啊！您老一定要保佑姜欣没事啊！以后我一定会天天给您烧高香，每天虔心向您祷告的。钱眉眉在心底默默祈祷着。
这事也怨自己，说起来也算是她间接促成他俩，如果当初自己能不顾一切极力反对他们交往的话，今天也就不会发生这一幕了。她早就应该猜到吴南这花花公子没安好心了，可是，每次话到嘴边又咽了下去，因为姜欣脸上洋溢的幸福，也因为吴南确实表现得很在意姜欣的模样，她选择了相信他！没想到这贼子居然居心叵测，自己结婚就算了，还发什么神经给姜欣寄红色炸弹，这不是往人家伤口上撒盐吗？这么混账的事情他也做的出来！要是换成自己的话，非往他家寄颗威力超强的原子弹不可，不把他炸的面目全非她钱眉眉跟他姓。让他欺负善良的姜欣来着，现在怎么办？姜欣那高傲的自尊心铁定是体无完肤了，想到这里她急的眼眶微润。
姜欣啊，你要加油啊！别做出什么傻事来才好啊。现在的她真是后悔至极啊！既担心姜欣放弃自己，又害怕她稀里糊涂的做傻事，她这心现在是七上八下的悬着。
呼——
突然，狂风扎起。吹得树叶沙沙作响，吹得高墙上的她发丝凌乱，她微眯起眼睛，左右甩头，企图甩开那恼人的发丝，裸露在外的白皙手臂也起了鸡皮疙瘩。今夜也不知怎么回事，阴得吓人，就连星星也不知去向，让人着实害怕。钱眉眉整个身子悬于围墙上空紧紧粘着墙面，深怕自己一个不小心跌了下去，身上的包包也随着她的动作左右摇晃，这上也不是下也不是的，着实让她苦恼。不行！不能放弃！自己费了九牛二虎之力好不容易才爬到这上头的，再说了，姜欣还等着她去安慰呢。一咬牙，紧紧抱住高墙的芊芊玉手一使力，小脚奋力往墙上一蹬，不知是她太累了还是墙面太滑了，总之，她整个往后跌了下去……
完蛋了,完蛋了，……她这回不死也半残了！
她紧闭着双目，双手捂嘴，深怕自己的尖叫声惊醒沉睡中的家人。开始等待这锥心之痛的来临……
风，吹的更猛烈了。透过呼呼扎响的风声，她隐约听到远处传来的几声狗叫声，和人们的斥责声……
她不会就这么翘辫子了吧？她还没有享受完她的人生，还有她的小金库，还有姜欣还等着她去安慰呢。
……

2.腾空而降
狂风卷着沙石，席卷着周遭的草木，而后盘旋于半空中。四周亦是灰蒙蒙的一片，透过沙雾依稀可以窥见两个彼此而立的男子。他们一个着白衫，一个着青衫，着白衫的男子手持青竹玉箫；身着青衫的公子则手持利剑，剑锋指下。他们彼此对峙，如此僵持了数个时辰，而周遭刮起的狂风便是他们的剑气所致。
“楚落尘，看来你的‘摄魂神功’又有更上一层了。你们今日一战，看来是楚兄略胜一筹啊！还望楚兄能原谅在下的鲁莽造势。”战帖是自己下，眼下比试自己技不如人，略显羞涩。只是他真没想到，楚落尘就连风家那威震江湖的‘步步惊心’剑都能化解，实在是个可怕的武林高手。风追忆笑脸相向，英雄惜英雄之势，此人，以其成为敌人，不如结交为朋友。
“哪里，哪里——风少主廖赞了。楚某也只是险胜而已！”楚落尘双手抱拳，一脸痞笑客套。风家堡的‘步步惊心’剑也并非浪得虚名，今日风追忆也只是输他内力而已。
“不知楚兄能否使出绝学‘摄魂神功’第十式——‘肝肠寸断’，让在下开开眼界？”他虚心讨教。早听父辈们提及楚落尘的‘肝肠寸断’何等威震武林。如今他就在自己面前，他又岂能错过。江湖中人传唱：“箫声过处，寸草不生，箫声一止，肝肠寸断”如此绝学他怎能错过。
“难道你不知道我是魔教中人？”风追忆的表现令他吃惊。江湖中人有哪个不惧怕他这个“邪灵宫宫主”，而今这风少主不但与他下战帖，还跟他讨教武学，实在令人匪夷。若不是他那双清澈虔诚的眼睛，他还真怀疑他是否居心叵测。
风追忆先是痴痴一笑，道：“在下知道。不仅如此，在下还知道楚兄乃‘邪灵宫宫主’。不知楚兄所问何意？”他相信楚落尘这个人人惧怕的魔教教主并不像江湖上谣传的那样，心狠手辣，嗜血腥。
“难道风公子未曾知晓楚某的心狠手辣？”楚落尘邪眼一眯，勾起一抹邪邪笑意。他发现自己有那么丝丝的欣赏起风追忆来了，在他脸上，他完全看不到江湖中人的虚伪，也不为一个可交之人。
“此言非也！据在下所知，‘邪灵宫’附近的村落常常受到楚兄恩惠，此等善心人士又岂是为恶之人？”
“好！好！好！说的好！就冲着风公子你这句话，楚某就献丑了。还望风公子先运气顶住听宫穴，以免伤及五脏。”
正当楚落尘抬起玉箫之际，突然狂风大作。有杀气！风追忆也明显感觉到，早已做好迎战之势。
砰——
伴随一声巨响，一个庞大的‘暗器’呈大字型映入眼帘。
老天啊，好痛！钱眉眉摸着鼻子低嚎。记得自己明明是往后摔的，怎么一落地就变成了正面朝下了？还该死的吃了一嘴土。呸！呸！……
看楚落尘一副若有所思神情，风追忆便上前追问，他也想知道这是怎的一回事。
“你是何人？”风追忆轻轻一跃，剑锋一指。想不到这‘暗器’竟是一姑娘，不仅身着他见所未见的怪异服装，灰头盖面极为狼狈，左脸上那块极其醒目的黑色胎记更是丑化了整张脸蛋儿。与楚兄近日一战，并无第三人得知，这姑娘……
“我是什么人关你什么事啊？咬文嚼字的，你以为你在拍戏啊？虚伪。”她头也不抬的忙于检查自己的伤势。自己都摔的半死了，这家伙不关心关心她也就算了，居然还在那咬文嚼字的，俨然一个假斯文，恶心！
“姑娘莫再口出狂言！在下建议姑娘你，最好老实交代是何许人派你过来的？否则，休怪在下无礼了！”剑锋再次逼近她的脖子。
“你个混……”她怒不可揭，猛然抬首，映入眼帘的竟是一把亮堂堂的宝剑，而且剑锋还指向自己的脖子，乖乖龙地咚，她生硬的咽下了后面的话。看他一副古装打扮手持宝剑的模样，不禁怀疑自己不会是闯入了人家的拍摄现场了吧？这小子，倒是长的眉清目秀的，不知是哪个偶像新秀？要不要问他要张签名照呢？放到网上拍卖的话，搞不好又是一笔可观财富呢。想到这里，她不得不佩服起自己的小聪明。
但，似乎不对啊。她是从自己围墙摔下来的，怎么就摔到了人家拍摄现场了？这也太离谱了吧！这个假设即刻在她脑袋中消除，再说了，当时可是晚上，先在看来也似乎是黄昏而已，难不成是……穿越时空？这个假设更离谱，那种只有在小说中才会出现的场面怎么可能会发生在现实生活中？她摇头轻笑自己那丰富的想象力。那，自己现在的状况该做何解释呢？……她歪着脑壳思索。
“姑娘……”第一次有人如此漠视他风追忆的存在，而且还是个丑陋至极的丑姑娘，是可忍孰不可忍。
“别吵！”烦死了。没看见她在思考吗？就算是偶像明星也不该如此无礼嘛。
“你——”她的无视令风追忆无名怒气悠然升起，持剑的手收得更紧了。而在一旁看戏的楚落尘完全没有出言相助之意，一副看戏模样，难得看见一向风流潇洒的风少主被气成此等模样，同时他也借机打量着跪坐于地上的姑娘，不由得佩服起她的勇气。从她服饰上看来并非南国人士，可怎么他看也想不出是哪个国家的服饰，类似于裤子，裤脚却很小似乎刚好贴身，上身着一件粉色短上衣，白皙的玉臂完全裸露在外，他自认自己也算是博学多闻之士，可今日这丑姑娘的服饰却把他考到了。
“把你这该死的道具拿开！”要不小心刮伤了她，有他好看的。话音未落，她已移开了指向脖子的‘道具宝剑’，啧啧，瞧这‘道具’做的跟真的一样。
“你——”
“我怎么了我？不就是不小心打扰了你们拍戏嘛，我道歉还不行吗？”至于像他这么小气吗？不过，这拍摄现场也真是怪异，连台摄影机甚至一个工作人员也没有，呃，除了一样身穿古装站立在不远处的人外，真是太奇怪了，太诡异了。突然间，她有种不好的预感……
“那个……你，你先告诉我这是哪？”这环境如此陌生。
风追忆极为不愿，讪讪而道：“南国水城七里坡。”
“南国水城七里坡？这是什么鬼地方？”她低囔，渐而欲哭无泪。她不会这么幸运吧？穿越时空的末班车也能让她赶上？她企图站立起身，指向脖子的剑锋愣是把她逼回了地面。突然，她看见亮堂堂的剑面上影应着一张酷似自己却又不是自己的脸，这不会就是她的脸吧？脸一抽，大眼瞠得大大的，接着昏厥过去了……
“姑娘？喂——”昏过去了？风追忆眉峰微拢，俯身探其鼻息。怎么回事？前一刻还张牙舞爪的，下一刻却昏厥了。他转身面向楚落尘，你是否知道其原因？
但见楚落尘肩一耸，眉一挑，嘴角勾起一抹邪笑。你靠她那么近你都不知道，我又怎么知道？
“风少主，若无他事，我在下先行一步了。”话音未落，人已扬风而去，徒留一阵黄沙。
“楚兄……”该死！都让这臭丫头给搅和的，害他错过了目睹绝世神功的机会，这次一别又不知何年何月才能有机会了。风追忆懊恼地瞪了瞪昏厥在地的她，旋身，也打算扬长而去。
正准备运气时，再次瞄了瞄仍旧昏迷的她，忽然发现从她完好的右脸望去，突然间觉得她并没有那么丑，虽说她的左脸确实丑陋无比，但，放任她一个姑娘家的在这荒郊野外的，就算没有什么不耻之徒，也有豺狼虎豹什么的吧！他开始怜香惜玉起来。“唉——罢了，罢了！谁让本少主这么有怜悯之心呢。权当自己是好事之人吧。”说完，一把抱起她，双脚一跃腾风而去。

3.知心画儿
郎朗的春日，阳光明媚，处处生机，微风轻轻吹拂着柳梢带来了无限的春意和沁凉感，稀稀落落的春雨过后的水汽仍萦散不去，枝头上梅白李红格外妖娆，南归的燕子和不知名的鸟儿在树梢头吱吱喳喳好不热闹。
阳光透过竹子编制的窗棂，散进屋子，点亮了这清幽雅致古色古香的房间，点亮了红木床上侧身沉睡的恬静俏脸，一个翻身，左脸上那块丑陋无比的胎记呈现于眼前，完全破坏了右脸的美感。坚硬的木床令她睡得极不安稳，一阵翻来覆去后，悠悠转醒。她轻轻揉了揉眼睛，没形象的伸了个大懒腰，这一觉睡的真是太不舒服了，该死的破床，睡的我全身骨头都疼了！钱眉眉嘟着小嘴抱怨，丝毫没有起床之意。
端着脸盆盈盈走进的丫鬟，猛地倒抽了口冷气，险些没把手中的脸盆甩出去。好可怕的一张脸儿！少主怎么会有如此丑陋的朋友呢？她并没有别的意思，只是少主子一向喜好美好的人和事物，而眼前的姑娘……
"姑，姑娘，您，您醒了？我……"丫鬟惊吓的言不着边。好似面前的姑娘是猛虎野兽般，不敢上前。
"你？……"怎么眼前的女孩也是古装打扮？最近流行潮流新复古？她歪着脑门儿环顾屋子，古色古香的装饰，就连她正在睡着的床，身上盖着的被子也是。天呐！天呐！她真的穿越了吗？顿时，她从床上一跃而起，呆愣于一旁的丫鬟总算回了神，为自己的行为懊恼不已，自己的表情铁定伤了人家姑娘的心吧？！
"姑娘，您，您醒了！来，让奴婢伺候您洗脸吧。"女孩笑意盈盈地走近她，拉着发愣中的钱眉眉走至脸盆前，发现她还是没反应，正考虑着要不要动手帮她清洗。
突然，她猛地一把抓住身旁女孩的双臂。"拜托你告诉我这是在做梦！"这个‘梦’越来越真实了，她的感觉越来越逼真了。
"啊--姑娘，姑娘您抓疼奴婢了.。"这姑娘怎么了？像发疯似的，两眼无神，让人感觉倍感心疼。其实不看这姑娘的左脸的话，她还是很美的。
回过神来的钱眉眉，一脸歉意。"对不起，我，我……"哇，她开始大哭起来，因为这莫名其妙的境遇，和这陌生的环境陌生的人，她真的没办法接受这样的事实。
"姑娘您别哭！奴婢，奴婢一点都不疼。您别哭啊！姑娘……"女孩手足无措，不知如何安慰，情急之下也跟着哭了起来。
"你，你干嘛也哭啊？"你又没有跟我一样倒霉！她泪眼汪汪望向跟着哭泣的女孩。
"奴婢，奴婢……奴婢是看着姑娘您伤心也，也不由自主的哭了。"她揉着哭红的鼻子，模样好生可爱，听她的回答，钱眉眉破涕而笑，多单纯的丫头，见自己笑了，她也跟着笑了，让钱眉眉不由得喜欢上了她。
忽然，她好像又想起了什么似的，转身四处找寻。镜子，她需要一面镜子，如果她真的是穿越了，那么昨天发生的事情也是真的咯？！那么，那么……她昨天看到的那张脸……可怕了！
"姑娘，您找什么呢？让奴婢帮您找。"
"镜子，我需要一面镜子。"在说话的时间，她也发现了镜子。她缓缓靠近，忽然又紧闭起双眸，踱直铜镜前，久久不敢睁开眼睛。老天啊，千万别让这噩梦成真啊！她不断的吞咽着口水，双手紧紧地拽着自己的衣角。她悄悄地微启右眼，是真的！居然是真！她真的变丑了！呜呜--她怎么这么倒霉啊！看过N多的穿越文，哪个不是穿越成大美女的，怎么自己就穿成这么一个丑女孩，她费力的揉搓着脸上那块令人厌恶的深墨色胎记，嘴中念念有词。
"姑娘，您别这样，别这样！美丑由天定，这不是我们能做决定的，姑娘您要想开些才是啊。"毫不知情的丫鬟努力抑制着她那费了揉搓的手，小脸上不满了担忧。生怕姑娘想不开做傻事。
"呜呜--我变得那么丑，以后出去怎么见人啊？"呜呜，她以后还怎么出去赚钱啊？都到这份上了，人家眉眉小姐想到的仍旧是赚钱。
"姑娘，姑娘您别伤心，奴婢，奴婢给您想想办法，您先别激动！会有办法的姑娘。让奴婢好好想想……"说完还真认真的想起办法来了。
"在这破地方，能有什么办法啊？"她以为是21世界啊？了不起花点钱去医院整整容就没事，再说了，原本美美的一张脸蛋儿，如今却变成眼前这样，整的就一母夜叉。别说别人了，就连自己都无法接受，她可不想出去影响市容市貌。
"破地方？姑娘，这可不是什么您说的破地方啊，这是远近驰名风家堡。"姑娘的话颇有微辞，这里可是水城最最有实力，也最最有钱的风家堡呢，而且待她们下人可不薄呢，尤其是少主子和小姐，她坚决不容许任何人贬低风家堡！
看她一副母鸡护主样，钱眉眉连忙道歉。"对不起，对不起，我绝对没有对这里不敬的意思。相信我。"她抬起右手贴额哈腰，样子滑稽极了，逗得丫鬟呵呵直笑。
"姑娘，其实，慢慢看您一点儿也不丑呢。而且您笑起来的模样好美，让人心情也不由得跟着放松，忘记烦恼。"丫鬟歪着脑门，诚心道。
"你啊，就别在安慰我了！"她轻笑，玉指轻搓着她的额头。心情顿时也明朗了些许，只是转头看到铜镜中的那张脸后，笑容马上又塌了下来。安慰归安慰，事实还那么的赤裸裸的刺伤着她的视觉感官。聪慧伶俐的丫鬟连忙转移话题。"姑娘，来来来……您先洗把脸，把您身上这身奇怪的衣裳换掉，奴婢再给您想办法。"
算了！反正丑都丑了，自己就是再抱怨也不能换回自己当初的容颜。索性也就依了这善良的丫头，洗完脸，换衣服。
经过一番的梳洗打扮后，钱眉眉惊讶的发觉自己也蛮适合古装打扮的，她缕起额中央的头发扎起，身后的头发随意披肩，淡粉色的纱裙，裙上零星的点缀着几只粉蝶，虽说是脂粉未施，白皙粉红的右脸依旧美丽动人，若不是左脸上那块丑陋的胎记……
"对了，你叫什么名字？你那么热心的帮我、安慰我，我总不能叫你喂吧。"巴眨着大眼望着女孩。
"姑娘，奴婢唤画儿,琴棋书画的画。"
"画儿！好美的名字，就跟你的人一样美好，很适合你呢。"她由衷赞美。
"多谢姑娘美誉。"喜形于色的画儿，被她夸红了脸。
"不客气！对了，画儿以后就别自称自己奴婢了，至少在我面前不必要，我叫钱眉眉，你可以叫我眉眉。"瞧这古代的封建制度，出生于人人平等的文明社会的她实在是无法接受这样践踏别人自尊的规矩。况且自己也蛮喜欢这个能言善辩的女孩的，她倒是比较乐意与她成为朋友。
“钱没没？”怎么会用人取这样的名字？画儿忍俊不禁。
“是眉宇的眉啦。”轻敲了下画儿的脑门，钱眉眉在心里叹了口气，都怪她老爹，这名字得归功于她亲亲老爹钱多多。
画儿会意的点了点头，接着又为难了。"姑娘，这个万万使不得。少主子会责怪奴婢的！再说了，这样做的话，奴婢不是破坏了规矩了吗？"她感激眉眉姑娘的好意，但规矩始终是规矩，怎能轻易去破坏呢。
"少主子？他是谁？干嘛责怪你？"对了，自己是怎么来到这的？她怎么一点记忆都没有呢？她记得当时她看到了一张母夜叉般的脸，然后就昏厥过去了，至于是谁带她回来的，她真的就不知道了。
"眉眉姑娘，您不认识我们少主子？他是风家堡未来的当家主子呢。"
钱眉眉摇头。她真的完全没有影像！是那个拿着剑指着自己脖子的家伙？还是那个伫立一旁的白衣男子？
"可是……您真的是少主子抱回来的，只是当时您一直昏睡着，少主子也不让奴婢们叫醒您。"
"啊--他抱我回来了的？"钱眉眉指着自己的鼻子惊声问道。
画儿依言颔首。
"那个，画儿啊，我确实是想不起来你们家少主子是谁了。真对不起！要不，一会你带我去感谢感谢他，可以吗？"怎么说人家总算救了她一命，没让她露宿荒郊野外，这个情还是要谢的。
"好的眉眉姑娘。"画儿打心眼里喜欢这个善良的眉眉姑娘，就连之前觉得可怕的那块胎记她都不觉那么丑了。
"对了画儿，你有没有看见我的包包？"记得当时自己身上确实是带着包包出门的，当时她打算到姜欣家陪她住几天的，里面又两套换洗的衣服和一些日用品，如果她穿越了，那么包包也应该跟着她才对吧！
"您是说这个吗？"画儿递上了不满尘土的包包，一看见自己熟悉的东西，钱眉眉迫不及待的接过手，拍了拍报上的灰，紧紧抱于胸前。好感动哦，总算有点安慰的事情了。
她拉着画儿的手，坐于床沿，打开包包，包里的东西一件未少，换洗的衣服、手机、卫生棉、账本、糖果、巧克力……真是太好了。她连忙掏出手机，一看，没信号！真是太失望了。她又兴致缺缺的放回包中，随后，她有掏出了快德芙巧克力递给画儿。
"给你巧克力。很好吃的哦！"
"俏可里是什么东西？"画儿疑惑的接过，来回打量着这名叫&39;俏可里&39;的东西，包装确实很漂亮，闻起来似乎甜甜的，只是这真的能吃吗？在钱眉眉的催促下，画儿打开了包装纸，小心翼翼的放入嘴中，细细咀嚼，突然，她惊讶的发现，这东西太好吃了，而且是她从未吃过的，入口即化，中间还有杏仁果，真是太神奇了。
"好吃吧？！"呵呵，不好吃是假的！这可是她平时最爱吃的巧克力了，一般她是不与别人分享的，除了姜欣外。想到姜欣，她又想哭了，不晓得姜欣现在怎么样了？但愿她别想不开做什么傻事才好。
"姑娘？……"
"啊？怎么了？"她吸了吸鼻子，僵硬的扯出一抹笑意，企图掩饰自己的伤心。
"姑娘，奴婢想到了个办法，姑娘您可以出门的办法。"
"是吗？说来听听。"
"奴婢给您找条纱巾盖住脸，您不就可以出门了吗？"
"是啊--我怎么没想到呢？！画儿真是太聪明了！"
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4.美人忆昔
距离她到风家堡已有数日了，风追忆这个‘救命恩人’却始终未曾露面。在这硕大的风家堡中，大概除了画儿和风追忆见过她那张脸外，其他人都毫不知情吧。脸遮粉色面纱的钱眉眉了无生气的趴在窗棂在，无神的看着窗外的荷塘出神。这个风追忆到底是哪个家伙啊？就算他是自己的救命恩人又怎样？竟然救了她却又对她不闻不问，实在是有够恼人的。
唉--这几天来，因为脸上的那块胎记她羞于出门，险些把她给憋坏了。幸好有画儿这伶俐的女孩陪伴她，不然她真的是要疯掉了！
"眉眉姑娘，您又在唉声叹气了？"推门而进的画儿打趣道。"是不是憋坏了？要不，今日画儿带你在堡里随意转转，您意下如何？"
一听到画儿的声音，她开心得跳了起来。"好啊好啊！不过画儿，我不是跟你说过了吗？以后你直接叫我眉眉就行了，我们是朋友嘛。你若是再这么叫我的话，我可是真的生气咯！"说完，她故作神秘的顿了顿。"难道你不想再吃巧克力了？嘿嘿……"
"想啊！想啊！我顶多以后叫您眉眉便是了。"唉！巧克力的诱惑力实在是太大了。
钱眉眉没好气地戳了戳她的头。戏笑道"你啊--就知道嘴馋。"
说完，她拉着画儿的手就要出门。
"眉眉姑娘……"
"呃？你又叫我什么？"钱眉眉骤然止步，转头奸笑问道。
"嗄！是，眉眉啦。"画儿捂嘴惊呼。
"孺子可教也！"钱眉眉满意地转过身，继续拉着画儿出门。
"眉眉，我们这是去哪？"被迫拉着走的画儿疑问道。
钱眉眉头也不回的答。"当然是出去转转咯。"她今天的心情有点压抑，再不出去散散心的话，她真的会崩溃掉的。
"嗄？现在？"这大晌午的，虽说是春至，可太阳还是毒着咧，大家伙都恨不得躲在屋子里凉快。
"没错就是现在。"说完，把画儿推至前边，让她带路。
看着眉眉那渴望的目光，画儿连拒绝的话都不忍心说出口了。好吧，竟然眉眉这么想的话，就满足她的意愿吧。
她们欢笑的穿梭于风家堡中。领略楼阁富丽，穿梭于小桥流水，沉醉于亭台香榭，最后，画儿带着眉眉来到了中满各种各样花的落院--琉璃居。画儿说这里是风追忆的小妹风忆昔的落院，而风小姐从小就体弱多病，很少离开过这琉璃居，就连吃饭也是在琉璃居里吃，同时也禁止他人随意闯入。
正当她俩蹑手蹑脚准备离开时，悠悠扬扬琴声从风忆昔的闺房中传来，忧伤的琴声止住了钱眉眉离去的脚步。集万千宠爱于一身的千金大小姐为了能弹出如此哀伤的琴声？不由得勾起了她的好奇心。她拉着画儿的手往回折，一副非一探究竟不可的坚定表情。
"眉眉，咱么走吧！别打搅了小姐休息，万一让少主子知道的话，他会生气的。"她惊恐道。
画儿这么一说，她的好奇心就更大了，她更要进去了瞧瞧了。"没事！他要怪罪下来的话，你就说是我非拉着你来的。有什么事我给你顶着！"眉眉拍着胸膛保证。
"可是眉眉……"她还是很担心。"咱们还是回去吧！"她反拉着眉眉的手，硬是要把她往回拉。记得有一回，有个丫鬟不小心打搅到了小姐的休息，害小姐病情加重，结果被少主子严厉训了一顿，还把她给打发走。万一，万一她们影响到小姐的话，少主子一定不会轻饶了自己的，而且还有可能会连累到眉眉也说不定呢。
"好画儿，我只是偷偷看一眼而已，我保证！看完我马上走，OK？"眉眉举手发誓，她实在是太好奇了。
"可是……"画儿难为地扭着衣角，踌躇不定。
"好了，别再可是了画儿。"她拉扯着衣袖恳求。"没事的！我们小心点不就好了吗？不会有事的，你要相信朋友啦！"
"可……"她还是很担心。
"谁在外边？"屋内传来责叱声。
话音刚落，但见一丫鬟模样的女孩姗姗走来。一见是画儿和一个面带纱巾的姑娘，她先是一愣，接着便轻声叱责道。"画儿，是你啊？难道你忘记咱们堡里的规矩了吗？惊吓到小姐，你就是有十个脑袋都不够砍啊！"
"琴儿姐姐，画儿知错了！"画儿领声低头道歉。
"这位姑娘是？"琴儿歪头询问着画儿。莫不是少主子前些日子带回来的姑娘？如此看来很像是。只是这姑娘为何带着面纱？
"禀琴儿姐姐，这是少主子前些天带回来的眉眉姑娘。"画儿低着头小声回答。
果然！她上下打量了她一番，正准备下逐客令，不料却听到闺房中传来小姐的咳嗽声，急忙转身返回。
"咳咳咳……琴儿，琴儿是谁在外头？"
"小姐，您先顺顺气，别急！别急！不是什么外人，是画儿那丫头带着少主子的朋友到堡里顺便转转而已。"琴儿边顺顺小姐的背，边递过茶水。
随后而至的眉眉总算见着了风小姐的花容月貌，惊为天人。花枝草蔓眼中开，小白长红越女腮。这古代的女孩子也太美了吧！
"咳咳咳……你是？"好不容易缓过气来的风忆昔扶着丫鬟，气喘吁吁望向立于门口处的姑娘。
"啊，对不起，打扰你了。我，我是被你的琴声吸引过来的。"眉眉捎了捎头，因为自己的莽撞而略显尴尬。
嗄？原来是被自己的琴声吸引过来的！她微微漾起一朵虚弱的笑靥。"承蒙姑娘欣赏了。你快进来坐坐吧。真是对不住，因为日前感染上了风寒，未能起身招待姑娘，还望姑娘你见谅。"说完，把头转向扶着自己的琴儿，轻声道："琴儿，快，快请姑娘入座。"因为终年卧病在床，几乎无法跟外界接触，除了自幼随从的琴儿外，她几乎没有一个朋友。
眉眉也不客气的拉上在门外畏畏缩缩的画儿一块，大大方方的进屋。她就说嘛，画儿这丫头真是多虑了。
见到小姐，画儿连忙请安。"小姐好。"
嗯！风忆昔柔柔微笑，点了点头。
"你好，我叫钱眉眉，你可以叫我眉眉。"她笑嘻嘻地向她伸出了友谊之手。未料人家风小姐看着她的手却不解其意，她尴尬地拍了怕额头，看来自己还是没法融入古人的生活当中啊。
"啊，这是我们家乡结交朋友的礼仪。"
原来是这样啊！风忆昔恍然，渐而笑容可掬地学眉眉方才一样伸出手来。"我叫风忆昔，你也可以叫我昔儿，眉眉。"看得出来，她很高兴能交上眉眉这个朋友。
看着风忆昔那只白瓷般的玉手，钱眉眉连忙握上。裸露在外的乌黑大眼中尽显笑意。接着，她的目光被昔儿前面的白玉古筝吸引住了。天呐--好美的古筝！而且还是白玉做的，一定值不少钱吧！
看着眉眉对自己的古筝兴致盎然样，莫非是遇到知音了？。"眉眉，你也懂音律？"风忆昔抽回了扶着琴儿的手，追问道。
"嗄？你是说古筝哦？这个我不会也。"眉眉微笑着抬头坦言。却又不好意思跟人家说，她只是看中了这古筝的价值。
"呵呵--对于古筝，昔儿略知一二，你若想学的话，我可以教教你。"旁的她不会，也唯有这古筝陪伴着她打发时间。
昔儿这么一说，钱眉眉更是不好意思了。"还是算了吧昔儿，我很笨的。"记得她老爹以前总抓着她去上这些淑女课，回回她都是找借口搪塞。唱歌她还行，整这些的话就别指望她了，她可不想自找罪受，自知之明她还是有的。
风忆昔以为眉眉是跟她客套了。"没关系嘛，我当初也学了许久才会的。"
"不是啦，昔儿！我的意思是我对乐器亲热不起来，只能是它认识我，我不认识它。"小嘴一嘟，双手一摆眉宇间写着无奈。
"亲热？"在场的三人都听蒙了，不明白她究竟是什么意思。
"就是我不会弹的意思啦。对了昔儿，方才听你弹的那首曲子好忧伤哦。你是不是有什么心事啊？"这解释一时半会也说不清，还不如赶紧转移话题。
眉眉的话害得一旁的琴儿紧张万分，以为小姐怎么了呢！
风忆昔先是轻笑，拍了拍琴儿的手摇头示意她别担心，后又转向眉眉。"我只是在屋子里头闷得慌而已。哪有什么烦心之事啊？"说完，心虚的别过脸儿。
唉！看来这风小姐当的也不是那么惬意啊。她在心底叹息。"昔儿啊，你应该多出去走走，这样才有益于你的身体健康。你看看我，是不是强壮得像头牛？！"说完还俏皮地摆了个Poss，逗得三人呵呵大笑。
"眉眉你真逗！"她是打心眼里羡慕她的乐观与开朗，这也是自己身上所欠缺的优点啊。
"对了眉眉，大热天的，你怎么还往脸上盖面纱啊？"好奇的她随意脱口而出。
"这个啊……因为我长的丑咯。怕吓到小朋友什么的，所以就只好带着面纱咯！"突然，她不在介意起自己的这张丑脸了，反正介意了它还是存在，何不如开开心心的接受。
"对不起，我……"风忆昔一脸歉意。但，看到眉眉不介意的模样后她也就忘了。
"眉眉认识你真好！"她发自肺腑的感激，眼神中流露出不尽的喜悦。
一旁的琴儿也惊呼。"眉眉姑娘，以后你可得要多多来陪陪我们家小姐啊，我还是头一回看小姐这么开心呢，真是谢谢您！"说完便打算屈膝跪下。
钱眉眉连忙出手扶起，汗颜道："这又不是什么大事，你别那么夸张啦。"书包网 电子书 分享网站

5.结下梁子
"锵锵锵——昔儿，我来找你玩咯。"钱眉眉如唱大戏般，锵锵走入。
未见其人，先闻其声这是风忆昔最近总结出来眉眉的特征。她轻轻放下手中的刺绣，但笑不语的望向门口处那一抹粉色的倩影。
面纱外的乌黑眼波流转，乍眼看去仿若坠入人间的精灵般美好。若没有那块胎记的话，她相信眉眉绝对会是个美丽动人的姑娘。
"怎么了？干嘛看着我发呆？"她娇嗔，就着风忆昔相偎而坐。昔儿身上真香啊！那种香味不是香水的香，而是一种浑然天成的体香，令人不由得沉醉其中。
"昔儿，你若是再这么看我的话，我可不保证自己会做出什么事情来哦！"灵目一转，狡黠笑道。乘风忆昔茫然之际，她迅速偷香得逞。
"啊--"风忆昔双颊顿时粉红，手捂着脸儿娇羞不已。眉眉每次总能把自己逗得满脸通红，明知她是故意的，她还是克制不住的害羞。
"啊！瞧瞧这小脸儿，跟豆腐似的，嫩得令人垂涎欲滴！"她故作风流，一手轻佻的来回抚着下巴，一手爱不释手的划过风忆昔的脸蛋儿。啧啧啧--真是美不胜收啊！跟姜欣比起来还真有得拼了。姜欣是属于惊艳的美，而眼前的昔儿则属于水滴滴的美。
"眉眉姑娘，您又欺负我们小姐了吧？！瞧把我们家小姐给逗的脸都红了。"端着点心走进来的琴儿小嘴儿一噘，眉眼间有着掩饰不住的笑意。
"我哪有？"她睁着眼睛狡辩。
"是是是，你没有，是我们家小姐自己脸红的？"琴儿扶着小姐远离眉眉而坐。递上了块小姐平时最爱吃的桂花糕，沏茶，好不贴心。
"哇--琴儿好偏心哦！"钱眉眉酸酸假嗔，面纱下的脸上却挂满了笑意。
聪慧的琴儿似乎早料到了她会这么做似的。"眉眉姑娘若是答应琴儿，不再欺负我们家小姐的话呢，琴儿也会很乐意伺候您的。"说完，捂嘴轻笑。
"我哪有欺负昔儿了？"哼！她打死不承认。
"唉，看来眉眉姑娘是不喜欢吃琴儿做的糕点了。"琴儿假装惋惜道。
"我……"看着可口的糕点近在眼前，自己却不能吃，别提钱眉眉有多嘴馋了。可是，她还是鸭子嘴硬强装。"哼，雕虫小技。我做的糕点更好吃呢！"
"眉眉会做糕点啊？"笑坐一旁的风忆昔惊呼。
只见钱眉眉美目一弯，好不得意，道："那是当然咯。我可是跟法国著名的糕点师学习的呢！"
琴儿弯身，凑到她跟前，一脸狐疑。"你真会做糕点？而且比我还厉害？"
"那是当然咯！"看着满脸不相信自己的琴儿，钱眉眉得意依旧。
"法国？是什么国家啊？为何我从未听说过。"细心的风忆昔，满是困惑。
这个……她也不晓得该怎么跟她解释了。连忙含糊打太极似的忽悠过去。乘琴儿不注意之际，偷得一块糕点吃。
"嗯！手艺还不错啦，只是跟我比起来差了那么一点点。"说完，又迅速往嘴里塞了一块，那俏皮的模样好不可爱。
"眉眉，你吃慢点。别咽着了！"风忆昔轻撩发丝，嘴角微勾，盈盈笑道。
没一会功夫，钱眉眉便把糕点干掉了。喝了口昔儿递来的茶后，满足地拍着肚皮打嗝。"吃的真饱啊！可怜的画儿，真是没口服啊！"
"昔儿，咱们来娱乐娱乐吧。"钱眉眉吃饱喝足后突然提出建议。
"娱乐？"风忆昔一脸狐疑。琴儿亦是。
"就是找乐子的意思啊。"
"是这样啊！为什么眉眉你所说的话我总听不明白呢？"风忆昔再次发问。
"嗄？这个嘛……因为我不是南国人嘛。所以，所以讲话你们当然有时候会听不明白咯。"她赶紧找了个借口搪塞过去。虽说自己和昔儿也结为朋友，但她还是没有把握当她说出自己是从未来穿越时空来到的南国的，不晓得她会不会当她是疯子。
听她这么一说，单纯的风忆昔便也不再追问。"那，我们该玩什么呢？"像跑跑跳跳这种事她是做不了了，不晓得眉眉会有什么好玩的主意。
"不行！不行！小姐不能跑动啦。"琴儿严辞令色制止。万一小姐有什么闪失的话，那可怎么办啊？看着小姐那双渴望的眼神，她真的好像答应，但是……
"乖--琴儿别激动。我说玩并不一定要昔儿跑跳啊！"看着琴儿的护主心切样，她顿觉好笑。"我只是想让昔儿抚琴，我来唱歌而已。"不不算‘剧烈’运动吧？
嘎？原来是这样啊！琴儿一脸窘迫的低垂着头。
"昔儿，我前几天听你弹的那首曲子，你能再弹一次吗？随然很忧伤，但情境很美。"而且巧的是，曲调跟她以前听过的《月满西楼》极为相似。
"可以啊！"她莲步珊珊走至琴边，幽幽的琴声伴随着玉指轻扬迸落。
钱眉眉默契十足的唱起：
红藕香残玉簟秋
轻解罗裳独上兰舟
云中谁寄锦书来
雁字回时月满西楼
花自飘零水自流
一种相思两处闲愁
此情无计可消除
才下眉头却上心头
却上心头一个琴声抑扬，一个歌声顿挫，无可挑剔的完美的演奏令一旁的琴儿听得如痴如醉，心中对眉眉姑娘的好感又多了几份了。她相信，让小姐与眉眉姑娘结为朋友是个明智之举呢。
风忆昔想不到眉眉居然有如此动人的嗓音，歌儿唱的如此美妙……
"此曲只应天上有，人间难得几回闻啊！"妙哉！实在是妙哉！偶然经过的风追忆被这优美的歌声吸引了进来。这面着纱巾的姑娘是谁？她那如黄莺般悦耳动听的歌声着实令人神醉。
这家伙是谁啊？怎么看起来如此面熟？似乎在那见过。钱眉眉狐疑的打量着偏偏而至的青衫公子，却始终想不起来在哪见过人家。听到昔儿叫了声哥哥后，她才记起来，原来他就是自己的救命恩人！也正是那天拿着剑指向自己脖子的家伙。
"昔儿，大哥几日不见你，气色有佳啊！琴艺也大有进步。"风追忆宠溺的摸了摸小妹的头，细心地为她拭去额间轻冒的香珠。
"大哥你又贫嘴了。"风忆昔一副小女人姿态，腼腆的低垂着头。
"昔儿不向大哥介绍介绍你的朋友吗？"他很是好奇，鲜少出门的昔儿何时结交了这么以为朋友。一向风流洒脱的风追忆一双眼睛不停的在遮着面纱的姑娘脸上来回打转，仿佛想把她给看穿了似的，着实令她好不自在。
"你，不记得我？"她忘记了此刻的自己是带着面纱。
"在下应该记得姑娘吗？"风追忆咧嘴轻笑，同时也开始暗自思索起来，是否真有见过她，可想了半天也想不出来。
看来人家压根就不记得自己了！她撇了撇嘴，多少有那么一点点的失落。"不记得就算了。"她也不打算解释了。
"听姑娘这么一说，莫非在下真的认识姑娘？"这么一双摄人心魄的眼睛，如果他见过的话不一个忘记才对吧！
在旁边听得一头雾煞煞的风忆昔更是不明白了。"大哥，眉眉不是你前些日子带回来的姑娘吗？"怎么他自己都不记得了？
嗄？他转向小妹，手指着自己问道："我带回来的姑娘？"真是自己带回来的？
屋子里的三人同时颔首。
他什么时候带这么美好的姑娘回来过？他自己怎么不晓得？他抚头来回踱步想了想，他记得前些日子自己是有带一个丑女人回来过，但这姑娘……
"请恕在下的无礼，能否请姑娘稍稍提示下？"气宇不凡的风追忆作了个揖。逗得屋子里的三个娇娘呵呵直笑。
好吧，看在他那么诚恳的面子上她就好心点帮他寻找记忆吧。"还记得那天你和一个人在比武不？我当时摔在了你们中间，你还拿剑指着我呢。忘记了？"
"你是那个母夜叉？"他惊呼。怎么可能！她居然是那个丑女人，难怪她面纱遮脸的，此时的他才恍然大悟。
"你--说--什--么？"钱眉眉咬牙切齿逼近他。本以为他也算是个正人君子呢，结果咧？还不一样也是个粗俗与貌取人的臭男人。
"母夜叉！"他风追忆平生最讨厌别人恐吓自己了。
"你--"混蛋。气急败坏的钱眉眉抄起茶杯就往他脸上泼去！
"哇，你这疯女人。"竟敢拿茶水泼他！幸好他反应灵敏闪躲过去。
眼见泼水失败，钱眉眉又抄起第二杯茶准备进攻，还是被他闪过。可恶的家伙，居然说她是母夜叉！她不就是，不就是脸上长了块难看的胎记而已嘛，至于说成是母夜叉吗？可恶！她钱眉眉今天非修理修理他不可。
"有本事你别给本小姐闪开。"
风追忆被钱眉眉追得满屋子跑，因为担心追赶中撞到自己体弱多病的小妹，他凌空一跃，啪啪两下就点了钱眉眉的穴位。
动弹不得的钱眉眉更是咬牙切齿。"你，你个混蛋，流氓、土匪、强盗、神经病、疯子……有种你放开我，我们出去单挑。"居然点了她的穴！
"你个丑八怪！再吵我就点你哑穴。"风追忆恐吓道。他走至茶几边坐下，优雅地喝起茶来，完全不理会她的叫嚷。
"大哥，你，你……别点着眉眉呀。"风忆昔焦急万分，摇着大哥的手祈求。
"昔儿别担心，没事的。穴道半个时辰便会自行解开。"安慰完自家小妹，他又继续悠哉地喝茶起来。突然，深邃中闪过一丝狡黠。"喂，丑八怪，若是你求我一声的话，或许我会好心的放开你也说不定呢。怎么样？"
"你做梦。"打死她都不要求这混蛋。呜呜--僵直的身体好难受啊！
"大哥--"看着眉眉的一脸难受样，风忆昔心生不忍。她再次央求大哥帮眉眉解开穴道！不知为何，大哥今日的行为好生怪异。他平时不是这么爱取笑别人的！怎么今日……？
风追忆看了看小妹眼，心疼的答应了。"看在昔儿的面子上，今日我就姑且放过你。"话音刚落，穴道已解。重获自由的钱眉眉这回可不敢轻举妄动了，不过别以为她会这么轻易饶恕他。打不过他，那么她就用眼神杀死他。
唉，看着眉眉和大哥之间的‘战争’，风忆昔爱莫能助。只得干立于一旁观战了！
……

6.两相其厌
犹想起前几天风追忆的那些混蛋话，钱眉眉不禁又怒火衷生。
可恶，可恶，可恶……那混蛋就仗着自己有一身武功，摆明着欺负她。这些天以来，她一直都在算计着如何&39;报仇&39;回去，可想破了脑袋也想不出什么实用的好点子，原因只在于他有一身绝世武功，她拿他没辙。
她双手抱于胸，在房间里来回踱步。时而眉开眼笑，时而又眉宇深锁，时而欢腾，时而又静立……
"眉眉，画儿给你带点心来咯！"眉眉也真奇怪，自从那天从小姐的琉璃居回来后就变成了眼前的这般模样，也不晓得那天出来什么事！不行，一会她得到琴儿姐姐那打听打听。
"唔！"她轻唔一声不做回答。
画儿好笑的审视了她一番。"好了，我的好眉眉，你看在画儿这么诚心为你做的点心上，就好心吃口吧。"
"哎呀--好画儿，你帮帮忙，给我安静一下吧！"现在她哪有心思吃东西啊！还没想出办法来收拾那恶徒呢。
"好！好！好！"画儿连说了三个好。可，她还是很好奇到底是什么事情能让眉眉姑娘这么的咬牙切齿？画儿暗忖。"眉眉，你跟画儿说说，发生了什么事情？鲜许画儿能帮上你的忙也说不准呢。"不仅满足了自己的好奇心，又能为眉眉姑娘分忧，两全其美啊！画儿而自己的小聪明暗自窃喜。
我这么聪明都想不出来，你这小丫头能想出什么办法来啊？钱眉眉好笑地敲了敲画儿的小脑瓜。不过，还是很感激画儿的善良及贴心呢！她温柔地揉揉画儿的头发。"画儿真好！"
"眉眉--"画儿鼻音甚重，微微扬起小脸看向眉眉。
"怎么了？干吗哭了？"她没说错什么话吧？钱眉眉紧张的后退了一步，认真会想起自己方才所说的话。画儿这丫头，好端端的怎么哭起来了？
"眉眉，画儿好感动！"她激动的一把抱住了钱眉眉。第一次有人这么的称赞自己，第一次有人对她说有自己真好……太多的感动充斥着她小小的心灵。
嗄？感动？她哭笑不得的回抱了抱画儿。"傻丫头，这有什么好感动的呢？你本来就很好啊！"这也值得她感动成这样？泪眼婆娑的，害她还以为自己讲了什么感人肺腑的话语呢。傻瓜！
"啧！啧！啧！多感人的一幕啊。"在外头伫立了好一会的风追忆富饶兴致的拍掌走进。想不到这丑八怪心地倒是不错，瞧瞧把他家丫鬟给感动的稀里哗啦的。
嗄？他来干什么？钱眉眉没好气的白了他一眼。画儿则是吃惊的挣脱眉眉的怀抱，诺诺道："少主子好。"少主子怎么会出现在这？她一脸狐疑的看向眉眉，但见她咬牙切齿恨不得把少主子生吞活剥似的；再看看少主子，似笑非笑的模样。
"嗯。"风追忆点了点头作答。自觉的入座、斟茶，旁若无人。这看在钱眉眉的眼中格外刺眼，他明摆着就是来挑衅的！可恶，看来老虎不发威，他当她是Hello　kitty了。清了清嗓子，道："呀--我说怎么大清早的就有只苍蝇飞来飞去的，原来是风少主啊！"哼，在她看来他比苍蝇好令人厌恶呢。
风追忆脸一沉，随即又若无其事的继续品茗，仿佛丝毫不受影响，怡然自得视她如无物，甚至把她的尖牙利嘴当成耳边风。
可恶！见打击他不成，她不禁恼火。可又聪明的选择压熄，她才不会傻得上他的当。"不知风少主今天怎么有空来我这啊？"怎么感觉自己这话像是等待相公宠幸的小妾？！钱眉眉做恶的搓了搓双臂。斜眼瞄了瞄处之泰然的风追忆，与他对立而坐。输人不输阵，凭什么他坐着自己站着？
"……"风追忆飘了她一眼，还是不做声。其实啊，他在心里早就笑翻了，这丑八怪还真是沉不住气。
不说话是吧？！好，她倒要看看谁比较能沉得住气。她也给自己倒了杯茶，就着画儿送来的点心美滋滋的吃起来。唉--带着面纱，就连吃东西都不方便，她稍稍有些微恼。
"丑八怪就是丑八怪，真以为脸上该了面纱别人就认为她不丑了？"不知道为什么，他就是想气她，想看那双乌黑中闪烁的火焰。
"咳咳咳--"刚塞了块糕点的钱眉眉被他的话给气得咽住了。
"眉眉，眉眉……你没事吧。来来，先喝口茶，顺顺气。"看着少主子和眉眉相互斗气，她在一旁也爱莫能助。她从未见过这般的少主子，居然这么的欺负一个姑娘，实在是太违背常规了。瞧瞧少主子，三下两下就把眉眉姑娘给气得都咽住了。可怜的眉眉，瞧这小脸都拧成一团了，定是很难受吧！画儿细心的为她顺了顺背。
强灌了口茶后，总算是舒服多了。她感激的拍了拍画儿的手背，转向&39;罪魁祸首&39;，只见他咧嘴轻笑，好不刺眼。"风少主，收起你的那口大黄牙。很影响市容市貌，知道吗？"也免得她失手打落。
是可忍，孰不可忍！这丑八怪是越来越无法无天了。风追忆握着茶杯的手忽然一紧，茶杯立即化为粉末，瞬间从他手中滑落，散在了桌子上。
"你……"好可怕的眼神啊！钱眉眉身子无端一僵，手中的茶杯险些滑落。
钱眉眉和画儿不寒而栗，都默契的缩了缩脖子。少主子的神情真是太可怕了！画儿不禁为眉眉担心，生怕少主子一不小心把眉眉姑娘给掐死。
"你最好管好你那张嘴。"尽在那瞎胡说，他风追忆可是江湖上享誉盛名的翩翩公子，多少名门淑媛暗许芳心，红颜知己更是遍布天下，这丑八怪懂什么啊！
"劳您风少主关心了，嘴巴长在我脸上，我爱怎么说就怎么说，你管的着吗？"钱眉眉硬是壮起胆子反驳，想她堂堂一个现代人，怎么能让一个&39;古人&39;个打倒呢，那太没面子了。说什么，她也不能胆怯。
哼！他以为他长得一副招蜂引蝶相，女人就该都为他神魂颠倒吗？做梦去吧！她钱眉眉可不会怕他！仰头迎视，看他能把自己怎么着。
风追忆看向那双怒视自己的双眸，突然，笑开了，只是眼中充满了阴晦。泥人都有三分土气，她似乎无法无天了。他今日来，本是想问她那日所的唱的歌儿叫什么名字的，看来，眼前最重要的是要挽回自己的一世英名，绝不能毁在这丑八怪的嘴里。
他但笑不语，直直逼近她，害她惊得跌坐于地，模样好不狼狈。杵在一旁的画儿连忙扶起她，嘴角有着隐不去的笑意，看到眉眉瞪来的目光后又尴尬的隐去。
"眉眉，你没事吧？"画儿为她拍去了身上的尘土，协助她入座。少主子也真是的，看把眉眉姑娘给吓的，画儿埋怨地看了眼少主子，随即又退于一旁。
看着画儿的递来的埋怨目光，风追忆摸了摸鼻子，这丑八怪倒是蛮会收买人心的，把他家丫鬟给收得都忘了主了。
好吧！今天就到此为止吧。改天再来收拾这不知天高地厚的丑八怪。在两人的注视下，起身，扬长而去……
"他……"太无视人了！钱眉眉拧着衣服，怒视在他离去的背影，恨不得能把他的背瞪出几个洞来。
很明显，这一回合她有战败了！钱眉眉很不甘心的接受了这个事实。下回，下一回合，她钱眉眉一定要让他双倍奉还。一定！琉璃居内。
"大哥，你怎么有空来看昔儿了？"独自对弈的风忆昔讶异的看向大哥，奇怪，大哥怎么一脸怒气？莫不是风家堡出了什么事？她放下手中的棋子，起身。
"昔儿，别起身，你身子虚，别乱动。"他把小妹按回座椅。换上以往的笑脸，揉了揉小妹的头。
"是何事惹得哥哥如此恼怒？说来昔儿也为哥哥分忧分忧。"她巧笑倩兮，享受着哥哥的宠溺。
风追忆先是温柔一笑。道："我就说嘛，想昔儿这样的女孩才讨人欢心嘛。那个丑八怪哪算的上是女人啊，简直就是……哼，不说她了！免得扫了兴。"想到方才，他就气不打一处来。
丑八怪？难不成大哥方才去了眉眉那了？而且两人似乎还发生了些什么不愉快的事呢。只是大哥这般说自己的好友，她颇有微辞。"大哥，你怎么能这么说眉眉呢。你不是常跟昔儿说，心灵美比什么都重要吗？"
呃？他有这么跟昔儿说过？他看向小妹。"我，我这是……总之，她是属于脸蛋丑心灵也丑的那种。"词穷的他心虚的别过头。
"大哥，你这话昔儿可不赞同了！"在她严重的眉眉可不是这样的女孩，她善良，知趣，而且懂得很多，她绝对不相信这样的眉眉会是大哥所说之人。至于大哥为什么会说出这样的话来，她很是好奇，也打算一探究竟。
"好了好了，昔儿，我们就别再为这是劳神了。"第一次，他如此词穷的打断小妹的话。看来，这昔儿也是被那丑八怪给收买了。"昔儿，大哥忽然想起有事未办，先行一步了，改日再来看你。"
说完，冲冲离去，好不狼狈。


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信用时代新兴人群：卡奴 作者：程芬


信用卡时代（1）
第一章 时代的宠物——信用卡
第一节 信用卡时代
日前，全球领先的市场研究、资讯和分析服务的提供者尼尔森（AC Nielsen）最新的一项调查显示：北京、上海、广州的信用卡市场发展迅猛，信用卡的渗透率已从2003年的18％增长到今年的22％，中国开始从“现金付款时代”向“信用卡时代”转型。
调查显示，在三大城市中，广州的信用卡渗透率位居榜首，达到25％，北京和上海紧随其后，分别是23％和21％。
按年龄层分析，25—34岁的消费群体信用卡的保有率最高，持有一张或一张以上信用卡的人达到35％。三地之中，该年龄层的信用卡渗透率以北京为最，有39％的人至少拥有一张信用卡。
在众多信用卡中，中国工商银行的“牡丹卡”最为普及，在消费者中的保有率达13％。建设银行的“龙卡”和中国银行的“长城卡”紧随其后，保有率分别为9％和6％。
该公司认为，近年来，随着中国政府逐步放宽对外资银行的政策限制，以及信用卡的安全性和便利性逐渐为中国消费者所认识，信用卡市场的潜力将进一步获得释放。受消费者可支配收入及消费能力增长的驱动，中国信用卡消费金额平均值也出现持续上升的趋势。
中国第一张信用卡：
人类自古的以物易物，到以贝壳作为通货，转变成以金属(金、银)及最后的纸钞作为通货，其中的演化历经了数千年。对于治安日益恶化的现代国家来说，持现款的民众似乎不再有安全感。先不说有时数不清后，错数漏数多数少数都带来弊端。就是假钞伪钞满天飞，也令人神伤。再加上钞票没有固定的主人，被偷被抢被骗后被遗失后，照样有他新的主人，使用起来依然有效。这一切让人们即使握住了钞票，也心有余悸。
因此工业先进的国家就发明了支票、信用卡这些代替性支付工具，一方面省去数钞票，保存钞票的困扰，一方面由于这些工具是认主人的，即使遭偷、抢，失去“钱”的功能，但依然对支付者有比较安全的保障。
进入21世纪，信用卡已经逐渐取代货币，成为新潮理财手段和支付方式。信用卡正在引发全球范围内的一场消费观念的变革的同时，成为“时代宠物”。在美国，大约有10亿张信用卡。有75%以上的家庭持有Visa卡或Master卡或者二者兼有，更不用说各种零售店、餐厅、俱乐部、美国电信等发售的种种穷形尽相的信用卡了。小小的一张卡片，已经发展成为一个更为可靠、实用的“钱包”，一个能满足多层次需要的有效理财工具。
中国在上个世纪80年代出现了最早的信用卡，但是直到1999年3月，中国人民银行颁布了新的信用卡管理条例，才使得中国消费者有了自己的信用卡。真正的信用卡首先要有免息期，持卡人花了银行的钱，只要在免息期内还款就没有利息；其次不需要担保，既不需要担保人也不需要质押；第三是信用额度可循环使用。只有具备了这三个条件才算是真正意义上的信用卡。而准信用卡没有免息期，也没有信用额度。
在美国使用电子货币交易已占到了整个消费市场的30%，而中国仅有5%的消费是通过电子货币方式完成的。而全球电子货币的发展也是不平衡的。韩国这个数字是25%左右，日本是10%。20世纪末，网络浪潮的出现，给了电子货币一个发展契机，发达国家加强了电子货币的发展。书包网 txt小说上传分享

信用卡时代（2）
个人对银行业务的发展包括三部分内容，储蓄、投资和资金周转。人们与银行的接触越来越多，经常会跟银行借钱。过去个人的资金周转常常是通过和亲朋好友、同事借钱来完成的。国家统计局的六次调查中发现，40%的被调查者还是愿意跟自己的亲朋好友借钱，人们对银行的服务也颇有微词。但是也有一种趋势，就是越来越多的人认识到与朋友借钱不方便，人们希望从一个非亲非故的银行来借钱。信用卡确实可以充当救济不救穷的角色。
在商场购物，也许你会不经意地发现：用信用卡付帐的人越来越多了。慢慢地，你可能还会觉察到你身边的一些朋友钱包里也多出了几张外形各异的信用卡。可是，你问他（她）信用卡有什么功用的时候，他（她）可能仅仅只是回答一句：透支付帐呗！
其实信用卡不仅仅是透支付帐这么简单。有许多企业主管、高级白领、大学教授资产在百万以上，却从未想过申请一张信用卡，原因往往在于他们对信用卡的印象仅仅只有透支付帐这一种功能，而在他们看来，信用卡透支付帐远不如现金那样清楚明白，能做到心中有数。 许多信用卡推销人员在向客户推销信用卡的时候往往都是把信用卡活动的各种优惠摆出来不停的说，比如免年费啦，送积分啦，送礼品啦，但我觉得一个人愿不愿意办信用卡，关键不在于你的活动是否吸引人，而在于你能够让对方知道信用卡能为他（她）带来多大的便利。真正懂得信用卡的人会发现：用信用卡远比使用现金好。
信用卡好处一：安全
不知你有没有过丢失钱包的经历？有些幸运者钱包掉了还会找回来，当然，里面的现金肯定是一扫而空了，多数情况下钱包里都是仅仅留了几张证件、几张卡。不过，如果你当时现金不多，你的损失总不会太大，只要不是用的自己生日、6个“1”、6个“6”这类简单的数字作密码，银行卡被小偷破解的可能性是非常小的，所以很少有小偷愿意偷卡。事实上，使用信用卡比使用现金安全得多，因为现金谁都可以使用，而且查无可查，信用卡就不同了，它的使用会在银行留下记录，即便购买的东西万一有问题还可以由银行负责协调商家来解决。更何况，使用信用卡完全可以不必担心收到假币的问题，安全性比现金要高得多。
使用信用卡担心帐目不清的问题也是多余的。只要你使用过信用卡，银行会每个月给你寄来对帐单及需要缴费的金额，每一笔开支都会在对帐单上有所显示，你对其中的疑问完全可以电话咨询。在银行的网站上你还可以很方便地查到自己过去所有帐目记录，安全性是完全可以保障的。
信用卡好处二：便利
许多人认为使用现金比使用信用卡便利，实际上在一些情况下可能恰恰相反。不知你有没有遇到过找零钱、收到残币的麻烦？即便是在大型商场，我们也常常会遇到找零、付残币的问题。此外，如果你需要付款的金额很大，不仅自己携带不便，商家清点、验钞也需要不少时间。更何况，说不定什么时候你还会遇到囊中羞涩的问题，而最后一件的诱惑总令你觉得不买回去担心以后再来就没有了。现在，你使用信用卡轻松就可以把帐付了。
信用卡在外地消费也很便利。如果你在外地出差或者旅游，带过多现金自然很麻烦，在旅店睡觉都不一定安稳。储蓄卡呢，跨省取款往往又要收手续费，多出了一笔完全不必要的开支。信用卡就不同了，它在全国各地刷卡消费都不存在付手续费的问题，就是港澳地区、国外也是如此。如香港可受理银联卡的商户超过2万家、ATM超过2500台；澳门可受理银联卡的商户超过1000家、ATM数百台，在香港、澳门基本上都可以实现自由消费刷卡。如果你的信用卡上还有“VISA”或“MasterCard”标识，你就可以在世界上任何一个拥有这个标识的刷卡机上刷卡消费，且均没有手续费，这一优势是储蓄卡无法比拟的。txt电子书分享平台 书包网

信用卡时代（3）
许多人可能担心还款的问题，其实这也不是什么大问题。兴业银行的信用卡申请表上有“自动还款”这一栏，你如果拥有兴业银行的“自然人生”理财卡，在信用卡申请表上填上理财卡卡号就行了。只要你理财卡上有钱，每次到期银行会自动从你的理财卡上转帐，没有任何手续费用。所以，信用卡与储蓄卡配套使用，无论你去哪里，身上就已经无需携带大额现金了。这岂不便利得多？
信用卡好处三：尊贵
许多人都知道信用卡有透支功能，即信用卡里根本不需要存钱，需要用钱的时候直接刷信用卡，银行会先垫付。信用卡的信用额度就是银行愿意为你垫付的最高金额，这个金额度不同的人是不同的，所以有的人可能提交了申请表却办不了信用卡，而能办信用卡的人都是银行愿意代为你支付金钱的人。这就是说，拥有信用卡等于你拥有了某种身份，商家看见你使用信用卡也会知道你拥有这种身份。可以想像，当你拿出信用卡的时候，服务人员看你的眼光也会有些不同的。
同时，信用卡也能代表你的诚信程度。如果你每次都能按时还款，银行愿意给你的透支额度就能提高。此外，只要你在银行的信用记录良好，今后遇到买房、买车等事宜向银行贷款将比那些在银行没有留下任何信用记录的人更容易，这也是一种身份。
信用卡好处四：优惠
我们都知道现在很多银行的储蓄卡开卡都会收费，使用每年都还有年费，而信用卡虽然也有年费，但各家银行一般都会有优惠措施。比如兴业银行的信用卡目前是开卡免首年年费，刷卡五次或者一次刷卡3000元以上免次年年费。可以说，基本上你使用信用卡是不用担心年费问题的。此外，银行还会有各种各样的其它优惠活动，比如在一定时间内刷卡达到某种要求，它会免费送你什么礼物。这些礼物从行李箱到无绳电话都有，不过要看时机，因为这些优惠活动不是每个时期都有。
另外就是积分换礼品。你每次刷卡，银行都会送你一定的积分，这些积分累计到一定数额就可以换礼品。兴业银行的礼品从笔记本电脑、液晶电视、自行车到手表、抱枕、笔袋，种类繁多，可谓琳琅满目。只要你看中了其中某一件礼品，你就可以用自己积累的积分去换。这积分简直可以当钱一样使用，你还能抵抗这一诱惑吗？
除这以外，银行还有很多特约商户，在这些地方用信用卡消费还可以打折，这也可算是使用信用卡的一大额外收获了。
当然，信用卡也不是想怎么用就可以怎么用的，比如提取现金手续费就很高，所以在尽可能的情况下还是将兴业的信用卡与理财卡配套使用才好，需要现金的时候用理财卡提现，不需用现金的时候直接用信用卡刷，如果再在钱包里随身带一点零钱，然后在全国各地乃至全世界转上一圈，你会发现：这样的组合为你带来的不仅仅是方便，还是一种享受。
链接：巧用信用卡转学费
一年一度的高考结束后，众多考生陆续收到了盼望已久的录取通知书。在高兴之余，无论是学生还是家长都开始考虑入学的各种准备，当然最重要的还是学费，并且要琢磨如何把这笔不菲的学费安全带到学校。让不常出门的学生自己随身携带肯定不行，于是，有条件的家长便不远千里 亲自把学生送到学校，不能送的则随便给学生办张银行卡，让学生异地取款。送学生会花费一笔不菲的开支，不注重选择银行卡，异地取款时可能要缴1%的手续费，细算起来也是一笔不小的开支。这里向大家介绍几个划转学费的省钱绝招：

信用卡时代（4）
巧用网上银行转学费
家长可以先将学费存入自己的活期账户，然后凭身份证和存折（银行卡）到银行柜台开通网上银行业务（具体手续非常简单，几分钟即可办妥；网上银行不收年费）。这样，学生入校时只需带少量现金，到校后在学校附近找一个与家长所开网上银行属同系统的储蓄网点，办理活期存折和配套借记卡，并通过电子邮件、手机短信等方式将账号或卡号告诉家长。家长接到信息后，便可以在家中通过网上银行向学生账户汇款。目前网上银行尚属推广期，许多银行对网上汇款有优惠举措，比如招商银行网上汇款的手续费是千分之二，还有的银行对网上汇款实行免费。同系统内的网上汇款，资金即时到账，也就是说，家长在家中点击汇款确认，几秒钟之后，学生即可凭存折支取汇款。如果用着顺手，家长可以用网上汇款长期向学生汇划学费和生活费。
选好汇款银行也能省钱
各银行持卡异地取款手续费的标准不一，比如，邮政储蓄绿卡本省内取款免收手续费，龙卡借记卡、招商一卡通市外或省外取款手续费仅为千分之五。家长可以为学生办一张低收费银行的存折和借记卡，并将学费、生活费全部存在里面，学生持卡可以在异地随时取现，存折则由家长保管，需要给孩子汇款时，家长只需持存折到当地网点存款就可以了。许多银行可以用“无卡续存”功能来实现汇款功能，比如，学生到校后可以办理一张中国邮政的绿卡，家长只凭卡号就可以往孩子的账户里存款，省内异地存款实行免费，跨省异地存存款按交易金额的0．5％收取手续费，且单笔存款最高只收20元。
另外，建行的“速汇通”也可以作为汇划学费的工具。这种汇款方式除了一般汇款功能外，还可提供电子留言服务，最绝的是，家长可以到建行申请约定每月或每季给学生汇款的金额和日期，办理“预约汇款”，这样，家长以后就不用经常跑银行了，银行会自动按时将预约的款项汇划到学生的账户上。这种汇款方式能使省家长节省大量的时间，在如今这个时间越来越宝贵的年代，省时就是省钱。
积极利用校园专用卡
农行、中信等银行与国内许多高校联合推出了校园专用卡，新生入学后，凭学生证、彩照等相关材料，很快就会取得一张属于自己的智能校园卡（卡背面有学生的学号、彩色照片）。家长凭卡号无论是采用网上银行、电子汇款还是无卡续存，均能将学费、生活费及时打入卡中。这种校园卡的功能非常强大，不但可以在学校内外的自动柜员机上取款，也可以持卡在校园的小卖部买东西，以及打水、自助洗衣、到学校医院看病，还能在很多书店、网吧等学生消费场所享受打折优惠。有的校园卡还具有理财功能，银行系统会自动优化卡内的存款组合，增加利息收益。学生资金管理效率提高了，买东西省了钱，减少了持现金的麻烦，从而更安全、省事，家长往这种卡中“汇款”也就更加放心了。
【温情小贴士】
宠物主人：测试银行身份验证是否到位银行：已就此事向公众致歉
据新华社电据澳大利亚广播公司４日报道，澳一家商业银行因工作疏忽，居然将信用卡发放给了一只宠物猫，引发人们对在银行办理业务安全问题的关注。
居住在墨尔本市郊的凯瑟琳·坎贝尔日前向昆士兰银行提出申请，为自己的宠物猫“梅西亚”办一张信用卡，此卡是在自己的银行账户名下办理的。在向“梅西亚”发放信用卡后，银行方面才发现工作出现了失误。
此事使得昆士兰银行处境十分尴尬。据报道，坎贝尔此举就是为了测试银行的身份验证工作是否到位，而昆士兰银行一直声称申请人必须亲手签名确保所提供的信息真实可信，才能申领信用卡。
目前，昆士兰银行已就此事向公众致歉。
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世界信用卡的产生
第一章 时代的宠物——信用卡
第二节 世界信用卡的产生
在我国，许多现代都市中的年轻女性，纤纤玉手，一卡在握，是很普遍也很优雅的一道靓丽的城市风景。这种景象，一，不是做什么大宗买卖；二，也不为大笔钱财转来转去，仅仅只是日常生活便需要以各种各样的信用卡来应付。不过信用卡毕竟还是近些年才时尚起来，逐步走近寻常百姓的，那么信用卡到底是怎么产生出来的呢？
信用卡起源于美国。是现代社会经济发达国家的一种新型消费信贷方式和支付手段。它是一种由银行或信用卡公司开给个人或公司(单位)使用的、证明持卡人身份和信用程度的消费信贷凭证。
早在一百多年前,在信用卡的发源地——美国，摩理斯(Auther Morris)先生发明了标榜“先享受,后付款”的信用卡。不过,当时的卡片是以金属制成,发行对象有限,而且仅限于某些场所：如美国通用石油公司在1924年针对公司职员及特定客户推出的产品信用卡,当作是贵宾卡,送给客户做为促销油品的手段,后来也对一般大众发行。由于效果良好,吸引了其它石油公司跟进。此后，其它业种如电话、航空、铁路公司等亦随之加入,信用卡市场即开始发展。
其实，最早发行信用卡的机构并不是银行。1915年，美国一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司就产生了信用卡的雏形。1915年的美国，人口总数达到3亿，这标志着一个里程碑的到来。美国这个世界唯一一个人口仍然在继续增长的工业化发达国家。成为了仅次于中国和印度之后的世界第三大人口国。媒体称这是美国经济和地缘政治实力上升的象征。美国人口众多产生一个巨大的消费市场，刺激创新和经济的活力。在消费空前高涨的情况下，美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。
世界上第一张信用卡产生于1950年的美国,由美国商人弗兰克·麦克纳马拉发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。据说，弗兰克·麦克纳马拉发明信用卡非常具有戏剧性。有一天,他在纽约一家非常豪华的酒店招待商场上的伙伴,宴会结束后,他送走朋友,转身叫来服务员结账,但是，他翻遍了衣服的口袋,也没找到皮夹,面对服务员质疑的眼神,他满脸通红,尴尬万分，无奈之下，只有给妻子打电话，让她赶紧送钱过来。事后，他和妻子坐在车上聊起这难堪的一幕，妻子笑着说，其实人的一生中很多次都会遇上过这种尴尬。并说有一次和女伴逛街，女伴看中了一件外套，爱不释手，穿在身上准备付钱出门，却偏偏忘了带钱包。结果，售货员差点把她当小偷报警，后来，她在旁边做证解释，店老板想想也没有这么大摇大摆的小偷，才放一马。
麦克纳马拉听后脑中想，既然有这么多人碰上过这种麻烦，那有什么办法能解决忘了带钱的问题呢？如果有种类似存折、支票、邮票一样便捷的东西在身边，付款时，不用拿现金就能支付，那就方便多了。但是存折要去银行提取，才可以。特别是小额的款项用支票支付，也给商家带来繁琐的手续。带着一路的思索，麦克马纳拉走到办公室。站在落地窗前，他脑中闪现创建一种可以替代货币支付的物品。但是这种物品需要以人的信用为担保。就这样信用卡的雏形在麦克马纳拉脑中形成啦。
1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资1万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。20世纪60年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展。不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。
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国际著名信用卡组织的形成（1）
第一章 时代的宠物——信用卡
第三节 国际著名信用卡组织的形成
每当你申领到一张漂漂亮亮的信用卡，爱不释手地在那左看右看时，有没有注意到在卡的右下方往往会有一排英文字母，它要么是“VISA”，要么是“MASTERCARD”，你知道这代表着什么吗？
VISA和MASTERCARD 两个国际信用卡组织的名称。VISA是威士国际组织（VISA International），MASTERCARD即万事达卡国际组织（MasterCard International）。
自从50年代信用卡面世以来，很快风靡，可是随着它的迅速发展，它的一个大毛病也就出来了——那就是持有它的人只能在一定地区使用，超出一定范围，根本就没人理它。
为了解决这个问题，美洲银行率先站了出来，开始和加利福尼亚以外的一些银行定合同，主要就是准许它们发行美洲银行卡。1976年，美洲银行卡改名为VISA卡。这就是VISA卡组织的由来。
可是VISA卡组织特别霸道，只允许一部分银行加入，还有好多银行被排除在外。这些银行没法子，自己发奋图强，组建了一个组织——MASTERCARD组织，只要是这个组织的成员，都象VISA卡组织的内部成员一样相互之间都建成了一个网络。
随着时间的流逝，VISA和MASTERCARD两个组织日见壮大，声誉颇好。许多银行觉得没必要建立新的信用卡组织，而是直接加入这两个组织中的一个。加入的条件之一就是要在卡上标上它所加入的信用卡组织的徽记。
这下，你该明白为什么我们国家许多卡上有那样的标志了吧？就是因为我们许多银行都加入了这两个信用卡组织。
目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。
在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。
链接：威士国际组织（VISA International） ：威士国际组织（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。
威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。
威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。
万事达卡国际组织（MasterCard International）：
万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。
万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。

国际著名信用卡组织的形成（2）
万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。
美国运通公司（American Express）
1958年10月1日美国运通公司（American Express）推出了运通卡（American Express Card）。
与白手起家的DinersClub不同，运通是美国的百年老店，1850年以快递业务从纽约布法罗市起家，二战以后已经是世界知名的公司。它当时最赚钱的业务是通行于全世界的旅行支票。
其实，运通考虑是否进入银卡业务已经有好几年了。令它犹豫再三的原因主要有两个：一是怕影响公司良好的声誉，二是怕银卡业务会蚕食自己的盈利主业——旅行支票业务。到了1957年12月，它才终于决定推出自己的银卡，可以说是被形势所迫。
当时，虽然许多银行发行的银卡问题百出，令消费者怨声载道，使银卡的声誉蒙上了阴影，但在运通认为属于自家领地的旅行娱乐业，DinersClub却在稳扎稳打地扩展市场。连运通公司内部反对推出银卡的高级主管们也不否认，银卡总有一天会侵入旅行支票的市场。与其等着被动挨打，不如主动出击。问题是什么时候才是最好的时机。
据传，运通老板得到了情报，说DinersClub正在计划建立一个自己的国际性旅行服务网络，像运通那样在全世界设立旅行社，还要发行旅行支票。也许是运通的核心业务感受到了直接竞争的威胁，公司总裁最终下定决心。
不管真正的动机是什么，运通不出手则已，一出手就不凡。运通公司享誉全球，特别是它的旅行支票被公认为与美元一样可靠，所以运通要发行银卡的消息一传出，立刻得到了广泛响应，尤其是经常旅行的生意人，更是积极申请。
本来，运通预测在5年内达到20万卡户，结果在开业前两个月就突破了这个指标。在此之前，DinersClub和其它银卡在大型、知名的连锁系统中开拓市场时，几无斩获。可对于运通银行卡来说，情况是倒过来的：由于它在旅行服务业的主导地位，许多商户生怕搭不上这一班扩展业务的快车。
在运通卡开业时，签约入网的商户便超过了17000多个；特别是美国旅馆联盟的15万卡户和4500个成员旅馆的加入，标志着银卡终于被美国主流商界所接受。
运通的战略从一开始就是树立一个为上流社会有钱人提供方便的银卡形象。它的年费一开始就定在6美元，比当时DinersClub的5美元高1美元，这也是为了表明自己的档次更高一层。这一战略后来被证明非常成功。
在以后的近30年内，运通卡一直保持了自己的“精英”形象，高人一头，得以在相当长一段时期内避开了银卡业中其它发卡公司的直接竞争。但在最初，这一战略背后的重要动机是为了减少对本公司主导产品——已经得到大众广泛应用的旅行支票业务——的蚕食。
后来的历史发展说明，银卡取代旅行支票是无法避免的。今天，运通卡早已成为公司的主导产品，而它的旅行支票已经快进博物馆了。在历史长河的冲刷下，最初动机的痕迹很快就被掩没了，看到的只是滔滔向前的河水。


中国信用卡的起源（1）
第一章 时代的宠物——信用卡
第四节 中国信用卡的起源
孔子二千年前就说过：“民无信不立” “与朋友交而无信乎” 。 “信用”这一概念在中国由来已久” 。在中国民间商品交易中，常出现“赊帐”、“有借有还，再借不难”等方式， “赊帐”就是一个例子，这一行为是建立在店家和顾客在过去往来中建立的信用度之上的，这或许就是古代中国人民创建的信用模式。“典当票”即是信用卡最早的雏形。
现代信用卡进入中国，基本上是与中国的改革开放同时进行的，但其后信用卡在中国的发展就一直落后于中国改革开放的步伐。1979年8月，在中国刚刚开始的改革开放政策的许可下，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，外国信用卡开始进入中国。外国信用卡进入我国以后，不仅使来华经商和旅游的外国机构、企业和个人，享受到了方便、快捷的服务，也使现代金融意识、消费观念和支付方式深入到了长期封闭的中国社会，使国人对信用卡有了初步了解。1995年到2000年的时间里，信用卡步入市场的初步启动阶段。此后，面对中国信用卡市场开放趋势的加速和外资金融机构的潜在竞争，国内主要商业银行纷纷加大了在信用卡业务上的投入，中国信用卡市场开始进入实质性启动阶段。
1985年3月，身处沿海开放特区的中国银行珠海市分行成立了我国大陆地区第一家信用卡经营公司——珠海市信用卡有限公司，并发行了我国国内第一张地区信用卡——“中银卡”。该卡是中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡。这一时期准贷记卡的发展为今后中国信用卡市场的发展起到了奠定基础的作用。“中银卡”发行之初是在中国银行珠海分行内部员工中试用，正式对外公开发行是在1985年6月。该卡卡面无图案，左上角有一个钱币形状的中国银行标记，上半部分三分之一是红色底，中间有一条白色间隔带将上、下半部分分隔开来。整个下半部分是银色（金卡为金色），卡号及有效期限都打印在下半部分，但是没有持卡人姓名。“中银卡”的这种设计后来成为一种标准模式，被许多银行的提款卡所模仿、借鉴。此时的“中银卡”是一种凸印字符卡，背面有类似磁条的褐色条，但不是磁条。
1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史册上的一项空白，而且预示着我国传统的“一手交钱，一手交货”的支付方式，将发生重大的变革。
后来，随着磁条技术的引进，1987年2月，“中银卡”背面的磁条开始被写上磁记录而成为真正意义上的磁条卡。为了以示区别，“中银卡”的卡面设计有显著的变化，下半部分被印上了代表珠海城市形象的雕塑——渔女雕塑的滨海风光，这时的“中银卡”持卡人姓名的拼音符号开始被打印在卡面上，显示出磁条卡的进步。也成为真正意义上的磁条卡。同时在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。
1987年11 月，中国工商银行广州分行发行“红棉信用卡”。同年中国银行同时加入VISA(维萨)和Mastercard(万事达)组织。1988年6月，中国银行发行以美元为结算货币的通行全球的外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用。拉开了我国信用卡市场的序幕，从而使中国的信用卡走向了世界，谱写了中国信用卡与国际接轨的新篇。

中国信用卡的起源（2）
1989年10月，中国工商银行推出“牡丹信用卡”，在全国范围内通用。
1990年 5月，中国人民建设银行在广州推出了“人民币万事达”信用卡，又称“万事达龙卡”。
1991年2月，中国农业银行发行了“人民币金穗信用卡”。同年3月中 国人民建设银行又在北京推出了“人民币维萨信用卡”。
1993年7月1日，交通银行推出了“人民币太平洋信用卡”。
1995年初，工商银行和上海航空公司 联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生，标志着联名卡开始进入中国信用卡市场。
1996年1月8日海南正式向全社会发行全国第一张跨 行使用的银行IC卡。
1997年10月30日，由中国人民银行和中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招 商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行和邮政储汇局共同发起、组织的银行卡信息交换总中心在北京成立。该中心的成立形成了银行卡信息交换 的全国网络，为不同银行机构发行的各种信用卡在全国范围的跨行通用、联合经营创造了条件。
1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。2000年6月29日，CFCA正式运行。
2000年以来，面对加入WTO后中国金融市场开放趋势的不断加速，面对众多的外资银行的潜在竞争威胁，中国国内银行开始大举进军信用卡市场。积极改进产品和服务，努力与国际接轨，中国信用卡市场也开始进入实质性启动阶段。
2002年5月17日，中国工商银行在上海成立了牡丹卡运营中心，建立了较为独立的信用卡专业化经营体系。同年7月，工行开始发行牡丹贷记卡。中国建设银行于2002年12月18日开始发行贷记卡（国际卡），并于2003年第3季度发行了双币种贷记卡。招商银行、深圳发展银行也于2002年下半年开始发行贷记卡，上海银行于2002年12月29日发行了人民币双币 种卡，是我国第一家发行贷记卡的城市商业银行。
2002年以来，我国信用卡市场的竞争开始加剧，除了国内发卡行的增加外，中国信用卡市场也开始面对外资金融机构的间接竞争，外资银行在耐心等待中国信用卡市场全面开放的同时，也未雨绸缪地积极与中资银行开展信用卡业务合作。目前已有“美国系”、“欧洲系”、“澳洲系”以及“大中华系”的众多银行频繁地和中国的股份制商业银行、城市商业银行商讨信用卡业务合作。一些已经获 得个人外币金融服务执照的外资金融机构正在收购中国国内银行的少数股权，希望以合作方式把其在信用卡审批、结算、积分计划等方面的经验转让到中资银行，共同发展信用卡业务，这样一来，中国信用卡市场的竞争主体更加多元化起来。
2003年12月31日，花旗、汇丰银行获得银监会批准，在内地发行双币信用卡。外资银行迈出进入中国银行卡市场第一步。
从80年代开始至今，我国已有中国银行的长城卡；中国工商银行的牡丹卡、灵通卡，中国建设银行的龙卡、万事达卡；中国农业银行的金穗卡；中国交通银行的太平洋卡等多种信用卡流通。为了消除各商业银行间信用卡互不通用的弊端，加强各商业银行间的联合，避免资源浪费，在中国人民银行的指导下，各商业银行成立了“银联”组织，并于2002年1月10日开始在北京、上海、广州、杭州、深圳5城市首期发行“银联”标识卡。带有“银联”标识的信用卡，可在不同银行间联网使用。

中国信用卡的起源（3）
经中国人民银行批准，于2004年1月18日开始，内地人土只要持有一张有“银联”标识的人民币卡，就能在香港购物、餐饮、住宿，并提取每日不超过等值5000元人民币的港币现钞，回来之后再用人民币还款。不久以后，香港发行的银联人民币卡也在内地贴有“银联”标识的POS机上刷卡，或在贴有“银联”标识的ATM机上提取现金。9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。2004年1月18日和2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次在真正意义上走出国门。
2003年6月底，中国已有发卡金融机构９１家，在近６亿张的发卡总量中，借记卡５.４４亿张、信用卡２４９９万张；银行卡账户人民币存款余额已达９９４１亿元；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约２０万户；各金融机构装备的自动柜员机总计５３万台，销售点终端机３１万台；全国受理银行卡的电子化业务网点发展到１４万个。2003年上半年，通过银行卡的交易总额达７.５７万亿元，其中购物消费金额为１３２１亿元，转账交易金额为１.７万亿元，存取现金５.７４万亿元。
目前，世界上已有4万多家银行加入了信用卡发行行列，特约商户超过2000万个。
具有收藏价值的极品、精品和特色卡：中银卡：从1985年3月开始发行，发行之初是在中国银行珠海分行内部员工中试用，正式对外公开发行是在1985年6月份。
中银卡
集卡爱好者对各银行的早期开通卡都非常关注，但由于条件的限制，这些卡一般存世量都很少，极难见到。
1999年在上海图书馆举办的’99世界各国信用卡展示会中，作为中国银行第一卡的中国银行珠海分行的“中银卡”都没能找到展出，早期开通卡之所以如此少，在于它本身发卡量就很少，只在银行内部人员及经济实力较强和社会地位较高的人士中发行，一般的收藏人士很难接触到。另外，早期银行卡发卡制度相当严格，有效期满后再想续办卡时，必须缴回原有的旧卡销毁，这样就造成这批早期卡的存世量极为稀少。目前能够收集到各发卡银行1990年以前开通卡的实用卡的人不会很多，而能拥有2家银行以上早期开通卡的收藏人士目前决不会超过20人。
中国银行国际卡：
银行卡通常可按币种不同划分为人民币卡和外币卡。人民币卡属于地区卡，它仅限在中国大陆地区使用；外币卡属于国际卡，可以在世界范围内使用。中国银行国际卡，是中国银行第一代外汇卡。也是国内最早期的外汇卡，具有一定的收藏价值。
工商银行奥运联名卡：
国内首张体育联名卡是1996年2月1日由中国工商银行与奥运主赞助商威士国际信用卡组织联袂推出的牡丹威士奥运卡。
工商银行奥运联名卡
今天，当中国已经跻身于世界体育强国之列，并成功申办了2008年奥运会时，这张早期的奥运联名卡的价值也随之大副飙升。
86版长城卡：
1986年6月，中国银行北京分行第一次发行了以世界闻名的古老长城为图案的“长城卡”，该卡图案设计类似于中银卡，上半部仍为红色，只是左上角中国银行徽记改成圆形，下半部图案是素色长城。该卡片发行时间具今近已20年，存世量极小，十分珍贵。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

中国信用卡的起源（4）
农行金穗万事达卡：
1990年4月，中国农业银行加入万事达国际组织。1991年2月5日起即在广州、佛山、中山、海口等沿海城市发行了“金穗万事达卡”。其卡面图案以金黄色麦穗图案为标志，意喻丰收和希望，并作为国家注册商标。作为中国农业银行早期的万事达卡，具有一定的收藏鉴赏价值。
中行与JCB合作发行的外汇卡：
中国最早的艺术题材银行卡是中国银行与日本JCB信用卡组织于1995年12月合作发行的唯一一张长城JCB外汇信用卡，该卡选用我国宋代著名画家张择端的名画“清明上河图”局部图案作卡面，古朴典雅的画面让人惊叹不绝。该卡当时仅在香港地区发行，国内极为罕见，这也是至今为止国内银行与JCB组织唯一合作发行的银行卡。
农行金穗足球卡：
1996年11月8日，中国农业银行、中国足球协会、万事达国际组织在国内推出首张面对足球球迷发行的“金穗足球认同卡”，申办该卡的球迷需要从开卡费中捐出一定的金额作为中国足球发展的基金。
金穗慈善认同信用卡：
1995年12月26日，在VISA国际组织的大力支持和帮助下，中国农业银行上海市分行与上海市慈善基金会联合发行了慈善金穗认同卡。这是我国国内发行的第一张认同卡。由于这枚卡的精美设计，该卡荣获1995年度全球银行卡最佳卡面设计奖。这是自我国发行银行卡以来，国内银行卡品种第一次荣获的卡面设计类奖，从而标志着我国银行卡设计水平有了较大的提高，得到世界的公认。
工行牡丹申花联名卡：
1997年4月1日，牡丹申花VISA-Interlink卡在上海发行，这是上海申花足球总会的嘉宾卡，也是国内足球俱乐部第一张专用卡。至此，中国的足球迷们，也可以拥有一张自己所喜爱的冠军球队的足球卡了。这枚申花足球卡的卡面设计获得1996年度VISA国际组织最佳卡面设计奖。
白金卡（广发白金卡、中行白金卡）：
早期外汇卡都是贷记卡，每办一张卡都要到总行备案，因此其发行时量就很少。银行卡的发行量少了，它的存世量会更少。白金卡目前在国内的办卡门槛太高，每个银行只发几十枚，持卡人必须要具备相当的经济实力和社会影响，以及在国际上的知名度。况且白金卡不是通过申请，而是银行主动向有资格的持卡对象发出邀请。
中行长城提款卡：
这些年来这张卡一直很少有人见过，是中国银行自动提款卡的“变造卡”。2000年时，有位南通的银行卡友刚刚在收藏圈内展示这枚卡时，让许多卡友惊叹，一位上海卡友甚至用了20多枚市场上并不多见的银行卡，而且包括一枚香港中国银行的“白金卡”才交换到这样一枚卡的卡基片。江西一位卡友甚至不惜重金去换一枚打过洞的卡基片，足见当时这枚卡的受追捧程度。
牡丹国际个人卡：
1996年6月首次发行的牡丹国际个人卡，是国内唯一拥有外币（美元或港币）和人民币双账户的信用卡，国内国际通用，设定信用额度和免息还款期，也是国内最高品质的信用卡。


警惕申请信用卡时的陷阱（1）
第二章 信用卡的陷阱
第一节 警惕申请信用卡时的陷阱
2007年，也许可以称为“信用卡”普及年。曾经象征着资金雄厚、身份特殊的信用卡，一夜之间变得泛滥。为了达到指标，各银行使尽浑身解数推销信用卡。其打出的优惠政策实际却隐藏着各种陷阱，个人的信用记录像悬在头顶的达摩克里斯剑一样让人提心吊胆，甚至那些与信用卡毫无瓜葛的人群也有可能遭遇信用卡的“强买强卖”。
为了推销更多的信用卡，办卡的门槛越来越低，花样越来越“多”，手续越来越简捷，只要一张身份证，一个工作牌号，几分钟之内就能办理一张可以透支的信用卡。谁也不管身份证的来历和真伪。就是这么简单。君不见，广州、上海、北京等一些大城市，商铺、银行、街头随处可见一些办理信用卡的网点，一张桌子，几踏表格，拽住过往的路客，简简单单就被拽进信用卡的陷阱。推销的手段纷繁复杂，最直接的是附送一些小礼物，微波炉套盒，kt猫等等。在小城镇，由于人口不多，推销信用卡的方式几乎和推销保险一样，推销者动用人情大战，推销后的业绩和工资奖金挂钩。于是出现了一些人，莫名其妙的接到银行寄来的还款通知，有时欠款额度令人咂舌。一些投诉电话和诉状接二连三，起因是一些不法分子利用骗取受害人的真实资料来代办信用卡，当信用卡办理成功后,信用卡不还给申请人,而是自己进行疯狂的刷卡透支。
陷阱一： 蝇头小利失大财
从江西老区来深圳替儿子照顾孩子的袁婶。近60岁，没有什么文化，闲时就带着孙子在楼下小区的花园转悠。一天上午，袁婶领着孙子又在花园玩耍，这时两个三十岁左右的女人来到她面前，和她拉起家常，孤寂在家的袁婶最渴望的就是有人陪她说话。两个女人对袁婶说自己就住在这个小区，接下来两个邻居对袁婶问长问短，一会儿夸她孙子聪明机灵，一会儿说袁婶身体健康，把个袁婶乐开了花。熟悉了后，其中一个问袁婶有没有身份证，袁婶说有，还把身份证拿出来，并说，有个身份证也没啥用。
“就是没啥用，又不值钱，还不如卖掉换几个现钱”。另一个邻居应道。
“身份证还能卖钱啊？别人买自己的身份证有啥用啊？”袁婶心里不解，很惊讶。
“当然能卖，你卖不卖身份证，你要是想卖，我们是邻居，可以帮你的，至少能卖100块”。
一听100块钱，袁婶有些心动了。
于是，在100块钱的诱惑及两名邻居的游说下，袁婶用自己的身份证换来了100块钱。
拿到现钱后，她觉得这钱来的太合算了。想起自己儿子有两张身份证，便问邻居还要不要。
两个“邻居”问明白袁婶的儿子是一家外资企业的中方主管后，立即说她儿子的身份证价钱更高，能出到200元，袁婶一听这样的好事，于是，让“邻居”等等，马上回家把儿子的身份证拿来。不到一刻钟，袁婶赚了300元钱，她乐滋滋的。
让袁婶没想到的是，没过多久，他儿子突然收到银行的催缴通知单，通知单上写明：她儿子在各大商场刷卡消费2万元，并提取了现金5万元。“我很少逛大商场，更别说买东西了。”看着通知单上的数额，袁婶的儿子倒吸一口冷气。几乎同时，袁婶的老伴从老家打来电话说接到银行的催缴通知单，说袁婶欠款1万元。书包网 www.61k.com

警惕申请信用卡时的陷阱（2）
在多方调查下，原来是有人用她们的身份证办理了信用卡，袁婶想到自己卖身份证的事，告诉了儿子，袁婶的儿子立时几乎晕倒。
专家提醒：目前，还没有一种有效的方法来制止冒办信用卡现象的发生，只有靠市民们对自己身份证的小心保管，及银行工作人员在进行信用卡办理时，认真核查申办人的资料。所以切勿轻易将自己的身份证交给不认识的人,以免走进陷阱，招致利益受损。如果，由于不慎遗失身份证，在报纸上进行申明，在法津上是有效的。但也有一个矛盾点，银行的工作人员不可能每天到报纸上查询，他们的工作与报纸上的“遗失申明”是脱节的。但银行在办理信用卡时，有一个核查的过程。通过对户主的单位、身份、收入、家庭地址的查询，核对其是否具备资格进行信用卡申请。如果银行进行了严格的审查，一旦持证人与身份证上的资料有出入，银行就一定能发现问题。可是，像前面所述，在大街上草草办理信用卡的现象，就不可能顾及许多，这种方式，会使不法份子乘机钻营，也造成信用卡办理混乱。
陷阱二： 人情面子换来累赘卡
江赣是一个县级政府部门的公务员，他以前在银行工作过，他家还有三个亲戚在不同的银行工作。为帮助亲戚们完成信用卡发行任务，他义不容辞的办理了三家银行的信用卡。
后来，他工作过的银行一位旧同事找到他推销信用卡，他碍于情面也只好办理了第四张，接踵而来的是更多的旧同事找上门，但是他实在招架不住拒绝了。这样一来，他的“人品”遭到非议，他的人缘逐渐下降。以前的领导说他属于过河拆桥，他的哥们说他不够仗义。
麻烦的是他居住的小城只有一家派拉蒙店可以使用信用卡，为此拥有四张信用卡的他，为了免除年费，即使买点日用品也去派拉蒙刷卡，因为一年中只有刷卡达到24次，才可以幸运的免去所有的年费。尽管这样，有时也难免被扣年费，因为卡太多，有时实在记不清哪张刷了6次，哪张没刷。用他的话来说：“派拉蒙离我家和单位各有四五里的路，一年中购物所花费的车费可以买无数的日用品。”他觉得自己像一枚棋子被4帐信用卡操纵的晕头转向。
陷阱三： 不请自来的信用卡
一日，陈女士收到一封来自深圳平安银行的信，里面是一张刻有陈女士名称的银联信用卡。而在此之前，陈女士从来不知道这家银行，更别说在那里办理过信用卡申请。“真是莫名其妙，这家银行怎么会有我家的地址，还知道我的名字，而且还擅自做主给我办理了这张信用卡。”
陈女士十分纳闷。更让她担忧的的是，如果她把这封陌生地址的来信当作广告宣传什么的随意扔了，被人拾到，激活卡后，使用了怎么办?而且令人百思不得其解的是，就在这一天，和她住同幢楼的一户邻居也收到了一张直接刻有自己名字的信用卡。而事实上，陈女士和她的邻居从来没有办理过这个银行的信用卡。
陈女士和她邻居苦思冥想，银行到底是怎么得到她的信息的，因为他们从来没有与深圳平安银行有过业务来往，唯一和“平安”两字有关联的就是她俩曾经投保过上海平安保险的一个终身保险业务。这让陈女士怀疑，上海客户这边的信息资料是否给了深圳那边的银行？以致他们在办理好保险的同时也得到了“天上掉下来”的信用卡。

警惕申请信用卡时的陷阱（3）
专家提醒：如果银行真的通过这种手段调取当事人的身份资料，经当事人同意办卡寄卡，那就侵犯了当事人的隐私权、知情权和选择权。“不请自来”的信用卡和“买一赠多”具有共同的目标，那就是提升发卡量。对于这种“从天而降”的信用卡，持卡人必须进行注销操作，以免后患。
陷阱四： 随意出借身份证惹官司
谭师傅和小杨是一家工厂的同事，他们关系挺好的，一般小事小钱都不会计较。一天，小杨向谭师傅借身份证，说想办一张信用卡，而他自己的身份证到期了，第二代身份证在公安局还没办理下来。谭师傅当时也不知道信用卡是干吗用的。但是，仗义的他听后二话没说，就把身份证借给小杨。后来，小杨辞工没在这家工厂干。半年后，谭师傅收到法院的传票，银行起诉了谭师傅。原来，谭师傅将身份证借给小杨办理信用卡时，小杨留下的通讯地址是自己的，平时消费账单也是寄到小杨手中，谭师傅并不知道，在该卡出现透支后，小杨一直没去银行还款。当银行到法庭应诉时，传票却到了才如梦初醒，并以欠款不是其消费导致为由拒不还款。但法院还是依法判其支付信用卡透支本息共两万元。
专家提醒：有的持卡人随意出借身份证给他人办卡，有的持卡人工作单位或家庭住址发生变化，不及时通知发卡机构，有的持卡人经银行多次追收仍不立即还款，直至收到法院应诉通知后才还款。
陷阱五： 买一“赠”多
一天，上海某公交车终点，几位公交车的售票员和司机正等待换岗，这时来了一个某银行信用卡推广的业务员，业务员一来就开展熟练的业务介绍，其游说的劲头不亚于东周苏秦，在银行业务员的鼓动下，售票员王女士和别的几个女同事利用出车间隙的10分钟，匆匆填写了姓名住址和身份证号码，申请办理一张信用卡。几天后，这些办理了信用卡的人都收到银行寄来的6张不同类型的信用卡。可是他们明明每人只办理了一张卡。多出来的卡让他们觉得不踏实 ，于是就到银行客服咨询，不问不知道，一问吓一跳，银行接待人员告诉他们6张卡全都要付年费，一张100块，还是三年制的。他们明明只要办一张，银行却凭空给办理了6张！”这样一来，吓得他们不敢再用这家银行的信用卡，因为他们不知道期间还会出现多少猫腻？也无法预测这种随意强加的背后还有多少未知的陷阱。他们商量合计后，觉得稳妥起见还是一张都不要安全，大家伙赶紧通过客服电话注销了6张卡。
北京语言大学学生小陈说，最近，他和20多位同学同时收到了银行的信用卡账单，被告知已拖欠数百元年费。小陈说，一年多以前，大家的确收到过银行寄来的4张信用卡。“我们有20多人办了。”小陈说，在业务员的指导下，他填写了申请书和相关合同。此后，并没有接到任何确认电话。一月以后，填写申请的同学分别都收到了银行寄来的四五张卡。按照银行规定，信用卡必须“激活”才能使用，小陈认为，既然信用卡没有“激活”，表示还没有正式使用，自然就不会产生年费。但令他想不到的是，银行给他发来了一份对账单，让他交纳4张卡产生的共250元年费。随后，小陈从网上了解到，北京大学、农业大学等多所高校至少上百名学生，都遇到类似问题。而近一两个月内，全国各大城市，同类事件的报道非常集中。

警惕申请信用卡时的陷阱（4）
“我们办的是一张卡，为什么会收到多张卡？”小陈疑惑地说，办卡和开卡是两个不同的步骤，在开卡前，信用卡处于未激活状态，“银行除了给我们提供了一张卡片以外，没有提供其他服务，为什么要收取年费？”他还认为，银行向大学生核发4张信用卡是不合理的，“每张卡都有年费，大学生没有经济来源，银行的审批原则是什么？”
近期发生的多起信用卡年费投诉，都是市场份额争夺战的后遗症。
专家提醒：以上这种情况，很有可能是业务员违规操作的结果。信用卡业务员的素质参差不齐，很多人为了完成业务指标，诱导客户在申请办理信用卡时，稀里糊涂地签署了多份文件，其实这些经用户签署的文件很可能是办理其他信用卡的申请表格。
陷阱六：　卡多信用额度不多
秦先生在一家文化传播公司打工，一天，他听说信用卡能透支，想到他经常要购买一些物品，但是单位是每月底报账制，平日支出经常要自己垫付，有时他把工资垫的连吃饭的钱都没有。于是，他在一家银行办理了3张信用卡，为的是能让信用卡替自己垫付公司的开支，根据他的收入，信用额度为3千元，本来他以为自己这下每月有9千元的透支度，但是，等他使用时，才发现信用额度总数并没有改变，依然是3千元。令他烦恼的是，因为办理了这么多卡，他还要承担每年的年费。
专家提醒：所以无论是谁，办理信用卡时，宁可多花点时间，也一定要看清楚需要签署的各份文件的内容，不要多签其他无关文件，以防别人盗用你的个人信息和签名去申请办理其他的信用卡。
目前无论哪个银行，给客户的授信额度都只有一个，并不是你办的卡越多，信用额度就越高。你办一张卡，拿到的信用额度是1万元，办4张卡，信用额度总共也只有1万元，而且这个1万元是分散到4张卡里面的。除了收藏者，一般客户不会在一家银行办多张卡，多的卡没有用处，还要支付年费以及每个月账务核对。
理想状态一人只有一张卡，因为每一张信用卡都有制作成本，还要做相关的数据处理和客户信息维护，需要相当多的人力和其他成本。如果一张卡卖出去之后，客户从来没有使用，不但没有为银行创造价值，对银行的资源是一种浪费，还带来诸多麻烦，比如投诉和诉讼等。
对银行来说，最理想的状态，绝对不是客户拥有的卡越多越好，而是一个公民在一个银行只有一张卡，同时将这张卡充分使用。这样，银行的成本最小，收益最大。而且，客户的使用成本和信用状态也是最佳的。现在有些商业银行已经意识到这个问题，并采取措施了。譬如，不允许业务员给一个客户办多张卡，多办的卡不但不会给提成，而且会受到相应的处罚，除非是客户自己强烈要求办的。
一般情况下，一份申请书只能申办一张信用卡；但在促销的时候，银行会发行套卡，填写一份申请书，选择了不止一种卡片，则可能获取多张信用卡。客户在申请书上签名，不仅说明客户有使用信用卡的意愿，还表明其对客户申请书背后的合约表示认可和接受。“买一赠多”不仅仅是促销员为了完成办卡指标而违规操作这么简单，其背后还关系到银行巨大的商业利益。据了解，许多银行与商家推出的联名信用卡，只要持卡人刷卡消费，银行就要按一定比例向商家收取结算费。持卡人刷卡消费越多，银行获利越大。持卡人一般先有一张普通卡，然后银行就会发放多张联名卡，而无论有多少张联名卡，其透支额度与原来的那张普通卡是共用的，所以对于银行来说风险并没有增加；而对持卡人来说，多了好几个单独账号，如果刷卡次数不够，就会产生年费，而如果刷卡，那么消费次数就成倍增长，银行的收益也跟着成倍增长。

警惕申请信用卡时的陷阱（5）
陷阱七： 搭配礼物的信用卡
办理信用卡配送小礼物，是各家银行促销信用卡大战的一个普遍的手段，特别是校园市场，已经成为近年来各大银行信用卡业务的必争之地。他们根据学生的喜爱心理和对日常生活用品的嗜好，准备了品种齐全的小礼品，从杯子、拖鞋、钥匙圈到保温杯、背包和公仔玩具，件件是学生喜爱又必须的物品，“开卡礼品”逐渐升级以刺激大学生们的眼球，许多大学生就是冲着可爱的礼品办信用卡的。
一些办卡业务员不仅定期在各大校园里设点推销，还在不断发展校园代理。
所以，在大学校园里，经常能看到一些本校的学生到寝室推销信用卡。这些校园代理不仅能够“横扫每幢宿舍楼”，推销覆盖面广而深入，而且具有“贴近学生心理”的优势。有的学生为了免费得到一些喜爱的礼物，见到配送不同礼物的信用卡就办理，这样一来，虽然得到一些礼物，但是一大堆的信用卡所需要缴纳的年费足够让他们买几倍礼物的费用。
同时，学生信用卡让他们在消费方式上轻松，但是尚处于无理智支配年龄段的他们一不留神，就会造成不良信用记录。
据《2006中国大学生调查报告》提供的数字显示，已经使用信用卡的大学生比例达到％；2006年底万事达卡国际组织进行的一项调查显示，在北京、上海、广州三个城市的大学生中，有超过40％的在校学生打算申请信用卡。随着学生信用卡在校园里的迅速普及，原本追求cool感的“刷卡族”越来越多地成了“卡奴”，“先透支再还款”的消费方式成为甜蜜初体验并渐渐上瘾。手持四五张信用卡，利用“拆东墙补西墙”的循环法则勉强度日的大学生们，得到的是“负翁”的绰号和“债台高筑”的账单。
陷阱八： 提供无效证件办卡
杨剑曾经在广州一家工厂打工，打工期间，他利用关系办理了一张假身份证，接着又办理了一张银行信用卡。然后，他疯狂的刷卡，购买了笔记本电脑等物品，不长的时间便透支本息共元，由于长时间不偿还，银行只能起诉到法院，结果追查发现，杨剑填报的地址不实，姓名不真，以致传票无法传达，由于下落不明，法院只好缺席审判。
像杨剑这样的情况是一种很常见的恶意透支手法，一些人钻银行的漏洞，采取提供无效身份证件、无效联系方式及早已搬迁的地址等手段，达到骗取银行发放信用卡的目的，待持卡人大量透支后，银行凭发卡时所记载的持卡人情况进行催收透支款时，才发现受骗。
还有一些是冒用他人身份证、伪造申请人或担保人虚假签名，特别是一些小单位、小公司的负责人，以统一为职工申请工资卡的名义向银行申领一批信用卡，事后恶意透支供个人使用。
陷阱九： 分配式的强制办卡
本来办理信用卡是自愿的，但是，有些银行为了达到推销信用卡的目的，往往采取与某些单位联合办卡的方法。
江西有个县城，信用卡刚在本县发行时，一些群众还没有使用信用卡的意识。因此，信用卡业务发展也不理想，有一家银行信用卡推广的任务没法完成，这可急坏了银行的领导们，怎么办呢？有人出了个好“点子”，可以和一些有业务往来单位的领导和会计商量，给在这家银行领工资的员工每个人都配发一张信用卡，银行采取这种方式，取得一些单位的合作，果真这家银行没几天就超额完成了信用卡发行任务。这样办理信用卡，不需要职工自己办理，每个单位都有个人档案，单位统一填表，照抄档案资料就行，所以，当职工拿到信用卡时还不知道是怎么弄来的。

警惕申请信用卡时的陷阱（6）
但是，这也苦了许多单位的职工，因为，在这个小城，只有一家大型的家电商场可以刷卡，每个家庭不可能每年都会买家电，但是不刷卡又要缴纳年费，因此，有的人怨声载道，为了免年费，一年至少要买6件家电，买了5件都不算，有的人干脆一件家电都不买，每年白白缴纳一百多元的年费。
越来越多的关于信用卡年费投诉的案件，大多数是市场份额争夺战引起的后遗症。目前，各商业银行对业务员的激励机制类似，业务员薪水挂钩办卡数量，业务员多办一张卡，就多一份提成。而且，业务员的底薪规定也是和业绩相连的，并随业绩起伏。如：一个业务员一个月办了50张卡，每张卡的提成是3元，底薪是800元；如果他能办到80张，每张卡的提成则可能增加到5元，底薪也上升到1200元。这是推动业务员办更多卡最直接的动力。为了提高自己的收入，业务员得想方设法多办卡。克隆客户资料，这是业务员最常用的手段。具体操作为：让客户填一个主卡的资料，然后，业务员将这些资料拷贝到其他附属卡的申请资料上。有的客户比较糊涂看也不看就签了名，有的业务员则干脆自己代劳模仿签名。因为客户所有资料和身份证复印件都在业务员手上，各银行信用卡中心电话核实时，一般主要考察客户资料是否真实，较少注意是否要求办理多张卡的意愿。正常情况下，客户自己绝对不会填多张卡的申请资料，因为这非常麻烦，这意味着要多签几次字。
不考虑效益，就是要扩大自己在市场上的份额。这一段时间，产生大量的死卡、废卡。很多人办了卡之后，从来没有使用过，甚至没有激活。但业务员在这一段时间获利颇丰。在这场争夺战中，银行和客户都是受害者，只有业务员是获利的。　
此外，在信用积累上一般大家对信用卡的熟悉是贷记得越多，信用值越可能增加快，而事实并非如此。例如，在国外，信用值的计算包括了五个方面因素：35% 还款记录(payment history),30% 消费比率(utilization rate), 15%信用卡使用时间 (length of credit card), 10% 新信用(new credit) 以及 10% 信用种类(types of credit)，其中utilization rate，指的是每月消费的数目与额度之间的比率，一般以30%以下为佳，即假如额度是$1000，最多一个月贷$300，一味能借多少就借多少对信用值是不利的。这样相应来说，除非你想要从银行申请贷款，假如你有几张信用卡且额度很高，银行可能会因此不考虑贷款给你。
而频繁申请信用卡也有可能导致信用值的降低，申请每张信用卡的记录在6个月内是各大银行都可见的，假如你一下申请5—6张，银行会觉得你很缺钱花，比较不保险，所以申请到的可能性就会大打折扣，比较好的做法是6个月内只申请1—2张，过6个月再申请其它的。
在我国，由于信用卡行业刚刚萌芽，信用卡促销活动并不是很多。而在美国和欧洲许多国家，名目繁多的促销活动常常让人眼花缭乱。最受欢迎的促销有两种。一种是满百送一，只要花满一百元，信用卡公司会退您一元。另一种是免利息贷款，零利率贷款最长可达12月。当然，这其中肯定有陷阱。比如说零利率贷款，虽然说所贷款额不收利息，但是一旦您用此信用卡继续消费，那么除非您一次还清所有欠款(贷款加新消费额)，不然的话就会被收取高额利息。因为您的还款会先被用于还零利率的贷款，这样新消费额永远会被收取高额利息。


信用卡使用过程中的陷阱（1）
第二章 信用卡的陷阱
第二节 信用卡使用过程中的陷阱
陷阱一：无中生有的刷卡消费
成都一家报纸曾登载了一篇离奇的信用卡诈骗案。成都某厂的一位姓张的退休职工一日收到一条短信：“户主，您在北京某商场刷卡消费3000元，请及时到某某银行缴费。”看着短信，张先生摸不着头脑，自己从未到过北京，这从天而降的刷卡消费，是自己梦里刷的吗？为了弄个明白，按照短信显示的手机号码，张先生拨通了北京的电话，一位操着纯正京腔的小姐听了张先生的问讯，关切地咨询详情，表示同情，标明自己只是按照信息台转达信息，并热心的把一家银行的电话告诉了张先生，让张先生亲自咨询。
张先生毫不怀疑地拨通“银行”的电话，“银行工作人员”确定地将张先生在北京商场内刷卡的消费纪录逐一说明，称如果再不按时交清所欠费用，后果由张先生自己负责。听到此话，张先生一下慌了神，六神无主的他只有向那位认真负责的“短信”小姐求援。电话里，短信小姐也替张先生着急，随后将“北京某派出所”的电话给了张先生，让张先生报警，让“派出所的民警”对此事展开调查。
感激不已的张先生立即拨通了“派出所”的电话。“北京派出所的民警”细致的询问，张先生把自己受冤的情况复述一遍。完了，“民警”要求张先生说出自己银行卡卡号和密码，以便展开调查。毫无疑心的张先生将自己存有数额不少钱的银行卡密码告诉了他们。“北京民警”表示一定认真调查，绝不让不法分子逍遥法外，最后，“民警”还认真的让张先生留下了家里的座机号码，以便事后联系。
张先生提着心等着警方的调查结果。然而，十多天过去了，北京方面毫无音讯。张先生感到越来越不踏实，干脆拿着银行卡到银行查询，银行营业员告诉他，没有北京商场的消费记录，但是卡上几万块钱的存款十天前在北京提取的一分不剩。看着自己仅有的几万块钱存款化为乌有，张先生只得自叹倒霉。
陷阱二: 跌入年费的陷阱
发卡部门某些业务员为了达到推销信用卡的目的，只着重介绍一些关于信用卡的用途和功能和好处。关于持卡人所要承担的风险和义务避重就轻。特别是在年费方面，干脆不说或是轻描淡写带过，以致办卡人没有详细知晓自己应承担的责任。
所以每个人在办卡时千万要看清签约时条款上关于年费的约定，不能光听业务员介绍。更不能凭经验界定信用卡的年费，因为各个发卡部门关于年费的规定都不一样，比如建行的龙卡汽车卡、商务卡不免年费，姚明Visa信用卡每年刷3次免年费。除此之外，其他信用卡产品均实行免首年年费，刷3笔免次年年费的政策等。但是由于在办卡时没有详尽的了解，以致有些人误入陷阱。
2005年，住在沃尔玛超市附近的许女士在沃尔玛超市里办了一张沃尔玛交通联名信用卡。当时，她听到业务员介绍这张联名卡的积分可以换沃尔玛超市购物券，而且业务员明明告诉她不开通信用卡就不用付年费。她想自己家离沃尔玛很近，家中绝大多数物品都在这里购买，所以就办了。由于她手头上信用卡比较多，所以一直没激活这张卡。然而，到年底，一张来自交通银行的催缴年费单让她措手不及。她觉得非常纳闷，因为她根本没激活信用卡。她带着疑虑去客服部门咨询，客服服务人员却告诉她，信用卡不管有没有开通，都要收年费，只是第一年免年费，如果第二年刷卡刷满6次，可以免去次年年费。这和当时办卡时，业务员告诉她的完全不一样。无奈之下，许女士只有无奈地交了一年的年费，

信用卡使用过程中的陷阱（2）
目前，在国内关于年费的问题有三种情况，广发银行、民生银行、浦发银行、农业银行认为，只要不激活就不收取费用；招商银行、交通银行、工商银行、光大银行四家银行采取的标准是第一年免收费用，从第二年开始，不管是否激活，都按年费标准收取费用；而中国银行、中信银行、建设银行三家则是不管是否激活，一旦申请办理了信用卡，自发卡之日起就按标准收取费用。
所以当你办理信用卡前，一定要好仔细阅读信用卡合约内容及相关承诺，而不是光听促销员的一面之词。办了卡如果不想使用，最安全的方法还是打银行的客服电话进行销卡，销卡不收取费用，而且不会影响个人信用记录。
陷阱三：跌进免息期的陷阱
有人认为信用卡是免费的透支工具，这是非常错误的观念。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，假如不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。
计算免息还款期时，很多人以为假如刷卡消费后，可以免费享受50天免息还款期，以为这50天是免息的，从第51天才开始计息，不要以为50天免息还款期，自己透支了55天，银行在扣除50天的免息还款期后自己只需缴纳超出的5天利息，这是非常错误的理解。
首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关;而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效，倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。
关于免息期的计算，假如某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每月23日，以客户每月消费一次计算，假如客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4～23日这段时间，为20天;假如是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。
在计算信用卡透支滞纳金时，均以月息为单位，而在计算循环利息时，一般是以日息为单位，而且是复息，即上一期产生的罚息与滞纳金到下一期时还要计复息。而在计算日息时，有的银行均按每个月30天计息，有的银行则按实际天数计息，即大月按31日计，小月按30天计。
一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，假如付清了最低还款额,银行就不会对透支款项计收每月5%的高额滞纳金，假如连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
陷阱三： 信用卡隐形“吃钱”
黄先生1月份的应还款是200010元，在最后还款日前转了2000元过去，心想就欠1毛钱，等下个月再还。前两天的账单却催他交30元滞纳金。
刘先生不久前有过同样的遭遇，在使用信用卡过程中他先后透支了7505元，由于忘了透支的具体金额，所以在免息期内只还了750元，欠元没有还。想不到的是，过了一段时间却发现欠了银行将近20多元的利息和滞纳金，跑到银行一问才知道，银行并没有按照05元计息，而是按照7505元计息的。无论哪家银行对信用卡的计息一向是就高不就实。有些人总是在吃亏之后才知道，原来刷卡消费还有这个陷阱。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

信用卡使用过程中的陷阱（3）
但是，这对于银行来说却是按章操作。如果持卡人选择的是“最低还款方式”，每月只需还未还部分的10%，可减轻每月还款压力，但由于不享受免息期(年息高达18%)，更多人愿意选择全额还款。此时，银行对部分未还款收取滞纳金形成了两种操作方式：一种是对透支全额收取滞纳金，只要是没有还清，就以透支总额为基数，每日收取万分之五的滞纳金。另外一种是只对未还部分收取。目前多数银行采用第一种结算模式，少还的风险很大。比如：刷卡消费1000元，25天后到期时只还上了800元，还有200元未能及时还清。这时，已经还上的800元也不能享受免息待遇。
此时需要缴纳的利息由两部分组成，一部分是25天中消费1000元的利息，再加上200元在逾期时间段中的利息，利率均为％/天＝1000（元）× 25（天）×％（利息）+200（元）×N（逾期天数）×％（利息）。若N＝20天，则上述利息总计为+2＝元。
我们在计算还应该知道每天％利息，那么信用卡透支的年利息就是18％。
针对这种情况，一位信用卡部的工作人员对记者解释，目前信用卡的记息方式是与国际接轨。信用卡透支作为贷款业务需要向银行缴纳利息。在国外，人们把信用卡看作个人信用的一大标志。如果个人违约，不用说是一天，哪怕只是一秒钟，也是违约的。所以还款之前一定要明确还款数额，现在也可以办理自动还款的业务。
还款日以款项到达账户为准。几乎所有的银行都在宣传自己的窗体顶端窗体底端信用卡有最长50天的免息期，不少用户受此影响，总要满打满算享受最长的免息期。而在实际生活中就曾发生过不少这样的事情：用户在到期还款日当天或前一天还款时，却被告知要偿付超期利息。原来自动存款机还款和跨行还款不是即时到账的，有时候会延后到账，这样的话，尽管你认为已经按时还款了，可银行却不这样认为。所以稳妥起见，用户应尽量提前两三天去还款，并最好问清楚还款后何时到达账户从而做到心中有数。
专家提醒：如果没有在期限内还清全部的应还款，即使只少还了1毛钱，整笔透支款所享受的免息待遇就完全失效了。所以收到信用卡月结单后一定要在还款期间缴清最低还款额，假如能及时还清全部透支额当然最好，假如实在资金周转困难，最好也要缴清最低还款额，这样至少可以减少由于利加利、罚上罚的严重损失，不使自己的滞纳金与罚息越滚越大。使用信用卡一定要高度重视个人的资信记录，要牢记自己处理信用卡账户的行为都会影响个人征信记录的好坏，进而影响未来与银行打交道，甚至影响到个人求职与事业发展。因此，一旦接到银行的月结单，一定要及时到银行还清欠款或最低还款额，不要因为工作忙碌，时间紧或者疏忽遗忘而导致不必要的罚金与信用缺失。
陷阱四自动购汇和你没商量
有个网友发帖说，他２月的帐单有３６００元的人民币帐单，和７６０元的美金帐单．３月２日他先还了３６５０元人民币，３日上午又还了７６０元美金． 几天后却收到招行邮件，说他还没还款，打８００电话问，银行小姐告诉他，他的信用卡开通了什么自动购汇功能，所以他２日存进的３６５０元人民币，已按当日的牌价８.０５元换成了美金去还美金帐单．然后３日存进的７６０元美金，还掉了余下的美金帐，还剩下４５０元多美金存在了信用卡内．所以按照银行的理解和规定他还得再还３６００元人民币的帐单，因为他信用卡内的美金只能下次去消费外币时用． 当他又存了３６００元还人民币帐单后，要求信用卡退还卡内剩余的美金，居然被告之还要收取千分之五的手续费！自己存进去的钱不能转过来还帐单，取出来还要给手续费！这位兄弟觉得银行这么做太黑了，怎么也想不明白银行算的是什么账。
专家提醒：陷阱就是一个个不经意布下的局。关于欺骗一说，可以是把黑的说成是白的，也可以是把黑的隐瞒不说。这种不说的欺骗还不能让人找到任何把柄。谁喜欢被欺骗？遗憾的是，很多人都要吃这种不知情的亏，过去很多，将来也会有很多。所有的增值服务什么的千万千万要慎重再慎重啊。
陷阱五签名和密码难保安全
陈先生曾经有过这样一次经历，今年五一期间，他在某商场购物后用信用卡结账时，突然刷不出来。于是他向朋友借了一张信用卡。但是商场的营业员只要求他签名，并没有核对签名是否与信用卡上的签名一致，也没让他出示身份证就直接把消费单据给了他。拿着消费单据去领取商品的时候，他突然想到，如果信用卡不小心丢失被他人冒用了，谁为信用卡里的资金安全负责？
陈先生的担心并不多余。在几家大型商场、超市，大部分商家对于信用卡都是“一刷了之“，并没有严格核对信用卡上的签名。许多收银员在持卡消费的顾客尚未在账单上签名前就已将信用卡归还，很少看其信用卡背面的签名，更谈不上核对签名是否一致。有的人在购物刷卡签名时故意将名字签错，但收银员看都不看就将信用卡归还，交易顺利完成。
在信用卡的保密设定上目前有签名与密码两种，在国外很多国家仅使用签名作为信用卡消费依据，这是因为个人签名在这些国家具有很强的甄别能力。在这些国家，个人签名在很多地方被作为个人身份证实，因此个人签名通常保持一致且有其独特的特点。但在我国人们更多的是习惯依靠密码而非个人签名，因此，很多人并没有自己固定的签名方式，很多商户对签名对照也仅是走走流程，甚至不加查验。因此，在国内最好使用密码与签名的双重保险形式，防止信用卡被盗刷。虽然多数国内银行为信用卡提供密码功能，但“加密”信用卡一旦出国，密码即会失效，即便在国内，如果碰上外卡(非银联)线路，密码也会形同虚设。
专家提醒：信用卡上一定要记得签上自己的名字，签名最好有一定特色，不易模仿，如果觉得仅仅依靠签名不安全的话，持卡者可以选择设置密码加刷卡签名的“双保险”信用卡。使用信用卡要保护好个人资料，包括签名、身份证、密码、账单、账号等。要防止周边有人偷看信用卡资料，更要防止骗子利用电话、网络或各种方式骗写信用卡资料，确保信用卡使用安全。
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还款时的陷阱（1）
第二章 信用卡的陷阱
第三节 还款时的陷阱
陷阱一： 不开卡信用也“抹黑”
点点的5张信用卡只有2张是经常使用的，其余3张没有激活开卡，基本上就成了“睡眠卡”。直到她收到催缴年费的通知单时才明白，不用卡不代表就不用交钱。而银行在发卡时，曾把启用程序告知书寄过来，说明信用卡要激活之后才能正常使用。所以她认为，只要不激活，信用卡就是无效的。
各家银行对不激活是否产生年费规定不一。招商银行不激活也有年费产生，而广发行则没有。就信用卡未激活产生年费问题，招行客服人员称，发卡行在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，并扣收年费。对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用，这些费用不因未开卡就不存在。也就是说，无论信用卡是否处于激活状态，都要收取年费。激活只是为防止盗用的一种安全措施。而广发银行表示，不开通是不会收年费的，只有在客户没有使用并注销的情况下才收取15元工本费。招行客服人员还称，年费是提前收取的，比如，小刘2005年12月办的卡，首年年费免除后，次年年费将在2006年11月收取，这点在信用卡使用说明中已向客户告知。如果用户在此限期前刷满6次，则可以免除次年年费。此外，收款人收到年费对账单后，可以要求银行给予延时，得到允许后，在十几天里用每张卡消费6次(套卡5次)，也可不用交年费，否则，就必须支付。
专家提醒：但是，很多人误认为没有激活就不要负担年费，其实没有开卡也要缴纳年费，许多人因为这点白白缴纳一年多年费，信用也因此带来“污点”。当前，银行取消了信用卡首年年费，刷卡次数超过3到6次，就可免收次年年费。招行信用卡中心工作人员称，如果没有开卡又没注销，第二年和第三年的年费会照收，所欠年费虽然不计算滞纳金，但影响到个人信用。
除了这些没有激活的卡、过期卡都可以让持卡人“破财”。比较容易迷惑人的是过期卡。每张卡片都有有效期，到期银行可能会自动寄新卡过来。但是只要你没有申请注销该卡（可打卡背后的电话申请注销），哪怕没收到新卡也视为续卡了，仍然要缴纳年费。
陷阱二： 错把信用卡当存折
目前，有很多人将信用卡作为取现的融资工具使用，这样做是不太可取的。因为取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。假如确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清，绝对不可用作长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人资信。
某高校大二学生小陈，办了一张招行YOUNG卡，一天,陈查帐单，发现6月有3笔提取现金交易，收取手续费20元。3笔交易一共提取了不过几百元现金，手续费就要20元……后来他去银行咨询才知道每笔取现（无论是否透支）都要收取手续费10元。YOUNG卡针对大学生每月可以免一笔手续费，所以有20元手续费一说。
平时，刷卡消费挺方便，可取现存款可就不是那么轻松了。平日用存折或银联卡在当地存取款是不用缴纳手续费的。但是如果用信用卡提款要收很高的手续费。每家银行发行信用卡的目的都是为了让你消费，存钱进去不但没有一分钱利息，而且想把自己存的钱取出来也等同于预借现金，手续费照缴。 而且还有预借金额限制。不同银行对此规定不同，通常只能提取信用额度的30％左右。手续费+利息，一样都不能少。预借现金的时候（卡内有没有钱都一样），银行要一次性收取提款额％到3％的手续费。而且不少银行还规定了最低门槛，从10到30元不等，即使只取100元，都可能要交10元手续费。 从预借现金提现的那天起，这笔钱就要按照逾期透支来支付利息了，每天％（如果卡内有所提取的现金，可以不用支付利息）。

还款时的陷阱（2）
在计算信用卡透支滞纳金时，均以月息为单位，而在计算循环利息时，一般是以日息为单位，而且是复息，即上一期产生的罚息与滞纳金到下一期时还要计复息。而在计算日息时，有的银行均按每个月30天计息，有的银行则按实际天数计息，即大月按31日计，小月按30天计。
一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，假如付清了最低还款额,银行就不会对透支款项计收每月5%的高额滞纳金，假如连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
有的人担心自己会忘记还信用卡里透支的钱,于是在卡里预存一笔钱，其实信用卡里存钱也是没有意义的。多存的钱算溢缴款，这时候消费不动用信用额度，因此也不会因为消费使卡的额度提升。而且信用卡里存的钱，银行是不付你利息的。甚至有人因为卡内有钱，就随意取现。九江市有位客户，想把信用卡里的15元钱取出来，但银行工作人员告诉他需要交30元的取现手续费(收费标准是2%，最低30元)。即使是自己的钱，银行还是要收取很高的手续费。用信用卡提取现金不仅没有免息期，一些银行还对取现收取手续费。如果信用卡内没有资金，或余额不够，取现视为透支，要从取现之日起按日息万分之五(折合年息18%)计息，比5年期以上的贷款利率还要高得多。
透支消费款项是要全额计息的。在银行看来，每月不能全部清偿透支的用户，是最有利可图的“好顾客”；而那些按月全部清偿透支，则是让银行没办法赚取利息的人之一。提现没有免息期，由于信用卡主要是以通过电子支付方式完成“消费”为主要核心功能，因此该卡不鼓励提取现金消费，但有些银行却不会主动、积极地提醒持卡人。因此很多持卡人是在交了“学费”后才真切了解到这一点。使用信用卡取现，一般是每天要支付万分之五的利息，从提现当天起就开始计息，所以消费者应尽量用信用卡消费，而不要通过柜员机提取现金。如确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还，它可没有20天到50天的所谓免息期。
专家提醒：以为信用卡是免费的透支工具，这是非常错误的观念。信用卡不仅不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，假如不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。而且异地取现还要收取手续费，该手续费也自当日起按万分之五收取日息。不能将信用卡作为取现的融资工具使用，因为取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。假如确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清，绝对不可用作长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人资信。
还有一点就是，不要使用非外币信用卡在国外取现或结账，也要谨慎使用信用卡的国外消费、国内人民币还款功能，因为这样不仅有汇率变动风险使自己承担汇率变动的损失，而且发卡行要收取相关外汇兑换的手续费等，有的还要收取国外代理行的各种费用，成本非常高。

还款时的陷阱（3）
陷阱三： 免息分期≠免除手续费
很多银行信用卡都打出了“分期付款”的优惠政策：价格比较贵的消费品，可以通过信用卡在3个月或6个月，甚至24个月的时间内免息分期付款。
“今年国庆节的时候，商场搞活动，我看上了一部4000多元的数码相机，选择以信用卡分12期付款的方式购买，这样每个月只要付300多元钱就能用上新相机了。总价依然与原价相等，这种消费方式真是不错。刚开始我挺高兴的，不用一下子掏那么多钱，觉得这样消费既划算又轻松。不过，这种便宜真的能白捡吗？后来查阅银行提供的信用卡对账单，没想到发现被扣了105元的手续费。经咨询才了解到，信用卡分期付款免息不免手续费，银行每个月要收消费总金额25％的手续费。”
这是苏州某广告公司的刘小姐，在使用信用卡分期付款消费后才知道的经历：
目前，银行的免息分期付款一般分为两种：
第一种是指定消费商户、指定消费产品，一般只一次性收取％左右的手续费。这种分期方式与不分期所享受的产品售价完全一样。但是，产品价格大多没什么吸引力，消费者可选择的商品范围有限。
第二种是没有商户和商品限制，只要是消费达到一定金额就可以申请分期付款。
比如，某银行推出的一个分期付款计划是：只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额的手续费，就可登记分期免息付款。但——的手续费是每个月都要支付的，如果分期12次，那么算下来一年的手续费就是消费金额的。
也有银行对不同分期收不等费率，比如分期6、9和12次，每月手续费率分别为、及。
目前不少商场与银行合作开展了信用卡免息分期付款的业务。在约定的付款期内银行不收利息，却要收取一定的手续费。如果选择更长时间的分期付款，消费者需向银行支付的手续费甚至可能超过银行的贷款利息。另外，各银行规定，如果消费者分期付款购买的商品需要退货，银行不退还已经支付的手续费。
很多信用卡持卡人有过使用信用卡分期付款购买商品的经历。他们认为，信用卡免息分期付款的方式好，能避免为提高生活质量掏空钱包，还能参加银行积分送礼等活动，但银行突出宣传免息、对收取手续费较少涉及的做法，的确让不少消费者吃了“哑巴亏”。
专家提醒:消费者选择信用卡分期付款时须注意三点。一要注意比较同类商品的价格，分期付款与不分期付款的产品在不同的商家的价格有差别。二要根据自己的实际需要决定是否选择分期付款购买商品。三在选择信用卡分期付款时，应注意了解银行的分期付款条件，包括分期付款是否免除手续费、手续费的费率及计算方法，以及商品出现质量问题，商场同意退换货后如何进行退款等。
陷阱四： 超过额度要付“超限费”
程小姐是一家外企的业务经理，常常需要请客户吃饭应酬，她专门备了一张银行的信用卡用于这方面的消费。有一个月，她发现卡的信用额度是人民币9千元，可是本期签帐金额是人民币10，元。看过明细之后得知，其中有一项超限费，注明是元。程小姐一直认为只要能刷，就表示没有超出额度。再加上她从来没有收到过短信或是信件，提醒自己是超额消费。她想一般银行规定了信用额度后，不可能会让客户超过这个底线，随意支付的。

还款时的陷阱（4）
所谓超限费，就是指持卡人刷卡消费的金额超过信用额度上限，银行对超过信用额度部分收取的费用。但是，很多人对超限费不太了解，多数人都表示根本不知道超出限额还能刷卡。许多持卡人表示：“刷卡本来就是为了方便，不可能记住自己所有的消费，他们也不可能每个月都去计算自己花了多少钱嘛！”
很多人即是清楚自己的信用额，但是有时也会被一种暂时提高的信用额所迷惑。因为有时银行会暂时性的提高信用额度，有时要持卡人申请后才能办理，但在特定的时期，发卡行举办某个活动或为了促销信用卡在一个时期内自行提高。比如：单先生11月份收到一家银行的对账单，上面醒目地写着：自2005年11月1日起至年底，每月首笔境内取现交易手续费可免除，同时取现的积分可以翻倍。据介绍，该行信用卡的取现额度将由此前可透支额度的35%提高到50%，境内提现手续费也将由此前的取现金额的3%降至1%，最低收取金额由原来的人民币30元/笔下调为10元/笔。但这些优惠都将在年底前结束。一般这种优惠是一个时间段的，不会长久。
日前，建行已将境内取现手续费设置在了国内最低水平，每笔手续费率仅为。建行信用卡中心负责人表示，系统调整后，信用状况良好的龙卡持卡人将会获得更大的取现额度，而浦发银行则将信用卡取现比率确定为30%-50%。
如果持卡人出现迟缴情况，建行将向其收取滞纳金，金额为最低还款额未还部分的百分之五(最低5元人民币或1美元)，还将对其所有透支款项收取自交易入帐日至还款日每天万分之五的利息。
专家破解:持卡人平时应该养成良好的理财习惯，对自己每一笔消费做到心知肚明。如果一时急用，持卡人也可以向信用卡中心申请，临时提高信用额度。但是一定要清楚自己提高的临时信用额的时间。
陷阱五： 积分是羊毛出在羊身上
如今信用卡在大城市已成部分特定人群的主要支付工具，累计积分换购礼品是常见的信用卡优惠手段。有些发卡银行联手各路商家，频推刷卡消费优惠活动，其中尤以信用卡积分换礼最吸人眼球。“购物达人”此时更不愿错失良机，特别是办公室白领，渐渐成为“积分换礼”的拥趸———他们时刻把存积分“大事”记在心上，哪怕买一瓶矿泉水，也要刷卡积分。这些人自然成为各发卡行年终积分大战的争夺对象，其实积分大奖总是让人望尘莫及的。
初步统计，目前，市场上积分可以换购的商品近200种，既有流行杂志，也有数码摄像机、音乐播放器以及密封食品盒等。大的物件甚至可以换购液晶电视机以及冰箱、电脑。但是要想换到这些产品，一般的消费者是不可能在短时间内做到的。稍微留心计算的持卡人不难发现，信用卡积分兑换的门槛委实不低，因为一般发卡部门都规定消费一元钱能换来一个积分。举个例子来说：积攒8万分（1元人民币换1个积分）仅能兑一个进口品牌的电吹风机。高档点儿的礼品，几乎都设立了消费10万元以上门槛。这意味着要得到这些礼品，一般持卡人是不可能在短时间内做到的。而像摄像机、笔记本电脑、液晶电视等奢侈消费礼品，如果想用积分换得，那几乎就是“不可能完成的任务”。

还款时的陷阱（5）
大部分理性持卡人，都会在积分达到一定程度后，再去选择对应的换购礼品。但现实生活中，不乏一些持卡人出于对换购礼品的“疯狂热爱”，单纯为换礼而去消费、凑积分，并乐此不疲。
小王一直想要个苹果MP4。但如果要换一部苹果MP4，需要120万积分，那就是120万元。如果消费者每天刷卡100元，刷够120万元约需要3288年。这对他来说简直是无限的期限。
有的银行规定：佳能摄像机需101万积分；42英寸液晶电视需551万分；笔记本电脑需600万分。以信用额度最高的5万元持卡人为例，即便每月均刷爆信用卡，要获得那台笔记本电脑，也需10年时间。
在律师事务所上班的邵小姐几乎算得上个积分狂。她所持有的信用卡举办过一个活动，“5月1日起至5月31日，连续刷卡10天，积分即可5倍累计。之后每连续多刷一天，连续期间交易都可额外增加1倍奖励积分。积分最高可翻25倍，奖励积分上限5万分。”为了换取这25倍的积分奖励，她在那一个月，天天刷卡消费。经过不懈努力，她终于完成任务，得到积分。可是，回头仔细盘点这一个月的消费成果，购买的衣服过了季节，家常日用品堆成了山，厨房用具用上10年都不用再买。还有的商品根本用不上，而这5万积分的可换礼品也是可有可无的，有的甚至在换积分的过程中已经采购了一堆。疯狂花掉的5万块钱中，几乎有3万元钱的物品根本可以不用买。买一堆并不实用的东西，实在不划算，这种得不偿失的做法令邵小姐追悔莫及。
专家提醒: 持卡人刷卡前最好冷静考虑，避免为了换一些并不实用的物品而过度消费。那种疯狂追逐积分换礼更不可取，这样做很容易陷入积分设下的债务怪圈而不能自拔。理智的消费者，应在了解银行提供的服务和积分获得条件后，谨慎挑选，使信用卡的价值达到最大化。刷卡消费不能是为了积分而消费。在积分诱惑前，持卡人要平衡礼品和消费商品，掌握分寸。对普通工薪族而言，如此刷卡大奖无异于画饼充饥，凑积分不如直接花钱买。
持卡人还应注意，各发卡行对积分细则设置不尽相同：有的刷卡消费1元积1分，有的是刷卡消费20元才积1分，还有的1元积5分，不过这种情况几乎均有时限，一般多在消费旺季临时推出。这就要求热衷积分的持卡人，须时刻留心发卡行的最新通告。
陷阱六：卡过期年费不过期
周先生一次拿着自己的银行信用卡在商场刷卡消费时发现，信用卡竟然不能用了。咨询之后才知道，他的信用卡过期了，可是由于疏忽没看到银行邮寄过来的续卡申请表。朱先生表示，他使用信用卡已经两年多了，身边的同事也都一直在使用信用卡，没听说信用卡有“有效期”。
目前，市面上各种银行卡琳琅满目，很多人的钱包里都放着一张甚至几张信用卡。但对于信用卡的使用年限以及到期如何补办等问题，并不是每个持卡者都了如指掌。我们应该清楚信用卡并不是无限期的可以使用，信用卡有效期为2至3年。一般来说，每张卡的卡面上一般会标有开卡日或到期日，都是阿拉伯数字。比如卡的正面第二行标有VALIDTHRU02/10字样。该字样表示该卡到期时间为“2010年2月”，在该日期前，持卡者要么选择更换新卡并继续使用该信用卡，要么就注销信用卡，不再使用。

还款时的陷阱（6）
接收续卡通知到期续卡各个银行各有不同的方式。除了信用卡上标有到期日以外，各银行还采取不同方式提醒用户信用卡即将到期。交通银行客服工作人员说，不管是哪种等级的信用卡，有效期都为3年。银行会提前一个月给持卡者邮寄续卡申请表，如果持卡者不想再继续使用信用卡，只须在回执上签字并寄回银行；反之则不用再次回寄，银行将自动默认为继续使用。另外，建设银行客服部人员也表示，银行会提前一个月把新卡邮寄到持卡者手中，邮寄之前会发送短信通知持卡者。持卡者一定要注意接受银行邮寄来的续卡通知。
但按目前政策，只要个人在第三年结束前，没有跟银行信用卡中心取得联系，要求注销信用卡，一些银行在第三年之后会继续寄新卡过来。也就是说，对于不准备使用信用卡但已持有的市民来说，这些不断寄过来的信用卡，会增加未缴年费的数量，不断加重持卡人的信用污点。
专家提醒：每一张贷记卡和准贷记卡上都标明使用期限，各商业银行所设定的使用年限也不同，用户在办理信用卡时要详细了解有关信用卡的章程及银行合约，做到心中有数。据了解，工行已逐步推出信用卡到期提醒用户的措施，这样做便于用户及时到银行换领新卡，不会因此而耽误使用。
陷阱七： 银行机器的故障
时下不少人已习惯使用信用卡，但由于机器故障等多种因素，市民在享受信用卡便捷的同时，还须提防“陷阱”。
上海3M公司的员工程女士有一次刚把信用卡插进ATM，按好密码，准备在机子上取钱时，手机响了，她便忙着接打手机。这时要取的钱已吐出来，她放好手机，然后伸手取钱的瞬间，已吐出的钱却又退了回去，程女士连忙和银行工作人员交涉。银行经过核对账目，最后将钱退回给了王女士。据介绍，ATM机一般装有监控探头，王女士接打电话时，无意中远离了监控范围，又没有及时提取现金，所以机器自动报警将吐出的钱收回。
张女士在一饭店消费，结账时用信用卡付款，在输入信用卡密码后，POS机提示交易不成功。张女士又把密码输了一次，还是没有成功。最后，她只好用现金付账。但令她意外的是，去银行打出的消费账单上却出现了这两笔在饭店的消费记录。经过投诉和银行的仔细查询，张女士最终拿回了那两笔被扣的钱。
ATM机和POS机发生故障“吞钱”的事时有发生，主要原因是线路信号不通畅。刷卡交易时只有银行和商家的POS机信号都成功接收，才能完整地达成一笔交易。而碰到线路信号不通畅时，会发生银行账务处理成功，而商家无法收到返回的信号，从而导致交易清单无法打印出来的后果，收银员和客户都误以为交易没有成功，接着又交易一次，造成一笔买卖付了两笔钱。发生这种情况后，持卡者应立即联系发卡行告知发生错误的时间与地点。
专家提醒：机器毕竟不是人，是受很多客观条件制约的，特别是在ATM机上操作时，很有可能收到外界因素的干扰造成操作失败，比如突然停电或是线路信号出故障等等原因。对客户来说，应在每次刷卡交易后，及时核对银行对账单。商家和银行在核对账目后，会把多收的钱返还到持卡者的账户上。
陷阱八： 信用卡捆绑的陷阱

还款时的陷阱（7）
为防忘记还款而被扣罚息，银行一般建议持卡人办张借记卡，并与信用卡“绑定还款”，实际上办了“绑定”并非一劳永逸。很多人就因此“吃了亏”。
孙小姐6月24日刷卡消费421元，7月18日是银行账单日，提醒她20日后是最后还款日，孙小姐推算，7月有31天，那么应该8月7日是最后还款日，而7日是双休日，按照她还房贷的经验，银行一般会顺延到下一个工作日的营业结束扣款，因此她最晚应在8月8日银行下班前还款。8日中午12点，她往“绑定还款”的借记卡上存了500元钱。可就在她自以为一切妥妥当当的时候，银行短信告诉她只自动划款“元”，孙小姐已经逾期。
这家银行人士解释说，确实有银行遇到双休日顺延到下一个工作日营业结束扣款，而他们银行不是，也就是说最后还款日是8月7日，加上“绑定还款”每月只在最后还款日当天划款，过期不划，孙小姐借记卡上余额当时只有元，那即使她后来存钱，也不会被划到信用卡上。另外，银行计算罚息是从消费当天而非最后扣款日算，孙小姐虽然就晚还款1天，却已逾期40多天，每天利率是万分之五。“还好只刷了400多元，如果刷4万就亏大了。”孙小姐感叹，信用卡消费貌似潇洒，里面“弯弯绕”不少，消费者要仔细了解把账算清楚。
专家提醒：现在的信用卡使用已经非常普遍了，而且很多人都拥有不止一张卡。但是有多少人认真看过信用卡简章之类的东西，这里包括很重要的信息，其中就包括什么情况下用卡人需要额外的掏钱。
陷阱九：空套信用卡是陷阱
“你想贷款多少，我可以现场提钱给你。并且毫不影响信用卡的信用额。”一位男青年表示，他可以办理的有招行、民生银行、交行和中国银行4家银行的信用卡，最高可透支卡额度的300%。而他所得到的报酬只要10000元。
他举例说，一张透支额度为8000元的招行信用卡，如果额度已全部用完，他可以再刷出12000元以上的额度，并当场以现金形式交到持卡人。该男青年表示，如果要提出12000元钱，信用卡持有人需支付他2640元的手续费，也就是说从信用卡透支12000元，持卡人只能得到9360元。当追问他通过什么方式提钱，男青年表示这种手段是他们的饭碗不能透露。
其实，这是一个明白着的陷阱，只有非常简单的人才会上当。因为如果他们有这么便宜的事，自己多弄几张信用卡，这样赚钱更快更便利，何必来赚手续费这种小钱呢。
专家提醒：如果持卡人的额度已经用完，就不可能再从信用卡上提出钱来。银行信用卡中心提醒持卡人不要恶意空套，即使有人真能从用完额度的信用卡上提钱，用的也是非法手段，这些都会记录在案。“有类似行为的用户将会被记录在个人信用的黑名单上。”工作人员表示，上了黑名单以后不管在哪家银行申请信用卡、办理贷款都将被拒绝，因此使用信用卡的市民一定要谨慎。
当你享受着“一卡在手，走遍天下都不怕”的时侯，你千万别被忽悠着跌进了信用卡的陷阱。简单地说，信用卡公司赚钱无非是以下三种途径。首先是刷卡手续费。当然，这笔花销与消费者无直接关系，而接下来的两笔却是直接冲着消费者来的。循环利息费是信用卡公司最大的财源。
从信用卡公司角度分析，最理想的情况是消费者每月还款不超过最低还款额。这样信用卡公司就能不光收利息，还能收滞纳金。这也就引出了信用卡公司的第三笔财源。
以上的分析只是明陷阱，更可怕的暗陷阱还在后头呢！信用卡公司保留随时修改政策的权利。当您还在为新得到的漂亮塑料卡沾沾自喜时，信用卡公司已经在盘算着怎么赚取更多的利润了。从法律上讲，只要他们给您15天左右的预告期，那么信用卡公司可以随时修改各项费用和利息率。作为消费者，您唯一能做的就是仔细阅读所有与您的信用卡有关的信件。可千万别小看了这些超小字体的薄纸，没准这里头就藏着下个月涨价的信息呢！
别忘了信用卡公司最欢迎您使用超额。千万别因为您的消费额超过了信用限度，仍然能够顺利使用信用卡而沾沾自喜。因为他们需你为此付出代价———超限费。更糟糕的是，使用超额已经给了信用卡公司足够的理由来调高您的利率。原因很简单，超额透支是高风险消费者的标志。
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卡奴的由来（1）
第三章 从卡主到卡奴
第一节 卡奴的由来
任何一个人，不管你是身无分文的穷光蛋还是腰缠万贯的富翁，一旦你持有信用卡，你就是卡的主人，作为主人，自然有一种拥有所有物的自豪和潇洒，为人所用是信用卡无需争议的功能，作为卡的主人，指派信用卡，利用信用卡，则是卡的主人应有的权利。但是，一旦当你肆意的使用它，将信用卡奴役过头了，也许你就不再是它的主人，而无奈地成为它的奴隶。
曾几何时，也许你有过为看上一件心爱的商品，但囊中羞涩无力购买而郁闷的经历。其实这样的日子只要你拥有一张信用卡，就可以改变，寒酸随之一去不复返。你尽可以用刷卡的办法获得一些趋之若鹜的商品。你有信用卡，即使你是穷人也可以暂时做个富人，“穷人”和“富人”之间的界限在信用卡面前被模糊了。但是，卡主与卡奴的界限也会在一瞬间被混淆。
面对信用卡种种令人心动的诱惑，比如：当路边有某家银行在办信用卡，并能获赠礼品时，你是否有办卡的冲动？当一张信用卡设计精美，并宣称有保留价值的时候，你是不是也会去办一张？当你的口袋里面有十几张信用卡，你是否能记清每张信用卡的还款日和消费额度？还有只要银行有刷卡赠送礼品的促销活动的时候，你是不是为了得到礼品而频繁地刷卡消费？如果你的答案是肯定的，这表明你已经踏上“卡奴”的征程。
你还可能养成这样的消费习惯，因为没有现金概念，所以你的消费额度不断上升；你很少仔细核对银行寄来的对账单；你不断用不同的信用卡来回转账以获取更高的信用额度；你每个月无法存下钱。对于你，信用卡就是全部，你甚至动用信用卡资金去炒股。没有人知道你每个月入不敷出，你衣着入时，不到一年就要换一部手机，热衷旅游，是城市时尚生活的热情参与者，即使没有房子、汽车，你的消费方式已经加入富有阶层。如果你的答案又是肯定的，那你已经踏进卡奴的囿地。
人们青睐信用卡，不但因为其在消费时比现金更加方便，更因为其带来了可以提前消费，其中透支是最大的诱惑。在这种诱惑下，我们正进入一场狂热的透支消费大潮中，而由此引发的还贷危机，被暂时的快感和表面的美丽浮华掩盖了。
不知从什么时候起，“花明天的钱，办今天的事”成了一种时髦的消费观念，而对一名普通的消费者而言，信用卡又将这种观念演绎到了极致，使用信用卡可以不用任何理由就能透支出银行的钱为己所用，如今越来越多的年轻人正在接受这种消费观念，信用卡透支已经成为了很多年轻人生活中习以为常的行为。
那些拥有信用卡的人在不合理的透支下打乱了自己的信用状况，为偿还信用卡本金和不断产生的高额利息而出现生活危机。在越来越多的人离不开卡的时候，透支消费的负面因素也开始浮现。如果消费时理智不够，过度透支，刷卡的时候潇洒愉快，临到还款日却节衣缩食，这就会带来不小的心理压力，如果透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。一不小心就会朝着“卡奴”的悲惨生活大步迈进。
在一次针对上海信用卡持有人的调查中显示，半数受访者表示自己有个人负债，其中％的人承认自己是“月光族”。还有些人由于对消费和收入以及负债不能很好调节，有325％的人担心自己会过度消费步入卡奴行列。这就是说，你随便在上海的街头，逮住一些衣着入时的人调查，10个里面将会有近3个人，每个月工资不是花得精光就是青黄不接。他们每个月一拿到薪水后，立即要投入到紧张的工作，投入新的一轮为支付银行罚息而“打工”的行列。台湾就是前车之鉴，在台湾1100万经济人口中，约有70万“卡奴”，即每百名经济人口中约有6个人是“卡奴”。由于利滚利，不少人每月收入甚至不够支付利息，平均每个月就有4万人会因刷卡过度成为破产者，每个月至少有40个“卡奴”自杀。据估计，卡债的冲击将使岛内2006年民间消费减少200亿元。txt电子书分享平台 书包网

卡奴的由来（2）
当这种“提前型”消费，遇上日益庞大的“月光族”队伍，以及满眼皆是的“负翁”们，必将带来一个新的族群——“卡奴”。
所谓卡奴，顾名思义就是信用卡、现金卡的奴隶。一个人使用大量的现金卡、信用卡，但负担不出缴款金额或是采取以卡养卡、以债养帐等方式，永远都是一身债，一直在还利息钱，就变成信用卡、现金卡的奴隶。
卡奴一词为现代新词，在以前的字词典中没有这个词。最早出现是在台湾。在台湾，由于负债累累，每月收入甚至无法弥补当期债务的利息，数十万人沦为“卡奴”。与台湾的“卡奴”相对应，大陆一些走在消费时尚与娱乐时尚前沿的持卡人，他们大量刷卡，无节制透支，使借贷数额越滚越多，最终还不起账。有的持卡人不得不用多家银行信用卡交替透支消费，拆东墙补西墙式地以卡养卡，有的还通过商户虚假消费非法套取现金炒股，目前在内地，“月光族”一顶不文不雅的帽子戴在部分白领的头上，不久“负翁”、“卡奴”一个又一个响亮的称号落在了白领们的身上。”贷款买车、买房、买家电、买衣服，信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为，他们常常高呼：“一卡在手，什么都有”。
在上海一家外资企业工作的柳先生发誓，一年之内，他再也不买衣购物，再也不和朋友出去聚餐。原来去年春节前，柳先生倾其所有买了一套一百平米的住房，付了首期20万后，他没有一分积蓄了。每月还得支付1500元的分期。这对于每月有4000元的工资的他来说，还是可以承担的。他搬进了按揭购买的新房后，一想，同事朋友一定会过来贺喜玩耍，家里没有一点象样的家具，到时总不可能让大家看个空荡荡的新房吧，既然买房的大钱都用了，就没必要在乎这么点小钱，面子总归很重要的。没钱没关系，不是有卡吗，他可是3张信用卡的主人啊，起初，他只想简单的买点家具，但是因为有几张信用卡，不仅可以透支，而且还有积分，当时购起物来就像汽车刹车失灵，什么都想买好的。于是频繁刷卡，只要一进商场根本控制不住自己，完全不考虑后果。当时刷卡怎一个爽字了得啊！等安定下来，柳先生傻了眼，这一切远远超出了当初的预算，信用卡透支太大，达到了5万元。本来购房就负债累累，现在还得还信用卡的钱，如今，每月4000元左右的薪水，只够支付还贷。从朋友同事来家里闹腾了一天后，他立马从辉煌中坠入到失望的深渊。那以后的日子苦啊，平日他根本不敢和同事朋友出去休闲，每日坐在豪华的新房吃着方便面过着贫穷的生活。金碧辉煌的吊灯不敢开，大热天，汗流浃背不敢用空调，只为省点电费。每天追逐着银行的欠款疲于奔命，但是地主家也没有余粮啊。
造成过度消费，除了主观方面的非理性因素，也有客观方面的因素。如果给定一个社会的统一的价值观，在不同的条件约束下不同的人也会有不同的消费比例。超过社会平均水平的那些人可能会被认为是过度消费者。也许过度消费应该是指超过正常生活开支的消费。但是什么叫正常生活开支？如果，一个大学毕业生，刚刚参加工作，几乎把所有的钱用来租房子和吃饭，甚至还负债了。这算不算过度消费？书包网 www.61k.com

卡奴的由来（3）
在20世纪80年代以前，许多人的消费观念是宁可没有，也不愿意背着债务过日子。到90年代以后，超前消费的观念越来越时髦，似乎不知道超前消费就是土老冒的代名词，就是不懂得享受生活的落伍分子。
90年代前，如果一个人，他只有购买自行车的能力，他决不可能借钱去买辆摩托，如果他仅仅只能买辆摩托，他的目标也不会盯着小轿车不放。但是，90年代后，特别是21世纪，一个人如果住着平房，也许他就会想着要买套楼房，当一个人住着楼房，他也许又会仰慕着在别墅里生活的舒适样子，这种念头随着大潮就会产生，于是即使借钱贷款他们也不会放弃自己的目标。信用卡的出现，为这么“高目标、高追求”者，大开方便之门。而这对于经济能力有限的人来说，无疑是过度消费。造成过度消费在主观方面有多种，比如攀比的虚荣心理作祟，因为周围的人都有小车，自己没有就是一种无能的表现；还有就是自身本性的享受和奢侈造成，骑自行车要费力气，骑摩托车要在风雨中穿梭，当然比不上小车里舒适。
在繁华的大上海，公交站台、地铁入口，经常能见到一群群身着迪奥、范思哲、梦特娇、肩挎路易·威登等等被名牌包裹的年轻男孩和女孩焦急地等车、挤车的镜头。
她们月收入不过2000-3000元，在消费颇高的上海滩，怎么能买得起这么几乎称得上昂贵的消费品呢？信用卡自然是他们的好帮手。她们会提前刷卡消费半年的薪水，去专卖店买一个路易·威登的包，然后拎着这个包去挤公共汽车、搭地铁，或是走路上下班。
对于生活在上海的外国人来说，他们理解不了这样的故事。 在他们眼中，买得起路易·威登的人，应该是有房、有车的富豪，有专门的司机接送。
一位朋友说起上海人对奢侈品的热衷，“多多少少都出于一点虚荣心。上海的女孩子喜欢攀比，一个办公室的人会非常注意谁穿了件新衣服，衣服是什么牌子的。另外，上海女孩天生喜欢比较奢华、考究的东西，所以她们会省吃俭用为自己买名牌。”
如果一种行为不是个别行为，而是一种社会现象，那么其后面很可能有整个社会或者阶层的价值观支持。过度消费作为一种社会现象，可能反映了某种社会思潮。但是这里必须有一个前提，即这是主观上的过度消费。
如果从这个层次上来理解过度消费，也许我们可以理解更加深刻。在“勒紧裤带”“跑步进入共产主义”的年代，也许理性的消费支出占总收入的百分之四十。而现在理性的消费支出和储蓄可能是###开。而美国居民的消费比例比中国居民的消费比例还要高。这种差异，不是理性程度上的差异，在很大程度上是价值观的差异。
推动过度消费的动力，除了人们心理因素之外，社会力量也是不可忽视的。银行、工商、企业、商场等等单位几乎把推动消费作为头等大事，他们希望每一个消费者都投身到新消费运动中来，从小事做起，从身边做起，从现在做起，从自我做起，全面参与新消费运动的涤荡和洗礼，积极承担起消费者的社会责任，倡导科学、和谐、品质、情趣和理性的新消费观念，为全社会树立起科学消费、理性消费、文明消费的新风尚而积极努力。但是，在消费条件不够的状况下，是很难做到以上科学消费观的，及至的后果也许是非理性的过度消费。如果人是完全纯粹的利益最大化的理性人，就不会有人抢劫、杀人、吸毒、贩毒等等。所以人不是纯粹的理性人，似乎还有那么些“血性冲动”隐藏在人们心灵深处。
在有人提倡积极消费的同时，也有些国家因为信用卡透支太厉害，提出控制过度消费，法国就是最典型的一例。在法国，有一种有意自我嘲弄的民间谚语是这样说的：“我们没有石油，但是我们有头脑”。理性的消费，在任何时代、任何国家应该都是提倡的。一个理性人本来不应该过度消费，但那些隐藏在人们心灵深处的“血性冲动”常常作怪，所以说非理性是过度消费的基础。
归根结底，卡奴的形成在于过度消费。而过度消费不仅仅是一个行为方面的问题，还包括环境影响，心理观念、市场引导等等方面的因素。因此，卡奴的形成也是由于社会、心理等多方面造成的。


卡奴是怎么刷成的（1）
第三章 从卡主到卡奴
第二节 卡奴是怎么刷成的
目前国内中老年人已经无法接受使用信用卡的消费习惯，信用卡的主要使用者还是集中在年轻人，同时， 35%的信用卡使用者集中在上海、广州、深圳、北京四个大城市。银行的大力推广及信用卡市场的集中性使很多人手里都有不止1张信用卡。 据央行统计，截至2005年9月，我国银行卡发卡机构达190多家，国内银行卡发卡总量从2001年底的亿张，增加到2007年的9亿张。国内持卡消费金额从2001年的1280亿元，上升到2004年的近6000亿元，增长了将近4倍。2005年，迅速扩展的信用卡市场已经成为中国各大银行零售信贷中增长最快的业务，截至年底国内信用卡透支余额将近150亿元人民币，比2004年同期增长50％。2007年，我国信用卡发卡量达到9,026万张。
上海某调查机构对上海市内信用卡使用者开展的调查显示，有的人承认自己每月薪水用到1元不剩，是典型的“月光族”。并且由于对消费、收入以及负债不能很好的调节，有％的人担心自己会因为过度消费而步入“卡奴”行列。
在今后相当长一段时间内，新生代一族中的“卡奴”会愈来愈多，甚至会呈现出几何增长的态势。年轻人本来就容易冲动型消费，喜欢时髦的东西。美国的以债养债的境况，更是不堪负重。据调查，美国的实物经济不到20万亿美元，但是它的衍生产品达到500多万亿美元。今天的次贷危机显然是美国错误货币政策的必然结果。台湾的银行业通过广告宣传形成了一种刷卡、向银行借钱很时髦的风气，很多年轻人懵懵懂懂就刷卡上瘾了，很自然就成了“卡奴”，如今，台湾卡奴已经超过70多万。我们大陆的年轻人不也是这样吗？大多是独生子女，家里惯着，虽然收入不高，花钱可比父母大手大脚多了，这样的人可能是今天的“卡奴”，也可能成为明日的“负翁”。“卡奴”，正在成为一个备受大家关注的巨大的社会问题。成为卡奴的人成千上万，“卡奴”族群日益壮大。这些“卡奴”又是谁的奴隶呢？看来有两个：一个是商业银行的信贷“投资”；二是持卡人自己成为了自己的“卡奴”。信用卡消费很便利，但没有人会给你提供免费的便利；消费的严重透支，其实就是负债消费，而为自己的负债而沦为还债的“卡奴”，又有什么可冤、可屈的呢？。而这个成为某个消费对象的奴隶的“祸”，其实不是别人惹的，而是自己惹的。
“卡奴”的产生，除了经济、社会成因之外，个人理财能力的欠缺也是一个方面：他们过分地透支了自己的支付能力。其实他们成为卡奴的途径并不复杂，大致可以归结为三种：
● 刷卡爽过头、眨眼成卡奴
“提前享受生活”、“花明天的钱圆今天的梦”，在一个个诱人的口号下，贷款买车、买房、买家电、买衣服，信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为。一项针对中国年轻人消费观念的调查表明，有57%的人表示“愿意用明天的钱做今天的事。”
时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，使信用卡在各个现代化大都市里，变成了时尚一族，甚至是普通工薪阶层、学生一族都不可或缺的“必需品”，就像时下流行的“手机”，人手一部，甚或多种。很多人拥有了一张、两张甚至更多的信用卡。“卡民”数量日益庞大，而“卡奴”族群也在日益壮大中。每次刷卡的时候总是觉得很痛快，心想：又有积分了，可是却没有考虑到等到扣款那一天刷的钱才是自己已经挣到的钱。和以前一样，同样是刷卡，但是刷了之后的效果是不一样的，以前刷的是借记卡，花的是已经挣到手的钱，看着卡里的钱少了，心里会痛啊，可是现在就不一样了，刷的是信用卡，花的是以后的钱，因为看不见实实在在的数字，所以就没有了心痛的感觉。很多人有这样一种感觉，购买一件可有可无的物品，如果要自己从口袋里掏出现金，一定会权衡利弊，甚至会放弃。但是如果是刷卡支付，则会很爽快，在他们心里，刷卡并不心疼，但是要把一张张的钞票数出去，则会有些不舍。这就是人的心理，后面花的钱才叫人黯然销魂。

卡奴是怎么刷成的（2）
一些年轻、冲动，敢花钱的人是银行最欢迎的一类客户，他们有一定的收入，好强，要面子，喜欢光鲜的生活，生活有滋有味，基本靠刷卡消费，买衣服和化妆品、下馆子泡吧，刷起卡来下手都挺“狠”，毫不眨眼，但是，只有等到自己拿到账单的时候，才发现什么时候竟然哗哗哗就刷掉了这么多钱？发薪日变成还债日，刚刚拿到手的工资，一大半交给了银行。
小童家境不错，高考没考上大学，家里人花钱让他读了个专科学校，因为文化底子薄，大学基本是坐飞机过的。好不容易补考拿到了毕业证，父母又托关系让他在一家电脑公司上班。一上班他就办理了两张信用卡，因为他上班的公司在当地很有名气，所以他办理的信用卡信用额度还较高。起初上班，老板让他干点技术活，可怜他的真实水平连个合格的高中生都不如。无奈，老板只有让他送货。这个活可不好干，三伏天，赶上人家要货，他必需立即送去，冬天呢，冰天雪地的，也不能耽误。四个月后，他受不了，干脆甩手不干。由此，家里人气得再也不管他了。
工作一时没了，但是他刷卡的习惯还依旧。他上班时，追逐身边朋友的时髦消费，刷起信用卡来特别豪迈，那时，每月还能用工资抵挡消费的漏洞，失业后，他又找了几家单位，可在他看来不是苦就是累，简直不是人干的。那快意和辛苦的工作没法比啊。可是有了信用卡，生活上没有后顾之忧，没有那种没有饭吃的紧迫感。找不到满意的工作他也不着急，不过，为了以防万一，他接着又办理了几家银行的信用卡，就这样悠哉闲哉地依赖着信用卡过生活。这样的日子终于被法院的一张传票搅乱了。因为刷卡过度，又长时间欠款，银行起诉了他。这下，他慌了手脚，一时也找不到他理想中的工作，他只有用另外一家银行暂时还没有过度透支的卡取现，还起诉了的那家银行的账，就这样循环使用，最后无奈在超市找了一份保安的工作，但是，每月的工资，除了吃饭租房，只能够还信用卡利息的钱。每天他被欠款压得喘不过气来。现在的小童，从他身上再也找不到初生牛犊的锐气。
像小童这样的年轻人还有很多，他们依赖着刷卡的风光，好逸恶劳。确实，刷卡一瞬间的功夫，却能带来许多暂时的满足。
从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣。但是，对持卡人来说，自己的超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力，以致影响正常的生活。其实花明天的钱，很时尚但是真的很累。
●　　以债养债，积累成卡奴
有人说信用卡的循环利息，其实就是雪地里滚雪球，越滚越大。如今，不论打开谁的钱包，里面都会有银行卡。很多人认同使用银行卡是一种象征进步的的观点，再加上银行推出了“办卡送好礼，刷卡有积分”的活动，让越来越多的时尚人士加入到“持卡一族”的行列。信用卡作为一种个人金融业务产品，近年来迅速在年轻人中得到普及，使用信用卡已经成为比较流行的支付方式，但由于很多人不懂得“量入为出”的道理，甚至有人将依次借债视为提前享受生活的方式，他们办有不同银行的信用卡，还有人一口气办了十几张，为的就是“以卡养卡”，这种貌似时尚的理财之道，实则已坠入循环利息的恶性循环中，最终是欠款数额不断增加。无度使用信用卡容易陷入“以债养债”恶性循环，让自己陷入到“卡奴”的怪圈里不能自拔。日益增多的“卡奴”背后，逐渐浮现信用卡存在的隐患。书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

卡奴是怎么刷成的（3）
今年才上班两年的姜小姐是铁杆超前消费迷，在她的观念中，刷卡消费就是用别人的钱充实自己的生活。这在她最初透支第一张卡，又能即时还款时，她确实得到比别人快又多的享受。但是，随着她超前消费意识的日益膨胀、市场诱惑日益增大的境况下，仅仅透支一张卡已远远不能满足她的需求。为了在免息期内可以支付第一张信用卡的欠款，她又在另外一家银行申请了第二张信用卡以还清第一张卡的透支，后来又申请了第三张、第四张，如此“卡套卡”，形成了循环透支。而到了最后，由于透支过多，无法在免息期内还清，每个月要负担高额的利息，姜小姐也变成了一个标准的“卡奴”。每到还款的最后截止日，姜小姐就为自己之前的过度消费“痛不欲生”。最后，还是父母出面帮助她还清了欠银行的两万多元债务。为此，姜小姐十分内疚，她说，上大学时就已经花了父母的近十万元钱，如今上班了，不仅不能向父母交钱，还要连累他们帮助自己还债。“都是信用卡把我勾的！”她这样抱怨。
在北京一家行政单位工作的小方，按理说她的工资在同龄人中既算稳定又算较高的。但是，如今，她依然是个欠债族，卡奴就是她最形象的写照。
刚到单位上班，她就办理了三张信用卡，当初她的本意是信用卡好保管，用起来方便，即使丢失了，也不会有经济损失，但现金就没有这么多优势。她平日购物、吃饭甚至应急取用现金都使用这几张卡，出手很是爽快。然而，一年过后，她办理信用卡的初衷被她的潇洒改变了，过度的透支，使得她的工资一发下来，就只能到银行还贷。渐渐的工资也不够支付，她想出了没办法的办法，她只有用其他没有到还款日期的卡套现，取出现金先还上到期的欠款，但是，每到不同的信用卡还款期限很近时，她常常夜不能寐，一则担心失去信誉，二则担心利息越来越高。小方说：“从大学时办的第一张信用卡到现在钱包里的好几张信用卡，每月几乎没有现金结余。就是因为使用信用卡花钱有用的不是自己的钱的感觉。有时因了广告宣传的积分换取礼物的诱惑盲目的购买，每月账单上支取现金需要支付的利息也常是近百元。但是，也正因为自己有这种疯狂刷卡的习惯，一直以来都是一身债，一直在还利息钱，慢慢的让自己陷入了卡奴的牢笼。
欠债还钱天经地义，即使是银行的钱也是如此，但是我们要明白“以债养债”只能撑着你过一时，而不可能是一世。“以卡养卡”“以债养债”最终是要用自己的现金全额还款的，国外曾出现持卡人在刷爆多张信用卡后破产的例子。但中国目前还没个人破产的相关法律，一旦出现信用卡刷爆，连每期最低还款额也不能支付的情况，就意味着个人信用的破产，银行会视此类情况为恶意透支，对相关当事人银行会列入黑名单，限制其申办按揭贷款，或降低其最高贷款年限。对于所欠款项，银行也会通过法律途径进行追讨。
过度透支信用卡既会增加手续费和利息支出等持卡人的财务成本，也会形成寅吃卯粮的不良消费习惯，使自己的经济陷入困境。年轻人经济刚刚独立，首先要养成良好的理财习惯，过一种财务上有节制的生活。具体来说，就是增加收入，控制支出，注意投资和保险，谨慎负债。不要把信用卡用到没有信用，改变了使用信用卡的初衷，这样最终会导致自己成为卡的奴隶。

卡奴是怎么刷成的（4）
我们应该清楚信用卡基本的功能是用来消费的，是一种辅助的支付结算工具，切不可将属于债务范畴的信用额度当作收入来使用。我们通常比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。如果循环往复地处于消费、还款、支付利息的状态。一时消费的快感会被接踵而至的还款账单冲淡，甚至出现焦虑影响健康。
●　　发卡门槛低、卡奴的催化剂
在一些发卡行人员手里，信用卡几乎成了一种免费的商品，时时诱惑着顾客上钩。有位银行卡专家分析，“卡奴”的大量出现，银行负有不可推卸的责任。为了提高业绩，银行发行信用卡毫无门槛可言，有的银行打出广告“只要会呼吸就能办卡”；有的银行利用已经陷入债务困境的持卡人，诱导他们以卡养卡、以债养债；多数银行还压低一般信用卡、现金卡的最低应缴还款比例，只要每月还款2％至5％即可，也就是说每月最低只需缴200元，就可以透支1万元，使持卡人放松心理警惕，取得了不符合他们负担能力的支出。这样低门槛大量发卡的结果，造成“卡奴”短期内急剧增加。
在台湾，仅发卡金融机构就有51家。在大陆虽然少见像台湾一样的“卡奴”，但借贷消费已经成为时尚，许多人以超前消费为时尚，以观念更新为自豪，以致成为新生的“负翁”，这是不争的事实。超过自身还款能力大举借贷，可最终被高负债压得喘不过气来的事，屡见不鲜。
前文讲到过，银行为了扩大发卡面，采取种种手段和渠道推销信用卡，信用卡在中国已经和手机、电脑一样，越来越普及。这是潮流更是趋势。办理信用卡的程序出奇简单，客户只要提供本人身份证复印件即可，数量不定。从目前国内银行卡产业的发展趋势来看，信用卡发展即将进入一个爆发增长阶段。但是，很多消费者都是被信用卡办理的附加条件所吸引，在“先消费后还款”的巨大诱惑下，大量消费者纷纷落水。
北京、上海、广州等大中城市，随处可见办理信用卡的代销点。方式简便的只要一张身份证，填写几张表格就行。在北京的一些电器商城留意到，有银行工作人员在商城门口摆摊设点代办“信用卡”。
在上海市中心的地铁站里，几家银行依旧各自占领一块地盘，销售人员天天在卖力地推销信用卡，这种“免费的午餐”往往会吸引不少人的目光。
上海的高校，一直是银行信用卡中心的必争之地，发卡大战硝烟不止，几家都竖起了各自的广告牌或横幅。他们不断宣传办信用卡、用信用卡给持卡人带来的“好处”，并且采取多种刺激手段来吸引申请和使用，却几乎很少提及用卡所需要注意的问题所在，更不会触及持卡过度消费的危害性。虽然银行通过申请协议将信用卡的使用说明向持卡人尽到了“告知”义务，但是那些晦涩的文字、绕口的说明，不要说是对于一般申请人来说难读懂，大部分银行员工对于信用卡的了解和使用说明也是一知半解。
而要扩大发行面，势必要降低办卡的门槛，不仅仅在发卡时银行采取模糊态度，他们在信用卡使用条款上也给予很多的优惠。使持卡人放松心理警惕，取得了不符合他们负担能力的支出。其实低门槛进入，势必也降低了服务标准。书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

卡奴是怎么刷成的（5）
比如：在透支额度上，虽然监管部门5万元上限的底线没有取消，但在实际操作中，已被很多商业银行通过各种方式突破。很多银行都提出了“5万＋n”的授信承诺。民生银行推出的白金卡最高可透支300万元。最为“贵族化”的中银长城国际白金卡，其授信额度高达10万美元，远远超过5万元人民币的上限。信用额度的大幅提高必定会助长人们的透支消费。就像有些人说的，不用低三下四的借钱，不用白不用。
信用卡发行方不遗余力的抓住了人们的消费心理，于是不间断的促销资料及时而准确地飘落到人们的眼前。换代周期短的消费品，如手机、笔记本电脑、名牌服饰不断地刺激人们的眼球，经不起诱惑的人向“卡奴”靠近了一步。信用卡刷卡消费的积分回馈又一次刺激这群已经“沦陷”的公民。完了，他们又掀起高透支额的浪潮。一颗又一颗香喷喷的诱饵，导致一些无自控能力的人群最终沦落成了“卡奴”。
这种无序竞争、抢客户“圈地” “蚕食”行为在城市的很多个角落上演。2007年底，我国信用卡发行达到9亿张，如今依然有快速上涨的趋势。“信用卡大战”趋于激烈，部分银行的信用卡“滥发”趋势逐渐显现。有的信用卡申请材料可以轻易造假，使得银行审核被架空，这无疑潜藏着很高的风险。在许多卡中，至少超过半数的银行卡成了“睡眠卡”。有消费者认为，“睡眠卡”的大量存在，银行该负起责任。根据信用卡领用合约，过期的卡只要不注销，就被视作客户认同继续使用。这使得“睡眠卡”的数量不断膨胀，而银行在确保卡片能扣费的前提下对此置之不理。如今怎样合理地办理使用信用卡已经成为了摆在每个“卡民”面前亟待解决的问题。
《无间道》中有一句台词：“出来混，迟早都要还。”在使用信用卡的问题上,其实也是如此。你从信用卡上透支的漏洞无论大小你终归迟早要还。面对物质生活，信用卡的流行放大了欲望、填补了金钱有限的缺憾。如果没有克己的勇气，与人以方便的信用卡则会滑落到另一种境遇。
仔细盘点信用卡，其实这几年来民间消费能力并未随着信用卡的增加提升很高，那么许多信用卡与现金卡出借大量现金又用来做什么？银行方面能发现，他们不是都从事商品消费，而是有相当一部分用来养卡借贷还债、再借贷再还债，在以债养债的情形下，不少人成为了卡奴。
陷入卡奴的境地，对持卡者和银行来说都是一种不愿意发生的悲哀。这也似乎是银行无法避免的矛盾，一方面要广开渠道，一方面又要承受卡奴无法偿还债务的后果，结果，银行的业务越来越复杂，却又无法解决这种矛盾。
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卡奴易感人群（1）
第三章 从卡主到卡奴
第三节 卡奴易感人群
曾经有人这样戏语：“想要一个人堕落吗？就让他多办几张信用卡。”这或许是一种调侃，但是却也隐喻着现实中一种无奈的悲情。
● 白领潇洒沦为潮流卡奴
在时尚、前卫面前，白领是弄潮儿的健将。白领不富裕却也远离贫穷。在物质享受日益品位化的今天，他们不仅举手投足间不愿意有半点庸俗，而且在对消费品更新换代并向奢侈化的升级方面，表现的神速与狂热，更是令人瞠目结舌。但毕竟时尚和潮流的力量太大，白领在这些面前颇有“心有余而力不足”之势。白领的消费价值取向已经不再停留在必需的水平上，而是追求比必需更为抽象却又更加具体的层次上，面子与享乐观。对于死撑面子的他们，信用卡恍若从天而降的“救命稻草”。
白领是中国最先进入刷卡消费时代的人群，也是主导人群。全国白领中有八成人拥有信用卡，约有四成白领成为信用卡“卡奴”。信用卡已经成为大多白领钱包中不可缺少的“名片”。说的用的想的都是信用卡。西西办公室里，一到午间休息时，他们谈的最多的话题就是卡卡，什么哪家银行发行了新功能的卡片，哪家的信用卡积分达到多少能换取什么礼物，谁谁又办了新卡，诸如此类。白领们每天乐此不疲地交流谈论，信用卡几乎和化妆品、发型、衣饰一样，成了白领们最乐意谈论的话题。
很多人劳碌一生只能买套房子，于是成了“房奴”；很多人为了阔气，贷款了轿车，于是成了“车奴”；现在很多人为了买时尚的手机、电脑等消费品，喜欢刷卡消费的白领们发完工资便直接转帐到信用卡进行分期还款了，能够生活用的钱已经所剩无几，更别说存款了。拥有信用卡，使用信用卡消费并没有什么不妥，但是信用卡持有者背上了一个千百年来，任何人和民族都不愿意承受的“奴”字，问题就出来了。
其实，拥有信用卡的也不只是白领，社会上的各种人士，如金领、个体商人等。但是，他们成为卡奴的可能性不大，因为他们对信用卡没有依附性，他们的收入水平没有必要把信用卡作为即时的支付源。他们忙于工作与应酬，对于时尚等东西也不会太过关注与追赶，最多也就是去银行按揭房贷和车贷，而这些信用卡完全不能代替。从当前的物价指数与所谓的白领收入水平分析，一般白领本身的收入确实无法触及，向信用卡“借钱”就成了最不为人知的方法。
白领沦落为“卡奴”的原因可能不只这些，但有四成白领沦为了“卡奴”已经是事实。在生活节奏快速的今天，我们不能以静态的眼光去看待动态发展的事情，今天是四成，也许到明年就上升到六成。沦为“卡奴”和有沦为趋势的白领们该清醒了，与其每个月还款时叫苦连天，不如趁早摆正对信用卡的认识态度，合理地运用，因为没有人愿意成为“奴隶”。没人愿意，并不代表不会有人成为卡奴，在我们身边经常有白领不自觉的沦为卡奴。
姜姜就是典型的一个。姜姜是一家报社社会经济栏目的记者，单身的她现在可说是名副其实的白领。从象牙塔里出来的她面对着一个五彩斑斓的新世界。刚参加工作那会儿，穿着T恤牛仔裤出入金碧辉煌的大集团，特觉寒碜，上班起初的工资全用在包装上。有一次，她和同事逛超市，姜姜因为口袋里现金不多，不敢朝贵重的柜台奔，只敢挑一些中低档的物品。而她的同事可不管这些，最后，他们去收银台付款，姜姜从皮夹里拿出一叠钞票，一张张数给银台，收银员像防疫站检疫员又一张张数着验证着真伪。而姜姜的同事则拿出一张薄薄的卡片放在收银台上，然后是刷卡、输密码、签字，那种优雅那份潇洒，姜姜觉得帅呆啦。她突然觉得自己数钱的样子太俗了，那些“粪土”很掉价，在一瞬间，姜姜爱上了这种卡片。她从商场一出来就去了银行，办了一张卡。

卡奴易感人群（2）
她采访的对象很大一部分是成功的企业家和社会名流。由于职业关系使得她越来越见多识广，自然的也迷恋上他们那种富裕的生活。为了追赶潮流的脚步，她每月近5000元的薪水根本不够，吃饭、房租、交通等等费用去了一大半，好在她已经学会使用信用卡，可以超前消费，在她的包里有各式各样的卡，其中光是信用卡就有7张。姜姜的这些信用卡都有不同的用途：有专门用来日常消费的，有出去旅游消费用的，有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的，还有用来分期付款买家具的等等。她穿名牌衣服，用名牌化妆品，出入一些高档娱乐场所，当她享受这些时，总是潇洒的刷刷卡。但是，这样的日子好景并不长，由于过度刷卡，她的工资承受不住，欠下一屁股债。每月有5000多元的收入，算是不低，但是依然够不上她“不自觉”的刷卡记录。
在短短几年时间里，虽然收入一般，但是名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少，这些都极大满足了她的虚荣心。有时遇上突如其来的人情礼物等开支，工资不能全额偿还信用卡账单了，于是，姜姜自然而然地用上了信用卡的“循环信用”。其结果就是，她每月需要支付的利息就要500多元，有时候超过1000元。“刷卡时神采飞扬，还账时灰头土脸。”姜姜经常这样自嘲。
适度的负债能够有效地提高投资效率，充分享受生活的乐趣，提高家庭生活质量，但过度负债不仅利息将会成为负担，而且也是个人走向破产的“祸首”。对于消费者和个人投资者来说，要使自己不成为“负翁”一族，一方面，要避免超出个人支付能力的过度消费，因为过度消费虽说不能直接导致破产，但却是破产的祸根。过度消费是难以积累丰厚的个人资产的，一旦自己在经济上出现风吹草动，就有可能陷入破产的泥潭；另一方面，对于个人投资者来说，风险与收益是投资的双生子，在收获投资收益时，也不要忘了风险是与之时刻相伴的，尤其是要注意投资项目的安全性和流动性。
大杨在同事朋友眼中绝对是一个善良正直、大方讲义气的好青年。但是他怎么也想不通仅仅因为一次出差，他就变成一个没有信誉的“小痞子”。其实，想想发生在他身上的事，不能仅仅说是因为他的出差造成他的信誉不好。
大杨是信用卡的忠实崇拜者，在他的包里有时没有一张钞票，但是却有一踏踏的卡片，信用卡当然是少不了的，刷卡成了他的积习。平日，哥们出去泡吧喝酒，总是他潇洒的刷卡付帐。谁家有个困难，他也是及时伸出援助的双手。单身的他，用起钱来根本没有后顾之忧。刷卡刷卡再刷卡，只是，每个月的20日一临近，银行一张张催缴单迎面扑来。看着皮夹里和信用卡一样多的催缴单，他的心就发慌，又害怕又无奈，因为20号是她的信用卡还款的最后截至日。5000多元的工资一到账，他不用出银行的门就得还掉一张张信用卡透支的钱，捏着空荡荡的工资卡，所以大杨没有一点发工资后的喜悦。有时透支过多，工资入不敷出，他又不得不愁容满面的盘算这有限的工资该如何分配，这个月才能躲过财务危机，短短两年大杨最终还是转变成一个“卡奴”。
卡奴归卡奴，但是他的信誉还是没问题，直到有一天，一位哥们家里出了点事，要一笔钱，找到“活雷锋”——大杨，大杨身边也没有现钱啊，但是为朋友就该两肋插刀啊， 马上用自己的信用卡透支取现，拿出10000元，借给朋友。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

卡奴易感人群（3）
本来，大杨计划等下个月发工资后，等还账日到期之前就把欠款还上。但是，没有等到发工资，他就被单位派到一个边远的山区出差两个月，这个地方根本没有他办理信用卡的银行，山区人连信用卡是什么也不知道。家里，银行一张张催款单雪片似的飞来，可是，他在这里没接到那些催命符啊。等他回到单位，法院的一张传票来啦。因为没及时还款被银行追卡债而当被告，给自己的信誉上抹上了一个难看的信用污点。
法院判决大杨不但要偿还所欠的约15000元的信用卡透支额，还要支付近500元的利息。对他来讲，信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山，压得他快要撑不住了。每次与朋友聊天，他都大诉使用信用卡之苦和自己目前的窘迫处境。大杨常常呼吁：“天有不测风云，人有旦夕祸福啊”。好端端一个品行优良的好青年因为信用卡信誉没了，银行不再给他办卡，买房、买车不能按揭，没卡的生活更是令他难受，他说原来做了“卡奴”是要付出沉重代价的。
在我们身边，有人因为过度刷卡而入不敷出，有人因为无力还债而被银行告上法庭，还有人尚未走出大学校门就负债累累……时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，以及金融机构滥发信用卡的“圈地”运动，在很大程度上催生了卡奴群族如春草般生长。
● 大学生失控沦为校园“卡奴”
近两年来，各大银行争先在高校发放信用卡，校园里刷卡一族在一两年内迅猛增长，但一个潜在的危险是，这部分人群的抵抗风险能力并不高，一旦发生大的生活变故就很可能带来金融风险。在潇洒刷卡的背后，一群群自控能力还不强的大学生也不由自主的加速沦为“卡奴”。
除去在银行窗口或人员密集场所等待潜在用户办卡以外，银行的办卡人员在大学校园开展“蚕食”式的推销，校门口、校园操场、食堂、宿舍，推销员是见缝插针。这些信用卡是专门为刚刚毕业的大学生们量身打造的，抛出大量的“诱饵”，最吸引人的莫过于透支。据说有的透支额度高达万元，并且免当年年费，用户只需要刷卡消费6次还可以免去下年的年费，办理的程序相当简单，学生只需提供身份证再填份表就可以了，不需要出具收入证明。当然，他们也不可能出具收入证明。
江西某大学学生华清说：“原来办卡需要亲自跑到银行去，而且光申请材料就得一摞，很麻烦，现在只需坐在寝室就有人上门办卡，他们白送你一张卡，不收手续费，有时还有漂亮的礼物配送，这样的好事不要白不要，于是就办上一张。这样一来，即使家里寄来的伙食费用完了，也不着急着四处借钱。少了麻烦，少了尴尬。兜里有卡，校园生活过得更风光惬意。”
“我们同学中很多人都有信用卡，主要看在可以透支消费份上才办的。”江西教育学院的大学生一飞如是说。
一飞于2006年9月，申办了自己的第一张信用卡——招行young卡。“其实以前就很多次想办信用卡，而那段时间正好招行在学校里宣传，方便就办了。”
一飞的第一次用卡是在超市买东西。他平时也主要用于商场购物，或者网上在线支付买东西，紧急的时候也会取现。
一飞说，“学生没有额外经济来源，一切开销几乎全靠父母，但比如这个月生活费用完了，自己却想买一些书，没钱只好等到下个月家里寄钱才行。现在有了信用卡就不一样了，我可以提前刷卡消费，等父母钱寄过来了再还上。”

卡奴易感人群（4）
但是，当一飞使用信用卡已成习惯后，信用卡成了每天必要的工具。因为可以透支，每到周末，他会豪迈地约上几个玩得好的哥们到校外的餐馆大吃一顿。逛街时，看到具有诱惑力的物品也会潇洒的喜刷刷。当他拥有信用卡的第四个月他竟然透支了近400元，这之后他平均每月透支大约都在300元左右。
他的父母并不知道他办了信用卡，他平时用来还款的钱，主要是父母每个月寄来的500元生活费，但是这些钱依然不够他每月还款。无奈之下，一飞不得不使用了循环信用这最后一招，基本上每月还款数额只比最低还款额度多一点。截至学期末，他已经欠下2000多元债务。银行的催缴单一张又一张飞来，为了还款，他只好在外面打工，根本顾不上读书，那时真真实实成了卡的奴隶。而学校因为他经常旷课，发出了警告。因为欠钱他心理压力很大，就在银行进行最后通牒要起诉他，他不得不把实情告诉家人，家人又不得不为他偿还几千元的债务。尽管债务还清了，家人也为他赎回“卡奴”之身，但遗憾的是，他还没步入社会，就给自己一生的信誉染上了一个污点。
和一飞一样漫步成为“校园卡奴”的，还有交大的永福。说到信用卡，永福摇头说：“哎呀，一言难尽啊。乐在其中，苦在其中。”去年他办了张兴业银行的加菲猫卡。刚开始，简直觉得这就是他的衣食父母。总是有太多的事情需要用这只猫，而且也越来越依赖这张卡啦，就像手机只要一时不在身边，就感觉少了什么东西，心神不安。钱到用时总恨太少，何况他还来自农村呢，每个月家里只寄300元的伙食费，根本不够城里的生活，有了卡后，终于可以在同学面前扬眉吐气了。于是每个月都是左刷刷右刷刷，直到有一天卡里再也刷不出来钱，他才傻了眼，接着，银行的催款单来了，透支1500元。猛然他才醒悟，原来喜刷刷的钱还是自己的钱。”
而他家在农村，父母供他读书的钱都是东拼西凑的，一月生活费才300元，哪能一下子拿出这么多钱还债啊。幸好永福在一个公司找了份兼职，每个月扣除吃饭和交通等支出，到手差不多只有400元左右，一个月后，他才只还清了一部分钱，其余的钱，他还得承担高额的利息。永清去银行注销信用卡，但是，这张卡只能在不欠钱的情况下才能注销。面对这个一时兴起办的信用卡，他哀叹着说“这真是一只烫手的山芋，我发誓，此生再也不办信用卡了。”
几乎所有的大学生都说，他们办理信用卡的手续很简单，只要求填写几张申请表后就可以了。一般本科学生可以透支1500~3000元，硕士博士透支金额可以更高。钱伟他们一个班只有40人，就有27个同学办了信用卡。如今，信用卡在大学校园里正迅速“普及”，像永清这样的刷卡一族越来越多。人大的另一名学生告诉记者，自己身边的同学基本上都用信用卡。在清华大学、中央音乐学院、中国矿业大学等学校，他们每人至少都有一张信用卡。
“我的信用卡每张透支额都接近顶峰，4张卡大概欠了8000元左右。”小蒋坦率地交代了自己的经济状况。小蒋是江苏人，从大一开始家里每月给他1000元生活费。这对一个大学生来说应该是绰绰有余的，但自从大三那年办了某商业银行的Young卡后，小蒋每月的消费额还是增加了。书包网 电子书 分享网站

卡奴易感人群（5）
中国建设银行与中国人民大###合推出了“龙卡名校卡——人大龙卡”，并面向在校师生发行。据悉，建行瞄准了211工程中的百所重点名校，目前已经确定合作30所。
工商银行3月开始也加入争夺，甚至开设了办理大学生信用卡的“柜台服务”。
中小银行则显得更为主动。兴业银行以精美的“情侣卡”设计让部分学生动心；深发行也加入“混战”，透支额度高达5000元。
“刷并快乐着：食堂吃饭喜刷刷，商场购物喜刷刷，饭店消费喜刷刷，度个周末喜刷刷，过个生日喜刷刷，来个朋友喜刷刷，找个女友喜刷刷。中秋节喜刷刷，‘情人节’喜刷刷，中国节刷一遍，外国节刷一遍，考完试刷一遍，毕业前刷一遍……”
“刷并痛苦着：爹妈在这边存，孩子在那边刷。刷游戏，刷聊天，刷电脑，刷手机，刷饭店，刷商场，刷刷刷，刷得学生红了眼，刷得爹娘昏了头，刷得债务筑成了墙，刷得学习成绩‘大红灯笼高高挂’……”
这是网上流行的对如今大学校园学生刷卡一族现状的真实写照。如果真是这样，谁又应该为此负责？
据中华全国学生联合会的研究报告显示，2005年大学生每学期人均消费支出4819元，加上假期，人均年消费在1万元左右，已超过全国城镇居民8462元的人均纯收入。而目前大学生平均每学期自筹收入491元、奖学金374元，即自身获得的总收入为865元，仅占每学期支出的18％。也就是说，大学生大部分的生活开销，是由各自的家庭承担的。
由于大学生没有与透支额度相适应的还款能力，每月的信用卡消费，最终都要由父母来埋单。难怪有位家长发出感叹：让学生办理信用卡是绑架，是陷阱，是绳索，是圈套，是美女蛇，是甜蜜的毒药……
大学生办理信用卡确实给部分人带来便利，但是面对这些既没有偿还能力又没有自制力，尚且处于虚荣心极盛时期的大学生，提供简洁便利几乎没有什么门槛的办卡方式和条件，发卡部门是否考虑到更多的一些社会责任呢？以上仅仅是几个普遍的例子，在众多的持有信用卡的学生中，也许还有更多的人由于不同的途径沦为了卡奴，也许这些卡奴都有自己难言的尴尬，谁来体味这种学生卡奴的尴尬和无奈呢？他们最终给社会给家庭带来的压力又有谁来统计果呢？
●投机取巧反成奴身
先消费、后还款，信用卡以其方便、实用等优点，深受人们欢迎。但“透支”犹如一把“双刃剑”，现今利用信用卡的免息期将透支部分进行投资理财的人不少，“借银行的钱”获得收益好是好，但有一点，不能抱有侥幸的心理，利用信用卡融资进行赌博。有许多卡主，利用信用卡取现作为赌资。其结果不仅是倾家荡产，还陷进卡奴的沼泽。一般来说信用卡透支款的利率普遍为日利率万分之五，算起来年利率达到了18%，非常高。中国有句老话叫“没有永远的赢家。”这对于嗜赌成性的人来说更是真理。如果赌运不佳，信用卡取现的钱无法在免息期内偿还，高昂的年利率和本金就如泰山压顶，奴役着赌徒，到头来得不偿失。根据我国法律规定，透支信用卡5000元未还者，即可追求相应的法律责任。
陈期原本拥有一份高薪收入的职业和一个幸福美满的家庭，却因沉迷赌博，不仅害得他“赔妻破家毁前程”，而且还使他走上了失业打工的艰难旅程。书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

卡奴易感人群（6）
陈期大学毕业后，分在苏州某银行工作，为人朴实、工作认真负责，深受领导重视和同事的喜爱。妻子开了一家咖啡馆，生了一个儿子，夫妻俩的平均月收入将近2万元，这在90年代的苏州来说，应该属于中上水平。年仅30岁的陈期也凭着自己的才智和能力升为信贷股的股长，他们的家庭令很多同龄人羡慕。
但是，好景不长，养尊处优的陈期觉得自己生活如白开水般平淡无聊。于是，为寻求刺激的生活，爱上了赌博，起先还是同事朋友在一起玩玩，可是赌博就像鸦片，一旦沾上，就难以罢手。陷进去就停不下来，赢了想多赢，输了想扳回来。渐渐的，陈期开始游赌，见赌就上，从小赌到大赌，从老虎机到“百家乐”，到处都留下陈期的足迹。陈期在赌场上碰得头破血流。善良的妻子规劝他，好心的朋友开导他，可当时他对赌博已经是鬼迷心窍，到了近乎疯狂的地步，把工作和家庭都抛到脑后，继续执迷不悟、一意孤行。家庭矛盾烽烟四起，可是，这对嗜赌成性的他来说无济于事。妻子不再给他钱，自己的工资根本不够他一次的赌资。“中毒”过深的陈期与妻子离了婚，辞了职。
好运并不常伴着陈期，毕竟他是半路出家，和许多以赌为生的人混在一起，他场场是输家。经常是出门皮包鼓鼓囊囊，回家是两手空空。但是，聪明机智的他根本不服气。总认为凭着自己的智慧不可能会长期输给那些没有学问的大老粗。两年过去了，陈期不但没有扳回本钱，所有的积蓄荡然无存。走投无路的他把视线转向了信用卡。
因为长期在银行工作，陈期对信用卡的相关情况了如指掌。一次偶然的机会，他发现，手中的信用卡实在是个私人银行，只要稍做手脚，利用信用卡免息期，采取“拆东墙补西墙”的方式，就能有“取之不尽，用之不完”的钱。他利用工作关系成功地办理了10张贷记卡和信用卡，开始了疯狂的“透支”生活。随着陈期赌瘾越来越大，赌运也越来越不好，资金开始周转不灵，不但免息期时不能及时还款，透支后的利息也没法付清。久而久之，他恶意透支本息合计达30多万元。银行通过电话、传真甚至上门多次催要，法院并来了传票，他才猛然惊醒。自此后，他不得不开始艰难的打工还债的生涯，以前的意气风发荡然无存。
●房奴、车奴，自然的卡奴
房奴、车奴与卡奴似乎是不同概念的人群，其实房奴、车奴从本质上就是卡奴，他们都是金钱的奴隶。他们都经不住消费的诱惑落入了金融的陷阱，按揭还贷、分期付款，发薪水后所做的第一件事就是每个月在规定的时限里往银行送银子。日复一日，年复一年，也许一年，也许十年，也许还有更多的年限，终日背负着奴隶的枷锁沉陷在沉重的债务中郁闷并猥琐的活着。
东平大学毕业后，第一次来到上海，他就被这个繁荣的大都市迷惑了，踏上这片土地，他再也不愿意离开，站在夜幕中斑斓多彩的外滩，他给自己定下一个目标，一定要在这站住脚跟，成为一个地道的上海人。5年来，居无定所，和别人一起租住着廉价的地下室。即使衣着光鲜，但是一回到那简陋的屋子，那份在别人的城市漂泊的孤独浸染了满腔的胸怀。经过5年的拼搏奋斗，他终于有了一些积蓄，立即在郊区买了一套两居室的房间。所有的积蓄交了首付，每月按揭付款1500元，20年还清。元旦那天，他搬进新居，那一刻他躺在新床上流下幸福的泪水，那一刻他感觉到了他不再是个孤独的流浪者，而是属于这个城市的一份子，他跑到窗台上大喊：“我是上海人，上海属于我。”

卡奴易感人群（7）
可是，搬进新居的幸福感慢慢消失了，接踵而来的问题是上班路程的遥远。新居离单位有几十里路，每天得倒两次地铁、2趟公交才可以到，一天花费在路上的时间都要3个半小时。不管春夏寒冬，每天5点就要起床，晚上不到10点进不了家门。有时有了应酬，那一晚不折腾到凌晨别休息，这样的日子对他来说简直是折磨，每日看到大街上川流不息的小轿车，他就想如果自己拥有这样一辆小车，那上班多方便，可以节省多少时间啊，他就可以不用这么起早贪黑的。其实，他同事中很多人都有私家车，每天他们轻轻松松的开着车上班，那感觉多派啊。他觉得自己当务之急是要一辆属于自己的车。他想想自己每月还房贷后，除了生活费用，还有2000元的余额。买车的念头像烈焰一样升腾。可是买房后他没有多余的闲钱，他不得不选用信用卡分期付款的方式购买了一辆“广本飞度”的经济车，每个月只有6500元薪水的他，这样一来就得承担2000元的房贷，1500元的车贷，加上每月汽车1500多元的油费、养路费、保险费等等开支，他所剩下的生活费、通讯费仅仅只有1500，这对于高消费的大都市来说，只能是捉襟见肘。购买生活必需品他去批发商场，买衣服只能等换季打折，即使这样有时也难以维持正常的生活。为此他不得不又办理了两张信用卡，为了应急，有时他不敢逛商场、不敢应酬，不敢生病，不敢有任何闪失，他担当不起啊。整天盼着工资提心吊胆的过日子，恨不得把一分钱掰成两半用。想想曾经在黄浦江边的雄心壮志，他确实是做到了，成了有车有房的上海大家庭的一员，但是，得到这一切后，他觉得比租住地下室时还累还苦。车奴、房奴、卡奴的行囊堆在他身上，他像一只可怜的蜗牛背着沉重的壳，艰难地爬行在繁花似锦的大都市。
如果一个人没有足够的经济基础，没有富裕的家庭支撑，而仅仅是靠薪水养活自己，白领一族在短时期内也很难承担在大都市买房买车等等消费。而一旦成为房奴、车奴、卡奴，也许你前半生别想从奴隶翻身成为将军。
● 投机不成股民成奴
“股市有风险，投资请慎重”，股市的起伏和波动受到诸多不可控因素的影响，没有只赚不赔的。但是，即使每个人都明白这个道理，仍然有些许尝食牡蛎者，踊跃前行。
前几年，我国股市行情一路飙升，随着股市的火爆，中国引发了一场股市基金潮，很多人纷纷跃入洪潮，各路投资者搭上炒股这趟高速行使的动力组火车，那阵子，人们开口的话题就是股票、基金，上班讨论，下班研究。从而也引发了大量资金流向股市，其中利用信用卡套现炒股的现象层出不穷。在股市一路狂飙突进时，大家可能感觉不到利用“信用卡套现炒股”对社会的危害性。大量银行个人信贷资金进入股市后，其实就如同埋下了一颗定时炸弹，一旦股市大跌、崩盘，便可能随时引爆。而信用卡没有抵押和担保，一旦股市逆转，套现者炒股亏损，资金链断裂，银行将形成大量的不良贷款，并将承担巨大的贷款损失，从而从根本上动摇银行防范信用风险的基础，并严重扰乱国家金融秩序。
利用信用卡套现炒股，有人收获到了甜蜜，而更多人却是摘下了苦果。股市的风险毋庸置疑，炒股就像站在风口浪尖，而利用信用卡取现炒股更像在浪尖上跳舞，一不留神，将葬身深渊。

卡奴易感人群（8）
2008年，我国股市低迷得令人心悸。许多利用信用卡炒股的人，终于陷入一个万劫不覆的深渊。这些自食恶果的人中，除用信用卡套现炒股的，还有些人使用伪造的信用卡进行消费购物提取现金；有些人使用已超过有效使用期限的信用卡或使用已挂失的信用卡消费，有些人还冒用他人信用卡，更有些人属于恶意透支。
信用卡套现炒股的实质等于贷款炒股，在这过程中，不仅要承受不可预测的股市风险，还有可能因为非法套现而触碰到法律的底线，并因此而承担相关的法律责任。此外，利用“信用卡套现炒股”的行为如果不得到及时遏制，还将破坏了整个社会的诚信基础，增加发卡银行资金风险，从而阻碍国内信用卡产业健康有序的发展。另外，利用“信用卡套现炒股”的行为还将可能诱发制作、办理假证以及骗取手续费和代办费等各种相关违法犯罪行为的出现，从而危及到公共治安和社会的和谐稳定。
继永是一家广告公司的职员，曾经当单位同事买基金买股票时，他经常嗤之以鼻，他常告诫别人“天上不会掉馅饼”，股市永远没有赢家等等，并信誓旦旦地说自己是不会凑那热闹。
2006年，当中国股市一路凯歌时，身边的同事朋友几乎每个炒股的人，都在炫耀自己一天赚了多少多少时，‘炒股’、‘买基金’成了他生活中最频繁接触的词汇。他不由得对自己以前的判断产生了怀疑，那时候只要投入资金的，几乎只是赚，没有赔的。他终于抵挡不了这种诱惑，开始涉水，跳进“股海”。起先他买了一些基金，投资10000元，两个月后竟然赚了6000多元，尝到甜头，他不禁为自己对金融的无知感到悔恨。当周围的人因为炒股，一天盈利几万元时，他萌发了要把以前无知损失的代价挽回来的念头，而要赚大的只有炒股。
进入股市的短短半年时间，他盈利了30多万元。当时，社会上流传一种说法，中国在奥运前股市只会飙升，在2008年7月前，指数将会达到8000点，而那时，还只有5000多点，似乎仍没有歇脚的迹象，股市依然是不回头的牛。这其中的利润是无法计数的，只有大的投资才会有大的收获，他倾其所有购买了几只看好的股票。但是，相对于别人上百万的资金，他觉得自己的投入太少。
继永想争取在股市行情好时，赚到100万后，就不再炒股。但是炒股需要投入，像钓鱼一样，一点点资金是不可能达到这个目标，怎么获取更多的资金，让自己狠狠地捞一把呢？向别人借钱比登天还难，谁家有闲钱借给自己呢？周围的熟人都是比自己还狂热的股民。他苦思冥想，突然茅塞顿开，继永想到了自己的4张信用卡，每张卡都有两三万元的信用额度，何不利用信用卡套现？而且规定，信用卡都有最短20天、最长56天的免息还款期，如果利用好刷卡套现炒股，这不是无本生意吗？到时候，只要在免息期内还上欠款就行，那时侯继永所有的心事都在股票上，只要有一千元他都会投入到股票，萌发了这个念头后，他办理了10张信用卡，透支近10万元，但是，因为把握较好，他既赚到了钱，也没有背上信用卡的债务。
但是天有不测风云，一夜之间，他看好的股市暴跌，因为还没到信用卡还款期，他一直观望，等待指数上涨、翻身。但是，“股老爷”并没有被他的耐心和诚心感动，市场依旧震荡，继永追涨杀跌，忙进忙出，有的股票套牢出不来，几个月下来，不仅没赚，他先前赚下的几十万元全打了水漂，加上信用卡透支的利息，真可谓“赔了夫人又折兵”。直到现在，他高额欠款，进入银行的“黑名单”，背上不良信用记录。每天，他必须为支付高额的信用卡利息打两份工来支付。没有以前潇洒的生活，没有周末，只能追着利息跑。铤而走险的短短一年的炒股生涯让他成了一个不知要背负多少年债务的卡奴。炒股赚取100万元成了一个久远的梦……

卡奴易感人群（9）
信用卡套现炒股是拿自己的信誉作赌注，风险极高,一旦资金被套牢，到期还不上款，极有可能信誉消失。一旦有信用污点，对持卡人今后非常不利。
大额整数的交易正是银联重点监控的对象之一，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系。银行也严禁利用信用卡套现炒股。一些理财专家告诫投资者，炒股应量力而行，透支信用卡来炒股，是“刀口舐蜜”，不值得尝试。如果信用卡透支在股市中赔了，不光赔的是高额利息，还有个人信用，这种无形的损失，也要计入在成本里面。利用信用卡套现炒股，使得很多卡主偷鸡不成反蚀一把米，最终没变成富翁还走进了卡奴的行列。
随着人们消费观念的更新，在今后相当长一段时间内，新生代一族中的“负翁”会愈来愈多，甚至会呈现出几何增长的势态。当然，也并非只有这种人群会成为卡奴，白领和学生只是一种高发人群。专家们认为，现在正是国内经济转型并轨时期，也是年轻人消费欲望、投资欲望最为强烈的时候，在这样一个纷繁复杂的时期，投资有成功和失败，负债消费同样也有风险，实际上任何一种身份和阶层的人，使用信用卡不当，稍不留神就会戴上卡奴的帽子。因此会出现许多巨商富子，也会出现更多的“负翁”。
2008年，美国消费者的信用卡债务总额高达一万亿元，比1989年翻了三番。每个月都有超过一半的信用卡持有者无法全额还款，他们的月平均收支赤字达到了2000美元。很多信用卡持有者，他们生活风光，住大房开名车；可事实上他们却是债台高筑，身上背负着成千上万美元的信用卡债务。他们生活的主要内容几乎只为了给信用卡公司打工。而对于信用卡公司来说，在最低还款额线上挣扎的家庭比每个月规规矩矩按时付清全款的消费者更有价值。根据美国审计总署的统计，信用卡发行商有70％的利润是来自于消费者未能按时付清全款而产生的利息。尽管如此，信用卡公司仍然坚称他们并非依靠消费者的无力还款来挣钱。
据台湾媒体报道，银行公会统计，全台欠卡债逾300万元的高额卡债族计有623人，其中多数人持有白金卡、无限卡(世界卡)等顶级卡，600多位“富贵卡债族”自银行业搬走了超过20亿元。而且这些欠债逾300万的高额卡债族都有不错的职业，包括官员、法官、检察官、律师、会计师、公司董事长等等。同样，在大陆，成为卡奴的也有很多阶层的人群，包括一些企事业单位的领导，个体老板，他们因种种原因成为卡奴。他们有车有房，过着潇洒的生活，却不知他们也背负着重重的壳气喘吁吁艰难的爬行。他们最终将怎样才能逃离债务泥潭呢？这是当今社会摆在人们面前迫切需要解决的问题。第三章卡奴——猥琐的“负翁”在英国，信用卡危机已经引起了政府关注，要求信用卡的广告一律要注明“这东西等于火中取栗”等类似于香烟广告的警示语。因为谁也无法预料成为卡奴后会给你的生活工作带来多大的阻碍。


卡奴的困境（1）
第四章 卡奴——猥琐的“负翁”
第一节 卡奴的困境
在日本，一位女作家曾经出过一本书——《杀人信用卡》，指出信用卡是一列诱人搭乘的列车，旅客陆续上车，却不知道何时能够下车，直至驶向地狱。
世界各地，只要信用卡存在，几乎都有举步维艰的卡奴存在。
美国芝加哥大学提出的心理账户理论认为，虽然现金和信用卡里面的钱价值是等同的，但人们内心深处却有着自己的一个心理账户。在消费时，人们会将现金和信用卡里的钱放在不同的账户里，因而便具有了不同的价值。
从口袋里掏现金，有“失去”的真实感，“付出”的感觉效应更强烈，对心理刺激更大，因而消费时更谨慎和克制。而刷卡消费只是账面消费，看不到金钱的流失，只看到物质的得到，感觉效应较低，花费起来也更大方。现代社会中消费方式越来越多样化，有一部分人的生活方式经常是先买了再说，口袋空空，怎么才能先买后来再说呢？信用卡持有者就能做到。可是等到“再说”之后，不知不觉他们或许就成为了可怜的卡奴。纵观许多卡奴并不是先天就是卡奴，他们起初是卡主，只是在日渐消费的过程中自己给自己开了个玩笑，然后不知不觉把自己的身份做了个改变。
卡主在使用信用卡时，刷卡记录累积的个人信用等级，将直接纳入全国联网的个人信用信息基础数据库。如果办理信用卡逾期不还款，或拖欠年费，都会被记入不良信用记录。会对将来的就业、办理信贷，以至出国留学等造成不良影响。这个记录至少保留7年。而按照我国央行的规定，持卡人只要有3笔不良信用卡记录，国内所有的商业银行就必须拒绝对其发放贷款。
在我们身边，如今有人因为过度刷卡而入不敷出，有人因为无力还债而被银行告上法庭，还有人尚未走出大学校门就负债累累……时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，以及金融机构滥发信用卡的“圈地”运动，在一定程度上催生了日益壮大的“卡奴”族群。卡奴有的逃跑、有的铤而走险，由此，许多由信用卡产生的社会问题也应运而生。
成了卡奴的不少新新人类和群众，他们一时的高质量生活是更沉重的债务。他们不敢轻易换工作，不敢娱乐、害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。卡奴似乎成为社会第一杀手，“蚕食”了卡民的安闲生活。在沉重无望的负债生涯中，濒临崩溃的卡奴在自杀、犯罪、抗争间绝望挣扎，他们的命运反映出人性的弱点，更折射出社会的弊病，令人唏嘘，也令人气愤。卡奴的产生预示着悲剧已经上演……
一不小心成为卡奴的人，都不由得发出慨叹：信用卡透支充满诱惑，但却是个无底洞，一旦陷进去深不可测，无法自救，也不知用什么办法能爬上来，他们的生活因此充满了悲哀和沉重。
困境一：信誉扫地求职无门
小韩又垂头丧气地从银行走出来，他沮丧地说“我今天办理银行信用卡又失败了”。两年里，他这是第五次办卡失败啦。如今信用卡发行竞争激烈，不仅免费而且加送礼物的年代，在这种气候下，还有被拒办的情况，真是显得有些新鲜，也有些滑稽。可是小韩就是办不到，他被五家银行拒绝办理的原因如出一辙：他因欠卡债，上了银行的“黑名单”，信用不够。

卡奴的困境（2）
听说过许多关于信用卡好与坏的故事，如同股市中很难分清是在投资还是在投机。因为信誉受损，不能再办理信用卡，这是卡奴身上司空见惯的事情。由于滥用信用卡造成求职受阻，在当今也屡见不鲜。
阿冰坐在中信摩天大楼的台阶上，他怎么也没想到因为信用卡的污点，竟然影响到他求职。今天是他第三次遇到企业以这种借口把他拒之门外。
阿冰以硕士学位毕业于一家有名的商学院，取得了注册会计师资格。毕业后曾在一家外资企业工作，那时候他年薪近10万，日子如阳光般灿烂。有了一点积蓄后，他开始着手买房、买车，买房后又花了很多钱装修，这些装修的钱只有靠自己用信用卡支付。好在他工资还算高，每月能有计划地支付。
但是，好景不长，他所在的公司倒闭了，突然断了经济来源，房贷、车贷每个月不小的开支犹如雪上加霜。他想找到一家大牌子的企业，但一时不如愿。失业的日子里，他只有依赖信用卡过活，很长时间他无法偿还透支的金额，利息逐日递增，工作没找到，他束手无策。最后银行把他上了“黑名单”，他在银行的信誉暂时没有了。
一天，朋友介绍阿冰到一家大企业做会计，和他同时应聘的还有一个本科生，那个本科生硬件没法和他比，毕竟他有在大公司工作的经验做后盾，按他的学历和资历是足可以打败对手，胜任这家企业。但是，在最后定夺时，公司老总发现他在银行的信誉没了，就选择了那个本科生。他纳闷的问朋友，是不是这家公司不懂得珍惜人才。朋友遗憾地告诉他，这家公司的老总认为：他没办法聘用一个在银行失去信誉的人，作为会计师，连银行信誉都没有，他不相信阿冰在单位做事会有信誉。可怜名牌大学的研究生在应聘时因为信誉问题惨遭打击。后来，在几家企业应聘，都因为这个原因，他没有能够被录用。虽然，他的信誉受损，不在于他主观上违规造成，但是，客观上他已经留下了这种无信誉的记录。虽然他追悔莫及，可这信誉问题不是一时能挽回来的，用他的话来说，如今连肠子都悔青啦。
面对物质生活，信用卡的流行放大了欲望、填补了金钱有限的缺憾。如果没有克己的勇气，与人以方便的信用卡则会滑落到另一种境遇。许多成为“卡奴”的人，在银行建立的个人信用数据库里会留下不良好记录，以后在个人信贷例如购房、购车贷款方面会遭到拒绝，严重的将登名银行黑名单，甚至影响自己生活和职业的选择。
专家提醒：从科学的理财观来讲，阿冰的这种消费方式不可取。阿冰在高薪时，不考虑有意外发生的情况。以致不但没有盈余，还月月负债，使其几乎失去了抵御发生意外情况的能力。俗语：天有不测风云，人有旦夕祸福。在一个商品社会、消费至上的时代，尤其是在目前这种物价普遍上涨，生活成本提高，而住房、看病等消费支出又居高不下的情况下，根据自己的收入来决定自己的消费，应该量力而行，在满足个人消费的同时，也要有所积累。以免碰到失业、生病等特殊情况时，手足无措。缸里有余粮，过夜心不慌，年轻人也应该学点老一辈人的传统理财观念。在现今，对没有固定职业的人来说，结婚、父母养老、子女教育、自己的退休养老等一生中重大的支出不能缺乏规划。更不能因为一时的冲动损坏自己的信誉。以致给自己未来的生活带来不必要的麻烦。书包网 电子书 分享网站

卡奴的困境（3）
困境二：卡奴招致尊严的丧失
一张一张的催款单向阿梅飞来，她不得不向周围的同事朋友借钱来缓和一下，时间长了，好友几乎都借过钱给她还卡账，私下地，朋友们笑话她是欠债专业户。
中国有句老话：有借有还，再借不难。可是，声誉很好的阿梅，确实是心有余而力不足，她没法及时还人家的欠款，周围的人也都不愿再借钱给她。一度风光的她成了别人眼中的“恐怖分子”，没人愿意和她上街、游玩，大家都对她退避三舍，曾经高傲的她成了真正的“孤家寡人”。
时尚带来的虚荣心、提前消费产生的快感，让阿梅尝到了风光的甜头之后，咀嚼了更多的苦果。她成了都市里外表光鲜背地窘迫的“卡奴”。
很多人利用信用卡的透支功能，蓄意透支。有些“以卡养卡族”干脆采用拆东墙补西墙的办法，用多卡连环透支，导致了无数人破产的悲剧。许多持卡者对自身的还款能力估计不足，从而盲目地进行过度消费、超前消费，使得透支的债务最后就像一座无形的大山压得其透不过气来，每个月所得收入填补了信用卡上的透支之后已所剩无多，到了月底又继续要在信用卡上透支，成了都市里外表光鲜背地窘迫的“卡奴”。为了还债，不得不委曲求全，低三下四求人，其结果影响了自己信誉，丢掉了尊严。
困境三：卡奴变成###
环球时报曾经登载过一件大学生卡奴最终成为###的悲剧，引起了全球人类的吁叹，那是发生在韩国的一件真实的事情。
旧金山阳光按摩点的大厅里，下午１点，门铃响起，8个仅穿着贴身内衣的韩国女孩坐在大厅的长椅上，等待着客人的挑选。这８个韩国女孩是这里的按摩师，金由美就是其中一位，这是她每天都要多次经历的场景，每一次她都要硬挤出笑容，并在心里不停地乞求：“千万不要选到我。”
2002年，由美已经透支了1万美元。她又办了第二张信用卡，用透支第二张卡的钱还了第一张卡的欠款。又过了一年，由美已经欠了4万美元，她必须想办法还钱了。由美向家里人撒了个谎，说要休学为妹妹赚学费。可是因为没有大学文凭，找个高收入的工作太难了。
一年前由美还是韩国的一名大学生。为了偿还透支信用卡欠下的4万美元债务，她被骗到美国，成了一名每天工作15个小时的###隶。这样的日子还不知什么时侯才是个头啊。
象这种因成为卡奴而四处筹钱还债的女孩子不知还有多少，无论是自愿还是无奈的，堕落从此开始拉开帷幕。
卡债逼人，有人成了流落街头的游民，有家归不得；有人持枪抢劫店家，铤而走险，最后锒铛入狱；更有甚者，因还不出卡债而自杀者也不在少数；还有更多的卡奴因债台高筑，陷入忧虑症的边缘。
信用卡大潮席卷着整个世界，夹杂在这股浪潮之中，卡奴的奢华与攀比助长着社会的浮夸与浮躁。卡奴带来的社会问题与心理问题，也日益呈现在人们面前。
你可以从卡奴脸上轻而易举的看出“压力”两个大字，卡奴带来的工作压力、生活压力、感情压力四处弥漫，他们存在的那种紧张与焦躁的迹象，令人不得不为他们长叹息。
卡奴以自杀、犯罪、游行、告状等激烈方式向整个社会传达自身的绝望与挣扎，问题浮出水面已多年，全世界都在奔走呼告，无奈谁也拿不出行之有效的办法，卡奴仍挣扎在生死之间。
在台湾，卡债现已成为与毒品并列的犯罪根源之首，据台湾警方的统计,每个月至少有40名以上的“卡奴”因无钱还卡债而走上绝路或犯罪,给社会治安带来了极坏的影响,难怪有台湾媒体把信用卡列入台湾的三大害(毒品、枪支、信用卡)之列。 “卡奴”们的悲剧屡屡上演,问题却没有解决。
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卡奴引发的心理问题（1）
第四章 卡奴——猥琐的“负翁”
第二节 卡奴引发的心理问题
有研究表明，刷卡在给人们带来便利的同时，也引诱着人们过量消费。在同等情况下，刷卡的消费者比用现金支付的消费者购物时往往要多开支五分之一左右，且经常要超过自身的经济能力。心理学家告诫人们，刷卡如此便捷，且没有货币的直观效应，从而使越来越多的消费者明显降低了对自己消费欲望的控制，疯狂刷卡只会让内心空虚。但是，作为卡主，一定要区别开来什么是需求，什么是奢求。
如果一个庞大的群体沦为“卡奴”，并因此承受巨大压力、出现心理问题，从长远来看，将是一种不可忽略的社会隐患。1986年，德国著名社会学家贝克首次系统提出了“风险社会”的概念，他认为，从世界范围内来看，存在着一种规律，即风险社会正给人带来前所未有的不确定感和极度不安的生存意识，人们正从对财富的追逐转向对无所不在的危险和灾害的逃避。应该说，“卡奴”现象呈现给我们的，就是一种值得警惕的社会风险，信用卡透支带来的风险也将会在一定程度上给持卡人的生活带来的压力，并不仅仅限于极个别人，而是一个人数众多的群体。卡奴中22—35岁之间的中低收入人群占到绝大多数，这个年龄段的人群追求完美、争强好胜、攀比心理等性格，决定了一部分人通过刷卡来满足了其“虚荣”心理。刷卡消费时，心理账户效应给人带来一种虚假安全感，追逐时尚的虚荣心和贪便宜的心理也让人们乐于使用信用卡。
许多时候，卡奴由于长期处于精神高度紧张的状态下，又得不到应有的调节，久而久之就会出现身心过度疲惫、对身边的事物都兴趣缺乏的现象。而且，如果不及时调整，必然会导致焦虑不安、抑郁症、精神障碍等心理问题和疾病。从生理角度讲，长期精神高度紧张也会使其内分泌功能失调，人体免疫力下降而导致各种生理疾病产生，甚至会导致过劳死，其后果不堪设想。
因为欠债的人多多少少都是有些心理疾病的,可能会引发焦虑症甚至抑郁症。其带来的强烈负面情感是对未来、失业、破产、羞辱的恐惧。成为卡奴后，他们天天翻身起床便开始想着已经欠银行一屁股债了，出门不敢打车，买菜不敢买时令的，偶尔开一回荤还不敢放肆，衣服是几年前的，女友要吃个汉堡，自己还得在心里比较麦当劳、肯德基哪个合适，那种苦衷真是不好言说。可是，循环利息是一涨再涨，欠款依然像坐上云霄飞车—样蹿升，卡奴们普遍感到前景暗淡、生活质量下降。和以前潇洒刷卡时的生活相较，简直就是冰火两重天。
京京曾经是一位疯狂刷卡族，用卡不到半年就成了不折不扣的卡奴。当他接到银行催款单和催款电话时，偏巧他又丢了工作一时没找到新的工作。京京上有老下有小，爸妈等着他养老，孩子等着奶粉钱，他哭丧着脸来到银行，对按章办事的业务员说：“狗等着配种猫等着节育，你这不是逼着我往火坑里跳吗？”
可是银行可不管你家老小什么状况，只知道欠债还钱，天经地义。瞧瞧，都是信用卡闹的！就为了这样的生活早点结束，京京整天省吃俭用，想着尽快把欠银行的钱赶紧还完，早点做个翻身农奴来把歌唱。但是，没等到这一天，京京就住进了医院。书包网 txt小说上传分享

卡奴引发的心理问题（2）
因为京京简直被债务逼到疯狂的地步，为了还债，每天强劳动14个小时。不仅时间上把自己逼得紧，关键是他的心理的弦绷得太紧太紧。有时上街购买一些便宜的日用品，当他掏出几元钱时，手会颤抖；到菜市场买蔬菜，一斤白菜萝卜，他也要仔细看看秤，总觉得菜贩会短斤少两，一付钱，哪怕是一角钱他也会心疼；平日购物，假如付出的钞票超过50元以上，他会心慌气短。走过曾经肆意刷卡时的商场、饭店，他不由自主的恐惧，不敢看一眼。慢慢的这种恐惧的心理越来越严重，他不能正常使用任何一分钱，拿着钱就会想起银行沉重的债务。终于在有一天下午，当他捏着一张百元大钞准备买食用油时，他竟然面色苍白地倒在收银机前。他再也无法忍受这种箭在弓上的生活，每天在心理诊所求助心理医生。
据心理医生介绍，卡奴们常常感到体力下降，容易疲劳；时不时头疼脑热，肌体抵御能力下降；食欲不佳，情绪不好，经常失眠多梦……当这些症状逐步出现的时候，其实是身体向卡奴发出了“亚健康”信号。这些信号告诉卡奴，你的身体正处于健康与疾病之间的临界状态，该是适时改变自己的生活习惯、调整身体机能的时候了。否则，随着量变到质变的发展，“亚健康”状态就有可能朝着坏的方向转化成为各种疾病，到那个时候，后果就不堪设想了。
现在，越来越多的卡奴受到了“亚健康”的困扰，人们对“亚健康”状态也给予了更多的重视。就如同人们注重身体健康一样，家庭财务健康也一直是我们所关注的话题。在许多家庭中，财务状况看似风平浪静，但是实际上许多“亚健康”的征兆并不在少数。
一个最典型的例子就是在卡奴的“负债消费”大潮中，不少家庭的负债比例很高，每个月需要支付的各种还款额——住房按揭、汽车贷款、信用卡透支在每个月总收入的占比远远超过了警戒线。尽管这些家庭的收入并不算低，足以付清各种债务，也可以满足日常生活需要。但是由于过度举债，家庭财务这根弦一直处于绷得紧紧的状态。一旦出现意外情况，比如连续出台的房产调控政策、央行提高住房贷款利率等，这些财务“亚健康”的家庭无论是资产流动性，还是债务支出都势必受到影响，严重的话，处在健康边缘的家庭财务甚至会产生危机，酿成大疾。
萌萌以前是24小时都开着手机，但是自从踏进卡奴的行列，被银行一天无数个电话催债后，她的手机几乎不敢开机，家里的电话拔掉插头，只要电话铃声一响，她就惊悸，总担心是银行催款的电话。邮箱里只要一见到函件，就担忧。
有天深夜，她做梦，梦见自己为了躲避卡债，逃到了一个荆棘丛中隐藏，但是，不一会儿她感觉银行一大群人，每人手中都牵着一条狼狗，凶神恶煞地四处搜寻她。结果，几条狼狗同时发现她隐藏的地方，瞬时，狼狗瞪着红红的血眼，龇牙咧嘴地向她扑来，她在狼狗的撕裂中痛苦地呻吟……她凄厉的喊叫惊醒了隔壁入睡的父母,当家人吓得跑到她窗前，可怜的萌萌蜷缩在床角瑟瑟发抖，醒来满脸苍白。
这样的噩梦不仅只一次出现，白天她面对手机铃声、信函乏力面对，晚上几乎夜夜被噩梦惊醒，整天她被卡债纠缠、困扰。这样的日子没有多久，她被医生诊断为精神分裂症。txt电子书分享平台 书包网

卡奴引发的心理问题（3）
卡奴得到的快乐总会被带来的痛苦折磨的荡然无存，比如说像萌萌，失去了应有的健康。因为欠债的人多多少少都是有些心理疾病的，卡奴的心理隐患可能会引发焦虑症甚至抑郁症。压力增大导致了无数社会问题的出现，而回到个人本身，如果压力得不到适当、有效的排遣，则会给自己的生活、工作、学习带来无数问题，不仅给自己，也会给自己身边的人造成困扰。卡奴很容易染上失败者的心理感觉。一般来说，失败者都会削弱奋斗的基础，降低自我价值感，且常常顾虑自己是否会被人战胜、被人利用、遭到抛弃、受到伤害，由此行为退缩，很难再去主动把握成功的机会，可谓“消沉落魄”。
“最近我发现自己真的有心理疾病啦。”准卡奴丽华不无担忧地说。她真可谓是一个标准的“卡奴”。打开钱包，一堆的卡，会员卡、积分卡、工资卡、信用卡、优惠卡、打折卡、金卡、银卡……若干个卡。特别是方便实用的信用卡,使人一逛街就想刷卡，尽管自己已经欠卡债3万多元，每天都在为偿还信用卡焦头烂额，但是，习惯刷卡的她一进商场还是忍不住刷卡，即使刷完卡她会像赌徒回家后诅咒自己，用刀割破自己的手指惩罚自己，但是她像瘾君子，仍然控制不住自己，以致她每日在刷卡－懊悔－自虐－刷卡－再懊悔中循环往复。有时她觉得自己在刷卡的泥潭中煎滚。她变得沉默、抑郁，她说她受不了这种生活状态，自己对未来失去了希望。她觉得自己已经无可救药。如果不是还有嗷嗷待哺的儿子，真想结束自己的生命。
如果仅仅只起过自杀的念头，尚且还有挽救的希望，还有一部分人因为陷入卡奴的沼泽无以排解走上绝路，那是一场无言的悲剧。
2000年2月，一位26岁的女子因狂购所有黎明产品而欠下了约二十多万元的信用卡债，被人电话及上门追债，导致精神恍惚。被发现在寓所中留下遗书并吞服大量安眠药自杀身亡，死时手中，一手握有黎明主演的电影影碟，另一只手紧紧攒着3张信用卡。以如此的结局落下她人生的帷幕，是悲烈？是悲剧？
● 卡奴的社会隐患
在台湾，卡债现已成为与毒品并列的犯罪根源之首，卡奴以自杀、犯罪、游行、告状等激烈方式向整个社会传达自身的绝望与挣扎，但问题浮出水面已近半年，当局仍没拿出行之有效的办法，虽然各界都在奔走呼号，无奈当权者傲慢冷漠，卡奴仍挣扎在生死之间。从去年11月开始，台湾频传卡奴自杀悲剧，震动社会。子欠卡债，累老父毁家代偿；父为卡奴，携子女一同自杀；情侣刷卡无度，双双烧炭身亡；父母无力还债，全家同赴黄泉……翻开报纸，几乎每天都有卡奴的死讯。台湾现在每月超过40名卡奴自杀，台湾舆论指出，他们是台当局不当金融制度的牺牲品。
沉重的卡债压力，让许多“卡奴”成为社会不安定的隐患。“失业青年当街抢劫，只为３万元卡债”、“某女大学生欠卡债１０多万，上吊自杀！”、“７０多岁老父亲因儿子２０多万元的卡债，被讨债公司逼得走投无路！”…… 这样的新闻近期屡屡见诸台湾报端。
随着卡奴队伍的庞大，由于无力偿还巨额欠款，“卡奴”们选择了极端手段，或劫财或自杀，以求一个了断。2005年12月29日，台北市街头，一名年轻男子因为无法偿还债务，在街头当众引火自焚；2006年1月12日，一黄姓妇人因积欠70余万元卡债，两度烧炭自杀，最终不治死亡；2006年1月，一对中年情侣因积欠大笔卡债烧炭自杀，经送医急救后，男子侥幸逃生，女子却宣告不治；2006年2月27日，两名男子因欠太多卡债，无力偿还，相约烧炭自杀。书包网 txt小说上传分享

卡奴引发的心理问题（4）
现在，民间做出的所有努力、想出的种种办法都只能缓解卡奴的压力，还不能救他们从“奴”到人，这悲惨的命运固然有个人的因素，但不少人已经为此付出了生命的代价。
2007年8月28日，北京市第一中级人民法院宣判，姚国强犯抢劫罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；芮莉犯抢劫罪，判处死刑，缓期2年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。一审判决后，姚国强提出上诉。2008年5月29日，北京市高级人民法院终审裁定维持原判。
这一对年轻“卡奴”夫妻仅仅是为了还银行信用卡每月400元的最低还款而犯案的，姚某某28岁，芮某27岁。这是国内罕见的因为透支信用卡造成的极端案例，它为日趋增长的“卡奴”们敲响了警钟！
事情的起源在姚某某路过一个银行时，正巧碰上这家银行举行“开卡有礼”活动，当他听到推销小姐把信用卡的功能介绍的恍若生财的工具后，正值山穷水尽的他，心想，有了这样一个可以透支的卡，以后用钱方便多了，至少身无分文时也可以刷卡购物，不愁没米下锅。这简直是天上掉馅饼的好事啊，头脑一热的姚立即掏出身份证办了一张信用卡。
起初使用信用卡时，小两口体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足，并为自己拥有一个精明的头脑沾沾自喜。两人用信用卡购买的第一件贵重商品是笔记本电脑。芮某早就想拥有一台自己的笔记本电脑了，她已经看好了一个大品牌的新款，但一直没钱买，现在有了信用卡，芮某也可以实现自己的梦想了。
小两口感觉刷信用卡的感觉太“爽”了。信用卡大大刺激了他们的消费欲望，他们得到了很多超出自己消费能力的物品。但是，卡债紧逼时，夫妻俩犯愁了，他们根本没偿还能力。于是，姚把视线投向了楼下小卖铺的晓云。在一天深夜，夫妇俩入室行凶抢劫，并将晓云杀死。
2006年8月22日21点，晓芸的老乡因找不到晓芸就将小卖部的门撞开进屋，发现晓芸被害。很快，警方发现了芮和姚作案的线索，两人于2006年8月23日被羁押，因涉嫌犯抢劫罪于2006年9月29日被逮捕。
芮某夫妇为还债杀人当然是一个极端案例。但是，有统计数据表明，我国一些发达城市居民的银行卡消费比例已经占到消费支付手段的30%左右，达到了发达国家水平，但是这其中有两个不容忽视的问题：一是持卡群体收入偏低，我国目前信用卡的使用者当中，有相当部分是不具备偿还能力的大学生和收入水平较低的工薪阶层；二是目前我国很多使用信用卡的人群中，有相当部分达不到一定的消费能力。一些没有偿还能力的人被逼到极限，就有可能走上极端。
邵洁是一家工厂质检员，她性格豪爽、爱交朋结友，业余最大的爱好就是跳交谊舞，34岁的她，像个年轻的小姑娘活跃在舞会上。可是他丈夫是个很内向的人，对她的这种爱好常常指责、干预，其结果闹到离婚。好强的邵洁独自带着女儿生活，开朗的她并没有改变自己的生活，平日的工作单调乏味，业余跳舞她觉得并没有错。
她的舞技吸引了很多人，有人向她拜师学艺，这时，她认识了一个比她小十岁的男孩大德，大德高中毕业后一直没有找到正式工作，学了厨师的手艺，毕竟没有经验，只能在一些小餐馆打工。遇事不济的他对邵洁的遭遇很是同情，经常帮她们母女俩干些重活，就这样，感情不分年龄的在他们之间升腾。邵洁像母亲、像姐姐、像妻子一样关心照顾着大德。时间一长，大德在邵洁的宠爱下，像个大孩子，他抱怨自己的工作累，抱怨自己赚的钱少。邵洁心疼他，就让他在家不要去小餐馆打工。用自己微薄的薪水养着他，长期蜗居在家，年轻的大德受不了，提出自己要开家餐馆，可是没有资金啊。邵洁只有四处筹资，所有的亲朋好友都被她借遍了，可是还差近万元，发愁的她不想让心爱的人不高兴。她想到了用信用卡套现，等到餐馆开张赚钱了再还，于是她套现了1万元。但是，餐馆开张后，并没有他想象的那么便利，餐馆很多熟人都是签单，而每天买菜等开支太大，资金周转不灵。邵洁借别人的钱还不了，没有人愿意再借给他，她只有用另一张信用卡取现，因为邵洁平日不到餐馆，也不管大德的帐目，只听大德总是抱怨资金不够，在邵洁看来餐馆像个无底洞似乎只有投进的钱，没有看到盈利，不过大德总是安慰她，等到收账了，自然会有收获的，而邵洁并不知道，餐馆其实赚了不少钱，只是大德并没有告诉她。邵洁就抱着这样的希望，不断的骗取父母及哥哥姐姐的身份证办卡透支。半年过去了，银行的催债电话不断，家里人弄清情况后，几乎要把他们的餐馆砸碎。
面对巨大的债务，邵洁动用了邪念，她目标投向了厂里生产的芯片，她偷了不少芯片以低价出卖。然后用赃款还贷。终于一天，她被单位抓住了，就在这时候，她心爱的男人再也没出现，而是把餐馆转让后，远走高飞。
卡奴是这个时代的一个符号、是个鲜明的印记，它不会莫名其妙的出现，也不会无缘无故的消失。它必须要靠一种力量来摧毁，看来众卡奴们想真正翻身得解放的任务还很艰巨，路途还很遥远，仍然需要努力抗争，唯有经历一场“流血”的“革命”才能谱写一页辉煌的篇章。更令人悲叹的是，在“卡奴”搜索的前几页几乎都是台湾民众组成的“卡奴”自救团体和联盟。看着纷繁复杂的各种达人的自救妙方中充斥着利率、额度等各种令人头痛的名词，用了浑身解数也没弄明白到底是怎么回事，照方却不能抓药，想必是天下最痛苦的折磨之一了。
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卡奴引发的社会问题
第四章 卡奴——猥琐的“负翁”
第三节 卡奴引发的社会问题
卡奴的出现反映了社会消费心理的微妙变化。在过去，量入为出一直是最朴素的消费观念，但信用经济的到来对这个观念形成冲击。随着从心理上逐步接受，社会上的攀比效应促使年轻人开始无限制消费自己的信用，通过信用卡来得到过去原本无法得到的东西，但这种消费并没有还款能力作为基础，或者他们夸大了自己的未来还款能力，因此必然出现债务缠身的局面。”
当债务缠身时，欠债人必然的受到影响，被欠方——银行也不免陷进困境，成为利益的受害方。 麦肯锡的一份报告中指出，卡债风暴不只是金融问题，将进一步影响经济成长率、失业率。从香港、南韩的例子来看，经济成长率下降、失业率增加，将带来更繁杂的社会问题，对经济正常运行的前景很不利。
2002年，南韩爆发的信用卡卡债危机引起了南韩的经济危机。
2006年,台湾有70万人沦为卡奴,平均欠款数100万新台币，引发了卡债风暴；
2007年，美国次级贷款市场危机造成了美国的金融震荡；
据香港金融管理局最新数字显示，现时全港约有一千一百五十万个信用卡帐户，截至今年首季未全数清还之结欠余额近二百四十四亿元。
近几年，一连串由于卡债问题产生的经济问题层出不穷。“卡奴”已不仅是社会问题，更是影响经济发展的“蛀虫”。南韩金融风暴后，双卡平均利率上升4%至5%，而美国破产制度实施20多年来也导致利率上升32%；卡债族过度消费，最后变成全民买单。
很多人认为，信用卡越发的多，银行获利越多，其实，在正常经济运行中，信用卡的增加是会给银行带来很多利益。但是，伴随“卡奴”们手中信用卡的数量与信用卡额度的不断增多，也出现大量的“睡眠卡”，每张卡的制作和发行成本达到近百元，这些废卡造成银行很大的浪费。有业内人士指出，大量发放大学生信用卡，直接影响到银行信用卡业务的利润收入。事实上，有的银行如兴业银行南京分行近日已停办大学生信用卡，原因之一是一些大学生办卡后长期不用，成为睡眠卡，还有的学生不及时还款形成呆账。不但没有为银行创造价值,对银行的资源是一种浪费,还带来诸多麻烦,比如投诉。
特别是在不理性的刷卡消费后，“卡奴”们会无力偿还“巨额”债务，最终给一心发卡的银行带来经营损失。卡债风暴如果没有谨慎处理，将愈滚愈大，有些卡债族最近仍持续大量刷卡，期待赶搭债务协商机制，将债务与利息丢给银行。很多人以为，银行有钱，多出一点钱有什么关系？ 其实，银行获利减少，员工势必减薪、失业，投资银行的小股东，也得眼睁睁看着手中股票价值缩水，乖乖缴款的持卡人，却发现卡友权益缩水。其实，卡债风暴跟你、我以及整个经济都有关系。由卡债风暴引发的信用紧缩，势必冲击民间消费的成长动力。
用透支信用卡消费就能获得积分、奖品，南京有大量市民办理了多张透支卡。不料，尽快还钱也能获得积分、奖品。昨日，南京一家银行无奈举办了“促还款活动”，只要尽快还钱就发奖品。原来，“卡奴”太多，还钱困难，产生大量“老赖”，银行深感无奈。只有采取这种奖励办法促使卡奴主动还债。
加快受理市场建设是当前银行卡部门重要的工作之一，但是有些银行只注重市场建设而忽视风险管理。这样在业务发展初期可能会节省一部分人力和物力，业务可以得到较快增长。可结果也不难预料，随之而来的投诉、索赔，垫款等系列风险将给银行卡业务带来经济上和信誉上的损失，影响银行卡业务的最终利润。同时，只重速度、不重风险地发展市场势必造成过一段时间就得全面清理的局面，最终发展速度也难以上去。所以，卡奴的大量产生给社会经济带来的危害已经到了不可忽视的地步。第四章卡奴的本源问题信用其实是一笔看得见，算得出的现金。恪守信用是一种品德，一种德行，一种对人对己对社会的负责精神。
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过度消费（1）
第五章 卡奴的本源问题
第一节 过度消费
大家可能没有忘记一个曾风靡一时的经典故事。故事说，一个美国老太和一个中国老太在天堂里见了面。中国老太说，我这一辈子，日积月累，就要到天堂前，总算有了一套房子。
美国老太说，我这一辈子，住着一栋房子，就要到天堂前，总算还清了贷款。
这则故事，其实说的就是消费理念的问题。也许，中国老太花了大半生的时间为买房而积蓄，自己享受新房的快乐时间看上去似乎远远不如美国老太那种年轻时问银行借钱而提前购房的超前消费的模式。
曾经有人对这两种方式展开过讨论，试图得出总结，到底哪种消费方式好。其实，这是两种完全不同“生活和幸福”观的选择，我们无法判断哪一种方式“最优”。
因为，中国老太住房的快乐可能来自于能够事前验证为购房所付出的每一次有意义的劳动及其每一笔劳动收入，可能来自于让自己的孩子共同享受改善的居住条件所带来的家庭快乐，也可能来自于没有对未来收入变化的那份过分的恐惧。只要中国老太对自己的选择感到满意感到快乐，那就无法指责这种消费方式的落伍！同样，对超前消费我们也无可厚非！美国老太那种生活方式的选择可能来自于自己能够尽早感受到不需要父母的呵护而独立生活所带来的快乐，也可能因为有偿债的压力而使自己未来的生活和工作更具有挑战性，于是，就能够不断地品尝到从未来不懈的努力和由此而来的每一次成功中所获得快乐。总之，这种选择只要对当事人来说，是快乐、合理的，那就没有任何可以挑剔的原因。
但是不能理解的是，当今中国社会，尤其在年轻人当中为什么要把超前消费当作“时尚”而去取笑和鄙视中国老太的消费方式？尤其可悲的是没有美国老太的价值观和社会环境而去一味模仿美国老太的消费方式，结果，“超前消费”的流行词不知不觉就被“房奴、车奴和卡奴”这类悲哀的词汇所替代了。
人类的消费理念以及消费活动是整个人类社会的一个重要组成部分，它渗透在人们生活的各个层面，与整个人类社会生活的背景密切相关，社会的伦理风尚、道德规范体系对于人们消费观念有极大的影响力。信用卡的不同使用也能体现人的消费理念的不同。合理使用信用卡，遵照信用规则消费，养成良好的消费伦理，则能成为信用卡真正的主人。反之，过度消费，超过自己的信用底线，盲目追求奢华，使自己的消费伦理观念陷入浮华的表象，则会成为卡的奴隶。
从前文卡奴的种种现象，都可以表明，引发卡奴产生的主要症结，归根结底，在于消费理念的问题。缺乏消费伦理道德，养成过度消费的习惯以及观念是卡奴产生的关键。而过度消费不仅仅是一个行为方面的问题，还包括环境影响，心理观念、市场引导等等方面的因素。因此，卡奴的形成也是由于社会伦理、人的心理等多方面造成的。
在我国古代，“黜奢崇俭”是消费思想的主题。大多思想家总是将节俭归之于善，将奢侈归之于恶。中国古代的《左传》认为：“俭，德之共也；侈，恶之大也”。司马光把消费与人的欲望联系起来，认为节俭是大德，因为它使人寡欲，一切德行皆从节俭来；而奢侈是大恶，因为它使人多欲，所有恶行都才奢侈发端。先秦思想家墨子认为，节俭是圣人之所为，而淫佚是小人之所为，并断定“俭节则昌，淫佚则亡”。 他把节俭上升到人格和人的生存发展的高度上，其节俭思想的丰富性、深刻性和严厉性，在古代独树一帜。

过度消费（2）
在国外，资本主义经济发展以前，也有许多思想家把节俭作为持家、立国之本。事实上，很多奢耻无度、过渡消费的君王，最终走向了衰亡。据说罗马就亡于奢糜之风，中国古代的殷朝也因此而亡。
现代社会，人们的消费特点、消费结构、消费行为等诸方面都与古代不可同日而语，但是，“量力而出”在大部分人心目中仍是主导思想。20世纪70年代以前，受中国传统思想以及当时社会经济状况的影响，许多人的消费观念是量力而出，谁也不愿意背着债务过日子。比如一个人，只有购买自行车的能力，他决不可能借钱去买辆摩托，如果他的积蓄仅仅只能买辆摩托，他的目标也不会盯着小轿车不放。消费观念巨大的改变出现在改革开放之后，先是双轨制，继尔盛行市场经济，而这种经济的驱动力只有一条，那就是逐利。当“十亿人民九亿商”的时候，革命的意识形态曾经要求人民做到的“艰苦奋斗”渐渐被视为可笑的事情。
到了90年代，超前消费的观念越来越时髦，似乎不知道超前消费就是“土老冒”的代名词，就是不懂得享受生活的落伍分子。特别是进入21世纪，人们的消费观念一夜之间进一步发生了巨大的“革命”。随着中国成为一些世界顶级奢侈品最大的消费国，人们对奢糜的贪恋乃至它在实际生活中达到的程度，也达到了令人叹为观止的程度，这与几十年前形成十分鲜明的对比。这时候，一个人如果住着平房，也许他就会想着要买套楼房，当一个人住着楼房，他也许又会仰慕着在别墅里生活的舒适样子，这种念头随着大潮雨后春笋般产生，他们即使借钱贷款也不会放弃自己的目标。即使是普通的工薪阶层，也敢身穿着名衣、脚蹬名鞋、手挽名包。超前消费向过度消费迈进了一大步。信用卡的出现，为这些“高目标、高追求”者，大开方便之门。而这对于经济能力有限的人来说，即使超前实现了这些目标，但也无疑是过度消费。我们要清楚信用经济不是以赚多少作为消费的标准，而是建立在未来可以偿还多少的基础上进行超前消费。
中国上海似乎是这场过度消费的前沿地带。我们经常能见到在繁华的大上海，公交站台、地铁入口，一群群身着迪奥、范思哲、梦特娇等世界级名牌衣服；肩挎路易·威登包包；手带劳力士金表的年轻男孩女孩焦急地等车、挤车的画面。
他们月收入不过3000-5000元，在消费颇高的上海滩，怎么能买得这么几乎称得上昂贵的消费品呢？信用卡自然是他们的好帮手。她们会提前刷卡消费几个月的薪水，去专卖店买一个路易-威登的包，然后拎着这个包去挤公共汽车、搭地铁，或是走路上下班。
对于生活在上海的外国人来说，他们理解不了这样的故事。 在他们眼中，买得起路易·威登的人，应该是有房、有车的富豪，有专门的司机接送。这种超前消费的思潮，在中国已经远远甚于萌芽这种思潮的西方资本主国家。也违背了思潮产生的本意，成为夸张的、扭曲的、甚至是变态的过度消费。这种非正常的消费理念，或许与当代年轻人缺乏理性的消费观念、缺乏科学的理财策略。
一位朋友说起上海人对奢侈品的热衷，“大多都出于一点虚荣心。上海的女孩子喜欢攀比，一个办公室的人会非常注意谁穿了件新衣服，衣服是什么牌子的。另外，上海女孩天生喜欢比较奢华、考究的东西，所以她们会省吃俭用为自己买名牌。”书包网 www.61k.com

过度消费（3）
一位在LVMH集团上班的女孩表示，像她们这样供职于世界上最大奢侈品集团的女孩，虽然薪水未见得高，但工作中接触的都是一流名牌，而且老板也会要求职员具备良好的个人形象和品味，所以她们都非常在意自己的行头，绝不会买假货。 衣服可以到小店里淘一些名牌衣服，比如BCBG之类。因为服装大半是工厂里出来的，基本上属于真货，但是手袋等配件就一定要是真正的名牌。
因此，很多奢侈品品牌在上海都有明确的销售目标，因为在这里，再贵的东西也卖得出去。
如果一种行为不是个别行为，而是一种社会现象，那么其后面很可能有整个社会或者阶层的价值观支持。过度消费作为一种社会现象，可能反映了某种社会思潮。但是这里必须有一个前提，即这是主观上的过度消费。
造成过度消费，除了主观方面的非理性因素，也有客观方面的因素。如果给定一个社会的统一的价值观，在不同的条件约束下不同的人也会有不同的消费比例。超过社会平均水平的那些人可能会被认为是过度消费者。
过度消费究其原因：一是生产力水平提高与商品经济发展，为消费观念演变奠定了经济基础；二是人们相互仿效、竞相攀比的现象越来越浓，为消费观念演变酿造了社会心理环境。
比如攀比的虚荣心理作祟，因为周围的人都有小车，自己没有就是一种无能的表现；还有就是自身本性的享受和奢侈造成，骑自行车要费力气，骑摩托车要在风雨中穿梭，当然比不上小车里舒适。如果从这个层次上来理解过度消费，也许我们可以理解更加深刻。
推动过度消费的动力，除了人们心理因素之外，社会力量也是不可忽视的。银行、工商、企业、商场等等单位几乎把推动消费作为头等大事，他们希望每一个消费者都投身到新消费运动中来，从小事做起，从身边做起，从现在做起，从自我做起，全面参与新消费运动的涤荡和洗礼，积极承担起消费者的社会责任，倡导科学、和谐、品质、情趣和理性的新消费观念，为全社会树立起科学消费、理性消费、文明消费的新风尚而积极努力。但是，在消费经济条件不够的状况下，是很难做到以上科学消费观的，及至的后果也许是非理性的过度消费。如果人是完全纯粹的利益最大化的理性人，就不会有人抢劫、杀人、吸毒、贩毒等等。所以人不是纯粹的理性人，似乎还有那么些“血性冲动”隐藏在人们心灵深处。一旦冲动占据消费的主导地位，那种理想的科学消费观则成为一种描摹出来的蓝图，和设想中的美好愿望。在持卡消费过程中，这种非理性的不确定因素表现的特别活跃。在购物或套现以前，某些人会处于理性状态，但是在操作过程中，过度消费的冲动则会涌现，但是，当背负起债务时，则又会陷进自责、后悔的理性反思中。但是，这种过程，对某些卡主来说成了周而复始的游戏，由此，难免成为卡奴。
针对这种交杂的矛盾现象，在提倡积极消费的同时，也有些国家因为信用卡透支太厉害，提出控制过度消费，法国就是最典型的一例。在法国，有一种自我嘲弄的民间谚语是这样说的：“我们没有石油，但是我们有头脑”。理性的消费，在任何时代、任何国家应该都是提倡的。一个理性人本来不应该过度消费，但那些隐藏在人们心灵深处的“血性冲动”常常作怪，所以说非理性是过度消费的基础。
信用卡消费很便利，但没有人会给你提供免费的便利；消费的严重透支，其实就是负债消费，而为自己的负债而沦为还债的“卡奴”，又有什么可冤、可屈的呢？而这个成为某个消费对象的奴隶的“祸”，其实不是别人惹的，而是自己惹的。


消费伦理（1）
第五章 卡奴的本源问题
第二节 消费伦理
也许过度消费应该是指超过正常生活开支的消费。理性消费似乎是指量力而出的正常生活开支的消费。
消费主义在19世纪末的美国已经出现，但当时的消费冲动还主要流行在上层的少数人士中，以一种低层次的“炫耀”行为来体现自己的身份。到了20世纪20年代，消费主义则扩大到更多的人群，成为“大众消费”。1945年二战结束时，美国的GDP达到了全球56%（中国当时只有4%。随后十几年，随着欧洲和日本的复兴，美国的GDP的比例虽有所下降，总量却更大了），美国人弥漫着一种对前景的乐观情绪，消费主义更加膨胀，并更加非理性化。
在我国，“勒紧裤带”“跑步进入共产主义”的年代，也许理性的消费支出占总收入的百分之四十。而现在理性的消费支出和储蓄可能是###开。而美国居民的消费比例比中国居民的消费比例还要高。这种差异，不是理性程度上的差异，在很大程度上是价值观的差异。
一般来说，过度消费是指超过正常生活开支的消费。但是什么叫正常生活开支呢？这种正常是由什么杠杆和标尺为标准来衡量的呢？或者说是用什么价值观念来检验的呢？
举个例子，上世纪80年代以前，一个有电扇的家庭，就算是奢侈了。但是现在的家庭选择淘汰电扇，选择使用空调，电扇和空调同样是满足自己的正常生活需要。能说电扇是正常的，空调是非正常的生活开支吗？如果一个大学毕业生，刚刚参加工作，几乎把所有的钱用来租房子和吃饭，甚至还债了。这是属于非正常生活开支吗？这又算不算过度消费？所以，我们在分析过度消费时，不能仅仅只看到表象，而是要在一定的社会环境和个人背景下的一种消费价值观念。这种消费价值观是理性的或非理性的，是在自己偿还能力之内的还是无法偿还的？超前消费必须建立在未来可以偿还的基础上，过度消费则是人们在很大程度上盲目开发自己的超前消费理念。卡奴的形成更是如此。
似乎过度消费存在的理由已经很充分了。但是，更进一步地问，什么是理性呢？理性告诉人们什么是对自己有好处的，有利益的。但是什么是有好处有利益的，这些问题不是人们生来就知道的。这些问题的答案是人们在长期的社会生活中形成的。所以理性的背后是价值观。在一个社会的价值观下成长起来的人可能会觉得在另外一个社会的人的行为不是理性的。比如，“文化大革命”时期许多人“宁可要社会主义的草，不要资本主义的宝”，这些行为在我们现在的人看来是疯狂的，非理性的。然而在当时，大家没有觉得是“非理性”的。因为现在的人和当时的人价值观不同。不同的价值观导致不同的理性标准，不同的理性标准导致不同的行为。
因此，归根结底，任何过度消费都是用一种价值观标准看待另一种价值观标准下的消费行为。
从这个意义上来讲，似乎又不存在过度消费。而有些人心目中的过度消费的出现，只是代表了不同的价值观的出现。当然这种新的价值观可能是一种对社会发展有利的价值观，也可能是一种对社会发展不利的价值观。卡奴的价值观潜意识中存在浮华和奢耻，甚至透支自己的信誉。
古往今来，多少哲人与宗教家，做了多少努力，培育起那些有奢侈欲望的人们一点知足的观念，但是这种“以骄奢淫逸为耻”的价值观念逐渐被扭曲、割裂，并象洪水决堤般被冲垮。对商品的无止境的追求，导致了消费主义伦理的滥觞。它强调花销和占有，不断破坏着强调节约、俭朴、自我约束的传统价值体系，同时，奢侈消费的观念和行为也使得社会风气日渐奢糜。书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

消费伦理（2）
中国传统消费伦理“黜奢崇俭“、“俭以养德”等道德箴言逐渐在新生代的理念中消失，勤劳俭朴、以义为上、安贫乐道等伦理观在当今社会某些人心目中消失殆尽。家用电器、时尚服装、高档化装品、减肥药品和器械、消闲旅游、汽车和高级住宅，都通过媒体灌输给人群，激发起他们的高消费欲望。信奉享乐主义、放荡不羁和游戏人生等消费道德观似乎已成为时尚的代名词。因此也造成许多持卡人热衷追求这种感官的一时的快意，而忽略必须承担的后果。总之，人们已不再认为勤俭创业是美德，当前的耳目之乐的享受才是根本。
如果每一个持卡人都保持一种清晰的消费价值理念和消费伦理道德观，把“有借有还，再借不难”、“人以信为本、民无信不立”等伦理观念约束自己，也许卡奴的现象就会寥落星辰。恪守信用是一种品格，一种德行，一种对己对人对社会的负责精神。中国封建社会，晋商与川商都以信誉为生命，因此，他们的生意能走遍天下。作为卡奴忽略了信用经济的本质，也就是诚信的价值观。
我们应该时时牢记诚信永远是你的金字招牌。中国民间曾流传这么一个故事。说的是一个工人把斧头掉进了河里，他坐在河边伤心地哭起来。财神便跳进水中帮他打捞，很快拿出了一把金斧头，工人却摇头说：“这不是我的。”财神又拿出一把银斧头来，工人还是摇头。最后，他拿出了一把铁斧头，工人说：“这才是我失去的斧头。”财神就把金斧头和银斧头一起送给了他。
一个贪心的家伙知道了，他故意把斧头扔进河里。很快，财神拿出一把金斧头来，没等财神问他，他马上说：“这就是我丢失的那一把。”财神恨他不诚实，就和金斧头一起消失了。这个人最终连自己的斧头也找不到了。
可悲的是，今天的人越来越没有信用，都活在没有信用的恐惧中。当你外出，有个人帮你拿包，你会想：“这个人是不是想抢我的包？”当同行的人邀你共享他的食品，你会想：“这个食品会不会有迷魂药？”当你家购买家电时，你会想：“这个品牌会不会是假冒伪劣产品？”。当整个消费市场充满疑惑时，消费伦理道德也受到怀疑。当命名为“信用卡”的卡片被人利用的信誉消失殆尽时，信用卡自然就失去信誉消费的初衷。卡奴的出现，使得整个消费市场产生信誉危机。
因此，必须发挥消费道德的规范作用。消费道德对市场经济秩序的规范既是必要的、重要的 ,也是可能的 ,但要在良好的社会风气、健全的法律制度条件下 ,通过消费者消费善恶观的确立、消费者良心机制的作用、消费正义的伸张、消费义务的明确等途径来实现。为此 ,我国要加强培育消费道德。
而奢侈的过度消费是消费伦理道德沦丧的极致表现。事实上，当人们意识到，需要建立一种消费伦理乃是为了人类自己，是源自一种内在的精神需要和一种必要的社会伦理要求时，这种来自现实的支持必然会为消费伦理提供源源不断的发展动力。
在旧的消费伦理道德一度被奢靡主义被打破后，近年来，一种新简约主义消费观又在人们的生活中逐渐兴起。他们有钱但不奢侈，简约而不简单，保持一种理性的适度消费，他们拒绝奢侈，张扬理性与品位。保持一种平和的心境，在富足中享受节俭的乐趣，是一种境界和生活的理性，是一份阅尽铅华之后的平淡和自由。这也许是一种值得现代卡奴借鉴的新的消费伦理道德观。
托马斯·斯坦利撰写的《隔壁的百万富婆》一书中，通过调查2500名平均年收入在475万 美元以上女性的生活状况，披露了美国女富翁的理财之道：通常情况下，美国富婆们的生活都很节约，她们的生活水准都低于她们的收入水平。她们经常开旧车，剪 下日用品店的优惠券，住在和中产阶级一样的房子里。和如今国内“新贫族”的“负翁”、“负婆”相比，这些国外富人的消费观念更为理性，要知道国外的富人也 是从暴富阶段发展来的，“新节俭”的生活与其说是“省”下来的，不如说是经过理性思考阶段“想”来的更为贴切。
消费状况的变迁是经济发展的缩影，消费伦理是一个社会的文明程度和道德水平的体现在当前构建和谐社会的关键时期，科学、理性、文明的消费观念更是社会进步的重要标志。树立什么样的消费观，直接影响着经济运行的平稳健康，直接考量着社会的和谐程度和市场环境，直接体现了提高生活品质的内在要求，也直接反映了广大群众的美好愿望和价值实现。崇尚理性消费，反对消费迷信； 崇尚责任消费，反对消费炫富；崇尚文明消费，反对消费畸型。卡奴们永远要牢记：只买适和自己，而不是买最贵的。构筑自己理性的消费伦理观。
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新俭约主义思潮（1）
第五章 卡奴的本源问题
第三节 新俭约主义思潮
现代社会几乎成为一个物化的社会，一切都可以被消费，社会围绕着消费主轴运转。物本身被赋予了符号的意义，吸引着人不断地消费以满足“个性的欲望和品位”。现代人被带进一个追求无止境的欲望旋窝，另一方面，又无力实现自己这个无止境的目标，常年在得而无所得的矛盾中焦虑、饥渴。生存价值的基石越来越飘摇，物质焦渴产生精神焦虑。
许多人经历了上世纪六七十年代节衣缩食的贫寒，也经历了###十年代财富日隆的喧嚣，走到如今，物质生活日益丰富的时代，似乎可以安心过日子了。但是，下岗、失业常常危机四伏，不确定因素在这个时代占据太多的位置。理性消费迫在眉睫地摆在人们面前，迫使人们思考。丰足而不奢华；惬意而不张扬———理性的适度消费在这个家有余粮的年代里渐渐又成为时尚。白领阶层中，崇尚节俭、理性消费又回归到人的本性中。新的节俭主义思潮慢慢引领正常的消费市场。
在这场思潮的引领下，出现了一个叫“NONO族”的群体，这个族群的人正成为新的生活时尚潮流。他们常常一袭素衣，素面朝天，表情淡定，一副冷眼看世界的样子。这群人代表的是一种更质朴、更真实的生活。
NONO族是经过英文里的否定词“NO”的双重否定而得来的，这一概念源于加拿大女作家娜奥米·克来因的一本书《NO LOGO》（拒绝名牌）。书中通过对名牌崇拜的批判，对奢华铺张的讽刺，在都市里倡导一种理性消费、简约生活的新节俭主义之风。
NONO族便是这种都市新俭约主义的推崇者。他们崇尚简单就是美，无论是吃穿住行都追求内在的充实和不动声色的优越感，他们不再象几十年前，一些暴发户，似乎用挥霍来报复曾经饱受的贫寒。曾经有位很知名企业的老板，少年时，家里贫穷的常常揭不开锅，学校读书时，经常拣同学们吃了一半的馒头充饥。发奋图强，取得一定的财富后，他在饮食上特别挑剔，既使一个人也要摆上一大桌菜，这种复仇的心理造成他极端的浪费。他靠奢靡华丽的外表标榜自己。几乎失去理性的过度浪费后，又陷入极度的空虚和自责中。
如今涌现的一批NONO族，在衣着上，即使拥有不菲的收入，却不会通过堆砌名牌来赢得优越感和时尚感。他们认为服饰的功能就是穿，要穿就穿的舒适，朴素而不寒酸，简单而不平庸。对于名牌，他们只选适合自己的，绝不会让任何品牌掩盖自己的光芒。
NONO族坚信与其花上百万元按揭购房，做个“房奴”，不如来去自如、做个自由自在的都市侠客。所以他们甘愿花上高价租一套小户型或单身公寓，将家务活交给务业公司或钟点工，把自己解放出来。在家装上，崇尚简单、清爽，但绝不缺乏格调与品味。
NONO族最喜欢的交通工具是地铁。他们在没有必要的情况下，绝对不会用分期付款的方式，购买小汽车。他们喜欢旅游，但很少去人丁兴旺的旅游胜地，而是随性而走，尤其喜欢去偏远的农村，因为在乡下才能找到一份宁静，让他们不堪重负的心灵得到彻底的放松。
他们不事张扬，不铺张浪费，“不以物喜、不以己悲”，品行周正，洁身自好。他们的生活形态完全是自然而然，总是游离在物质潮流之外，追求独立的自我。他们无需摆出一脸无畏的表情，就有那份淡定与自信的震撼力。他们节俭，一些人看作是“抠门”，他们坦然面对这种“抠门”，甚至把“抠门”操练成一种境界。

新俭约主义思潮（2）
新俭约主义派，没有穷怕了时的无奈节俭，却有物质丰富时，拥有的一种平和的心境，在富足中享受节俭的乐趣，面对消费持有一种理性的成熟思考，有一种正确的价值取向标准。
这群倡导适度消费的幸福男女，追求的是在不影响生活品质的情况下，花尽量少的钱来获取尽量多的愉悦，甚至在省钱的过程和细节中都会情趣盎然，他们气定神闲，更理性地安排自己的生活。相对于风头渐失的城市奢靡主义， 他们的“抠门”显然略带另类色彩。一个人的价值不一定要通过奢华的生活来体现，而节俭也并不意味着低品质的生活。
节俭不是“省”，节俭对他们而言首先是一种行为方式，而不是处心积虑的算计，是合理支配自己的财富。是理性消费背后，一种健康的力量。就像我们现在很难接受满手戒指的女人和脖子上戴根粗得象筷子般项链的男人，NONO族对浪费资源的奢侈也开始愈加反感。
李嘉诚在公司与员工吃一样的工作餐。他去工地查看时，员工吃的大众盒饭，他照样吃得有滋有味。李嘉诚仍住在1962年结婚前购置的深水湾独立洋房，20多年一如既往。作为香港首富，他并没有住进高级的豪宅区，而且他不抽烟、不喝酒、不打牌，也极少跳舞。惟一值得一提的嗜好是打高尔夫球。
有一次李嘉诚在取汽车钥匙时不慎丢落一枚2元硬币，硬币滚到车底。当时他估计若汽车开动，硬币便会掉到坑渠里，便立刻蹲下身拾取。
美国信托公司最近对占美国人口1％左右的最富有阶层进行了一次调查，发现他们中只有不足1/3的人热衷于购买裘皮衣服、珠宝或其他俗套的豪华物品。调查还显示，其中只有18％的人拥有或计划最近购买一幢度假别墅，他们中的绝大部分人更乐意的是将钱投放到他们熟悉赖以起家的行当中，投资、赚钱、再投资。换句话说，经过暴富阶段后，人们对于生活的评价会恢复到一个更理性的思考阶段。
日本伦理思想家——石田梅岩，是石门心学的创始人，他是日本第一个较系统论证商人活动普遍合理性的人。
石门心学强调俭约的美德，主张“俭约使用财物其中具有爱人之理”，把俭约提到根本道德的高度。石门心学所讲的俭约不只是衣服器物钱财方面的，还要求人无私心，居心正直，把俭约与正直联系起来，并运用到现实、具体的商业活动中。“节约为第一要义，往日开支为一贯，今当以七百钱维持之；往日盈利为一贯，今当以九百钱代替之”，即要节约30%的开支，减少10%的赢余。商人不可有贪欲和追求奢华，否则就会偏离“道”，必然招致破产。俭约还包括了身份要求，人们应“按照自己的身份，不多不少适当消费财物”。
在我国素以秉承珍惜诚信，俭约自律的作风闻名的是晋商——乔氏大家族。有人总结乔家之所以成功，就在于始终坚持勤俭节约、守信不欺、自甘忍让、以和为贵的精神。左宗棠为乔家撰写的一幅对联就是一个佐证：“损人欲以复天理，蓄道德而能文章。”
在当代，这种理性消费者被冠之于“酷抠”族，酷抠风尚正在流行，成为一种新时尚的风标。他们摈弃“卡奴”的作风，树起自己消费价值标尺，逐步走向成熟的理性消费。“新节俭”的生活与其说是“省”下来的，不如说是经过理性思考阶段“想”来的更为贴切。
他们向世人展示的是一种精明与节俭的生活理念，追求的是足金足量的生活品位。过着“背上行囊，清爽上路，简朴行走，自由心灵，穷尽天下美景”的潇洒生活方式。
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国外信用卡诈骗
第六章 骗你没商量——信用卡诈骗
第一节 国外信用卡诈骗　　
世界各地，都有利用信用卡诈骗的案例，行骗的手段大多数都是利用盗窃信用卡身份密码来进行。因为在当今这个数字网络时代，越来越多的交易需要“用户名”和“密码”，信用卡的密码就像一户人家大门的钥匙，如果你家大门的钥匙被贼攒在手中，家里一定会被洗劫一空。而信用卡的密码被人盗窃，你就有可能被取光银行存款，可能背上莫名其妙的债务，可能因为信用记录一塌糊涂而处处遭拒绝。
● 软件工程师开欺诈源头
美国联邦检察官公布了美国有史以来最大一起信用卡诈骗案，自2000年开始，近３年间，３万多名受害者的身份（信用）被盗，目前３名主要嫌疑人已经归案。
２０００年初，３３岁的菲利普·卡明斯在纽约一家叫“远程数据通信”的软件公司工作，该公司的主要业务是为银行和其他一些公司提供软件，使其可以从美国３家商业信用记录部门获取消费者信息。他技术高超，人人叫他软件大王。作为主要技术骨干，银行的许多软件核心程序和数据都是他做的。
尽管卡明斯的薪水很高，但是他的野心更大，总觉得自己得到的回报配不上他的高智商。他动了歪心事，利用工作之便，窃取了记录部门下载的消费者信用登记表所需的口令和代码，并以大约每份３０美元的价格出售。这些信用登记表随后被大约２０人非法使用，这些人在各商场刷卡消费并支取现金。没过多久，信用被盗的部分消费者发现自己的银行存款被盗用，信用卡结算清单上出现一些来路不明的花销，而且个人身份被陌生人使用过……但是,对这一切来路不明的消费,谁也弄不明白到底是哪里出错了。
一天，远程数据通信公司的一家客户——福特汽车信用公司察觉到有人未经授权就用自己的口令和代码从两家商业信用记录部门下载了上万份信用登记。这是一个巨大的漏洞，他们立即报案，随后商业信用记录部门随即检查了数据库，发现还有多家公司的口令和代码也被盗用，其中包括田纳西州的华盛顿共同财经公司、克利夫兰的“美元银行”和伊利诺伊州的萨拉－布什－林肯健康中心等。由此引发的经济损失达到２７０万美元，同时还发现受害者达到３万多名。
美国警方立即开展调查，跟随着调查的步子逐步深入，他们发现受骗的金额和人数一路飙升，似乎有一双黑色的魔爪正向美国各州的信用卡舞动。但是没人能看见这双黑手，甚至很多人可能还不知道自己的信用卡账号已经被盗用。一位警官说：“这只手只敲了几下键盘，就把几万美国人的钱包给掏了”。而美国联邦调查局副主任凯文·多诺万说：“（罪犯）潜在的所得可能比抢一家银行还多，而且他们连逃跑时用的汽车都不必准备，他们需要的只是一部电话和一台电脑。”
一段时期内，美国许多信用卡用户几乎谈卡色变。美国警方用尽全力终于揭出这只黑手就是软件制作者的中坚力量——菲利普·卡明斯。
最后，菲利普·卡明斯等3名罪犯终于落入法网。美国信用卡这场风波也暂且平息了一点点，但是，谁都不敢保证这样的风波会不会再掀波谰。
2007年，美国出现一起窃取4,570万条TJX公司客户记录的信用卡诈骗案，尽管主谋的“江洋大盗”身份不明，仍然逍遥法外，但2008年以来，执法机关已逮捕至少10个使用这些信息从事诈骗活动的嫌疑犯。
美国特勤局对造假者使用的原始数据进行调查，发现客户信息来自失窃的TJX公司数据及另一起Polo Ralph Lauren公司的外泄数据。南佛罗里达警方的这次逮捕行动追回了20万个信用卡账号，与之有关的损失总计达7,500多万美元。警方还收缴了两辆货车、1万美元的现金和一把涉案手枪。
如今，美国花旗银行在内的众多银行信息系统已经能够“捕捉”到持卡人与平时消费习惯不同的消费异常，然后马上通知系统，信用卡服务中心立即就会致电或者短信询问持卡人。灵敏地“捕捉”到异常的消费状况，并且及时与持卡人进行核对，就能有效地降低信用卡欺诈的机率。但就银行而言，对异常消费状况的“灵敏嗅觉”，需要有一个强大的商业智能系统作后台支撑。
华特老太太的儿子是旧金山一位留学生，平日用信用卡购物几乎都是年轻人适用的物品。他母亲到了美国，他在一家超市为母亲购买了助听器等一些适合老人消费的物品。当他刚回家，就听到电话留言。原来，这是花旗银行的信用卡服务中心来电话求证：华特今天是不是在某个地点进行了消费？为什么会和过去的消费习惯不太一样？信用卡有否遗失？等等。
汇丰银行（HSBC）在防信用卡欺诈的路上走在前列，从去年开始，汇丰银行就应用了欺诈防范管理系统。欺诈防范管理系统为汇丰银行的信用卡客户提供更加完善的反欺诈侦测，进而改进了客户服务。汇丰银行欺诈风险部门负责人德里·威尔德（Derek Wylde）介绍，仅仅3个月，相对于财产案件管理系统，欺诈防范系统将代理调查潜在欺诈案件的效率提高了10%；处理潜在的银行卡交易欺诈的计算机资源成本降低了30%。
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我国信用卡诈骗方式（1）
第六章 骗你没商量——信用卡诈骗
第二节 我国信用卡诈骗方式
大凡坑蒙拐骗的高招举不胜举，如今骗子更是花样百出，其手段和方法令人防不胜防。国外信用卡诈骗的案例不少，在我国随着信用卡用户的增加，利用信用卡诈骗的案件层出不穷，令人眼花缭乱，其方法也五花八门。从地域上看，信用卡诈骗案件主要集中在上海、北京、广东、福建、四川等经济发达、人口较密集的地区。犯罪手段日趋智能化、高科技化，网络犯罪来势凶猛，影响持卡人网上交易信心。其中有5种常见的信用卡犯罪手法。
1、一些使用高科技手段的案犯在ATM机上做起手脚。比如：2005年4月，广东省河源市出现了犯罪嫌疑人在ATM机键盘上加装银行卡密码器的新型犯罪手段。该密码器表面类似另一个“键盘”，但其背面却是一个配有液晶装置屏幕的制作精细的电路板，可以自动记录银行卡客户输入的密码，令银行卡客户防不胜防。
2、“网络钓鱼”诈骗。诈骗犯在互联网上设立假的金融机构网站，骗取银行卡号、密码。北京、广西公安机关先后破获了假冒银行网站盗划资金的案件。犯罪嫌疑人在互联网上向用户发送虚假电子邮件，诱骗银行卡客户登录与真银行网站页面完全一致的假网站上，诱骗受害人填写个人资料、账户号码及密码等内容。有的还利用黑客软件，网络病毒盗取客户银行卡号、密码。
黑龙江一犯罪嫌疑人利用购物网站窃取持卡人的信息，累计推算出156万个有效银行卡卡号，破解了其中7万多个密码，伪造了8800多张银行卡，流窜到陕西、安徽、河北等地，多次作案，涉案金额几十万元。
3、疯狂透支，明目张胆诈骗巨款。
4、电话、短信诈骗。手机短信诈骗，几乎覆盖了全国所有的省份，上千万个手机用户收到过冒充银行及银联的虚假短信，数以千计的持卡人上当，当今由于电话短信受骗损失的金额超过千万元。
5、自制假卡大宗购物行骗。上海市公安机关抓获5名马来西亚籍犯罪嫌疑人，缴获伪造的“VISA”、“MASTERCARD”国际信用卡42张，该犯罪团伙通过持假卡大肆骗购黄金珠宝、名牌数码产品、名牌服装等高档商品。
● 以身试法——客隆信用卡诈骗
信用卡市场从未像今天这样恐怖。据我们从国际信用卡协会了解的数据来看，伪造信用卡所获取的非法利润是相当惊人的。
2007年11月4日下午，哈尔滨市的某条街道发生了一起便衣警察伏击事件，经过几分钟的追捕之后，疑犯尤瑞·杨格戴维束手就擒，此人为美籍俄罗斯人，44岁，他携带的两个白色盒子里散落一大堆的卡片，竟然是印着Visa和Master标志的信用卡，共计5000多张，这些卡片粗制滥造，甚至缺少卡号、签名条以及防伪标识。
哈尔滨警方在随后的审讯中得知，这名美籍俄罗斯人尤瑞·杨格戴维一直生活在美国，现年44岁，是一名出租车司机。经查，尤瑞·杨格戴维伪造的信用卡不仅可以在国内标有VISA和Master字样的ATM和POS机上提款消费，而且在世界上任何一个国家的取款机也是畅通无阻。2007年10月份通过上海浦东机场入境，之后他一路北上来到了哈尔滨，此次中国之行的目的是伪造信用卡。
在上海市发生的一起信用卡造假案，令人惊异，犯罪嫌疑人客隆信用卡的手段达到疯狂的地步。犯罪嫌疑人桑金万、桑卡和卡马拉等7人，系东南亚某国公民。今年10月中旬前，7人先后来到上海。他们5分钟左右就能制作成2到3张伪造的信用卡。而制成假卡后，便在ATM机上取现，在4天内套取现金万元。书包网 txt小说上传分享

我国信用卡诈骗方式（2）
根据事先预谋，桑金万等人入住上海某宾馆。随后，桑金万开始制作建设银行信用卡，先利用电脑制成卡芯，然后将卡芯在读卡器的凹槽中划过，再用笔在卡芯上写下几个数字。经过上述步骤后，一张能在ATM机取款的信用卡便制作完毕。
他们手持38张假卡，先后到上海市建设银行下属8家网点的ATM机取款。其间，有的卡没有被机器识读，有的卡被机器吞没，但有的卡却顺利“骗”过ATM机，并顺利取出钱款。随后以汇款等方式将赃款转移。
10月23日，建设银行某支行向警方报案。警方调查发现，10月21日至24日，1女2男3名外籍人员在上海市建设银行8家自助银行及ATM机上，用伪造的信用卡进行提现，其中有38张卡交易成功，累计诈骗金额万元。
10月26日，警方分别在几家宾馆将上述犯罪嫌疑人抓获，并当场缴获伪造的信用卡469张、读卡机一台和手提电脑一台。
警方曾经在厦门侦破了一个伪造国际信用卡的集团，共缴获信用卡16张、半成品卡6张、手提电脑2台、读卡器3个、光盘30多张，仅在厦门一地，这个国际信用卡诈骗集团的涉案总额就达到120万元人民币。
王某从一个叫麦克的人手中取得的JCB日本国际信用卡，王某与麦克约定，王某找一个“车手”用这张伪造的信用卡消费，此后麦克按照收到物品价格的10%给“车手”提成。所谓“车手”，指的是拿着信用卡刷卡诈骗的人。本案中，黄某便是王某找来的“车手”，而王某给自己安排的是“监工”的角色，即监督“车手”黄某刷卡消费。
其实黄某在刷卡前就已经知道信用卡是伪造的，黄某自己负责刷卡购物，购物后将购买的东西交给麦克，再从麦克那里获得刷卡的提成。黄某在各大商店刷卡购买的都是可以变卖的东西，比如买烟就要买中华，因为比较贵，也卖得出去。王某在整个过程中充当监督自己刷卡的角色。
2004年7月9日至12日，黄某伙同王某在北京国际饭店、北京昆仑饭店、北京湖北大厦等处使用伪造的JCB日本国际信用卡消费及购买香烟、摄像机等物品，共计人民币7万余元。
2004年7月10日、11日，黄某又在国贸商城路易威登店，利用伪造的JCB日本国际信用卡购买皮鞋、手表等物7万多元。
7月12日，黄某在王府饭店购买CHANEL眼镜（价值2700元）时被抓获。
厦门警方破获的这个国际信用卡诈骗团伙，是一个典型的高科技、高智商的犯罪集团，成员组织严密、分工明确，造成的经济损失也十分惊人。他们这个团伙人员在分工上是各有不同的，也的是去买卡，有的是做卡，有的去刷卡。
警方提示：王某和黄某所持的这张客隆的信用卡已经到了几乎乱真的地步，刷卡机难以识别使得二人屡屡得手。但是，从这张信用卡的卡号来看，持卡者应该是位日本人，即使刷卡成功，确认签名也应该是日本人的签名，可是王某和黄某用自己的签名就将商家骗过，暴露出上述几个商家在对刷卡消费的个人身份确认上存在疏忽。
据公安部经济犯罪侦查局统计：截止2007年10月，全国公安机关共立信用卡诈骗案件2,311起，较去年同期上升％；涉案金额达8,166万元，较去年同期上升。
国际金融机构出于自身利益考虑，基本上会在三个月时间内变换信用卡版面，但是从本案中却可以看到这伙犯罪团伙实在是“消息灵通人士”，尽管国际信用卡一再更换版面，但是他们总能及时地“克隆”出新卡，而且还能拿到卡号及个人密码。持卡人只要拿着卡消费就能非常顺利地刷卡。书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

我国信用卡诈骗方式（3）
广东警方为此提醒广大市民，在持信用卡过程中一方面要对卡采取各种措施保管好，如到商场消费时，在输入密码时如有陌生人站在旁边要提高警惕；另一方面也不要将信用卡借给无关人员使用，一旦出现遗失等现象要尽快报警或向银行方面报失。
●　　 撒在ATM机上的迷雾
发生在ATM上被犯罪分子获取密码被骗的案子，在信用卡诈骗案中是常见的，不法分子利用ＡＴＭ机盗窃客户资金，主要有三种手段。
首先，最普遍的是，冒用银行或者卡组织等金融部门的名义，在ＡＴＭ机上粘贴虚假信息，诱骗客户转账操作，诈骗客户资金。
第二种，不法分子使用铁钩、镊子、胶带和假键盘等工具在自动提款机上动了手脚，然后等着受害人自己上钩达到窃取客户银行卡与资金的目的。其惯用手法是，将一个特制的铁钩子放入ＡＴＭ柜员机的插口，造成银行卡被吞的假象。然后，“诱骗”客户按提示操作，泄露银行卡密码，等用户走后，犯罪分子再拉出钩子，取出银行卡窃取现金。
第三种，在客户使用ＡＴＭ取款时，不法分子团伙还经常故意与取款人搭话，分散取款人的注意力，设法盗取客户银行卡账户信息和密码或调换客户银行卡。
一天半夜，家住上海闸北区张女士的儿子突然发烧，她和丈夫把儿子送到医院，护士让她交钱办住院手续。她在医院附近的一台银行柜员机取款，当她把银行卡插入柜员机之后，这卡就怎么也拿不出来了。张女士纳闷，是不是自己操作失误卡被吞了？正在着急不知道怎么办的时候呢，忽然发现柜员机上边贴着银行的查询电话。
当时她就想，只要打通这个查询电话问问银行的工作人员，肯定能帮我解决问题。于是想都没想就拨通了电话。接电话的是一位男人，他听完情况后，让张女士别急，并说一定会帮助她想办法。咨询了一些情况后，接着他要求张女士说出她的密码，然后尽快帮她处理。并好心地让她回去照顾儿子，留下电话号码，说一会儿有消息后便通知她。
张女士因为着急着等钱给儿子治病，便不假思索的把密码和电话号码告诉了电话那头的“银行客服”，然后千恩万谢地放心回到医院。半小时过去了、一小时过去了，银行还没来电话。隐约中，她感到有点不妥，又过了半小时，她还是没等到银行的电话，她赶紧跑去柜台，一看，奇怪的是她怎么也扯不出的卡，竟然不翼而飞了。
第二天等银行一开门，张女士立即赶到银行咨询这件蹊跷的事。结果银行工作人员却对此事一无所知，张女士立刻通过银行查寻了一下信用卡，曾经存进去的3000元钱不仅不翼而飞，而且还被透支17000元。
后来经过银行经调查发现了事情真相：首先骗子把原先查询电话的地方贴上一张写有电话号码的电脑打印纸，后面真正的查询电话就根本看不到了(其实这个是公用电话亭的电话)。然后早有人在自动取款机上做了小手脚，致使银行卡插入后既没有被吞下，也没法拔出来。这样储户就以为是自己操作失误，卡被吞了呢。当储户打电话寻求帮助时，电话那头的骗子就轻而易举的套出了储户的密码，然后再使用作案工具把银行卡取出。在张女士打完电话前脚离开取款机，后脚就有人走近取款机，用刚才套来的密码取走了一万元。因为一天最高只能取一万元，后来又在第二天早晨6点钟又取走另一万元。书包网 www.61k.com

我国信用卡诈骗方式（4）
通过在自助银行门禁卡读卡器上“加料”、在ATM机上方装摄像头，诈骗团伙获得取款人银行卡的信息和密码，从而复制银行卡盗取存款是信用卡骗子司空见惯的手法。所以持卡人遇见这种情况时，一定不要轻易把自己的密码告诉别人。每一个持卡人都应该了解，银行工作人员在取款、查询等任何时候都不会询问客户的卡内密码，但骗子却会千方百计骗取客户密码和账号，这是此类诈骗的共同特点。
● “网络钓鱼”——诈骗犯抛下的诱饵
犯罪分子利用高科技手段，利用网上银行进行信用卡诈骗，其主要有四种：
一、用“假网站”进行诈骗，注册域名和银行差不多的网站，再利用这些网站来窃取资料；不法分子通过电子邮件冒充银行，以系统升级等名义诱骗用户点击进入假银行网站，并要求他们同时输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等敏感信息。
二、不法分子利用网络聊天，以网友的身份低价兜售网络游戏装备等商品，诱骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假银行网站地址，输入信用卡账号、登录密码和支付密码。
三、不法分子利用程序、邮件等将病毒置入客户的计算机内，一旦客户利用这种“中毒”的计算机登录网上银行，客户的账号和密码就有可能被不法分子窃取。目前计算机上有一种叫“网银大盗”的软件，这种刚刚“出道”的病毒软件，可窃取客户资金，使客户遭受损失。
四、不法分子利用人们怕麻烦而将密码设置得过于简单的心理，通过试探个人生日等方式可能猜测出人们的密码。
北京崇文区某单位的小高前两天在一家电器商场准备用信用卡购买一套家庭影院，可是，收银员告诉他，信用卡里没有可用的资金，小高开始挺纳闷儿，立刻查了一下，这一查不要紧，小高吓了一大跳，这卡里已经被透支3万多元。小高哪儿知道他已经中招儿了，事情还得从三天前说起。
那天，小高在家上网，打开邮箱准备查验一下今天的邮件，除了朋友发过来的邮件，还有这么一个邮件，开头写着“中国工商银行客户安全警告”。因为他办了一张工行的信用卡，所以警觉地仔细读了读安全警告，邮件内容是：“客户安全须知：尊敬的**先生，您好，我们是中国工商银行网银安全科。由于您的信用卡账号在网上银行登陆时，输入错误密码次数过多，可能您的账号和密码被不法分子盗用，近日已临时冻结您的账户。请您尽快点击下面链接，登陆中国工商银行E通道修改您的密码。”小高当时脑袋懵了，因为他经常用信用卡在网上购物，是不是前不久在网上买一本书时密码被人盗了。现在，有很多信用卡被盗的事，这么一想，他可是感激工行发的这条通知提醒了他，要不这钱跟别人姓了，还不知道怎么回事呢！可别再耽误了，小高赶紧点开了链接，进入到邮件提供的网站。按照提示，他先输入了信用卡的账号，又按要求输入了原来的密码，接着又在新密码一栏填上了新编的密码，确认之后，他这心这才塌实了。本以为密码一改，一块石头落了地，以为这下可算安全了。哪知道今天这一取钱，钱还是莫名其妙地没了呢？
他回想当初输入密码时的情况，他起初输新密码，结果机器不认，他想，可能现在像他这样改密码的人太多，改密码需要一定的时间，三天弄不完，人家没弄好之前肯定还是沿用老密码，于是又试了试他的老密码，结果还真进去了，可是没想到一进入信用卡，银行机器显示透支几万元。小高一下就傻了，坏人的动作太快了，还没等他的新密码生效就把钱给偷走了！小高立刻就给工商银行打电话，一方面是感谢人家提醒他该密码，另一方面是告诉人家虽然密码改了，可钱还是没了，现在他可怎么办呀，能不能通过监控录像抓到骗子呀！可工商银行的答复却让小高倒吸一口凉气！书包网 txt小说上传分享

我国信用卡诈骗方式（5）
银行从来没有给用户发过让你改密码的电子邮件呀！
为了骗密码，骗子做了假网页，他们这手，真是撒大网多捞鱼，不知还有多少人在网上把密码主动奉献出来了呢？
● 高科技下的烟雾弹
一个寒冷的冬夜，一家24小时银行自动服务营业厅门口。小连和女朋友准备用信用卡取点钱，当时已经是21点以后了，所以必须刷卡才能打开玻璃门，可是门就是不开。正着急的时候，他们发现在刷卡器边上贴着一个告示，上面写着：客户您好，系统改造中，如不能正常刷卡，请换张卡再试或者到营业厅办理。操作如下：1、卡面向左(有磁条面向右)，匀速刷卡；2、输入密码按确认键。
小连看到这个提示后，毫不犹豫地将自己的密码输了进去，可他们输入密码后，玻璃门依然没有开。他们觉得莫名其妙但毫无办法。第二天他们再去银行取钱时，却发现自己账户中昨晚已经被取现领走了六万元现金。小连立即向银行和公安局报案。
经调查，原来是不法分子利用客户对银行业务不熟悉这个弱点，冒用银行名义欺骗客户。这个刷卡器和键盘都与罪犯藏在仪器背面的手提电脑连接着，所以当小连刷卡和输入密码时已将卡上的信息输进了电脑。盗款者利用这些信息再克隆出同样的信用卡。至此，既有了信用卡，又有了卡的密码，提款自然是轻而易举的事。
复制信用卡盗取存款是一种高科技犯罪形式，在全国各地都曾发生过类似的案例。打开互联网，与“复制银行卡”相关的信息比比皆是，其中包括买卖银行卡复制设备以及收售各种银行卡账号、密码的帖子。此外，还有不少银行卡复制技术的专业网站，那里面的信息更是琳琅满目。
有的骗子干脆在提款机的上方安了个小摄像头，这么一来，就能把您的密码尽收眼底了。
警方提醒：骗子的骗局五花八门，信用卡网上的骗局主要有：1；要盗取别人账号和密码的骗子反而冒充是工商银行安全科，提醒大家要更改密码，谨防盗取密码的骗子。谁会想到骗子提醒大家要防备骗子呢！披着羊皮的狼，削弱了别人对他的怀疑和戒备，从而使人上当。
2；骗子的骗人网站里的数字，正好用的是众所周知的工商银行的客户服务的号码，一看这号码，大家的心理防线很容易就被打破了。这是骗子利用了大家的思维定式进行诈骗
3；骗子先在自动提款机上做手脚，然后用自己编造的电话号码遮盖住银行的联系电话，取款人见卡被吞，情急之下，拨通了骗子的电话，电话那头骗子冒充工商银行的工作人员，取卡人就这么糊里糊涂的把自己的帐号和密码泄露给了骗子。
4；骗子先在柜员机上做手脚，使所有放进去的卡，有进无出，然后再在自动提款机上贴个小条，谁想到小条的下面是胶条呀。所以下次再看见贴小条的机器一定要小心，哪怕旁边贴的是“提示，最近有人给自动提款机做手脚之类的纸条呢”，您也要看个仔细。
5；骗子现在也会用科技武装自己，知道咱们的账号密码居然就能自己做出卡、取出钱，这骗子绝对不是一般的骗子，咱们没有别的法子只有输密码的时候小心点，周围有没有骗子的眼线。
科技和诈骗相结合。据说甚至有人在银行的工作人员不知道的情况下在银行自动提款机的边上诸如电线竿子、邮筒之类的地方安装上一个不容易被发现的小摄像头，拍下您手上的动作，这可太悬了！

我国信用卡诈骗方式（6）
儋州市人民中路中国银行ATM机处，保卫人员将利用伪造银行卡作案的犯罪嫌疑人余某抓获，当场收缴作案的伪卡31张，并将犯罪嫌疑人余某扭送到儋州市公安局经侦大队。
办案民警经初步侦查发现，犯罪嫌疑人余某是某信息工程学院电子与信息技术专业毕业生，精通计算机操作，通过在网上开设虚假的招聘网站，获取了大量银行卡持卡人资料，并购买读写卡器，克隆他人银行卡。余某在几年间伪造很多信用卡，在各地作案。仅仅伪造安徽省淮北市中行客户曹某，在异地五次窃取曹某银行存款万元。余某利用其高智商以及新颖、独特作案手段获取非法所得。
如何防止利用高科技手段进行银行卡犯罪，国际上通用的办法就是采用技术含量高的智能卡取代现有的磁条卡。现在，中国人民银行目前正在制定金融智能卡的规范办法，稳步推广智能卡的运用。到那时，犯罪份子科技手段再高，恐怕也无计可施，那么在银行卡使用领域里或许真的就可以实现“天下无敌”。
● 恶意透支——“空手套白狼”
信用卡诈骗中，除了非法获取别人的密码骗取金钱，还有一种诈骗，就是持卡人采取貌似合理、甚至是理直气壮的方法疯狂透支。透支一向是信用卡吸引顾客的最主要的功能，有的持卡人认为透支似乎仅仅只影响自己的信誉，而不会涉及法律苑囿。其实不然，如果恶意透支，数目巨大，就会踏进罪恶的牢笼。
中国有句老话：“人不死债不烂”。武汉市44岁的曹某就是抱着这样的观念刷卡疯狂透支的。曹某系青山区某大型企业机修工人，为了支付其购买高档衣物、手机和赌博等开支，她使用信用卡过程中恶意透支258万余元人民币、5000美元，银行多次催款却一分不还，银行工作人员多次打电话和送达催款通知给曹某，但他一年里一直没往卡上存钱。警方和银行再次向曹某下达催款通知，告知其行为已触犯《刑法》，限其在一个月内还清本息，否则将追究其刑事责任。曹某答应尽快还钱，并向银行写下《还款承诺书》，保证一个月内还清此款。但一个月过去了，曹某仍没还款。警方于5月25日依法将其传唤调查，随后予以刑事拘留。她怎么也想不明白，自己不偷不抢，只不过欠债一时没还，怎么就到了法庭。其实，她这种行为属恶意透支，侵害了金融管理秩序和银行财产权利，已构成信用卡诈骗罪。
如果说曹某只是善意的恶意透支，还有一种人盗用他人的信用卡恶意透支，还有一种是明知道自己没有能力偿还信用卡的债务，而且还根本没有还款的心思，也肆意透支，这些就属于情节严重的恶意透支诈骗。
有些人把信用卡当成了一个赚钱的工具。他们恶意透支，取得非法财物。在天津的张某，称得上是恶意透支的角儿。起初由于他经营的一家公司缺乏资金周转，他四处寻找资金来源，最终决定用信用卡透支的办法获得周转资金。于是，张某就假借公司招聘，骗取了大量前来应聘人员的身份证复印件，然后拿着这些复印件去银行办理银行贷记信用卡。两年中他在几家银行陆续办理的九百多张贷记式信用卡。为了能将透支的现金兑换，张某又注册了一家贸易公司，并以经营为借口先后购进了20余台商务POS机，同时在银行开设账户。这一切准备就绪后，张某利用POS机将信用卡透支的钱转入自己的钱包。起初，张某还能还上一部分信用卡中透支的资金，随着窟窿越来越大，张某便不断地办理新的银行贷记信用卡，再透支填补前面的亏空。如此恶性循环，窟窿越来越大，办卡数量也越来越多。自2005年开始，张某用此办法共计在8家银行办理贷记信用卡900余张，恶意透支多达300余万元。

我国信用卡诈骗方式（7）
接二连三的在上海、哈尔滨、武汉、广州等地，警方陆续侦破了几件恶意透支信用卡的大案。这种诈骗方法恐怕是信用卡诈骗案中最肆无忌惮、最明目张胆的诈骗。
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。按银行规定在一定期限内可以有一定限额的透支，个别人总喜欢使点“小聪明”，以为超过规定限额或者规定期限不还钱没什么，此类案件提醒人们，不要恶意透支，否则可能遭到法律的制裁。
● 无影无踪的短信诈骗
短信诈骗风潮在全国范围内迅速蔓延。曾经有位哲人说过这么一句话，谎言多了就让人信以为真。当偶尔一两个人的手机短信收到有关信用卡的消息，或许会警惕地认作是陷进。但是，当成片的短信消息发到很多人的手机上，也许你的戒备心就会放松。有的人没有上当，但是有一部分人还是置信不疑，以致上当受骗。我们简单计算一下，如果骗子的短信发出5000条，短信费用是5000元，假如有5个人上当，骗子从每个人身上至少能获取20000元的利润，那就能骗得10万元的巨款。2005年11月27日，丽水莲都区公安分局有关人士向外披露：11月24日，丽水某宾馆有限公司董事长徐××被手机短信骗走112万元。全国短信诈骗纪录再度被刷新！
平日里，一些市民的手机上经常会有这样一些信息出现：
短信1：“尊敬的××银行客户您好！因日前发生多起资料外泄，取款卡遭复制案件，为避免盗刷，请立即与银行联合管理局联系，电话：0**-5108****。”
短信2：“×××您好！你的储蓄卡于×××刷卡消费××××元成功，此笔消费将从您账上扣除。如有疑问请拨0**－5108×××银联联合管理局。”
短信3：“中国银联银行卡管理处：您的刷卡消费金额××××元已经确认将从您的账户里扣除，查询客服电话：0**－6102****。谢谢！”
短信4：“××银行通知：贵用户取款卡刚刚在×××刷卡消费××××元，已授权通过，授权码1658。如有疑问请拨0**－6102****管理部查询”。
当这些短信传达到你的手机上，这就是罪犯抛出诱饵。综合这些短信，不难发现，利用短信骗取银行卡账户密码，主要有两种情形。
一种是中奖型：先发短信告知客户中了×万元大奖，然后打电话询问客户的银行账号以便汇奖金。客户一查，奖金果然已经存进他的账户。但不一会儿，对方又打电话说，忘了扣个人所得税，央求客户尽快汇钱。客户将个人所得税汇了过去，第二天却发现账户上的奖金不翼而飞。
第二种是消费型：以银行名义给客户发送消费提示短信，并在后面留一个电话号码。许多客户并没有刷卡消费，于是拨打短信提供的电话查询，随后被要求告知银行账号密码等资料，以进行密码保护。
2005年北京国庆节信用卡短信诈骗案大面积爆发。2005年10月12日，北京市公安局正式向媒体披露，十月的前八天内110报警台共接到短信诈骗类报警一千二百余件，数十人上当，个人损失最多达三十一万元(人民币)。
北京的持卡人董女士在一次短信欺诈事件中损失惨重。一天，董女士收到的一条短信：银联金融管理中心发现其在北京市百货大楼和上海市沃尔玛刷卡消费８０００多元，银行将在２４小时内扣账，请其尽快确认。董女士迅速致电，对方询问持卡人的银行卡属哪家银行所发，并要求她向公安机关报案后再向银行确认。董女士按照对方提供的所谓“公安机关”电话进行咨询，向所谓“公安机关”报告了个人的姓名和身份证号。随后，又根据所谓“银联金融管理中心”提供的电话与发卡银行联系，该“银行”告诉董女士其账户内的钱已被扣除，属有人盗用她的身份证号办卡并消费。为避免其账户金额再次被盗用，该“银行”引导她到一台ＡＴＭ机旁，指导她按步骤操作将账户内的余额十几万元全部转移到另外一个专门为她在该“银行”开设的临时账户上。等她按提示办完这一切手续。喝了一杯咖啡，想想还是查查新帐户上转过去的帐目，可是，里面早已一分钱都没有。

我国信用卡诈骗方式（8）
董女士事后回想，发现所谓“银联金融管理中心”、“公安机关”以及“发卡银行”这三个单位的咨询人员均为外地口音，其中两个电话号码的区域局号相同。这时再打那三个电话，就已经无人接听了。
对此，中国银联表示，从未发送过类似短信。目前银行卡取现以及消费的短信提醒业务，只有部分发卡银行开通，且正规的短信内容必定包括发生交易的银行卡卡号（或卡号的最后若干位数）。由于发送虚假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡号，甚至根本不知道持卡人姓甚名谁、是男是女，因此虚假短信中不会包含发生交易的银行卡卡号信息。
据警方侦查，只是一群来自农村的一些年轻的无业游民，他们脑子灵光，好吃懒做，专门在大城市打信用卡的主意。这一伙骗子出自同一个村子，他们购置数十个短信群发器、上百部手机和笔记本电脑等工具，把手机和短信群发器连接起来，以每天群发几千条短信的速度随机发送预制的诈骗短信。
在山西就有过这么一件让众人摸不着头脑的短信，在信用卡用户中引起很大反响。有一阵，山西许多市民手机上收到自称是“山西省银联中心”发来的消费提示短信。
程先生手机上短信的内容是：“尊敬的银联用户，您的银行卡于今天上午在沃尔玛超市消费8650元整，如消费信息有误，请尽快拨打山西银联中心服务电话0351-8628329进行查询”。程先生是丈二和尚摸不着头脑啊，因为他上午根本没去过沃尔玛，是不是有人在他的信用卡上做了手脚呢？为了弄个明白，程先生照着短信提示的电话打过去，一名操着南方口音的男子接了电话，对方自称是“山西银联中心”的工作人员，并热心的问他有什么问题，愿意为他解决，当程先生说了事情的原委，也许这位“工作人员”太没有耐心，话说了几句就要程先生把卡号和密码报过来，说是帮他查。程先生老成稳重，没有轻易上当，而是拨打了114查号台查到银联商务山西分公司的电话，可是这两个号码并不一致。程先生就按照114提供的号码再次打过去核对。结果，客服人员告诉他并没有这回事。
不仅仅是程先生，银联商务山西分公司近来接到许多咨询电话，反映情况大致都与程先生相同。但山西根本不存在“山西银联中心”这样的机构，而且，银联公司其各家分公司的服务对象是各大银行，所以绝不会直接向持卡人发送此类消费提示信息。市民手机上出现的这种信息，可能是一些别有用心的人为了取得别人丢失的银行卡密码而发送的欺骗短信。银联商务山西分公司特别提醒市民，如果持卡人将银行卡丢失，应该尽快拨打发卡行的客服热线。发卡行客户热线应通过查号台查询，千万不要按照短信所提供号码联系。此外，各大银行的服务热线均为5位数的号码，如果有人以带区号的电话自称银行服务热线，极有可能是圈套。
警方提醒：犯罪嫌疑人主要利用市民害怕自己的金融信息被盗用、急于保全资金的心理，直接冒充警察、银行工作人员予以得手。一位专家由此强调，不少受害者对金融知识了解十分欠缺，顾此失彼，给犯罪分子留下可乘之机。为此，北京警方在部分辖区的ATM自动柜员机上张贴防范提示，提醒持卡人不要向他人透露银行卡账户信息，更不要轻易将资金转入陌生账户。书包网 www.61k.com

我国信用卡诈骗方式（9）
同样，诈骗分子继续以“金融诈骗科”人员身份，告诉持卡人为避免损失，应联系“银联”或银行；并再次冒充所谓银行或银联的“工作人员”，诱骗持卡人在ＡＴＭ机进行相关操作，将卡内资金转入不法分子预先以虚假身份，在银行开立的银行卡账户内；或者通过几次电话沟通套取持卡人卡号、密码等个人账户信息和手机号码、身份证号码等个人信息。得手后，不法分子很快通过取现、转账等手段窃走资金。持卡人，一定要保管好自己的银行卡及密码，不要轻易向他人透露银行卡信息。持卡人要对来历不明的短信或电话提高警惕，在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。
● 只闻其声的电话诈骗
在短信诈骗的同时，利用电话诈骗手段又添新花样，且更具欺骗性，客户如果不仔细鉴别容易上当受骗。
一般来说，此类诈骗，内容与以往相似，但手法上出现变化。一是改变以往短信诈骗的方式，采取拨打客户手机的方式，诈骗手段更直接；二是多用异地电话诈骗的方式，更具欺骗性，客户不易查询和揭穿骗局；三是诈骗方多冒用银行客户服务电话的名义，自报姓名、工号等，有的还在诈骗电话号码中设置或包含了银行对外公布的客户服务电话号码的部分数字，以期混淆客户的视线，对银行的形象和声誉造成不良影响。
有段时期，建行上海市分行不断接到不同客户咨询或投诉，称其手机接到外地来电，来电以建行某地分行的名义通知其信用卡在当地进行了透支消费，详情请查询人工台。随后的“人工台”开始套取客户的信用卡号、密码以及个人信息等。
北京某公司王先生就是这群受害者中的一个。有一天，他接到一个自称银行工作人员的电话，对方在电话里告诉王先生的信用卡在双安商场及友谊商场消费18万余元。王先生大吃一惊，自己根本就没用信用卡消费过，当王先生准备进一步问情况时，对方告诉王先生需要打电话到指定部门去咨询，并留下了一个外地的电话号码。情急之下，王先生没有多考虑就拨通了这个电话，电话接通后，电脑语音提示称某银行的服务电话。按照电脑语音提示，王先生选择将电话接到人工服务，一个自称银行工作人员的人告诉王先生他的信用卡确实出现过消费，要求王先生留下信用卡账号和密码，以便进一步帮助他查清问题，会将情况及时反映给王先生，此时毫无戒心的王先生便将账号和密码告诉了对方，接下来很长时间，对方没有再来电话，感到蹊跷的王先生立即赶到附近的银行进行查询，但查询结果令王先生惊吓不已，他银行账户中的15万元已经不翼而飞。
警方提醒：类似的事情在近段时间已经连续发生好几次。目前，海淀警方已经立案开始调查。海淀警方提示，在信用卡使用过程中要注意个人信息的保密，如果接到此类自称银行的电话后，不要轻信对方，轻易将自己的银行账号和密码告诉对方，要立即到附近银行进行查询。如发现问题请立即拨打报警电话。
纵观社会上形形色色的信用卡诈骗案，其骗术绞尽脑汁。但是，有的骗术，如同一层窗户纸，一捅就破，可是卡主浑然不觉，稀里糊涂地让“骗子”拿着线牵着走。利用信用卡诈骗是当今经济社会的怪胎，怎么制止这个怪胎的萌芽，是摆在当今人们面前一个重要的课题。良策何在？谁来解决？

我国信用卡诈骗方式（10）
魔高一尺，还需道高一丈，要想高效准确地打击信用卡犯罪，一方面需要我们前瞻性的构建科学完善的打击信用卡犯罪的法律体系，另一方面需要我们的执法机关和发卡机关加强沟通和协作，随着信用卡管理制度、制作技术的完善以及防范打击信用卡法律法规的健全，利用信用卡进行犯罪的行为不仅不会轻易得逞，更逃脱不掉法律的制裁。
● 信用卡洗钱
“您还在为贷不到资金而忧愁？或是您还在为贷款的高利率而犹豫不决？如今您急需现金周转，请到××公司，我们将提供无需担保、无抵押的无息贷款”。近两年，全国许多城市出现了这种由贷款中介机构打出的广告。这些中介机构所提供的服务内容大同小异，都是所谓的“个人无抵押、无担保贷款，低息、无息贷款”个人贷款1万到50万，单位贷款50万到500万。此类广告不但在网上、手机上出现，甚至出现在报刊、杂志上。
当这样的广告出现在媒体上的时候，消费者的第一反应就是它的真实性——花样别出的金融诈骗案，已经让每个持有银行卡的人都不得不变得警惕。但“解决急需现金周转困难”的确是让不少小公司和个人心动的广告词。
这到底是一些什么“神通广大”的公司？它们如何解决贷款问题，而且无需担保？又如何实现无息贷款？为了了解这些神秘公司，北京一家报社记者以“急需20万贷款”为由，对几家这样的贷款公司暗中进行了详细调查，初步了解了他们利用信用卡透支洗钱的内幕。这些公司就相当于“资金中介”，他们借助信用卡透支银行的钱给客户，然后收取手续费。这类企业之所以生意兴隆，而且不被发现，是因为其操作手段巧妙，而且被认为“与银行保持着良好的合作关系”。 按照一家“贷款中介公司”留在网站上的地址，位于安贞桥附近的一个豪华小区，这家公司办公地点就在其中的一套商住两用房里。这是一套面积大约100平方米的房子，装修极其简单，两张办公桌摆着两台电脑，并散落着一些材料和饮料瓶，客厅显得有些空荡。公司的工作人员一共有三位，两男一女。
“如果用信用卡透支的形式贷款的话，你将终生免息用款！”当咨询信用卡业务时，公司的业务小姐这样告诉的。接着她详细地介绍了“终生免息用款”的机宜。
一进门，Y公司的经办人就问：“你是急需用款吗？你拿款来做什么？”等，记者说有事急需20万元，Y公司的主办就说：“我们公司贷款、不需抵押、低息”等诱惑的话。记者说：“我没有工作、没房屋也能贷款吗？”“我们给贷款要收手续费4000元。办后一分都不要。”主办神秘说：“我们和银行是通的，没有摆不平的事，你贷20万算什么，我们给别人公司贷款一次就贷100万。”经办人赶紧又说：“你没有工作、没有房屋，这些都没问题，关键是你有手机、有身份证就行了，其余的我们会给银行沟通，关键是我们公司再给你担保。”于是，记者把身份证交给Y公司经办人，他们复印几份后，又让叫记者留下手机号和住宅电话。记者在明问暗访后，终于搞清楚了：“为啥不要抵押能贷着款？”天上不会掉馅饼，原来Y公司利用你本人身份证向银行办信用卡。工作证可以做假、房产证也可做假，单位收入证明，随便找一个刻章就刻一枚假单位公章。反正还款是你本人与Y公司无关。

我国信用卡诈骗方式（11）
为什么跑一趟银行交一张申请信用卡表就要收4000元呢？原来Y公司是按照如下标准收费：搞一个假房产证收100元，搞一个假工作证及单位收入证明收1000元，找一个公用磁卡电话的号码冒充是单位电话，每天派一个人去守着，一旦是银行电话询问情况，就告诉银行：“出差，你打他手机。”银行自然就只有打办卡人的手机。这样算一下也差不多4000元，Y公司的确也做到了广告上所说那样。殊不知信用卡是救急不救穷的产物，并不是银行送给你的钱。还款还是你持卡人去还。
所谓“无息用款”的具体操作方式是：第一步，首先由中介公司帮顾客申请到10张信用卡。第二步，申请人通过贷款中介，先以消费透支的方式套取其中５张卡里的最高透支限额——25万元现金。根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过贷款中介，将第二批5张信用卡以消费的形式套取现金，以便偿还马上就要过免息期的５张信用卡。同样，等到第二批５张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批５张卡里透支现金，再行偿还。如此反复，这样的结果就是申请人手中总有一笔25万元的钱在流动。
“从申请信用卡到提取现金的全部过程都可以在中介公司里完成，并且最长不会超过15天的时间。”自称公司老总的一个人继续介绍。在咨询的一个小时左右的时间里，就有５批人从这个贷款中介公司这里取走了100万元左右的人民币。
中国工商银行客服部有关人士则表示，该行没有委托过任何一家公司来办理信用卡业务，因此这些公司都不是经该行委托的贷款中介机构。同时，工行普通人民币信用卡最高透支额度只有5000元，金卡透支额度才１万元，所以不可能人人都能得到万元的透支额度。最关键的是，金卡申请人需要提交大量的资信证明，并经信用卡中心严格审核后方能拿到信用卡。所以通过信用卡透支数万现金不可能像该公司所说的那么简单。不少银行的工作人员都提醒说，信用卡业务风险较大，持卡人的资质关乎银行利益，因此银行在审核申请人资质时都会非常严格和谨慎。如果本人资质达到了银行要求，自然就可以拿到信用卡，反之将不能拿到。因此申请人完全没有必要因资质问题而委托中介机构来办卡。
银行对信用卡和对ＰＯＳ机管理存在漏洞，是造成信用卡套现有机可乘的关键原因。按照相关规定，ＰＯＳ机要安置在固定地点，不能随意转移。但由于近年来ＰＯＳ机发放体系上的变化，银行和特约商户间的联系减弱，难以对ＰＯＳ机的实际使用情况进行有效地监控。
目前银行对客户的资格审查有所放松，办卡所需要的身份证、驾驶证等证件都是复印件，尽管银行会用电话核对信息，但仍然很难发现其中的一些作假行为。
银行也不是没有觉察。中国银联上海分公司的风险监控部门曾监测到个别商户ＰＯＳ机记录异常，银联公司于是在获得确凿证据的情况下，将登记在册有违规套现行为的２０多家商户列入“黑名单”，取消了它们在银联的入网资格。银行业普遍认为，利用信用卡套现的短期融资行为，将给银行放贷款埋下巨大隐患。
目前银行在发现ＰＯＳ洗钱之后的通常做法，只能是停止其ＰＯＳ机使用权，但这对制止套现作用有限。因为很多违规者在ＰＯＳ机被取消后，往往以其他名字或者名义再次申请。

我国信用卡诈骗方式（12）
这种拆了东墙补西墙的做法，比起其他的金融犯罪来并不算高明。但据了解，目前除有人举报外，银行一般只能从ＰＯＳ机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。因为套现者多透支整数，如果一台ＰＯＳ机上显示的消费数据经常为整数，就会被列入怀疑名单。但现在的非法商家越来越“聪明”，很少刷整数，银行也就很难发现。
“一些银行目前对信用卡审批不严格，为部分中介提供了可乘之机。目前发卡环境比较复杂，有些银行将信用卡发放外包，又监控不力，造成了很多漏洞！”一位不愿透露姓名的银行内部人士说。
知情人士还透露，这些贷款公司与银行之间保持着良好的合作关系。因为，目前国内信用卡市场如井喷态势发展，各家银行都加紧跑马圈地，追求发卡量的规模效应。而相应的法律法规滞后于市场的发展，必然会产生监管的真空地带。
另外，信用卡外包是一种低成本快速扩张的途径，被多家中小型银行采用，在快速增加发卡量的同时产生风险。对外包的控管不利，出现了层层下包的局面，就是所谓“代理的代理”，而这些代理的从业人员大都没接受正规的专业培训，存在片面追求过卡率，甚至帮助申请人创造条件达标，这种情况会增加银行的坏账风险，对信用卡行业的健康发展留下隐患。
另有业内人士建议，在ＰＯＳ机上加装税控系统，刷卡同时打出发票，增加套现的交易成本，可能在一定程度上能够从数量上降低这一违规行为。但上海国瑞税务师事务所主任孙健表示，目前税控系统在加油站、出租车上都起到了非常好的成效。但是，“银税一体化”会增加纳税人的成本，如商户需要填加打印机，同时由于税控机的密码卡时效性，商户需要在规定时限内申请延期等。所以推广ＰＯＳ机的银税一体，还需要时间。
● 三类人热衷信用卡洗钱
到底哪些人在利用信用卡频繁洗钱呢？从贷款中介那里了解到，热衷洗钱的大多是一些炒房地产的人，各个银行都抬高了房贷利率和首付成数，短期购房不能买卖，大大拉长了短期炒房者的运作周期。特别是对于中介垫资行为的封杀，让很多短期炒房者措手不及。因此许多房地产炒家，尤其的短期炒家出现了资金周转的困难。为了解决资金链脱节的难题，他们就开始动起了信用卡洗钱的脑筋。随着房地产市场的逐渐规范，炒房者利用信用卡洗钱也开始减少。如今利用信用卡洗钱的人，大多是一些炒股票的人，因为他们有信心迅速返还现金；还有部分经营小本生意的老板，因为短时期现金的周转可能关系到他们企业的生死。
当然对于持信用卡多的人也的确起到了一些作用，又如记者进行暗访中也知道一些不法份子，利用信用卡上的钱频繁的洗钱，把钱拿去放高利贷。如按5万元计算，信用卡上5万元在POS机上刷出来，持POS机的单位收取3%。消费银行免利息也就是1500元左右。从信用套出5万他放高利贷是天息6%计算，你算一下是多少，一个月下来就是9000元，他可从中赚取7500元。殊不知，因借高利贷还不起水钱，逼到多少人妻离子散家破人亡，严重危害社会治安，扰乱金融秩序和社会稳定。
贷款公司认为，刷卡结算完全属于正常消费。你首先要在ＰＯＳ机上透支信用卡，然后我们把你刷卡透支消费的资金，在扣除相应的税金和手续费后，以现金的方式兑换给你。说白了是这样。但随着这种拆东墙补西墙的操作次数越来越多，持卡人在银行的信誉度也将越来越高。而这种透支、偿还、再透支、再偿还的手段根本就不违反银行规定和法律规定。你必须明白这一点，每张透支的信用卡都是在免息期马上就要结束时被偿还，因此即便银行方面有所察觉都会对持卡人无计可施。按时偿还将使你在发卡银行的信誉度不断积累。但决不能违反规定，否则就难办了。

我国信用卡诈骗方式（13）
怎么样才能一直贷款下去呢？贷款公司：假设申请人要用２５万元的款，那么他应该申请办理５张，每张可以透支５万元的信用卡，然后全额透支。但是如果想要终生无息用款的话，那他就应该办理10张信用卡。贷款公司给客户支招：办个假证还不简单？北京现在都是办假证的人，身份证、工作证只要有用，他们都能办。让假证贩子刻一枚假的公章盖在收入证明上。然后你再找一个固定电话等在那里，一般两天左右银行就会打电话核实，然后你再冒充那假公章上的单位就可以应付过去。
● 信用卡洗钱涉嫌贷款诈骗
信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
根据《刑法》第１９６条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处５年以下有期徒刑或者拘役，并处２万元以上２０万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处５年以上１０年以下有期徒刑，并处５万元以上５０万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处１０年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处５万元以上５０万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
近几年在一些省会城市屡屡有发生冒用他人办卡诈骗银行的事件，此案破了以后方真相大白。几个犯罪份子利用招工为名、大肆骗取法律意识薄弱农民、下岗工人的身份证进行办卡。他们又怎样运作呢？
到一个城市租办公地点，办公司，在一个高档办公大厦租几间房，买一些二手电器、二手电脑，市场营销部、财务部、业务一部、业务二部、业务三部、总经理室等一应俱全。招一批人坐在办公室，在网上给银行办信用卡工作人员打电话，请他们上门来办卡。人们往往一进该公司就被那种阵式给迷惑住了，也不加考虑就盲目填表，银行信用卡部进行考核，都是真人真实身份，也就蒙混过关。这几个犯罪份子很快诈骗得手，信用卡拿到手后，犯罪份子就把信用卡统一拿到持POS机人手上把钱全部提现。空壳公司一关跑了，使真正持身份证的农民工、下岗工人被银行追款，发现是上当受骗，使几大银行被骗取几百万。
从以上案例就可以看出、银行的监管不严和法律意识薄弱人被骗还背上还款负担。这可真是血的教训。
另一方面，贷款公司还很有可能利用持卡人个人资料申请或者复制信用卡，进行违法犯罪活动。信用卡磁条上的信息可能几秒钟就可以复制下来，而机器只认磁条，因此建议持卡人保存好自己的个人信息，尽量不要通过中介机构代办信用卡。
● 发卡量几何级数增，风险就开始转移
自2005年以来，中国信用卡进入了几何级数的增长阶段，银联标准信用卡从2005年的50万张上升到2006年的313万张，并计划在2007年突破1000万张；而工行、建行、招商银行更是在2006年底突破了千万张的发卡规模。一些银行的信用卡业务短短两三年就号称实现盈利，打破了国际上自发卡之日起5-8年实现盈亏平衡的惯例。书包网 电子书 分享网站

我国信用卡诈骗方式（14）
中国信用卡市场的成长令世界瞩目，但这一现象背后却隐藏着危机。实际上，在新兴市场信用卡发展的早期，面对“无限庞大”的市场空间，很多国家都出现了银行“跑马圈地”式的竞争，发卡量短期内成几何级数的增长，银行迅速实现盈利；但快并不一定是件好事，几年前韩国的信用卡危机已经为全球信用卡银行敲响了警钟。
信用卡业务高速增长是件好事，但超速发展就会带来隐忧：在发卡量几何级数增长的同时，信用卡的风险评估和风险转移体系很难跟上。以浦发银行为例，在发卡之初，银行采用了花旗银行的全球征信体系，要求申请人提供比较全面的个人财产收入和信用资料证明，结果10个月发卡量不足万张，此后银行降低了申请难度，月发卡量以30-40%的速度增长——可见，发卡量的快速增长并不难，难的是如何控制背后的风险。
目前，中国内地的信用卡贷款利率受到管制，日利率在万分之五左右(年利率达到18%以上)，因此，各家银行在信用卡市场上的竞争只能通过提高透支额、降低手续费、免年费等方式来打变相的价格战。如，2006年以来，工行、农行等纷纷将信用卡取现的手续费从3%降至1%，民生更提出取现免手续费的优惠政策；同时，各家银行还不断提高透支额度，从5万元到10万元，甚至是100万元、300万元，大大突破了现行《银行管理条例》中规定的5万元透支上限。在此趋势下，即将出台的新《银行管理条例》很可能会将月透支额5万元的上限放松，以便为银行业普遍采用的额度竞争从法律上正名。
市场可能被“过度开发”一直困扰着。各家发卡行都在争抢高端客户，办卡条件也越来越宽松。一些发卡行采取外包或建立专业营销机构直接向客户推销的方法，这导致了帮朋友完成任务而办卡或已经有五六张卡还继续办卡的情况。
同时，业务成本不断增加也对预期的盈利目标提出了挑战。2004年以前，发卡银行普遍收年费，后来刷卡超过一定次数就免年费，再后来不仅免年费，还送礼品，刷卡还有积分。同时，信用卡的增值服务也越来越丰富，现在有的卡已可以做到让客户不限定商品品种和商户地进行分期付款购买商品。银行在给消费者带来更多便利和优惠的同时，也增加了银行的运营成本。
当前中国内地信用卡市场的超快增长已经引起各方的关注。2007年3月11日，银监会下发通知，严禁银行盲目发卡，要求商业银行加强风险管理。但是，面对风险银行为什么不适当放缓扩张速度，以更加稳健的步伐增长呢？原因就在于：对于新兴市场的银行，规模是信用卡行业的命脉，没有了规模就无法摊薄巨额的营销成本、人员成本、场地成本等。
有专家说，100万张卡是银行信用卡业务的盈利门槛，但激烈的竞争使信用卡行业的盈利门槛大大提高。仅以营销费用一项为例，2006年VISA在中国投入的广告费高达2亿美元，2007年达到5亿美元，表面看这些营销费用是由国际信用卡组织掏的腰包，但实际上羊毛出在羊身上，最终买单的还是国内的商业银行：VISA针对国内商业银行的收费有20项之多，如，对使用其品牌但不经由其网络交易的项目也要收取相当于交易金额万分之二的评估费等——这些营销费用都需要用规模来摊销。此外，银行自身也投入了大量的促销费用，例如，兴业银行推广双币种信用卡时，申卡成功并在30天内消费99元的用户，除免年费外，还可获赠价值200元的多士炉或电熨斗、吸尘器；而在浦发银行的一次促销活动中，申请金卡成功、并在第一个月刷卡满三次的持卡人，即可获赠价值1000元的飞利浦Hi-Fi音响一套。上述“赔本赚吆喝”的营销行为，其根本目的在于培养消费者的刷卡透支习惯，促销是为了以后潜在的规模释放。
但规模的超速释放必然带来风险边界的扩张，无论是韩国，还是台湾地区，亚洲新兴市场的经验教训都表明，在信用卡市场的规模化初期，银行风险评估和风险转移体系的发展速度都显著落后于其发卡量的增长速度。但是，如果银行不进行超速扩张，信用卡规模化初期的巨额成本将成为新兴市场银行的沉重负担——银行陷入了规模与安全、风险和收益困局之中。
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借鸡生蛋 老招新用（1）
第七章 咸鱼大翻身——卡奴变卡神
第一节 借鸡生蛋 老招新用
众所周知“借鸡生蛋”的故事，虽然找不到他的由来，也无法判定他是否是真实的典故，但是，借鸡生蛋,由蛋生钱,钱还鸡款，这种生财之道的方法从古至今、从中到外都曾被人仿效。
大约一百年前，在江苏省扬州市，晚清实业家郑观应出资创办了一家小额信贷机构，名叫“拯贫免利借钱局”。拯贫免利借钱局不要抵押，也没有利息，并且只向穷人提供贷款。当地很多人因启用“借钱局”的资金经商发家致富。郑观应的善举感动了每一个借贷者，从这家借钱局创办之日起，到它成立三周年，先后有2400户贫民获得贷款，其中除了两户因为借贷人病故而没有还款外，其余2398户都做到了按期偿还，偿还率高达。这个数字可以让全球任何一家商业银行羡慕不已。郑观应本人也对此表示惊讶，他感慨道：“足证贫民具有天良，可无借而不还之虞。”
在国外，更有许多“借鸡生蛋”的成功例子。西班牙船王狄德洛是从打捞一艘沉船起家的，当时他还不到20岁。
狄德洛从小就与船结下了不解之缘，他年轻时就想做船只生意。但他是个穷光蛋，连买一艘木船的资金都没有，船只生意从何做起？
有一天，他听说有一艘油船沉没在海底搁置很久，无人问津，便打起这艘沉船的主意。他想把这船打捞起来，或许能给他带来点财富，但是，打捞船要请人帮忙，要付工钱。
首先，他向亲朋好友借了一点钱，请人把这艘沉船打捞上来，修理一番后，卖给一家租船公司。结果，他净赚了500美元，初次尝到了赚钱的甜头。同时，他深感到借贷对于一贫如洗的人创业有多么重要：当初如果不是亲朋好友借给自己一笔钱做资本，又怎么能轻松赚回500美元呢？由此，他突发奇想：如果自己能从银行贷到一笔钱，先买下一艘货船改装成油轮，自己经营，不是可以赚到更多的钱吗？
说干就干，他带着这个想法来到银行请求贷款。银行的负责人看了看他那破烂不堪的衬衫，问他有什么可以做抵押。狄德洛无言以对，结果自然被拒绝了。
不过，狄德洛不是一个做事半途而废的人，在多次遭到银行同样的婉言拒绝后，他又开动了他的特异思维，决定采取一个超乎常人的行动让银行接受他的请求。
他以最低的租金租下一艘货船，花了点小钱将其改装成油轮后，以略高于原租金的价格租给了当地一家小有名气的石油公司，然后来到银行，说自己有一艘油船租给了一家石油公司，愿以租金合约作抵押，请求银行贷款，并许诺用租金偿还银行每月所需的本钱及利息。
狄德洛本身的信用或许不是万无一失，但那家石油公司的信用却是十分可靠的，而且只要合约生效，用其租金偿还每月所需的本息是不成问题的。结果，银行爽快地答应了狄德洛提出的请求。接下来，狄德洛用从银行得来的第一笔钱买了一艘旧货船，改装成油轮租了出去。然后，用此合约作抵押，又向银行借了一笔钱，再去买一艘旧货船改装成油轮租了出去……
这种做法延续了几年，随着贷款本息的逐步还清，一艘艘当初租出去的油轮就归他私人所有。不出几年，狄德洛拥有了一支庞大的船队，成了著名的“世界船王”。

借鸡生蛋 老招新用（2）
狄德洛的成功，可以说是一个奇迹。论才能，他不是商界独一无二；论资产，他不是世界上最富有。那么，他是凭什么创造了这个奇迹呢？那就是借鸡生蛋，借钱生钱。
“借钱生钱”的要点在一个“借”字上，现代经济活动中，自身经济实力不足又要发展事业，许多人也会来个“借鸡生蛋”：借得钱来，投资生产，赚回钱来，发展壮大自己的实力。这种经营谋略，也叫 “负债经营，无钱走遍天下”。然而，时至今日，当人人都懂得借鸡生蛋时，“鸡”就不那么好借了，就得讲究许多技法。“信”字，这是借鸡技法中的根本###，必须以信用作保障。如果把别人的鸡借去后，生蛋了，只想着据为己有，而不考虑还鸡，东家或许一气之下，把自己的母鸡收回，你就失去生财的渠道。一个想通过借贷发家致富者必须守信用，因为只有小信用的长期积累，才能吸引出大额的资金为己所用。信用不是说出来的，而是靠实实在在的行动表现出来的，信用离不开实践。
狄德洛之所以能从银行借到钱，是因为他巧妙地利用了石油公司的信用，并提出了合理的方法，使还钱有了保障，并在借与还的良性循环中不断树立自己的信用。“有借有还，再借不难。”信用越好，借钱则越容易，生意才能越做越大。
玩转你的信用卡
卡奴，从某种意义上来说，还不属于丧失信誉之人，因为，他还在为偿还债务拼搏、奋斗。所以，任何持卡人，在拥有信用卡的时候，就应该合理安排你的消费计划。一旦成为卡奴，也不必要惊惶失措，只要从当下开始，理性面对以后的刷卡消费，同样能从卡奴变成卡神。消费是一生都要进行的活动，理性消费永远不会为时过晚。就像一个烟民，只要省悟过来，任何时候戒烟，都是益事。那么怎么合理使用信用卡，使自己成为一个理性的卡民呢？
● 掐准你的免息期
借银行的钱赚钱，如果仅仅是用来买卖周转，也许很难发财致富，如果能在一定的免息期内拿银行的钱去投资，也许能成为一个发家致富的途径。所以掐准你的免息期，或许是一种更有利的办法，但是这种办法也承担一定的风险,稍不留神就会成为卡奴。
随着信用卡在我国的迅速普及，老百姓钱包里的信用卡少则一两张，多则五六张。消费者大多并不理解信用卡“信用消费”的内涵，仅仅把它当作现金替代工具。实际上，我们可以在信用卡使用上“大有作为”。
一位朋友就巧妙利用了信用卡与货币市场基金的特点发了点小财。他利用信用卡多达一个月的免息期，领到工资后并不着急还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在免息期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。
“这样一方面赚了货币市场基金左右的月收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算。”而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。
商业经营往往都是借别人的资金来达到自己的目标。这是一条致富之路。富兰克林是这样做的，希尔顿是这样做的，许多大富豪都是这样做的，世界上那些非常富有的人都是负过债的人，他们都是用别人的钱来达到自己目标的专家。韩国第一富豪郑周永，他就像大多数的企业家一样，是确信负债有好处的人，尤其是通货膨胀时期。他整个商业集团的扩展，很多都以在世界各国银行所贷的款来支持。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

借鸡生蛋 老招新用（3）
在财务学中，举债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆，简言之就是四两拨千斤、以小搏大的工具。阿基米德曾说过：“给我一个支点，我可以将整个地球撬起。”延伸到财务杠杆上，可以这样说：“借足够的钱，我就可以取得巨大的财富。” 但是这两者最重要的是还贷者都注重信用。没有信用，也许生活将陷入一片混乱，更别谈以后更大的成功。信用卡的命名也许能更好的证明信用的重要这一点，没有信用的定义，卡也就失去初衷的本意。如果能用好信用卡的免息贷款，则是你成为卡神的绝好良机。
台湾的杨惠如与卡神的美誉一同在全国各地风靡一时。27岁的杨蕙如2005年才从墨尔本大学拿到企管硕士学位回台，此后半年没有积极找工作，外人还以为她是赋闲在家，实际上她可忙坏了。每个月她忙着刷卡近1000万元新台币(约人民币250万元)。但杨蕙如不是败金女，相反，她运用刷卡消费累积红利赚钱，短短2、3个月至少获利90万元新台币。消息传开，台湾网友立刻封她为“卡神”。
她靠刷信用卡在短短两个月内获利上百万元新台币，她被当代人誉之为“卡神”。虽然与此同时，背负巨额信用卡债务、甚至连最低应缴还金额都付不出的“卡奴”也越来越多。但杨蕙如的赚钱方法依然能给大陆信用卡持卡人带来不小的启示。
“卡神”靠什么赚钱呢？据报道，杨蕙如赚钱的套路是：办一张台湾某银行信用卡，获得刷卡消费红利点数，然后在购物台用信用卡购买了六百万元(台币)的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数(消费积分)迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，以半价在网上出售，短短两个月内获利上百万元新台币。
这不禁让广大信用卡持卡人大跌眼镜：刷卡也能赚钱？实际上，杨小姐只不过做了一番“套利”。理论上讲，套利一般特指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，同时买入和卖出两张不同类的期货合约以从中获取风险利润的交易行为。说白了就是在市场上寻找定价错误的机会，采取低买高卖的方式获得差价收益。
杨蕙如之所以能赚钱，就在于她发现了东森购物台的购物优惠和中国信托商业银行的红利优惠，利用从亲友那里融来的大量低成本资金，将微小的差价收益放大。
赚钱的道理虽然简单，但要想效仿也不是那么容易。专家分析首先需要投入大量资金，杨蕙如为了增加个人信用额度，向亲友借了六百万元新台币打入信用卡账户，这些钱如果被收了利息，就会大大降低杨蕙如的利润空间。
另外杨蕙如利用了网上拍卖、刷卡消费交易快捷的特点。试想如果没有网上交易，杨蕙如就很难将手中的优惠券变现；如果没有刷卡支付方式，她也没法利用交易迅速做大信用卡红利点数。所以说以上两个条件缺一不可。
当然，杨蕙如的成功也有赖于银行信用卡优惠政策中的“漏洞”。杨蕙如自己就曾表示：银行可能认为一般消费者再怎么刷卡都是小额，甚至有人缴了月费却忘了刷卡，才设计了如此“大方”的优惠政策，正好被她抓住。
沈老师是一家中学的语文老师，当周围很多朋友都投资基金时，她也蠢蠢欲动，开始了尝试。起先她把所有的工薪都用来买货币市场基金，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱。 虽然目前货币市场基金年收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点，因此每月到了货币市场基金赎回之日，小袁就赚到了两者之间的差价。

借鸡生蛋 老招新用（4）
赚取了一定的资金后，她开始向货币市场基金、股票基金、债券基金等投资。由于她能保证按时还款，信誉很好。而且投资理财又得到一定的收益。
比如,有一只货币基金走势良好,收益最高峰的时候,只3天的收益率达到。以这个比例计算,你从银行支取10000元现金,买入这支基金,4天后(到账第二天开始停收利息)还款给银行,让我们计算一下收益情况:
支出:10000××4=20
收益:10000×=270
总数:+250
这远远高于活期储蓄利率，而且货币基金是不收取赎回费用的,这也是最为适合信用卡周期性投资。如果行情平淡甚至趋于不良,这样的做法只会加大资金的风险而无益于收益的提高。
由于直接用信用卡买基金会对银行构成风险,因此银行从技术上会加以限制,基金公司一般也不接受刷卡买基金,这时候用沈老师这种做法，间接用卡理财，信用卡就有用武之地了。
但是，这种投资理财的方法只能是那些信誉好的人才能使用。而且只能谨慎处之。如果一些人把信用卡当作一种个人融资的工具，利用信用卡的免息期，多办几张，以或取更多的利润，则有点拆东墙补西墙的味道。因此购买时一定要确认自己是否有偿还的能力。如果投资产品未赚反赔，客户就要自己掏腰包还款。如果透支金额超过信用额度，还可能收取不菲的“超限费”。如果客户的信用卡额度为2万元，透支就不能超过2万元，如果超过，银行认为其有恶意透支的行为，将按超出部分的30%进行罚款。
从实质上来讲，信用卡是一种消费、取现和办理结算的凭证和工具，它的主要功能并不是个人融资。但是投资基金毕竟有风险，即便是货币市场基金，同样不能避免。打个比方，有一位持卡人消费了一万元，充分享受了银行45天的免息期，一般情况下，持卡人能获得的收益为元（10000×％×80％×45/360），这里还未考虑信用卡的年费成本。这笔收益非常低，却需要持卡人去精确地利用免息期，稍一疏忽，就会得不偿失。
● 用好分期付款——卡神的高招
当下有很多持卡人利用信用卡“分期付款功能”来获得利益，刘京是苏州一家品牌服装商店的股东之一。曾经她还是一名替别人打工的业务员,等到熟悉服装经营的所有流程后,萌发了自己开办一家服装超市的念头。但是资金问题是最大的阻碍，她想到了利用信用卡，她自己一人的力量还是有限，于是找了两个好朋友，邀他们合伙。她说：“我们的信用卡分期付款，前六个月是可以免付款的，于是就有合伙开办的小公司利用这个来获得6个月的融资期。”
而这些合伙人都有该行信用卡，就把这些卡片集中起来共同到某家服装大卖场办理分期付款，比方用四张透支额度为5万元的信用卡刷卡购得20万元的服装，这相当于赊销了20万元的货，提前6个月获得20万元的现金，用以公司周转，而这对小公司来说是非常有价值的。而且，因为不是取现，所以在六个月内不用承担利息。在免息期内，把货物销售出后，利用回笼资金再还信用卡的钱。然后又用同样的办法购货，再销售。
小额融资或是临时应急启用资金，每一个持卡人可以充分利用信用卡的免息期来达到目的。
秦娟是江西某个县城经营副食品批发的个体户老板,像她这种小批发商,平日的盈利只够维持日常的开销,指望赚钱只能靠节日,特别是春节期间,短短一个月的利润占全年的50%。搞批发本大利小,货源足是关键。但是,到了年关,小城里基本停止贷款,各家银行正是资金回笼时期，也别指望向亲戚朋友借钱，谁家都攒足了钱购置年货。有时为了生意，秦娟不得不高息借款，1万元钱一个月将近要1千的利息，辛辛苦苦赚来的钱要分几成给别人，怎么也不划算，有时还借不到。一到春节，因为资金不足无法进货跑了不少生意，秦娟是痛惜不已。几年前，又一次临近春节，正当她为筹集不到资金犯愁时，在政府部门工作的哥哥给她两张信用卡，告诉她每张卡可以提取现金4万元，还款可以分期，利息很低，在50天之内还清还不需要利息。她立即用信用卡套现8万元。这笔资金给她带来丰厚的利润，春节过后几天，她的资金就回笼，马上还清了信用卡的钱。没花一分钱利息，她赚取了近万元的利润。有了这次经验，她用家人的身份证一下办了4张信用卡，每当资金不够时，她就用信用卡取现，一旦资金回笼后，基本上都在免息期内还清款。据她自己统计，5年中，她仅仅利用信用卡的无息资金，赚取的利润高达40万元。txt电子书分享平台 书包网

借鸡生蛋 老招新用（5）
看到这儿，你是不是会激动得恨不得马上去办张信用卡？不过你可别忘了“买的没有卖的精，羊毛出在羊身上”的道理， 作为普通消费者，还是要根据自己的实际需要来决定是否使用信用卡，而使用信用卡的根本目的，绝对不是为了赚钱，赚点小钱仅是使用信用卡附带的一点点意外好处罢了。
当然，如果银行提供的商品价格和市场价格基本一致，采取信用卡分期付款方式不失为一种好的理财产品，可以免息使用银行的钱提高自身的生活质量。但是，当用于购房、购车等等，最好不要采用套现或分期付款的方式。因为汽车贷款的利率很高，而且，除了商用车外，它完全属于消费品，没有投资报酬率可言。购房更是纯粹的高消费品，如果是用于出租，也许租金还不够还贷的钱，从理财角度讲，极不适宜。
● 充分利用循环授信——卡神的重头戏
利用信用卡生财，还有一招就是利用好信用卡的循环利息。善用信用卡的循环额度等于变相增加了您的信用额度。 当您申请到银行的信用卡后，银行会给您一个信用额度，在您用卡透支消费后，信用额度会随即相应减少，您按时还清借款后，您的信用额度又会恢复。如果您用卡透支消费了一定数额的款项，而又不愿在免息期内全部还清时，您可以根据银行寄来的对帐单上列明的最小还款金额，在银行规定的期限内缴纳最低还款额，这样您可以继续使用剩余的信用额度。不过请您注意，如果您选择了最低还款，就不能享受免息期，银行会从您刷卡消费的记帐日那天开始，以每天万分之五向您记收利息。由于贷记卡透支利息高，请您在使用循环额度时应慎重考虑，合理计算。
贷记卡的持卡人，只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的帐款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况，那么周转中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。通过循环信用，持卡人可以在金融机构积累自己的信用度。并能保持一定额度的贷款。
循环信用也算是一种短期借贷，无需担保，可随借随还，在运用上也较为灵活。如果遇到不错的投资机会，但手上可用的现金却有限的情况下，就可考虑运用循环信用支付消费款项。不过需要注意的一点是投资的报酬要高过循环信用的日息率才不会竹篮打水一场空哦。
年利率高达１８％的循环信用利息，当使用信用卡是为了纯消费，那一旦动用几乎就是无底洞，如果每个月仅付最低缴款金额，最后可能发现，缴的利息比本金还多，一点都不划算。但是，如果是用来投资，并且是高利润的快回收的投资，则是持卡者的福音。
如果手上有多张信用卡，其中有的已动用循环信用，应找出利率最低的一张卡，尽量以低利卡消费，如此可以避免新消费款项累计到高利卡的旧账款，加重循环利息增加债务。同时还可以采取借低还高的办法，即办理利率低的贷款还清高利率的循环信用账款，相较于动辄年息１８％以上的循环信用利率，其他的贷款利率就低多了，例如小额信贷约在１０％左右，信用卡贷款约在１２％左右，这些都可以让卡债负担重的人稍微喘口气。无论选择哪一张卡片，要预防卡债缠身的最根本方法，还是养成正确的消费习惯，不刷卡买超出自己经济能力的物品，如果真的变成卡奴，就要赶快还清债务，免得有损自己的信用纪录。

借鸡生蛋 老招新用（6）
举债投资是神商的工具，但务必妥善运用。这时应坚守借贷的两大原则：
1．期望报酬率必须高于贷款利率。
2．在最坏的情况下，必须有足够的现金还本付息。
总之，信用卡已经成为我们生活中不可缺少的支付工具，也是我们建立自己良好信用记录的重要途径，它使我们的生活变得更加便利。理性地使用信用卡，用好信用卡，妥善理财，乐在将来。
● 提防欠款成滚动的雪球
根据《信用卡业务管理办法》规定，信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过三十日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。从1999年3月开始统一调整为日息万分之五。信用卡的透支期限最长为60天。
按照信用卡的透支日息计算，如果银行一年计一次息，年利率达到了18％；如果银行半年计息一次，年利率达到了％；如果银行一个月计一次息，年利率达到了％；如果银行每天都计息，年利率更高，为％，是银行一年期贷款利率％的三倍还多，是一年期存款利率％的八倍左右。
钱尤其是欠银行的钱你是逃不掉的。虚荣心是毁了卡奴最根本的原因。当一个人有很多信用卡在手时，她自己觉得是有钱人了，虚荣心冲击了她的大脑，错误的概念，镜花水月的卡一度让人把理想和现实结合在一起生活。观念陈旧些不代表观念不对。美国老太太住楼房到死还清债，中国老太太到死攒够钱没有住上楼房。这是观念问题，不存在谁的做法是对是错。量力而行是老话，也是真理，没有金刚钻就别揽瓷器活，这些观念虽然保守，但对大多数中国人来说还是行得通的。这就注定了在中国，用和办信用卡的多数是40岁以下的人，因为他们没怎么经历过危机，没有父辈们60年挨饿的经历，寅吃卯粮在信用卡的事情上很难被老一辈们接受的。
一般来说，富人懂得用钱滚钱，把财富愈滚愈大，富上加富；穷人常常以债养债，把债务愈养愈大，穷上加穷。所以迈向富翁的第一步，就是告别负债，做好负债管理。
对于众多“卡奴”而言，经营负债是一条不可不学的自救之路。掌握最佳的负债比例，学会办卡也要学会销卡，加上通过关联账户还款等手段，不仅能避免成为“卡奴”，也能帮助身陷泥潭的“卡奴”们突出重围。
还贷总额不得超出总收入的70%。每个月收入中，可以有70%用在当期支出，20%储蓄起来，用作应付突发事件的支出，另外10%适合买保险，通过商业保险来补充社会保障的不足。这样算起来，每月包括房贷和信用卡在内，还贷总额最高不宜超过总收入的70%，如果你的房贷已经占到了月收入的一半，那信用卡的消费限额就应该控制在20%以内；比如你月收入5000元，那么每月的刷卡金额就不宜超过1000元。否则，一月负债，下月容易继续负债，未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出，未来将没有余钱过好日子。
卡债不宜超过信用额度的一半。由于各家银行竞争激烈，银行在审核信用额度时，出于推广循环信贷的考虑，额度往往相对较高，有些甚至可能会超过收入的二、三倍，如并无固定收入，只靠父母接济的大学生也能获得2000元~5000元不等的信用额度，如果在此范围内尽情刷卡，会在不知不觉中动用起循环信用，每月只还最低还款额，跌入年息18%的“陷阱”。因此，计算每月还款的额度很重要，每月控制卡债不超过信用额度的一半，也是适当的自我保护措施。

借鸡生蛋 老招新用（7）
消费借款尽量一年内还清。从理财的角度来看，只要有一个月的支出超过收入，就变成负债，未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出，因此债务不要拖得太久。一般来说，用信用卡支付的消费项目，最好是三个月内，最长一年时间里还清消费项目借款，否则对长期的理财规划将会造成一定的影响。
为了保证不被因遗忘还卡债，最好采取关联还款的办法。也就是关联账户自动还款。可以把信用卡账户与自己的工资账户关联起来，每月自动从工资账户上划款到信用卡账户，如此一来就避免了因为还款不及时形成的利息支出。而大学生也可以将信用卡账户与父母给自己存放零用钱的账户关联起来，又能享受免息，又能保证不被罚息。
需要特别提醒的是，采用关联账户的方式还款，持卡人需要经常关注自己还款账户的资金余额，因为一旦余额不足以偿还信用卡的欠款，将自动按照最低还款额扣款形成循环利息，而长期余额不足，则会产生滞纳金、罚息、循环利息等各种费用，增加还款负担。
所以，对于众多“卡奴”而言，经营负债就是一条不可不学的自救之路。对此，持卡人惟有自律才能避免不必要的财务损失。
精心经营你的信用卡积分
随着刷卡消费的增多，积分也随之积累。信用卡的积分最直接的好处就是可以换取一定的礼品，同时还可以提高信用额度，可以增加你能透支的钱。甚至能提高你在人民银行信用数据库里的信用资料，你再有什么事要贷款的时候可能好贷一些。换取积分对每个持卡人来说是一笔意外的收获，因为相较于消费，到了一定的程度，别人还回免费给你礼物回报，是一个巨大的诱惑。但是一定要避免为了积分而消费，前面讲到一些持卡人为了积分而变成卡奴，这犹如是拣了芝麻丢了西瓜，不划算。
但是，有的人很聪明，当熟人购物时，他会用卡替他付帐，然后从朋友那拿到现金，这样，他的积分就不是一个人在积赚。而是大家伙帮着赚。翔子就是一个非常善于利用信用卡积分的人，每次大家伙凑分去吃饭或是去茶楼、酒吧娱乐，他总是抢着刷卡，然后，大家把现金凑给他，这样一来，即使自己用卡消费不多，但是，有大家帮着刷，积分自然就上去了。他也因了高积分获利不少。有的积分有很高的回报，能兑换不少心动的礼品。
春喜是常州一家化工厂的采购员，他几乎每周都会替厂子购买几十万元的原料，与他业务往来的单位都是老客户，这位老主顾，在购买材料时用自己的信用卡支付，然后在单位会计那里领得现金往信用卡充值，每个月，他卡上的积分有近百万。一年下来，他丰厚的积分能换取很多礼品，他从发卡行领取一些畅销的礼品，然后以优于市场的价格在网上出售，生意很好。一年能赚取几万元的利润，真正是无本万利啊！目前，他不打算再换取小礼品，而是准备赚下一定量的积分，换取他向往的小汽车，据他自己计算，只要两年的时间，他就能达到这个目标。
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整理你的卡（1）
第七章 咸鱼大翻身——卡奴变卡神
第二节 整理你的卡
● 清理你多余的卡了解信用卡制度和规则，每一个持卡人要把信用卡当作自己的理财的助手，而不要把它变成自己身边的糖衣炮弹。信用不是单方面说出来的，而是要银行和消费者共同做出来的。但是，现在免年费的信用卡、联名卡、折扣卡满天飞，大多数银行会推出一系列的信用卡：普通卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡等。但是年费通常也仅在第一年免，其后都要支付年费，刷卡次数不够，也不会免年费。而且办卡容易，但是多一张卡就有多一些债务的可能性，就多一份成为卡奴的危险。因此最好约束自己只有一张信用卡，至多也只拥有两张卡，临时遇到磁条损坏不能刷，有张备用卡即可。对于那些身份、地位象征的高等级卡，最好慎用。等级越高，透支额度就越大,所要承担的风险也越大，而且这些卡通常会收取较高的年费。我们要清楚，办理透支额度高的信用卡并不是一种荣誉，关键要看你在生活中是不是真的需要，不能盲目选择。我们应该及时清理自己身上的信用卡，有时，多一张卡就或许会改变你整个的生活秩序，打乱你生活的规律。
一个人拥有的信用卡数量并不是越多越好。特别是对那些工薪阶层或是学生。使用信用卡仅仅是为了生活的方便，而不是为了资金周转或是投资。我们从前面的讲述已经知道，持卡人每年使用信用卡都要承担一定的费用，比如：年费、取现手续费、循环信用利息、滞纳金、贷方余额返还手续费、超限费、挂失手续费、补发卡或损坏卡或提前换卡手续费、补制信用卡对账单手续费等等。免费的午餐越来越少了，如今信用卡的年费也越来越高，各银行的信用卡年费收费情况大不一样，少则上百元，多则上千元。
周先生是有名的马大哈，平时日常生活的小事，他经常不放在心上，加上他在单位从事图案设计工作，有时激情一来，可以三天三夜不出画室的门，以致于忘交水电费、网络费、手机费的事常有发生，忘记这些给他的生活有时带来不便，但是没有影响他的经济。偏偏有时等银行来电话催缴信用卡欠款时，他的损失就大了。因为办理了几张卡，常常是用了这个忘了那个，常常因为几千元的欠款，被累加到上万元，因为年费、循环利息什么的加起来就是不小的数目。
集中一张信用卡消费可以累积更多的积分，享受银行更多的优惠。同时，也不会因为频繁使用不同的信用卡而忘记每张信用卡应还款的金额，避免被银行征收高额的罚息，也不必担负过多的费用。
同时要选择比较各家银行推销的信用卡，最好选择使用成本低的信用卡。目前各家银行所有信用卡都是通过银联系统联网，因此在办卡和消费时各信用卡并没有太大的差异，主要的差异体现在消费发生后，即银行提供的服务上，有些银行会在消费发生后通过短信和邮件的方式通知客户，并在还款期前十几天向客户免费邮寄对帐单，让客户对发生的每笔交易了如指掌，这样就能避免忘记还款的损失。另外，最好选择在家附近就有网点的银行以及与自己已有的借记卡同一家银行的信用卡，也可以节约成本， 正确定位信用卡。
现在有的银行推出的信用卡有主题功能，如可以积累某航空公司的里程，在某特定商场消费有优惠等，听起来虽然不错，但是对于多数人来说很少出差，因此要想通过刷卡换回机票几乎不太可能。对于这样的信用卡，即使有了一定的积分，也要“咬牙”销户。书包网 bookbao.com 想看书来书包网

整理你的卡（2）
有子女在国外念书的，更需要办一张卡，父母持有主卡，子女持有附卡。这样一来，主卡在国内存款无须手续费，小孩的附卡在国外消费也无须支付手续费，免除了汇款环节，几年省下来的费用也是很可观的。
信用卡给人通常都是类似天上掉馅饼的印象。免首年年费是基本礼遇，额外的优惠丰富多彩。我们并不排斥这种为拿礼物而办卡的做法，但特别要提醒的是，会办卡应该也要学会销卡，一旦拿到心仪的礼物，请仔细研究相关优惠条款，尽快销卡了事。
目前各家银行销卡的手续都比较简单，只要还清信用卡欠款，在电话银行里做一个申请，然后自己将信用卡剪掉就可以了，有些银行可能还需要将卡片回收，那么持卡人就需要跑一次网点。否则的话，钱包里多张信用卡增加透支风险不说，你还会很容易跨越另一个还款年度，增加没必要的年费支出。
● 建立一本刷卡明细账
纵观各种延误缴费时间的因素，都是因为“不小心”或者“忽视”，有人甚至认为这点钱不算什么。因此，首先必须转变观念，重视我们平常身边的各种缴费单和相关滞纳金收取标准。
就拿最常遇到的忘记缴费时间来说，大家完全可以整理出一张月缴费表，记录各种固定费用，如水电气费、物管费等的缴费时间和期限，确保自己或家人能及时缴费。同时，对常欠缴费项目的房贷、信用卡等的额度要做到心中有数。
另外，每月固定寄来的信用卡账单也将帮你个大忙。“每次我都会很仔细地查看账单上逐笔列出的各项消费的日期、商店及金额，所以现在，我不仅对自己一个月内的消费情况了如指掌，还能及时反省自己的一些不必要消费，逐渐培养了我的理财观念，感觉生活有规律多了！”
记账是理财的第一步，而原始的记账方式对一些忙碌的上班族来说已基本不具可行性了。很好地利用信用卡的账单记账功能，的确可以帮助我们解决这个麻烦，让我们养成良好的消费习惯，逐渐成为“理财高手”。
如果人们选择刷卡付账方式进行日常消费，于是每月账单都会逐笔列出消费日期、所购买物品及相关金额。这样就能比较哪些物品是必需购买，哪些商品能省则省，财政赤字自然很快就销声匿迹。
建立信用卡刷卡明细账，不但有利于你能及时发现自己的透支，还能从账单中审视你有哪些消费是必须的，哪些是不必要的开支，这样在以后的消费过程中，能及时调整自己的消费方向和支出比例，避免不必要的浪费。
信用卡是时代消费的产物，是一定时期内货币交换新的表现形式，卡奴的产生是非理性消费中产生的社会症结，是过度消费带来的不合理社会现象的一种。杜绝卡奴，理性消费，建立新的消费伦理观，迈向新节俭主义是当代经济结构重要的环节，每个持卡人都来把它当作社会的责任来约束自己，是迫在眉睫的大事。建立自己的信用卡，做一个合理的适度的卡主，是成为卡神的关键。孔子曰“以约失之者，鲜矣！”每一个信用卡拥有者自勉吧！
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信用卡的常识
附录 信用卡常识种类用途和功能
第三节 信用卡的常识
一：关于信用卡的几个术语：
● 信用卡 国际上标准的信用卡指可以在银行给予的一定透支额度内先消费、后还款的卡。而且使用只须密码、还可以每期只还10%的，方便又灵活。
● 信用额度
是指持卡人可最高使用的金额，是银行根据申请人所提供的各项付款能力和信用记录资料所做的综合性评定。这个额度可以当成是贷款的上限，每消费一次，就是向银行贷款一笔，信用额度会随之相应减少。只有按时还清贷款，信用额度才会恢复最初值。
● 循环信用
是指如果在使用了信用卡上的信用额度，到最后还款日时，不用一次付清消费金额，而是进行分期付款。这是一种贷款行为，以30天为一个还款周期，到期后可以自动延长30天，延长的次数可以是无限次，因此称为循环信用。由于循环信用是一种短期借款，所以利息的计算也不同于一般贷款的年息计算，而是采用日息计算。一些刚刚出来工作的女生，不但要采购生活用品，还要买衣服、买化装品等等，钱当然就不够用咯！但是只要好好利用循环信贷功能，只要花少少的利息，不但可以解决燃眉之急，而且不用开口问人借钱，方便灵活使用薪水。
● 免息期
信用卡在每个月都会寄出月结单，月结单上有个结帐日，也就是每月结帐的日期。一般银行会在结帐日后大约10至15天定一个“还款截止日”。只要在还款截止日前把所有的欠款还清，银行就会免收利息。由此，从消费当天到截止日的一段时间称为免息期。
● 调高信用额度
当持卡有半年以上，保持良好的信用记录，即“有借准时还”，并经常把循环信用额度用满，积极的银行就会将持卡人的循环信用额度调高。有的银行还有临时调高额度的服务，当有如结婚、出国等临时需要大笔用钱的时候，银行可以短期内调高持卡人的循环信用额度。
● 申请信用卡
一般银行会要求申请者提供身份证、工资证明或者是房产证明等背景资料，外币卡还会要求出示外汇存款或者是外汇来源证明。现在多数银行都不需要担保人，但是会要求提供一个联系人或者是亲属的联络方法。
【链接】
循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。
循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
用式子表示，使用循环信用满足的条件是：本期应还金额＞你实际还款的金额≥最低还款额。
举例说明：
李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日；4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；
不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：
若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。
若李先生于5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=元具体计算如下：1000元××22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）××12天（5月7日-5月18日）循环利息=元。
二：使用信用卡必需支付的费用：
按照国内银行通常标准，信用卡的收费项目一般包括：
● 年费：依普通卡到金卡的级别不同从几十到几百元不等;
● 境内柜台取现手续费：在发卡行的分支机构柜台取现，按交易金额的1%收取，最低金额人民币5元;
● 双币卡在境外发卡行分支机构或国际组织会员银行的柜台取现，按交易金额的3%收取手续费，每笔最低美元，且对在境外行分支机构取现产生的其他费用由持卡人一并缴付;
● 境内行的ATM机取现：不论是在本行或他行的ATM机上取现，均按交易金额的1%收取手续费;
● 境外行ATM机上取现，按交易金额%收手续费，最低每笔美元;
● 循环信用利息：日息万分之五，按月计收复利;
● 滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元;
● 贷方余额返还手续费：按返还金额的千分之五收取，最低人民币5元或1美元，最高人民币200元或30美元;
● 国内外交易货币兑换手续费：按VISA、MARSTER规定，按交易金额的收取;
● 超限费：按超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元;
● 挂失手续费：人民币40元;
● 补发卡或损坏卡或提前换卡手续费：人民币15元;
● 补制信用卡对账单手续费：补制三个月内对账单免费，补制之前的对账单每份收人民币五元。
一般来说，银行计算信用卡的透支利息以月为单位，通过月结单来体现，银行在固定的日期，将持卡人上一期的新透支额、上一期欠帐额、新增加的罚息与滞纳金、上一期归还的欠款进行综合计算，得出本期透支余额与最低还款额。
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信用卡的种类（1）
附录 信用卡常识种类用途和功能
第四节 信用卡的种类
一位刚从美国留学归来的年轻人说，美国给他感受最深的是“卡”的海洋，货币交易似乎已成久远的历史，人人口袋里可以没有钞票，但是都有各式各样的信用卡。在上海工作的陈女士说：她包包里一个月可以不装一分钱。早晨出门打的刷卡，吃饭购物刷卡，衣食住行的所有消费统统都可以刷卡来完成。即使不带钞票，在上海这样的大都市生活丝毫不受影响。
五花八门的信用卡充斥了人民的生活，林林总总，数不胜数。世界上到底一共发行了多少信用卡，暂时还没有确切的统计数字。据说，2007年止，世界上共有上万家银行发行了10多亿张信用卡，其中发行信用卡数量最多的银行是美国。目前，世界上排前列的信用卡发卡国家依次（按交易额）为：美国、英国、法国、韩国、加拿大、日本、澳大利亚、西班牙、意大利和德国。全球信用卡消费交易额约为4－5万亿美元，占个人消费支出的比例平均为12%。如果信用卡消费交易占整个消费支出的比例超过20%，说明该国信用卡市场较成熟和发达，以美国、加拿大、澳大利亚、英国、法国、意大利、韩国等为代表。发达国家和地区，人均信用卡持有量约为3－4张。目前，国际上最大的前三大发卡机构依次为美国银行、花旗银行、美国运通等。运通自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大自成体系的特约商户网络，并拥有超过6000万名优质持卡人群体。
据统计，截至2007年底，我国银行卡发卡总量为15亿张，较上年同期增长。其中，借记卡发卡量为亿张，较上年同期增长；信用卡发卡量为9,026万张，较上年同期增长82%。2007年，银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重达，比2006年提高个百分点。2007年底，全国银行卡受理特约商户74万户，POS机118万台，ATM机万台，同比分别增长、和。仅招商银行信用卡发行量突破1500万张。2007年，该行信用卡累计消费金额也已突破600亿元，超过了去年全年总额。
目前一般人都将具有签帐功能的卡片统称为“信用卡”。事实上依签帐后付款的期限及付款额度的规定可分为“签帐卡”（Charge Card） 及“信用卡”（Credit Card）二种。前者的性质为旅游娱乐卡，通常由专属单位发行，目前常见的签帐卡有美国运通卡（American Express），系由美国运通公司独家发行，另者为晚餐俱乐部卡（Diner'sClub）由Citibank发行，签帐卡的特色是没有宽限期（Grace Period），亦即收到帐单后需立刻付清款项，不可赊欠，不能累计余额，没有最低应付款额之规定，故而也没有信用额度的限制。
我国最先发行的信用卡称为“借记卡”。它的特点是，在银行发卡之前，必须先存足一笔钱，记录在卡中，消费支付时，不得超过这笔钱的数额。这种卡相当于“存款卡”或者是“储蓄卡”，目前，我国这种卡的数量还不少，有的就直接取名“储蓄卡”。随后发行的有“准贷记卡”。它的特点是，在银行发卡之前，同样必须存一笔钱，但在消费时，可以有限制地透支一些额度。如果存入3000元，而消费时，可以达到4500元，这样就可以有1500元的透支。不过，透支通常必须支付相当高的利息，许多持卡者在透支之后，一般是尽快到银行将透支的钱补上，免得负担太多。 现在有了真正能够赊账用的，而且是以人民币记账，在国内使用的信用卡，它被称为“贷记卡”。不需要存入任何钱，银行凭据你的信誉而发给你卡。当然，卡是有级别的，在一定时间内，并不是你花多少钱，就可以透支多少钱，你有一个花钱的限制线。而且，在一定时期内，你花了钱是不用支付利息的，只有超过了期限之后，才负担正常的利息。txt电子书分享平台 书包网

信用卡的种类（2）
至于信用卡，则以Visa和Mastercard及Discover Card为代表，前二者基本上是一种银行卡（Bank Card）的性质，系Visa和Mastercard公司授权银行提供小额无抵押的私人贷款，在一特定期限内分期偿还，因系银行担保无抵押贷款，所以贷款利率较一般银行贷款利率高出许多。同时还有信用额度的限制及最低应偿款金额，以免消费者积欠过度。而Discover Card是由Sears集团所发行的信用卡，其拥有一般信用卡所具有之银行卡特性，而其为了扩大营业额，鼓励商店接受，故向售方索取之权利服务金一般较Visa和Mastercard来得低，目前在信用卡市场上已占有一席之地。
除了发行机构有异外，同一发卡银行亦将信用卡依发行信用额度划分为不同等级，通常可分为白金卡、金卡及普通卡三种。一般白金卡持有人为大企业家、政界名人或社会名流，因此持有率并不普遍。同时，发行白金卡的银行和金融机构亦属有限。金卡通常要求支付较高的年费，其额度大约是五十至九十美元不等，通常要求资格条件较高。但近年来，信用卡市场日益蓬勃，任何发卡机构皆不欲市场为他人所独享，因此诉求对象已放宽许多。以美国运通卡为例，任何消费者持有该普通卡一定期限后，往往会获得自助转换金卡的申请通知。唯金卡一般所需支付的年费较普通卡高，但也因此享有较高的信用额度和较多的服务项目和保险额度。至于普通卡一般年费大多为二十美元左右，但近来已有多家发行终身免年费或第一年免年费的信用卡以获得消费者青睐。初持有普通卡时，其信用额度系根据信用程度、收入多寡而定，其后则视消费情况及需要而予调高。
另有些服务业为刺激消费者的购买欲和增加其购买能力，亦自设信用部门发行其商店专属之信用卡。其特色是免年费，而且仅限于该店使用。目前发行此类信用卡的行业有汽油公司，如Exxon、Amoco；轮胎公司如Goodyear及Firest one。而最常见的要属百货公司。为鼓励消费者申请，百货公司常于店门囗设有专柜，受理申请作业，并赠送实用的日常用品给申请者，而且不时有各种促销之折价或折扣活动，指明为仅限持卡人享用。由于可使用地点并不普遍，与一般信用卡功能相去甚远，因此申请上较为容易。
信用卡通过在世界范围内普及与发展，今天已经发展成为一个家丁兴旺、成员众多的大家族。虽然信用卡品种繁多，我们仍然可以以银行卡的根本特征和基本功能作为衡量标准来加以区分，并按照不同的划分标准进行分类。无论信用卡的品种如何千差万别，基本可以按以下几种来分：
（一）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；
● 银行卡（Bank Card）
银行卡是由银行等金融机构发行的，方便客户取得融资途径，并且具有购物消费、转帐结算等功能的各种支付卡。
● 非银行卡(Non-Bank Card)
非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游娱乐卡两种：
零售信用卡：由零售百货公司、石油公司、###等企业发行，持卡人凭卡可以在指定的商店购物或在汽油站加油等，定期结算。这种信用卡流通范围受到很大限制，发展范围较窄；
旅游娱乐卡：由航空公司、旅游公司等发行，用于支付各种交通工具的费用以及就餐、住宿、娱乐等，发行对象多为商旅人士。目前的美国运通卡和大莱卡即属于此类信用卡；书包网 www.61k.com

信用卡的种类（3）
（二）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；
● 磁条卡（Magnetic Strip Card）
最早的信用卡雏形是纸质或金属质地的卡片，那时的信用卡主要是饭店、石油公司、百货公司等大的零售商专门提供给比较富有的客户用于支付和信用购买。1974年磁条信用卡出现，磁条技术开始用于信用卡卡片。
● 芯片卡(Chip Card / IC Card)
也称为智能卡 (Smart Card)，属于无接触式付款方式(Contactless Payments)。法国人罗朗.莫雷诺（）发明设计了智能卡，并于1978年在法国推出世界上第一张智能信用卡，目前此卡种在欧洲使用。智能卡是在付款塑料卡(可以是信用卡或借记卡)中嵌入一个特殊的电脑芯片，芯片含有可用的金额数额和个人信息。当智能卡在专门的终端上使用时，内嵌芯片能够通过终端进行信息交换、计算及其它多功能的操作，内含的数据可以变化和更新。
与普通磁条信用卡相比，丰厚的数据存储能力使得智能卡具有更多的功能。比如，它能携带电子现金 (Stored value Card);经程序化后可作为出入办公楼层的安全通行卡或旅店的房间钥匙；可用于转付大数额的资金款数；查询信用卡的使用额度、奖励点数、飞行里数；甚至从银行账户和货币市场上提取或周转款项。智能卡的多功能特点，意味着消费者只需要携带一两个卡即可，非常方便。对商家而言，智能卡的使用减少了盗窃和伪冒的风险。对银行来说，智能卡可节省处理现金与支票的人力支出。
目前，美国的商家销售点的终端大多都采用磁条扫瞄技术，将芯片技术和磁条技术进行集成化还没有一个经济可行的方法。尽管过去5年来已取得了可喜的进步，但智能卡在美国的广泛普及还存在一些障碍。当今，智能卡在全世界的总卡数大约刚超过2亿张。在美国和加拿大，约有3100万张，约占付款卡市场的4%。由于智能卡具有众多的优越性，如先进的技术、良好的保密性以及高度的信息存储特征，智能卡的发展前景十分可观。
（三）根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡；
● 贷记卡 (Credit Card)
即狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以“先购买，后结算交钱”。根据客户的资信以及其它情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，比如1000美元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过1000美元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息;或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。事实上，今天美国大部分信用卡是发卡行发给没有在本银行开有账户的持卡人的。到2002年底，美国信用卡的总数超出了6亿张，信用卡的年交易量已超过万亿美元。
● 准贷记卡 （Semi-Credit Card）
准贷记卡是我国为了适合我国政治经济体制、社会发展水平、人民的消费习惯等因素，在发展具有中国特色信用卡产业发展过程中，创造的一种绝无仅有的信用卡品种，此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额。其基本特点是转帐结算和购物消费。　　

信用卡的种类（4）
● 借记卡 (Debit Card)　
相对应贷记卡“后付款”的是借记卡的“现付款”。为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票帐户或往来帐户（即活期存款帐户），借记卡的支付款额不能超过存款的数额。 其实，对于持卡人在账面上来说，用借记卡付款的过程和从银行直接提款，然后用现金付账的过程，没有本质的差别，只不过用卡要方便多了。可以说，借记卡只是消费者支付现金或支票的另一种更方便的形式，借记卡也因此被称为支票卡(Check Card)。到2002年底，美国的借记卡大约为亿张，借记卡的年交易量近5000亿美元。
（四）按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；
● 国际卡（International Card）
国际卡是指发卡机构发行的国际信用卡组织品牌的信用卡，在全球可以受理该品牌信用卡的机构、网点都可以畅通无阻。无论国际卡的发卡机构是哪个国家，信用卡的结算货币必须是可自由兑换货币。国际通用信用卡必须具备两个条件：国际信用卡组织品牌和结算货币为可自由兑换货币。
● 地区卡（Local Card）　
地区卡是由区域性信用卡组织发行或某个国家及地区发行的，仅可以在某个区域、国家或地区使用的信用卡　
（五）按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；
● 外币卡（Foreign Currency Card）　　
外币卡是指结算货币非发卡机构所在国家法定货币的信用卡。一般情况下，信用卡的经营商多属于可自由兑换货币国家的机构，因此在此种国家，不存在外币卡与本币卡的区别；而在大多数发展中国家，很多国家的货币都是不可自由兑换货币，因此，以此种货币作为结算货币的信用卡即便参加了国际信用卡组织，所发行的也只能是地区卡，无法国际通用。为此，发卡机构必须以某种可自由兑换货币，即国际通用的货币作为自己国际卡的结算货币，从而实现发行国际通用信用卡的目的，这就是所谓的外币卡。　
● 本币卡（Local Currency Card）　
本币卡即以信用卡经营者所在国家法定货币作为结算货币的信用卡。在法定货币为可自由兑换的国家，本币卡只要是属于国际信用卡组织的品牌即为国际卡，否则即为地区卡，即便结算币种是可自由兑换的，也无法走出国门；在法定货币为不可自由兑换的国家，即使是国际信用卡组织品牌的信用卡，也只能是在国内使用，即本币卡等同地区卡。
（六）按照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡；
● 单币种信用卡（Single-Currency Card）
单币种信用卡即仅设置单一结算币种的信用卡，传统的信用卡均属于此类型信用卡。
● 双币种信用卡（Dual-Currency Card）
双币种信用卡是为满足很多法定货币为不可自由兑换货币的发展中国家的经济金融发展和日益频繁的国际间结算的需要，信用卡经营者出于节约资源成本，开发一卡多用的目的，所开发出的全新卡种。此种信用卡集合了外币卡和本币卡的功能特点，将本国货币和另外一 种可自由兑换货币两种结算币种帐户并存于一张信用卡之中，本国内使用时在本币帐户中进行帐务处理和结算，在国外使用时于外币帐户 中进行帐务处理和结算，从而最终实现一张卡通行世界的最终目的。这种卡于1996年由中国工商银行在国内首次发行－牡丹国际卡。

信用卡的种类（5）
（七）按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡；
● 主卡 （Basic Card / Principal Card）
主卡是发卡机构对于年满一定年龄，具有完全民事行为能力，具有稳定的工作和收入的个人发行的信用卡。
● 附属卡（Additional Card / Supplementary Card）
附属卡是指主卡持卡人为自己具有完全民事行为能力的父母、配偶、子女或亲友申请的情况下，由发卡机构发放的信用卡。主卡和附属卡共享帐户及信用额度，也可由主卡自主限定附属卡的信用卡额度，主卡持卡人对于主卡和附属卡所发生的全部债务承担清偿责任。 在国外，主卡人除可以为自己的亲友申请附属卡以为，也可以为自己的商业合作伙伴申请附属卡，但主卡持卡人和附属卡持卡人二者相互之间需要为彼此信用卡项下的债务承担清偿责任，也就是说，附属卡持卡人对于主卡持卡人的债务也有清偿责任。
（八）按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。发卡机构一般会按照信用卡申请者的社会身份地位、经济实力、购买消费能力、信用等级等标准发放不同等级的信用卡，一般以普通卡为最低级别，高级别信用卡的授信额度要高于低级别的信用卡；
● 无限卡（Infinite Card）
无限卡是发卡机构出于金融环境日益竞争激烈，为了锁定金字塔顶端前的消费者市场，所推出的最高级别的信用卡，通常享有比白金卡更为尊崇的服务与权益。无限卡是维萨国际组织的高端信用卡品牌，目前全世界仅有九个国家或地区推出无限卡产品，分别是美国、巴西、墨西哥、哥斯达黎加、科威特、多米尼加、冰岛、意大利及台湾，而总发卡量仅有三万张。由于无限卡并非普及信用卡产品，而着重的也并非发卡量，而是持卡人的贡献度，因此，目前为止，全世界无限卡的发卡量极为有限。万事达国际组织相同等级的信用卡品牌则称为世界卡。
● 白金卡（Platinum Card）
白金卡是发卡机构为区别于金卡客户而推出的信用卡，并提供了比金卡更为高端的服务与权益，一般采取会员制度，有客户服务电话专线服务和倍显尊崇的附加值服务。通常具有全球机场贵宾室礼遇、个人年度消费分析报表、高额交通保险、全球紧急支援服务（GCAS）、24小时全球专属白金专线电话服务等服务功能。
● 金卡（Gold Card）
● 普通卡（Common Card）
普通卡是发卡机构所发行的最低级别的信用卡，以前也有另外发行银卡（Silver Card）的发卡机构，现在一般取消了银卡级别的设置，把银卡和普通卡归于一类，简称普卡。普卡实际上也有优劣之分，普卡是通过给持卡人所核定的授信限额体现出来的。
链接：黑金卡——全球有钱人的标志
大家或许听说过金卡、白金卡，但相信很少人知道黑金卡，这个全球至富阶级所拥有的特权信用卡。
黑金卡——运通百夫长
1999年，运通精选白金卡持卡人中的顶级客户，为他们发行了百夫长卡（Centurion Card），这是世界上第一张“黑金卡”。持有这种美国运通最高级的卡产品，可以自由进入全球主要城市的顶级会所，可以享有全球独一无二的顶级个人服务及品味超卓的尊享优惠，包括全能私人助理、专享非凡旅游优惠、休闲生活优惠、银行服务专员提供的银行及投资服务和24小时周全支持等。书 包 网 txt小说上传分享

信用卡的种类（6）
实际上，黑金卡是不可能申请到的。比如运通的百夫长卡，即便是在美国运通的英文主页上你也找不到它的踪迹。黑金卡的定位是精英中的精英，根本就不接受客户申请，也不对外宣传，只能由运通卡公司在自己的白金用户中邀请，且只有白金卡持卡人中1%的顶级客户才获邀发卡。其发行对象是使用其它运通公司信用卡每年刷卡消费在15万美元以上的用户，同时，还有一些其它方面的标准。持卡人当时每年要向运通公司支付高达1,000美元的年费，两年后，其年费增加到了2,500美元，目前只在美国、英国和中国香港发行。尽管年费昂贵，百夫长卡仍然成为众多美国人追捧的对象，像高尔夫球明星老虎·伍兹以及美国收入最高的电视剧演员杰瑞·沈斐德便在有幸受邀的名流之列。在香港地区的标准是最低年薪要求200万港币或最近三个月存款余额不少于800万港币，年费19,800港币，入会费23,800港币，整个香港地区只发行了几千张，据说影星梁朝伟有一张，还曾经用它在太古广场的超市刷卡买菜，轰动一时。
关于黑金卡的传说很多，像让飞机掉头、火车停驶等等，但大多并未得到过证实，这也是发卡组织对客户的隐私保密。有据可查的是美国运通银行香港区总裁刘月屏在就受记者采访时提到过，在2004年12月26日的大海啸灾难后，便有香港黑卡卡主要求运通寻找四名失踪亲人，运通已派人为卡主作寻人行动，但至今未有消息。“一名滞留布吉的卡主26日来电，不惜以10万美元（78万港元）包机，接载20名同行人士返港，我们即日为他们安排好包机。”也有在港卡主要求协助其滞留布吉之朋友，公司立即将现金及机位送到卡主朋友手上。大海啸期间共收到30多名本地卡主求助，“九成要求我们也办妥，惟独那一家四口，我们至今仍未寻回。”甚至在“911”时，“有香港卡主托我们寻找在美国亲人，我们将资料输入，刚巧卡主亲人在美国签帐，预警即响起，我们第一时间通知香港卡主。”这些都反映了黑金卡的持有者的确能够享受到非凡的服务。
在信用卡的一般等级划分中，依次是普通卡、银卡、金卡、白金卡和最高的无限卡。运通公司的百夫长卡便是无限卡。无限卡，顾名思义，就是没有透支的限额，可以随便花钱。由于各个银行组织发行的无限卡几乎清一色的是黑色，故俗称为“黑金卡”。之所以叫“黑金卡”是因为无论是古今中外，黑色都是代表着神秘，而泛着金属光泽的黑色则更甚一筹，还显得非常华贵，这也就符合无限卡及持卡人神秘而高贵的特征。
（九）按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；
● 公司卡（Business Card）
公司卡也称为商务卡，是发卡机构发行的以商务服务为核心的信用卡，专门针对公司所需，推出差别化员工授信额度、综合对账单、商旅优惠计划等专业特色服务，以备公司员工用于公务商旅消费、业务招待等开支。公司使用商务卡，可以享有消费免息还款期，有助降低公司流动资金压力；此外还有专门的在线财务管理报表数据平台，可实时提供各种财务报表，全面反映公司商务费用流向，让公司财务管理和流程控制更加清晰、有效。
发卡机构会根据公司的资信情况，授予公司商务卡综合授信额度。 在此授信额度范围内，公司可根据员工的不同级别或实际需要，给予不同的信用额度，并可随时调整额度或限制使用，让公司的财务分配更趋灵活。公司每月获得一份综合对账单，囊括所有商务差旅、业务招待及营运等业务开支总额，清晰显示持卡员工每月的交易情况，全面简化账单核算程序，节省行政成本，大大提高财务效率。 同时，公司持卡员工每月均可收到一份个人对账单，详细罗列各项商务开支，方便持卡人逐项核查。
例如万事达商务卡强大的SDOL（Smart Data Online）在线财务管理报表数据平台，配以灵活多变的信用额度，公司商务支出任掌控，不受时空限制，轻松实现跨国、跨地区的统一管理。
链接：尖端网上管理系统 SDOL （ Smart Data Online ）由万事达卡国际组织设计、研发及维护，支持中、英、日、韩等 13 种文字。 帮助公司财务管理人员减少传统多层会计程序，更有效综合、整理、分析广发万事达商务卡相关的各种交易资料，详细了解公司的资费流向。 该数据汇报系统方便进行系统化财务资费分析，直接连接入互联网，随时随地了解持卡人及公司所有商务卡一切开支和使用状况，以协助公司简化管理程序。 同时，另可检查各子公司、分公司的使用情况，同样简单快捷，既有效控制成本，又节省开支，安全保密。
● 个人卡（Personal Card）
个人卡是发卡机构向具有完全民事行为能力，具有稳定的工作和收入的个人发放的信用卡，区别于公司卡。
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信用卡新花样（1）
附录 信用卡常识种类用途和功能
第五节 信用卡新花样
中国信用卡市场的发展速度可以说绝对富有“中国特色”——超常地高速。发卡量增长速度最快的是在2003-2004年之间，因此2003年也被称为中国的信用卡元年。但事物的发展终归还是要回到从量到质的本源的。现在，信用卡业务仍是中国零售银行业务里最有含金量的业务之一，但当中的问题也是无法忽视的。
日前麦肯锡发表了他们对中国信用卡市场的调查报告。报告里反映了当前中国信用卡市场的两个发展难题。第一，信用卡市场出现大量“闲卡”(没有被使用的信用卡)，甚至取消信用卡的用户增多。第二，由于循环信用的使用率低，商户手续费收入低等原因，信用卡的盈利模式面临着严峻挑战，一半以上的客户将永远不会给发卡商带来盈利。不解决这两个问题，原本应该带来赢利的信用卡业务很可能成为烧钱赚吆喝的负累。
今年刚刚推出信用卡新产品的中信银行对此深有体会。该行信用卡中心负责人陈劲指出：“中国信用卡市场在经过了几年的高速发展后，竞争重点正在逐步发生变化。现在信用卡市场上差异化的趋势越来越明显。
麦肯锡的2005年中国信用卡市场调查结果显示，目前国内95%的信用卡用户家庭年收入超过了32000元，属于中高收入阶层。信用卡的拥有不仅集中于中高收入阶层，同时此类客户又在地域上高度集中。中国前50大城市的中高收入阶层中35%集中在北京、上海、广州和深圳四大城市。
出于经济效益和风险管理等因素的考虑，国内信用卡发卡机构的眼光目前集中在这些沿海城市中高收入人群上。正因如此信用卡竞争的主战场将集中在几个重点城市。信用卡产品已经进入了一个市场细分的时代。一张信用卡如果不能给予持卡人一种深刻而且特别的使用体验，那么也就无法面对激烈的竞争。
现在的信用卡产品早已经不能仅以白金卡、金卡和普卡这种简单的划分方式满足多元化的客户需求了。选好信用卡产品的概念和定位可以说是成功的第一步。如中信银行就选中了女性卡这个概念，以设计特别的“魔力卡”攻占25-35岁女性的市场。
回顾中信“魔力卡”的设计发展过程陈劲坦言：“女性卡并不是一个全新的概念，当初选择这个定位我们心里也不是没有顾虑的。”也正因如此，中信银行对产品和服务的设计都作了谨慎而周全的策划。他们特地邀请台湾台新银行的顾问专家，吸取他们作为台湾地区女性信用卡第一品牌的经验。经过半年的调研，中信银行在“魔力卡”外观设计和产品附加服务方面都进行了特别策划。尤其是在优惠商户网的构建方面。“现在，中信信用卡大概有3000个特约商户。其中很多是针对‘魔力卡’女性用户的特点网罗的知名的美容、女性用品等商户。”
市场的反应对中信的策划投了信任票。根据陈劲介绍，从8月31日“魔力卡”对外发布以来(截至11月7日)，不到3个月时间申请人数达5万人。但中信银行也清楚发卡量不能代表成功。“我们接下来的重点是提高用户的使用率和忠诚度，力求成为女性信用卡市场里的名牌。”
麦肯锡的调研结果还指出，中国发卡商面对的信用风险也很高。在被采访者中，信用卡用户平均月收入是3800-3900元，每月平均支出为1200-1300元，但平均信用额度却高达10000元以上，为每月实际刷卡消费额的8倍以上。因此，发卡行对持卡人财务信息的全面掌握和占有优质持卡人就更为重要。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

信用卡新花样（2）
发现信用卡市场竞争新趋势的不仅是中信银行，越来越多的银行都开始抢占各个细分市场，注重信用卡业务的质而非量。这场凭“内功”决胜负的仗估计在信用卡市场将会越来越激烈。
近几年来，为了吸引更多的客户，国内各家银行的信用卡不断更新换代，其中通过给信用卡定位，瞄准特定人群，增强信用卡对市民的吸引力，已经成为银行抢占信用卡市场的重要武器了。推出既有收藏价值又方便实惠的信用卡，来抢夺在市场上的份额。希望在提高信用卡发行量的同时，银行更能够注重质量的提升。信用卡有否相应的附加机能也是影响选择的主要原因。除了在消费方面如钩物、餐饮可以用来作为消费工具外，比如在生活方面，百货公司、连锁店、商贩的折扣优惠，有的信用卡还开通用卡缴纳水费、煤气费、电话费等一户通的支付服务，另外，信用卡与保险相结合也是一大附加值，包括旅游平安险、以及简易寿险等。
不知什么时侯开始，追求个性化已经成为潮流。就像鞋子：量身定做，衣服：量身定做。甚至连信用卡，都可以顺应不同的要求而有自己的个性化要求。
● 星座卡
这是一款以十二星座为主题，是为追求时尚、个性的群体而精心设计的个性化银行卡。根据客户个性化需求，银行将“金穗星座卡”正面右上角位置开放，供客户选择加印个性化图案，如亲笔签名、照片或者星座卡通的图案组合。这一服务在网点可实现即时加印。 并且还“多彩人生版”和“晶莹剔透版”两个版本，完全满足人们彰显个性、与众不同的要求。
● 真情卡
这是专为女性量身定做的信用卡，其最大的特色就是——透明的信用卡。整个卡版都是透明的材质，迎光看上去就像是一块透明的水晶玻璃。透明的卡亚洲最早是在2002年新加坡CITIBANK发行的，当时这张透明的卡一发行立即引起新加坡境内年轻人的抢申请热潮。短短的数月，广东发展银行已经将这项最新的技术引进国内，并为此开发出这张紫红色的透明卡，试想想，埋单的时候一张漂亮得如同水晶的卡片伸出，连侍应生都不得不对你另眼相看哦。
● 卡通卡
开头也以为深发的银行卡没有什么特别之处，可是发展卡的卡版当中却有一款非常“卡哇伊”的粉红色卡版，可以说在一众蓝蓝红红沉色调为主的卡版当中的一个特异，据说这个卡版是专门为一些要求与众不同的年轻人而设，目前市场上持此种卡版的人还不是太多。不过连香港中银都推出了适合当时年轻人口味的“HELLO-KITTY”卡、“麦兜”卡，相信中国境内的银行发行卡通卡版的日子也指日可待了。
● 学生卡
招商银行专门推出YOUNG卡，目标群体是在校大学生，一下子把学校里的潜在客户拉走。这些学生信用卡都有很多吸引大学生的优惠条件：“先消费，后还款”、一定的可透支消费额度、一年刷卡几次就可以免去年费、购买高价指定商品可免息分期支付、本科二年级以上学生凭身份证及学生证就可以申请、不需担保人、不需保证金、通过网络就可申请。建设银行继在复旦大学、中国人民大学等著名高校推出名校卡后，昨日又在湖南大学推出龙卡名校卡——“湖大龙卡”。这也是在湖南首次发行的名校卡，首日发售便超过万张。“湖大龙卡”分金卡和普卡，卡面构图均为岳麓书院。金卡是针对教师发行，授信额度为1万元；普卡为本科生、研究生和博士生设计，授信额度从3000元至8000元不等。这两张卡包括了龙卡信用卡先消费后还款、一卡双币、最长50天免息期的全部功能，可以为师生提供免息分期购买电脑、手机、电器、家具等服务。持卡人在指定地点刷卡购买机票送高额航空意外险，还能享有餐饮、购物、购书、旅游等消费折扣。据悉，“湖大龙卡”首年免收年费，刷卡3次就可免次年年费。

信用卡新花样（3）
● 美食卡
光大银行推出阳光美食卡后，便吸引了特定的喜爱美食的人群，预约个人客户已超过2000个，签约商户在全市已超过300家，涵盖了岛城大部分中高档餐厅、影院、健身俱乐部及私人会所。
● 女人卡
民生银行去年年底发行的国内首张异型女性主题信用卡“民生女人花信用卡”，也深得追求时尚的女性认同。该卡从女性目标客户群较为关注的衣、食、住、行、健身、时尚、亲子等多方面需求出发，量身为女性打造，一下子吸引了众多女性群体。
● 奥运卡
中行发行的国航知音中银VISA奥运信用卡，将航空里程作为奖励，受到商旅活动较多人士的青睐。
● 救灾卡
工商银行四川省分行还刚刚推出首张抗震救灾卡，主要用于抗震救灾时期官兵的资金使用，目标人群更是精准。
● 聚财卡
7月25日，深发展银行推出“聚财卡”，这张卡虽然是一张借记卡，但却有着信用卡的特性，并且首创全国“有息消费”之功能。国内首张“有息消费”借记卡面世，“聚财卡”最大的亮点在于它整合了目前银行所有的理财功能和服务，客户只需持有这张卡，即可在银行办理基金、保险、股票、黄金以及本外币结构型、基金专户型、存款型等各类理财产品的买卖，不必为多头账户管理而烦恼。
同时，这张卡除了具备存取款、POS消费等普通银行卡功能外，还特别新增了消费延付、智能存款、协议转账等多项创新功能。另外“聚财卡”不是一张信用卡，但同样享受最长50天的刷卡免息延时支付。
比如，客户在某商场刷卡消费了15000元，这15000元仍暂时留存在他的账户中享受免息还款期(最长为50天)，其间的资金成本由银行承担，到期后再由银行扣划。免息还款期内,该笔资金虽然处于止付状态不能被动用，但仍可获得相应的存款利息。
这样，客户在使用聚财卡消费时，不仅能享受如信用卡般的“免息还款期”，还能实现“有息消费”这一国内创新的金融功能，使已经花出去的钱还能继续增值，这就是深发展聚财卡的“消费延付”特色功能。
● 公务信用卡
中国工商银行银行卡业务部与中央和地方各级预算单位合作，推出了首批中央预算单位公务卡。该款公务卡为牡丹银联贷记卡。
公务信用卡的推出旨在减少公务部门的现金流通，提高财政支付的透明度。
● 热门电影随心看卡
浦发银行在各地推出信用卡客户热门电影随心看活动。
在上海，持有浦发银行信用卡的客户可以凭卡在周六以10元的超低价格观看一部最新电影，并赠送爆米花和饮料。
在北京，浦发银行和各大影院联合推出购票半价活动，只要持卡即可将热门大片优惠看。
● 家居联名信用卡
该家居联名信用卡采用银联标准，由建行与家居连锁企业共同打造，分金卡和普通卡两种。使用该卡刷卡消费、选购家俬，金卡享受最终交易的95折优惠，普通卡享受98折优惠。
●　刘翔Visa信用卡
该卡是国内首张以名人为主题的双币信用卡。交通银行刘翔Visa信用卡提供主题卡和卡通卡两款供选择，两款均带有刘翔签名。主题卡为横版设计，卡面印有刘翔经典跨栏动作的肖像。卡通卡则为竖版设计，卡面采用“刘翔Q版公仔”的形象。使用该卡消费，可在全国各地享受不限商户、不限商品的免息分期付款计划的功能。　　
● 金熊猫联名卡
该卡是由民生银行与川航共同推出的银联VISA人民币美元双币信用卡,包括普卡、金卡及白金卡。
该信用卡用户自动加入川航金熊猫会员俱乐部，持该款联名白金卡每消费10元人民币，或联名金普卡每消费18元，可累积1公里川航航空里程，里程积累可兑换川航航空类和非航空类等产品。
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信用卡分期付款方式
附录 信用卡常识种类用途和功能
第六节 信用卡分期付款方式
信用卡最大的功能是分期付款消费方式，是银行与地面商家积极地配合并向广大消费者全面推出一种新型的消费方式。这种消费已经网络了购物、装修，健身、培训、美容、餐饮、旅游甚至是医疗市场，就目前的发展前景来看，分期付款消费的高温还将持续上升，银行界将会不断的扩大全球的消费市场使得消费者有更大的选择空间。
信用卡业务在中国还处在持续发展阶段，很多消费者对于这个新型且时尚的事物还了解甚少，对于信用卡分期概念还相当模糊。下面针对信用卡分期付款种类及区别跟大家一起分享一下：
● 什么是信用卡分期付款
“信用卡分期付款”是指信用卡客户在一次性进行大额购物消费的时候，将购买的商品或者服务的总额平均分解成若干期数（月份），每月（期）按时偿还款项。 当客户在特约商场通过指定POS机来完成交易的，称为“商场分期付款”。
分期付款业务手续费包括免手续费、小额固定手续费和固定比例手续费等多种形式。通常，6期（月）以内还款不需要手续费，12期（月）还款，银行则需要按购物金额的一定比例收取手续费。目前招商银行和中信银行的手续费均为。
● 信用卡分期付款种类及区别：
A、按照消费商品范畴分为任意分期付款与传统分期付款
１、支付费用不同
传统分期付款手续费较低，任意分期付款的每月手续费是购物金额的。
２、消费商品不同
传统分期付款一般是指定商家或商品，任意分期付款不指定商品，但需交易满足一定额度才可申请。
B、按照分期付款条件分为两种：一种是自动分期付款；另一种是普通分期待付款
“自动免息分期付款”指持卡人的消费类交易，无需申请，银行自动将消费金额等额分期记入持卡人账户，持卡人每期只需偿还当期应还款项，即可享受免息还款期待遇，但需支付一定的手续费。 目前开通自动免息分期付款业务的信用卡：光大银行福卡MINI卡和如意三宝MINI卡。
C、按照还款方式来划分为任意分期付款和信用卡循环信用
任意分期付款与信用卡循环信用的区别：
1、 支付费用不同
循环信用需要支付利息，任意分期付款需支付手续费。循环信用的月利率是％，分期付款的手续费在之间。
2、 还款期不同
循环信用没有固定还款期，任意分期付款有固定还款期，一般是3到18个月。
3、 申请手续不同
循环信用无需申请，任意分期付款需要在还款日前电话申请。
4、 提前还款处理不同
循环信用可在任一个月还清所有款项，任意分期付款提前偿还的银行需要收取剩余期限的手续费。
D 、任意分期付款与消费贷款的区别：
1、 贷款金额不同
消费贷款一般按抵押物价值的百分比计算贷款金额，任意分期付款则根据信用卡的信用额度来计算交易总金额。
2、 支付费用不同
消费贷款一年期贷款利率为，任意分期付款年化利率在和之间。
3、 申请手续不同
消费贷款申请手续较复杂，需要提交相关证明等材料，任意分期付款只需在还款日前电话申请。
4、 还款方式不同
消费贷款贷款期限在1年内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式，任意分期付款只能按期（月）偿还。
随着人们生活水平的不断提高，“提前消费、享受生活”的理念越来越深入人心，信用卡分期付款作为一种方便、时尚的理财手段，日渐受到年轻朋友的欢迎。无论是购物、旅游、装修，还是健身、培训、美容，分期付款的领域正呈现扩展趋势，在此易刷网提醒消费者对于信用卡分期消费，消费者必须根据自己的实际情况量力而为。


信用卡的好处和用途（1）
附录 信用卡常识种类用途和功能
第七节 信用卡的好处和用途
信用卡的用途和好处是钞票无法比拟的。首先，携带方便，不像纸币那样一叠塞在钱包里鼓鼓的，小偷一眼就盯上你了，风险小了很多。信用卡丢了你还可以及时挂失，但钱丢了你只好认倒霉了，根本追不回来。用起来简单，方便，结账时刷一下卡签个名就行了。还可以分期购买大件物品，让你提前享受……
所以当信用卡遗失或被盗时，不需要和丢失钞票一样令人惊慌，钞票是不认主人的。而信用卡却坚守着主人的利益。即使被水淹没或是被大火烧焚的荡然无存，主人也不会有巨大的损失，它不会像现金变成灰烬或石沉大海，追不回来。这是从信用卡的存储方面来说它占据的优势，同时信用卡还有一般钞票所无法相较的功能和用途。
信用卡顾名思义它是需要讲信用的一种卡,它可以让你先消费后付款,什么意思呢?就是当你办了信用卡后,里面相当于已经充了一定数量的金额,你可以先支配这些钱，既可以刷卡，也可以取现金，然后每个月它会给你寄个帐单,告诉你，这个月你用信用卡消费了多少钱,然后叮嘱你在某个在到期还款日前把它还上就OK了。银行为客户制定的信用额度，绝对是为客户度身定订，根据客户的月收入以及在银行建立的信用度来制定。信用卡还有个吸引人的地方就是它可以分期付款,但是申请的那个卡信用额度越高,要求也越高。
有人说，信用卡不是用来经营的，而是用来方便消费的。暂且不论这句话的对与错。我们知道无论经营还是消费，信用卡越来越被广大群众受用，信用卡带来的便利被人们越来越肯定。不同的银行根据客户的需要提供不少方便的服务，信用卡的用途广泛是毋庸置疑的。那么信用卡的用途到底有哪些呢？
简洁地说，信用卡具有支付结算、消费信贷、自动取款、信息记录与身份识别等多种功能，是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。作为当今发展最快的一项金融业务之一，将会在一定范围内替代传统现金的流通。
国外的信用卡主要是指由银行或其他财务机构发行的贷记卡，可以先消费后还款的信用卡。也就是说，借持卡人凭信用而获取银行奖金支持进行消费的银行卡。国内的信用卡包含有透支的与不透支的，主要是指贷记卡与借记卡。我们来看看国内信用卡的主要功能。
● 直接消费功能
购物消费是信用卡最基本、最原始的用途， 信用卡的持卡人可以在受理信用卡的酒店、餐厅、饭店、商店等商业机构或网点凭卡进行消费结算，代替现金消费结帐。收银人员通过使用压印机或POS机对交易进行处理，持卡人消费的帐款可以即时或延时从信用卡帐户中转入商户帐户，从而完成购买或支付行为。信用卡的支付结算功能，可以提供广泛的结算服务，方便持卡人的购物消费活动，减少社会的现金货币使用量，加快货币的流转，节约社会劳动。
在某些特惠商店使用信用卡，不仅可享受刷卡消费的便利，还可独享全国上千家特惠商户的贵宾级优待。利用信用卡还可以在数万家网上商户尽情挑选货品，体验e时代最方便的支付方式。
● 储蓄存款与取款功能
提取现金是信用卡的辅助用途。持卡人凭信用卡可以到发卡银行指定的同城或异城储蓄所、在线家庭银行等办理存、取款业务，不受存款地点和存款储蓄所的限制。

信用卡的好处和用途（2）
对于信用卡中部分类型的卡种，如准贷记卡和借记卡，发卡机构对于此种帐户中的余额计付利息，因此可以用于储蓄存取， 持信用卡可在工作时间内到发卡银行的任何营业机构存、取款，甚至比活期定期储蓄更为方便，可以不受发卡机构网点覆盖范围的限制，24小时在ATM、CD机上提款实现跨行跨地区通存通兑。当您因出国旅游、装潢新居、结婚、子女赴国外读书等原因，需要使用大额资金时，只需提前来电申请，即可调高临时额度。
在国外，发卡机构是不鼓励持卡人使用信用卡提取现金的，贷记卡尤为如此。因为最开始产生的信用卡－贷记卡，实质上核心特征是信用销售和循环信贷，并不仅仅是为了便于支付结算。
● 汇兑功能
此项功能体现在持卡人外出商旅、销售、度假的过程中，在异地甚至异国都可以借助汇款的方式，通过任何一家国际信用卡组织的会员机构的网点，实现资金的调拨流转。
持卡人凭卡可在发卡银行的营业机构从自己的账号转账付款，也可利用ATM机或电话银行、网络银行等将信用卡账户的资金转至其他账户。但是，借记卡与贷记卡也是有区别的，贷记卡有信贷功能，可以在发卡银行允许的额度内透支用款，虽然要按期补还透支款和支会相应利息，但可以大大减少现金货币的使用、简化收款手续、节约社会劳动力，提高整个社会的金融电子化与信息化的程度，并且很大程度的方便客户购物消费。
● 代缴费用
拥有一张信用卡，可以在信用卡受理行自行代缴通信费、水电费、保险费等。信用卡在银行柜面建立委托代扣关系，由银行代扣手机话费，并可通过银行柜面、网上银行、金融自助通等渠道办理代缴话费。 有些银行可接受企事业单位及个人的委托通过信用卡办理代发工资和代缴各种公共事业费用等业务，如代缴电话费。建行上海分行于还为龙卡汽车卡客户专门推出代缴养路费服务。
● 分期付款
信用卡与生俱来的核心特征决定了它可以通过循环信贷的方式实现分期付款的购物方式，实际上信用卡所提供的循环信贷是发卡机构向持卡人提供的一种小额消费贷款，允许持卡人可以凭借信用卡进行信用购买并通过部分还款实现分期付款购物。
信用卡的免息分期付款功能，使我们不再对高价商品望而却步，可在购买指定商品时，将总价款均分成若干月并按月支付，手续简便而且没有任何额外的利息。 境外消费人民币还款——在境外消费或提取外币现金所产生的美元账单，除国家法律禁止的交易外，都可以使用人民币购汇偿还。
刷信用卡还贷，不仅能获取积分，还能获得现金，持卡人确实要“喜刷刷”了。该计划的卖点是以信用消费捆绑按揭支出，不过计划免息期最长为30日，年息却高达24%，比一般的信用卡条件较为严格。这个计划适合有良好还款记录的供款人。这样一来，不需再对高单价商品望而却步，就可在购买指定商品时，将总价款均分成若干月并按月支付，手续简便而且没有任何额外的利息。
比如，炎热的夏季到来，如果你很想买一台空调，可是手中没有那么多现钱，但是有一张信用卡，你这个愿望是很容易实现的，只要轻轻一刷，空调就可以搬回家。
● 循环授信
信用卡实质上是消费信贷的一种，它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。尤其是贷记卡的持卡人，只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的帐款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况，那么周转中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。通过循环信用，持卡人可以在金融机构积累自己的信用度。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

信用卡的好处和用途（3）
● 小额融资
活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。信用卡不仅仅具有资金支付的功用，信用卡还可以被持卡人用于小额融资，从而使交易双方受益。
消费者得到了方便的贷款，从而更好地让自己的收入和支出同步；特约商户则可以向那些无法支付现金的客户出售商品，并通过赊销加快资金周转，从而实现扩大经营规模。商户既可以获得赊销所带来的全部好处，同时又避免了因向消费者提供商业信用而承担的成本和风险。
另外，信用卡还特别受到资金缺乏的小企业的青睐。事实上中小企业融资困难是非常普遍的事情，很多小企业的企业家不得不用他们的个人信用卡进行透支借款，他们在其他信贷手段行不通的情况下只能求助于信用卡透支。当然，这种普遍的状况也说明了很多企业家能够用他们的个人信用透支以支持企业，这种融资手段给很多处于起步阶段的小公司提供了一个绝好的增量资本支持。
当您急需现金时，不用再苦于开口！全国所有银联联网ATM机或银行网点柜台都为您提供人民币预借服务。您也可在境外数百万台带有VISA或MasterCard标志的ATM机上提取当地货币。 许多持卡人套取现金后，买房子，付个首付肯定没问题！做个小生意更不是难事了，只要所有银行的信用卡你都有，那就表示你起码手里有３万以上的资金可以用。虽然钱是银行的，应该算你借银行的，但借银行的不用欠人情，也不用打欠条．可以做小额的投资，基金、国债什么的！贷款期限有六个月、九个月、十二个月、二十四个月，还不需要支付利息。免息宽限期是银行允许您免息贷款的天数，免息期随发卡行的不同有所变化，通常是两周到25天，有的长达50天。这个免息期一般适用于最近的消费，条件是在此之前您的账户上没有欠款。
● 资信凭证
由于信用卡一般是发卡机构根据申请者的社会身份地位、经济实力、购买消费能力、信用等级等标准来发放的，因此卡片一般按照持卡人的资信水平划分为不同的等级，此外信用卡还具有信用购买的功能，因此信用卡在很多场合都可以作为持卡人的一种身份地位象征，一种资信程度的体现。例如白金卡、金卡等级的信用卡通常具有很多高级别的附加值服务，包括VIP服务、全球机场贵宾礼遇、特约商户折扣等等。
信用卡实质上是一种信用购销凭证，它的运作模式体现了背后商业信用或银行信用的支持，实际上今天的信用卡的信用购销功能已经从开始的商业信用行为转化为银行信用行为。信用卡的信用购销改变了传统的消费支付方式，扩大了社会的信用规模，使一手交钱一手交货的直接交易方式变成迂回交易，改变了社会货币实际购买力决定社会的购买行为的状况，超前的购买能力和扩大的信用规模势必扩大社会的总需求，为确保宏观经济的综合平衡必须加大社会总供给，以便与扩大的社会总需求相适应，从而促进了社会经济的发展。
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信用卡新功能（1）
附录 信用卡常识种类用途和功能
第八节 信用卡新功能
虽然信用卡的基本功能都是大致相同的，但是通过发卡机构所提供的差别性服务可以形成种类繁多且功能服务各不相同，各有侧重，针对不同目标客户群体的信用卡产品，所具备的不同功能举不胜举。
各个银行为了推行自己的银行卡，掀起一轮轮“卡”片大战，为了吸引更多的顾客，信用卡的功能也被运用的应有尽有，几乎达到无所不能的效果，其功效与钞票可以媲美，堪称“万金油”。各家银行针对不同的消费群制定不同的卡。比如：瑞丽联名卡、三星联名卡、young卡（大学生专用）等等。瑞丽女性卡可以在享受招行特约商户优惠的同时享受瑞丽优惠商户的折扣和优惠，携程卡可以在携程网上购买机票获得招行和携程双重积分。2004年底，我国发行的VISA品牌的白金卡、金卡持卡人可以凭信用卡及相关护照，为自己及配偶子女申请新加坡两年多次往返签证，无需提供保证人和交纳保证金，并且可以优先办理。他们还瞅准购房族、购车族，车主可以凭信用卡享受免费验车审证、车辆保险优惠、私车加油优惠、养护租赁、代缴养路费等全方位车主关爱服务。一张张信用卡犹如“优惠券”飘舞在人们眼前，让人心动不已。
一：世界各国豪华信用卡
● 雇资银行“世界卡” 作为英皇室的御用银行和苏格兰皇家银行集团的一员，雇资银　　行(Coutts&Co.)推出的“世界卡”在海内外享有极高的声望。只有身家超过数百万的雇资银行客户才有资格申请“世界卡”。除了所有典型的旅行升级和奢侈品服务以外，持卡人甚至可以在午夜到喜欢的百货商场购物。
● Stratus“奖励VISA卡”
这种“白卡”专为对特别机场休闲室或头等舱不感兴趣、只愿坐私人飞机的客户所设计。幸运的是，Stratus公司是马奎斯飞行租赁公司的合作伙伴。该卡向其客户提供各种特色产品服务，像雅趣旅行社(A&K)推出的旅行套餐、一对一销售服务和奥斯卡大腕级别的礼品包。
●　美国运通“百夫长卡”
“百夫长卡”的持卡人每年的最低消费额是25万美元，但持有该卡　　　　将令你成为名人和富人俱乐部的一员。凭借此卡，客户可以获得日常客机上的私人舱和享受头等舱升级服务、旅馆套房升级服务、私人旅行顾问服务以及各种免费赠品服务和美国运通公司白金卡会员也能享受的忠诚项目。
● 妮梦·马科斯“内圆卡”
总部位于达拉斯，以圣诞目录著称的豪华品零售商妮梦·马科斯去年将其信用卡部出售给汇丰银行，但仍向在该公司及其r姐妹公司伯格多夫·古德曼的商店里大额消费的持卡客户提供忠诚项目服务。消费满三万分的客户将获得免费参加纽约时尚周的机会；消费满两百万分将获得到热播肥皂剧《活力充沛都市男女》客串的机会。
● 万事达史密斯·班尼总裁卡
这是花旗银行专门为私人客户而设的信用卡。用户的公司必须有100万美元资产，当然如果有50万美元的话会获得更多优惠。持卡人若买正价机票的话可获得积分在指定商店获免费购物额。而如果客户用这张卡来支付包机费，则可以获得在指定合作酒店免费入住三晚(价值若900美元)。
● 花旗银行Ultima卡
这张信用卡在德国、俄罗斯、亚洲和中东部分地区发行，它为客户提供的服务包括：预定私人喷气式客机或宾利轿车接送服务，并可以有机会租用法拉帝游艇连船员享受一天海上旅程。用户还可以凭这张食用卡预订一个私人小岛避开繁嚣呢。花旗银行在阿联酋也推出了另一张有类似服务的“大来精英卡”，可以预约德国最红的三星级名厨沃法特的“一对一”服务，也可以订购最爱欢迎的足球赛门票。书 包 网 txt小说上传分享

信用卡新功能（2）
二：中国新潮信用卡
●　刷卡旅游新潮流旅游旺季，与友人相约出游也多了一种选择，信用卡促销也瞄准了出游人士。出差旅行，买机票、订酒店或安排度假行程，只要一个电话，您足不出户即可享受银行旅行预订中心的送票上门服务。同时，银行还提供全国很多城市中的订房服务及各种旅游优惠套餐信用卡，并享受打折优惠。浦发信用卡推出了“六天四晚游巴厘岛”的活动，最优惠的价格只需要每人3999元，同类型项目的市场价格是6000余元。这种价格上的优惠，使得喜爱旅游的人怦然心动，办理的人数也多起来啦。
● 道路救援功能
某些银行还推行24小时道路救援功能。不少车手，出行在路上，有时难以避免遇到突发事故，发生意外事故时，特别是前不着村、后不着店的地方，往往令他们手足无措。这时如果办理了一张带有道路救援功能的信用卡，只需拨打银行设立的救援电话，车主就能获得汽车紧急救援服务。持卡人拨打各行制定的救援电话，经确认身份和故障地址后，客服专员会根据故障判断实施救援措施。整个过程中，持卡人只需出示信用卡就可以了。有的信用卡还可提供现场更换备胎、送3公升免费汽油、免费拖带、帮车解锁和修复车辆故障等服务。此项服务在全国绝大多数地方都开展。
依托GPS卫星定位调度系统，有的信用卡还为持卡人免费提供国内任何省道、国道、高速公路以及所有城市主干道路的路面导引服务。当您驾驶车辆进入生疏地带或在夜间无法确认自己的方位甚至迷路时，同样可拨打服务专线寻求帮助。只需告知所处的大致位置和行驶目的地，十分钟内即可收到路面导引提示短信，指引您的车辆进入正确的行驶路线。
● 免费为车辆服务
在各家银行信用卡发行竞争越来越激烈的情况下，各家银行为了拥有更多的客户，别出心裁推出多种功能的信用卡，吸引众多的客户。建行上海分行推出的龙卡汽车卡是国内首张为私家车主度身定制的信用卡，充分满足车主的各种需要。还首推“每周一次免费洗车服务”。持卡者到全市的指定洗车网点，便可直接享受免费洗车服务，每周一次，费用全由建行“买单”，一年可以省下520元。
当今世界油价一路飙升，某些信用卡发行商还给持卡人同时办理一张中国石油的加油积分卡，用这张加油积分卡至中石油指定网点加油，即可直接享受加油一定幅度的优惠。龙卡汽车卡为持卡人提供如此实惠的加油折扣，以至很多人冲着这一条也立即办理这种卡。
有的信用卡还可以便捷地租赁汽车，实现全国范围内异地租车、异地还车。上海发行的龙卡汽车卡作为一张全球认同的双币种信用卡，让持卡人在远赴外国商务出差时，不仅享受安飞士全球性的优惠服务，还能体验到一卡双币所带来的支付便利。
● 金卡私人律师服务
民生信用卡金卡客户，遇到法律纠纷，可拨打民生信用卡服务热线，由资深权威及专业律师提供免费私人律师服务。
● 球迷信用卡
利用某些球迷的心理，交通银行发行一种卡，即凡在3月、4月成功申请信用卡的客户，每个月交行会从中抽取11个名额，赠送2006年世界杯门票一张，价值不超过人民币5000元。此外，在3月、4月每刷卡消费一次，不限金额，都能获得一次赢取德国2006年FIFA世界杯半决赛门票的抽奖机会。旅游和欣赏世界杯球赛可以兼顾。招商银行也推出了“抽奖送世界杯门票”的活动，每10个消费积分可以换一次抽奖机会。该行还推出了免息分期旅游活动，分6期付款，每期付825元，就可以参加普吉岛五天三夜游。
● 信用卡与房贷挂钩
内地银行目前对信用卡的促销还集中在消费层面，海外信用卡的用途已经拓展到投资方向上。拥有自己的物业是人生的重大决定。针对香港楼市低迷，香港各家银行相继以不同按揭息率计划争取市场份额。中信嘉华银行最近宣布的“信用卡供楼优惠”计划，则将信用卡消费与房贷结合起来。
银行规定，相关房屋贷款额度由100万港元至300万港元，利率为(全期以最优惠利率P减)。而如果以中信嘉华信用卡签账消费，每月可获相当于消费金额的现金回赠。如果全年新签账消费达全年按揭供款额50%或以上，可额外获得的现金回赠，总现金回赠相当于。
信用卡日渐成为消费者的重要支付手段，越多越多的信用卡增值服务也应运而生，刷卡送礼、累积点数、分期付款等业务，都能给持卡人带来便利和实惠。各家银行的优惠措施都有各自的特色，适合不同类型的消费者，持卡人通过使用信用卡，可以在金融机构进行个人的信用度积累，长期优良信用的积累会给持卡人带来很多高价值的回报。个人信用会牵涉到持卡人日常经济生活的方方面面。
链接：
招行招商银行信用卡日前发行亚洲首张NBA联名信用卡，此卡卡面底为该卡申请者和开卡消费准备了运动型的礼品。招行NBA信用卡通过将年轻人追求时尚的生活形态融合在信用卡包装中，希望以金融产品为平台汇聚相似生活观念和爱好的各类族群。据悉，目前中国拥有3亿NBA球迷。招行联名信用卡的联名伙伴遍及消费、旅游、百货、体育、航空、时尚话题等。
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三 : 奴惑全文阅读 作者：芊千

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奴惑 作者：芊千


城破
天下有一座最富裕的城，叫潇水城。这里的城民靠种植罂栗花来养家，天下的君主们早就对这座城充满了野心。
曜拓三年，潇水城破。故事便开始了.....
屋外爆竹声声响，屋内一片喜庆。爹娘的叮咛挂在耳边，早就明白爹娘的意思。娘手里紧紧的握着地契，脸上挂着不舍。而我却不知她是不舍我这个女儿，还是.....我不想多想。
喜娘将喜帕拿了过来，要为我披上。我嫁过去也只是个小妾，无奈的摇了摇头。眼前全是喜帕上的红。别了，爹娘。女儿会按照你们的意思嫁给大户人家做妾，好好的花他们给你们的彩礼，女儿的一生就换了这份彩礼。
喜帕红色的流苏垂落，我被喜娘扶起。大红的花轿停在屋外，微微的花香扑鼻。喜乐声交杂，我在喜娘的搀扶下走进花轿，做妾的要走偏门，且不可以做八抬大轿。我苦苦一笑，从此这儿就不会回来了吧！希望爹娘可以好好的享清福。
“若玥姑娘，吉时到了。”喜娘催促着，我点点头。我还有选择吗？手紧紧的拽着喜袍。
“起轿。”喜娘高喊着，喜乐声更大了，有些颠簸的轿子在繁华的街道中前进。我掀开轿帘，繁华的街道上却有着当繁荣到一定程度快要衰败的迹象。喜娘见我掀开了轿帘，一脸阴沉。目光狠狠的瞪着我。
“姑娘要明白一点，虽说是去做妾的，妇道还是要好好地守着。”喜娘目光里多是厌恶，我便将掀开的轿帘放了下去，做妾。喜娘明白我是个什么身份，自然脸色差。
“都是不小的人了，还这样的不懂事，嫁进了大户人家可不能这样。”喜娘很唠叨，好希望路漫长些，我不想嫁人为妾。头上戴着的簪子上的吊坠轻轻的响，我闭上了眼睛。
“不好了，有士兵攻进潇水城了，大家快逃命。”轿外嘈杂声传来，潇水城破了！我猛然惊醒，掀开喜帕就向轿外跑。送亲的一大堆人都不见了，四处都是逃跑的人，我望向远方，真的是士兵。心跳得厉害，跟着像潮水一样四窜的人一起逃跑，红色嫁衣上的红纱飘了起来，天下最富裕的城是潇水城，很少有会有王朝来犯，潇水城富可敌国。各国都有所惧，可今天的状况为何会这样？我来不及多想就被拥挤的人群挤向前方。
红色的血液洒在四处，染红了白色的罂栗花。害怕的情绪逼着我抓紧了手心，人群里有着害怕死亡的躁动，手指不知不觉的变得冰凉。远方，一匹黑马上坐着一位尊贵的男子，他的容貌就像潇水城里种的罂栗花一样惑乱人心，却散发着死亡的气息。向前奔跑的人群望见了他，都停下了脚步，寒气在四周酝酿....
“潇水城以后将是本王的，你们会是本王的臣民明白吗？”男子危险的黑眸半眯着，危险的感觉越来越强，人群变得平静下来。
“王好厉害。”一个很美的女子坐在一匹白马上向骑在黑马上男子驶去，她身上的轻纱飘飘。有着妖娆至极的诱惑美，男子原本半眯的黑眸在此刻却变的温柔起来。
“爱妃来了，看本王打下的这座天下最富裕的潇水城。”美人轻轻一笑，纤细的身子被男子猛地抱在怀里，人群里一阵骚动。
“王，人家想在这里挑几个宫女，王宫里的宫女笨手笨脚，哪有潇水城里的大家闺秀好！”美人向男子娇嗔道，男子的黑眸温柔胜水。
这美人的意思就是想将潇水城里的所有女子都羞辱了，将潇水城中的大家闺秀都捉去当宫女，本意就是觉得潇水城的女子比宫女都下贱。
“好，爱妃就是这座城的女主人，本王打下这座城就是为了爱妃。”男子望着怀里的美人嘴角挂出一丝柔情的笑意。
“明日就将所有的潇水城女子召集起来，让爱妃来选。”男子抱着怀里的美人扬长而去，尘土飘飘。一些士兵向人群走来。手上全是染了血的刀，破了这座城还要羞辱这座城吗？几乎是所有女子都被扯了出来，我身上的嫁衣早就不知染了多少的尘埃。一个野蛮的士兵将我一把扯了出来，现在，命运会怎样？
所有被扯出的女子无一不是哭泣，士兵把我们往一个军营赶。几个女子都因为不肯往前被士兵用手中的刀活活的砍死，这座潇水城沾上无数的腥风血雨。
攻这座城的男子将军营驻扎在湖边，原本平静的湖边却因为有了我们这些女子变得杂乱。谁愿意当个俘虏，一个被羞辱的俘虏。可我们这些女子没办法，我们是女子，他们是士兵，他们的手上有着染血的刀。
一个中年女子向士兵们示意了一个眼色，便走向我们。她在每个人的面前都望了一下，唯独我，她看我时眉头紧紧的锁着，眼神却一直没有离开我身上那脏兮兮的嫁衣。她看着眼泪都掉下来，我很不解的望着她。
“你们跟我去帐子里，我有事要跟你们说。”中年女子一脸悲伤的神色，每个女子的小脸都绷的紧紧的。
中年女子把我们领进了一件还比较宽的帐子里，示意我们随便找个地方坐。好多的女子都坐在了一起，似乎觉得这个地方比地狱还恐怖。我却坐在了中年女子的身边，她让我觉的并不可怕，而是一个可怜人。
“明天，娴妃娘娘会在你们这些女子里面挑些去当宫女，你们会因为一支签而决定命运。不能去当宫女的会被留下当军妓。你们好好的思考，明天的命运会掌握在你们自己的手中，是宫女，还是军妓就看你们自己的造化了。”中年女子说完便长叹了一声。
女子们纷纷取下自己身上值钱的首饰来求中年女子。可中年女子什么都没收下，深深的望了我一眼，决定命运的明天。
“你们好好的休息，明天好好的选自己的命运。”说完，便撩开了帐子离开。暮色开始四合，茫然地让人迷失方向........bookbao.com 书包网最好的txt下载网

抽签
天一大早就亮了，早上的湖边有些沁骨的寒冷。一些女子在湖边梳洗着，昨夜谁都没入眠，以后的日子全在今天的签上。中年女子的眼神给我一种悠远的感觉，我捡了支柳条，在泥土上乱画着。沉静的四周，只有水波在湖面上散开。
“姐姐们，你们说我们逃跑好不好？”一个年纪很小的女孩水汪汪的大眼望着众人，深深的无奈弥漫。我继续画着，眼泪都快留出来。
“傻妹妹，他们把我们抓来就是要让我们去当宫里的奴才，来羞辱我们这些潇水城的女子。”一个穿着蓝衣的女子不急不缓的绾着秀发，小女孩一听这话马上就哭了。在场的所有女子都要哭了起来。宫女或是军妓，都是让人看不起的奴才。
“娴妃娘娘要召见你们。”中年女子不知是什么时候就走到我的身后，我的心一直绷的紧紧的。去抽签会发生什么事？七上八下的情绪......
“快走吧！晚了我也不好交代。”中年女子忽略了大家忧伤的情绪，一脸冷漠的看着我们。女子们整了整裙摆与发髻就站了起来，但大家都是将头埋得低低的。我低着头，扎眼的红色嫁衣。大家沉默的跟在中年女子的身后，我不安的玩着喜袍宽大的衣袖。
“拜见娴妃娘娘。”中年女人对昨日那个美人施了一礼，大家学着她的样子向美人施礼。美人很高傲，脸上全是高贵的表情。我将头深深的低下，不想看那高傲的神色。
“娄婆，让她们抽签。”她冷冷的一句话，让全场都变的惊愕。中年女子原来叫娄婆，我很害怕自己去抽那些签，宫女还好。万一是军妓，我会....
“还不快叫她们来抽！”娴妃厉声一句。划破了每个人心里的那份暂时平静。我的身子有些颤抖，大家的脸色全是苍白。娄婆将几十根用竹子削成的竹片的正面放在手上，有些女子一看是这样的抽法，整个人险些倒去。娄婆向我们走来，她有些苍老的手也些颤抖。冷汗都在酝酿中。娄婆每走一步，都让人感觉寒冷，
“抽到竹尖的背面如果是红色的就去宫中当宫女，如果背面没有颜色，那么..”娄婆吸了一口凉气，缓缓地说“那么，将待在军营的红房里，当，当军妓。”娄婆刚说完，就有女子哭了。我也快崩溃了，不知还以坚持多久。
“娄婆，少说废话，让她们来抽。”娴妃斜倚在软榻上，一脸妖娆的看着。我的心里也没有抽到有红色竹片的底。
“快抽吧！”娄婆已走到一个女子的面前，女子的脸早以哭的梨花带雨的。她的手头有些颤抖。不知道哪支签才是去当宫女的那条路，我这才发现，原来我是最后的一个，是没有选择的一个。那个女子抽出一支签后，便倒在地上。双眸空洞，我的心跳得好快，好快。好怕抽到没有颜色的那支签。娄婆一脸平静，看的我胆颤心惊。
女子们有喜有忧。娄婆手上的竹签渐渐的少了，越是这样我越害怕。到我身边的一个穿粉衣的女子了，她一头冷汗，手颤抖的好厉害，这里一共有女子七十人，想在已有三十四人拿到了红色的竹签，如果她拿到的是红签，那我就要当......
女子很费力地思考该拿哪一支竹签，娄婆冰冷的双眼看着她，她抖得更厉害。我的掌心也要沁出汗来。她终于选定了选哪一支了，她拿起右边的那支竹签。我的心要跳到了嗓子眼，手抓紧了衣角，要是那竹签是红色的，我就完了。
我侧过目光，赫然。那支竹签上是红的，大红的。娄婆径直向我走来，她也知道了那支签是红色的。我拿走了最后的那支竹签。娄婆却在思考着什么，我有些无力的站着。
“娄婆，叫她们把自己抽到的竹签举起来。”我背后的冷汗起来了，手握紧了那支没有颜色的竹签。娄婆不知为何，要伸手来夺我手中的竹签。血，娄婆的手被竹签刺着了，血染红了那支竹签。而娄婆是背对着娴妃的，娴妃她根本就看不到。
“怎么有三十六个？”娴妃秀气的眉皱成了一团，娄婆将那只出血的手藏在衣袖里，从容的向娴妃走去，我的鼻尖一酸。娄婆是个好人。
“回娘娘的话，老奴昨夜粗心，多做了一支。”娴妃像剑一样的目光望了我几眼后，便又变的高傲起来了。我望着娄婆的背影，却发现她的背影是那样的悲凉，像是被冰冷的秋水洗过一样。娄婆跪在娴妃面前，那样的从容不惊。
“来人，把这些没抽到红竹签的女子拖去红房，这些抽到的就留这会王宫。”娴妃是我所见过最美的女子，眼里的那份高傲与不屑确是我讨厌的。一些士兵进来将选为军妓的女子带了下去，眼泪洒了一地。娄婆波澜不惊的望着这一切，我很同情那些被拖下去女子，军妓！她们的这一生会毁了的，谁还会娶她们？
“你们跟着我回帐。”娄婆对我们这些要去当宫女的女子说道。大家都是默默的神情，谁都无奈，要怪就怪我们这些女子是破城之后的俘虏，无权决定自己的命运。
回帐后，娄婆取出一瓶金创药往自己的手上涂着，大家你看看我，我看看你。不发一言，娄婆年轻的时候一定是个美人胚子，仔细观察她的脸时会发现，她其实五官很美。可是，她为什么会帮我？
“你们好好准备，过几日我们就会去曜拓国的王都苍鑫。”娄婆说这话时一脸怨恨，不知何因。或许是属于她个人的事吧！
几日后，我们北上，经历了三个月到达了曜拓的王都苍鑫，一场关于后宫的暴风雨在苍鑫袭来。txt电子书分享平台 书包网

惹祸
苍鑫是个很美的地方，我们这些随行的宫女的待遇是很差的。大家只是对于某些事不想捅破而已。光滑的青石板上，王的大部队在前进。这次大胜而归，还带上了我们这样的俘虏，自然是件光彩的事，娄婆是娴妃身边的人，却有着说不出的沧桑感。
“娄婆，这就是王都吗？”我指着前方白色的宫殿。娄婆点了点头，原来曜拓国的实力如此强大，竟在三年的时间里将王宫建成这样。白色的宫殿在阳光下闪烁着迷人眼的光芒，我未曾料到皇宫是这样的，不过如此美丽的宫殿成为皇宫很可惜....
“娄婆，带这些宫女去寒轩先学礼仪。”一个地位比娄婆大的侍女打断了我的遐想，日后就要在这美丽的宫殿里生活里，不知是该开心还是难过。
“是。”娄婆利落地回答。
白色的拱廊里娄婆带着路，阳光洒在像玉版剔透的廊里，变得越发的美丽。王宫很大，要不是有着娄婆的带领，恐怕早已迷路。
几位地位很高的老嬷嬷交了我们几日礼仪后便分配了改做的工作，我和一个叫碧柔的女孩被分到芍院负责照顾王特意为娴妃总的芍药，到宫里才几日变得到不少的小道消息。娴妃是王唯一封妃的女子，王对她万分宠爱。
娴妃想要的东西没有一件得不到。这个芍院就是王专门为她修的，芍药的花季不长，所以娴妃很少来，想想倒觉得清闲。碧柔与我只要负责为芍药花施肥浇水就可以了。现在正直芍药开放的五月，碧柔与我对这些花儿格外小心，生怕毁了芍药的花。
现在春风回暖，碧柔与我皆穿罗裳，碧柔是个心灵手巧的姑娘，常常拿着针来绣这满院的芍药。其实宫女的月禄只有二两银子，碧柔去绣绣花还可以卖出宫外赚些钱。
芍药怒放。碧柔却去内务府取些针线来，我照常去甘泉井打水来浇花。芍药花的美丽与罂栗花有得一拼。打好水后，就来浇这些芍药花，娴妃的这个芍院里芍药飘香，清爽的花香招了不少的粉蝶，我拿起放在桶里的木瓢来浇着花，芍药美丽的花瓣在沾水后就会变得特别的妖娆，不过和娴妃的秉性很像，这也就是娴妃喜欢芍药的根本原因吧！
身后有脚步声渐近，碧柔最近走路的速度快了许多。去趟内务府都这么快，早知道就等她一起回来浇花了。我拿着木瓢转身，背后的是，是那个比女人还美的王。整个人一下愣住，手上的木瓢跌落，水溅他一身。
“王，说了陪人家看芍药花的，干嘛走那么快，臣妾脚痛。”娴妃一脸小鸟依人的模样走了过来，脸色突然大变，她马上冲开侍女的搀扶，冲来上来。
“啪。”娴妃一巴掌甩在了我的脸上，炎热的刺痛感袭卷而来。我被娴妃一巴掌扇在了地上，我低着头，手护着被打红的脸跪在地上。
“贱婢，竟然将水洒在王身上。拖出去斩了。”娴妃气的咬牙切齿。斩了？我全身颤抖，还不想死啊！
“娘娘饶命，贱婢错了，求娘娘放过贱婢吧！”王像墨玉一样的眸子盯着我，那眸子里写着无情与冷血，甚至还有一丝嘲讽。
“杀了她，脏了爱妃手。”王的语气里带着冰冷，深深的寒意弥漫在四周。
“可是，可是，她弄脏了王你的衣服，该死。”娴妃一脸怒意，像是一定要至我于死地。我的命现在是主子的，他们要我去当狗也没办法。
“爱妃动怒就不美了。”王在娴妃的耳边轻轻的说了几句，便扬长而去....
满院的芍药都因为这场战争而失色。娴妃带着敌意的目光像带着血的刀子，想一刀捅死我。不过我命大，侥幸逃过所以没有死。
“看来潇水城的大家闺秀的教养还是挺差。柳儿，把所有从潇水城来的宫女都叫来。我有话要对她们说。”
“是，娘娘。”柳儿像风一样的离开，危险逼近。我跪在地上的两条腿瑟瑟发抖，娴妃不是好惹的角色，她是后宫的主子。想要在人不知鬼不觉的情况下弄死几个奴婢，比捏死蚂蚁还要简单万倍。娴妃阴冷的笑着，就像冷冽的冬风。
不多时，三十多个从潇水城来的宫女跪满了芍院。娴妃随手摘了朵芍药花，站在那妖娆的冷笑。大家相互望了几眼，不知娴妃打的是什么算盘，只知道她比鬼还可怕。满院芍药花的春色都被压了下去，留下恐惧的影子。
“你们知道本宫为何会叫你们来吗？”娴妃手上拿着一朵盛开的芍药花向我们走来。她手中的花有意无意的划过我的脸颊，*的花瓣上有着少量的花粉。我不明白娴妃的意思，她就像要把整个王宫都要玩在手中的女人。
“不知道。”大家齐声道，当是目光却都向我扫来。
“就是因为她，所以本宫决定要好好的管教你们。让你们白自己是几斤几两的货色。”娴妃纤长的手指指着我说道，好，我卑贱。我低下了头，既然她要高贵。那我只好以自己的低贱来村托她无与伦比的高贵。
“你们这些潇水城的人，比王宫里最低贱的奴婢还要低。本宫决定在你们的身上烙上最低贱奴隶的标志，好让你们的心里有自知之明。”娴妃的手狠狠的抬起我的脸颊，以最美的笑望着。她要让我明白我自己是多么的丑陋，在她的面前是多么的不堪一击。
“她身上的印由本宫亲自来烙。本宫要好好的来调教这个贱婢。”娴妃脸上愤怒带着嚣张，我成了王撇下她的出气筒，一个最贱的出气筒。
“谢娴妃娘娘的调教。”我不甘愿成为折磨的对象，我会成为会反抗的奴隶。一定一定......书 包 网 txt小说上传分享

烙印
我被几个太监拖去了一个很暗的密室，昏暗的光线里。有火团在燃烧，我今日得罪了娴妃自然没有什么好果子吃，当想到那烧红的烙印要烙在身上时，浑身打了个抖。
“嘎吱”铁门被推开的声音，娄婆跟在娴妃的背后。昏暗的光线下看不清她与娴妃的表情，一个太监为他们燃起一个火折子，我被绑在一个刑架上，麻绳捆住我的双手双脚。昏黄的火焰下，娴妃的脸惨白，她一步一步走向我。全身发寒.....
“叫若玥是吗？”娴妃的声音传来，我越发的害怕。这个女人很可怕，很可怕....
“说话。”她大吼一声，我心跳的厉害。“贱婢叫若玥。”娴妃冰冷的手附上我的脸颊，这里的一切散发着死亡的气息，我不可以死。就算是一个奴，我也有自己的骄傲，娴妃再怎么样也抹不掉我骨子里的骄傲。我抬起低下的头，目光与娴妃直视。
“看来你还很倔，本宫还看低了你了。”娴妃的手紧紧的捏着我下巴，她一脸高傲。可在我现在的眼里，那只不过是虚伪的面具。我是奴才，可不代表我的心是奴才。
“娘娘打算怎样来罚她了？”娄婆突然发话了，娴妃微微一笑。“不急，烙铁一定要烧红。烧不红烙的印子就不明显。”娄婆听到她这话的时候脸色都变了。
“主子，这，这样做不太好吧！”娄婆试着帮我求情，娴妃的脸上平静如水。我是逃不过这一劫的了，娴妃没杀我就不错了！
“娄婆，你去看看那个烙铁烧红了没有。”这一句话讲的我心微微一抖，烙印，意味着我会更低贱。娴妃笑得很冷，周围的空气变得更黑暗了些。潮湿的腐烂味弥漫着，火折子的光芒变得更加的昏黄。
“知道吗？这里以前是为那些进宫净身的太监所准备的，而现在，就为你准备着。本宫以为你们这些宫女会很听话的，可是你们现在的表现让本宫很是失望。这烙铁的印子一定要深些，否则，连个奴婢样都没有。”娴妃一脸妖娆的望着我，在她身后的那个火盆里，烙铁在一点一点的变红。薄薄的罗裳上冷汗一点一点沁出，我的脸也越发的绷紧。
“来人，把其他的宫女带上来。”娴妃是要让众人看着我被烙上印子吗？还是要告诉大家，她们身上也会有的奴印将是我为她们带来的。
宫女们的脸都像草纸样枯黄，几盏宫灯照亮了这个地牢。烙块渐渐的红了，我的身子抖得越发的厉害。娴妃绝对是要杀鸡给猴看。大家向我投来的目光中，有着怨恨，有着同情。或许，今日的这一劫是命中的一大劫。
“娘娘，烙块烧红了，还是让奴才替娘娘来烙这个奴隶吧！免得脏了娘娘的贵手。”一个太监模样的人正用布包好烙块的手柄，已经烧得通红的烙块上，飘着白烟。热的*，脸上被热气蒸的火辣辣的。
“我亲自动手，你们都退下。”娴妃接过太监手中的烙块，径直向我走来。
“是烙在这张平凡的脸上，还是烙在这弱小的身子骨上。”想到那烧红的烙印要烙在身上时，浑身打了个抖。
“看来你还很倔，本宫还看低了你了。”娴妃的手紧紧的捏着我下巴，她一脸高傲。可在我现在的眼里，那只不过是虚伪的面具。我是奴才，可不代表我的心是奴才。
“娘娘打算怎样来罚她了？”娄婆突然发话了，娴妃微微一笑。“不急，烙铁一定要烧红。烧不红烙的印子就不明显。”娄婆听到她这话的时候脸色都变了。
“主子，这，这样做不太好吧！”娄婆试着帮我求情，娴妃的脸上平静如水。我是逃不过这一劫的了，娴妃没杀我就不错了！
“娄婆，你去看看那个烙铁烧红了没有。”“娘娘，念在这奴婢进宫没多久，饶过她吧！”娄婆向娴妃跪了下来。娴妃原本猖狂的神情变得更加的恐怖。连娄婆看了她这副神情都为之一颤。娴妃在后宫是个站在权利巅峰的女子，把我们这些贱婢的名看得比蝼蚁还轻，怎会轻易的饶过。
“娄婆，你在宫里也是老人了。这点小事不用我多说了，这个贱婢的命还保着就不错了。本宫也希望她在年老色衰的时候有一个好婆家可以嫁了。姑且就烙在她身上。”娄婆的眼里荡漾起了涟漪，不知是不是眼泪。
“先扒掉她的衣服。”几个太监麻利的脱掉了我的衣裳。地牢里的空气泛着微微的凉意。我不由的打了个颤，娴妃手中拿着的烙铁块上印着的赫然就是一个奴字，火红的烙铁向我渐渐逼近。灼人的热浪袭卷在脸上，有着快要窒息的感觉.....
“把她翻过去。”我的身子被太监们翻弄着，变得完全不是我的了。一冷一热的交替让我的眼睛都快眯上。
左肩上的热气越发的多，越发的烫。我的手抓紧了麻绳，粗糙的麻绳与手紧紧的摩擦着...
痛，快要死亡的痛在左肩降临。“知道吗？下次在犯错，就要烙右肩了。”娴妃邪魅的声音传来。体内有火在乱窜，快要将我的五脏六腑烧成灰烬。
灼热的左肩上突然被人洒上了水，痛的更加的厉害。我紧紧咬着唇，手与麻绳死命的摩擦。眼泪倾泻而出，咸的泪到了已经咬出血的唇边，一丝痛附着巨大的痛涌来。
“啊，求娘娘不要烙。”哭声飘来，惨叫声不断。黑暗的地牢里我快要死去，潮湿的气味夹杂着水泼向我的背。昏黄的宫灯越来越暗，叫声越来越小。
如果是这个后宫最尊贵的女子就可以打败娴妃了。我要向上爬，直至将娴妃永远的踩在脚下.....黑色的迷雾渐浓，头沉，昏去....书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

调派
芍院外小雨淅沥，碧柔看我从地牢里被太监拖回来的惨样，便让我好好的休息一段时间。五月有些微热，芍药开得却是鼎盛时期，小小的芍院花香满径。
“若玥，伤好些没？”碧柔边绣着花便问，我伏在床头。烙印时的那种灼热却让我感到恐慌。寂静的芍院里，碧柔绣着美丽的芍药花，我现在只想不要惹祸就好。
“碧柔，你的月禄被扣了吧？”原本一心一意绣着芍药花的碧柔被我的问题一惊，针尖刺入手指。殷红的血珠沁了出来，白色的绣帕上变得妖娆起来。
“为什么问这个？”碧柔将受伤的手指放入嘴里，允吸起来。
“她们扣走所有的月禄，否则你也不会拼命的绣花。”碧柔转过身去，她是与我一样的人。我们就像浮萍一样在世间飘来飘去，没人会可怜我们。
“没有，若玥你多想了。”娴妃因为我的这一件事迁怒了这么多的人，以后的日子就更难熬了。我微微的叹了一口气。
“该吃药了，我去取药吧！”碧柔转身离开，她是个纤细的水乡的女子，现在却和我一起在这清冷的芍院度日。左肩上的伤在药汤的控制下才没有发炎，可是遗留下了丑陋的奴字伤痕。我将衣裳盖住左肩上的伤，像是生怕他人取笑似的。
木制的门被脱开了，一个中年女子的身影出现。扑鼻的芍药花香飘了进来，娄婆看着我，双眸里有着感伤。我向她微微一笑，示意她随意找个地方坐。
“恨娴妃吗？”娄婆收起了沾着雨水的纸伞，找了个凳子便坐下。
“娄婆认为我有恨的本钱吗？”我望着娄婆的双眸，有些快要出口的话却又不知从何说起。
“只要是恨的，都有本钱，无论是奴隶还是主子，他们都有恨的本钱。”我诧异，不知娄婆这话是何意。娄婆上前，帮我盖好被子。
“我恨。”我望着娄婆的双眸认真的说，恨意在心里早已扎下了种子。与其说恨，不如说讨厌娴妃希望别人在她的面前表现出下贱的不堪一击。
“现在你有一个机会，如果你失败了你会万劫不复。如果你成功了，你将会成为这个国家最尊贵的女人。”机会？我有些不解的望着娄婆，她略显苍老的脸上却有着深不可测的表情。万劫不复与天下最尊贵的女子。
“我要怎样做呢？”娄婆将她略有粗糙的手放在我的手上，老茧摩擦着，娄婆深深的眸子里有着我所不能理解的阴冷。
“我为你找到了机会，不过，若玥你要明白，你和我将会与娴妃一起下一场棋，生死棋。”娄婆为我的左肩涂了些凉药，冰沁沁的。
“什么机会？”我用衣裳盖住左肩的印子，那儿已经成为了我一块难以愈合的伤口。
“接近王，让他爱上你。”我大惊，这是一件不可能的事。王宠爱娴妃在后宫以及全天下都成了不争的事实。为了她的一笑，王他攻下了潇水城，为了让她开心，王罢免了后宫所有的妃嫔，我这样的一个奴婢，没有倾国倾城之藐，没有一技之长，更没有庞大的家族，如何来吸引一个阅美人无数的王。
“在担心吗？”娄婆用手抚平我皱起的眉毛，唇边挂起一丝浅笑，让我似懂非懂。
“娴妃想让你死，被王处死。因为你是第一个感与她相望的女奴，第一个被她烙印却死活不求救的奴隶，现在她没有借口来杀你，不过不代表以后她不会一刀捅死你。”娄婆说这些的时候，脸色特别不好，阴沉沉的。她的话让我明白，就算布惹事生非，以后的日子也不好过。
“有人向娴妃提了一个建议，就是将你调去娴妃的身边，俗话说得好，伴君如伴虎。娴妃经常在王的身边，只要你放了什么错，她一找茬，你就完了。”如此危险，我听了娄婆的话，冷汗又快沁出了。
“兵行险招，若玥，在你成功后，也要帮我做一件事。”娄婆的到来是要和我进行交易的吗？我紧紧的望着她的眸子，像湖水一样的不可见底。
“好，娄婆。这笔交易是公平的，我会当上全天下最尊贵的女人，会帮你完成一件事。”娄婆笑着点点头，让我猜测的是日后娄婆让我做的事。现在陷入了困境，举步维艰。不管用什么方法，也要逃过这一劫。
“几日后，娴妃会找借口来把里调走。日后的路还要靠你自己走。”说完这些，娄婆拿着收起的纸伞，走向下着淅沥小雨的屋外。
为过几刻，碧柔就将药碗端来了，褐色的药，苦香刺鼻。在这个宫里，我不反击就会死去。所以为了生存的权利，我要完成我与娄婆的交易，不管如何。
几日后，娴妃向王请旨，把我调去了她住的俞晴阁。一场更大的事情在黑暗的宫廷里酝酿着。

鸳鸯浴
俞晴阁是个很大的地方，宫中白纱四处飞扬。因为王对娴妃的宠爱，所以这俞晴阁成了宫中最繁华的一个宫殿。
俞晴阁有着一个非常大的浴池，全是用汉白玉石所雕，而且王与娴妃常常在这个浴池里洗着鸳鸯浴。
今日便是王与娴妃洗鸳鸯浴的日子，整个俞晴阁都忙碌了起来。浴池里要注水，水面上还要撒着各种名贵的花瓣。池边透明的白纱飞舞着，四处都是忙碌的宫人。大家都是小心翼翼的，生怕出了点差错。
我拿着装花瓣的竹篮往浴池中撒着。蒸腾的热气弥漫着，全身都快要变得滚烫的，淡淡的花香与水面的热气缭绕着，可是我的额头却布满了豆大的汗水。
“要快些了，王快下朝了。如果来不及的话，大家的脑袋就没了。”娄婆向我们这些正在忙碌的宫女催促着，可是那双眼睛却是若有所思，我急急忙忙的撒着竹篮里剩下的花瓣。可是心里却有着些焦躁不安，也不知道是为什么。
“你，还有你，都去换套薄些的罗裳，到时好来伺候王与娴妃的沐浴。”一个地位很高的宫女指着我和几个小宫女，傲慢的脸上有着不屑。
像我这种低等的宫女，在这势力的宫廷里只得听他人的使唤，便和被选上的宫女下去换衣。
宫中为我们这些伺候主子沐浴的宫女所准备的衣裳挺薄的，青色的薄纱包裹着，左肩的那个奴字格外的显眼。几个换衣的宫女见了我肩上的奴字后，脸上都有了几分讥笑。
“王和娴妃都要下浴池了，你们几个丫头还在换衣。那脑袋是不想要了吧！”一位嬷嬷走了进来，把我们这几个正在换衣的宫女臭骂了一顿，大家纷纷快速的穿上了薄纱衣。
“你，去帮王更衣。”那个嬷嬷用手指着我，去帮王更衣，天啊！如果做不好会被拖出去斩立决的。这大概也是娴妃的“良苦用心”我点了点头，心里却一团乱麻。
“快去浴池边。”我连忙跑着往浴池边，娴妃与王正站在浴池边，表情却淡淡似水。
“奴婢帮王更衣。”我低下了头，不敢直视王那能*人心的双眸。两只手都将王身上的扣绳打成了死结。
“你这是在帮本王更衣吗？”那盅惑的声音传来，我的更不听使唤了。
“奴婢，奴婢该死。”我跪在了地下，头低低的望着地上所铺的白毯，心里又惊又怕的，完全没了主见。
“水快凉了，还不帮本王更衣吗？”声音中含着一丝戏谑，我的脸上像发烧一样。低着的头向上望了望，那盅惑人心的脸上有着一丝笑意，危险的气息从旁边传来。娴妃的目光直直的射了过来，让人不栗而寒。
“这奴婢如此无用，真是王宫里的废物。”娴妃的声音里带着恶毒的刺。
王的黑衣一件一件退去，黝黑结实的背露了出来。我的脸更烫了，从小娘便说男女有别，而如今....
王与娴妃下了浴池，我和其他的宫女们拖着装干净亵衣的盘子跪在浴池的白纱外，纱内春光旖旎。大家的脸都不由自主的红了，头的垂了下去。
“王，那个奴婢很碍事。”娴妃的声音从白纱里飘出，却像剑一样寒光四射。
“哦，爱妃讨厌帮本王更衣的那个奴婢吗？”水花扬起的声音，代替了娇喘。
“王，她是一个奴婢就该有一个奴婢的样子。”纱内春色更浓，喘息声更大。
“爱妃帮本王管理后宫已经如此操劳了，何必去管一个小奴了，若是爱妃有空，那就想想如何来伺候本王。”娴妃的娇喘声越来越重，池里升起的白雾与池边的白纱将一切的春色盖住，引起人一阵遐想.....
几个宫女的目光扫向我，她们知道了娴妃对我的敌意。也知道我以后的日子会不好过。手里的托盘似乎重了些，在这个宫廷里如果没有任何的势力，将会死的很惨。
池内一阵笑声传来，打破了我们这几个宫女的僵局，现在最好还是明哲保身。
“来人，伺候本王穿衣。”那原本邪魅的声音在此刻却有着些不悦，一个宫女连忙将亵衣为从浴池里走出来的王穿上，王原本温柔的神态变得冷漠了起来。到底是怎么回事？大家的脑子里都诧异着，刚才娴妃与王到底说了些什么却没有一个人清楚，只不过王的脸色太怪了。
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找茬
“来人，伺候本宫穿衣。”娴妃向我们喊着，大家刚伺候好了王更衣，现在要来伺候娴妃更衣，不免有些手忙脚乱的，可以想起娴妃的性子，便加快了步子。
我拿着一件粉色绣芙蓉花宽袖百褶衣为娴妃更上，娴妃的肌肤真好，像极了那煮熟后剥开壳的蛋白。没有一丝瑕疵。
“扬琴，去把百花露拿来。”我为娴妃抚了抚衣裳上的褶皱，料子的手感真好，绝对是上好的丝绸。花瓣的浅香弥漫着，我有些疑惑，这娴妃的身子已经够香的了，再擦些百花露不就不需要香炉来熏屋子了。
“娘娘，请用。”扬琴将一个紫色的小瓶递给了娴妃，瓶上绘着各种娇艳的花，虽然瓶子还未拆开，但是那芳香的气味却早已弥漫了整个屋子。百花露乃是用多种花在早晨时的露水采集而来，女子将其擦在身上，将有异香扑鼻。
“你来帮本宫擦百花露。”娴妃原本有着几丝嫣红的脸上却有着意味深长的笑意，让人触目惊心。
“是，娴妃娘娘。”我接过紫色的小瓶，将上面的封条轻轻的撕开，小小的瓶塞被扯下。更浓郁的香味窜过鼻尖，将百花露倒了少量倒在手心，正准备帮娴妃擦拭时。娴妃深深的目光瞟了扬琴一眼，扬琴猛地向我一推。百花露的瓶子洒了一地，手上也渗出了殷红点点，原来这又是一场安排好了的戏。
“娴妃娘娘饶命，贱婢砸了娘娘的百花露，希望娘娘饶贱婢一命。”我毫无感情的说着，后宫的女人给你设的圈套，你想逃也逃不了，既然是这样，只有保住小命才是关键的事。
“饶命，你想让本宫如何来饶一个接二连三犯错的贱婢呢?这百花露可是你这贱婢的命的十倍，本宫损失了一瓶百花露可比损失一个贱婢的命要大得多。”娴妃目光冷冷的望着，在看我这个贱奴是如何为了自己的命来求她这样一个高贵的女人的，挑衅的目光里硝烟弥漫。
“娴妃娘娘之所以会容忍贱奴接二连三的犯错是因为娘娘的胸襟宽阔，不会把奴婢犯的小错放在心上。娘娘是掌管后宫凤印之人，气度自然比那些不懂王宫的女子大上很多，要是这点小事都跟一个奴婢耿耿于怀的话，娘娘何以母仪天下呢？”娴妃的脸色沉了下去，但那目光还是很可怕的，她原本是要将我羞辱一般后，在定个罪给我，不料我竟然会还击。
“贱婢竟敢来评价主子的气度了，难道是说本宫瞎了眼，分不清该不该宽恕一个奴婢所犯的错了吗？”我不卑不亢的跪在，血越流越多，本来薄薄的素纱上变得有些殷红。如果今天找不到一个台阶给自己和娴妃下的话，我绝对会死的。
“贱婢不敢。”“啪”茶杯落地声，烫烫的水和碎片溅了我一身，瓷器的碎片又在我的身上划开了几道带血的口子，疼，好疼。
“一个贱婢有什么不敢做的？既然都不把本宫这个主子放在眼里了。”我的衣裳上全是茶水与血迹，伤口所发出的疼痛让我的眼泪都快要流出来了，不过，我要坚强。作为一个奴，怎会没有主子的凌辱？
“娴妃娘娘，贱婢只是认为娘娘是一个不拘小节可以母仪天下的女人，不会和一个不懂规矩的贱婢去计较，一个贱婢她不懂什么，但娘娘是聪明人，不会为了一个贱婢来做贱自己的地位。”我将头低得快要贴到了地上。
“好一个嘴贱的奴婢，本宫要是饶了你不久说明本宫不会管理这后宫，但如果不饶你，又被你说成没有气度。扬琴，你说本宫该如何呢？”
“娘娘英明，要是一个贱奴犯了大错都不罚的话，何以服众。”这一切几乎都是串通好的，我还有什么多话可以说。如果今天的遭遇算是开始，那娴妃会将我日后的生活变成怎样的？难缠的娴妃绝对是不会罢手的，不过，她既然有这么夺的空闲日子，为何不去对付一些对她有更大威胁的“花花草草”？
“那好，来人，将这个贱婢拖下去，打二十棍。”二十棍？这一棍下去可是会打出印子来，何况二十棍。我有了些绝望，娴妃故意找茬，明枪易躲暗箭难防。
太监们将我拖了出去，重重的宫棍打在屁股上，痛，我用手在趴在的板凳上划着。原本是淡粉的指甲，在与木制的长凳相碰下，血迹斑斑，如雨点帮落下的棍子打下，血沁红了纱衣，变得妖娆起来，就像娴妃美丽的脸蛋。
我恨，我一直在恨，对，如果不能往上爬，我绝对会死的。书包网 www.61k.com

嬉笑
我趴在床上，被打的伤口恨痛，整个宫里的宫女抖对我避而远之，深怕靠近我就会惹祸似的。快要发炎的伤口却没人帮我上药，娄婆也只是帮我拿了几瓶消肿的药过来而已。
“叫她起来。”尖细的嗓音从被子外传来，破旧的被子被人粗暴的掀开，伤口因为剧烈的一扯而变得更痛。有些未愈合的口子又一次的流出了血，我都感觉快要死了。
“宫女是要做事的。”一个嬷嬷硬生生地将我拉下了床，朦胧的眼睛看到四周都是像雾一样，昏昏沉沉的。
“快去扫地。”衣服有些不整，手中握着冰凉的扫把柄，眼前的人影四处窜动，落叶沙沙作响。
“若玥，你这叫扫地吗？这么低贱的人连个低贱的事都做不好，是因为下贱导致脑子也蠢吗?扬琴不知道何时走到了我面前，冷冷的脸上有着一丝的鄙视。
“多谢扬琴姑姑自降身份，来和我一个贱奴过不去。我很怕肮脏的自己损了每一个人的眼。想不到姑姑却不介意。”我放下了手中的扫把，对扬琴施身一福，本是初夏，但是酷热的烈阳当空，额角上汗水沁了出来。头昏的更厉害。
“哟。贱婢会顶嘴了。看来是有人撑腰了，骨子都硬了不少。”伤口的血液滑了下来，亵裤上全是猩红的血迹，热热的。我低下了头，想快些扫好地，早些药来擦擦。
“呵。某些人的裤子可是红了，急着扫地，是为了快些去换裤子吧？”扬琴原本被我的话惹恼了，现在是想看我在大庭广众之下丢着面子吧！
“姑姑，您碍着贱婢扫地了，”我拿着扫把就往她站着的地方扫去，扬琴可能是未预料到我会这样，整个人倒在了地上。
“你，你..”扬琴的双眼因为愤怒而变得有些微红，地上的灰尘被扬起不少，她穿的湖蓝色宫装全是厚厚的灰尘，有的微小处还烂了些针脚。
贱婢伤着姑姑了。”我将她扶了起来，可她却一把将我推开。因为我的落地，地上的灰扬起的更多了，伤口因为接触到了地面，而全部的裂开，血哗啦啦的流了出来，原本枯叶满地，现在血染枯叶。
扬琴走了过来，狠狠地朝着我的小腹踢了一脚，血又从口里流了出来，地面湿漉漉的，还有些粘稠。温热的血液满身都是，扬琴笑意盈盈的站在眼前，秀丽的容貌在我看来变得有些扭曲，或者说变得像妖魔一样恐怖。
“知道吗？我是娴妃娘娘的贴身丫鬟，你是个什么东西，告诉你，你这贱命被我弄死了也没有多大的关系。”我倒在地上的身体被她拖了起来，正欲将我推下王宫的白玉朝梯。
远方的两个身影在模糊的眼前晃动，好像是王和娴妃。嘴里是涌动的血液，身上像有千斤重。
“王，救命。”使劲的向远方大吼，我都为自己感到奇怪，为什么在要死之际喊出一个像冰一样寒冷的男子的名字，但是我却相信那是一根可以救我的一根稻草。
扬琴毫不犹豫的将我推下了朝梯，我的身子转动在高高的朝梯之间，血珠迷了我的眼睛。好冷的朝梯，我感受不到一点温度，滚动着，血珠飞扬着，血迹一点一点向下。
一双手接住了我将要坠下的身子，眼睛里全是红色的血珠点。模糊中只看清了那美丽的轮廓。
我还想说些什么，可是血一直在上涌。唇边全是殷红还未干固的血。红色渐浓，意识全无。书包网 bookbao.com 想看书来书包网

肝火
睁开眼所看见的是一个垂着白纱的雕花梨木大床，药草苦涩的味道飘着，我惊讶的发现自己身上的衣裳已经被换过了。
“醒了吗？”娄婆端着一碗药走了过来，我却急着下床。
“娄婆，这是哪里？”身上的伤口告诉着我，扬琴踢我的那一脚是事实。娄婆连忙拦住要下床的我，一脸严肃。
“我犯错了吗？”我很不解娄婆的这种表情。她突然低下了有些沧桑的头，如此的无力。
“真的算是命贱吗？”娄婆突然问着，黑黑的眸里有着孤独。我紧紧的握着她苍老的手，内心打着千千节。
“到底怎么了？”我帮娄婆理了理额边散乱的鬓发，可是娄婆的另一只手却紧紧的握着盛着药汤的碗。
“作孽。”娄婆突然将碗砸碎了，褐色的药珠四溢，苦涩的味道飘满整个房间。
“娄婆，到底怎么了？为什么我会在这里，还有，那碗药是？”娄婆没理睬我，径直走向门边，将门推开。
“娴妃娘娘，我未让她喝下。”我猛然一惊，顾不上什么就往门边跑去，滚烫的药珠滑过我的脚板却未发现痛的感觉。
“你知道该怎么做。”娴妃妖娆的站在屋外，身后却没有跟着扬琴，我有些慌乱的望着娄婆，而她却是从容。原来我犯了大错，让娴妃的怒火都烧到了娄婆的身上去了。
“老奴知道。”娄婆向屋外的远方走去，脚步很沉缓。我立马跪在地上，虽然不知道娄婆会受什么刑法，但是娴妃是绝对饶不了我与她的。
“娴妃娘娘开恩，娄婆将药递给了我，而我却没接稳，是我的错。”娴妃向我迈进了几步，淡淡的香味迎面袭来。
“哦，忘了自己是贱婢了吗？”娴妃冷冷的目光扫视着我，我心乱如麻。
“贱婢口不择言，望娘娘见谅。”娴妃的裙角微微的扬起，看来，她是刚刚才赶来的，不过，性质应该比我砸坏她的百花露那次更加的严重。
“见谅？本宫怎么没发现你这贱婢有着点狐媚子，像想勾搭王吗？被本宫整死的宫人可不少。你是本宫见过的命最贱的一个，本宫要好好的来看看你是用什么手段来吸引王的。”娴妃向旁边的两个老嬷嬷示意，两个老嬷嬷向我走来，恶毒的神色不言而喻。
“娘娘冤枉了贱婢。”娴妃冷笑着，妖治的眼睛里滑过一抹寒光，让我为之一颤。
“两个嬷嬷手里拿着的是盐水，本宫是要母仪天下的女子，自然会用温柔的手段来对付不听话的宫婢。”两个嬷嬷向我逼近了，粗糙的手撕开我的亵衣，将盐水往伤口上洒去。
“痛。”我大叫了一声，一个嬷嬷拿着一个硬物塞进我的嘴里，我知道，那是要堵住我嘴的东西。原来娴妃这次又是来整我的，我这个贱婢真让她费了不少心思。
“若玥，你真该死。让王罚了本宫的贴身侍女，很高兴对不对？本宫会让你明白生不如死的滋味儿。”伤口上的盐水越来越多，痛得我直掉眼泪。扬琴也受罚了吗？
“王告诉本宫，让本宫好好的管理这后宫里惹是生非的宫女，其实本宫很仁慈了，那日没有将你杖毙应该是你的福分。好好的做个宫女，本宫会让你好过些。”不知是盐水洒完了还是什么的。两个嬷嬷退回了娴妃的身边。
“现在，本宫会让扬琴来管你。”娴妃拍了拍手，扬琴不知从哪里走了出来，手上拿着一条狗链子。
“扬琴，现在你是她的主子。你可以把她看成你养的狗，不过，不可以在她的脸上留下什么。”扬琴拿着狗链子向我走来，明晃晃的链子套在了我的手上，现在不是奴婢了，是娴妃的奴婢养的狗，一条是人非人的狗。
“若玥，不对，应该是叫小狗。来，跟我与娘娘回宫。”扬琴一脸媚笑，看得我是鸡皮疙瘩都起来了。
“放心，我会好好对待狗狗的。”扬琴俯下身子来，在我的耳边压低了声音。

匕首
轻纱般的流云滑过湛蓝的天穹。血红的夕阳半掩在天地之间，柔柔的余辉把白色的宫殿染得妖娆起来。
一条狗链被戴在我的颈间，四周的宫人都在嬉笑着。我这条狗真是很贱。扬琴走在我的前面，她的手中紧紧拽着那条束缚我的狗链，偌大的宫廷里却是似水一样的平静。
“若玥，知道娴妃娘娘为什么会针对你这一个贱婢吗？”扬琴突然地回头，我的心猛然一惊。
“主子是娘娘身边的人，比我这条狗明白很多。”扬琴秀眉皱了皱。在这个王宫里，我不可以再与娴妃直面交锋。她是宫里最尊贵的女子，而我却什么都不是。
“倒很有自知之明。”脖间的狗链松了几许，扬琴的嘴角微微上扬，现在她是我的主子了，起码可以有人出气了。
“扬琴姑姑，这是娴妃娘娘要的珠子。”一个宫女拿来一个紫檀盒子递给了扬琴。
“是南海的珍珠吗？”那个宫女点了点头。扬琴接过盒子，却当着大家的面将盒子打开了，晶莹剔透的珠子在夕阳的照耀下发着动人的光芒。大家的眼睛都直直看着。美丽的珍珠不属于我们每一个人。
“你去跟内务府的人说这些珍珠很好。”扬琴说着就抓起一把珍珠往袖里藏去。
“扬琴姑姑，这珍珠？”宫女疑惑的眼眸望着扬琴，扬琴抬起了头，一脸势力。在场的人一句话都不敢说。
“这珍珠就是这么多。”扬琴将盒子盖好，扯着链子往前走。我被那些珍珠迷住了。虽说我是潇水城的女子，可是这样的珠子也未曾见过。
“你这只狗就帮我替罪好了。”扬琴笑意盈盈的望着我，我顿时明悟了，是要我当替罪羔羊。怪不得扬琴的胆子这样大，想到娴妃的眉眼，我不禁担忧起来。若是发现了就不是打板子那么的简单了。
“我进去了，狗狗要帮我顶罪哦！”扬琴踏着欢快的步子走了进去。守在门外的侍卫好奇地望着我与扬琴。这该怎么办？娴妃才整了我没多久，如果这次......
宫内传来了东西砸碎的声音，我的心被揪了起来。娴妃那带着怒容的样子似乎又出现在了我的眼前。
“扬琴，把属于你的那只狗给我带进来。”娴妃的声音传到宫殿外，我的手心沁出了虚汗。
宫内一片杂乱，娴妃一脸怒容地躺在贵妃塌上。扬琴有些无辜地望着我，可她那精明的眸子里有着得意的嬉笑。我的心里顿时起了个疙瘩。我有些惶恐的跪在地下，娴妃穿着水纹纱衣的衣角扫到了我的脸颊边。
“本宫饶了你多次，你还想惹些事端吗？”娴妃不悦的语气传来，一颗颗晶莹剔透的珠子被她洒在地下。是那些南海的珠子，我为珠子被这样浪费而感到可惜。
我伸出手正欲捡起那些散落的珠子，娴妃做工精细的绣鞋踩在我的手里。“痛。”我想也没想就叫了起来。
“本宫不想要的东西，其他人也不可以要。”娴妃从贵妃榻上起身，整整有些皱的的水纹衣。
“你现在是什么身份？”娴妃把头低了下来，目光直直的扫着我。
“回娴妃娘娘的话，我是一只狗。”我深深的望了娴妃骄傲的脸，随即将头埋了下去。
“明白就好，你是一只狗，就该像其他的狗一样。去捕猎，要是养的狗连食物都不能捉到，那么这只狗就没有活下去的资格。”我心里打着小鼓，娴妃阴晴不定的脸真让人费解。
“拿着，用这把匕首将你要捉到的猎物的首级割下来。送给你的主人，告诉她，你这只狗还是可以继续养下去的。”娴妃将一把匕首丢到了我的眼前。
匕首很粗糙，简单的纹路看不清这只匕首的涵义。青铜色的外观，让人想不出这把匕首的锋利程度。我不禁苦苦一笑，用着把匕首去杀那些猛兽，简直是以卵击石。娴妃是要把我逼上绝路吗？我没有选择。捡起了那把躺在地上的匕首。
“娴妃娘娘，我会让这把匕首沾上鲜血。我是一条有用的狗，同时也会是一条忠心的狗。”娴妃略带惊讶的眼神扫视着我，似乎不敢相信我会用弱小的躯体去与丛林中的那些庞然大物拼搏。大家都是女子，今日我拿上这用来杀敌的匕首就会用不锋利的一边来让对手死的最惨。
过了半响，娴妃才缓缓的开口“把她送去狩猎林。”几个太监走了进来，正欲将我带去王宫外最恐怖的狩猎林，我却径直走到了扬琴的身边。
“扬琴姑姑，你可否挥挥袖子。”扬琴被我的话给愣住了，目光有些呆滞，我不等她回过神来就拿起她的袖子挥了来起来。霎时间，白的耀目的珍珠洒在地上，与原先的珍珠混在了一起。娴妃看呆了眼。我浅浅的笑了，宫内一片死寂。我不会让任何人来掌控她补好的阴谋，哪怕我再卑微。
“娴妃娘娘，你的猎狗会帮你带森林里最难对付的野兽的首级。”扬琴回过神来的眼里有着七分惶恐与三分怨恨，娴妃一脸错愕。
“明日再去吧！今日太晚了。猎物回了窝，不好扑捉了。”娴妃对着几个正欲将我带下去的太监发了话。我的一番动作惊了她们不是嘛？以为我是最好欺负的羔羊，可曾想过羔羊的怒火。
夜深了，宫灯点了起来。后宫百院的灯火熏黄了每一处的景物。从这一天开始，那个叫若玥的柔弱宫女已经死了。现在存在这副皮囊上的是一个坚强的女子。bookbao.com 书包网最好的txt下载网

篝火
几个太监领着我走出宏伟的宫门，一路的景色还是如几个月那样熟悉。翠绿的垂柳的枝条荡漾在快入秋的水里，看起来如此次无力。
一片茂密的林子打断了我的遐想，参天大树挡去了烈日，也失去勃勃的生机。杂草四处重生，这个地方就是皇家的狩猎林。听说王喜欢猎凶猛的野兽，所以这里繁衍不少的凶狠的野兽。脚底穿的布鞋被尖锐的野草给刮开了口子。
“你就在这里好好待着吧！夜晚就会有野兽将你吞入腹中。”太监戏谑的声音飘荡在这茂密的树林里，大白天的都会让人感受到沁骨的寒冷。
“谢几位公公的提醒，若玥自当明白。”我手里紧握着娴妃扔给我的那把匕首，青铜的纹路很粗糙。四处的静谧与阴影让人想到鬼魅。
我徒步前行着，每走一步就想着下一步的路改怎样走下去。有些地方甚至暗无天日。我听到了小鸟清脆的叫声，像死人时奏的殇歌。无数的猛兽躲在暗处虎视眈眈的望着我这块肥肉，如果现在冲出来，我必然会被撕成带着鲜血的肉片。我不敢在多想，但感觉有阴风拂过我穿的薄罗裳，那风中还带着血腥的味道。我不会真的成为这些猛兽的食物吧？
几根杂草藤将我绊了几脚，布鞋早已烂的不成样子了，我的一双小脚上布满了红色的小点，这些点是被刺给扎的。这还不算什么，我原来潮蓝的宫装的袖口都被刮破了大半个袖子。越往里走就越黑暗，这片森林仿佛就是黑暗的囚笼。
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不知走了多久，月儿都挂上了弯弯的枝头。皎洁的月光像冰一样的孤寂，不时吹过的寒风让我打着冷颤。找了个比较宽阔的草地边，坐了下来。火石在多次摩擦中冒出火星子，找了好多的干草与枯枝来燃这微小的火。
血腥的味道传到了鼻尖，是有怪物来了吗？我赶紧抓紧了青铜匕首。血腥味越来越浓，危险的感觉与不安占据着我的心。我将匕首抓得更紧了。这匕首上一定要带血，不是吗？我想着想着，不禁怅然一笑。
一个黑影在一棵大树边，可惜生的火不够大，看不清那影子的原本样子。
匕首被我拔出，带着寒光的匕首比月光更无情，要是要让鲜红的血来祭它，是否会更寒冷了。黑暗中似乎有着比这匕首更寒洌的东西，我害怕这更冷冽的东西会在一刹那间冲破黑暗的牢笼直逼我的心口。
“出来。”我向影子大吼一声，可在那吼声中更多的是不安。黑影越来越近了，我的胆子越来越小，我想往篝火那里退去，人们常说野兽怕火，我只要在火边就会没事。
我一步步的退着，而那个让我害怕的黑影却在逼近。看来我的匕首和篝火它都不怕。浓烈的血腥味让我觉得这一定是虎或豺狼等大型食肉动物。
火光把影子照的越发的清楚，那修长的体魄不像是猛兽，倒像是男子。我的心更惊，在荒山野岭的男子比猛兽更加的诡异可怕。我退得更厉害了，我真怕那个黑影会将我弄死。
“你是谁?”还没等我动手，一柄带着凉凉血珠的长剑已经架在我的脖子上，手中的匕首已经没了用处。
“你是谁？”男子的剑逼着我往篝火的方向走，篝火的光让我看清了他的容貌，那像罂栗花一样盅惑人心的容貌除了王，谁还有。他似乎也看出了我的样子，架在我脖子的那柄寒剑松开了。在脖颈上只有未取完的狗链。我深深的叹了一口气。
“你怎么会在这？”低醇的声音传来，那双冷冽的眸子看着我，有着说不出的寒冷。这个冷血的君王在今日竟然和我这样一个贱婢在一个篝火旁取暖。
“贱婢是被放逐来的。”空气里沉默与血腥混合着，有一条滴着血的痕。让我明白眼前的这个男子受了重伤，我将篝火生的更旺些，好帮他取暖。有些昏黄的篝火下，他俊秀的容貌因为痛苦而扭曲着。那如冰一样的寒眸轻轻的闭上了，棕色的睫毛有些忧伤的卷曲着。
“你不怕死吗？”不知为何，他却突然开口打破了平静。我的伤疤因为湿润的小青苔而隐隐做痛。
“我怕死，从小到大都怕死。”说出这话时，不知是怎么的，眼泪竟夺眶而出。两个衣袖都被枝叶与野草挂烂了，我的脸上涕泪横流，不知是为破城之恨，还是为为奴之恨。
“如果现在你就会被人杀了，你会怎样做。”他睁开了寒眸，深深的凝视这我，我的心里没有恐慌倒是很从容。眼前的男人是不会杀我的。
“我会在他没杀我之前先杀了他。我活在世上就是为了生存，谁也不能剥夺我活下去的希望。”他有些震惊了，他是以为我会像一般的奴才说王叫我死，我就是死吗？可惜，我是个很爱自己的命的人。不然，在城破的那天我就会死去。
“你很不同。但是本王说，出去之后在派人将你赐死呢？”听了他的话后，我哑然一笑。原来凶残是每个帝王的本性。
“那我已经知道了王要杀我，为什么还会让王出去了。”那双寒眸看我的冷被篝火赶去不少。
“王已经救过我一次，还会在杀我一次吗？现在王您受了伤，一个人是很难出去的。但我是个没有受伤的人，我可以作为您出去的拐杖。我也相信您不是过河拆桥的人。”他沉郁的脸上变得有些惨白，可能是因为失血过多。
“相信，天下人能相信君王吗？”他竟然冷冷的笑了起来，像是自嘲自讽。可在这时，一种不好的感觉袭来。黑暗中有着两点幽绿的目光。
“有狼。”我大叫了起来，可他却不在乎这野狼会威胁他的命似的，一脸平静。
“它既然威胁到了你的生存，那你为什么不将它杀掉。”我的脸色变得惨白，手有些颤抖的拾起了掉在地上的匕首。篝火迟早是会熄灭的，黑暗处望着我们的是一只孤狼，如果没猜错的话，那应该是一只脱了狼群的老狼。
“你不敢去杀它吗？”他戏谑的声音传来。匕首上一定要沾血，我要砍下猛兽的首级交给娴妃。我的身体里冒出了一股勇气，准备用着把匕首去杀那只老狼。
篝火突然灭了，黑暗中的幽绿更加明显了。

杀狼
幽绿的颜色与萤火虫的颜色有些相似。我手上的匕首闪的寒光让那只野狼有些害怕，可是幽绿的眼里的贪欲是无止境的。月光洒了下来，银白的月光使匕首寒意，杀气弥漫了整个丛林。我今天就要杀狼了。
月光下，老狼灰色的皮毛显出苍老的感觉。可越是这样，却显出这只狼的聪明，老狼是最难缠的。我握紧了粗糙的手柄，野狼带着寒意的目光扫视这我，我心底的恐惧又快发芽了。
老狼向月亮发出长长的低吼，便向我发起猛攻。我一见老狼这架势，便闪过它的猛攻。老狼怕的只是我手中发寒的匕首，对我这个人儿，到是没什么在意的。它见我反应灵敏，便对着我绕起了圈子。我的一滴冷汗在不知不觉中滑落到匕首上，皎洁的寒光配上这晶莹的汗，溅了老狼一道刺目。
“快些杀狼，不然它会召来狼群来围攻我们。”那个王一脸虚弱地躺在那儿，血不知流了多少。我看到那一滩血时，有些胆颤心惊，不料被老狼抓了一爪子。老狼自以为得意，它用舌头舔了舔皮毛上刚沾上的血。
我拿着匕首就冲了上去，不管他三七二十一。老狼被我的突然攻击给吓了一跳，自乱了阵脚。可能是匕首太锋利了，我一下捅过去时，竟然将老狼的眼睛给刺瞎了。老狼像发疯了一样向我冲来。我拿起匕首就向老狼甩去。
锋利的刀尖划过老狼的灰色皮毛刮掉了一大片，我这一举动让老狼更疯狂了，老狼不顾一切的向我冲来了。我躲避都来不及了。闭上了眼睛。
“你在那儿发什么呆。”我没有感觉到预期的疼痛，急忙睁开了眼。原来是王搂着我逃过了老狼的袭击。可是被我激怒的老狼那会事罢甘休，立马发动了第二轮攻击。我在王的帮助下避开了老狼的第二轮攻击，但是第三轮，第四轮，第五轮........
老狼在一点一点的消耗着我们不多的体力。现在唯一的办法就是捡起跌落的匕首向老狼刺去。我的手中留着血，老狼的那一抓抓烂了我许多的肉，所以现在，血直流。
“让我去捡刀。”我对王说，手睁开了他的怀抱，向着一缕寒光的地方跑去。老狼看出了我的意图，甩开了站在它前面的王，向我奔来。我来不及多想，立马捡起那把匕首向老狼刺去。不料老狼的一个转身，避开了锋利的刀尖。
“小心”老狼来了个反扑，锋利的爪子一下就抓破了我后背的罗裳，在后背留下了狼爪。我倒在地下，老狼又要向我袭来。我都有些绝望了。
一掌震开了老狼，王虚弱的倒在了地上。我连忙爬起，拾起匕首向老狼刺去，这一刀刚刚好。不偏不倚的刺中了老狼的心脏。我的脑子都快昏了过去，腥臭的狼血溅了我一脸。
“我终于杀了狼。”我虚弱的喊出了一句，闪着寒光的匕首上沾上了殷红的血迹，远处看去比娴妃的脸更妖艳妩媚。心中又闪出一丝不好。老狼的血和我们的血必然会引来更多的野狼。我们必须赶快离开这里。
我将匕首收好，准备拖起王往别的方向走。王真的很沉，无论我怎样去拉他，就是拉不起。可是如果再待去，我和他都会死。我使用全省力气去拖，不料被他一拖倒在他结实的胸膛上，听到了他结实有力的心跳声。眼皮开始发沉了，我都怕我在他的怀里会沉迷的醉去。
“我不爱娴儿。”他似乎在梦呓，我在半醒半醉间听到了他的这一句话。娴儿是谁？是娴妃吗？我在他男性的体温中一点一点的沉沦。脸儿也发起了烫。
顾不得其他的了，只想在他的怀里睡去.........书包网 txt小说上传分享

贱人
风在身边冷飕飕的刮着，枯叶的声音沙沙作响。为什么会这样冷？我好像在冰窖里躺着。怎么了？到底怎么了？
“把她给我叫醒。”这声音怎么这样像娴妃的声音，我的心凉了一大半。努力的睁开眼，一张倾国倾城的脸摆在面前。我的心猛然一惊，这个可怕的女子像毒咒一样缠着我，折磨着我。
胭脂色的长裙在风中飘摆着，一股熟悉的香味冲到了鼻尖。娴妃向我走近了几步，我不由自主的后退着。金步摇在娴妃的发边轻轻的摇晃着。我知道，昨夜的老狼都没有眼前的这个女人可怕。
“贱婢拜见娴妃娘娘。”我起身向娴妃做了个辑，娴妃满脸不屑。我仿佛就是地上最低贱的野草似的，我明白她发火的理由。她讨厌我，发自骨子里的讨厌。
娴妃并没开口，就有几个奴才向我走来。地上全是老狼的血迹，腥味扑鼻。任何人看我的表情都没有一丝一毫的同情，她们都在讥笑着我这个不知道天高地厚的贱婢。对啊！我是谁，一个像狗一样活着的人。我很顺从的配合着拖着我的太监。
“联系好没？就送到绾阁去。我要让她尝尝玉臂千人枕，朱唇万人尝的味道。这个贱人胚子，一脸骚狐狸样，就她这样还敢诱惑王。”扬琴替娴妃说了起来。绾阁？玉臂千人枕？朱唇万人尝？她们是打算将我卖进青楼吗？我苦苦的笑了，以前只见过一些大户了家将不要的丫鬟卖进青楼为妓，想不到我这皇宫里的宫女都会被卖进青楼。
“若玥，你知道为什么在王的身边没有其他的女人吗？”娴妃冷不防的开了口，我摇了摇头。像娴妃这样冠宠六宫的妃子确实很少见。她是美丽的女人，也是心如毒蝎的女人。我对王对她的宠爱的确感到奇怪。偌大的皇宫很少见到宫妃的影子，难道有着其他的事吗？
“本宫向来讨厌自以为聪明的女子，如果一个女子成了本宫的路障，本宫绝对不会手软。知道吗？那些被王宠过的女人去哪了吗？她们都被本宫毁了容送去了棺材。本宫冲来都没有得不到的东西，只要本宫想毁了一件东西。别说是王，就是神仙也救不了。”娴妃的唇边挂上了一丝阴冷的笑意。我的下场也会一样吗？
“娴妃娘娘，你就觉得王可以一直忍受你吗？”我脱口而出，一个君王会这样忍受一个妃子吗？我不相信，娴妃的容貌虽说是绝艳天下。可我从不相信弱水三千只取一瓢饮，娴妃既然不会顾及王的看法，那么她与王之间绝对有着不可告人的关系。
“贱人。”一个巴掌甩了过来，扬琴的手用了很大的力。我尝到了嘴角的腥味，有一丝甜，有一丝苦。娴妃美丽妖治的眼睛有些错愕的望着我，仿佛在苦苦的思考着什么。
“快把她送走。”娴妃突然失态的大吼，扬琴她们都吃了一惊。我说对了吗？难道娴妃与王有着另一层非人知的关系。我轻轻的扬了扬嘴角，已经被我看出了点端倪的事情。怪不得娄婆对我说，要我去勾引王。娄婆的身份也让我更加的好奇了，她到底是什么人？好奇怪的事情，我的身体被太监们往前拖着。王他现在已经回宫了吧！他那双*人心的眸子美的动人心魄。而我只是一个贱婢，我平凡的如杂草，他那样的高贵的男子只有天下最美的女子才配得上吧！或许这只是非分之想。
我被丢到了一个麻袋里面，黑乎乎的。娴妃把我这个贱人胚子卖到青楼去做*，我不会让她如愿的，无论是做*还是当宫女，我都是那个叫若玥的坚强女人。
马车在前进，车身很颠簸。娴妃现在在怕我，我在威胁她。不然像她这样高傲的女人怎么会轻易放过我这个可以羞辱的女人。我想到这里又觉得可笑起来，我这一辈子真的与*有着不解之缘，进宫时差点被选去当军妓，现在将要当一个绾阁的*。娄婆到底是什么人？好久没有见到她了，下次一定要问清楚娴妃与王的事情。想不到这次当*的路程会是我日后最大的转折，娴妃在后来明白把我这个祸害没有及时的除掉，毁了她原本可以赢得万千宠爱的一生。
-------奴惑的第一卷的奴印完。--------------------------------------------------------
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丫鬟
有人将我头上的麻布取下了，送我离开的那辆马车不知道跑了几天。我的肚子都快要瘪了，脂粉味扑鼻，我顿时明白了，这个叫绾阁的妓院是一间特别大的妓院。我可以理解扬琴说的玉臂千人枕，朱唇万人尝的滋味儿。几个妓院的龟奴将我领进了妓院，一路落的杏花与这里的醉生梦死有着偌大的区别。
“谢妈妈，有新货色上门了。”几个龟奴向着妓院里喊去，一个穿金戴银.身材肥肿的老年女子慢慢的走了出来，她肥肿的手上拿着一条绣着金*花的红色菱纱，而她却穿着青绿的锦袍。在她的身上我有着说不出的别扭。她肥肥的肉手摸了摸我的脸蛋，一嘴恶心的笑。我的肚子都不饿了，想到以后要喊她为谢妈妈，我的胃里就有酸水在鼓动。
“真不是个美人胚子，这样的货色你们也接。”老鸨对我的神情大变，眼睛恶狠狠的望着那几个龟奴，几个龟奴大气也不敢出，本来就不大的头低得差不多贴到地上。我却好奇般打量起老鸨起来。现在是我要为妓，我当然要巴结下老鸨这个妓院的大头。
“谢妈妈好，我叫若玥。”我强咽着口水说出了我一直不想说的话。可是没办法的是，我不讨好她就没有好下场。”几个龟奴凑上前去，不知道对着老鸨说了些什么。老鸨突然脸上笑开了花，那个脸色，简直比桃花还红。
“若玥，就当几天丫鬟吧！向其它的姑娘学习几招对付男人的魅招。”老鸨一脸笑意，我强打起笑容来应对她。
“谢妈妈，我该当谁的丫鬟？”我尽量笑起来，老鸨似乎没有在意我像献媚的笑，随意的说了几个我未听懂的词语就准备离开。
“谢妈妈，我不要接那个恩客。”一个酥肩半露的女子不知为何跑了出来。可能是因为她身上的薄纱太过的白，所以连胸前的两点殷红都若隐若现的，妓院不久是一个如此*的地方吗？我为自己日后的命运而感到可悲。
“这丑丫头是谁？如此之丑，还敢来绾阁卖身。”女子傲慢的口气与娴妃如出一辙。我望了望自己现在穿的衣服，破破烂烂的，比个乞丐还脏。
“瑜儿，本大爷还没玩够。你怎么就跑了。”一个长的很轻浮的男子立马从妓院里跑了出来，他的大手一把就抱上了那个叫瑜儿的细腰。
“大爷，瑜儿这就陪你进去。”老鸨没等瑜儿回过神来就打了个眼神示意长相轻浮的男子。男子像抱畜生一样将女子抱进了绾阁的包厢，一阵阵*蚀骨的呻吟声从里面传来。
“谢妈妈，有几位大爷看重了刚到的那批女娃。”一个龟奴急匆匆的跑来，我完全被忽略掉。
“那些都是没有*的。价格可以贵些。”我的心是寒寒的，早就听说有些人家没钱，就把女娃卖到妓院。几个龟奴见我在发呆，便像老鸨请示。
“改日，让这丫头和那些个女娃让姑娘们选。”一个年龄很小的龟奴将我带到了后院。他人小，却是十分机灵。
“姑娘要小心这妓院里的瑜姑娘。她可是谢妈妈的摇钱树。”我点了点头。他也没多说就走了。
几日后，一场选丫鬟的小事让我发现这妓院里就好似那后宫。女人都是好斗的动物。书包网 电子书 分享网站

选主
太阳照着大地，散发出一种暖洋洋的气息。我搬着一大盆盛开的罂栗花，在绾阁门前摆放。在绾阁的外面车水马龙，身穿华衣的男子络绎不绝的进入绾阁内。这几天我渐渐明白，瑜儿姑娘要小心的原因。她是红牌，每天点她的牌子的男人不计其数。
“丫头，还不快些。”老鸨一身红色绣牡丹的锦衣站在我的面前，我加快了手脚。可是，越心急手脚越乱。大朵的花被我的笨手给落下不少的花瓣，老鸨眼里全是心疼，可是又不敢在大庭广众之下发作。
“谢妈妈，若玥的手脚不麻利。换个人算了。”一个身穿浅紫纱裙的女子迈着莲步娉婷而来。她叫水烟，是绾阁的著名舞姬。纤细的手指捡起了掉在地上的花瓣，浅紫的丹蔻在阳光下，让人觉得这紫色中是铺天盖地的温柔。
“为什么不去练舞，倒在这里管起闲事了？”老鸨一脸不悦，似乎就要发作了。水烟莞尔一笑，像是风轻云淡似的，不去理会什么。她径直牵起我有些脏泥巴的手往里面走，老鸨当时就恼火了。抬手就给我一巴掌。
“水烟，你在袒护这个丫头。”我用手捂着被打肿的脸颊，甩开水烟的手，向后院跑去。人影在眼前窜动，泪水像断了线的珠子，冰凉冰凉的。
杏花飞落的花屑飘在肩上，发上。我为什么在那儿都要受到欺负？为什么？在王宫里也是，在这个妓院里也是如此。脸颊肿的跟馒头似的，我望着水缸的倒影出神。
水缸里是一张平略为清秀的脸。不细致的眉，没有*色彩的大眼，不美的唇。如果加上现在的肿脸，我的模样可以说是吓死人。找了个木盆，打了些清水，洗起脸来。我明白了，老鸨当时说让我当丫鬟的意思，我是个丑女。搞不好还会砸了她辛辛苦苦挣来的招牌。
“谢妈妈叫我们去悦厅。”一个很小的女孩有些胆怯的望着我，或许是我的模样吓到了她了。我站起身来，向她微微一笑。她漂亮的丹凤眼里，有着明显的害怕。我伸出微微湿润的手，示意她和我一起牵着手去悦厅。
“我先走了。”她像风样的逃开。我有些无奈的摇了摇头，收好木盆后便转身去悦厅。一路上，看到了无数的风花雪月，妓院里*的气息夹杂着杏花的香味。
“你们的主子会来选你们。”谢妈妈早已经坐在悦厅的软榻上，精明的小眼睛打量着每一个站在她面前的女孩。这些女孩都是和我一样，被卖来，先学些*的招儿，在接客人。我整理了下衣角，一脸献媚的笑，走了进去。
“你这野丫头去发什么疯了？”谢妈妈直接把矛头对着我，那些原来灰头土脸的女孩看着我这副吓着人的狼狈样。顿时，悦厅里笑声不断。谢妈妈原本还想说些什么的，看着众女这副样子，便摇了摇头。
“妈妈，是叫姐妹们来选新丫头吗？”瑜儿一身橘黄色长裙拖地而来，不知道是不是脸上施的粉黛过多，脂粉味让在场的每一个人都皱起眉头。她坐到了老鸨的身边，目光睥睨的望着我们。不少女子的脸上的秀眉越来越皱。
“瑜儿姐姐走的真快。”不少女子踏着碎步进入悦厅，大厅里顿时热闹起来。在众多的女子中，不乏美丽的，有的高傲，有得妩媚。我的目光在寻找那个有着漂亮丹凤眼的小女孩，她娇小的身影似乎是被人影覆盖了，根本找不到一丝一毫的痕迹。
“妈妈，我想要这个丫头。”瑜儿用自己高傲的手指指着一个看起来很老实的女孩，可是看她的容貌，好像还未及笄。瑜儿的意思很明白，她不想别人抢过她的风头。其实在这个绾阁里，很少有女子可以与她交锋，水烟看起来太出淤泥不然，她还是个清倌儿，更不会与她争风吃醋。
“不好，这个丫头看起来不太机灵。还是让给絔瑟吧！”一个绿衣女子站了出来，美丽的青丝随风而舞。她是在向瑜儿挑衅吗？很有胆量的女子，我的心里对她产生了一种敬佩。
“絔瑟姐姐，很想要这个丫鬟吗？”瑜儿眼里带起了一丝玩味，她站起身来走到那个女孩的面前。用手抬起了女孩光洁的下巴，她的目光直逼女孩像受伤了一样的眼睛。
“你愿意跟谁？”瑜儿带着命令的口气直逼女孩心灵深处。女孩的身体有了些颤抖，嘴巴忘了该说什么。瑜儿突然得意的笑了起来。
“妈妈，这个丫鬟我不要了。她简直比猪还蠢。”瑜儿说着，目光却斜视着那个叫絔瑟的女子，她的脸上淡然如水，只是殷红胜血的唇紧紧的闭着。
“那你就跟着絔瑟吧！”老鸨突然发话了，脸上全是阴沉。
“我愿意跟着瑜儿姑娘。”全场皆惊。絔瑟更是睁大了杏目，我为这个女子感到可悲。什么人不选，竟然去选瑜儿。她低着头，一脸谦卑的跪在瑜儿的脚下。“瑜儿姑娘就是泶夕的主子。”她说完，就向瑜儿磕起头来。
瑜儿一脸愕然，她没有想到这个女子这样会见风使舵。瑜儿美丽动人的眸子里出现一片阴暗，轻启朱唇“好，你就是我的丫鬟。”
“我想成为絔瑟姑娘的丫鬟。”我突然开了口，大家的目光转向我。水烟不知道何时到了门口，一袭紫衣，美的动人心魄。絔瑟走了过来，带着疑惑的杏目打量着我。我对她施了个礼，她的杏目睁得更大了。
“为什么要成为我的丫鬟？”絔瑟好奇的口吻。
“因为我希望我能帮您。”水烟走了过来，一种淡淡的不知名的花香就飘了过来。她像被水洗过的眸子里带着笑意，她和娄婆一样，都属于奇怪人。
“那我倒要看看你一个丫鬟怎样来帮我。”絔瑟绿衣飘飘，倔强的眉眼里透着一股沁人心脾的寒冷，就像北风一样。
她转身，背影消失在走廊转角，老鸨就愣在那里。水烟随意选了几个丫鬟，就离开了。到时瑜儿，她的脸色很不好。她在今日为自己选了一个祸害，日后的后果不言而喻。书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

风骚
歌女的低声吟唱飘荡在豪华的绾阁里。白色的流苏和风铃在带着花香的风里不停的飘着，仿佛有着一世都说不完的惆怅。在绾阁的二楼是接客的厢房与各位姑娘的房间，梨木的推门为飘满艳香的房里添了几分神秘。
絔瑟端坐在镜前，如墨玉一样的秀发散在肩上，妖娆动人。勾人魂魄的杏目上似有春水流动，我为她贴着花钿，珠光流转。一身青绿的薄纱勾勒出的体态，让人看着有些自卑。光滑的铜镜上，她艳惊旁人的脸上显出深深的城府。
“若玥，你是个会识时务的丫鬟。”她嫩如洋葱的手指捻起放在桌上的珠花，眸里盛着煞人的锐气。我不慌不忙的帮她带上珠花，眼睛却望向了别处。
“我没有野心。”我为她将一缕垂落的青丝绾起。她却打开了窗户，寒冷的夜风钻入原本温暖的房间，我顿时清醒起来。絔瑟不会信任任何一个人，我这个丫鬟也被她当成了一个对手。我真的感到可笑。
“想要出风头吗？”我帮她将一切都打点好后，她媚眼半眯却是空虚。
“可以盖过瑜儿吗？”她有些懒散的坐在榻上，美丽的脸上在此时显出了一丝不自信。也难怪，瑜儿独占风头不是一时半会儿的事情。我轻轻的摇了摇头，仔细看着絔瑟这个美丽而妖治的女子，她有着*男人的本钱，可是却不够媚态横生。
“别绾发丝。以你最魅的样子给大家看。”我拿走了她头上大朵的珠花，拿来一些刚摘的杏花，插在她的青丝上，洁白无暇的杏花与如墨玉一样的头发绕着，有着与她人不同的气质。我为她褪下原来的绿衣，换上粉色绣着梨花的宽袖窄腰的衣裳。
“你是我的主子，我现在靠的是你这棵大树。”我并没为她将全部的盘扣都扣上，而是留了片洁白。她原本妖治的脸上，散发出惑人心魂的魔力。让我想到了那个比女人还美的王，他的娴妃是我这一生痛苦的开头。
“你真不是一个简单的丫鬟。你到底来自那里？”絔瑟疑虑的目光打量着我，我并未说话，用木梳将她的碎发梳到额前。
“主子，可以下去接客去了。”我推开了梨花木门，一些肥环艳瘦的美人拖着男子在小小的走廊里说笑着。
“泶夕，还不撒花瓣。”瑜儿不知道在何时从厢间里出来，她光洁的脸蛋上有着对他人的不屑。上次她不要的那个女子正卑微的跟在她的身后撒着漫天飞舞的花瓣。
“你要我与瑜儿比艳吗？”絔瑟站在了我的身后，。
“你可以赢了她。”我蹲下身来，用手帮她脱起绣鞋。白色的绣鞋上绣着不知名的小花，絔瑟一直愣着，不知道我有何意。
“赤着脚走下楼去。”我在为她的左脚系好一个银铃后，对她说道。
“走？走下去？”絔瑟望着自己裸着的莲足有着深深的不解。我站起身来，向她点了点头。
瑜儿已经走着下去，铺着红毯的楼梯上有着不少遗落的花瓣。明亮的烛火将这些花瓣染成了半透明的模样。清脆的银铃声响起，因为绾阁靠湖的原因，絔瑟宽大的衣袖舞动了起来，额前的碎发让她的杏目看起来更加妩媚诱人。
“她是谁？”一个声音传来，是一位极其俊美的男子，他青衣飘飘，有着一种说不出的味道。絔瑟含笑，银铃声越发的清脆。
“我叫絔瑟。”絔瑟如凝脂的手指抚上了那人完美的下巴，杏目含水，含情脉脉。
我跟在絔瑟的后面，就像一朵长在路边的小草一样。瑜儿美目含火，怒视着絔瑟，风铃的声音与银铃声交杂，盅惑人心。
无数的醉生梦死，我慢慢的下着梯子。青衣男子英气的眉眼并没有与絔瑟美丽的眼睛相似，反而扫向我。我向绾阁最后面的小间走去，我是丫鬟，也不像接客。
“你撞疼我了。”一双漂亮却不妖治的眼睛在我的面前眨啊眨。她不就是喊我去悦厅的那个小丫头吗？我扶起跌坐在地下的她，她穿着绣着小动物的袍子。我倒对她的身份有了怀疑。她那双美丽的眸子像极了绾阁里的一个女子。
“你叫什么？”我帮她怕了拍袍子上的灰尘，她的眼睛没有了以前的那份胆怯，而是变成了像麋鹿一样单纯的不含杂质。
“星儿，星星的星。”她边说便边笑了起来，嘴边的小酒窝看起来甜甜的。
“星儿，怎么还不过来。”水烟依旧一袭紫衣纱裙飘然而来，飞舞的发丝让她看起来不食人间烟火。她的眸子深处的某样东西真的与星儿很像。我向她微微一笑，便转身离开。她看着星儿的模样，很是溺宠，一点都不像主子对丫鬟。
“快去看看你的主子吧！”水烟抚了抚星儿的头，唇边绽放出如花的笑容。絔瑟出事了吗？不会啊！她今天可以说是让人大开眼界，这么会有事呢？我来不及多想，便向前方跑去。青衣飘飘的男子坐在木桌边，迷人的脸颊上散发出一种无比温柔的光芒。
“冰儿，是你吗？”他乌黑的眸子里有着些迷茫，让人感到了一种深深的无奈。絔瑟的脸上有着极大的打击，瑜儿抿紧了诱人的红唇。周围的一切都让我感到了深深的不安。冰儿？他把我我看成了别人的替身了吗？我几乎就叫大喊我不认识他这一句话了，可是在它要到嗓子眼时，我忍住了。
“公子是看重了这位姑娘吗？妈妈我再帮你找一个吧！这个姑娘还没调教好。’老鸨走到了青衣男子的身边，绣着繁花的锦帕不停地着。
“你在家里装着卧榻不起，是为了骗谁？骗我的担心吗？”男子的唇微微的颤抖着，骗他的关心？卧榻不起？我在绾阁里天天做事，还敢卧榻不起?
“我不认识你。”很利落的回答，我只觉得眼前的男子说的话，我一句都不懂。
“就因为我是你哥？”男子直接冲了上来，他的大手抓紧了我的手。絔瑟与瑜儿的脸色沉的恐怖，我都害怕起来。
“我没有哥哥，你认错人了。”我甩开他的手，不认识就是不认识。我没有功夫与他装蒜。这个人也真是的。
“你没有哥哥，你这样绝情的话也说的出口。如果我不是你哥哥，你也没有遇见过他，你就会爱上我，是不是？”他疯狂的摇动着我的身子，我都不知道该对这个快要发疯的男子说些什么了。我猛然的推开他。
“你要找你的妹妹，请你回家去找。这里是妓院，是醉生梦死的地方，不是给你寻亲的地方。不然，这里的龟奴会赶你出去的。”我从容的退了二十步，他的目光有些痴痴的，眼眶红了不少。我看到他的样子，不免有些同情起了他来了，他喜欢他的妹妹不是吗？他的妹妹生了重病，不是吗？
老鸨看到我这个样子，便派了几个龟奴将我送回了丫鬟的住所。在这一切发生时，絔瑟的脸色比瑜儿还差，她的心里对我有了更深的芥蒂了吧！
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关于这个青衣男子的妹妹的事，会在第三卷时浮出水面。他的妹妹可是若玥的一个对手。书包 网 bookbao.com 想看书来书包网

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夜晚总是漆黑而幽暗的。星子在夜空调皮的眨着眼睛，这是原本一间废弃的杂间，因为绾阁的客人多，刚来的丫鬟都挤在这间小小的房里。
“若玥，出来。”絔瑟脸色发白的站在杂间外，衣裳随风而舞。我有些不解的望着她，今天的那件事，让她和瑜儿的脸面丢了不少。
“絔瑟姑娘有什么吩咐吗？”我起身走出杂间，夜晚的气息变得凉凉的。
“你真是一个很会装的丫鬟，老鸨已经决定让你接客了。你是不是该学学别的姑娘的*。”絔瑟冰凉的手指无力的垂着，一个恩客而已，可是在她的心里影响却这样的大。
“絔瑟姑娘说错了，我不需要学习各位的魅招，我就是我，一个叫若玥的女子。”银铃般清脆的笑声响起，絔瑟原本惨白的脸上挂上几丝惨淡。
“当你卖身以后，会有男人娶你吗？会有吗？”絔瑟的嘴角挂起了自嘲自讽的神态。
“我不会卖身。”我冷静的打断她的话，她一脸可笑。
“你不会卖身，骗谁？装清高吗？在绾阁里最清高的水烟，还不是也......”她突然不说了，一脸沮丧与颓废。
“我绝不会卖身，即使要我死去。”从容淡定的吸了一口夜里的寒气，絔瑟的来意到底是什么？
“你在做梦！”絔瑟粗暴的打断我的话，脸上却显出失落的神情，口里喃喃起来。
“你是大家小姐吗？要是淘气出走，就回去。”絔瑟突然换了个语气。
“我只是一个命很贱的丫鬟，仅此而已。”絔瑟美丽的大眼望着我的眼睛，仿佛我在撒谎似的。
“你不是他的妹妹？”絔瑟试探的口气，我在心里苦笑。我要是大户人家里的小姐，还会来这里当丫鬟？
“你喜欢那个青衣男子是吗？”我贸然开了口，絔瑟的脸色大变。
“可以帮我吗？我不想卖身。”我没等絔瑟反应过来，便又开了口。
“我不知道！什么都不知道！”絔瑟像疯了一样向远方跑去，脸上有几刻晶莹的珠子，我知道，快要反抗了，我无法在忍下去了，要么死去，要么反抗。
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老鸨丢了一卷羊皮纸丢在我的面前，我将它捡起。上面，上面....为什么会是这样无言的东西。
“你是为妓的命，娼妇的命。这些是你该学的东西。”老鸨一脸平静，而我的脸都快发烧了。
“这是春宫图，不懂的去问你的絔瑟主子。”我恨不得把这卷羊皮纸丢在老鸨的脸上，告诉她，我没有她那样下贱，那样*，那样无耻。
“妈妈，这羊皮纸还是给别的姑娘吧！我是不会看这样的东西的。我没有您想象的那样水性杨花。”老鸨火气上来了，绣着*的绢子被愤然的扔在桌上。
“妈妈这是要和若玥动手吗？若玥是不介意的，如果接客那天有恩客看见了若玥脸上的红印子，若玥没人要，其实也妈妈亏了。”我不紧不慢的像老鸨说完，老鸨咽着心头的火气，装出一副让人想吐的好心模样。
“玥儿还真是会为妈妈着想呢！要是那个印子不再脸上了？恩客将火烛一吹，有没有身上的印子，谁会知道？”老鸨一脸得意洋洋，她在想象我哑口无言的样子。
“妈妈不知道玥儿身上有很多印子吗？其实就算妈妈在多打些印子上去，这皮肤就更差了。其实如果玥儿更加不值钱了，也没关系，绾阁还有瑜儿姑娘和絔瑟姑娘为妈妈您撑着门槛了。”老鸨一脸通红，没想到我这个丫头与她对峙了起来。
“给我滚，三日后接客！”老鸨一脸怒容，我向她微微一笑，我现在已经不怕死了。
“可惜玥儿不会滚，玥儿还是走吧！”老鸨脸上的青筋已经爆了出来，我再不走，真的会被老鸨几巴掌甩死。
“滚。”我刚推开门，就听见瓷杯裂了的声音。站在门口的龟奴脸上写着好奇，老鸨被我气成这样，要是在没有人上眼的以前，我会死的很惨，那个青衣男子也大有来头。
“水烟姑娘叫你。”一双漂亮的丹凤眼在我的眼前忽闪忽闪的，是那个叫星儿的小丫头。老鸨说这次会推出几个新姑娘，这个星儿好像也是其中之一。
“我跟你过去。”绾阁二楼的走廊很窄，星儿瘦小的身子走在前方，偶尔被分刮起的纱帘会拂在她还未成形的肩膀上。绾阁这个地方是个大染坊，星儿这个洁净无暇的白布，会被染上什么颜色？看着她单纯美好的样子，我又疑心自己想得太多。
“泶夕，前方有人挡道。”瑜儿一脸骄傲的走着*的步子，泶夕跟着她才几日，原本看起来老实厚道的她，脸上有了可恶的媚笑与虚伪。
“你们当着我主子的道了，还不快让开。”泶夕像老鼠一样精明的小眼里有了不为人知的城府。
“是你们挡着道了。”星儿幼稚的声音与泶夕抗议着，瑜儿嘴里挂着几丝戏谑的笑意。
“小丫头，嘴很硬。这可是瑜儿姑娘，你才一个未断奶的小娃娃，居然还敢和瑜儿姑娘叫板，主子没有教过你怎样尊重绾阁里最尊贵的姑娘吗？”泶夕本想和星儿动粗的，看着星儿这可爱的样子，便收敛了些。
“泶夕，别和野种说话。我不喜欢丫鬟和更贱的孽种说话。”星儿眼泪含在眼眶里打转。难道她和水烟真的是母女关系？
“大家都是*，有什么好炫耀的。”我小声喃喃道。泶夕还是听到了，小眼睛里正打着小算盘。
“瑜儿姑娘.....”话才开头，水烟就走了过来，脸色惨白的要命。
“瑜儿姑娘爱管起她人的闲事了，就不了吗？”水烟的一句话，让瑜儿脸色大变。
“瑜儿姑娘不是想和水烟姑娘闹，这个丫鬟不值得两位姑娘伤了和气。”泶夕想当个好人。
“啪”水烟扬手给了泶夕狠狠的一个巴掌，泶夕的嘴角流出了殷红的鲜血。
“多管闲事人的下场。”水烟的脾气不知为何就变坏了，这一切的一切好像都是要做给瑜儿看的。
泶夕捂着肿起的那一边脸仍是一脸谦卑。谁知到她小小的眼里在每个人身上所加的仇恨。
“泶夕错了，希望水烟姑娘原谅。”泶夕爬起身来，讨好的笑着。小小的内心里究竟是如何的肮脏？
“星儿，跟我回去。若玥你也来。”水烟柔弱的身躯扶着星儿向厢房里走去。
“如果，有人再说星儿是野种，我绝不会放过她。”水烟宽大的衣袖随风而舞，像极了一朵独自开放的腊梅。
水烟用平静的眼神看着我，带着几丝不懂的意味。她关上了房门，偌大房间里只有我和星儿。
“帮我把这些首饰卖了。”水烟拿着一大包首饰，可是眼睛却是望着星儿的脸。
“为什么？”水烟的首饰中有着不少珍贵的东西，变卖首饰,她和星儿要走头无路了吗？前些日子不是还好好的吗？
“我不想，星儿和我一样在这滚滚红尘里。”水烟无奈的叹了口气，她要为自己和星儿赎身吗？
“别傻了，他是不会放过你和星儿的。”絔瑟猛然推开了房门，我们三人同时一愣。絔瑟有着气愤的表情，我却不知为何。
“他会放过我的，一定会的。”水烟突然激动起来，絔瑟的脸上更加的阴沉。
“他会放过你？当初他骗你生下星儿，把你卖入青楼。你说这个像野兽一样无情的男人会放过你们母女？姐姐，我们全家都是被这个男人害的，你还希望他高抬贵手？要是不因为他看上了你，我会和你一样当*？”絔瑟说完这些，无力的跌坐在椅子上。
“絔瑟，你是在怪姐姐拖累了全家吗？”絔瑟没有抬头望着水烟，只是无奈的叹着气。这究竟是怎样一回事？水烟为何是絔瑟的姐姐？bookbao.com 书包网最好的txt下载网

破碎
“我不会管其他的了，我一定要带着星儿离开。你们谁也拦不了我！谁也拦不了我！”水烟大声的吼了起来。
“你逃得了吗？水烟，不，白大小姐，你以为自己可以逃去哪里？”一个长的极其妖媚的白衣男子正站在门前，一脸邪恶的笑意。
“她是谁？水烟姐姐，快告诉他们，星儿不是你的女儿！真的不是！”星儿受惊的丹凤眼里有着无比的害怕，小小的身子紧紧的贴着水烟的身边。我也愣在了一旁，水烟，星儿，絔瑟，瑜儿，她们之间到底有着什么？
“如果你还念着往日的情分，请放过我和絔瑟吧！就当我求你了。”水烟无力的半跪在白衣男子的脚下，男子邪魅的笑了笑，用手抬起了水烟小小的下巴，用迷惑人心的语调对着水烟的耳边说起话来。“好，我放过你们。”
“絔瑟，我们不要待在这个魔窟里。我们可以和星儿一起去过想过的日子了！”水烟笑颜如花的抓着絔瑟和星儿的手，却没有注意到身后那个令人心寒的男子正露出诡异的微笑。星儿迷茫的眸子里有着太多的不懂。
“我没有说过放过她。她将和这个丫鬟一起去卖身，你们白家会被你们这对姐妹花和母子而败坏。”星儿的声音颤抖起来，水烟的眼神变得和絔瑟一样的绝望而无助。一间大大的屋子里躺着四个无望的女人。
“她是你的女儿！亲女儿！”歇斯底里的大吼并没有唤起男子的良知，反而让他开始了猖狂而肆无忌惮的笑。
“我的女儿？要不要看看他的爹是怎样对她娘施暴的？你们都是贱人，一屋子的贱人。”白衣男子开始疯狂的撕起水烟的衣服，原本白皙细嫩的皮肤变得憔悴而可怜起来。
“若玥，快带星儿走，快走啊！”絔瑟突然向我大吼起来，这个盼望着良人来拯救的女子变得勇敢起来，自古女人命苦！
我抱着星儿向门前跑去，星儿冰凉的泪水已经沾着我的脸颊，那泪是冰凉到毫无感情的眼泪。
“我就是要她看看自己的娘，有多么的肮脏！多么的下贱！”白衣男子暴吼一声，把我撞到在门角。絔瑟突然向这个已经要疯狂的男人跑来，在她的手里还拿着一个花瓷。
“姐妹两都要服侍我吗”白衣男子夺过絔瑟手中正要砸向他的花瓷，把水烟丢在一边。
“快逃啊！”我乘着白衣男子分神的功夫，抱着星儿冲了出去。星儿始终闭着眼睛，这一切都是多么恐怖！世间最残忍的一幕就像烙印一样烙在了星儿的心里，真像娴妃给我烙的奴印。我们需要反抗，去拼命，即使命再贱，我们也有尊严。
“妈妈，你快派人去就水烟和絔瑟，晚些，她们可能.....”我求着肥胖的老鸨，可是她心像是铁做的，一点感情都没有。那个发疯的男人会对那对苦命的姐妹做些什么丧尽天良的事情来？
“夜公子可是娴妃娘娘的哥哥，跟他作对，除非我的脑袋不想要了！”娴妃，又是娴妃的人。天下还有王法吗？
惨哭声从那个屋子里传出，就像怨灵一样飘在绾阁的上空，久久不会消散.......
“妈妈，我也会在三天后卖身，是吗？”我都没发现身边的人儿已经停止了哭泣，她一脸平静的望着冷血的老鸨，像是失了魂的娃娃。
“想通了？我这绾阁不是吃素的，养这些闲人也费银子。”星儿黑眸中的温度在一点一点的消失，她真是个漂亮的娃娃，黑黑的头发，如凝脂般的雪肤，胜血的唇上正在绽放着无数朵妖艳的花。
“想通了。我会接客。”老鸨嘴角露出开心的笑容，肥肥的手不由自主的拂上了了星儿散发着黑珍珠般光芒的秀发。
“若玥姐姐，会陪着星儿吗？”离开了绾阁奢华的花厅，后院的杏花大朵大朵的开着，也不知道花季会在几日后结束。星儿的眼神很孤寂，这次的打击对她太大了，她还只是一个孩子，只是一个孩子，老天却让她来承受本不该承受的一切。
“会，我们都是像浮萍一样的人。我们只有自己可怜自己，世人只会笑我们的*，我们的下贱。星儿，我们会相依为命，相互可怜。”星儿像是听懂了我的话，只是低着头，却不再流泪。书包网 txt小说上传分享

燕窝
星儿拿着个托盘走了过来，上面全是薄的快要透明的纱衣。我无奈的摇了摇头，左肩的那个印子是那样的恐怖，让我心寒。
“告诉妈妈，我是不会穿这样的衣裳。”我垂下眼睑，手抚摸着肩上那个凹凸不平的印子，似乎还可以感觉到疼痛与灼热。
“若玥姐姐，妈妈说只要穿件颜色深的就好了，旁人是看不出来的。”星儿冰凉的小手有了些颤抖，我背后的印子吓着她了吧！我不想选那些绣着无数繁花的纱衣，复杂的颜色缭乱双眸。
“若玥姐姐，时辰快要到了，快些选件吧！”星儿焦急了起来。那日，那个邪恶的白衣男子出来后，不知道对老鸨说了些什么，水烟和絔瑟在那日便像风刮过一样了无痕迹。星儿如此着急，难道她的那个禽兽爹爹留下了什么威胁她的话，还是另有其他?
我拿起那件紫色绣着藤萝花的纱衣，脸上的神情很复杂。今夜，卖身接客，会是这样吗?
那件紫色纱衣穿在我的身上，倒是把伤痕抹去了不少，不仔细瞧瞧真的看不出来。星儿和我都没有用任何的珠花首饰，随意的涂了层粉，上了些唇脂。
绾阁从未断过的冷香味飘着，泶夕一身红衣的站在瑜儿的身后，小脸上偷着笑。星儿和我到了绾阁的悦厅，很多打扮好了的女子围在一团说着些悄悄话。瑜儿现在更得意，最大的两个对手顷刻铲除，这绾阁会是她一个人的天下。
“你们知道接客之道了吗？”老鸨扯着嗓子说道，大家看见她脸上的腮红比猴屁股还要亮眼，都想发笑，却又不敢。
“知道了。”齐声回答。老鸨的笑意更明显了，挥了挥手帕，示意我们先登上绾阁最高的楼梯，然后一个个的走下来，要是先被那个恩客给看重了，就直接送入厢房。泶夕今日穿着一双红布靴，一身大红，她接客的希望还真大，那刺眼的红色太引人注目了。
“妈妈忘了一件事了吗？那碗燕窝大家都还未喝的。”瑜儿“好心”的提醒着满眼金光的老鸨。燕窝？这样的补品怎样会让我们这些未*的女子来喝。
“上燕窝。”老鸨一声令下，数十个丫鬟端着冒着热气的燕窝上来。大家都未喝过这昂贵的燕窝，眼睛都盯死了这个燕窝。
“大家快喝吧！客人都快到了。”燕窝浅黄的汤汁在白瓷碗里荡悠，迷人的香味让人很想去喝。谁知道这个燕窝害了多少个女子，这个祸端一直蔓延到了日后。
燕窝微甜，热热的。不少的女子喝的比蜗牛还慢，好像这东西比琼瑶玉液还珍贵。我很快的喝完了燕窝，却发现星儿将燕窝偷偷的倒入了墙角装潲水的罐子。这个燕窝不好吗？我走到刚刚倒了燕窝的星儿身边，她眼神有着迷惘。
“为什么不喝燕窝？”我不解的问着她。
“她说，绾阁里越珍贵的食物里，有着更多的危险。”我的心里顿时掀起一阵波澜。

血案（上）
绾阁张灯结彩，一片鲜艳的红色，娇艳欲滴。无数的醉生梦死在这里沉浮，奢华到了极致的彩纱铺天盖地。
泶夕站在我和星儿的身边，小眼睛挺机灵的转着。红色的地毯从楼梯的最高处一直蔓延到最底下，仿佛有火在燃烧。老鸨站在楼梯下，肥胖的身体被打扮的花枝招展。瑜儿抬起了她高傲的下巴，似乎在证明着她不可一世的骄傲与美丽。
“绾阁今日出炉了几个新鲜姑娘，想尝鲜的大爷快来尝尝。”老鸨做作的娇笑着，让人有着想呕的冲动。瑜儿拿出精致的菱纱帕擦起香汗，一举一动都充满了无数的*。楼下的客人看到瑜儿这副模样，淫笑着，叫骂着。
“老子今天不想尝鲜，老子今天还要包下瑜儿。”一个看起来很粗鲁的大汉随手甩出一大把银票，做出一副视钱财为粪土，只要美人在怀中抱的模样。瑜儿笑得更欢，我们的风头都被她一人抢去了。
“大爷，瑜儿今天不想陪您。”瑜儿竟然公开与那个粗鲁的男子叫板，在场的淫笑声更大了。
一双*人心的双眸像剑一样的射到我的脸上。我的主子，那个王他竟然来了这样一个烟花之地。
我的心跳的快了起来。
“公子，要奴家亲自服侍您吧！”我吃惊的望着老鸨，她像来了第二春，唇唇欲动。王目光似箭的扫过她献媚似的眉眼，顿时一股冷到骨子里的寒意沁入了绾阁。我身边的所有人都呆了，望着王的目光，恨不得马上献身。
“滚。”一字带着命令的口气，令人发寒。老鸨很识时务的放开了抓着王的猪蹄。瑜儿笑得满面桃花开，正欲快步走下楼梯，几个很心急的女子蜂拥似的挤下楼梯。混乱间，我被人推到在楼梯边，沾着脂粉香的衣裙划过脸边，都快喘不过气来。我突然醒悟过来，星儿在哪儿？万一被人推到了怎么办？我慌忙的起身，才站了一刻，便又被人潮给淹没。
“星儿，你在哪？”我在密密麻麻的衣裙间努力的站起来，人太多了，真的找不到方向，可别出什么乱子。万分焦急的寻找着。
一双红色的布靴映入眼帘，那颜色鲜红胜血。可是，不知道是太拥挤了，还是因为其他的原因。我看到那双靴子竟然向一件黄色的薄纱的边角踩去......
我努力的去阻止，可是几个身影硬生生的把我挤得远远的。越来越乱的步伐，几欲把我推下楼梯。那双红色的布靴始终没有去踩那个黄色薄纱上踩去，我正想松口气的时候。居然发现那双靴子和那件黄色的薄纱到了人潮的最前端。
那双红色靴子的主人似乎也在犹豫是该去踩去，人潮就快要冲下楼梯了，希望红色靴子的主人脚下留情，别踩下，千万别踩下.....
我挣扎着站了起来，那双*人心的眼睛突然不见了。人潮减慢了速度，在最前端的那个女子分明就是瑜儿，一身薄纱飘飘的，脸上还有着不甘。刚才有什么事吗?
再次被挤到，不得不蹲下身来。那双红色的布靴的主人像是下了很大的决心，往黄色的薄纱上一踩，不对，应该是说狠狠一踩。我似乎都想到了红色地毯上沾满血的样子，慢慢的闭上了眼睛。
“啊！”尖叫声起，划破纷杂与喧嚣。人潮停止了前进与拥挤，似乎都要凝固下来，一个悲剧在这个华丽而奢侈的绾阁诞生。书 包 网 txt小说上传分享

血案（中）

薄薄的纱上有着正在流淌着的血迹，瑜儿静静的躺在绾阁大厅里的红毯上。微微卷曲的睫毛像被哀伤覆盖了一样，脸上惨白如纸。远远的望去，她就像婴儿酣睡了一样。老鸨的表情变得阴沉起来，这个突发的血案冲淡了一切的喜庆，只留下无尽的沉默。
“快喊大夫。”几个女子大叫起来，老鸨阴沉着的脸上刮起了大风。她冷冷的望了那几个大叫的女子，厉声道“她就算救活了，也只是个残废。不能帮绾阁赚钱的*，留着无用，倒不如死了一了百了。”无情的话像鞭子一样抽打着每一个人的内心。
“不可以。”我打断了老鸨的话，径直走下了高高的楼梯。
“请问妈妈，当我们也像瑜儿这样时，也会被您狠狠的抛弃，是不是?”老鸨面露尴尬，一把推开我，眼神变得阴冷起来。
“只要你们收好自己的本分就好，其余的不要多管闲事。”老鸨有些不自然的回答。我冷笑起来。空荡的绾阁里，飘荡着无边的寒冷，就像下了一场漫长的冬雪。
“传大夫。”我与老鸨对峙着，她不甘示弱的望着我。这个在红尘里打拼了多年的女人丝毫没有愧疚，脸色红润如初。她越是这样，越让我感到可耻与卑鄙。
“谁敢？”老鸨的目光扫过每一个瑟瑟发抖的身影。星儿小小的身影窜了出来，丹凤眼里有着仇恨的影子，这冰冷的一切让她变得失去原来的可爱。
“我去找大夫。”我还未接老鸨的话，星儿的身影就像风一样跑了出去。我还来不及跟她说一声我也去，她慌忙的声音就冲向了绾阁的外面。这是夜晚，会有哪家大夫坐诊啊？血越留越多，红色的地毯上血覆盖了一层又一层。
“把她丢去乱葬岗。”老鸨丝毫没有耐心，几个龟奴上前要将瑜儿抬起来，丢去乱葬岗。嘶哑的抽泣声从瑜儿的身上传来。她还有气？
“谢旗，你怕我...把水烟的...事情说...出来！”瑜儿竟然睁开了眼睛，那布满血丝的双眼里有着痛恨。这又关水烟什么事？到底是怎样一回事？
“若玥...”我有些愣住，瑜儿竟然叫我的名字。现在事情乱如麻，水烟和絔瑟到底被那个男子弄到哪里？老鸨，瑜儿，絔瑟，水烟。这四个人之间有着什么“泶夕，是你。”我没有思考就脱口而出。泶夕的脸色剧变，小嘴变了形状。

“大夫来了。”星儿狂奔着冲进绾阁里，灯火通明的大厅里没有了任何恩客的影子。寂静的可以听见星儿和她身后的那个大夫的脚步声。
我一回头，那个大夫竟然是那天来绾阁里闹事的青衣男子。瑜儿的气息变得更加的微弱，我不明白的是她为什么不再有力气的时候说那些事情。难道她原先打算把那些事情带入黄土泥里吗?青衣男子已经为瑜儿把起脉。星儿大口的喘着气，小小的额头上有着许多汗滴。难为她了！一个孩子在黑夜里狂奔。
“她断气了。”一瓢冷水浇到了头顶，瑜儿死了，那么怎样去找水烟与絔瑟。老鸨肥肥的手指打上了瑜儿已经冰凉的脸上。
“还不快送去乱葬岗。”老鸨的话犹如惊天一雷，我无力的倒在地上。此刻，我宁愿回到没有自由的宫廷里。
“告辞。”那个把我错当成妹妹的男子表情很淡。一股若有若无的药味飘过鼻尖。
“等等，我有事想问你。”我正欲追上去，老鸨如冰的眼神死死的盯着我。
“砒霜。”他丢出一句这样的话，转身融入夜色。砒霜？瑜儿是从楼上跌下来的，怎么会是砒霜了？难道她的体内一直有着毒药?
“关门送客。”老鸨恶狠狠的眼神刺着每一个人的心。老鸨早就对瑜儿下了杀手？那双红色的靴子，不可能是老鸨的啊！那么是怎样一回事？
一阵风吹过，许多的衣角被刮了起来。在泶夕红色的裙摆下，一双小小的红布靴.......

血案（下）
“泶夕，是你。”我没有思考就脱口而出。泶夕的脸色剧变，小嘴变了形状。原本机灵的眼睛失去原来的黑亮。
“你在诬赖。”泶夕小手抖了下，我说中她隐藏的秘密。在害怕了吗？老鸨黑沉的脸上露出了更多的不悦。这个妓院比火坑有过之而无不及，老鸨凌厉的眼神扫过每一个人的脸，她不允许任何人把这件天大的事往外传。
“你们俩都去我的房里。这件事我不想听到有人再嚼舌根，否则，她的舌头就别要了。”老鸨的目光直直的逼着我，星儿都感受到了她的杀气，目光流露出担心与害怕。
“妈妈别听这个丫头乱说，我怎么会将自己的主子推下楼了?”泶夕的话明显底气不足，我搞不懂这个妓院里的潜规则，只是发现这个泶夕在跟了瑜儿之后，性情变化很大，真的搞不懂这些天天巴结着主子人的脑子里的想法。
“你们不该去做自己该做的事情吗?找些人将这些血给处理掉，把瑜儿的牌子取下，明儿就说瑜儿已经从良了。”老鸨很会处理这些事情，很多的龟奴与丫鬟急忙来收拾这些血迹。
泶夕走在我的后面，她没有低着头，红衣胜火，几滴更加触目惊心的红色染在了衣角。她已经做了一件伤天害理的事，那双手上已经有了瑜儿的怨恨。
老鸨等着我和泶夕进入房间后便把房门给关上，香炉里点燃的冷香有着令人迷醉的气息，可是也让人明白了这个地方很压抑，很压抑......
“她在诬赖我。”泶夕装作楚楚可怜的样子，我看都没有看她一眼。这个女人的人格都被扭曲了，如果是我对她的诬赖，我应该更加讨好老鸨才对。挺会装的，那就让你继续装下去。
“是吗?”老鸨丢下身上繁多的首饰，肥胖的身子往软榻一靠。我倒觉得这个老鸨越发的离奇了，自己妓院里最红的姑娘死了，到是松了一口气。泶夕想狗儿一样乖巧的跑到老鸨的身边，帮老鸨捶起她像猪蹄一样的脚。
“妈妈误会了若玥的意思了，若玥说是泶夕，就一定要指泶夕将瑜儿推下去的这件事情吗？”我斜视了泶夕一眼，她倒是很惊讶我的回答。我不能戳穿她的阴谋，也不能与她对立。
“你的意思是什么？”老鸨的眼睛睥睨的斜视着，泶夕也减慢了帮老鸨捶腿的节奏。我不慌不忙的从袖子里找着东西，泶夕很担心的看着我，深怕我捉到了她的小辫子，找到了罪证她必将死无葬身之地。
“找到了你要给我们看的东西吗？”老鸨的眼睛睁得大了些，泶夕的小眼睛里满是害怕。
“找到了！”我终于摸到了一个比较硬的物体，像老鸨和泶夕微微一笑。“是一只落了单的玳瑁耳环。”
老鸨和泶夕的神情由紧张变成不屑，我不会拆了泶夕下台的楼梯。泶夕的眼神有了些愤怒，以为我把她当成猴儿耍。
“这是泶夕的耳环，为何在你那儿？”老鸨一副威严的神情。
“她的主人在做某件事情的时候，落下了。”我风轻云淡的回答，泶夕的神色剧变。
“若玥今天很累了，妈妈和泶夕好好聊聊吧！”还没等老鸨的回答，我就转身离开。

蹂躏
星儿和我一起去绾阁的湖边洗衣，这几天出了这样的的大事导致绾阁闭门几日。星儿的脸上有着很多的愁意。到底水烟和絔瑟被那个男子带去了哪儿？
“若玥姐姐，你说她会回来吗？”星儿有些伤感的眸子里氤氲着一层水汽。我拿着木盆向河边走去，谁在没有接客之前都是丫鬟。星儿跟了过来，娃娃脸上更多是忧郁。
“够了！”一个女人的尖叫声从远处的假山后面传来。我和星儿都吓了一大跳，这个声音好像比较熟悉。星儿的木盆因为那一吓，跌落到了湖里溅起无数的水花。
“你是瑜儿姑娘送给我玩的玩偶，一个贱婊子。”粗鲁的声音惊着湖中的鱼儿都游得远远的，我和星儿都很不解的望着那座假山。那个尖叫的女声，好像，好像泶夕。
“你去死吧！”一个*着上半身的男人被一双手推到了湖中，星儿和我像受惊的小鹿，连忙把木盆和衣服收了起来。泶夕披头散发的出现在湖畔的另一侧，双眼无神的望着我和星儿。瑜儿和她一定有着莫大的过节。
“给我滚！快滚！”泶夕突然撕心裂肺的大吼起来，像是发自心底的低吼。星儿跌倒在地上，这泶夕的变化也太大了吧？那个被她推到湖里的男人突然停止了翻腾，粗壮的手臂抓住了泶夕破裂不堪的裙子，想把她一起带入水中。可是泶夕那双无神的双眼并未发觉，直愣愣的望着前方。
“贱人！”男子低声骂了句，便用力将泶夕一拽。两人同时激起千层浪。“来人，救我。”泶夕厌恶的看着与自己一同落水的男人，向我和星儿呼救。星儿慌了神，小手不停的颤抖着。我救不救这个可悲的女人？
“有人落水了！快来救啊！”我像无头苍蝇一样在湖边乱窜着。泶夕和那个男子都像向岸边游去却都想对方可以死去。他们俩开始不顾性命的争吵起来。
“你这个龟奴，比我还下贱。要不是瑜儿将我罚给你，你这一辈子都不会知道女人的滋味。”泶夕的话大大的震惊了我，瑜儿将她赏给了这个粗鲁的龟奴?
“下去救人。”老鸨寒着脸望着一切，又出了一件丑事。
“炎公子来了。”一个急匆匆的龟奴跑到老鸨的身边小声嘀咕起来。老鸨只是轻轻的瞥了正在水中扑腾的两人说了一声“留一个。”
老鸨和几个龟奴匆匆的离开，龟奴们的眼睛变了色彩。泶夕都快奄奄一息，但是援手并没有伸向她，反而是抓住了那个粗鲁的男人。这又是一处戏吗？
我不会游泳，根本就救不了她。星儿都愣在一旁等待着悲剧的落幕。
“老鸨不是喊你们救人吗？为何不救她？”我冲向湖畔，隔着水，我看到了泶夕已经发白的脸，漆黑的秀发像水藻一样散落在水里。
“我..快不行了...这个妓院....毁了我的.....一生。”泶夕的小眼睛里泪汪汪的，我的天啊！还要继续死人吗？
“撑住，你可以摆脱的。”我目光坚定的望着垂危的泶夕，作恶一时，悔恨终生。
“水烟和絔瑟，她们在.....”还没来得及说完，一双手就将她的头压入水中。好狠，这里真的没有任何的人性。
星儿惊魂未定的跑了过来，小脸上汗涔涔的。瑜儿死了，泶夕死了，水烟和絔瑟失踪多时。我握紧了星儿的小手，冰凉似水。老鸨她不会让任何知情人活下去，星儿和我必须学会保护自己。
“晦气！”几个龟奴把我和星儿赶到了一边，他们拖起了泶夕发胀的身体。我闭上了眼睛。
“姐姐，我们花厅吧！”星儿的脸上平静了许多，但始终有着阴霾。
“好！”我挤出几丝笑意，牵着星儿的手向花厅走去。阳光下，湖面波光粼粼，始终找不到死亡的气息。泶夕，安息吧！
一路上星儿的手都在流汗，我们都在害怕。绾阁这几天都没有生意，这个炎公子是谁？醉生梦死的气息流转，驱散了所有的害怕。花厅里有一个兰色的背影朝着我，老鸨看到我和星儿的到来，原本笑嘻嘻的脸上变了颜色。
那个兰色的背影猛然回首，*的双眼微眯，薄薄的唇上有着让人想吻上去的冲动。又是王？他上次在绾阁出现后，便像人间蒸发一样。
“她是绾阁的丫鬟，炎公子看得上眼吗？”老鸨表面笑意盈盈，可是那双眼里有着把我杀千万次的冲动。我有些走神的望着那个浑身散发着*的王，他一定是上天为了勾惑女人的心而创造的男子。星儿及时的扯了扯我的衣袖，我总算回过神来。
“绾阁的丫鬟长得很差！”轰天一雷，这个男人以为自己长得好看，可以勾引女人的心，就敢这样来侮辱人吗？我有些气愤的甩开星儿的手，他是宫里的王，阅美人无数，来绾阁偷腥，也要高高在上吗？
“奴家长得确实很差，但是绾阁里又比王宫里更美的女人，只是您还未见过。”我气愤的瞪着那双*人心的双眸，原本像湖面一样的眸里荡起了几层涟漪。
“去去去，天下的女人们怎么可以去跟宫里的娘娘们去比。”老鸨的眼神里有着厌恶，怕我抢走王的注意力吧！这个老女人，自己发起了第二春了，还学少女一样装羞涩。
“告辞。”我仰着头出去了，这里不是王宫，我虽然是丫鬟，却没有王宫里那样低贱。无论他是什么人，只要进了绾阁就是嫖客。所有的男人只要进了青楼，就都不是好东西。他不是很宠娴妃的吗？把娴妃玩腻后，又想来妓院里偷腥吗？天下男子皆薄幸。
“我打算在绾阁留住几日。”*的声音从背后传来，我哼了一声。书包网 bookbao.com 想看书来书包网

魁赛(上）
我看见许多的丫鬟与龟奴不停的在绾阁的大厅里走动着，许多的工匠在做着精细的雕花。不知道老鸨是怎样想的，竟让人搭起了一个高高的台子，还让人将绾阁旁边的湖中的水引了进来。星儿小小的身体正在风口边吹着，袍子变得飞扬起来。
我径直向星儿站的方向走去，匆匆忙忙的龟奴们险些和我撞上。星儿的目光带着迷茫和忧郁，原本漂亮的丹凤眼上，我看到一片黑暗。
“手脚快些。”老鸨穿着一件绣着牡丹的梅红褂子，配了件青绿的裙子。花花绿绿的色彩，在绾阁里流窜。老鸨带着最虚伪的笑意走到我的身边，用让我发麻的语气说道“最好看好自己的嘴。”星儿的小脸变得惨白。
“炎公子，让奴家来服侍您。”一个女子嗲气的声音从绾阁的二楼传来，在那一层快要透明的纱帘里，我看到那双原本可以*人心的双眸里散发出一种像雪一样醉人的冷。老鸨原本的笑意消失了，肥肥的手指紧紧的握着，我都可以看见那泛白的关节。
“滚。”声音没有丝毫的*。那个女子的芙蓉面上有了极大的失望，可是她仍然没有放弃，用白皙的玉指抚上男人最敏感的喉结，杏目含水。
“死亡好玩吗？”王的脸上有了战场上的那般嗜血，眸子里划过无数的残忍，这些真的是这个男人的本性吗？
星儿的小手扯了扯我的衣角，她踮起脚小声的对我说“姐姐，老鸨要杀人了！”我笑了笑，偏过头来望着老鸨快要冒火的双眼，整个绾阁有什么人不知道这个老鸨来了第二春了。
“还不快去练舞？”老鸨努力的控制着自己的声音。我和星儿相视一笑，这个老鸨的春心在第二次萌发中。
绾阁即将举办的这场魁赛该怎么办?我琴棋书画皆不通，舞技更加不言而喻。更加让我忧心的是这次魁赛老鸨对每一个女子的要求，必须跳舞。
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车水马龙的场面使绾阁变得更加的繁华，老鸨让龟奴们点燃了所有的烛台，整个绾阁亮得跟白昼一样。许多的花香在绾阁里缠绕着，就像千年的老树藤。
建好的台上有着正在献舞的舞姬，她们的脸上带着薄薄的面纱，眼角不知道用什么画了妖艳的彩妆。整体看上去就像夜里勾人魂魄的妖姬。
“若玥姐姐，等下就该我们上台了。”星儿用好奇的眼神望着台上献舞的艳妓们，我坐在光滑的铜镜边，柔顺的秀发垂到腰际。
“是啊!我们快要上台了。”我有些出神的望着铜镜中的自己，五官只是比较的娇小。用手拿起黛笔，向自己的眉上描去。几个月前，我也曾坐在铜镜边等着当人小妾的命运，可是那场意料之外的战争彻底的颠覆了我的一生。
垂地的舞衣露着让人遐想非非的香肩，我看到台上的舞姬曼妙的身姿有着诱惑人犯罪的资本。星儿和我将要一同跳一个我不知名的舞。紧紧贴身的舞衣，将身姿丝毫不露的勾勒出来。
舞姬们带着浓厚的脂粉味下台。星儿和我壮着胆子走向高高的台子，台子的前方有着从湖里引来的湖水。绾阁的宾客席上有着各种各样的人，我发现我的掌心里竟有汗沁出，到了关键的时候，我的小腿都快抽筋了。
台下伴奏声响起，我凭着记忆里的舞步开始跳起来。不知道是不是太紧张的缘故，我的身体很坚硬，完全没有那些舞姬的妩媚与柔软。我的脸上开始发红。
星儿完全进入了状态，小小的身子像风筝一样轻盈。我很是着急，就开始乱跳起来，别人是莲步生花，我就是抱头乱窜。
突然，我听见有线脱落的声音。不对，是很多线头同时脱落的声音.......txt电子书分享平台 书包网

魁赛（下）
线头断开的声音越来越大，我慌了神。
“姐姐。”星儿眼神错愕地望着我。身上的舞衣正在滑落，我感到了一种陌生的绝望。忽然，脑子里划过一个大胆的想法。台下的男子都用一种色迷迷的眼光打量着即将春光外泄的我，可惜了他们的想象。
我向后退了一步，用手将绾着发丝的簪子猛地拔下。如瀑布的发丝片刻倾泻而下，如狼似虎的眼神里有了无限的惋惜。可是，我的头发太少了，只够遮住前胸。而下身的舞裙也开始脱落，我慌忙的蹲下。大片没有被秀发盖住的背让我感到了无止境的寒冷。
台下灼热的目光更加浓烈了，星儿向我跑来。我根本无法起身，走了么办啊?大朵大朵的飞花从上飘落下来。台上的深色帘子快速的落下。在远远的地方，我看到有双眸里燃烧着我不懂的东西。飞花越落越多，帘子也将台子完全的盖住了。
“若玥姐姐，你没事吧？”我轻轻的摇了摇头，紧紧的咬了咬擦了唇脂的唇。星儿拿来了一套素净的衣服。我快速的穿上，刚才真的冷到我快喘不过气来。素净的的白衣上绣着几朵浅紫色的小花，袖口垂到了地上。星儿扶着我从小道走下了台子，我发现自己的脚竟然在发抖。远处的那双眸里有着的东西，是我这一生都无法看透的。
台上深色的帘子缓缓的上升，众人伸长了脖子，想寻觅佳人的芳踪，可是台上空留大朵大朵的落花。“大家想点这位佳人吗？”老鸨肥肥的双手紧紧拽着我的双手，在高高的楼梯上，我看着众生百态。在今晚，我成了寻欢客人的猎物。
“老鸨。底价是多少？”一个已入花甲的老者的目光向我投来，让我恶心到想吐。
“这可是个处子。”老鸨嘟起了肥肥的嘴唇，想故做娇态。我的手都快要肿了。这个老鸨的手劲还真是大。
“快说，本大爷还想早些和她“洞房花烛”呢！”一个典型的矮胖子正用小如鼠目的眼睛望着我。鸡皮疙瘩都要起来了。
“一千两起价。”老鸨终于说出了憋在心里的实话。我使出最大的力气甩开老鸨的肥手，让我觉得肮脏的绾阁，我恨。
“一千五百两。”一个三十多岁的汉子报出自认为很高的价格。
“两千两。”已入花甲的老者从容不迫的报出了价格。为什么我觉得自己像任人宰割的肥猪啊？这些人想像玩弄其他*一样玩弄我吗？
“五千两。”像雪一样寒人心魄的声音从绾阁二楼的帘子后传来，原本*人心的双眼变得如冰刀般刺骨。我却感到可笑。
“一万两。”青衣飘飘。俊秀的五官犹如仙人。是那个将我认成妹妹的男子，此刻，我看到了王眼睛里的怒火。对啊！他是王，怎么会让看上眼了的物品被别人抢走。
“三万两。”花甲老者的额角已经沁出了汗。我真的感到奇怪，我又不是什么天香国色，就算用再多的银子买下春风一度又如何。我这张平凡无奇的脸在卸掉浓妆后便会让所有人失望。
“五万。”青衣男子咬了咬牙。
“十万。”全场哗然，王端坐在绾阁二楼的帘子后，薄薄的纱只可以看清他完美的轮廓。老鸨的脸色竟然差了起来。一个龟奴送来了银票，老鸨几乎是沉着脸收下。
“若玥姑娘的初夜将是炎公子的。”老鸨用最平淡的语气说道。
“把她送去炎公子的厢房。”老鸨恶狠狠的咬牙。我的心慌了，心底的涟漪泛起千层浪。今夜，逃不过当人的猎物吗？bookbao.com 书包网最好的txt下载网

烈酒
我和跟在身后的几个龟奴在失望的人群中穿行。我看到无数失望的眉眼，冷笑着匆匆而过。那一袭飘飘的青衣站在我的前方。
“我可以带你走。”青衣男子认真的眉眼望着我。跟在身后的龟奴用警惕的目光打量着他，今晚我成了别人的猎物。
“我不是你的妹妹。”他的目光紧锁，像是要将我看透。我向来不需要任何陌生人的同情怜悯。我放快了原本散漫的脚步。
“我知道。只是因为你太像她，你希望但一辈子让人看不起的*吗？青衣男子的剑眉皱了起来。
“你比我更加的肤浅，我不需要别人对我的救赎。如果我要坠落，那么，谁也管不了我。”我扬起垂地的袖子。我不需要被人赋予我不应得的一切。
涌如潮水的人群里，我在行走。
当我打开二楼厢房的木门时，我看见王躺在柔软的塌上。跟在我身后的龟奴们上了一壶酒加几碟小菜后识相的退下。房间里飘荡着被绾阁里的人称为冷香的味道，王暮然起身。我感到了压抑与危险，这个男人到底是*人心还是冷如寒冰?
我径直的坐到了八仙凳上。王的脸上有着一层淡漠的面具，这里是烟花之地，也需要如此吗？我感到了口渴，便将酒壶里的酒斟入酒杯中。
“花了十万两点我，只是冷漠的看着我吗？”我浅笑着将酒送入唇边。好烈的酒，我的喉咙犹如有火在燃烧。不过，我喜欢化为灰烬的感觉。
“你认为本王会做亏本的事情吗？”他盅惑人心的声音从耳边传来，我的脑子清醒了许多。这个男人不是我能掌控的。
“你愿意和我拼酒吗？”我假装不经意的望着他，心里却紧张得要命。他顺手拿起一个杯子，便将酒斟入。我小啜一口酒，有些迷醉的看着那让人动心的轮廓。或许，我也被盅惑了。
“呵呵”我像孩子一样的笑着，忘却了自我，开始了发傻。一股燥热在身体升起，我好想喝水啊。我朦胧的望着王的容颜大喊一声“把水给我，我想喝水。不喝酒，不喝酒.....”他愣了愣神，不知道是酒的原因，还是其他的什么原因。我全身越来越热，好像有火在烧着我的每一寸肌肤。
“水，我要喝水。”不知道为什么，我看到那淡色的薄唇就像看到了水一样。我像梦游一般将唇吻了过去。一个热热滑滑的东西划入我的唇中，我似乎找到了水源，努力的允吸了水的甘甜。完全忽略了包围在身边的男性气息。
“还渴吗？”被压低的男性声音传来。我似乎沉醉在梦里，全身别人包围着。不知道为何，我竟然点了点头。在我的口里两舌互相缠绕着。
“愿意将你的一切给我吗？”我好像在梦里看到最想要的东西被人放在我的掌心里，我高高兴兴的点着头。
一双大手在丰盈处游走着，我的脸上出现了潮红。素净的白衣被退去，我感到了无边的寒冷，只想找一个温暖的地方去取暖。我讨厌寒冷。
温暖的体温与我贴进，我努力的向他靠近。真的好温暖，好温暖。灼热的气息传到了我的耳边，大手又走到了我的左肩。猛然惊醒，那个地方有着我最痛苦的记忆。
我努力的震开眸子，那双如墨玉般深沉的眸子里有着无边的情欲。我是任他发泄的工具吗？我的睫毛因心慌而颤抖起来。我的双手竟然在他结实的胸膛上。真想马上跑开。
“别怕。”他因为情欲而低哑的嗓音传到了我的耳边，我又在这包裹着蜜糖的毒药中沉睡。突然，撕心裂肺的痛袭卷我的全身。真的是剧痛袭卷我的任何理智。
“出来，快出来。”我大喊着，双手不停的捶打着他结实的胸膛，谁也没有看到，一朵红色的妖娆小花盛开在一片洁白之中。
“等下就好了。”我都快要昏了，天啊！我一定要逃离绾阁。我咬紧了已经没有血色的唇，慢慢的，痛苦少了。一种从未有过的感觉袭卷全身。
“唤我烨。一个原本漫长的夜晚在充满情欲的房间里飞逝。今夜很短，不是吗？”我听到他像梦呓一般的话语。也许是声音太过盅惑人心了。我低低唤出了“烨”他加快了律动，我和他一起攀上巅峰。
一个原本漫长的夜晚在充满情欲的房间里飞逝。今夜很短，不是吗？

飞絮
全身酸痛的感觉，昨夜的意乱情迷过于的放纵自己的欲望。锦被里还残留着那个男人好闻的气味，我睁开自己疲倦的双眼，发现自己的全身都是青青紫紫的吻痕。冷香的味道散去，昨夜的激情也是这冷香的作用之一吧！
八仙桌上的红烛已经燃尽了多时了，一叠刺目的银票摆在了八仙桌边。顿时，有一种强大的被羞辱的感觉在心底升起。当我是普通的*吗？可笑，拿着十万两的银票买下我的初夜，然后再丢给我一大堆的钱。
“炎公子，慢走。”屋外传来娇媚入骨的声音。我顾不上其他的，随便拿起一件挂着的中衣胡乱的穿上。我拿起摆在桌上的银票像发疯一样的向外跑去，竟然连没穿鞋都忘。
二楼窄窄的走廊里还是很昏暗，香粉味四处飘洒着。全身好酸，我本想快些追上他的，可是我的双脚酸的厉害。他应该还没有走远吧？我四处望着。
暮然，那个兰色的高大身影出现在一楼的厅里。我快速的下着楼梯，因为没穿亵衣的缘故，中衣显得很宽大。我的嗓音也哑了，想唤他烨，可是合适吗？
“啊！”我一步踩空了，整个人往下跌去。他转过了头，目光直直的望着我，怎么这么倒霉啊？我刚好跌倒他宽阔的怀里。脸上立马又红了，脑子里又乱了起来。若玥，你变傻了吗？一脑袋的浆糊让我无法思考。
“放开....放开我..”我的双眼望向别的方向，真的不敢直视他*人心的双眼。属于他的味道窜入我的鼻尖，我怕自己会受到更大的*，一把推开他。
“不喜欢我的怀抱吗？”他的唇边挂起了玩味的笑容。怀抱，说什么呢？我会喜欢他温暖的怀抱？林中杀狼时的那个夜晚，我正是在他的怀里睡着的。
“对。应该说是厌恶。”心口不一的回答着，这个该死的男人。
“是吗？”他挑了挑英气的剑眉。我下意识的握紧了手中的银票，忘了正事了。
“还给你，请你不要用你去哄*的口吻来哄我。”我将手中拽在一起的银票挥洒在我和他之间，不可以被他所迷惑，千万不可以。
漫天飞舞的银票的另一端的他，眸色变深。像变得认真起来，他*人心的面孔变得寒冷起来。
“你要得寸进尺吗?本王给你的钱还不够吗?”寒眸直视着我，无可逃避。他一定是以为我和其她*一样，抓住恩客后便要他们帮自己赎身。误会就误会，我又不怕他。
“我就得寸进尺。你给了我钱又有何用？我还可以接一百个恩客，一千个恩客，无数个恩客。请你收起你的自大，我今天正式的告诉你。我觉得你给我的钱是给我最大的羞辱。”我的心好寒冷，他太伤人。
“我自大？想看看真正的自大吗？”他的眸里露出危险的气息。我颓废的倒在楼梯边，一地的银票。
他渐渐的向我靠近，我冷冷的注视着他俊美无双的容颜。温热的气息喷到我的脸庞边，却是带着愤怒的。
“昨晚没有看到我左肩的奴印吗？我这个肮脏的女人值得你动怒吗？”他更加的恼火了，黑眸里像一弯深潭，想把我的一切都吸进去。突然发现我自己好累了。
“是它吗？”他用可以称得上粗鲁的力气扯开我的中衣，一个明显的奴印出现在他盛怒的眸前。我觉得我的旧伤复发，伤口在不停地留着血。压抑的场面让我喘不过气来。
“....痛吗？”他眸中的怒火暗淡了下来，怜惜的情感在不经意间泄露了出来。
痛吗？痛吗？痛吗?痛过无数次后，变得没有感觉了。他似乎感觉到了我的冷漠，眸里的怜惜一点点的隐去。
“走。快走。”我拉了拉左肩的裸漏的地方。心里洒下一片片阴影。
“我怕我想杀了你。”我看出了他疑惑，淡淡的说道。他的眸子里震起了我看不到的涟漪。手开始发冷，脚也开始发冷。
兰色的身影像雾一样在眼前缓缓的散开。初晨的阳光洒落了不少的余晖，那些本该暖暖的阳光洒落在我的身上却让我更加的寒冷。以后，我该怎么在这个绾阁活下去？因为寒冷，我将身子缩成小小的一团。天太冷，我找不着过冬的地方。
“很伤心吗？”星儿端了一碗冒着白色热气的米粥来到我的面前。我渴望着食物，急忙的接过，大口大口的喝了起来。
“若玥姐姐，别了。”我刚好喝完热粥，对上了那双美丽动人的丹凤眼。星儿为什么要跟我说别了这两个字？

断肠
“星儿，你为什么要离开？”我下意识的问道。碎碎的暖阳洒落在绾阁，一切都镀上一层迷了人眼的金昏。在四面楚歌的绾阁里谁还会陪我走下去？
“水烟回来了。”星儿低低的一句。绾阁二楼的走廊上，许多人睁着睡意蒙蒙的双眼望着我和星儿。
我不语。既然要我一个人走着一条孤独的路途，那么我会倾尽我的所有来毁掉这条路。星儿刚才递给我的那个白瓷碗被阳光镀上金边，明晃晃的。我不奢望其它，只想拥有属于自己的那份自由。
“星儿。”一个柔弱的女声低低一唤，仿佛挑花开满枝头。依样是那样美丽的眉眼，只是瘦了几分。忧郁的紫纱衣随着微风亲亲摆动着，那份不食人间烟火的气质使水烟犹如月宫中的嫦娥般轻灵飘逸。
星儿缓缓的转过头，却垂下了眸。我发现水烟的眼眸犹如春水般美丽，她似水般温柔的脸上有着一团淡淡的笑意。
星儿耍起了小孩般的淘气，粉粉的唇嘟起。水烟的笑意更浓，玉手牵起星儿的小手。星儿却不安分的动着手，似要挣扎。我被她们这番举动逗乐，唇不知不觉的扬起。
“星儿，跟娘亲走。好吗？”水烟的眼里满含期待，星儿的小手停止了挣扎，单凤眼里缠着晶莹的珠子。“我说不好。”星儿开始了撒娇，真是一个小孩子。
“你，竟然回来了！”老鸨肥肥的身子跌跌撞撞的从楼上跑下。水烟回来了，那絔瑟呢？那场噩梦结束了吗？
“绾阁会毁了。你的心血会毁了！”水烟突然变得失态起来，她用最哀伤的眼神望着绾阁的每一个角落。绾阁会毁了？绾阁会毁了！
“这个地方害了我半辈子。”水烟脸色慢慢的平静起来，在她眸底有着一道浓烈的恨。星儿用迷惑的眼神望着水烟，我心底很希望水烟将绾阁的一切都毁了。
“烟儿。我们走。”那个长得与娴妃两分相似的白衣男子出现在水烟的身后，此刻，他的眼里只映有水烟的影子。
“夜公子就不怕倒台吗？”老鸨没有底气的语气，让白衣男子用冷漠的眼神望着她许久。水烟和这个白衣男子到底是什么关系？我的脑子都乱了。
“那是我爹的事情。”白衣男子搂住了水烟的细腰，一脸邪魅。
“王他已经来过绾阁了。不是吗?”白衣男子一脸风轻云淡的笑意。水烟的眸里闪过几丝厌恶，强撑着笑脸。
“真的要毁了！要毁了！”老鸨的脸上写着无限的绝望，我快有属于自己的自由了！强压着自己心中的兴奋。毁了，快毁了这个地方吧！
“走！”水烟牵着星儿的手，脸上很平静。白衣男子就像中了盅惑般，柔情无限的望着水烟，三个身影向绾阁外走去。
绾阁外停着一辆很大的马车，白衣男子正欲扶着水烟上马车。水烟看到了我，做了个招我过去的手势。我只好走了过去，水烟将两封信递在了我的手上。
“请把这封信交给王。”水烟用手绾了绾垂落的发絮。星儿美丽的双眼带着不舍地望着我，都离开了。
马车渐行渐远，铜铃声变得微弱起来........
或许世界上最美好的事情就是和自己爱的人一同在世间飞翔，可惜的是，这只是诗人笔下的神话。也是多情之人的奢望。
烈阳高照，绾阁醉生梦死的气息渐渐散去........
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小年一更

相逼
夜半，华灯初上。没有了扰人的丝竹之声，风铃声变得杂乱无章起来，残败的气息散发出来。我静静的坐在凳子上。水烟她们一走，就有官兵来了绾阁。
一个莫名其妙的罪名加在绾阁所有人的身上。门外是士兵，明日就要将这个地方查封了。我听到瓷器落地，纱帘被撕开的声音。冷风四处乱刮，烛火都被吹灭了几只。一地的碎片，一地的眼泪，本以为可以逃出绾阁，可是这一切打乱了我说有的计划。
咒骂的声音不绝于耳，老鸨也疯了，披头散发的乱跑。绝望腐蚀着这里的一切，冷香被人打落在地上，珠帘被人狠狠的摔了，就连胭脂也洒了一地。许多薄纱被散落在地，大家都在抢着值钱的东西。我正想去抢些值钱的东西时。突然想起了一件很重要的事情，我该去毁了那张卖身契。
我避开人群，往二楼走去。当时要留心些，一些事情也不会发生。胜血的地毯上全是废屑，大家都疯了，要毁了绾阁的一切。二楼的走廊边有着一些在寻找值钱的东西的女子，她们什么仪态都顾不上，疯狂的抠着扶廊上的镀金。我避开她们，径直向老鸨的房间走去。
我刚推开老鸨的房间时，吓了一打跳。屏风倒地，桌子散架。床上的锦被丢了一地，什么胭脂水粉，步摇，青黛，衣裳......天女散花也不过如此。
老鸨会把卖身契放在哪儿？头都大了。零零散散的东西洒了一地，我怎么找啊?
突然，一道刺眼的寒光照进了我的眸子里。顿时觉得有一个异物抵在我的脖颈边，一股腥甜的液体涌入我的口腔。“救......”我喊都没有喊完，只觉得嗓子更甜了。
我定睛一看，这个人不正是已经发了疯的老鸨吗？难道，难道她在故意装疯卖傻？我被她手中拿着的那根雕着紫薇花的银簪子抵得动不得。
“把信拿来！”老鸨恶狠狠的神情是从来都没有见过的，人们常说狗急了都跳墙，何况是人？我把信交给她就会没事了吗？要是我把信给了她之后，她反悔了，用银簪子把我戳死怎么办？
“那个.......信.....在我......的房间里。”还是活命要紧，撒个谎能拖些时间就拖些时间。老鸨半信半疑的望着我。我还是转移她的注意力吧！
“我的....铺下...还有....二两。”老鸨并未将银簪子收走，而是用令我发寒的语气说道“玩花样的话，我现在就送你上西天。我像小鸡啄米一样的点头，伤口越来越难受。一定要摆脱老鸨才行！
老鸨用极快的速度将银簪抵到我的背上。我用手抚了抚伤口，大片大片的鲜血。我很艰难的往前走着，喉咙里有火在燃烧着.......
冷汗冒出，我望着楼底下的那些人群，都在疯狂抢着财物。天啊！我死定了！后背被抵得死死的，我的一只手还被老鸨抓着。我撇过头，发现老鸨的眼神是没有感情的寒冷。我假装扭到脚了，想蹲下去时，后背被银簪狠狠的一刺。
“.......”我成了哑巴了吗？喊都喊不出声来。天要亡我啊！老鸨看我这个样子，将银簪放松了些。我马上就甩开她没有防备的手。我逃亡般的向前跑着。
听到了身后的追逐声，我急忙向楼下跑。我简直不敢相信我的眼睛，底下的女子们看到老鸨要杀我，竟然都闪到了一边，用淡淡的眉眼望着我。彻底的绝望。
我连跑带爬的跑下了楼梯，一转头就看到了老鸨那张离我不到五步的脸。怎么办？我不会就白白的被老鸨给杀了吧？
我看到已经没有退路了，直接冲到绾阁紧闭的的大门边，想将大门推开。如果那些士兵都不帮我，我就直接走死路好了。
恩？怎么？我在推开门的同时，还有人在外推着门。老鸨马上就要扑到我的身上了，我觉得一切都快天昏地暗了。就让老鸨那着簪子把我戳死算了！我好累，好累。双眼好想闭上。
老鸨的身子扑到了我的身上，我感觉到在此刻门开了，我跌落到一个怀抱里。而一股黏稠的液体溅在我的脸上，好难受啊。
为什么这个怀抱似曾相似？我一开眼睛，就看见一把沾血的利剑从老鸨的身体里拔出。“啊！”我看到老鸨原本趴在我身上的身体竟然直直的倒了下去。
一回头，我就看到了*的黑眸。他竟然会救我？以为他会放开我的，没想到他搂我的手更加的紧了。“你不谢谢本王吗？”
嗓子都哑了我怎么说谢字啊？！他似乎发现了我的异常，双眸将我扫了一圈，最终定格在我的脖颈上。
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转折
青色的刀光刺了我的眼，剑尖上的殷红血液慢慢的滑落着，大红的地毯上，妖异嗜血的红色莲花开得如同烈火在燃烧着，短暂的燃烧后，融入了地毯上。芳华就此陨落，了无痕迹。
血的腥味被风抚平，留下一大片的寒冷。
我的脖颈处犹如被烈火焚烧过般，那样的痛，散在血液里。那双眸里褪去*的色彩，深邃犹如浩瀚无际的海。
“你不想当奴吗?”他的话直击我的心口。当奴？伺候自己高贵的主子。
点头。动了动我被他禁锢在怀中的身子，想要抽离他的怀抱之中。却被他的双臂搂得更加的紧，我的耳垂边甚至可以感受到他唇畔散发出来的热气，暖暖的气息，使我快要变成奋不顾身去扑灭大火的蛾子。
“可你，这一辈子都是本王的奴。永远无法改变！永远！”平淡的口吻犹如一剂毒药，注入我不安的内心。永远是王奴！当一辈子的王奴！我的这一生都要成为眼前这个男人的奴。
我猛地对上了眼前这个男人的眼，看见那双深邃的眸里划过几丝错愕与诧异。
将水烟递给我的那两封信一齐递给了他。用尽全身力气抽离他温暖的怀抱。努力的克制着自己慌乱不堪的心。
王宫，白的透明的宫殿。天下权利最大的地方，罪恶最深重的地方。娴妃妖娆的笑意，娄婆苍老却又重容不惊的脸。说实话，我喜欢王宫，奢华而雄伟，它的主人让全天下的人向它下跪......
我从来不能自己决定我自己的人生路。但我相信自己与那座雄伟奢华的宫殿有着一生缘。
他的眸光变成了要将一切都卷入的深黑色，然后缓缓的用最犀利的神态望着我，不知道那两封信上到底写了些什么。他修长的手指抬起我的下巴，却不知是何意。
我看到了从他眸里反射出的我的面孔，如此的平凡。他菱型的薄唇里挤出了几个字眼。
“你是会迷惑主人的奴。”冰冷的薄唇便覆在了我的唇上，汲取我唇上的每一丝温暖。两舌宛如千年古树的老藤般绕在一起，构成了一室的迤逦。
“王，上路吗？”一个士兵打乱了满室的暧昧。一束束锋利的目光扫到我的脸上，原本苍白的脸上泛起了一层绯色。他松开了我唇。
“回朝。”王者的戾气与威严出现在了他的身上，伟岸的身姿宣布他一世的霸气。我被他身上所散发出的这种气息所摄，这个原本在我心里是*与残忍融为一体的男子忽然成了我心中的谜，需要我去猜。
我呆呆的望着他的背影，像谜.......
被他拿着手，如同木偶般。我和他一齐坐上了初遇他时的那匹黑马上，他扬着马鞭，黑马一路狂奔。
“要是你不会惑主，本王还可以赐你自由。现在，你只会是本王一个人的王奴。”他的话在我的耳畔飘荡着。风吹过我的脸颊，没有任何的感觉。
何为惑主？远方的王宫是我永远无法逃离的......
-------奴惑的第一卷魅生完---
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惑主
黑暗与黎明快要接壤，悬着半弦月的夜空快要泛出鱼肚皮般的浅白。暗夜再慢慢的等着初阳的升起，在漫长的寂静中，骏马的嘶叫声，奔腾声，掀起*，击碎无止境的寂寞。
我的衣袖随着骏马的狂奔而扬起，冷风直直的从衣袖里入侵我的每一寸肌肤。垂落的青丝相互纠结着，有着说不尽的缠绵。
双手紧紧的抱着他结实的腰，一刻也不想放开。我微微扬起头，从背后望着他的侧脸。
那张脸的表情凝重，双眸敛去了*的色彩，黑的看不到尽头，演变成如大海般的深邃。他在烈风中扬着长长的马鞭，黑色的骏马在他的每次挥鞭下，奔跑的更加快。他修长的手指握着粗糙的马绳，随着皎洁的月光慢慢散去之时，就可以到那双手上细小的伤痕。
我咬了咬已经干固了多时的唇，鲜血一下就涌入了我的嘴里。我害怕在我眼前的这个男人，想与他保持遥远的距离，可是上天偏偏要将我和他连在一起。
他突然偏头，我的心悬在半空。
“喜欢王宫吗？”锐利深邃的眸光流转，化为了犹如妖姬眸里的那份*。
沉默不语。我没有选择，何谈喜欢与不喜欢。
见我眸光黯淡，他的唇角闪过几丝恐怖的笑意。大手扳过我瑟瑟发抖的肩，让我无可逃避，接受他神圣的注视。
“逃避?不甘心？”他的注视带着望穿我的意味。我不是惑主的奴？惑主不是我无上的光荣吗？
我的嘴边挂起了最美的笑容，与天边正欲升起的初阳融在了他的眼眸深处，卷起无数的漩涡，激起无数的水花。
温暖的气息萦绕我的身边，那张迷惑无数人心的脸离我越来越近。玩味的笑容映在了他的眸里，化为一层层*的涟漪，荡漾开来。
“不愧是青楼里的压轴。”一盆冷水，凉彻骨。我有些愣住，呆呆的望着这个高贵的男子。
青楼里的压轴！青楼里的压轴！我被这一针见血的话语所惊。我是他如此不堪的王奴，玩奴！心底涌起了一丝丝的绝望。
天下的王者，我只是你暂时迷恋的贱奴而已!这个贱奴在你的眼中会用尽一切来迷惑你神圣的目光，让你把它当成更贱的奴隶。
我闭上了自己的双眼，柔荑如同软弱无骨般的绕上他的颈。让自己的味道在他敏感的鼻尖上游走着。唇边的笑容化为了若有如无的讥笑，在他的眼里却是曲意承欢。
任由温暖如同天网般静静包裹，没有任何反抗。是他的王奴，我的反抗只是以卵击石。我的身子仿佛不是我的，只是他所喜欢的物品。
薄薄的衣裳随着清风般褪去，无数的花香萦绕在我和他的鼻尖。那穿越了时光的幽香覆上交绕的身躯......
一如既往的忍受他冲锋陷阵般的入侵，等着一缕缕的痛苦化为世间的极乐，最后，极乐化为云雨，落在我的心底上，殊不知，那儿已经的泪珠已经染红了胭脂........

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王奴（上）
一条萦纡的护城河犹如玉带般将整个王宫包围起来。水面上波光粼粼，如同碎银般的光芒。
蜿蜒的护城河上，白色的石拱桥的两侧，跪着无数的侍卫。他们身上穿着铠甲，散发着凛冽的气息。不知是不是阳光过于璀璨，一闪一闪的刺目的光芒映出了他们顺从而又庄严的神态。
王宫的大门缓缓开启，闷重而沉稳的声音响起。我不知所措的双手紧紧拽着王的衣袍，头低了下去。
黑色的骏马迈着简洁却又不失高贵的步子缓缓的踏入了这座全天下人都渴望进入的王宫。随着太监们尖细的声音传遍整座王宫之时，所有的奴才汇成人潮，有序的跪下。我偷偷的望了眼，被这磅礴的气势所慑。
马蹄踏在水墨砖上的声音，沉稳内敛。我的心狂跳，从小至今，还未见过如此盛大庄严的场面。
“恭迎王回朝。”整齐的齐声回答。宫人们渐渐褪开而来，形成一条宽阔的路供骏马行走。
眼前的男子只是做了简单的手势，来宣布他的至高无上。所有的宫人便纷纷起身，微微抬起目光，用自己卑微的目光来恭迎眼前这位高贵的主子。利落的一个翻身，在眨眼间他就下了马背。
在我惊叹他的身手时，感觉身子一下悬空，然后双脚稳稳的踏上了宫廷里特有的水墨砖。当我微微偏过头时，那王者的身影已不在我的身边。可是属于他的那份温暖却残留了下来。不知不觉，一抹极浅的绯红升起..........
“王。”一声极其激动的娇呼。一个女子娉婷而来，一身浅蓝的锦衣，本应该极其的素雅，却被她妖娆的容貌渲染成一种异域的艳丽。定睛一看，竟是娴妃。
她梳的是芙蓉归云髻，斜插着几支碎梨花琉璃簪。涟涟红唇明显的嘟了起来，淡扫胭脂的脸上添了几分丽色。
“她？贱婢。”月眉皱起，梨涡浅现。她的目光由吃惊变成了斜睨，还带着复杂到难以捉摸的情绪。她向王浅浅的一笑，然后绕过王，走到我的面前，抬起了那白皙的玉指。
“把她给我拖出去斩了！”啊！又要杀我。我被她一吓，双脚一软，整个人直直的跪在地下。只能看到她穿着一双精致的绣鞋。
几个侍卫迅速地冲到我的身边，正欲见我拖下去。
“谁敢？”那双眸里不再是冷漠与*，而是一种帝王特有的阴骘。我明显感受到了抓我手臂的手开始了瑟瑟发抖。
“王......”余音扯了好长。娴妃微微发抖的双唇似乎还想说些什么，可是被王的语气一吓，正把话往肚子里压。
我勉强的抬起自己的头，看到的娴妃脸上的烟云。
“那...回宫....”娴妃咬唇，似乎在为自己找个台阶下。
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王奴（下）
“好。”极其淡的字眼，冲淡了娴妃脸上所有的喜悦。她被侍女慢慢地搀扶着进入王宫里最大的琛渊殿。
我却如同多余一般，不知道是该进还是该退。
“跟本王走。”坚定不容抗拒的词语，眸中的阴霾渐渐褪去。我的唇抖了抖，随即起身。却在无意间，撇到了那抹极其恶毒的目光，深深的如同刀刻般映入我的眼帘。
琛渊殿内，阳光倾泻。盘天的龙柱散发着王者的光辉，让我感到了心底深处的卑微。那个王者，他的脸上摈弃掉君临天下的霸气外，还有一种从骨子里渗出的王者的骄傲。
“她可以进琛渊殿吗？”轻蔑到了极致，拉长的尾音成了无形的嘲讽。娴妃把头偏到了一边。她发髻上发射的光芒恰好射入我的眼眸中，那些闪耀的琉璃成了我的痛苦。
“她是白赋的女儿。”他突然开口了。一群宫女鱼贯而入，准备起了午膳。
“她.....她只是个城破后的俘虏，后来又成了绾阁的.....”还未说完，她娴妃的脸上盛出不悦的神色。
宫女们呈着膳食准备呈上，娴妃看我的目光恢复成斜睨。白赋？水烟的爹爹吗？
跪在地上的膝盖开始了酸痛，我想抬头望着我的主人。却又被娴妃的目光狠狠的压了下去。
“都给我退下去。”王阻止了正在摆菜的宫女的下一步动作，表情变得冰冷。受了惊的宫女们，慌忙的退下。偌大的宫殿剩下了我，王，娴妃，三人。瞬间变成的冰冷让我变得极不适应，微微的扭动了下自己的身子。
“你也退下。”王的目光扫视到了我，脸上仍是如同雪一般迷人的冷。
顿时间，我看到了娴妃脸上的那份胆颤心惊。可是，她又极好的压制下去了。我缓缓的退出琛渊殿，双手在将殿门关上的那一刻，听到了一句极其刺耳的声音。
“白赋是本王的恩师！你哥哥却抄了他们全家！”随着殿门的关上，我再也听不到任何极其细微的声音。
正当我不知道该往何处去的时候，我看到了一张熟悉的脸--那个诬陷我偷了娴妃珍珠的扬琴。
她穿着极其扎眼的桔黄宫装，盘了个飞天髻。扬琴假装无意走到我的身边，然后用一副极其夸张的口吻说道“哟，去绾阁学到了不少*的招儿吧！”
她继续说道“你可要感谢娴妃娘娘对你的栽培啊！”她本以为，在她说这一番话时，我会毫无防备。
正当她在心中洋洋得意时，她欲要扇到我脸上的巴掌却被我闪开。脸上的笑意凝固。书包网 bookbao.com 想看书来书包网

血墙
“扬琴姑姑如此想念我吗？”我含笑望着她悬在半空的手，红色的丹寇格外妖娆。她愣了愣，随即恢复原先的神态。
“我会想念你这么个贱婢？”阴险的笑容挂上嘴角，她翘起个兰花指，故作妓院老鸨的姿态，以最势力的目光打量着我。然后慢悠悠的走起来，用那份势力的目光将我望了一圈。
“这样心急的来探望若玥，不是吗?”我还要万分感谢她给我的见面礼了。
“果然是不同凡响啊！都说青楼里的女子嘴甜，去了绾阁那么个大窑子，学会的东西很多吗？扬琴笑意蔓延到整张脸上。
“谢谢姑姑的夸奖，姑姑也与老鸨有得一拼。若是姑姑日后要返家之日，若玥会跟你介绍一些不错的妓院的。”话一脱口我反倒些后悔了，这种小小的侮辱我都忍不下去了吗？
扬琴脸色骤变，正欲还击之时，一个小宫女跑到她的身旁，对着她的耳畔说了些什么。一抹浓重的笑意在盛怒的脸上散开而来。她向前小迈了几步，离我更加近。然后用极其恭敬的语气说道“若玥姑娘，请随扬琴前往颖苑。”虽说是极其恭敬的话语，可我明显听到了她在对我说话时，努力克制着喉咙里咯咯的笑声。
到底是什么这么好笑？我用极好奇的目光望着扬琴，可她硬是将那笑意紧紧憋在唇边，也不愿意说出来。
到了落花之际，白色的王宫里四处都有飞洒的落花。这些落花的颜色或深或浅，若有若无的香气引人遐想。蜿蜒曲折的宫廷走廊的边上，顺手就可以捻起朵朵落花，或完整，或残缺。如同后宫中那些盼君惊鸿一瞥的宫妇，红颜易老。
“还记得芍院吗？”扬琴在说这话时，终于把憋在喉咙口的话说了出来。
“不记得。”这曲曲折折的拱廊到底要走到何时啊？我的天啊！本以为在王宫待过，路还是熟悉的。原来我只是一只小小的井底之蛙。以前住在芍园，简直是在坐井观天。
扬琴将话锋一转“潇水城的女子除了你，都死了!”当头一棒，我险些无力地跌坐在拱廊边上。
都死了！都死了！
“原因我不说，你都明白。”我们刚好路过了芍院，我往芍院前一望。刹那间，我感到了一种从未感受到的害怕。芍院前的那堵洁白的宫墙上，染着无数的血滴。
恍惚间，我似乎看到了一双双猩红的染着无数的愤怒的眼眸，她们一齐盯着我。然后，我仿佛在梦境中听到了扬琴带着笑而的话发抖“贱人，你的下场会比她们更加惨。”
她的双手紧紧拽着我薄薄的衣服，尖尖指甲刺入我的肉里，不容我一点反抗。
“放开我。”扬琴丝毫没有放松的意思，越拽越紧。我咬紧了自己干涸的唇，用惊慌的目光向扬琴求饶。她向有人的方向望了望，随即大喊起来“各位嬷嬷，请来帮帮我的忙。”
几个嬷嬷和扬琴，可以说是用五花大绑的将我拖到了颖苑。txt电子书分享平台 书包网

深陷
几个嬷嬷粗辱的将我丢到了颖苑的地上，粗糙的双手开始扒我的衣服。扬琴蹲下身来，一脸嘻嘻的笑意。
“这个*可真脏！”她们扯着我的头发，把我的头压入热水中。水中冒起了一串串泡泡后，她们在用手将我的头发狠狠一扯，让我吸一口空气。
然后，她们将我死拖硬拽的丢入木桶中，美名其曰为我沐浴。大多大多的干花瓣覆在我的脸上，热水烫红了我的每一寸肌肤。我努力的仰着头，却听到一位嬷嬷让我惊心的话。
“她没有守宫砂，是不是已经不洁了？”守宫砂？我向自己的右手手臂望去，那一点嗜血的妖红已近消逝了很久。嬷嬷加大了搓我的肌肤的力道，洁白的手臂上已经有一条一条的血痕来代替。我停止了自己所有的反抗，任由她们对我的践踏。
“还是给她验验身吧！”一个嬷嬷转身离去，她是要找东西来替我验身吗？
“不必了，她可是青楼出身。”扬琴用讽刺的眸光，直直的向我挑衅。
“你说的没错。”我推开一切拽着我的手，*的站起身来。嬷嬷们在倒吸一口凉气之时，纷纷转过了头。
“我很不洁。”我大笑，铜铃一般的笑声是对所有人的嘲讽。我抬起自己的头，却对上一双*的黑眸。
“主人，你的奴隶很不洁。”我的双腿踏出木盆，走到王的面前，径直跪下。以自己最顺从的眉眼低低的望着他，抿了抿自己的红唇，继而说道“所以，请保护你的王奴。”
浅白的热气从我的躯体上散发出来，一滴滴的晶莹水珠从我的身上落下，原本的温暖化为冰冷。我的心底涌出一股莫名的情绪，它告诉我，眼前的这个男子可以赐予我所有的一切。现在，他是我的救命稻草，我会紧紧抓着他，一刻也不会松开........
有着他体温的袍子飞落到我的身上。一双手把我轻轻抱起，我看到了那双黑眸里散发出来的*气息，那股气息化为毒药，让我陷入了无限的沉迷。
“全斩！”他抱着我转身。在那一刻，我甚至觉得我眼前的男子可以将我的一切都拿走，包括......
“你真会惑主，将自己的身体作为了筹码。”他的唇角扬起一丝极美的弧度，却很快的消失。
“王，饶命啊！”哭喊声占满了整个颖苑。王的眸底有了一股非常醒目的寒意，他默不做声，杀意却是所有人都能感受到的。
“诛九族。”我的双手的掌被是暖的，掌心却是冷的。我的眸对上他的眸时，陷入了无边的迷惘。
“等到你不会惑主的那天，你的下场会更加惨！”血淋淋的话宛如利剑，在这一刻，我已决定，一世惑主。


溺水
“我会等着那一刻的到来。”我说完这一句时，抬头望他。他浓密的剑眉轻轻一挑，我将他的双手一推，整个人险些踉跄的倒在地上。
“那好，拖下去一起斩了！”他带着戏谑的语气说道，我一下子就呆住。
脑子一片空白之际，吐出一个结巴的字“你.....你....你”
“你不是要本王杀你吗？难道嫌不够惨，想五马分尸？”他的唇角挂起了邪魅的笑意。
忽然间，我突然明白了，他在我没有发觉时耍我！
“五马分尸算什么？变成一个朱唇万人尝，玉臂万人枕的活死人岂不更加的惨？何况，我早就是这种活死人！”他弯下身子来，一抹更加邪恶的笑意肆意在脸上，修长的手指毫不留情的抬起了我的下巴。
“你的体力还真好！动作敏捷！不错！在本王后面的那九千九百九十九个男子跟本王比起来如何？本王也真佩服那些男子的动作，才几个时辰而已，竟然每一个都轮到了！看来，本王还不够努力了！”
我的脸色聚变，甚至有立马甩眼前这个男子一巴掌的冲动。我努力压住内心愤怒的气焰，极力心平气和的说道“是啊，王怎么知道，你跟他们比起来可差远了！换句话来说，是望尘莫及啊！”
我瞟了他一眼，见到他的脸也变了色彩。不容他开口，又接道“要不要我一一的列出来，虽然这很伤我脑筋，但是，作为你的奴隶。哪怕这些缺点再长，我也会不辞劳苦的列出来。”
“第一，语气不够黄公子的暧昧。
第二，动作不够孙公子的利索。
第三，银票不够赵公子出手大方。
.........”
正当我津津有味的数落着他的不是的时候，他发黑的俊脸已经青筋暴起，黑色快要化为青色时。我的身子突然感觉一轻，整个人往前落去，我比划着的双手下意识的拽住了他胸前的衣袍。
“咚”一声闷响，我和王保持着暧昧的姿势直直的掉入了颖苑前面的池塘里。温热的唇竟然在水里相吻，他好重啊！我被他压在身下，就快要沉底了！
我拼命的摆脱着他的吻，可是冷冷的湖水却不停的灌入了我的嘴里。更加可怕的是，我感觉罩在我身上的那件衣袍正在往下掉。我猛然的睁大了自己的眼睛，双手更加着急。
“嘶”的一声，他的上衣竟然被我撕烂了！王宫里的布料不是进贡的吗？质量怎么这么差？我感到腰身一紧，俊脸放大了许多倍。
他一脸不爽的望着我，仿佛又在隐忍着什么，我隐隐感到他的身子在不断的发热。我开始了更加的反感，我想挣脱他去捡凋落的衣袍，正当这个想法一闪而过的时候，眼前的人就不见了。
“王！”我听到了宫女太监们惊恐的声音，当然，还有一个更加尖锐的声音，让我有了不想上岸的想法。
我感觉到一双手覆上我的肩头，接着我浮上了水面，看到了无数只惊恐的眼睛。我的身上被披上了那件衣袍，整个人紧紧贴着王的胸前，还可以感到有一个发热的硬物.....
我的脸上出现了桃花盛开的景象。
“拿衣物来！”充满君王命令的话语。
“王，你们？”娴妃妖治的眼眸里一片火海。可是，一阵清风拂面。娴妃愤怒的拂袖而去.....txt电子书分享平台 书包网

玩弄
漾宸宫。
我一想起刚才的一幕幕暧昧的情景，脸上便灼热起来。整个人呆呆地低着头站在一处，不知该如何。
“你们都先下去。”我如同得到了大赦一般，正准备溜之大吉之时。却听到后面传来一句让我再次陷入绝境的话“你，留下。”
“给本王脱！”我愣了愣，怎么脱啊？我现在身上就一件湿漉漉的衣裳怎么脱啊？我皱了皱头皮。
王抬起手，做了个*的动作。“你是木头吗？连*都不会？
我..*，在他的...面前...*....他不会是...想....他有什么企图？
“算了，你不脱，本王亲自来脱！”王站起身来。
我的耳根子红了，这个男人，到底要做些什么啊？他要来帮我脱？不要啊！天啊！这都已经够尴尬的了。
我连忙说道“我脱，马上脱，立刻脱。”忽然，我看到他抬起手。
恍然大悟，原来不是要我脱。真是的，开始在想什么呢？我在心底舒了一口气，便直步走到他的跟前，准备般他解上衣。
可是，他的裤子怎么办？难道也要我帮忙吗？这真是一个让我不得不严重思考的难题啊！我缓缓的帮他解开了腰带，慢慢的般他褪去了上衣。
发窘！发窘！我跪到了他的跟前，双手停了下来，怎么办啊？
他见我停下了手脚，脸上浮现出几丝戏谑的笑意。
“怎么，王奴不会服侍主人吗？哎，你的问题也一大堆，真让本王伤脑筋啊！不过，本王念在你是王奴的份上，给你列出来。
第一，语气不够娴妃的暧昧。
第二，动作不够娴妃的利索。
.........”
“够了！”我将脸色一沉，管他三七二十一，一把撕去。
“嘶！”布料破碎的声音。我的脑子里开始了发黑，整个人只有一个想法，逃，快速逃离这个寝宫！
正当我转身欲逃时，我发现自己的胳膊被人紧紧的拽住，真的很疼，我皱起了眉。
“你还没服侍完本王，就想逃？”压低的声音里有着一种邪魅的意味，我更加恐慌。咬了咬自己的唇，我便对上了他探索一般的目光。
“我....”在他复杂的目光下，我竟然无法说出第二个字。
“你在绾阁里也是这样对待你的客人吗？”他像是嘲讽一样的语气，却如同一根带着剧毒的刺，狠狠的刺入了我的心底。
“不是。”我找不出比这两个字更好的词，双手一抖，奋力的甩开他的手。然后，整个人由于惯性而倒在了铺着地毯的地下，地毯很柔软，却很难减轻心里的那份疼痛。
湿淋淋的衣袍像花瓣一样散开，我一抬头就望见了那双灼热的双眼，顿时，心里天昏地暗。
“既然你如此主动，本王也不想辜负了你的美意。”说罢，我被他从地上抱起，整个人如同初生婴儿一般躺在他宽阔的胸膛里，有力的心跳声，让我不禁有了害怕的情绪。
狂风暴雨来临之际的吻席卷全身，我被他紧紧的抱着，两个人紧紧的贴在一起。
我如同僵尸一般，静静感受着他灼热的气息一点点融入我冰冷的肌肤里。
他轻轻咬着，眼神迷离着。我紧紧咬着自己唇，努力抑制那快要破口而出的呻吟声。我的双手攀上他的宽肩，指甲深深的刺入他的肉里。
带着魔力的手在辗转之间，我最后的防线伴随着呻吟声破碎......
他在听到我的呻吟后，邪笑浮在脸上。“本王这次改掉了缺点吗？”沙哑深沉的声音从上方传来。
我正欲开口否定之时，唇被封住。
无力的反抗。
旅游开始，他抬起头低哑的说道“玥，你真不简单。”
像是他梦呓一般的喃喃，我却有些发愣。
一滴晶莹的小汗珠落下，他半眯着*人心的眸子。
“唤我烨。”
无力的服从“嗯....烨”
他竟然笑了，简单如同孩童一般的笑意。
镀金的双龙戏珠香炉中袅袅升起的龙涎香伴着解开的帐子而散开。
一室的旖旎被飘摇的白烟遮盖了。
.......
飞火流星划过，一切化为无痕。
我整个人如同小猫一般蜷缩在他的怀里，静静的闭上了眼睛。
心底摇曳的意志告诉我，我的存在只为惑主。我是如此的卑微，要靠主人的垂怜来苟活自己的生命。可是，我会一直苟活下去......
我陷入了沉沉的黑暗里，整个夜晚都是如此的漫长.....
宫门外，一双妖娆的眸子里氤氲着雾气。她轻摇长袖，扬起无数的落花瓣，在花香中留下属于自己的那份胭脂味，久久不愿让它随风散去。txt电子书分享平台 书包网

无常
睁开了双眼，脑子里只有一个累字。
我绻紧了自己的身子，身侧一片冰凉。事实告诉我，那个男人已近走了许久。
这个寝宫用的都是极其淡的色彩，我抬着自己头望着画梁，所有的色彩都融在了一起。
“飞上枝头变凤凰。咱们怎么没有这么好的命。”两个宫女端着铜盆缓缓地走了进来。她们的脸上表情掩饰得极好，动作极其从容。
“若主子，要穿衣吗？”一个宫女走了上来，脸上覆了层薄薄的笑意。
“拿来”我一把拿过檀木托盘上的衣服。
她们的双眼就这样直直地盯着我穿好衣服为止。我轻轻皱眉，径直走到铜盆前，自己洗起脸来。
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我都不知道自己该去哪儿。
整个宫殿大的没有一点生气，我迈着步子走来走去。
“把这些送去洗衣宫。”许多宫女在忙来忙去的。
“好。”苍老的声音伴着稳重的步子却陌明的熟悉。
我抬头，阳光将整张脸洒上温暖。我却在睁开双眼的那一瞬间看到了娄婆。
极其黯淡的宫装，她脸上的线条柔和。可是，她本是一头飘洒的青丝，有几根却成了雪发。她一直都没有注视到我的目光自顾自的往前走。
“娄婆”我想都不想就唤出口来。
她微微一愣，随即转身。
“主子。”她柔柔的一笑，显得更加苍老。我明明看出了她脸上那抹红昏是假的，他却执意要装出那抹极其假的红昏来伪装。
我都不知道该对她说些什么。“没事。”
“是。”她的眸里出现了几层涟漪，欲言又止。她撩了撩散落在耳边的发丝，端起那些要送去洗衣宫的布料。微风拂过，她的裙摆有了些摆动，可又不真切。
脑子里蓦然浮出了她对我说的那一幕幕。
不自不觉的，开始魂游太虚。
“你的一切都是本王带给你的，如果本王想剥夺掉你的一切，你就会活的猪狗不如。”声音很好听，完全是建立在冰冷上的温柔。
我偏头，镇定地看着他。
“至少现在不会。”话一脱口，我便拥住他。
“是吗？”他的语气出奇的戏谑。我知道这个男子来者不善，抱住他的双手急忙抽离。
来不急了，我只听到衣料碎了的声音。
“贬为女奴。”我瞳仁猛然一缩，整个人重心不稳，一下就倒在地上。
“自作聪明是没有好下场。”整个身子被他打横抱起，我的眼泪飞快的流满脸上的每一个角落。
“知道错了吗？”漆黑的瞳仁里似燃烧了火焰，又似卷起了惊涛骇浪。
想摇头，却又不得不点头。
“我会学会愚蠢。”我顺着他的意思说道。
“很好。”他嘴角挂上了笑意。
有风，我全身发冷。既不自然的抖动着。
“冷。”不知道他要抱着我抱到何时，我在心里恨的直咬牙。
“我都已经认错了。”眸子里泄露出了无辜，眨了眨。
他笑的更加明显，抱着我就要往寝宫里走。一个极其尖锐的太监声音响起“王，娴妃娘娘请您去俞晴阁。太医们说娴妃娘娘有喜了。”

神陌
他的动作僵住，我也顿时愣住。
倏地，他的脸上有了几抹诡异的色彩。他放下我，转身就向俞晴阁走去。
一种说不出的情绪在原本平静的心里莫名卷起了狂风暴雨，我来不及多想整个人向他走的方向跑去，由于重心不稳，当我扯到他的衣角之时，我整个人已经匍匐在他的脚下。
“我不想成为你的弃奴！”我急于出口。
他*人心的黑眸里泛出一层有一层的邪魅，转而蹲下身来。他的大手抚了抚我散落在肩头的墨色秀发，用一种让我发怵的宠溺语气：“你是本王的玩物，还没有玩腻之前你是可以靠着让本王迷恋的东西活下去！”说完，他利落的站起身来，仿佛刚才的那句话就是他低声的喃喃。
我喉咙里有了无力的梗咽，轻轻的发出无力的呜呜声。那个王者在我的注视中消失在白色宫廊的尽头，很久很久后，我才回过神来。
告诫自己，这是逢场作戏而已。可是某处，正堕落于无边的深渊……
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树荫下，有着几瓣嫣红的花瓣。
我看着风柔柔地吹过这个宫殿，那个王者已经一个月没有见过。
我被人带到这个与冷宫无异的宫殿，发黄的白色和满地的荒芜让我都不知道这个萧瑟的宫殿的名字。或许，他就叫冷宫。
身上穿的绸锦有些单薄，我这个奴隶或许就因为失宠而老死宫中。
娄婆来过，脸色犹如寂寥的月光。她对我说，若玥，你的身已被囚禁就不要对所谓的自由存在莫大的妄想。你已经被推上了风头浪尖，你的使命就是去迷惑不该属于你的一切！她句句珠玑，将我逼得毫无退路。然后她将话锋一转，在你最终失败之前我会先杀了你来保全。
现在危机四伏，我若一直失宠下去。我不能苟活下去，那到底该如何？
一个粗使丫鬟劝我进去吃饭，她的脸上对这一切似乎早已司空见惯。见我不理她，她的脸色里有了不屑，也不等我说到底吃不吃她就将摆在桌上的饭菜全都倒掉。她管我这个被王忘却在萧瑟宫殿里的女人吃不吃。
我也累了，转身走到屋内随便找了个凳子就坐下。
不自不觉已到了华灯初上的时候，只有一盏宫灯点着。我肚子很饿，却眼巴巴地望着那盏不可以吃的灯。
不知道是太饿了还是别的原因，我的眼前出现了一大片幻想。什么好吃的都出现了。正当此时，瓷器落地的锐利之音响起。当我抬头望向四周之时，暗夜里有一个影子与黑色相溶，但隐隐绰绰间，暗夜却始终挡不了影子所散发的*人心之势。
是他，我所要迷惑的王者。他的脚步声近了，俊美的容颜比女子更能倾国倾城。我的目光犹如雪夜里的月光，宁静而冰冷地望着他直至他的整个脸都附上宫灯所泛的光芒上。
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惊煞（一）
宽阔的大殿上，冰冷。
王始终没有说话，暗如魅的眸子隐隐裹着一些莫名的东西。
我向他走过去，未穿鞋的脚踩在地下。地下的寒气直直渗入肌肤。我在他走进来时就数过我与他的距离，一步一步，几乎都是算好的。
“王。”娇媚入骨的声音，连我自己都觉得麻酥酥的。
男子站在那儿，等着我如蔓藤一般的手缠上他精健的胸膛。
他的动作引起了我的迟疑，我在某个瞬间愣住了。却在下一刻，跪在他的脚下。
我将头低下，宫灯所散发出光附上我的眼脸。留下一片片伤神的阴影，不知道那个男人在沉思着些什么，久久地跪到我觉漫长到足足有一个世纪。
我便不等他开口，径直站起。
“本王有说过你可以起来吗？”这语气与往日不同，寒得我从心底打颤。
他看到我的背脊突然一抖然后又挺的直直的，眸子里有着让我惊愕的大片阴鸷。
他，到底有何来意？
“夜深了，不知王可要在这个冷宫里待下去？”
我此话一脱口，便后悔了。
“看来你很期望。”诱惑与*的话被他用阴冷的语气说出来。
我被他这一句直直将一些憋在喉咙里的话生生咽下。脸上只有淡然。
“奴婢不知您是要哪种回答。”
“哦？”
“你所期望与你所不期望的。”
他的目光紧紧攫住我，灼灼有神。
他的目光让我感觉十分不舒服，仿佛如同捕猎的猎人对望眼欲穿的猎物。在这个王者的思想中，我就是偶然勾起他兴趣的猎物。
“说下去。”他勾唇冷冷而玩味的一笑。
顿时，毛骨悚然。
“忘记了。”我都不知道自己为什么会说出这样愚蠢的回答，其实我心里哪有所谓的两种回答。紧拽宫袍衣角，不知道是不是因为没有穿鞋子的原因。我莫名的觉得自己踩在冰块上。
“若玥，不要一而再再而三挑战本王的耐心。否则，失控的那一天会天崩地裂。”他的邪肆俊美的容颜却静如死水。
他的大手开始抚摸我有些惨白的脸，一双手从指尖到指节修长有力，却有些厚茧。轻轻摩裟，从脸颊到樱唇，不同于往日的利落，显得有些拖泥带水。
柔，轻。若不是有厚茧，那感觉只能用清风拂面来形容。
渐渐的，男子特有的温热气息扑面而来。
他的手指轻轻拂过我弯弯的月眉，却在眉心处加重了力道。“疼。”我随即把头偏过，他要用他的温柔把我的眉抚平吗？太重的力道，我想我承受不了。所以，难以改变的东西最好的办法就是让它保持原状，强硬的改变只能得不偿失。
“你的骨子里还藏着什么？”不冷不热的口气。
“……”
他被我的态度激怒了，似乎隐忍将要爆发。
“只要是你赐予我的，我就把它藏到骨子里。”不知道为何今夜为何会风雨大作，一股凛冽的风势直直闯入室内。点起的宫灯在这时候一齐熄灭，原本就让我觉得凄清的宫殿蒙上了死亡的气息。甚至觉得它们就夹藏在随*窜的粉尘里。
我的手下意识地握住那个王者，我的手凉，他的手也很凉。摄取不到温暖，独自温暖。蓦然间，我将手放下，却在下一刻触到让我惊道心都要跳出来的东西，一个更寒冷的东西在此刻正散发出乌青色的杀意。
“你要在这杀掉我吗？”与风声呼啸而过……

惊煞（二）
恶寒……
等待的下一刻就可能是一刀毙命。我下意识是想跑的，我却如何跑的过这个王。
背脊后，凉气一阵阵。
“想死吗？”压低的声音里，令人心颤！
我的心一慌，要是我说不想，他来一句，不想死者必死。我的小命不就没了。若是我说想死，他来一句，本王就成全你这个心愿。为什么，脑海里出现的画面横竖都是死。
缄默，与之对峙。
“说话。”他开始暴怒，我可以看到他分明的轮廓有了微微扭曲。
“我的命就掌控在你的股掌之间，我能说什么？”
果真是暴怒，他下一刻就掐住了我的脖子。
窒息，痛苦。
我拧眉，满脸濒死的绯红。男子满身戾气，手中的力道加大。
就在我觉得自己已经死去的时候，他放了手，我直直坠落到地上。
灯仍然是熄的，两人气喘在与之交融的暗夜里。四目相对，四周寥落干戈。我的双手轻轻抚着被掐红的脖子，眸中浅埋着恨意。他静坐，*人心的面容里有了一种游弋的颓废。然后，他望了我很久。薄唇里吐出了对于我宛如晴天霹雳的几个字眼。
“替我除掉娴妃肚子里的孩子。”我的面容瞬间一僵。
他是至高无上的王，万民对他俯首。他，他竟然让我去杀他倍宠的娴妃的孩子。何况那个孩子，还是他的亲骨肉。他一手将我推上浪尖，又让我卷入勾心斗角的后宫。或许，我的一生安稳，早已被这个男人破坏。步步受困于他，而如今我更是被他害得骑虎难下。
“本王的宠姬。”他的口吻邪佞，仿佛只是情人间的轻声喃喃。
没有说不的权利，我都来不及应对他突变的神色。
“来人，摆驾。”他将我打横抱起，两人内心的疏离被人前的君王柔情遮挡。
宽大的龙撵，我被他紧紧地抱在怀中。他的衣袍蹁跹，黑得纯粹。我顺势斜望，数十盏雕木槿花镂空宫灯在前照路。王者的龙撵里，我小心翼翼地伺候着王者吃葡萄。艳紫色的葡萄有鹅蛋大小，我在男子的怀里将葡萄一一去皮，再用手去承接着他从嘴里吐出的葡萄籽。
也真是慵懒得可以，因为我的动作不够快。他便将我头拽过，两唇相触，柔软。咯噔一下，我猛地睁大了双眼，这个这个男子尽然将葡萄籽儿一个不漏地吐到了我的嘴里，我马上想反胃。他轻轻一拍我的背，惊慌一抖间。我，我，我竟然将那些的葡萄籽吞进喉咙里。
我拼命甩开他的怀抱，越是反抗的厉害，他的双手就越是箍得厉害。
“放开。”我见用尽各种方法都无济于事，便不再浪费自己的力气。
“本王的宠姬，本王要你如何你就只有肆意承欢。”大手狠狠玩弄着我的耳垂，股股温热之气吹来。我全身痒痒的，快要发麻。
这个可恶的男子用他熟练地手法轻易牵制与我。他不理会我眼里的鄙视，继续逗弄。
脸色出现异常的浮云，嘴角也开始了微微抽搐。
身后男子邪魅妖娆，他夜色暗眸里有着狠戾之气，却又不乏摄人心魄的*。极尽逗弄的手法，让他的手沾上无边的法力，随时可以烈火燎原，也随时可以让人坠入万丈深渊！他轻勾唇角，眼神两分沉醉，八分戏谑。是，他在玩弄着怀中的玩物。
绯色分分剧变，最终化为了绚烂的焰色。
秒秒挣扎，与这个男子待在一起多一秒就是煎熬。男子惑世之音响在耳侧“若玥，你当初想要的，本王一一给你。”
顾不上内心的仿惶与挣扎，我突然笑道“多谢王。”
惑君无罪，但，偏偏惹上了这样一个君王。
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惊煞（三）
恍惚间，我似乎听到邪魅至极的声音在耳边轻轻响起。
你身上烙下的，就会存在一辈子。
“嘶”锦帛在瞬间破碎的声音，身后的男子凤眼半眯，*众生。在他的耳畔，这，是为了步步巩固后宫，亦或是情人间的微微迷离？
“天籁不过如此。”他半俯着身子，声音低哑且氤氲着*。
夜里，凝露霜寒。
身子是夜里绽放的昙花，浅浅体香萦锁鼻翼。大片裸露的香肌呈现出温玉般的光泽，我闭上双眼。颤栗间，骤然停下。一愣，张开双眼。整个人半躺在他的身上，分外妖娆。他的黑眸带着危险气息向我靠近，后退，无路。直至四目快要贴到一块。
高挺的鼻梁抵着我的脸颊，大片温热的气息喷到我的脸上。一双眸子不仅仅带着倾世*，眸底如同湍急的漩涡。甚至，我看到暗藏在眸里的怒意与阴鸷。
“呵呵。”粗犷的笑意。
“王，到了。”我径直起身，提醒他这一路已经到了尽头。
而他，整个身子半靠在座椅上，衣襟半敞，露出古铜色的健壮胸膛。墨色的发垂落于腰际，挡住了他大半的左眸。而那只右眸眸光犀利，如同一把削铁如泥的宝刀，在此刻正在剜去我的血肉。见他不动，我想转身就跑，直接离开这个王宫。
凛冽的目光在我的脸上停驻几秒后，化为其它。
“拉本王起来。”他张了张薄唇，竟然吐出这样几个让我呕血的字。
拉你？你没有手吗？我一脸阴霾，伸出双手去拉他。四手相触，我费力拖他起来。
重！他到底有多重？我一咬牙，使出全身力气。他根本就没有起来的想法，我这一拖，整个人反到是被他双臂一张纳入怀着。
放开！我连话都不想说，望着笑得一脸邪佞的这位王。
打横抱起，将龙撵的放下的纱帘一掀。明亮的烛火照得人眼生疼。我下意识用手去挡那些明亮的光，却在毫然不知间被人放到了兽皮地毯上。
吻细密如织，时而*，时而温柔。
“王把奴婢接出那座冷宫仅仅是让奴婢将娴妃的孩子弄掉？”迷离间，打断。
他望我一眼，却不回答。
“还是……”我故意将话拖长，见他一愣随即继续说道“还是要为你除掉一个心腹大患？”
“宠姬，你知道又何必说出来？”头发被人一扯，整个下巴被人紧紧攫住。
“若是，你不想本王现在扭断你纤柔的脖颈。就在临死之际也不要吐露一个子。”至阴的语气里暗涌着暴戾。
头被按入宽阔的胸膛，一股男性特有的味道扑面而来。这个男子就像被埋藏在地下几百年的烈酒，饮少辄醉。
一时间，我被人猛地压在身下，不容抗拒。
两具躯体缭绕，男子眼眸里勾起一簇又一簇的火花，唇边似有似无的邪笑。
身下女子，脸染红熏，娇娆承欢。脸上呈现出疲倦，一双眸子确是雪清的，吻肿的樱唇发出与意愿相背的呻吟。迷乱间，屈服于男子的逗弄。
一夜狂乱湮没于起伏的喘息。红烛落泪，昏黄的光映出女子娇憨的侧脸。

惊煞（四）
几日后，我着一身华衣，梳着朝天髻，在一纸诏书之下，成了这后宫浪尖的美人，赐住抒兮宫。

一面铜镜上，美人绛唇轻启，粉颊上，微抹脂色。她的眉间之中，被点一颗明珠。发髻周侧插着簪钗三支，皆为莹石箠金。这副打扮妖娆且招摇。

凝视了几刻，我霍然站起身来，睬了眼身旁站着的宫婢，径直迈出寝宫。

“美人，您是要去？”宫婢的声音传入耳畔。

“洗衣宫。”

我双腿轻轻一跨，便迈出了那宛如牢笼般的宫殿。

洗衣宫。

一眼望去全是花花绿绿的宫装，洗涤干净后宫女们便将这些晾在宫后宽敞的院子里。不知为何，这里的宫婢们异常忙碌。我前脚刚踏进这宫殿一步，所有的宫婢们全都楞了片刻，随后是一阵施礼声。

“这儿可有一个叫娄婆的宫婢？”我向这儿管事的姑姑问道。

“回美人的话，有，有一个这样的宫婢。美人稍等，奴才即刻宣她过来。”管事的姑姑暗自揣测，莫不是，这娄婆与王刚封的美人牵上了几缕联系？

她望我一眼，便将脸沉下去。扯着尖锐的嗓子向一隅喊道“娄婆，若美人宣你。”

娄婆正在洗衣的手一滞，顿时僵在半空之中。她的脸瞥向我，眸里散过一抹希冀。很快，娄婆蹲着的身子站了起来。她将手臂间挽上的袖子放下。双手轻轻地抚了抚发髻，便向我走来。

“若美人，宣老奴是有何事？”娄婆未曾抬目，沧桑的双眸睬着我脚下精致的绣鞋。唇角，笑意隐住。

“娄婆这奴婢倒十分合本宫的心意，且，抒兮宫也缺这样一个服侍的奴才。这人，本宫向梅姑姑要了去可好？”话一出，管事的姑姑眉角一皱。这新宠的美人语气如此委婉，拒了去，不是逆了她的意。可，娴妃娘娘那边怪罪下来，这洗衣宫便……

“美人，这娄婆是一个罪婢。洗衣宫有这么多乖巧的宫婢，定能合了美人的意。这娄婆，是万般使不得啊！”管事姑姑左右开始为难，搞不好，这两头都会得罪。

“若是，本宫的心意只有娄婆这一人合呢？”我双手轻轻握住管事的梅姑姑，将袖里的一只金步摇不留神色地塞给她。她的手本是抗拒，可，几个来回后，那支沉甸甸的金步摇已被她握在手掌之间。我看见她的眼里迸出贪婪之光，却又胆胆怯怯。随即覆到她的耳边“这只是本宫给梅姑姑的茶水钱，希望姑姑赏个脸。”梅姑姑的心，在短暂的挣扎后，落在了金步摇的这一侧。

她将金步摇放入暗袖中后，面露喜色。“瞧美人说的，奴婢要是不给上几分薄面，可不是忤逆了。”

娄婆在这时将脸一抬，双眸里溢出欣喜之色。

“好，娄婆你便随本宫离开这洗衣宫。关于，这罪奴之事，就，有待……”

我用余光瞟了眼梅姑姑，她点了点头。

“有待梅姑姑去查实。”

旋即，我转过身。拖沓的宫袍扬起旖旎之景。我的手在宽大的衣袖里兀自握住。而，手腕上突然传来一股力道。娄婆眉目里全是安详。他是在告诉我，在这后宫，我还欠缺决绝的手腕。

我对娄婆展开一抹极浅的笑靥“娄婆，我缺了的这分决绝，定是要你帮我补上！”

可，背后传来娄婆幽幽的叹息声。

“若玥，你可曾想过自己变成后宫女子后，不再是当初的那个自己？”

“娄婆，你是在说我会变得手段毒辣，为达目的而不折手段吗？那，你错了。”环顾着四周，并无人影。

“我，不想被当成棋子。所以，在我还没被利用完之前。我，要逃出这王宫？”

娄婆身子僵住。缓缓开口道“你是要我，帮你摆脱这强加于你的一切？”

我戴着一身枷锁，点点头。阳光下，我和娄婆的影子分外欣长。

“你，不怕我一直是娴妃的人。在明白你的企图后，狠狠地背叛你。”娄婆丢下这一句。


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