一 : 月光族理财小窍门

　　“月光族”理财小窍门有哪些?下面小编针对月光族如何理财为大家整理了几点建议，欢迎大家阅读参考!

　　月光族理财小窍门

　　1、记流水账

　　确定自己每个月的资金流向。现在的许多人都流行进行网络在线记账，加入“账族”已经成为一种时尚。记两个月以后，做一个严格的审视，将那些没有必要、 并且不会降低生活水平的消费拿掉，或是选择替代品。人的欲望是无止境的，如果不知道什么是必需的，而什么不是必需的，那么理财所必需的资金又从何而来呢。

　　2、买一份储蓄性的保险

　　因为大多数“月光族”年纪都不大，每月拿出200多元，为自己买一份有分红的储蓄型重大疾病保险，并且附加上重大伤害险。这样，若是不幸出事，至少不 会成为家人的负担，而且也能保证自己好不容易营造的生活不会一下子就被疾病或意外毁掉。如果很幸运没事的话，那么也可以在老的时候用这笔钱或是留给后人。

　　3、捂住自己的钱包

　　应该这样要求自己，如果在购物或消费的时候，若是对方找了一张5元的钞票，就假设这张钱不存在，拿出来放在另一个口袋里，回家后放入一个盒子收好。等到攒到100元就在方便的时候带去银行存起来。另外，这个银行一定不是在你工作地点或是家的附近，并且千万不要办卡。

　　4、公平地看待信用卡

　　有些人认为信用卡是万恶之源，让人成为一个为银行打工的卡奴;而也有些人认为信用卡是能够让自己实现梦想的工具，并且把今天花明天的钱作为时尚。其实这两者都有失偏颇。前者认为信用卡是完全的负债，不值得拥有。

　　后者则认为信用卡能让自己提前得到所得不到的东西，甚至有人将信用卡作为提现的工具。好的做法应是：能刷卡的时候一定刷卡，但并不购买任何计划外的东西;并且不提现，还要全额还款，而不是还最低的还款额。

二 : 生活理财小窍门

生活理财小窍门一：适度大胆消费。

一般情况下，量力而为是生活理财的核心。但有时侯，适度的大胆消费，可能会激发你的活力，从而改变你的生活。有一天和我聊天时，他老婆说钻戒时，眼里流出非常大的渴望。我朋友就说：再过十年，一定给你买。当时，我就笑了，不要等十年，明天就去买。朋友一呆，我说，十年后，大家都老了，既使买了也没有现在的心情。朋友说：“可是，几万元，差不多是我所有的积蓄。用完了，怎么办？”我说，你老婆也不容易，先买钻戒，至于以后，你自己想办法。我说得很认真，结果二口子真的买了钻戒回来。然后，就是预想到的问题，积蓄用完了，孩子要花钱，双方人情开支要花钱，逼得朋友一愁莫展。然后有一天，朋友找到我，开口：“借我一点钱，我想办个书法培训班。”确实，朋友的书法很好，而且在全国得过奖，不过是业余爱好。我当时就笑了，十分痛快的借给他5万元。回头看，二年过去了，朋友的5万元早还给我了，最近，还准备到省城按揭买一套新房。这在以前，他们是不敢想的。朋友说，一次超前消费，逼得他改变了态度，没想到从此改变了生活。

生活理财小窍门二：必要时，集中力量博一次。

不要将鸡蛋放在一个蓝子里，分散资本投资，分散风险。书上都是这么说的，很多专家也是这么教的。当然，分散资本投资是很重要的生活理财方法，我不是说分散资本投资不好。但对于一般人来说，分散资本投资，在分散风险的同时也就分散了收益。我在理财工作中，喜欢根据人的不同情况，偶尔开出比较激进的理财方子。

今年春节前，一对年轻夫妇找到我，他们想在邵阳市区买一套房，一辆车，大概需要30万元左右，但是双方夫母给他们结婚用的钱加起来只有12万元，小二口平时月光了，没有积蓄。找到我，询问有没有最快的理财办法实现目标。我说有：但是，如果资本投资失败，你们得租房住，车就更加别想了，愿不愿意？小二口想了想，说：“我们也看了很多书，知道分散资本投资。要不，拿6万元用于高风险，留6万元保底，行不行？”我想了想，说：“不行，你们年轻，可以冒险一博。要么放弃你们的目标，或者几年以后再实现。要么，集中力量放手一博。”女孩问我：“成功的概率有多大？”我直接回答：“不到10%”。小二口当时没吭声，一会儿，女孩说：“博一次吧，大不了，睡我妈家。”于是，小二口的12万元进入了股市，在1月份的低价股行情中赚了一倍，然后，在券商股的行情中又赚了近60%。那时是五一之后，小二口的资金已经到了32万元，我说：“全部出来，买房买车。”我知道，我的生活理财做法是要受到专家学者的批评的，但是，小二口只用了四个月就实现了需要四年才能实现的生活目标，他们成功了。

生活理财小窍门三：如果什么都不懂，又害怕资本投资风险。

一个办法，将储蓄的习惯改为资本投资基金，当然不是去资本投资股票型高风险的基金，而是去资本投资无风险的保本分红的货币基金，它的收益低，但是比银行定期利息收益高。如果你还有零存整取的习惯，那么改为资本投资基金定投理财，现在很多基金公司都推出了定投产品，有三年的，五年的，十年的，每月定投三五百元，比银行零存整取要好很多。在旺仔看来，储蓄不是资本投资，而购买基金就是资本投资，从储蓄到基金，同样是零风险，但是会帮助你树立资本投资理念，对你理财具有很重要的意义。

三 : 大学生理财小窍门

导读：

相信在现实生活中大家可以发现不少这样的例子，几个人每个月都是拿一样的工资，开始的几年还不怎么明显。(www.61k.com)但是过了几年后，人们却会惊讶的发现，这时候，贫富差距就完全显现出来了，在这几个人中，有的人依旧还是月光族，但有的人却已经积累出了上百万的财产，这就是理财的魅力以及重要性的体现了。因此，在生活中，合理的投资理财方式，绝对会给我们带来改变，带来意想不到的惊喜。对此，针对大学生怎么理财方面。小编总结了以下几点。

大学生如何理财

“对于大部分大学生来说，月光已不是什么稀罕事，信用卡透支、提前使用下学期学费等情况并不罕见。不少大学生表示，每个学期的消费都已超出计划范围，有时候不得不‘举债度日’。因此，理财观念淡薄已成为当代大学生的通病。”

另外，只有部分大学生还有储蓄意识，极少部分大学生会接触理财产品。在他们的日常消费中，生活费用和学习资料占据成分最大。其中，饮食是不少大学生最为关注的事情。但同学之间的下馆子、聚餐等，很多情况下不单单是为了吃饭，还伴有其他项目的娱乐开销。攀比心理也造成不少大学生入不敷出的尴尬局面，包括平时的穿衣打扮，以及恋爱开支，都给大学生消费带来沉重压力。消费结构不合理、不良消费习惯等都是导致大学生“月月光”的主要原因。正确的规划钱财、合理的使用钱财成为大学生的必修课。

大学生学会理财最重要的在于大学毕业后的就业。作为大学生就业军团中的一员，如何才能在芸芸众生中脱颖而出、坚持到胜利，除了“智商”、“情商”之外，“财商”(Financial Quotient，简称FQ)成为决定性因素。科学的“财商”观有助于有效控制个人财务安全，企业赏识懂得规划、有控制力的员工，同时，现在大学生就业薪酬过低，如何维持低工资生活，顺利过渡到行业达人，考察的正是大学生“财商”的高低、理财的技能。“开源节流”是我国流传悠久的理财思想之一，既开源，又节流，开源节流并重，大学生理财也要从这两方面出发。

开源篇

大学生可以适当找一些“开源”的方法，赚一点钱来补贴自己生活和学习的费用：

第一，奖学金，各个大学都设有不菲的奖学金制度，既获得了知识，又得到一笔收入，这也是大学生梦寐以求的“赚钱”方式;

第二，协助老师搞研究，这也可以称为“助学”，可以利用自己的专业和专长来协助老师进行科学研究;

第三，校外兼职工作，诸如，私人家教、促销员、打字员、话务员等，在假期还可以到企业或公司打工，虽然收入不是很高，但是可以得到很好的锻炼和社会实践的机会;

第四，进行适当的投资，利用少量的储蓄，以积累投资经验为目的，投入到股票、基金、债券等基本的投资品。

“开源”还需要注意以下问题：第一，不要太关注当前赚的一些小钱，重要的是学习和经验积累;第二，赚到的钱也不要都花掉，要有适当的积蓄，这样在关键时刻可以用上，或者有较好机会的时候有一点本钱;第三，由于现在赚钱主要靠出售自己的时间，很难用钱来赚钱，因此不要过度;第四，要根据自己的风险承受能力来适当投资，不要太关注一些投机工具。

理财就是涉及生活中的方方面面。据专家介绍，理财是对个人的资产进行合理配置的一项活动，是一项长期的人生财务规划。专业的理财规划包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八方面的内容。生活中的每一笔消费支出都可以用科学、合理的理财原理进行规划。

大学生怎么理财

教会孩子自己管账

和中小学生不一样，大学生因为是住宿生活，日常的生活费用虽然来源于父母，但已经到了每一元钱、每一笔开支项目都必须由自己独立支配的阶段，因此，合理控制和安排消费支出，学会对钱的合理分配和使用，已经成为他们必须面对的一门功课。

研究报告显示，很多大学生花钱很没有计划性。某高校做过统计，每年开学的第一个月，新生的支出较为集中，有的学生入学第一个月就花掉了五六千元，只能让父母再次寄来生活费。有的大学新生每个月初从父母那里拿生活费，然后就经常去学校外面吃炒菜，随意买零食、衣物等，每次到了月底最后几天，日子就过得很“惨淡”，随便吃方便面、面包充饥，有时候熬不住还要向别的同学借钱。

如果不想在上大学时经常成为一个“月光族”，那么最好就要学会记账和预算。建议家长，应当教孩子自己学会通过简单地记账和编制预算，记账和编制预算是理财的重要手段，也是控制消费最有效的方法。学生在日常消费时，坚持每天及时记录，保留所有收支单据。有个记账簿，就可以掌握自己的收支情况，通过流水，找出不合理消费，对症下药，对今后的开支作出必要的修改，达到控制的目的。比如，可以将60%的钱用作伙食、5%的钱存起来、20%的钱用作社交活动、15%的钱作为临时备用。

给孩子办张信用卡附卡

持信用卡消费越来越成为时尚的标志，“90后”大学生们想必对此并不陌生。信用卡是无现金交易，买再多的东西，轻轻一刷卡就完了，这种潇洒往往掩盖了过度消费。贷记卡具有透支功能，虽然在免息期内不用支付透支利息，但本金总是要偿还的，假如透支成为一种习惯，自制能力差的大学生就可能因透支早早成为“负翁”。

家长和新生要正确面对信用卡。由于大学生没有固定的收入来源，盲目使用信用卡很容易陷入“以卡养卡”的误区。最后不但要麻烦父母出面偿还欠款，还可能留下信用污点，影响将来的信用记录。

如果对子女的理财能力不放心，父母可以以自己名义申请一张信用卡，同时给学生办一张附卡，主卡和附卡共用一个资金账户，这样子女可用附卡直接支付各类费用，而家长可通过每月建行寄出的对账单或通过电子银行服务，随时了解子女使用的每一笔资金的情况。

未进大学先学记账

前不久，吴女士的女儿收到了北京一所名校的高考录取通知书，随录取通知一起来的还有一张办好的银行卡。吴女士高兴之余，也开始为女儿第一次离开父母身边、到遥远的北京独立生活牵肠挂肚。

不少大学生不是没钱花，而是不会花。记账和编制预算是理财的重要手段，也是控制消费最有效的方法。学生在日常消费时，坚持每天及时记录，保留所有收支单据。一段时间后，通过检查账本，判断哪些是该花的，哪些是可以节省的，让孩子的大学生活过得有条有理。

汇款用网银方便又安全

考到某城市的陈同学，自从接到录取通知后，就开始当起了“理财老师”——在家里教父母使用网银。

陈同学的父母一直觉得以后给他汇款是个问题。直接带现金，不安全;但是每个月例行汇款，到银行排队要花很多时间，于是，小陈就申请了网银，同时在家里教父母如何使用：“爸爸妈妈在单位上班时，只要用鼠标就可以给我汇款了。”

目前网银转账，可以实现多种账户之间的转账汇款，同时还可以进行全球汇出汇款，另外，对于常用的转账账户，还有收款人名册。只需轻点鼠标，就能完成操作，既方便，又安全。

准大学生理财ABC

1.准大学生应学会和银行打交道，了解最基本的金融常识，掌握日常开户、查询、存取款、转账及网银等业务;

2.家庭条件困难的准大学生，可以向学校申请助学贷款和助学金，不过要记得按约定偿还，因为是否守信履约，将被收录进个人信用档案;

3.大学生应以学业为主，鼓励培养经济独立意识，重点不在于挣多少钱，而是养成消费与储蓄的正确观念;

4.记账和编制预算是个人理财的重要手段，对准大学生来说，进大学前开始学习使用此类工具，能有效地控制消费，为日后学习及工作打下理财基础。

大学生应如何理财？

■ 适合大学生投资的产品特点

大学生要根据自己的群体特点和资金状况，选择合适的投资理财产品。一般情况下，适宜大学生投资的产品具有两个特点：一是考虑到学生尚未参加工作，没有稳定的收入来源，可供支配的资金数量有限，投资产品应有相对较低的门槛，确保用相对较少的资金参与其中。二是由于大学生的支出、消费具有一定的不确定性，应选择资金流动性强的投资品种，可以短时间内实现资金回笼。

■ 理财心经

理财心经

1、基金定投，省时省力，积少成多

“基金定投”是约定每月扣款时间和扣款金额，由银行在每月约定日从指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购的一种长期投资方式，对于大多数没有时间研究市场的同学而言，“基金定投”可以说是省时省力的投资方法。专业统计数据显示,只要投资超过10年, “基金定投”亏损的概率几乎为零。而且相比自己投资股票或整笔购买基金,这种"每个月扣款买基金"的方式更能在不知不觉中存下一笔固定的资金，让同学在三五年之后，发现竟然还有一笔不小的积蓄。

2、按照风险承受能力投资

有一定积蓄但投资理念较为保守的同学可以选择投资货币基金，预期收益率稳定且高于银行定存，流动性和安全性较高。如果对股票或基金比较熟悉，风险承受能力较强，可以尝试用少部分资金投资股票或基金,但切忌贪图高收益忽视风险。

3、学会强制储蓄

对于缺乏理财经验的大学生而言，强制储蓄不失为一种最有效的理财之道，它可以帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯，同时还能积累一笔可观的资金。

4、理财规划要赶早

理财的目的是通过多种方式的投资运作，实现未来支出和收入的平衡，因此在大学期间为自己的未来五年、十年甚至更远做出理财规划就显得尤为重要。建议没有任何理财习惯的同学可以通过咨询银行专业人士，制定自己的理财目标，通过运用多种金融产品为自己打造光明的未来。

5、用好信用卡

建设银行针对大学生群体推出了诸如名校卡等多种功能丰富的信用卡品种，具有先消费后还款等特点，还可享受最长50天的免息期。与此同时，信用卡也是一把双刃剑，用得好不仅可以充分享受信用卡带来的消费便利，还能构建自己良好的信用记录;相反，用得不好可能会使自己陷入循环利息的梦魇，严重地还会使自己的信用劣迹斑斑。因此要避免盲目消费、攀比消费，养成理性消费的好习惯。

■ 专家观点：

提早理财有利于树立存钱观念和理财意识

大学生群体具有思想独立、接受能力强等特点，同时又掌握对自有资金的决策权和使用权，为大学生个人投资理财提供了有形和无形的基础。提早理财有利于大学生树立理财存钱观念和理财意识，形形色色的投资品种和“泾渭分明”的投资回报，能够促使大学生对各种金融市场形成初步认识，充分调动投资积极性，进而设定个人短期理财目标，树立正确的财富观念，为未来步入社会、成家立业积累宝贵经验。

■ 大学生可选择的投资产品种类

一、基础品种

1、整存整取(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

整存整取俗称定期存款,指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄，存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次，存期越长，利息越高，50元起存。由于整存整取是最传统、最常规的储蓄品种，因此不做赘述。

2、零存整取(风险指数★收益指数★流动性指数★★★★★入门指数★★★★★)

零存整取，是指在存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月50元起存，存期一般分一年、三年和五年。零存整取储蓄方式适用于较固定的小额余款存储，积累性强，起存金额低，但存在收益率低，中间支取损失利息等不足。

3、货币基金(风险指数★收益指数★★流动性指数★★★★入门指数★★★★)

货币基金是指由基金公司运作，专门投向无风险的货币市场工具，具有本金安全、资金流动强、收益率较高、投资成本低、支取灵活的特征，投资起点1000元。可以说投资货币基金算是“准储蓄”。

以上三种投资可以说是低风险的“傻人”理财，既不用占用课余时间，又不用费劲分析市场，投资又保障本金,只要做到坚持即可实现积少成多、集腋成裘的理财效果。

二、“升级”品种

众所周知，投资的风险和收益成正比，以下三款投资品种具有一定的本金风险，与此同时投资收益也较为可观，需要在具备一定市场基础知识的前提下，做出一些简单的分析和判断：

1、债券基金(风险指数★★★收益指数★★★流动性指数★★★★入门指数★★★)

又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益，投资起点1000元。因为债券基金投资的产品收益都很稳定，相应的基金收益率也较为稳定。产品的收益由债券市场的利率决定，扣除相关费用，当前预期年化收益率约在3.3%-3.5%之间。此外，投资债券基金时，要特别关注市场利率的变化，也就是央行加息和降息。因为债券收益和市场利率成反向关系，如果进入降息周期，债券基金的收益率会越来越高，反之，则收益率降低甚至有可能造成本金亏损。

2、股票型基金(风险指数★★★★★收益指数★★★★★流动性指数★★★入门指数★★)

股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金，投资起点1000元，属于高风险高收益的投资品种。由于基金资产大部分投资于股市，因此对股市走势做出正确的预判就显得尤为重要，需要学生对影响股市走势的政策面、资金面信息有较为全面的了解。

基金的收益率从高到低依次为：股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看，股票型基金远高于其他两种基金。

3、帐户贵金属(风险指数★★★★收益指数★★★★流动性指数★★★★入门指数★★)

帐户贵金属包括账户金、账户银、账户铂等，以最常见的账户金为例，帐户金也叫“纸黄金”，是建行提供的一种不提取实物的贵金属投资品种。通过把握金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价，交易起点是1克。按照现在的金价计算，投资起点约300元，而影响帐户金价格的主要因素是美元、石油、国际政治经济局势等。

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四 : 小小理财家

　　在时下金融危机阴霾的笼罩下，每个人都在学习如何积累货币，合理运用金钱，我认为投资理财应该从小抓起是我们人生中最大的一笔储蓄。现在的孩子都是锦衣玉食。理财没太大的意识。因此我们更要认识理财的概念。理财这个词，其实就是管理好自己的钱财，合理地运用它们。

　　我不再是那个看见洋娃娃、玩具就想买的孩子，也不是乱花钱的孩子。我长大了，我学会合理的运用自己的钱财。我们的钱不一定要全部乱花完，可以一部分钱买自己需要的物品，另一份钱可以存入钱罐里，有条件的可以存入自己的帐户里，或者向希望工程捐助，虽然我们的钱微不足道，但也表示你的一片心意，一份为他人着想的心。我还在网上为我的健康成长撑起了一把保护伞。为我的开销做出了详细记录，做一份让家长省心，为我不乱花钱财提供了更多的保障。我在网上详细记录了每一天、每一周、每一个月的开销，让我从小学会打理自己的财务，树立正确的理财观。我也在繁重的学习之余提高自己的生活自理能力，如在预支金钱，去购物等资金，我都会在一个月里把自己的钱财给“还清”。虽然这只是一个“分期付款”，帮助我学习使用简单的打理个人财务的方法，为未来发展奠定基础。

　　孩子从小就要学会打理自己的财务，树立正确的理财观，也让家长省一份心，孩子从小就会用简单的打理个人财务方法，为未来发展奠定坚实基础。我相信更多的孩子会更早学会理财，为未来发展积累财富打下牢固的基础。

　　贵阳市尚义小学总校 赵嘉馨

 

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五 : 小小理财家

　　今天，我和爸爸一起去中国银行存过年亲戚朋友给我的压岁钱。我收到了很多压岁钱，但不能告诉你们。我们到了中国银行，这是我第一次自己去存钱，爸爸在一旁帮我录相。我心里非常兴奋。

　　我先在电脑上按私人业务，取出号，然后在存款单上填入姓名、性别、身份证号码、小区地址、家长的姓名和手机号码。终于电脑里叫到我的号了，我把填好的单子放到工作人员的窗户里，我编了一个六位数的密码，输入两遍。工作人员打出三张单子，让我们都签上姓名，确认一下对不对，我存的是一年定期。最后，工作人员给我一本属于自己的存折，就像一笔“小金库”。

　　通行参加中国银行举行的“红领巾储蓄活动”，让我们懂得从小要养成勤俭节约的好习惯！

 

    浙江嘉兴海盐县向阳小学四年级:杨采洁

本文标题：家庭理财小窍门-月光族理财小窍门
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