一 : 如何了解市场各方责任有效保护自身权益

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上市公司的责任

一．发行时的责任

拟发行公司必须向中介机构提供真实、全面、客观的情况以及符合《公司法》、《证券法》规定的全部实质性条件；必须建立符合要求的上市公司治理结构；必须真实、准确、完整、及时地披露信息，主要包括招股说明书、上市公告书等文件。

二、上市后的责任

1．严格按照《公司法》《证券法》和有关法律法规及格式要求进行信息披露；

2．严格遵守招股说明书和上市公告书等法律文件中的承诺，对投资者负责；

3．完善法人治理结构，规范运作；

4．公司董事、监事、经理及其它高级人员应当遵守公司章程，忠实履行职务，维护公司利益，不得利用在公司的地位和职权为自已和他人谋取私利；

5．公司董事、监事、经理及其它高级人员因不履行职务或违反诚信义务给公司或投资者造成损失必需承担相应的赔偿责任；

6．必须符合《公司法》、《证券法》关于公开发行股票上市交易的全部规定；

7．应与关联方在人员、资产、财务上实行“三分开”；

8．禁止不公平的关联交易；

9．对外担保，应严格依照中国证监会《关于上市公司为他人担保有关问题的通知》的规定进行。

上市公司与投资者的责权关系中，投资者在出让“资产”后便不能支配出资，只能借助股权行使权利，投资者出资的目的是为了实现其出资收益，而作为受让全体股东出资构成的公司是实现全体股东出资收益的工具。

证券公司的责任

1．不得超出核定的业务范围经营证券业务和其它业务；

2．证券公司进行自营应使用自有资金和依法筹集的资金；

3．对投资者负有诚信义务，正确执行客户指令，为客户保密；

4．严禁从事诸如诱骗投资者买卖证券等法律法规禁止性行为。证券公司及其营业网点应在监管机构核定的营业场所经营证券业务，严禁开设或与他人合作开设非法交易网点进行非法证券交易；

5．按照规定提取并设立交易风险准备金；

6．应承担违反开户、交易规则的责任等。

投资者在证券营业部买卖股票，作为客户，证券公司与投资者是一种合同关系，其具体形式为证券公司与客户签订的《证券买卖代理协议》，在协议中双方明确各自的权利和义务，并遵照该协议执行。投资者有义务和责任遵守交易规则，承担投资风险，而证券公司则有忠实执行客户交易指令的义务，妥善保管客户托管股票和交存资金；及时交付委托指令执行及执行结果证明文件；为客户资料保密；保管交易凭证并保证凭证真实、完整等。相应地，证券公司享有收取佣金的权利，对违约客户的证券享有优先受偿权等。

投资者的责任

投资者要树立风险意识，时刻注意投资风险。这包括：要认真阅读发行人股票发行、上市的公开披露信息，对发行公司股票投资价值作出分析；承担因上市公司摘牌/破产的投资风险；承担市场股价波动所导致的投资收益风险；承担股份缺乏流动性的风险等。

在证券交易环节，进行合法交易，防止并承担交易中的风险。这包括：履行与所开户证券营业部签订的《证券委托买卖协议》；承担违反合法开户、合法交易的责任；承担因参与非法金融业务活动受到的损失；承担因自身交易操作不规范造成的损失；承担因不可抗力因素导致的交易风险；承担因故意参与非法证券期货交易的处罚；对非法交易活动和其它违法违规行为有举报义务等。

在股票持有期间，认识自己股东的法律地位，积极行使股东权利。包括：积极参加股东大会，行使股东权利，参与公司治理；承担不正确履行股东义务的责任；承担由发行人经营和收益变化而引致的投资风险；遵守有关上市公司章程的规定等。

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二 : 京东如何构筑护城河

刘强东近日在内部年会上发表讲话，一改过去高举高打的态势，他提出京东2013年的整体战略“修养生息”。此外他还提出京东第二个十年的三个方向：自营电商、开放服务和数据金融。第一个方向：以技术为驱动的自营电商业务；第二个方向：以技术为驱动的开放服务业务；第三个方向：以技术为驱动的数据金融业务。而这三个新的业务方向，都以技术为驱动。

在此同时：刘强东的老对手马云宣布把阿里分拆为25个小事业群；一年前阿里大提onecompany要“同一个生态，同一个集团”。半年后，也就是去年中，阿里来了个“七剑”，原本的大淘宝生出了4个蛋，也就是淘宝集市、天猫、一淘、聚划算，外加阿里云，支付宝和阿里妈妈。

无论马云怎么变，阿里已经形成了电子商务生态体系。无论是阿里妈妈，淘宝，各导购站，天猫形成的流量互导的体系；抑或支付宝，阿里小贷形成了金融和支付闭环；都使得阿里的生态系统更加稳定。你不是在和一个网站作战，而是和一个生态体系竞争。

对于京东来讲，最大的差别是这么多年，没有形成自己的护城河。这使得在竞争中处于劣势。刘强东在未来十年的方向中，已经意识到了技术驱动的重要性。但这么多年，京东从来就不是一个拥有技术基因的企业。京东这么多年的发展是靠价格战带来消费者低价红利；而不是技术带来的壁垒。

京东和投资人描绘的美国样板亚马逊是一家不折不扣的技术驱动型公司。而且在很多技术方面亚马逊都走在了纯科技企业如微软和惠普的前面。比如云计算技术和Kindle，都是划时代的技术演进，在长跑中，亚马逊用技术优势生生熬死了无数竞争对手。

京东明显并没有亚马逊所具有的技术基因；而京东在B2C领域中国的直接对手天猫却玩的时完全另外一套游戏。天猫和其背后的阿里系玩的是“虚拟商业地产”的模式。靠着淘宝三年免费又三年，完全切中了中国屌丝消费者和商家喜欢免费，热爱免费的心态；生生创建了一个硕大无比的电子商务生态帝国。在这个帝国中，阿里摒弃了所有的重的要素；留下来的全部是由0和1组成的互联网轻资产。马云一度曾经想投资星晨急变来打通物流这一环，很快陈平的铩羽而归，让阿里了解到四通一达和顺丰形成的线下物流庞大的网络和体系不是一个互联网公司可以轻易复制的。自此，只见阿里狂飙奋进的在所有的虚拟环节发力，从淘宝旅游到聚划算到阿里小贷。阿里在互联网电商已经形成了极强的多层次防御纵深；进可攻，退可守。

而京东历经四轮多达十多亿美金的融资的除了用来野蛮打价格战外，主要用在了物流与仓储方面的建设。京东一直以来是以纯B2C零售自居；目标是以此打败线下零售业如国美和苏宁。在过去三年的电商竞争中，线下零售业的巨鳄国美，苏宁从不屑到如临大敌。一瞬间，线下零售业赖以生存的核心资产“店面”在电商攻势下成为负债。两家公司一度竞争亏损开店的战略瞬间转移。为了和京东打这场仗；苏宁除了发力易购，甚至抛出了线上线下同价这张牌来革自己的命。在这场波澜壮阔的战争中，苏宁和国美迅速把自己重新定位为拥有互联网电商的大零售商。也就是说，竞争格局被重新定义。我不是易购在打你的京东，而是苏宁大零售这个体系在作战。

竞争格局的重新定义并不是无迹可寻；事实上，美国的线下零售业也在加速拥抱互联网带来的挑战和机遇。美国家电零售巨头百思买宣布将在美国把门店销售划归在线销售业务部门管理。

这是一个让业界吃惊并划时代的决策。不过从长远来看线上线下融合是个趋势，很多线下业务是由线上带来的。如客户在网上看了产品，然后去现场看下“实体”货，如果价格一样就从线下买，不一样回头在网上下单。于是，线下店成了线上的店的“体验店”。从这个角度，线下店归线上店管应该更容易理解。换另外一个流行词，这就是典型的O2O模式。

而传统零售商在线下的优势也并不是完全线上能替代的。比如，线下的旗舰店天生就是免费的广告；可以有效覆盖周围的社区。另外永远有保守消费者买东西希望看到实际的样子而不仅仅是看网络的图片。在未来大零售一定是线上线下深度融合的。

而电商需要盈利，则长远来看不可避免需要提高价格；甚至国家的税收和监管成本也会增加。长远来讲，电商过去被透支的红利将会逐渐平衡。而一夜之间，曾经让苏宁国美头痛不已的线下庞大的店面，也可能在未来三年一跃重新变成最大的资产。

在大零售的竞争中，京东无疑是没有优势的。京东不可能再去在线下开苏宁和国美这样的庞大门店。苏宁国美线下的门店铸就了苏宁国美的护城河；而各自的电商部门则形成了攻坚的桥头堡。相比而言，京东花巨资打造的线下物流和仓储体系在大零售时代底气不够。

缺少护城河的京东将会在天猫和苏宁国美双重夹击下变得极为尴尬。京东需要亟需解决的是自身的定位和战略问题。如果坚决不走线下，那就应该坚定走技术公司之路，并在线上的流量，包括支付等各方面打造自己的护城河。（无论是否还来得及）如果走大零售之路，选择一家拥有线下资产的企业进行并购和重组也不乏一个好的选择。

无论如何，京东的未来不是“修养生息”这么简单，也不是简单喊“技术”口号就能转变基因成为技术公司。刘强东内心有他那一杆秤；就看他的选择了！也许口号是喊给董事会和投资人看的，真正靠谱的选择是整合和并购。让我们拭目以待！

三 : 婚前同居如何保护自己的权益

　　导语：现在，婚前同居是一种很普遍的现象，在很多人看来，它简直就是婚姻的预科班。所以，同居期间的理财，就成了一个极其敏感的事情，说多了，伤感情。说少了，扯不清。谁也不愿想到将来会分手，但谁都会想到一旦分手，同居期间的账怎么算。如何保护自己的权益，不妨牢记以下这几招：

　　第一招，结婚前不要轻易作巨额馈赠。

　　在同居期间，如果想给对方以巨额馈赠，那么你必须记住一条，馈赠就是馈赠，当你决定以对方的名字买房买车买股票时，也就意味着双方就是明天分手，你也愿意把这些东西送给对方。否则，就要慎重。

　　第二招，保管好你的出资证明。

　　在同居双方的共同财产中，不仅有记名的房产汽车股票，还有不记名的珠宝黄金古董电器。购买这些东西时，最好是刷卡或转账，这样一来，你就有了一个永不灭失的出资证明，即使那张单据丢了，也可以让银行重新出具证明。

　　第三招，同居期间也不妨有个财产协议。

　　这个协议可以分为日常消费和大宗商品两类。大家都要明确权属，对于一些合资购置的东西，比如说房产、股票等，也最好明确份额，以免需要明确归属时遇到麻烦。

　　第四招，学会使用联名房产证。

　　同居期间的最大宗财产，莫过于房产。大家不妨充分利用现在办理房产证提供的制度空间，来解决份额的问题。一旦将来发生纠纷，大家就可以按房产证的权益来进行财产分割。

　　第五招，附条件公证可以解决远期问题。

　　对一些比较复杂的约定，公证机构提供了一种叫做附条件公证，可以对彼此的未来作出某种约定，只要对方满足了某个条件，未来的某个时候就会给对方提供某种利益。这种约定不仅适合同居人士，也适合婚姻。比如说，有人不希望在双方的感情生活中出现第三者，就可以约定，如果对方没有出现第三者，就保证将自有财产与其分享。

本文标题：如何保护中小股东权益-如何了解市场各方责任有效保护自身权益
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