一 : 退休合租度假村养老如何圆梦

孩子“离巢”，赵先生夫妇心仪与家人租赁度假村养老。赵先生该如何对财富做合理的配置规划，既能保障晚年生活的质量，又能应对退休后的收入减少?

随着孩子独立生活，赵先生又临近退休，他和太太不得不审慎地考虑退休计划。愿意接受新鲜事物的赵先生，最近有一个时髦的想法，打算与同辈亲属一起合租一座度假村，家人们住在一起其乐融融，彼此又能相互照顾，他太太对这个主意也非常感兴趣。既然有了计划，为了享受品质养老，打理好家庭财富就显得格外重要了。

“三室”换“二室” 提前规划养老

赵太太早已退休，月收入2500元;赵先生5年内也将退休，目前税后收入15000元，是一位企业经理。据赵先生介绍，他们夫妻俩的财务状况非常好，存款有将近100万元，有房有车又无贷款。

由于孩子早已经独立生活，原本共同居住的三室一厅对于赵先生夫妇来说，显得过于宽敞。孩子每周都会回来探望他们，但大多数时间空荡荡的家，让他们觉得非常的冷清，因而他们考虑退休后是把三室一厅换成一套二室一厅。置换物业赵先生首要考虑居住的适宜性，品质的生活是他们所追求的。换房的余款赵先生也有计划，由于平时工作较忙，他打算退休后补偿一下太太，带着她出门旅行，这样既能活动筋骨锻炼身体，又能拓展眼界舒缓身心;另外，他还准备留下一部分作为医疗基金，随着年龄的增长小病小痛在所难免，赵先生希望未雨绸缪为将来生活提供一些无忧保障。

租赁度假村养老减轻孩子负担

城市的空气质量越来越差，高密度的人口也越来越不适宜生活，回归自然享受新鲜空气是时下新的养老流行趋势。

做这决定赵先生首先考虑到郊外空气新鲜，退休后市区和这儿两头住，一群老人在一起热热闹闹;其次也是为了减轻孩子的负担。

晚年收入减少排斥“以房养老”

目前看似把退休后的生活打理的非常妥帖，但赵先生夫妇也有后顾之忧。退休后赵先生的收入大幅减少，他担心未来无法延续现有的生活质量，对于需要准备多少钱才够养老，他也没有一个清晰的概念。

我们交谈间提到新型的“以房养老”模式，赵先生直言在感情上无法接受。受到国人传统价值观念的影响，他认为“房子”就是“家”的代名词。因此，他倾向于对自有财富做合理的配置规划，甚至可以改变一下消费习惯，有意识地略微减少部分开支，为晚年生活保驾护航，也不会去选择负担较轻的“以房养老”。

每月收支状况(单位：元)

收入(税后) 支出

本人月收入 15000 基本生活开销 2000

配偶月收入 2500 外出就餐购物等 2000

娱乐休闲支出 1000

其他收入 0 其他 0

合计 17500 合计 5000

每月结余 12500

年度收支状况(单位：元)

收入支出

年终奖金 30000 旅行费用 10000

子女孝敬 5000 年末大宗购物 8000

人情往来 5000

其他收入 0 其它 0

合计 35000 合计 23000

年度结余 12000

家庭资产负债状况(单位：万元)

家庭资产家庭负债

活期及现金 5 房屋贷款 0

定期存款 90

国债 0

股票(市值) 0

基金(市值) 0

汽车(行情 专区)(市值) 25

房产(市值) 360

黄金及收藏品 0 其他贷款 0

合计 480 合计 0

家庭资产净值 480

选择养老方式要考虑周全

最近退休养老的话题很热门，又是什么“先退休后领钱”，又是什么“以房养老”。总之一句话：“养老靠政府”不可能，“政府帮养老”很困难，“养老不能全靠政府”千真万确。与许多同龄人相比，赵先生家庭目前的资产状况令人羡慕，但与家人一起租度假村养老的想法却值得三思。

度假村养老看上去很美

宽敞的空间，良好的绿化、清新的空气让对城市空气污染高度忧虑的赵先生夫妇十分动心，但合伙租赁度假村在财务安排和养老生活安排上存在诸多隐患和不便。

其一，该度假村租赁期只有35年，假如赵先生夫妇寿命很长，活到了90岁以上，到时怎么办?其二、240万元的价格对赵先生夫妇来说是一笔难以承担的巨额支出，即使和亲属分摊，经济压力也不小。再说有些亲戚眼下口口声声说一起分担一起住，“临门一脚”前变卦了怎么办?子女不同意怎么办?在郊区住不惯怎么办?这么多人一起住，因生活习惯或经济利益产生各种矛盾无法继续共住下去了怎么办?到时资金上的纠葛将十分复杂且极有可能损害亲情。现实生活中，想要找到十多位亲属同住难度就极大，漫长的同住期间想要不发生矛盾的可能性更是微乎其微。其三、退一万步说，就算上述问题将来都没有发生，但这笔一次性投入的巨额租金无法带来任何投资回报，资金时间成本上的损失也不可估量。

最后也最关键的是，养老除了需要有良好的空气和成群的玩伴外，还需要许多不可或缺的“硬件”支撑——同辈亲属都将步入老年，身体一天不如一天，将来这个度假村里谁来洗衣做饭?谁来擦灰拖地?人力成本一天贵过一天，将来请保姆的钱谁出?假如有老人患病甚至瘫痪了谁来照顾?附近有便捷的超市菜场、三级医院和通往市区的便捷交通吗?对于普遍骨质酥松的中国老人，那个篮球场又有什么意义呢?……假如赵先生考虑到这些问题，恐怕就不会对合伙租度假村养老的前景想得那么美了。

换房不如租房

但鉴于时尚、爱玩、不愿给小辈增加负担的特点，赵先生夫妇完全可以选择另一种养老生活。在60~70岁的初老期，精力和体力都还比较旺盛，赵先生可以把现有三房出租，再长租一套小区新、治安好、环境佳、装修精的两房。房租差价可以用来每年旅游两三次。

与换房相比，租房的好处有三，一是避免了换房带来的巨额税费支出;二是上海房价长期看还有较大上涨空间，手中握有产权房面积越大，将来升值获益也越多;三是持续的租金差收益可以细水长流，且随着房租的不断上涨还能抵消通胀因素，而一次性获得一大笔房屋买卖差价反而不容易打理，很可能随着时间流逝反而贬值。

在70岁后或明显感觉体力不支需要人照顾时，两人可以用三房的租金外加积攒的退休金住进一家位于上海市郊的服务优质的中高档养老院，养老院一般都配有保健医生，一旦身体有恙，能第一时间被发现并被及时送往大医院救治。到时如果同辈亲戚有相同的意愿和经济能力，也可以一起住进来，热热闹闹颐养天年。

定期存款亟待分流

想要过上安稳幸福的退休生活，眼下赵先生夫妇最需要做的是尽快将90万元定期存款进行资产配置，避免资产不断被通胀侵蚀。

鉴于赵先生夫妇现在的年龄再去购买保险(行情 专区)，保障成本太高，除了廉价的消费型老年特色意外险，其他保险可不必考虑。这笔存款到期后，可做“三三开”配置。30万元购买债券型基金，以应对未来几年内的生活和意外支出;30万元购买指数型基金，规避选股风险，等待下一轮牛市的到来，提升整体资产的长期增值空间;还有30万元可购买期限较长、但风险相对较低的产品。另外5万元活期储蓄建议购买具有准活期储蓄性质的货币基金以增加收益水平。三联阅读

二 : 老大退休

2014年11月11日，即光棍节那天下午，我接到同事加老乡王德明来电：“我乘坐1474到荆门，你在哪儿？我是来办退休手续的”。听罢此话，我首先感到很惊讶，这么快就退休了，然后回答：“在荆门，到后打电话”。

由于列车晚点，他五点多才到荆门，原计划当天办手续的计划泡汤。晚上，我自然要办招待。

光阴似箭，转瞬即逝。我和王德明等32名青工是于1989年4月底一起招入铁路的，原单位是襄樊铁路分局枝城桥工段。转眼间，20多年过去了，他到了退休年龄，真是时光不等人啦！他在我们那一批当中不是年龄最大的，但是第一个退休的，因为线路工的退休年龄是55周岁。我们一批年龄最大的是综合机修车间的老孙，按工种规定，他60周岁才能退休。他之所以退得早，还一个原因是入路年龄比我们大许多。

称王德明为老大，是我们长阳那批10几个兄弟认识不久共同起的尊称。这个老大，不单是年龄上的老大，更是为人处事方面的老大，细微之处见真章，否则，也难以服众。这是他无意中赢得的。他接人待物比较小意，说话轻言细语，颇有文人书生的味道。熟悉他的人，口碑都好。跟他在一起，我最大的感受是：说话办事不用设防，心里特别踏实，这很难能可贵。他的这些优点，对我影响挺大，很感谢他。

老大是一个忠厚实在、性格内向、脾气温和、办事可靠的人。别看他平时说话有点结结巴巴，但他是一个老高中生，知识面较广，也爱动脑筋，平时，喜欢看新闻，还是个足球迷。因为他家在外地，闲暇时，还会约人去舞厅“蹦擦擦”，但他从不唱歌，原因是五音不全。

一直以来，老大工作踏踏实实、任劳任怨，表现突出，曾多次获得“优秀党员”“先进个人”等荣誉称号。他入路以来，先后担任过探伤工和线路工。任探伤工时，他勤奋学习，刻苦钻研，很快掌握了钢轨仪器探测技术，并成为同行中的技术能手，还带过不少徒弟。后来，他改职任线路工，曾从事过巡道工和工地防护员等关键岗位。20多年如一日，他无论做什么工作，都能做到干一行爱一行、钻一行、精一行，深受干部职工一致好评，曾被大家亲切地称为“放心职工”。记得在上世纪90年代初，由于他表现好，经我介绍很快入了党。( 文章阅读网：www.61k.com )

老大有一个比他还要结巴的儿子，尽管这样，还当了兵，不可思议吧！当然，话说回来，他儿子当兵我也没少出力，也是必须的。他儿子不仅当了兵、就了业，还分到了原来的枝城桥工段枝城线路车间，也就是跟他老头子在一个车间。说来也巧，他想把儿子分到我们单位的目的，也是我帮他达到了。就这，他还不知足，还非要分到他所在的车间，我觉得要求有点过分。后来想，既然老大开口了，就试试吧！当时，我跟劳人科科长打电话，他正在襄阳接收老大儿子这批刚经过培训完的退伍军人。当我说明情况后，科长高兴地说：“你电话打得真是时候啊！现正在分配他们，要是晚一点就不好办了”。事情往往就是这么巧，说白了，是老大儿子运气好。事后，为感谢科长，我还自掏腰包请他搓了一顿，毕竟私交也不错，就当联络感情吧！

老大是一位热心肠的人，无论是谁家遇到红白喜事等请他帮忙，都很乐意接受，别人也十分放心，因为他心细、负责，且有经验。只要你细心观察，凡是附近本单位人办事，十有八九都能看见他忙碌的身影。

老大的妻子没有工作，上有老，下有小，家庭条件并不宽裕，但他是一个舍得之人，每次看见他或打电话，说得最多的一句话就是“在一起喝酒”。他的酒量比我大多了，一顿能喝斤二八两，可能年轻时还多些。他喝酒就跟他的性格一样——比较实在，而且擅长喝高度酒。我们在一起，他喝高的时候蛮少。虽然我每次喝酒他老说我不行、不直巴，但是我还跟他带过三、四次酒，都是救他于水火之中，不然，肯定趴下了。而颇为倔强的他，从不认账我帮他解过围。

一年多以前，老大结束了从事铁路工作26年的生涯，终于可以回家安享晚年了，从这个角度讲，为他感到高兴。但是从感情层面上讲，还真有些舍不得，尽管以后还有机会见面，但听他说要出去帮堂弟打工，见面的机会就少多了。正因为此，才留他在荆门玩了一天。他那次坐火车走，不是从进站口走的，是我帮他开后门直接进的站（职工免票）。当我看着他渐渐远去的背影时，一股心酸涌上心头，多好的职工啊，一床毛巾被扛在肩上就打发走了。哎！这就是必须面对的人生。事后，我独自想，像他这样听话又能干的职工，身体又好，无论是对单位，还是对他个人来讲，都有些可惜，要是能返聘该有多好。想必，他也不愿离开吧！

据老大说，他退休时间是2014年10月31日，退前调休了一段时间，是啊，都为铁路工作奋斗几十年了，也该歇歇了。他退休后，只拿到2500多元的退休金，的确有点少，但愿以后会加点。

人生是短暂的，今天是老大退休了，明天就轮到我了，这是自然规律，想逃也逃不掉。只是希望老大的晚年过得幸福！同时，对我而言，尽管退休尚早，但也要提前调整好心态，以免届时有失落感。

老大，我们虽然不能常见面了，但定会经常保持联系。愿你一切都好！愿兄弟情谊常在！

（作者：钱绪彬）

三 : 退休之日就是养身之时

真是时光匆匆岁月如梭，屈指算来退休已是半月有余，基本适应休闲的“吃养老金”的生活。现在的生活规律是上午骑电单车去万锦大酒店游泳，下午在家上网，6点左右煮饭菜等候孩子回家共进晚餐。倒也觉得不寂寞，似乎比上班还忙。

只是发现3月体检报告实属“紧箍咒”，尿酸高令人无所适从，前日同学聚会，满满一桌菜琳琅满目，色香味俱全，而且均为平时家里少见的大虾、鱼生、螃蟹、桂花鱼、黄蜂鱼等高蛋白低脂肪类海鲜食品，令人馋涎欲滴。可是诸如此类佳肴却与我无缘，医生交代尿酸高不能吃海鲜、啤酒、豆制品及菠菜及高汤等嘌呤高食品。我只好另点牛肉、酸甜排骨。真是痛苦万分。

每天骑电单车窜梭在川流不息的过往人流车往，看着车堵为患的大街小巷，我多少有点幸灾乐祸之感。可以毫不夸张的说眼下在南宁这个大工地、大堵城电单车还是效率高于汽车，虽然日晒雨淋皮包铁，但是畅通无阻轻便灵，成本低，只要遵守交通法，小心翼翼骑还是安全的。。堪称出门首选。现在是隔2天回民印厂老家看看。妈妈走了，我退休了，原来每天上班都要回家看看老妈喊一声妈妈，隔天买水果，每周买药，每旬买米、每月换煤气，每季带老妈去减头发，每年住4次医院，工作有规律，生活忙忙碌碌，时间不知道去哪里了。现在不用上班了，老妈走了，少了许多事情，时间还是过得那么快。每天只能吃一个鸡蛋，少许猪肉，适量水果，坚持游泳，相信3个月后复查会见成效的。

上帝是公平的。尿酸高并不可怕，关键是控制饮食不吃海鲜等嘌呤高食品，持之以恒坚持运动养身，把尿酸等体内垃圾排泄出去，科学合理的安排好退休生活，一定会有效果的，功夫不负有心人，有付出必有回报。3个月后见分晓。

四 : 老张退休

清晨，外边下着春天的第一场雨，边下边冻，我小心翼翼地来到了单位。

一进单位，竟然意外地发现了分别5年之久的同事老张，他是从创业农场赶回来办理退休手续的。他已经满脸沧桑，满头白发，似乎还有些邋遢，时光之刀已经把他雕刻成一个风烛残年的老人了，看来心里一阵不是个中滋味。

他办完退休事宜，说是路滑，要赶着回家。

单位的同事们都诚心挽留。

我请示了农场纪委，申请到饭店，自费宴请老张。

席间，大家虽然都以水代酒，但是都喝得尽兴，也许这就是醉翁之意不在酒的道理吧。大家动情地湿润了眼睛。回首往事，历历在目，讲起每个故事都显得那么亲切，那么滋润，那么值得品味。( 文章阅读网：www.61k.com )

去年，刚刚办理完内退的老李，感动地说，我离退休也没几年了，也要走张大哥的路了，老李也是白发满头，说话时嘴角打着颤儿。奶牛小区主任老杨说，我们同事那么多年，经历了风霜雪雨，经历了酸甜苦辣，经历了摸爬滚打，这一晃，张大哥要退休了。站长李学也是把往事再提，让大家一阵阵感动。

老张，中午吃完饭，选择晚上坐火车回创业农场，老杨开车为老张买了火车票塞进兜里，老李又在晚上请老张吃的饺子，我和几位同事开车把老张送上火车站。

火车隆隆地离开了站台，火车渐行渐远，拉走了老张，却离殇了我们这些老张的同事。

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