一 : 我国商业银行存贷款的利率浮动区间

我国的利率市场化改革起源于2004年。［www.61k.com］从2004年1月1日起，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间扩大为贷款基准利率的0.9到1.7倍，农村信用社贷款利率的浮动区间扩大为贷款基准利率的0.9到2倍。
与此同时，金融机构基本不再根据企业规模和所有制性质，而是根据企业的信誉、风险等因素确定合理的贷款利率，逐步形成了按照贷款风险成本差别定价的格局。
2004年10月29日起，央行放开金融机构(城乡信用社除外)人民币贷款利率上限并允许人民币存款利率下浮。
2012年6月8日，央行宣布，银行存款利率可在央行规定的基准利率上有所上浮，最高为基准利率的1.1倍，金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

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二 : 存款利率浮动区间再扩大 利率市场化更进一步

央行5月10日发布公告称，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。（www.61k.com]同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

对此，民生证券宏观研究员李奇霖在接受《证券日报》记者采访时表示，存款利率定价范围继续扩大，一年期定存最高浮动可至3.3%-3.4%之间，利率市场化再进一步。但实体经济下行，可匹配的高收益资产供给收缩，预计银行寻找高成本负债来源动力不强，将存款利率上浮到顶意愿不大。

央行有关负责人表示，目前我国除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限不断扩大，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款利率定价格局基本形成，市场化利率形成和传导机制逐步健全。同时，存款保险制度的顺利推出，以及市场利率定价自律机制的建立和完善，为加快推进存款利率市场化奠定了良好的基础。当前，银行体系流动性总体充裕，市场利率趋于下行，实际上已为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。为稳妥有序推进利率市场化改革，央行决定结合下调存贷款基准利率，将存款利率浮动区间的上限扩大至基准利率的1.5倍。由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少，预计金融机构基本不会用足这一上限。

该负责人表示，存款利率浮动区间上限的进一步扩大，是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。这不仅拓宽了金融机构的自主定价空间，有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，促进其加快经营模式转型并提高金融服务水平，为最终放开存款利率上限打下更为坚实的基础；也有利于资金价格更真实地反映市场供求关系，推动形成符合均衡水平和客户意愿的储蓄结构，进一步优化资源配置，促进经济金融健康发展。

该负责人表示，此次结合降息进一步推进利率市场化改革，重点是适应经济基本面的变动趋势，继续促进实际利率回归合理水平，并进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用。下一步，继续实施稳健的货币政策，加快推出面向企业和个人的大额存单。

对此，交通银行首席经济学家连平表示，这有助于商业银行更好地发展负债端的业务。

随着我国深化改革的进程逐渐加速，涉及到金融改革相关政策的出台明显按下了“快进键”。无论是贷款利率下限松绑还是人民币自由兑换进程加速，或是各种金融创新品种的次第推出，都预示着金融改革已经进入深水区。

分析人士认为，存款保险制度带来的息差缩窄也会倒逼商业银行优化资产结构，拓展盈利空间，从而提升中间业务收入占比和资源配置效率。若再伴以面向企业和个人的大额存单的进一步扩容，我国利率市场化的步伐将加快。

中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军对《证券日报》记者表示，这主要是纠正金融价格的扭曲，人民币对内是利率，对外是汇率，目前都没有很好地发挥价格的引导作用和杠杆作用。那么，通过进一步利率市场化，来发挥利率杠杆对实体经济的引导作用。

本文标题：存款利率浮动区间-我国商业银行存贷款的利率浮动区间
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